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35 वर्षीय निवेशक दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो सलाह चाहता है

Milind Vadjikar |1206 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 05, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by Deepesh on Mar 05, 2025English

मैं 35 वर्ष का हूँ और 15-20 वर्षों से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ: (1) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड -4000 (2) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज -4000 (3) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -4000 (4) मोतीलाल ओसवाल ईएलएस टैक्स सेवर फंड -4000 (5) कोटक स्मॉल कैप फंड -4000 [मासिक एसआईपी] और (1) मिराए एसेट लार्ज कैप फंड -1.5 लाख (2) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड -1.5 [एकमुश्त]। मैं हर महीने पीपीएफ में 5000 और एनपीएस में 10000 निवेश करता हूँ, जो हर साल बढ़ रहा है। मेरा लक्ष्य अपने घर, बच्चों की शिक्षा, शादी (2-3 करोड़) और रिटायरमेंट के उद्देश्य (5-6 करोड़) आदि के लिए धन संचय करना है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मुझे अपने पोर्टफोलियो में कितने फंड जोड़ने चाहिए या निकालने चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपकी एकमुश्त राशि (3 लाख), मासिक सिप (20 हजार) और पीपीएफ (5 हजार प्रति माह) अब से 20 साल में 2 करोड़ की राशि में बदल सकती है, जो आपके पहले लक्ष्य की ओर जाती है।

जबकि सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए एनपीएस मासिक योगदान (10 हजार) लक्ष्य (5-6 करोड़) को पूरा करने के लिए काफी कम है।

आप 60 साल तक वांछित सेवानिवृत्ति कोष (5-6 करोड़) बनाने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए निम्नलिखित में से कोई भी कदम उठा सकते हैं।

एनपीएस में मासिक योगदान बढ़ाकर 60 हजार किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की पूर्ति के लिए 25 साल के लिए 40 हजार का एक और मासिक सिप शुरू करें।

विभिन्न निवेशों से अनुमानित रिटर्न:
म्यूचुअल फंड: 10%
पीपीएफ: 7%
एनपीएस: 8%
इन्हें जानबूझकर मध्यम स्तर पर माना जाता है।

आपके पोर्टफोलियो की बात करें तो, मैं मान रहा हूं कि आप 15-20 साल के क्षितिज के लिए आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ ठीक हैं।

आपके पास निम्न फंड प्रकार और आवंटन हो सकते हैं:

फ्लेक्सीकैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
लार्ज कैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
मल्टीकैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
ELSS या वैल्यू फंड: 25%

आपके पास ऊपर बताए गए 4 फंड प्रकारों में से 3 पहले से ही हैं। आप उन्हें जारी रख सकते हैं, लेकिन सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

मल्टीकैप फंड प्रकार के लिए आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए अनुशंसित 40 K सिप के लिए, आप 20% आवंटन के साथ उपरोक्त फंड प्रकारों के साथ जारी रख सकते हैं और शेष 20% के लिए नए प्रौद्योगिकी क्षेत्र से एक थीमैटिक फंड जोड़ सकते हैं।

यह दोहराते हुए कि यह अनुशंसा आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल मान रही है।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अलग है, तो आप उपयुक्त परिवर्तनों के लिए MFD से परामर्श कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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