मैं 34 साल का हूँ और SIP में 5000/- प्रति माह की राशि निवेश करना चाहता हूँ और मैं हर साल इस राशि को 1000/- तक बढ़ा सकता हूँ। क्या आप मुझे 20 साल बाद कम से कम 1 CR प्राप्त करने की उम्मीद के साथ निवेश करने के लिए एक फंड सुझा सकते हैं... मैं बड़ा...

मैं 34 साल का हूँ और SIP में 5000/- प्रति माह की राशि निवेश करना चाहता हूँ और मैं हर साल इस राशि को 1000/- तक बढ़ा सकता हूँ। क्या आप मुझे 20 साल बाद कम से कम 1 CR प्राप्त करने की उम्मीद के साथ निवेश करने के लिए एक फंड सुझा सकते हैं... मैं बड़ा जोखिम नहीं लेना चाहता... लेकिन एक मध्यम जोखिम ठीक हो सकता है...

Ans: मध्यम जोखिम सहनशीलता और 20 वर्षों के बाद 1 करोड़ तक पहुंचने के लक्ष्य के साथ SIP शुरू करना दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है। यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति है:

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड: ऐसे विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करके शुरुआत करें, जिनका लगातार प्रदर्शन और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का ट्रैक रिकॉर्ड हो। ये फंड आम तौर पर बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाते हुए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं।
SIP राशि बढ़ाना: चूँकि आप हर साल अपनी SIP राशि को 1000 रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आप समय के साथ धीरे-धीरे इक्विटी में अपना निवेश बढ़ा सकते हैं। रुपया-लागत औसत के रूप में जानी जाने वाली यह रणनीति आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट और अधिक कीमतों पर कम यूनिट खरीदकर बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाने की अनुमति देती है।
दीर्घकालिक क्षितिज: 20-वर्षीय निवेश क्षितिज के साथ, आपके पास अपने पक्ष में काम करने वाले चक्रवृद्धि का लाभ है। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहकर और लाभांश का पुनर्निवेश करके, आप धन संचय में तेजी लाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं।
एसेट आवंटन: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के बीच एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने पर विचार करें। जबकि इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, ऋण साधन बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, बाजार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करें।
अपनी आवश्यकताओं के आधार पर, आप लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले लार्ज-कैप, मल्टी-कैप या संतुलित फंड के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आवश्यक है।

Ans: सर, आप दो अलग-अलग लक्ष्यों की योजना बना रहे हैं: 4-5 साल का अल्पकालिक लक्ष्य और 10 साल का दीर्घकालिक लक्ष्य। इन दोनों समयसीमाओं के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है। अल्पावधि के लिए 20,000 रुपये प्रति माह और दीर्घावधि के लिए 10,000 रुपये प्रति माह का आपका व्यवस्थित निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के साथ अनुकूलित किया जा सकता है।

SIP के माध्यम से निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जो लगातार निवेश सुनिश्चित करता है और बाजार की टाइमिंग के भावनात्मक पहलू को दूर करता है। अब, आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि आप इन निवेशों को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: 4-5 साल के लिए 20,000 रुपये प्रति माह का SIP
स्थिरता के लिए डेट और हाइब्रिड फंड
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, स्थिरता रिटर्न जितनी ही महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका क्षितिज केवल 4-5 साल का है, इसलिए यदि आप केवल इक्विटी फंड में निवेश करते हैं तो बाजार की अस्थिरता आपके रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

डेट-ओरिएंटेड फंड: ये फंड शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। वे इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, और जबकि उनका रिटर्न इक्विटी से कम हो सकता है, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं। आपके पोर्टफोलियो में डेट-ओरिएंटेड फंड का संतुलित आवंटन आपकी पूंजी की रक्षा कर सकता है। हाइब्रिड फंड: हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड आपको इक्विटी का स्वाद देते हैं जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए गए हिस्से के साथ आपका जोखिम कम रहता है। आप बहुत अधिक जोखिम उठाए बिना मध्यम रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाकर, आप अपने निवेश को शॉर्ट-टर्म मार्केट साइकल की अस्थिरता से बचाते हुए अच्छे रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। शुद्ध इक्विटी एक्सपोजर से बचें इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, वे 4-5 साल जैसी छोटी अवधि के लिए आदर्श नहीं हैं। बाजार में मंदी हो सकती है जब आपको अपने फंड निकालने की आवश्यकता होती है, जो आपके अंतिम कॉर्पस को कम कर सकता है। शुद्ध इक्विटी फंड से बचकर, आप खुद को शॉर्ट-टर्म इक्विटी निवेश के अंतर्निहित जोखिमों से बचा रहे हैं। बेहतर संभावनाओं के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा देखरेख किए जाते हैं। ये पेशेवर लगातार बाजार की स्थितियों का आकलन करते हैं और बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अल्पकालिक निवेश के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और डेट फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंडों की तुलना में बढ़त प्रदान करते हैं, जो बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

इंडेक्स फंड, सस्ते होते हुए भी, छोटी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया करने की क्षमता नहीं होती है, जो अल्पकालिक निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अस्थिरता से निपटने और उच्च रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्य: 10 वर्षों के लिए प्रति माह 10,000 रुपये का SIP
विकास के लिए इक्विटी-केंद्रित निवेश
चूंकि आपका दीर्घकालिक लक्ष्य 10 वर्षों का है, इसलिए इक्विटी आपके पोर्टफोलियो का मूल होना चाहिए। लंबी अवधि में इक्विटी निवेश, अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो को समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ने की क्षमता देते हैं।

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में लार्ज-कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, लेकिन फिर भी वे लंबी अवधि में अच्छी वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता जोड़ने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने पर विचार करें। ये फंड उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, खासकर 10 साल की अवधि में, क्योंकि मध्यम आकार की कंपनियों के पास विकास के लिए अधिक जगह होती है।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और विकास के लिए मिड-कैप का मिश्रण आपको एक विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करेगा।

एसआईपी दृष्टिकोण के साथ संतुलित जोखिम
इक्विटी फंड में एसआईपी दृष्टिकोण आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है, जिससे आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं। यह तरीका बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करता है। 10 साल के क्षितिज के लिए, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश को लगातार बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए सावधि जमा से बचें
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं, खासकर 10 साल जैसे दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए। मुद्रास्फीति इतनी लंबी अवधि में सावधि जमा में आपके पैसे के मूल्य को कम कर सकती है। हालांकि वे सुरक्षित लग सकते हैं, लेकिन वे दीर्घ-अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं। इक्विटी फंड, अपनी अल्पकालिक अस्थिरता के बावजूद, 10 वर्षों में कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी विकल्प लग सकते हैं क्योंकि उनके पास कम व्यय अनुपात होता है। हालांकि, उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन और रणनीतिक प्रबंधन का अभाव है। आप जैसे किसी व्यक्ति के लिए, जो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहा है, फंड मैनेजर की पेशेवर विशेषज्ञता रिटर्न को अनुकूलित करने में काफी अंतर ला सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ निरीक्षण के साथ आते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर लगातार संतुलित किया जाता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इस स्तर का ध्यान महत्वपूर्ण है।

जोखिम कम करने की रणनीतियाँ
संपत्तियों में विविधता
आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए, विविधीकरण जोखिम को कम करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करते हैं। विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहे, जिससे स्थिरता और वृद्धि मिले।

अल्पावधि: स्थिरता और मध्यम रिटर्न को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड पर ध्यान दें।

दीर्घावधि: लार्ज-कैप और मिड-कैप दोनों कंपनियों में निवेश करने वाले इक्विटी-भारी फंडों पर ध्यान दें।

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। समय के साथ, जैसे-जैसे आपके इक्विटी निवेश बढ़ते हैं, वे आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा ले सकते हैं। समय-समय पर पुनर्संतुलन करके, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर जोखिम के प्रति अपने जोखिम को कम कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपने अल्पकालिक लक्ष्य के करीब होते हैं, तो आप लाभ को लॉक करने और अपने कोष की सुरक्षा के लिए डेट फंड की ओर अधिक रुख कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि
जब आप इन लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हों, तो आपातकालीन निधि की आवश्यकता को नज़रअंदाज़ न करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में अलग से पैसे हों। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।

दोनों लक्ष्यों के लिए SIP रणनीति
स्थिरता महत्वपूर्ण है: SIP का सबसे महत्वपूर्ण पहलू स्थिरता है। सुनिश्चित करें कि आप बाजार में गिरावट के दौरान भी अपने SIP को जारी रखें। इससे आपको इन अवधियों के दौरान कम कीमतों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी, जिससे आपके दीर्घकालिक रिटर्न में वृद्धि होगी।

यदि संभव हो तो बड़ी राशि से शुरुआत करें: अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए, यदि आप शुरुआत में 20,000 रुपये और 10,000 रुपये से अधिक निवेश कर सकते हैं, तो यह चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। यहां तक कि हर साल अपनी SIP राशि को थोड़ा प्रतिशत बढ़ाने से भी समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने निवेश पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर उन्हें समायोजित करें। यहीं पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता अमूल्य हो जाती है। एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरी बदलाव करने में मदद कर सकता है।

आम गलतियों से बचें
रिटर्न के पीछे भागने से बचें: सिर्फ़ पिछले प्रदर्शन के आधार पर फंड न चुनें। बाज़ार अप्रत्याशित है और ज़रूरी नहीं है कि जो फंड पहले अच्छा प्रदर्शन कर चुके हैं, वे भविष्य में भी अच्छा प्रदर्शन करें। अपनी दीर्घकालिक रणनीति पर ध्यान दें और उस पर टिके रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं: इक्विटी बाज़ार अस्थिर होते हैं। मंदी के दौर भी आते हैं। हालाँकि, लंबी अवधि में, बाज़ार में सुधार और वृद्धि होती है। बाज़ार में गिरावट के दौरान अपने SIP को रोकने या अपने फंड को भुनाने के प्रलोभन से बचें।

एक ही एसेट क्लास में ज़्यादा निवेश से बचें: चाहे वह इक्विटी हो या डेट, एक ही तरह के फंड में ज़्यादा निवेश करने से आपका जोखिम बढ़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित और विविधतापूर्ण बना रहे।

अंत में
सर, अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए SIP में निवेश करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का सावधानीपूर्वक चयन करके, अपने निवेशों में विविधता लाकर और निरंतरता बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। ध्यान रखें कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है, जिससे आपको स्थिरता और विकास दोनों के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

सही परिसंपत्ति आवंटन के साथ जोखिम को संतुलित करना सफलता की कुंजी है। आपके अल्पकालिक निवेशों को स्थिरता को प्राथमिकता देनी चाहिए, जबकि आपके दीर्घकालिक निवेशों को विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। निवेश करते रहें, अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ans: 41 वर्ष की आयु में, आप अलग-अलग समय अवधि के लिए दो SIP में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहे हैं। एक SIP 5 साल के लिए होगा, और दूसरा 10-15 साल के लिए। यह अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय जरूरतों को संतुलित करने के लिए एक सुविचारित योजना है। महत्वपूर्ण बात यह है कि सही प्रकार के म्यूचुअल फंड का चयन करें जो आपके निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों। आइए देखें कि प्रत्येक लक्ष्य के लिए किस प्रकार के फंड सबसे अच्छे रहेंगे। 5-वर्षीय SIP निवेश रणनीति आपके 5-वर्षीय SIP के लिए, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि महत्वपूर्ण हैं। चूंकि यह अपेक्षाकृत अल्पकालिक क्षितिज है, इसलिए आपको स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचना चाहिए। इसके बजाय, नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर वृद्धि प्रदान करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करना सबसे अच्छा है। उच्च जोखिम वाले फंड से क्यों बचें? उच्च जोखिम वाले फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं। 5 साल के लक्ष्य के लिए, अगर बाजार में गिरावट आती है तो हो सकता है कि वह आपको अच्छा रिटर्न देने के लिए समय पर ठीक न हो।

इसके बजाय, इन पर ध्यान दें:

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको उपयुक्त फंड चुनने में मदद कर सकता है।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: अगर आप पूंजी सुरक्षा चाहते हैं, तो शॉर्ट-टर्म डेट फंड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अधिक स्थिर होते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं।

10-15 साल की SIP निवेश रणनीति
10-15 साल की SIP के लिए, आप ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं। लंबी अवधि आपको बाजार की अस्थिरता का सामना करने और इक्विटी ग्रोथ से लाभ उठाने की अनुमति देती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन किया है।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी फंड क्यों?
10-15 वर्षों में, इक्विटी फंड का मुद्रास्फीति को मात देने और मजबूत रिटर्न देने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रहा है। हालांकि, इस संबंध में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक का चयन करता है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर रिटर्न मिल सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और पर्याप्त वृद्धि उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार खंडों (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं। यह एक विविध विकास अवसर देता है और सेक्टर-विशिष्ट फंड की तुलना में जोखिम कम करता है। इंडेक्स फंड के नुकसान कई निवेशक इंडेक्स फंड की कम लागत के कारण आकर्षित होते हैं। हालाँकि, इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं। उनके पास बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता नहीं है, खासकर लंबी अवधि के परिदृश्य में। चूँकि मुद्रास्फीति आपके रिटर्न को कम कर सकती है, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प हैं। नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड आप प्रत्यक्ष फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। जबकि प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात पर बचत करते हैं, वे तब तक सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते जब तक कि आप सक्रिय रूप से बाजार को ट्रैक न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश क्यों करें? प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी की जाती है। वे आपके रिटर्न को अधिकतम करने के लिए समय पर सलाह और समायोजन प्रदान करते हैं। यह आपके अंतिम कोष में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

अपने एसआईपी की समीक्षा का महत्व
चाहे आप कोई भी फंड चुनें, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। हर साल या लगभग हर साल, अपने एसआईपी के प्रदर्शन की जाँच करें। यदि आवश्यक हो तो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कर निहितार्थ
अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर नियमों को समझना महत्वपूर्ण है। इक्विटी और डेट फंड पर कराधान आपके अंतिम रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। यही कारण है कि डेट फंड अक्सर दीर्घकालिक निवेश के बजाय अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा
अपना SIP शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित खर्चों से बाधित होने से बचाएगा।

आपातकालीन निधि: अपने मासिक खर्चों में से कम से कम 6 महीने लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आप और आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दो SIP शुरू करने की आपकी योजना एक बेहतरीन निर्णय है। यह दर्शाता है कि आप मध्यम अवधि और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों के लिए आगे की सोच रहे हैं। 5 साल की SIP के लिए, संतुलित या अल्पकालिक ऋण फंड चुनें। 10-15 साल की SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपको बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद करेंगे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना महत्वपूर्ण है जो आपके पोर्टफोलियो की निरंतर सहायता और निगरानी प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और आवश्यकतानुसार समायोजित किए जाते हैं।

जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करके, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, और कर निहितार्थों को समझकर, आप मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में सक्षम होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment