मैं 32 साल से एक निजी कंपनी में काम कर रहा हूं और जल्द ही अपना व्यवसाय शुरू करने की सोच रहा हूं। मैं लगभग 15 वर्षों की अवधि के लिए मासिक एसआईपी में 15k - 20k का निवेश करना चाहता हूं ताकि मुझे लगभग 1 करोड़ का फंड मिल सके। . कृपया शरिया के अनुरूप कुछ अच्छे एमएफ के बारे में मेरी मदद करें।</p> <p>आपकी राय जानने के लिए उत्सुक हूं।</p>

Ans: यदि आप किसी कंपनी में निदेशक हैं तो एक अच्छा विकल्प है, जहां आप सालाना आधार पर जितना भी निवेश करेंगे, उतनी ही राशि आपको 12वें साल से अगले 30 साल तक वापस मिलती रहेगी।
जैसे. यदि आप मान लीजिए 10 वर्षों के लिए 1 लाख का निवेश करते हैं, तो 11वें वर्ष के अंत से, आपको अगले 30 वर्षों के लिए 1 लाख मिलना शुरू हो जाएगा और 30 वर्षों के अंत में, आपको अपना निवेश वापस मिल जाएगा। इस प्रक्रिया में आप नॉमिनी को भी जोड़ सकते हैं.
जोखिम कवर आपके वार्षिक निवेश का 10 गुना है।

आपकी प्रोफ़ाइल को देखते हुए उपरोक्त विकल्प आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है।

यदि आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं, और यदि आप 20 हजार बचा सकते हैं, तो मेरी राय में उपलब्ध विकल्पों में से एचडीएफसी माइक्रो फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, कृपया हर 5 साल में अपना निवेश निकालें और फॉर्म को एमएफ से संपत्ति या सोने में बदलें और साथ ही एमएफ में भी निवेश जारी रखें।

Ans: एसआईपी के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन के लिए, लगातार रिटर्न देने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंड का चयन करना आवश्यक है। यहां म्यूचुअल फंड की कुछ श्रेणियां दी गई हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: ये फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
मल्टी कैप इक्विटी फंड: इन फंडों में विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करने की सुविधा होती है, जो विविधीकरण और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप इक्विटी फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि वे अधिक जोखिम उठाते हैं, वे लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने की संभावना भी प्रदान करते हैं।
इक्विटी इंडेक्स फंड: इन फंडों का उद्देश्य निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे किसी विशिष्ट स्टॉक मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है। वे कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं और न्यूनतम सक्रिय प्रबंधन के साथ बाजार रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
इन श्रेणियों में से किसी खास म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन, व्यय अनुपात, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और निवेश दर्शन जैसे कारकों पर विचार करें।

जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने SIP निवेश को कई फंड में विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

Ans: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के ज़रिए म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। यहाँ पाँच अनुशंसित म्यूचुअल फंड दिए गए हैं जिन्हें उनके पिछले प्रदर्शन, फंड प्रबंधन और पोर्टफोलियो संरचना के आधार पर SIP निवेश के लिए अच्छा माना जाता है। हमेशा अपने निवेश विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करना याद रखें और अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए सिफारिशों को तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

1. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड

• श्रेणी: लार्ज कैप
• निवेश उद्देश्य: मुख्य रूप से लार्ज-कैप स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना।
• क्यों अनुशंसित: अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड के साथ लगातार प्रदर्शन।

2. एक्सिस ब्लूचिप फंड

• श्रेणी: लार्ज कैप
• निवेश उद्देश्य: मुख्य रूप से लार्ज-कैप कंपनियों की इक्विटी और इक्विटी-संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि हासिल करना।
• क्यों अनुशंसित: टिकाऊ व्यवसाय मॉडल वाली गुणवत्ता वाली कंपनियों पर ज़ोर, जो स्थिर रिटर्न की संभावना प्रदान करती हैं।

3. एसबीआई स्मॉल कैप फंड

श्रेणी: स्मॉल कैप
निवेश उद्देश्य: स्मॉल-कैप कंपनियों की अच्छी तरह से विविधतापूर्ण टोकरी में मुख्य रूप से निवेश करके निवेशकों को पूंजी में दीर्घकालिक वृद्धि के अवसर प्रदान करना।
अनुशंसित क्यों: स्मॉल-कैप कंपनियों की विकास संभावनाओं को देखते हुए उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि अधिक जोखिम के साथ।
4. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड
श्रेणी: मिड कैप
निवेश उद्देश्य: मिड-कैप कंपनियों में मुख्य रूप से निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि उत्पन्न करना।
अनुशंसित क्यों: उच्च विकास क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों की पहचान करने का लगातार ट्रैक रिकॉर्ड।
5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड
श्रेणी: हाइब्रिड (एग्रेसिव हाइब्रिड)
निवेश उद्देश्य: इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज के मिश्रण में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि और वर्तमान आय उत्पन्न करना।
अनुशंसित क्यों: इक्विटी और डेट दोनों में संतुलित निवेश, जोखिम को कम करते हुए स्थिर विकास का लक्ष्य।
निवेश रणनीति

• मासिक निवेश: प्रत्येक फंड में 16,000 रुपये।
• निवेश अवधि: 5 वर्ष।

मासिक एसआईपी आवंटन का सारांश

• मिराए एसेट लार्ज कैप फंड: 16,000 रुपये
• एक्सिस ब्लूचिप फंड: 16,000 रुपये
• एसबीआई स्मॉल कैप फंड: 16,000 रुपये
• एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड: 16,000 रुपये
• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड: 16,000 रुपये

ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु

• जोखिम उठाने की क्षमता: सुनिश्चित करें कि ये फंड आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाते हों। लार्ज-कैप फंड मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
• प्रदर्शन की समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें। म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन अलग-अलग हो सकता है, और ज़रूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना समझदारी है।
• विविधीकरण: सुझाए गए फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड विकल्पों का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विभिन्न बाजार खंडों में विविधीकरण प्रदान करते हैं। अस्वीकरण पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है। हमेशा अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करें और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

Ans: शरिया-अनुपालन निवेश विकल्पों को चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों को आपकी नैतिक और धार्मिक मान्यताओं के साथ संरेखित करने का एक बुद्धिमान और सैद्धांतिक दृष्टिकोण है। आइए कुछ शरिया-अनुपालन म्यूचुअल फंडों के साथ-साथ गोल्ड फंड, सिल्वर ईटीएफ और सेक्टोरल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर चर्चा करें।

शरिया-अनुपालन निवेशों को समझना
शरिया-अनुपालन निवेश इस्लामी कानून का पालन करते हैं, जो शराब, जुआ, सूअर का मांस और ब्याज-असर वाले उपकरणों से संबंधित व्यवसायों में निवेश करने पर रोक लगाता है। ये फंड उन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो इस्लामी नैतिक मानकों का अनुपालन करती हैं।

शरिया-अनुपालन म्यूचुअल फंड
टाटा एथिकल फंड और टॉरस एथिकल फंड के अलावा, यहाँ कुछ और विकल्प दिए गए हैं:

रिलायंस ईटीएफ शरिया बीईएस

एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड जो निफ्टी 50 शरिया इंडेक्स को ट्रैक करता है।
शरिया-अनुपालन स्टॉक की एक टोकरी में निवेश प्रदान करता है।
गोल्ड और सिल्वर फंड
सोने और चांदी को अच्छे निवेश माना जाता है क्योंकि वे मूर्त संपत्ति हैं और अक्सर मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करते हैं। वे शरिया-अनुपालन भी हैं।

गोल्ड फंड

एसबीआई गोल्ड फंड: भौतिक सोने में निवेश करता है और यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं।
एचडीएफसी गोल्ड फंड: एक और अच्छा विकल्प जो गोल्ड ईटीएफ में निवेश करता है और सोने में निवेश करने का एक आसान तरीका प्रदान करता है।
सिल्वर ईटीएफ

आदित्य बिड़ला सन लाइफ सिल्वर ईटीएफ: आपको भौतिक चांदी रखने की आवश्यकता के बिना चांदी में निवेश करने की अनुमति देता है।
निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ: चांदी में निवेश करने का एक और विकल्प, जो तरलता और सुविधा प्रदान करता है।
सेक्टोरल फंड
सेक्टोरल फंड प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या ऊर्जा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। हालांकि सभी सेक्टोरल फंड शरिया के अनुरूप नहीं हो सकते हैं, लेकिन प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य सेवा जैसे कुछ क्षेत्र आम तौर पर शरिया सिद्धांतों के अनुरूप होते हैं।
सोने और चांदी में निवेश के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव: सोना और चांदी अक्सर मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान बेहतर मूल्य बनाए रखते हैं।
विविधीकरण: वे आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता प्रदान करते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।
ठोस संपत्ति: भौतिक वस्तु होने के कारण, वे सुरक्षा की भावना प्रदान करते हैं।
सेक्टोरल फंड के लाभ
उच्च विकास क्षमता: प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य सेवा जैसे क्षेत्रों में उच्च विकास क्षमता है।
केंद्रित निवेश: ये फंड आपको विशिष्ट उद्योगों के विकास पर पूंजी लगाने की अनुमति देते हैं।
विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो में सेक्टोरल फंड जोड़ने से आपके निवेश में विविधता आ सकती है और जोखिम कम हो सकता है।
अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: सेक्टोरल फंड अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम क्षमता से मेल खाते हों।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: शरिया-अनुपालन वाले इक्विटी फंड, गोल्ड फंड, सिल्वर ईटीएफ और सेक्टोरल फंड का मिश्रण जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकता है।
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें: अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
शरिया-अनुपालन वाले म्यूचुअल फंड, गोल्ड और सिल्वर फंड और सेक्टोरल फंड में निवेश करने से संतुलित और नैतिक निवेश पोर्टफोलियो मिल सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना, अपने निवेश में विविधता लाना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।
इन विकल्पों पर विचार करके और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप अपने नैतिक और धार्मिक सिद्धांतों का पालन करते हुए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in