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Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Deepak on Apr 17, 2024English

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Money

सर, मैं 34 साल का हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 43000 है, इसमें से 26000 मेरे घर के खर्च में खर्च हो जाते हैं, 8300 (इस निवेश के अलावा 5 हजार रुपये का ईपीएफ भी) मेरे निवेश में खर्च हो जाते हैं, 3000 मेरे टेलीफोन बिल और अन्य अतिरिक्त रिचार्ज में खर्च हो जाते हैं और बाकी 4000 मेरी जरूरतों के लिए हैं। 1. मेरा सवाल यह है कि अगर मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, तो क्या यह निवेश के लिए सही रकम है या मुझे इस निवेश को बढ़ाने की जरूरत है। 2. मैं आपातकालीन निधि के लिए कैसे बचत कर सकता हूँ?

Ans: 34 की उम्र में, 45 साल की उम्र तक रिटायरमेंट की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है और इसके लिए केंद्रित वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। निवेश के लिए 8300 की बचत और EPF योगदान के साथ, आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन अपनी निवेश राशि बढ़ाने से आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस वृद्धि में तेज़ी आ सकती है। अपने अधिशेष का एक बड़ा हिस्सा निवेश के लिए आवंटित करने का लक्ष्य रखें। आपातकालीन निधि के लिए, अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा तब तक अलग रखने पर विचार करें जब तक कि आपके पास 3-6 महीने के खर्च के लिए बचत न हो जाए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों के लिए तैयार हैं।

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Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jun 13, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय महिला हूँ, मेरे पति सहित मेरी मासिक आय 1,25,000/- है। मेरे और मेरे पति के पास 11,00,000/- का EPF, 35,00,000/- के शेयर, 27,00,000/- के म्यूचुअल फंड, खुद का घर, 55,00,000/- की बजाज पॉलिसी जो 5 साल बाद मैच्योरिटी पर लगभग 90,00,000/- होगी और 5,00,000/- के अन्य जीवन बीमा, 700 ग्राम सोना जिसका वर्तमान मूल्य 45,00,000/- है और 12,00,000/- के हीरे के गहने हैं। मुझे रिटायर होने के लिए कितना और निवेश करना चाहिए ताकि मेरे पास अच्छा पैसा हो

Ans: आप 46 वर्ष की हैं। आपके पति के साथ आपकी संयुक्त मासिक आय 1,25,000 रुपये है। आपके पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं:

EPF: 11,00,000 रुपये
शेयर: 35,00,000 रुपये
म्यूचुअल फंड: 27,00,000 रुपये
खुद का घर
55,00,000 रुपये की बजाज पॉलिसी (5 साल में 90,00,000 रुपये पर परिपक्व होने वाली)
अन्य जीवन बीमा: 5,00,000 रुपये
सोना: 700 ग्राम, जिसकी कीमत 45,00,000 रुपये है
हीरे के आभूषण: 12,00,000 रुपये
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
एक प्रभावी निवेश योजना बनाने के लिए, हमें आपके वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करने की आवश्यकता है। इनमें शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
स्वास्थ्य सेवा और बीमा ज़रूरतें
वर्तमान वित्तीय संपत्तियाँ
आइए अपनी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों का सारांश दें:

ईपीएफ: 11,00,000 रुपये
शेयर: 35,00,000 रुपये
म्यूचुअल फंड: 27,00,000 रुपये
बजाज पॉलिसी (वर्तमान मूल्य): 55,00,000 रुपये
जीवन बीमा: 5,00,000 रुपये
सोना: 45,00,000 रुपये
हीरे के आभूषण: 12,00,000 रुपये
मासिक बचत और निवेश
अपने मासिक खर्चों का हिसाब लगाने के बाद, मान लें कि आप अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा बचा सकते हैं।

निवेश रणनीति
1. आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह लिक्विड फंड या बचत खाते में होना चाहिए।

2. निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ सरेंडर करें:

अपनी बजाज पॉलिसियाँ और अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ सरेंडर करें। आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। यह संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है।

3. ईपीएफ और म्यूचुअल फंड:

ईपीएफ और म्यूचुअल फंड में योगदान जारी रखें। ये लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न प्रदान करते हैं।

4. शेयर:

अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ। मजबूत विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करने पर विचार करें।

5. सोना और आभूषण:

सोना और हीरे के आभूषण लंबी अवधि की अच्छी संपत्ति हैं। उन्हें अपनी संपत्ति का हिस्सा मानें।

मासिक निवेश आवंटन
सेवानिवृत्ति योजना:

म्यूचुअल फंड में प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करें।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य:

उनके भविष्य के लिए प्रति माह 25,000 रुपये आवंटित करें।
बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करें।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा की ज़रूरतें:

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

जोखिम प्रबंधन

1. विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता सुनिश्चित होती है।

2. बीमा:

व्यापक बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। स्वास्थ्य और टर्म बीमा ज़रूरी हैं।

कर नियोजन

1. कर-कुशल निवेश:

ईएलएसएस जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें। ये कर लाभ और संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं।

2. कर-बचत रणनीतियाँ:

कर देयता को कम करने के लिए रणनीतियों का उपयोग करें। कर लाभ को अधिकतम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।

निगरानी और समीक्षा

1. नियमित निगरानी:

अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। प्रदर्शन को ट्रैक करें और आवश्यक समायोजन करें।

2. वार्षिक समीक्षा:

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। प्रगति का आकलन करें और प्रदर्शन के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो मानते हुए, आप 10-12% का वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। रिटायरमेंट के लिए आवश्यक सटीक कोष का निर्धारण करने के लिए, अपनी इच्छित जीवनशैली और खर्चों पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से विस्तृत विश्लेषण और सटीक अनुमान मिलेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए अनुशासित योजना की आवश्यकता होती है। निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। व्यवस्थित रूप से निवेश करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 11, 2024

Question by Amit - Jun 27, 2024English

Money

नमस्कार, मैं 34 वर्षीय कार्यरत हूँ और मेरा वेतन 95000 रुपये है और मेरे पास एक व्यक्तिगत ऋण है जिसे आगामी 5 वर्षों तक चुकाना है जिसकी EMI 11000 प्रति माह है, इसके अलावा मेरे पास 5000 प्रति माह का पोस्ट ऑफिस बीमा, 3 SIP क्वांट स्मॉल कैप 5000 प्रति माह, निप्पॉन लार्ज कैप 3000 प्रति माह, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 5000 प्रति माह और एक मैक्स निफ्टी अल्फा 50 10000 प्रति माह है, मैं 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और सेवानिवृत्ति के समय मेरे पास लगभग 3 करोड़ रुपये होना चाहिए जो निवेश के लिए पर्याप्त है।

Ans: 55 साल की उम्र में 3 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का आपका लक्ष्य एक संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए विवरण में जाएं और अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 34 वर्ष के हैं, और आपकी मासिक आय 95,000 रुपये है। आपके पास अगले 5 वर्षों के लिए 11,000 रुपये की EMI वाला पर्सनल लोन है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 5,000 रुपये प्रति माह के प्रीमियम वाली पोस्ट ऑफिस बीमा पॉलिसी है। आपके निवेश में चार SIP शामिल हैं:

5,000 रुपये प्रति माह वाला एक स्मॉल-कैप फंड।

3,000 रुपये प्रति माह वाला एक लार्ज-कैप फंड।

5,000 रुपये प्रति माह वाला एक मिड-कैप फंड।

10,000 रुपये प्रति माह वाला एक केंद्रित इक्विटी फंड।

वास्तविक प्रशंसा और समझ
सबसे पहले, मैं आपको अपने निवेश जल्दी शुरू करने के लिए बधाई देना चाहता हूँ। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के प्रति दूरदर्शिता और अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। EMI, बीमा प्रीमियम और SIP को एक साथ मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन आप सही रास्ते पर हैं। आइए अपनी रणनीति को बेहतर बनाएँ ताकि आप 55 साल की उम्र तक 3 करोड़ रुपये का अपना रिटायरमेंट लक्ष्य पूरा कर सकें।

अपने निवेश का मूल्यांकन
स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन वे काफी उतार-चढ़ाव के साथ आते हैं। आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, वे पूंजी वृद्धि के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को संतुलन प्रदान करते हैं। यह स्थिर विकास के लिए एक ठोस विकल्प है।

मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड स्मॉल कैप की उच्च विकास क्षमता और लार्ज कैप की स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं। वे विविधीकरण और विकास के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

फोकस्ड इक्विटी फंड्स फोकस्ड इक्विटी फंड्स सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं। हालांकि वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन केंद्रित पोर्टफोलियो के कारण उनमें उच्च जोखिम भी होता है। नियमित प्रदर्शन समीक्षा आवश्यक है। नियमित समीक्षा का महत्व अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। वित्तीय बाजार गतिशील हैं, और फंड का प्रदर्शन समय के साथ बदल सकता है। नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है। कंपाउंडिंग की शक्ति म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक कंपाउंडिंग की शक्ति है। नियमित रूप से निवेश करने और लंबी अवधि तक निवेशित रहने से, आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है। कंपाउंडिंग आपके रिटर्न को अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है, जिससे समय के साथ आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि होती है। जोखिम और विविधीकरण म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जोखिम जुड़े होते हैं, जैसे बाजार जोखिम, क्रेडिट जोखिम और तरलता जोखिम। हालांकि, विविधीकरण इन जोखिमों को कम करने में मदद करता है। विभिन्न प्रकार के फंड में निवेश करके, आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांक की नकल करते हैं और औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। फंड मैनेजर उच्च विकास क्षमता वाले स्टॉक का चयन करने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं। हालाँकि वे उच्च प्रबंधन शुल्क के साथ आते हैं, उच्च रिटर्न की संभावना लागत से अधिक हो सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तरह बेहतर रिटर्न की संभावना नहीं देते हैं। वे केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। अस्थिर बाजारों में, यह एक नुकसान हो सकता है क्योंकि उनमें बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलापन की कमी होती है।

डायरेक्ट फंड के खिलाफ मामला
नियमित फंड की तुलना में डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम होता है। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है। CFP आपको सही फंड चुनने, अपने निवेशों की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकते हैं। वे जो विशेषज्ञता और व्यक्तिगत सलाह देते हैं, वह आपकी निवेश रणनीति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

आपका रिटायरमेंट लक्ष्य: 3 करोड़ रुपये
55 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करने के लिए, अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखना और संभवतः बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना दी गई है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपके कोष की वृद्धि में तेज़ी आएगी।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता लाना जारी रखें।

नियमित प्रदर्शन समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। यह आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती करने से रोकता है।

ऋण चुकौती की योजना: अगले 5 वर्षों के भीतर अपने व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करें। चुकाने के बाद, EMI राशि को अपने निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सहानुभूति और प्रोत्साहन
यह सराहनीय है कि आप रिटायरमेंट की योजना बनाते समय कई वित्तीय प्रतिबद्धताओं का प्रबंधन कर रहे हैं। वित्तीय नियोजन के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है, और आप बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं। अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और नियमित समीक्षा और समायोजन के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करेंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के साथ 3 करोड़ रुपये के कोष के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। अपने SIP योगदान को बनाए रखने और बढ़ाने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और नियमित प्रदर्शन समीक्षा करने से, आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना याद रखें।

निष्कर्ष
अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखें। अनुशासन और नियमित समीक्षा के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करेंगे और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य का आनंद लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English

Money

नमस्ते मैं 40 साल का हूँ और मेरे पास पीपीएफ में 18 लाख रुपए हैं। पीएफ में 3.5 लाख रुपए और 21 लाख रुपए की एफडी है, जिसमें म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 4.2 लाख रुपए है, शेयर बाजार में 80 हजार रुपए और 4 लाख रुपए आपातकालीन निधि के रूप में हैं, जिसमें मासिक आय 65 हजार रुपए है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ और तब भी वही मासिक आय चाहता हूँ, तो इसके लिए मेरी निवेश योजना क्या होनी चाहिए।

Ans: आपकी अनुशासित बचत और निवेश रणनीति सराहनीय है। आइए अपनी वर्तमान मासिक आय को बनाए रखते हुए 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
निवेश और बचत:

पीपीएफ में 18 लाख रुपये
पीएफ में 3.5 लाख रुपये
एफडी में 21 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड में 4.2 लाख रुपये
शेयर बाजार में 80 हजार रुपये
आपातकालीन निधि के रूप में 4 लाख रुपये
मासिक आय:

65,000 रुपये
सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
लक्ष्य:

65,000 रुपये की मासिक आय के साथ 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना
विश्लेषण और अंतर्दृष्टि
वर्तमान स्थिति:

आपके मौजूदा निवेश अच्छे हैं, लेकिन रणनीतिक संरेखण की आवश्यकता है।
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक केंद्रित दृष्टिकोण आवश्यक है।
निवेश योजना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
अपने FD और आपातकालीन निधि का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।
धीरे-धीरे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाएं।
संतुलित फंड:
स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
ऋण फंड:
सुरक्षित और स्थिर रिटर्न के लिए डेट फंड शामिल करें।
यह विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
अपने SIP योगदान को नियमित रूप से बढ़ाएँ।
अनुशासित दृष्टिकोण से निरंतर विकास सुनिश्चित होता है।
निवेश में विविधता लाएँ:
अपने निवेश को अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ।
इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन
इक्विटी:
इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।
अपने पोर्टफोलियो का 60-70% इक्विटी में निवेश करने का लक्ष्य रखें।
ऋण:
डेट फंड और सावधि जमा में 20-30% निवेश बनाए रखें।
यह स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करता है।
सोना:
सोने के फंड या ETF में निवेश करने पर विचार करें।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है।
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
अनुमानित कॉर्पस की आवश्यकता:

आपको एक ऐसा कॉर्पस चाहिए जो हर महीने 65,000 रुपये कमाए।
5% निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 1.56 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
रिटायरमेंट लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम
1. निवेश बढ़ाएँ:

अपने SIP और म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश बढ़ाएँ।
अगले 5 वर्षों के लिए आक्रामक तरीके से बचत और निवेश करने का लक्ष्य रखें।
2. खर्च कम करें:

अनावश्यक खर्चों को कम करें।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए ज़्यादा से ज़्यादा बचत करें।
3. नियमित समीक्षा:

अपने निवेश की तिमाही समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
4. पेशेवर मार्गदर्शन:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
व्यक्तिगत सलाह इष्टतम निवेश रणनीतियों को सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
विविध पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश फैलाएँ।
नियमित निगरानी: ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित और पुनर्संतुलित करें।
विकास पर ध्यान दें: उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी निवेश को प्राथमिकता दें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1172 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

Question by Kumar - Jan 27, 2025English

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Money

मैं 53 साल का हूँ और मेरा निवेश PF और PPF में लगभग 55 लाख, LIC में 6 लाख और NPS में लगभग 5 लाख है। मेरे पास टियर 2 शहरों में 20 लाख रुपये का प्लॉट है। चूँकि मैंने 2008 में शेयर और म्यूचुअल फंड में बहुत सारा पैसा खो दिया था, इसलिए मुझे म्यूचुअल फंड या शेयर में कुछ भी निवेश करने में कोई दिलचस्पी नहीं थी। मेरे पास घर नहीं है और मैं किराए के घर में रहता हूँ। मेरा खर्च 50 हज़ार प्रति माह है जिसमें मेरे बेटे की शिक्षा भी शामिल है और वह कक्षा 7 में है। PF और VPF में मेरा मासिक योगदान 40 हज़ार है। सभी कटौती के बाद मेरा घर का वेतन लगभग 1.6 लाख है। अब मेरे बचत खाते में लगभग 5 लाख आपातकालीन निधि है। क्या आप कृपया मेरी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दे सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

आपने एक अलग उदाहरण के आधार पर खुद के साथ बहुत बड़ा अन्याय किया है। यही कारण है कि किसी निवेशक को कोई विशेष निवेश उत्पाद सुझाने से पहले उसका जोखिम मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है।

आपके पास अभी जो कोष है, वह आपके नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

आपको अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के बारे में भी सोचना होगा।

यदि आप 7 वर्षों के लिए कम से मध्यम जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में ~ 80-90 K का मासिक सिप निवेश करते हैं, तो आपके पास 9% रिटर्न मानकर 7 वर्षों में लगभग 90-100 लाख का कोष हो सकता है।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए कोष बनाने में मदद करेगा और साथ ही आपके रिटायरमेंट कोष का भी समर्थन करेगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 15, 2025English

Money

मेरे पास म्यूचुअल फंड में 15 हजार और स्टॉक में 5 हजार का निवेश है, इसके अलावा 1.5 हजार आरडी, 1 हजार सुकन्या समृद्धि एनपीएस, 18 हजार पीएफ 7 हजार है। 20 साल बाद यह रकम कितनी हो सकती है?

Ans: आप पहले से ही एक स्थिर रास्ते पर हैं।

आपके मासिक निवेश म्यूचुअल फंड, स्टॉक, आरडी, एनपीएस, पीएफ और सुकन्या समृद्धि में फैले हुए हैं। इस तरह की एक अच्छी तरह से विविध संरचना मजबूत दीर्घकालिक परिणाम दे सकती है।

आइए अब प्रत्येक भाग को बारीकी से देखें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी - 15,000 रुपये प्रति माह

यह आपकी दीर्घकालिक संपत्ति वृद्धि का मूल है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या आरडी की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई मायनों में इंडेक्स फंड से बेहतर हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

इंडेक्स फंड बिना किसी रणनीति के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

20 साल के लिए आपका 15,000 रुपये का एसआईपी एक बड़ी रकम बन सकता है।

अनुशासन ही कुंजी है। बाजार में गिरावट के दौरान बिना रुके निवेश करते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन या निगरानी बिल्कुल नहीं होती।

एक नियमित प्लान किसी प्रमाणित विशेषज्ञ से दीर्घकालिक संबंध-आधारित सलाह देता है।

20 साल के लिए एक अच्छी तरह से प्रबंधित SIP 1 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति बना सकता है।

अपने प्लानर के साथ हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें।

केवल तभी बदलाव करें जब फंड लगातार 2-3 साल तक खराब प्रदर्शन करे।

स्टॉक निवेश - 5,000 रुपये प्रति माह

स्टॉक में निवेश करना अच्छी जोखिम लेने की क्षमता को दर्शाता है।

स्टॉक निवेश अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक वृद्धि दे सकता है।

लेकिन कंपनियों को ट्रैक करने के लिए अधिक ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है।

स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। इसलिए, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान शांत रहें।

जब बाजार गिरता है तो घबराकर बेचने से बचें।

स्टॉक में लंबे समय तक निवेश करने से सबसे अच्छे परिणाम मिलते हैं।

20 साल बाद, यह 5,000 रुपये प्रति माह भी एक बड़ी राशि बन सकती है।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और भविष्य की संभावना वाले गुणवत्ता वाले व्यवसायों को प्राथमिकता दें।

अगर आपको यकीन नहीं है, तो विशेषज्ञ की सलाह पर म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आवर्ती जमा - 1,500 रुपये प्रति माह

आरडी सुरक्षित है, लेकिन अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

आरडी ब्याज आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है।

20 वर्षों में, आरडी आपके पोर्टफोलियो में सबसे कम रिटर्न देगा।

आप इसे केवल अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन रिजर्व के लिए रख सकते हैं।

लंबी अवधि के लिए, इसे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

या आप थोड़े कम जोखिम के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना - 1,000 रुपये प्रति माह

यह बालिकाओं के लिए बहुत अच्छी योजना है।

यह सुरक्षित है और सरकार द्वारा समर्थित है।

ब्याज कर-मुक्त है। परिपक्वता भी कर-मुक्त है।

21 साल तक लॉक-इन है, इसलिए यह दीर्घकालिक शिक्षा/विवाह लक्ष्य के लिए उपयुक्त है।

अधिकतम परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से योगदान करते रहें।

आप स्थिर निवेश के साथ 21 साल बाद एक बड़ी राशि की उम्मीद कर सकते हैं।

सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न चाहने वाले अनुशासित निवेशकों के लिए आदर्श।

एनपीएस - 18,000 रुपये प्रति माह

एनपीएस लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

निवेश स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच विभाजित हो जाता है।

आप सक्रिय विकल्प के साथ खुद भी आवंटन चुन सकते हैं।

इक्विटी हिस्सा लंबी अवधि में अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

रिटर्न बाजार से जुड़ा हुआ है, लेकिन शुद्ध इक्विटी की तुलना में अधिक स्थिर है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन है, इसलिए केवल रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए आदर्श है।

रिटायरमेंट के बाद, आंशिक राशि कर-मुक्त होती है।

कुछ हिस्से का उपयोग पेंशन (वार्षिकी) खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कर योग्य है।

हालांकि एनपीएस में वार्षिकी अनिवार्य है, आप निकासी की योजना स्मार्ट तरीके से बना सकते हैं।

18,000 रुपये मासिक का एनपीएस एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकता है।

हर साल प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

प्रोविडेंट फंड - 7,000 रुपये प्रति माह

EPF या PPF एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक बचत उपकरण है।

ब्याज कर-मुक्त है और निकासी भी कर-मुक्त है।

सुरक्षित पूंजी की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

संतुलित विकास के लिए PF इक्विटी के साथ अच्छा काम करता है।

आपके पास पहले से ही उत्पादों में अच्छा निवेश है, जो सकारात्मक है।

20 वर्षों में, यह राशि धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ती है।

योगदान बंद न करें। यह आपकी सेवानिवृत्ति बैकअप है।

आप बचत बढ़ाने के लिए स्वैच्छिक PF भी खोल सकते हैं।

20 वर्षों के बाद अपेक्षित कुल मूल्य

आपकी कुल मासिक बचत 47,500 रुपये है।

यह आपके भविष्य के लिए बहुत मजबूत प्रतिबद्धता है।

औसत रिटर्न के साथ, आप 2.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये तक बना सकते हैं।

यदि इक्विटी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आप 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँच सकते हैं।

यह अनुशासन, धैर्य और हर साल स्मार्ट समीक्षा पर निर्भर करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य बात है। 20 साल के लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित रखें।

संकट के समय SIP बंद न करें। यही वह समय है जब वास्तविक संपत्ति का निर्माण होता है।

विविधीकरण जोखिम को कम करने और स्थिरता बढ़ाने में मदद करता है।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी, डेट और सरकारी योजनाओं में अच्छी तरह से विविध है।

यह दीर्घकालिक निवेशकों के लिए सही संतुलन है।

बेहतर परिणामों के लिए 360 डिग्री सुझाव

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सभी निवेशों की वार्षिक समीक्षा करें।

जांचें कि क्या आपकी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है।

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

बेहतर रिटर्न के लिए RD के पैसे को म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड में ट्रांसफर करें।

बेटी के भविष्य के लिए नियमित रूप से सुकन्या समृद्धि जारी रखें।

प्रदर्शन और कर दक्षता के लिए NPS और PF की निगरानी करें।

यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है तो सीधे स्टॉक से बचें।

इंडेक्स फंड या ETF में निवेश न करें।

इंडेक्स फंड बिना किसी लचीलेपन के औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय म्यूचुअल फंड में कुशल फंड मैनेजर होते हैं जो बाजारों को बेहतर तरीके से ट्रैक करते हैं।

सीएफपी और एमएफडी चैनल के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं लेकिन कोई सलाह या निगरानी नहीं देते हैं।

नियमित प्लान विशेषज्ञ की मदद से समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सुनिश्चित करता है।

खुद के इस्तेमाल के अलावा रियल एस्टेट में निवेश न करें। इससे कम किराया रिटर्न मिलता है।

एन्युइटी की कोई ज़रूरत नहीं है। वे कम रिटर्न के साथ आपके पैसे को लॉक कर देते हैं।

म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख, लचीले निवेश टूल पर ध्यान दें।

कम से कम 6 महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सदस्यों को भी पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए।

याद रखने योग्य कर नियम

1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।

म्यूचुअल फंड में STCG पर 20% कर लगता है।

RD ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सुकन्या समृद्धि, एनपीएस (आंशिक), पीएफ - परिपक्वता पर कर-मुक्त।

भविष्य में कर बचाने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अंत में

आप विभिन्न साधनों से बचत करके बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं।

यह संरचना आपको वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति दे सकती है।

स्मार्ट समीक्षा और नियमित निवेश के साथ, आपके 20-वर्षीय लक्ष्य आसानी से पूरे हो सकते हैं।

प्रतिबद्ध रहें। धैर्य रखें। त्वरित लाभ के पीछे न भागें।

इसे सरल रखें। लक्ष्यों और विशेषज्ञ-निर्देशित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8233 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by rohit - Apr 14, 2025English

Money

मैं 2023 में पैदा होने वाले अपने बच्चे की शिक्षा में निवेश करना चाहता हूं। बाजार में सबसे अच्छी चीज क्या है?

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए जल्दी निवेश करने के आपके इरादे की मैं सराहना करता हूँ।

यह एक सोची-समझी और समझदारी भरा कदम है।

2023 में पैदा होने वाले आपके बच्चे को संभवतः 2040 के आसपास कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होगी।

यह आपको 15+ वर्षों का लंबा निवेश क्षितिज देता है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने के लिए पर्याप्त समय देता है।

मैं इस लक्ष्य के लिए 360-डिग्री निवेश रोडमैप साझा करता हूँ।

यह योजना सरल लहजे में लिखी गई है, लेकिन पेशेवर गहराई के साथ।

आइए अब बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाते हैं।

लक्ष्य की प्रकृति को समझें
शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर बातचीत नहीं की जा सकती।

आप इसे आसानी से टाल या समझौता नहीं कर सकते।

शिक्षा शुल्क में मुद्रास्फीति के कारण यह एक उच्च लागत वाला लक्ष्य है।

इसलिए, आपके निवेश को शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

बैंक में नियमित बचत पर्याप्त नहीं होगी।

आपको बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न वाली विकास परिसंपत्तियों की आवश्यकता है।

साथ ही, सुरक्षा और अनुशासन भी महत्वपूर्ण हैं।

कर दक्षता मायने रखती है क्योंकि लक्ष्य दीर्घकालिक है।

आपको नियमित रूप से प्रगति को ट्रैक करना चाहिए और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करना चाहिए।

आपको परिपक्वता से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए, यहाँ तक कि आपात स्थिति के दौरान भी।

एक स्पष्ट लक्ष्य योजना के साथ शुरुआत करें
अनुमान लगाएँ कि आपके बच्चे को किस वर्ष धन की आवश्यकता होगी।

यूजी पाठ्यक्रमों के लिए, यह 2040 में हो सकता है।

पीजी के लिए, यह 2043 या उसके बाद हो सकता है।

आज के मूल्य में शिक्षा की लागत का अनुमान लगाएँ।

फिर शिक्षा मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

आमतौर पर, शिक्षा मुद्रास्फीति लगभग 8-10% होती है।

रहने की लागत, किताबें और छात्रावास शुल्क को नज़रअंदाज़ न करें।

विदेशी शिक्षा या विशेष पाठ्यक्रमों के लिए बफर जोड़ें।

लक्ष्य को 2 चरणों में विभाजित करें: यूजी और पीजी।

प्रत्येक के लिए अलग-अलग समयसीमा और राशि निर्धारित करें।

फिर उसी के अनुसार एसआईपी या एकमुश्त राशि की योजना बनाएँ।

फिक्स्ड डिपॉज़िट क्यों उपयुक्त नहीं हैं
एफडी रिटर्न शिक्षा मुद्रास्फीति से कम है।

एफडी ब्याज पर कर वास्तविक रिटर्न को कम करता है।

FD में चक्रवृद्धि ब्याज दर खराब तरीके से काम करती है।

FD में निवेश में स्वचालित वृद्धि की अनुमति नहीं होती है।

वे लंबी अवधि के दौरान कोई वृद्धि भी नहीं देते हैं।

हर बार परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश करना अक्षमता है।

आपकी दीर्घकालिक संपत्ति स्थिर रहेगी।

वे केवल अल्पकालिक पार्किंग के लिए ठीक हैं।

15 से 20 साल के शिक्षा लक्ष्य के लिए आदर्श नहीं हैं।

शिक्षा योजना के लिए इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।

उनमें मानवीय बुद्धिमत्ता और निर्णय लेने की क्षमता का अभाव है।

वे अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

वे सक्रिय समायोजन के बिना पूरा बाजार जोखिम उठाते हैं।

गिरते बाजारों में, वे बिना किसी बचाव के पूरी तरह से गिर जाते हैं।

इंडेक्स फंड खराब क्षेत्रों से नहीं हट सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बीच में ही रणनीति बदल सकते हैं।

फंड मैनेजर बेहतर क्षेत्रों में जा सकते हैं।

इसलिए, शिक्षा लक्ष्यों के लिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

डेट म्यूचुअल फंड: इनका सावधानी से इस्तेमाल करें
डेट फंड अल्पकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयोगी होते हैं।

लक्ष्य परिपक्वता से 2-3 साल पहले भी उपयोगी होते हैं।

ये इक्विटी में अचानक गिरावट से होने वाले जोखिम को कम करते हैं।

लेकिन लंबी अवधि के लिए रिटर्न अधिक नहीं होते।

कर उपचार आयकर स्लैब के अनुसार होता है।

यदि आप उच्च स्लैब में हैं तो आपको अधिक कर देना पड़ सकता है।

इसलिए डेट फंड का इस्तेमाल केवल अंतिम कुछ वर्षों के दौरान ही करें।

इनसे शिक्षा निवेश शुरू न करें।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सीमित उपयोग
सोना समय के साथ मुद्रास्फीति जैसा रिटर्न दे सकता है।

लेकिन यह साल दर साल एक जैसा नहीं होता।

सोने के निवेश से कोई लाभांश या आय नहीं होती।

सोने की कीमतें सालों तक स्थिर रह सकती हैं।

एसजीबी 8 साल के बाद कर-मुक्त होते हैं, लेकिन इनमें लचीलापन नहीं होता।

इसलिए, सोने में केवल 5-10% कोष का ही इस्तेमाल करें।

शिक्षा लक्ष्य के लिए केवल सोने पर निर्भर न रहें।

सर्वश्रेष्ठ कोर रणनीति: सक्रिय म्यूचुअल फंड
इनका प्रबंधन कुशल फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।

इनका उद्देश्य स्मार्ट निर्णयों द्वारा बाजार को मात देना है।

ये बाजार की स्थिति के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

ये सेक्टर और थीम के बीच आवंटन बदलते हैं।

ये अच्छी कंपनियों का चयन करते हैं और कमजोर कंपनियों से बचते हैं।

लंबी अवधि में, ये निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

साथ ही, ये अच्छी तरह से विनियमित और पारदर्शी हैं।

सक्रिय फंडों में एसआईपी से रुपए की लागत औसत होती है।

15 वर्षों में, इससे मजबूत कोष बनाया जा सकता है।

ये लंबी अवधि में बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए आदर्श हैं।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट फंड में, आप बिना किसी मार्गदर्शन के निवेश करते हैं।

आपको खुद की निगरानी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।

अधिकांश निवेशक नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं करते हैं।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को संभालने में कोई मदद नहीं।

बाजार में बदलाव के दौरान कोई आपको याद नहीं दिलाता या मार्गदर्शन नहीं देता।

आप नए, बेहतर अवसरों से चूक सकते हैं।

गलत चयन या गलत एसेट मिक्स नुकसान पहुंचाता है।

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

आपको लक्ष्य-आधारित योजना के साथ पेशेवर सहायता मिलती है।

आप ट्रैक पर बने रहते हैं और गलतियाँ कम करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): सर्वोत्तम मार्ग
SIP निवेश में आदत और अनुशासन बनाता है।

यह बाजार में समय का दबाव दूर करता है।

छोटी रकम भी समय के साथ बड़ी बन सकती है।

आप आय बढ़ने पर हर साल SIP बढ़ा सकते हैं।

यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लागत को औसत करने में मदद करता है।

आप बाजार में गिरावट के दौरान भी निवेशित रहते हैं।

SIP दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

उच्च वृद्धि के लिए स्टेप-अप SIP का उपयोग करें
स्टेप-अप SIP का मतलब है हर साल SIP बढ़ाना।

यह आपके वेतन या व्यवसाय की वृद्धि से मेल खाता है।

यह 15 वर्षों में मुद्रास्फीति को बेहतर तरीके से मात देने में मदद करता है।

आप बिना अधिक प्रयास के अधिक निवेश करते हैं।

इसके परिणामस्वरूप अधिक परिपक्वता राशि मिलती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आदर्श स्टेप-अप की गणना करने में मदद कर सकता है।

बच्चे की उम्र के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण
जब आपका बच्चा 0 से 10 साल का हो:

90-100% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

अगर आप अस्थिरता को बर्दाश्त कर सकते हैं, तो ही स्मॉल-कैप में निवेश करें।

अभी थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।

इसे सरल और विविधतापूर्ण रखें।

जब आपका बच्चा 11-13 साल का हो जाए:

धीरे-धीरे मिड- और स्मॉल-कैप में निवेश कम करें।

20-30% को कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में लगा दें।

इक्विटी को घटाकर लगभग 70-80% करें।

14-16 साल के बाद:

40-60% को शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में लगा दें।

यह इक्विटी में अस्थिरता से लक्ष्य की रक्षा करेगा।

बाकी पैसे फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में रखें।

लक्ष्य से 1–2 साल पहले:

पूरी रकम लिक्विड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड में ट्रांसफर करें।

सुनिश्चित करें कि पूंजी सुरक्षित है और इस्तेमाल के लिए तैयार है।

हर साल गोल ट्रैकर का इस्तेमाल करें
ट्रैक करें कि आपकी रकम योजना के मुताबिक बढ़ रही है या नहीं।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर फंड से बदलें।

अगर जरूरत हो तो एसआईपी की रकम एडजस्ट करें।

अगर महंगाई उम्मीद से ज्यादा बढ़ती है तो एसआईपी बढ़ा दें।

कुल रिटर्न चेक करने के लिए XIRR का इस्तेमाल करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर साल ऐसा करेगा।

शिक्षा लक्ष्य के लिए अलग फोलियो का इस्तेमाल करें
इस लक्ष्य को दूसरे निवेशों के साथ न मिलाएं।

इस खास उद्देश्य के लिए एक फोलियो का इस्तेमाल करें।

इससे स्पष्ट दृश्यता और नियंत्रण मिलता है।

आप गलती से दूसरी जरूरतों के लिए पैसे नहीं निकालेंगे।

इससे आपका मानसिक ध्यान बरकरार रहता है।

बीमा निवेश नहीं है
बीमा को बच्चों की शिक्षा के साथ न मिलाएं।

यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या मनी-बैक पॉलिसी से बचें।

वे खराब रिटर्न और लंबी लॉक-इन देते हैं।

ज़्यादातर चार्ज के बाद सिर्फ़ 3–5% रिटर्न मिलता है।

इसके बजाय, अलग से शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

बाकी निवेश अच्छे म्यूचुअल फंड में करें।

अगर आपके पास कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है:

लागत-लाभ विश्लेषण करें।

अगर रिटर्न कम है, तो उसे सरेंडर करें और फिर से निवेश करें।

एग्जिट लोड या टैक्स से बचने के लिए सावधानी से रिडीम करें।

इमरजेंसी फंड और टर्म इंश्योरेंस
हमेशा 6–12 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड के तौर पर रखें।

इससे संकट के समय बच्चे के निवेश को खत्म होने से बचाया जा सकता है।

इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या एफडी का इस्तेमाल करें।

बच्चे के लक्ष्य की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस भी खरीदें।

इसमें आपकी सालाना आय का कम से कम 15–20 गुना कवर होना चाहिए।

अगर आपको कुछ हो जाता है, तो बच्चे का लक्ष्य सुरक्षित रहता है।

कर प्रभाव और स्मार्ट निकासी
इक्विटी एमएफ में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।

यह एक वर्ष तक होल्डिंग के बाद ही लागू होता है।

यदि 1 वर्ष के भीतर बेचा जाता है, तो 20% कर लागू होता है।

ऋण निधियों के लिए, आयकर स्लैब के अनुसार कर।

2-3 वित्तीय वर्षों में निकासी की योजना बनाएं।

इससे कर का बोझ कम होता है और पैसा तरल रहता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निकासी का मार्गदर्शन कर सकता है।

एकमुश्त देर से निवेश से बचें
अंतिम 3-5 वर्षों में निवेश करने की प्रतीक्षा न करें।

उस समय एकमुश्त निवेश जोखिम भरा और तनावपूर्ण होता है।

यह बाजार में गिरावट के साथ मेल खा सकता है।

जल्दी शुरू करें और लगातार एसआईपी करें।

जल्दी निवेश करने से बाद में दबाव कम होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी शुरू करना आपका सबसे बड़ा लाभ है।

आपने पहले ही एक बढ़िया पहला कदम उठा लिया है।

अनुशासन के साथ 15 वर्षों तक एसआईपी जारी रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति, बाजार और बच्चे के करियर पथ के आधार पर समायोजन करें।

बीमा को अलग रखें और केवल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जब तक कोई आपात स्थिति न हो, SIP को बीच में कभी न रोकें।

बच्चे के भविष्य के लिए निरंतर योजना और देखभाल की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam Zanwar |1526 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Question by Aditya - Apr 14, 2025English

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Career

अगर मैं 2024 में पहले ही 12वीं पास कर चुका हूं, लेकिन 2026 में फिर से 12वीं में शामिल हो रहा हूं, तो क्या मैं जेईई मेन के लिए उपस्थित उम्मीदवार के रूप में फॉर्म भर सकता हूं और यही काम मैं जेईई एडवांस 2026 में भी कर सकता हूं। और अगर मुझे काउंसलिंग के बाद कॉलेज मिलता है, तो मैं उन्हें बताऊंगा कि मैं पहली बार कक्षा 12वीं में शामिल हो रहा हूं और जेईई मेन और एडवांस क्वालिफाई किया है। तो क्या वे जांच करेंगे कि यह छात्र पहले जेईई में शामिल हुआ है या नहीं या वे मेरे दस्तावेज वैध हैं या नहीं, जो मैंने उन्हें 12वीं पास एनआईओएस मार्कशीट और 10वीं पास सीबीएसई मार्कशीट जैसे दस्तावेज उपलब्ध कराए हैं। तो वे इसकी जांच करेंगे या पिछले डेटाबेस से रिकॉर्ड का मिलान करेंगे। कृपया उत्तर दें! धन्यवाद, उनसे उत्तर मिलने की उम्मीद है जो वास्तव में जानते हैं।

Ans: नमस्ते आदित्य
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है: (1) आप जेईई मेन्स के लिए एक अपीयरिंग कैंडिडेट के रूप में उपस्थित हो सकते हैं। (2) यदि आप जेईई (मेन्स) में उत्तीर्ण हैं, तो आप जेईई (एडवांस्ड) के लिए उपस्थित हो सकते हैं। (3) काउंसलिंग प्रक्रिया में, आपको सटीक जानकारी प्रदान करनी चाहिए और कुछ भी छिपाने की कोशिश नहीं करनी चाहिए। (4) किसी भी संभावित जटिलताओं से बचने के लिए अपनी तरफ से सब कुछ बताना उचित है। (5) सभी डेटा को आसानी से एक्सेस किया जा सकता है। हर दस्तावेज़ डीजी लॉकर पर अपलोड किया जाता है और सरकार की सहायता से किसी भी संस्थान द्वारा किसी भी समय प्राप्त किया जा सकता है। सभी विवरण प्रदान करने में हमेशा ईमानदार रहें।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1526 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Career

मेरी बेटी जेईई मेन्स सत्र 2, 4 अप्रैल शिफ्ट 2 में 145 अंक प्राप्त करने जा रही है, कितने प्रतिशत की उम्मीद है सर?

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप 93-94% टाइल या उससे अधिक की उम्मीद कर सकते हैं, जो पेपर की कठोरता पर निर्भर करता है। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। धन्यवाद
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Dr Dipankar Dutta |1136 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 15, 2025

Asked by Anonymous - Mar 05, 2025English

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Career

नमस्ते सर, मैं 2025 की तैयारी कर रहा एक नीट ड्रॉपर हूँ। मेरे अंक 280 - 310 के आसपास आ रहे हैं। मुझे बस 550+ अंक चाहिए, क्या मैं इसे 60 दिनों में प्राप्त कर सकता हूँ? मेरा सिलेबस खत्म होने वाला है, मैं बहुत तनाव में हूँ और इसके अलावा मेरा प्रश्नों का अभ्यास भी कम है, मुझे भौतिकी को दोहराने और अभ्यास करने का समय नहीं मिलता है क्योंकि मेरा एक दिन टेस्ट है, फिर गैप और फिर से टेस्ट, इसलिए कृपया मुझे कम से कम 550+ अंक लाने में मदद करें। मेरे लिए सीधे सोचना बहुत मुश्किल है, मेरे माता-पिता को मुझसे बहुत उम्मीदें हैं

Ans: लक्ष्य: 550+ अंक
जीव विज्ञान: 340+ (360 में से)
रसायन विज्ञान: 140+ (180 में से)
भौतिकी: 70+ (180 में से)

परीक्षाओं के बारे में बहुत ज़्यादा तनाव न लें। कमज़ोर क्षेत्रों की पहचान करने के लिए उनका इस्तेमाल करें।

आप अकेले नहीं हैं - कई NEET टॉपर्स को भी यही डर था। उन्होंने इसे डर नहीं, बल्कि ईंधन बना दिया।

अपने माता-पिता से खुलकर बात करें - वे आपसे प्यार करते हैं और चाहे कुछ भी हो जाए, आपका साथ देंगे।

बड़े लक्ष्य पर नहीं, बल्कि दैनिक प्रगति पर ध्यान दें।

अच्छी नींद लें, हल्का खाना खाएं और हाइड्रेटेड रहें।

संसाधन जो आप उपयोग कर सकते हैं:
जीव विज्ञान: NCERT + MTG NCERT आपकी उंगलियों पर + पिछले साल के प्रश्न।

रसायन विज्ञान: NCERT + एन अवस्थी (भौतिक), एम एस चौहान (कार्बनिक), NCERT प्रश्न (अकार्बनिक)।

भौतिकी: NCERT सारांश + डीसी पांडे वस्तुनिष्ठ प्रश्न + PYQs (NEET केंद्रित)।

कृपया याद रखें: आप पहले से ही अपने लक्ष्य के बहुत करीब हैं जितना आप सोचते हैं। आपको बस दिशा की जरूरत है, पूर्णता की नहीं। मेरी बेटी इस साल NEET देगी। शुभकामनाएँ

Samraat Jadhav |2251 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Money

1995 दिसंबर 2 में मुझे जिंदल विजयनगर स्टील में 100 डिबेंचर प्राप्त हुए। अभी स्थिति क्या है?

Ans: 1995 में जारी एनसीडी को 6वें से 9वें वर्ष में किस्तों में भुनाया जाना था, जो 2004 तक समाप्त हो जाना था। यदि आपको भुनाई गई राशि प्राप्त नहीं हुई है, तो संभव है कि पता परिवर्तन या अन्य मुद्दों के कारण भुगतान वापस कर दिया गया हो। अपने डिबेंचर की स्थिति के बारे में पूछताछ करने के लिए JSW स्टील के निवेशक संबंध या उनके रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) से संपर्क करें। अपना फ़ोलियो नंबर, प्रमाणपत्र संख्या और प्राप्त किसी भी पत्राचार जैसे विवरण प्रदान करें। यदि डिबेंचर राशियाँ बिना दावे के रह जाती हैं, तो उन्हें निवेशक शिक्षा और सुरक्षा कोष (IEPF) में स्थानांतरित किया जा सकता है। आप IEPF वेबसाइट पर बिना दावे वाली राशियों की खोज कर सकते हैं।

Rajesh Kumar Singh |284 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by Binod - Mar 28, 2025English

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Career

AI aa jaane ke baad computer science ka demand b tech me rahega??

Ans: मांग कम होगी

Rajesh Kumar Singh |284 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Mar 28, 2025English

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Career

सर, क्या मैं जेईई मेन्स में 89.72 प्रतिशत अंकों के साथ एनआईटी ईसीई या सिविल ब्रांच में दाखिला ले सकती हूं और मैं ईडब्ल्यूएस की छात्रा हूं। मेरा निवास राज्य आंध्र प्रदेश है।

Ans: गृह राज्य में हो सकता है

Rajesh Kumar Singh |284 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 05, 2025English

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Career

मुझे जेईई मेन जनवरी अटेम्प्ट में 96 PR मिले हैं..मैं जनरल ईडब्ल्यूएस उम्मीदवार हूँ..मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना चाहिए?..क्या मुझे बेहतर स्कोर पाने के लिए पढ़ाई छोड़ देनी चाहिए या कोई और कॉलेज ले लेना चाहिए..मैं अपने भविष्य को लेकर बहुत असुरक्षित महसूस कर रहा हूँ...मैंने बहुत पढ़ाई की फिर भी अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया...क्या मुझे अपना करियर बदलकर कोई और क्षेत्र अपना लेना चाहिए..कृपया मेरी मदद करें

Ans: टियर 2 कॉलेज का प्रयास करें

Rajesh Kumar Singh |284 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English

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Career

मुझे जेईई मेन्स 2025 में 95.06 पर्सेंटाइल मिले (दूसरा मैं इससे बेहतर होने की उम्मीद नहीं कर रहा हूँ)। मैं निश्चित रूप से बोर्ड में 90+ स्कोर करूँगा और एडवांस में मैं 190-210 के आसपास स्कोर कर रहा हूँ..... जेईई मेन्स स्कोर के लिए मेरे पास और क्या विकल्प हैं। इसके अलावा मैंने कॉमडेक, बिटसैट, विट, यूजीईई के लिए फॉर्म भरे हैं

Ans: वर्ग?

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