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35 वर्षीय निवेशक दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो सलाह चाहता है

Milind

Milind Vadjikar  |1190 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Mar 05, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Deepesh Question by Deepesh on Mar 05, 2025English
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मैं 35 वर्ष का हूँ और 15-20 वर्षों से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ: (1) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड -4000 (2) केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज -4000 (3) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड -4000 (4) मोतीलाल ओसवाल ईएलएस टैक्स सेवर फंड -4000 (5) कोटक स्मॉल कैप फंड -4000 [मासिक एसआईपी] और (1) मिराए एसेट लार्ज कैप फंड -1.5 लाख (2) एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड -1.5 [एकमुश्त]। मैं हर महीने पीपीएफ में 5000 और एनपीएस में 10000 निवेश करता हूँ, जो हर साल बढ़ रहा है। मेरा लक्ष्य अपने घर, बच्चों की शिक्षा, शादी (2-3 करोड़) और रिटायरमेंट के उद्देश्य (5-6 करोड़) आदि के लिए धन संचय करना है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मुझे अपने पोर्टफोलियो में कितने फंड जोड़ने चाहिए या निकालने चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपकी एकमुश्त राशि (3 लाख), मासिक सिप (20 हजार) और पीपीएफ (5 हजार प्रति माह) अब से 20 साल में 2 करोड़ की राशि में बदल सकती है, जो आपके पहले लक्ष्य की ओर जाती है।

जबकि सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए एनपीएस मासिक योगदान (10 हजार) लक्ष्य (5-6 करोड़) को पूरा करने के लिए काफी कम है।

आप 60 साल तक वांछित सेवानिवृत्ति कोष (5-6 करोड़) बनाने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए निम्नलिखित में से कोई भी कदम उठा सकते हैं।

एनपीएस में मासिक योगदान बढ़ाकर 60 हजार किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की पूर्ति के लिए 25 साल के लिए 40 हजार का एक और मासिक सिप शुरू करें।

विभिन्न निवेशों से अनुमानित रिटर्न:
म्यूचुअल फंड: 10%
पीपीएफ: 7%
एनपीएस: 8%
इन्हें जानबूझकर मध्यम स्तर पर माना जाता है।

आपके पोर्टफोलियो की बात करें तो, मैं मान रहा हूं कि आप 15-20 साल के क्षितिज के लिए आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ ठीक हैं।

आपके पास निम्न फंड प्रकार और आवंटन हो सकते हैं:

फ्लेक्सीकैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
लार्ज कैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
मल्टीकैप प्रकार म्यूचुअल फंड: 25%
ELSS या वैल्यू फंड: 25%

आपके पास ऊपर बताए गए 4 फंड प्रकारों में से 3 पहले से ही हैं। आप उन्हें जारी रख सकते हैं, लेकिन सालाना उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें।

मल्टीकैप फंड प्रकार के लिए आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए अनुशंसित 40 K सिप के लिए, आप 20% आवंटन के साथ उपरोक्त फंड प्रकारों के साथ जारी रख सकते हैं और शेष 20% के लिए नए प्रौद्योगिकी क्षेत्र से एक थीमैटिक फंड जोड़ सकते हैं।

यह दोहराते हुए कि यह अनुशंसा आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल मान रही है।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अलग है, तो आप उपयुक्त परिवर्तनों के लिए MFD से परामर्श कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest
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Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Mar 29, 2023

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हाय निकुंज, मेरी उम्र 43 साल है और मैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 95K निवेश कर रहा हूं। सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए एक कोष बनाने का विचार है, यह मानते हुए कि आवश्यक राशि 2.5 करोड़ है। कृपया मेरे पोर्टफोलियो पर सुझाव दें। नीचे वे फंड हैं जिनमें मैं निवेश कर रहा हूं: एचडीएफसी इंडेक्स फंड - एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स प्लान: 20K मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-ग्रोथ: 15K पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड नियमित योजना वृद्धि: 20K आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और amp; डेट फंड ग्रोथ: 10K मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड ग्रोथ: 5K एक्सिस मिडकैप फंड-ग्रोथ: 25K
Ans: नमस्ते भगत. आपका पोर्टफोलियो मूल्यांकन अच्छी स्थिति में प्रतीत होता है। ऐसा लगता है कि पोर्टफोलियो का चयन सावधानी से किया गया है और बाजार के साथ उसका मिलान किया गया है।  यह मानते हुए कि आपकी समय सीमा कम से कम 10 वर्ष है, 95k एसआईपी कई निवेश उद्देश्यों के लिए 2.5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए उपयुक्त लगता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8292 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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नमस्ते विशेषज्ञों, मेरी उम्र 40 साल है। मैं म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर रहा हूं। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं, जिनमें से प्रत्येक 1000 रुपये मासिक एसआईपी है। 1) क्वांट इन्फ्रास्ट्रक्चर 2) क्वांट मिड कैप 3) क्वांट स्मॉल कैप 4) क्वांट एक्टिव 5) क्वांट फ्लेक्सी कैप 6) आईसीआईसीआई प्रू इन्फ्रास्ट्रक्चर 7) आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप 8) आईसीआईसीआई प्रू भारत 22 एफओएफ 9) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 10) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ 11) निप्पॉन स्मॉल कैप 12) निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप 13) निप्पॉन पावर एंड इन्फ्रा 14) आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू 15) एसबीआई पीएसयू 16) इन्वेस्को पीएसयू 17) जेएम लार्ज कैप 18) जेएम वैल्यू फंड 19) जेएम फ्लेक्सी कैप 20) टाटा स्मॉल कैप 21) एचडीएफसी मिड कैप अवसर 22) महिंद्रा मैनुलाइफ मिड कैप 23) महिंद्रा मैनुलाइफ मल्टी कैप 24) मोतीलाल ओसवाल मिड कैप क्या मैं इन फंड्स में निवेश जारी रख सकता हूँ? क्या मुझे अच्छे पोर्टफोलियो के लिए कोई फंड जोड़ने/हटाने की ज़रूरत है। कृपया अपने विचार बताएँ।
Ans: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विश्लेषण और अनुशंसा

व्यापक पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आपका विविध म्यूचुअल फंड SIP पोर्टफोलियो धन संचय और निवेश विविधीकरण के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। आइए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता का आकलन करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो आवंटन का आकलन

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों में फैले फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, जिसमें इंफ्रास्ट्रक्चर, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल हैं। इस विविधीकरण का उद्देश्य विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में विकास के अवसरों को प्राप्त करना है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न और बेहतर प्रदर्शन की क्षमता प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं, जिससे लंबी अवधि में पोर्टफोलियो रिटर्न बढ़ता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड, कम लागत वाले और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होने के बावजूद, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में हमेशा बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं और बेहतर प्रदर्शन की सीमित गुंजाइश देते हैं, खासकर बाजार में तेजी और मंदी के दौरान।

ओवरलैपिंग निवेशों की पहचान करना

एक ही एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा प्रबंधित या समान निवेश उद्देश्यों वाले फंडों में किसी भी ओवरलैपिंग निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। ओवरलैपिंग फंडों को समेकित करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित हो सकता है और अतिरेक कम हो सकता है।

पोर्टफोलियो आवंटन का अनुकूलन

विभिन्न बाजार खंडों में इष्टतम आवंटन सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। मजबूत बुनियादी बातों, लगातार प्रदर्शन और अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखण वाले फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को अपना खुद का शोध करने और स्वतंत्र रूप से निवेश निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और व्यापक वित्तीय नियोजन सेवाओं तक पहुंच मिलती है, जिससे पोर्टफोलियो प्रबंधन में सुधार होता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभों पर प्रकाश डालना

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और अनुशासित निवेश मिलता है। एमएफडी आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष

जबकि आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड एसआईपी पोर्टफोलियो एक विविध दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जटिलता को कम करने के लिए फंड की समीक्षा और संभावित रूप से समेकित करने पर विचार करें। अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करने, इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने और बाजार की अनिश्चितताओं को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1573 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 27, 2025

Career
hello sir, so i was a neet aspirant gave neet 2 times but did not get qualified...i was doing bsc in biology simultaneously..but the problem is i am not a regular student...all i did was give exams for bsc....now i don't know what to do....i have a thought of going for ssc cgl and then preparing for upsc if i land a job through ssc....but it would be tough to make a transition from neet ssc cgl...but im adamant to do it...please share your thoughts regarding my situation?
Ans: Hello Divyanshi.
Here is a pointwise reply to your current situation: (1) If possible, consider dropping the idea of NEET as you have tried twice but didn't succeed, (2) Focus on your B.Sc. and aim to become a regular student to achieve a high percentile in the exam. B.Sc. Biology has wide applications in both industries and academia. (3) There is no point in joining a job based on SSC as it would likely create further frustration for you. (4) Along with your B.Sc., consider learning some industry-based and computer courses if you are interested. (5) If you have a computer and a Wi-Fi connection at home, you can access many free online courses on the Coursera website. (6) You can also try for public service commission examinations while preparing for your B.Sc. (7) Recognize your strengths and the knowledge you possess, and focus your job search in that sector/area for a successful career. In this modern era, it is not difficult to find a job if someone is an expert in their field.
Follow me if you like the reply. Thanks
Radheshyam

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