How can a 33-year-old earning Rs.90k/month retire by 40 with a Rs.1 lakh+ income?

Ans: 40k की आय के लिए 15k/माह का निवेश बहुत कम है। आपको 40k/माह का लक्ष्य हासिल करने के लिए 60k/माह का निवेश करना होगा

Ans: यह गणना करने के लिए कि आपको रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है। 70,000, हमें निम्नलिखित जानने की आवश्यकता है:

आपकी वर्तमान आयु
आपकी वांछित सेवानिवृत्ति की आयु
आपके निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर
सेवानिवृत्ति में आपकी वांछित जीवनशैली

यह मानते हुए कि आप वर्तमान में 51 वर्ष के हैं, 54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, सेवानिवृत्ति के बाद 20 वर्ष की जीवन प्रत्याशा रखते हैं, और अपने निवेश पर 6% की दर से रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो आपके पास रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी। जो अब तक लगभग 75 लाख हो गया है। 1 करोड़ आपकी सेवानिवृत्ति के समय 3 वर्षों के बाद रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए। सेवानिवृत्ति के बाद 74 वर्ष की आयु तक 20 वर्षों के लिए 70,000 रु.

अपना पैसा कहां निवेश करना है, इसके लिए आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर कई विकल्प उपलब्ध हैं। कुछ लोकप्रिय विकल्पों में शामिल हैं:

&साँड़; वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): यह एक सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो प्रति वर्ष 8.2% की गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करती है।
&साँड़; डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): यह एक और सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो निवेशकों को मासिक आय प्रदान करती है। वर्तमान ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष है।
•वार्षिकी योजनाएँ: वार्षिकी योजनाएँ निवेशकों को एक निर्धारित अवधि या जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती हैं।
&साँड़; डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों, जैसे सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

Ans: रिटायरमेंट के इस महत्वपूर्ण पड़ाव पर पहुँचने पर बधाई! 3 करोड़ की राशि और 18 लाख की वार्षिक आय उत्पन्न करने के लक्ष्य के साथ, सोच-समझकर निवेश योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

जोखिम कम करने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज़ सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अपनी राशि का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में लगाएँ। इन फंड में बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर बाज़ार की अक्षमताओं के दौर में, जिससे आपको ज़्यादा रिटर्न पाने का अवसर मिलता है।

प्रत्यक्ष फंड निवेश से बचें। उन्हें सक्रिय प्रबंधन, विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता हो सकती है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर आपके रिटायरमेंट चरण के दौरान। इसके बजाय, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें जो आपको सही म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है।

बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे फिक्स्ड इनकम निवेश स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी राशि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इन उपकरणों में लगाएँ।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। किसी भी आवश्यक समायोजन के लिए अपने सीएफपी के साथ समय-समय पर परामर्श करने पर विचार करें।

बाजार के रुझानों और आर्थिक विकास के बारे में जानकारी रखें। खुद को अपडेट रखने से आप अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम होंगे।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और धैर्य और अनुशासित रहना आवश्यक है। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निवेश निर्णयों के साथ, आप वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के सपने: अपनी भविष्य की जीवनशैली के लिए योजना बनाना
43 साल की उम्र में 1.2 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय के साथ रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, और इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आइए विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें:

अपने लक्ष्य को समझना:

समय से पहले रिटायरमेंट: 43 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है कि आपकी रिटायरमेंट अवधि सामान्य से ज़्यादा लंबी होगी। अपनी इच्छित आय उत्पन्न करने के लिए आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

मासिक आय: 1.2 लाख रुपये प्रति माह की निश्चित आय का मतलब है 1.44 लाख रुपये प्रति वर्ष (12 महीने के हिसाब से)।

आइए गणित करें (अनुमान):

निवेश राशि: 1.44 लाख रुपये की वार्षिक आय उत्पन्न करने के लिए, 8% रिटर्न (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए) मानते हुए, आपको लगभग 1.8 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी (कोष राशि = वांछित वार्षिक आय / रिटर्न दर)।
आपकी मौजूदा बचत:

PPF: PPF में आपकी मौजूदा 18 लाख रुपये की राशि और 1.5 लाख रुपये का वार्षिक योगदान अच्छा है! PPF गारंटीड रिटर्न और टैक्स बेनिफिट प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में आपकी 10 लाख रुपये की राशि भी आपके कॉर्पस के निर्माण की दिशा में एक सकारात्मक कदम है।

अंतर की योजना बनाना:

आपकी मौजूदा बचत और लक्ष्य कॉर्पस (1.8 करोड़ रुपये - आपकी मौजूदा बचत) के बीच एक अंतर है। आइए इस अंतर को पाटने के तरीकों का पता लगाएं:

निवेश बढ़ाएँ: अपने बजट के आधार पर अपने मासिक म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। एक CFP आपको एक उपयुक्त राशि निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

निवेश समय क्षितिज: आपके पास अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति तक 10 साल हैं। यह आक्रामक निवेश विकल्पों की अनुमति देता है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी होता है।

निवेश विकल्प:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: इन फंडों के फंड मैनेजर ऐसे होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। इनमें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें अधिक जोखिम भी शामिल होता है।

डेट फंड: जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में कुछ डेट फंड शामिल करने पर विचार करें। डेट फंड कम संभावित रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम भी कम होता है।

याद रखें: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम भी उठाते हैं। एक सीएफपी आपकी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड का सही मिश्रण चुनने में आपकी मदद कर सकता है।

एक सीएफपी मदद कर सकता है:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे कर सकते हैं:

अपनी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करें: क्या आप संभावित बाजार उतार-चढ़ाव से सहज हैं? अधिक जोखिम सहनशीलता आक्रामक निवेश के माध्यम से संभावित रूप से अधिक रिटर्न की अनुमति देती है।

एक निवेश रणनीति बनाएं: एक सीएफपी जोखिम और विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण की सिफारिश कर सकता है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें: मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। एक सीएफपी यह सुनिश्चित करने के लिए मुद्रास्फीति पर विचार करेगा कि आपका रिटायरमेंट कॉर्पस आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करता है।

निवेश से परे:

यहाँ कुछ अतिरिक्त रणनीतियाँ हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

नियोक्ता लाभ: अपने नियोक्ता (यदि लागू हो) द्वारा दिए जाने वाले कर-बचत विकल्पों को अधिकतम करने का पता लगाएँ।

खर्चों की समीक्षा करें: क्या आप अपने मौजूदा खर्चों में कटौती करने के लिए क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं? अभी ज़्यादा बचत करने से बाद में एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है।

जल्दी रिटायरमेंट पर विचार:

जल्दी रिटायर होने का मतलब है संभावित भविष्य की आय वृद्धि को खोना। आपके रिटायरमेंट के वर्षों में हेल्थकेयर लागत भी बढ़ सकती है। एक CFP आपको इन कारकों पर विचार करने में मदद कर सकता है।

अपने भविष्य की जिम्मेदारी लेना:

जल्दी रिटायर होना एक सपना है, और सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, इसे हासिल किया जा सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। CFP से परामर्श करने से आपको अपने विकल्पों को नेविगेट करने और रिटायरमेंट में अपनी इच्छित जीवनशैली को सुरक्षित करने के लिए सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

इंतज़ार न करें! अपनी जल्दी रिटायरमेंट यात्रा शुरू करने के लिए CFP से परामर्श का समय निर्धारित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in