34-Year-Old Salaried Employee Seeks Investment Advice for Long-Term Portfolio to Build a Rs. 5 Crore Corpus

Ans: 2 या 3 डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर्याप्त हैं। 10 फंडों में विविधता लाने की जरूरत नहीं. आप अलग-अलग फंडों के माध्यम से एक ही प्रतिभूतियां खरीदेंगे।

अत्यधिक विविधीकरण से रिटर्न कम हो जाएगा।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं। यहां आपके वर्तमान निवेश और भविष्य की योजनाओं के संबंध में कुछ जानकारियां और सुझाव दिए गए हैं:

मौजूदा निवेश की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। फंड प्रदर्शन, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड और पोर्टफोलियो विविधीकरण जैसे कारकों का मूल्यांकन करें।

ईएलएसएस फंड: ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) फंड दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा की संभावना के साथ-साथ आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। चूंकि आप कई ईएलएसएस फंडों में निवेश कर रहे हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि उनके प्रदर्शन का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड हो और उनका प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाए।

सेक्टोरल फंड: आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड जैसे फंड विशिष्ट क्षेत्रों (डिजिटल/प्रौद्योगिकी) में निवेश करते हैं। हालांकि ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन सेक्टर-विशिष्ट अस्थिरता के कारण इनमें जोखिम भी अधिक होता है। इन फंडों की बारीकी से निगरानी करना सुनिश्चित करें और रिटर्न में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

स्मॉल कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करता है, जिनमें उच्च रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन ये अधिक अस्थिर भी होते हैं। स्मॉल-कैप फंडों से जुड़े जोखिम को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम क्षमता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों।

भविष्य में एसआईपी में वृद्धि: समय के साथ धन संचय में तेजी लाने के लिए अपनी एसआईपी राशि को बढ़ाना एक विवेकपूर्ण कदम है। नए फंड जोड़ने या मौजूदा एसआईपी राशि बढ़ाने से पहले, अपने समग्र पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम जोखिम का आकलन करें।

नए फंड पर विचार: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न मार्केट कैप और क्षेत्रों में अपने विविध निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जो इसे दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त बनाता है। क्वांट स्मॉल कैप फंड स्मॉल-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है और आपके मौजूदा स्मॉल-कैप आवंटन को पूरक कर सकता है।

परिसंपत्ति आवंटन: जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका समग्र पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में अच्छी तरह से विविध है।

पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

संक्षेप में, जबकि आपका वर्तमान निवेश विविध प्रतीत होता है, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और क्वांट स्मॉल कैप जैसे अतिरिक्त फंडों पर विचार करने से विविधीकरण बढ़ सकता है और संभावित रूप से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि कोई भी नया जुड़ाव आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए बधाई। 40 की उम्र में, आप अपना खुद का घर बनाने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य की योजना बनाकर एक स्मार्ट कदम उठा रहे हैं। आपके मौजूदा निवेश और SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) विकल्प अगले 10 वर्षों में धन संचय के लिए एक सुविचारित रणनीति को दर्शाते हैं। आइए अपने निवेश पोर्टफोलियो की क्षमता का विस्तार से मूल्यांकन करें और समझें।

अपने एकमुश्त निवेश को समझना
बाजार पूंजीकरण में विविधता
आपके एकमुश्त निवेश में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, मल्टीकैप, ब्लू-चिप और उभरते हुए इक्विटी फंड का मिश्रण शामिल है। यह विविधता जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में वृद्धि को पकड़ने में मदद करती है।

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: इन फंड में उच्च विकास क्षमता है, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। 10 साल की अवधि में, ये फंड बाजार की स्थिति अनुकूल होने पर महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।
मल्टीकैप और ब्लू-चिप फंड: ये फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ब्लू-चिप फंड, विशेष रूप से, स्थिरता प्रदान करते हैं क्योंकि वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। उभरते हुए इक्विटी फंड: उभरते हुए क्षेत्रों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है क्योंकि इन क्षेत्रों में भविष्य में पर्याप्त वृद्धि की संभावना है। संभावित वृद्धि और जोखिम स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में 3,00,000 रुपये का निवेश उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में फायदेमंद हो सकता है। मल्टीकैप और ब्लू-चिप फंड में 2,00,000 रुपये का निवेश अस्थिरता के खिलाफ एक कुशन प्रदान करता है, जो पोर्टफोलियो को संतुलित करता है। उभरते हुए इक्विटी फंड में 50,000 रुपये नए विकास क्षेत्रों का लाभ उठाने के लिए एक रणनीतिक कदम है। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) योगदान नियमित निवेश अनुशासन कई फंडों में SIP शुरू करना निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है, रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठाता है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: इन फंडों में 4,000 रुपये के SIP जारी रखना आपकी विकास रणनीति को मजबूत करता है। लगातार निवेश करने से समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद मिलेगी।
एक्टिव फंड: एक्टिव फंड में 4,000 रुपये का एसआईपी फंड मैनेजर्स की विशेषज्ञता पर आपके भरोसे को दर्शाता है ताकि बाजार से बेहतर प्रदर्शन किया जा सके।
डेट और इक्विटी फंड: 4,000 रुपये के एसआईपी के साथ यह संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके पास स्थिरता और विकास का मिश्रण है।
फ्लेक्सीकैप फंड: यहां 4,000 रुपये का एसआईपी विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे विविधीकरण बढ़ता है।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
आपके एसआईपी विकास और स्थिरता के प्रति संतुलित दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। इन फंडों में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश करके, आप लगातार अपना कोष बना रहे हैं, बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर रहे हैं और संभावित दीर्घकालिक विकास से लाभ उठा रहे हैं।
अपने निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
दीर्घकालिक विकास क्षमता
आपके द्वारा चुने गए फंड में अगले 10 वर्षों में काफी वृद्धि करने की क्षमता है। ऐतिहासिक डेटा बताता है कि अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से स्मॉल-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में, प्रभावशाली रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे बाजार जोखिमों के अधीन भी हैं।

सक्रिय प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लाभ यह है कि फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। जबकि इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का आपका विकल्प विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से संभावित रूप से उच्च रिटर्न की इच्छा को दर्शाता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान का आकलन
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि उनमें मध्यस्थ कमीशन शामिल नहीं होता है। हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के मार्गदर्शन के बिना, आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं, जो आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को तैयार करने में मदद करता है।

अपेक्षित रिटर्न और लक्ष्य प्राप्ति
10 वर्षों के बाद संभावित कॉर्पस
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक दशक में पर्याप्त रिटर्न देने की क्षमता है। एक रूढ़िवादी औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका एकमुश्त और SIP निवेश काफी बढ़ सकता है, जिससे आपको घर बनाने के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बने रहें। प्रदर्शन को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के लाभ
पेशेवर मार्गदर्शन
CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। उनकी विशेषज्ञता बाजार की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में मदद करती है।

अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ
CFP आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित निवेश योजना तैयार करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि यह बदलती परिस्थितियों के अनुकूल हो।

निवेश एक ऐसी यात्रा है जिसके लिए धैर्य और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। यह सराहनीय है कि आप अपने घर के निर्माण जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य के लिए योजना बना रहे हैं। एकमुश्त निवेश और SIP के माध्यम से आपका अनुशासित दृष्टिकोण आपके भविष्य के प्रति एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाता है। आपके द्वारा चुने गए फंड से जुड़े जोखिम और लाभ को समझना महत्वपूर्ण है, और यह देखकर अच्छा लगा कि आप सक्रिय कदम उठा रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति, जिसमें विविध म्यूचुअल फंड में एकमुश्त और एसआईपी निवेश का मिश्रण है, दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इस दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने सीएफपी से नियमित रूप से परामर्श करने से, आप 10 वर्षों में अपना खुद का घर बनाने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में एक आशाजनक मार्ग पर हैं। ध्यान केंद्रित रखें, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें, और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के फंडों का विविध मिश्रण है। 62 की उम्र में, 8-10 साल के निवेश क्षितिज की योजना बनाना सराहनीय है। यह दृष्टिकोण आपको रिटायरमेंट की तैयारी करते हुए बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है। आइए अपने चुने हुए फंडों का मूल्यांकन करें और अपनी पोर्टफोलियो रणनीति की प्रभावशीलता के बारे में जानकारी दें।

विविधीकरण और फंड श्रेणियाँ

आपने अपने निवेश को विभिन्न श्रेणियों में फैलाया है। यह आम तौर पर एक अच्छी रणनीति है। लेकिन, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि क्या ये फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं। यहाँ एक विवरण दिया गया है:

संतुलित एडवांटेज फंड: इस प्रकार का फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करता है। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं।

क्षेत्रीय फंड (रक्षा, बिजली और बुनियादी ढाँचा): ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे अस्थिर हो सकते हैं, क्योंकि उनका प्रदर्शन क्षेत्र के स्वास्थ्य से जुड़ा होता है। क्षेत्र-विशिष्ट फंड रखने से एकाग्रता जोखिम हो सकता है। उनके प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): यह एक कर-बचत साधन है। इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। यह कर बचत के अतिरिक्त लाभ के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है। बड़े और मिडकैप फंड: ये फंड बड़ी और मध्यम आकार की दोनों कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास क्षमता का संतुलन प्रदान करते हैं। लेकिन, वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हो सकते हैं। फ्लेक्सीकैप फंड: इस फंड में बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन है। यह फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की अनुमति देता है। मिडकैप फंड: मिडकैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उनमें उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है। वैल्यू फंड: यह फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करता है। इसमें महत्वपूर्ण रिटर्न की क्षमता होती है, लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है। वैल्यू स्टॉक को अपनी क्षमता का एहसास होने में समय लग सकता है। इंडेक्स फंड: इंडेक्स फंड बाजार के इंडेक्स की नकल करते हैं। वे व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं। हालांकि, उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो बाजार के उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने में मदद कर सके। मुख्य विचार

जबकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, अनुकूलन के लिए कुछ बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:

क्षेत्रीय जोखिम: रक्षा और बिजली एवं अवसंरचना जैसे क्षेत्र-विशिष्ट फंड उच्च जोखिम वाले हैं। यदि क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है, तो ये फंड खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। ऐसे फंड में निवेश सीमित करना उचित है।

इंडेक्स फंड के नुकसान: यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 जैसे इंडेक्स फंड में निष्क्रिय प्रबंधन शैली होती है। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। यह अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान संभावित रिटर्न को सीमित कर सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विकास के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड: डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए व्यावहारिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यदि आप पेशेवर मार्गदर्शन पसंद करते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से रेगुलर फंड अधिक उपयुक्त हैं। रेगुलर फंड विशेषज्ञ सलाह तक पहुंच भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

अपने निवेश को अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित करने के लिए, इन समायोजनों पर विचार करें:

क्षेत्रीय जोखिम कम करें: क्षेत्रीय फंडों में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें। ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो की समग्र स्थिरता को प्रभावित कर सकते हैं। अधिक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान दें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें। इन फंडों में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय ले सकते हैं। यह संभावित रूप से इंडेक्स फंडों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

फ्लेक्सीकैप आवंटन की समीक्षा करें: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सीकैप फंड पूंजीकरण जोखिम में लचीलापन प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी समग्र निवेश रणनीति के साथ संरेखित है। इसे आपके पोर्टफोलियो में अन्य फंडों के साथ ओवरलैप करने के बजाय पूरक होना चाहिए।

पुनर्संतुलन और निगरानी

नियमित समीक्षा: 62 वर्ष की आयु में, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी बदलती वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। अपने वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में धीरे-धीरे निवेश कम करना समझदारी है। इससे आपकी पूंजी की सुरक्षा होती है और साथ ही कुछ वृद्धि भी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें: सीएफपी से जुड़ने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। वे आपके पोर्टफोलियो को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार तैयार करने में मदद कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए अनुकूलित हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, जो एक सकारात्मक पहलू है। हालांकि, क्षेत्रीय और इंडेक्स फंड से जुड़े जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर ध्यान केंद्रित करना और क्षेत्रीय निवेश को कम करना बेहतर रिटर्न के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने स्वास्थ्य सेवा कवर को 50 लाख - 1 करोड़ तक बढ़ाएं क्योंकि स्वास्थ्य सेवा की लागत तेजी से बढ़ रही है और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको स्वास्थ्य के मोर्चे पर अधिक जोखिम हो सकता है। आपके पास 9 योजनाओं में फैले 32K SIP हैं, जिन्हें मैं इस प्रकार तर्कसंगत बनाने की सलाह दूंगा:
HDFC BAF: 5K
MOSL मिड कैप: 6K
निप्पॉन एस कैप: 6K
HDFC टॉप 100: 7.5K
PPFAS F कैप: 7.5K

मैं आपको उपरोक्त ब्रेक-अप को 3 से गुणा करके अपने SIP को तिगुना करने की सलाह देता हूं, ताकि आपका मासिक SIP 96 K हो जाए। 3 साल का 32 K SIP (पिछला @10%) + 10 साल का 96 K SIP (13% माना जाता है) अब से 10 साल के अंत में 2.5 Cr+ का कोष देगा

इसके अलावा, यदि आप 10 साल के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेब्ट फंड या वैल्यू आधारित BAF में 60 L का निवेश करते हैं, तो यह 1.56 Cr (10% रिटर्न माना जाता है) हो जाएगा

तो 10 साल बाद आपका कुल कोष 2.5+1.56= होगा 4.06 करोड़

6% का SWP आपको 2 लाख प्रति माह (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान देगा

अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुँचने पर इक्विटी फंड से अपने लाभ को डेब्ट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें ताकि आपके लाभ को अस्थिरता से बचाया जा सके।

यदि संभव हो तो NPS योगदान को भी बढ़ाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष करें।

NPS और PPF कॉर्पस आपको मुद्रास्फीति को मात देने के लिए डेल्टा प्रदान करेगा।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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