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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
Money

मैं 32 वर्षीय अविवाहित महिला हूँ। मैंने पीपीएफ, म्यूचुअल फंड में लगभग 11 लाख रुपये निवेश किए हैं। मैं बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन में मास्टर्स करना चाहती हूँ और अगर मैं विदेश में पढ़ती हूँ तो इसकी लागत लगभग 30-40 लाख रुपये हो सकती है। मुझे भविष्य की पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना है। मैं इसे कैसे मैनेज कर पाऊँगी और क्या मुझे ऋण के लिए आवेदन करते समय अपनी माँ के घर को गिरवी रखना चाहिए, घर की कीमत लगभग 50 लाख रुपये है। साथ ही, क्या मुझे विदेश में पढ़ाई करने से ROI मिलेगा ताकि मैं बिना किसी परेशानी के EMI का भुगतान कर सकूँ या मुझे भारत में मास्टर्स करना चाहिए क्योंकि यह विदेश में पढ़ाई करने से ज़्यादा किफ़ायती होगा।

Ans: आप 32 वर्षीय अकेली महिला हैं, जिनके पास PPF और म्यूचुअल फंड में 11 लाख रुपये निवेश हैं। आपका लक्ष्य बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन में मास्टर डिग्री हासिल करना है, जिसकी लागत विदेश में अध्ययन करने पर 30-40 लाख रुपये हो सकती है। आप शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं और अपनी माँ के घर, जिसकी कीमत 50 लाख रुपये है, को जमानत के रूप में इस्तेमाल करने पर विचार कर रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप विदेश में अध्ययन बनाम भारत में अध्ययन के ROI का मूल्यांकन कर रहे हैं। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और आपके लिए सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएँ।

शिक्षा की लागत का मूल्यांकन

विदेश में मास्टर डिग्री हासिल करने की लागत अधिक हो सकती है। आइए दो परिदृश्यों पर विचार करें: विदेश में अध्ययन करना और भारत में अध्ययन करना।

विदेश में अध्ययन करना

विदेश में अध्ययन करने से अंतर्राष्ट्रीय मानकों, नेटवर्किंग अवसरों और संभवतः बेहतर नौकरी की संभावनाओं का अनुभव मिलता है। हालाँकि, इसमें उच्च ट्यूशन फीस और रहने का खर्च शामिल है। कुल लागत 10 लाख रुपये से 15 लाख रुपये के बीच हो सकती है। 30-40 लाख।

भारत में पढ़ाई

भारत में मास्टर डिग्री हासिल करना ज़्यादा किफ़ायती है। इसकी लागत काफ़ी कम हो सकती है, 10-20 लाख रुपये के बीच। भारतीय संस्थान गुणवत्तापूर्ण शिक्षा और अच्छी नौकरी के अवसर भी प्रदान करते हैं।

शिक्षा के लिए वित्तीय योजना

पहले से ही 11 लाख रुपये निवेश किए जाने के बाद, आपके पास एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, आपको अपनी शिक्षा के लिए शेष राशि की व्यवस्था करनी होगी। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए:

शिक्षा ऋण

शिक्षा ऋण ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य संबंधित लागतों को कवर कर सकता है। आम तौर पर ऋण आपके पाठ्यक्रम को पूरा करने और कमाई शुरू करने के बाद चुकाया जाता है। आइए कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर चर्चा करें:

ऋण राशि: ऋण में शिक्षा की पूरी लागत शामिल होनी चाहिए।

संपार्श्विक: आप अपनी माँ के घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, यह निर्णय सावधानी से लिया जाना चाहिए।

ब्याज दर: सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें।

चुकौती शर्तें: ईएमआई और अवधि सहित चुकौती अनुसूची को समझें।

अधिस्थगन अवधि: अधिकांश शिक्षा ऋणों में एक अधिस्थगन अवधि होती है, जिसके दौरान आपको EMI का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह अवधि आम तौर पर आपकी पढ़ाई की अवधि और पढ़ाई पूरी होने के कुछ महीने बाद की अवधि को कवर करती है।

संपार्श्विक विचार

अपनी माँ के घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना एक गंभीर निर्णय है। यहाँ कुछ बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

जोखिम: यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो आप घर खोने का जोखिम उठाते हैं। सुनिश्चित करें कि आप चुकाने की अपनी क्षमता में आश्वस्त हैं।

ब्याज दरें: संपार्श्विक वाले ऋणों पर आम तौर पर कम ब्याज दरें होती हैं।

वैकल्पिक विकल्प: विकल्प के रूप में असुरक्षित ऋण, छात्रवृत्ति और अनुदान का पता लगाएँ।

विदेश में अध्ययन करने का निवेश पर प्रतिफल (ROI)

विदेश में अध्ययन करने का ROI कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें संस्थान की प्रतिष्ठा, देश और नौकरी बाजार शामिल हैं। इन बिंदुओं पर विचार करें:

कमाई की संभावना: प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से स्नातक करने वालों की अक्सर अधिक कमाई की संभावना होती है। अपने लक्षित स्कूलों से स्नातक करने वालों के लिए औसत वेतन पर शोध करें।

जॉब मार्केट: जिस देश में आप पढ़ने की योजना बना रहे हैं, वहां जॉब मार्केट का आकलन करें। क्या ग्रेजुएट्स के लिए अच्छे जॉब अवसर हैं?

नेटवर्किंग: विदेश में पढ़ाई करने से एक मजबूत प्रोफेशनल नेटवर्क मिल सकता है, जो करियर ग्रोथ में मदद कर सकता है।

व्यक्तिगत विकास: अलग-अलग संस्कृतियों और सीखने के माहौल से संपर्क आपके व्यक्तिगत और प्रोफेशनल कौशल को बढ़ा सकता है।

भारत में पढ़ाई का ROI

भारत में पढ़ाई करना ज़्यादा किफ़ायती है, जिससे वित्तीय बोझ कम होता है। यहाँ कुछ बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:

लागत: कम ट्यूशन फीस और रहने का खर्च कम होने का मतलब है कम कर्ज।

जॉब मार्केट: भारतीय संस्थानों का प्लेसमेंट रिकॉर्ड मजबूत है, जहाँ ग्रेजुएट्स को अच्छी शुरुआती सैलरी मिलती है।

स्थानीय अवसर: भारत में रहने से आपको स्थानीय उद्योग के भीतर एक नेटवर्क बनाने का मौका मिलता है, जो आपके करियर के लिए फायदेमंद हो सकता है।

शिक्षा ऋण चुकौती का प्रबंधन

शिक्षा ऋण चुकाने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे मैनेज कर सकते हैं:

पढ़ाई के बाद की आय

अपनी डिग्री पूरी करने के बाद अपने अपेक्षित वेतन का अनुमान लगाएँ। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आप EMI भुगतान को आराम से मैनेज कर सकते हैं या नहीं।

बजट बनाना

EMI सहित अपने मासिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक बजट बनाएँ। डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें।

बचत

नौकरी शुरू करने के बाद भी बचत और निवेश करना जारी रखें। यह आपातकालीन स्थितियों और भविष्य के लक्ष्यों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

आय वृद्धि

अपनी आय बढ़ाने के तरीकों पर विचार करें, जैसे कि फ्रीलांस काम, अंशकालिक नौकरी, या आगे के प्रमाणपत्र। उच्च आय ऋण चुकौती का प्रबंधन करना आसान बना देगी।

कर लाभ

शिक्षा ऋण आयकर अधिनियम की धारा 80E के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज को आपकी कर योग्य आय से घटाया जा सकता है, जिससे आपकी कर देयता कम हो जाती है।

छात्रवृत्ति और अनुदान की खोज

छात्रवृत्ति और अनुदान शिक्षा की लागत को काफी कम कर सकते हैं। उपलब्ध विकल्पों पर शोध करें और जल्दी आवेदन करें। यहाँ कुछ प्रकार की छात्रवृत्तियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

योग्यता-आधारित छात्रवृत्तियाँ: शैक्षणिक प्रदर्शन के आधार पर प्रदान की जाती हैं।

आवश्यकता-आधारित छात्रवृत्तियाँ: वित्तीय ज़रूरत वाले छात्रों को दी जाती हैं।

संस्थागत छात्रवृत्तियाँ: विश्वविद्यालयों और कॉलेजों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

सरकारी छात्रवृत्तियाँ: उच्च शिक्षा के लिए सरकारी निकायों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

संपार्श्विक-आधारित ऋणों के विकल्प

यदि आप अपनी माँ के घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने में संकोच कर रहे हैं, तो असुरक्षित ऋणों का पता लगाएँ। इन ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन इनकी ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के विकल्पों की तुलना करें।

शिक्षा के लिए समझदारी से निवेश करना

अपनी बचत को समझदारी से निवेश करना जारी रखें। यहाँ कुछ निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं जिन पर विचार किया जा सकता है:

विविधीकरण

जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। इसमें इक्विटी, म्यूचुअल फंड और निश्चित आय वाले साधन शामिल हैं।

नियमित योगदान

अपने निवेश में नियमित रूप से योगदान करते रहें। इससे समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनता है।

पेशेवर सलाह

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और इसे अपने शिक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें।

जोखिम प्रबंधन

अपने निवेश से जुड़े जोखिमों को समझें। अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर उच्च जोखिम और कम जोखिम वाले निवेशों का मिश्रण चुनें।

वित्तीय नियोजन का महत्व

अपने शिक्षा व्यय को प्रबंधित करने और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है। एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने के लिए यहाँ चरण दिए गए हैं:

लक्ष्य निर्धारण

अपनी शिक्षा, करियर और व्यक्तिगत उद्देश्यों सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें।

बजट बनाना

अपनी आय और व्यय को प्रबंधित करने के लिए एक बजट बनाएँ। ऋण चुकौती और बचत के लिए एक योजना शामिल करें।

निवेश रणनीति

एक निवेश रणनीति विकसित करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।

नियमित समीक्षा

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपने निवेशों की निगरानी करें और आवश्यक बदलाव करें।

पेशेवर मार्गदर्शन

विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने और जटिल वित्तीय निर्णयों के माध्यम से मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

रु. 11 लाख का निवेश और आगे की शिक्षा के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य। चाहे आप विदेश में अध्ययन करना चाहें या भारत में, सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। दोनों विकल्पों के ROI पर विचार करें और एक सूचित निर्णय लें। शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करना एक व्यवहार्य विकल्प है, लेकिन अपनी माँ के घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने में सावधानी बरतें। छात्रवृत्ति, अनुदान और असुरक्षित ऋण के विकल्प तलाशें। उचित योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और ऋण चुकौती को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। आपके भविष्य के अध्ययन और करियर के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ankit

Ankit Mehra  | Answer  |Ask -

Study Abroad Finance Expert - Answered on Jan 19, 2023

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Career
हेलो अंकित जी मैं दिल्ली से स्नातक हूं और आयरलैंड से प्रबंधन में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम करना चाहूंगा। मेरे पिता एक सरकारी कर्मचारी हैं लेकिन मैं शिक्षा ऋण लेना चाहूंगा। मेरे कोर्स की फीस लगभग 8 लाख (INR) प्रति सेमेस्टर होगी। क्या मुझे 100 प्रतिशत ऋण मिलेगा? ब्याज और पुनर्भुगतान की शर्तें क्या होंगी? आवेदन करते समय ऋण के अलावा मुझे किन लागतों पर विचार करना चाहिए?
Ans: आपकी शिक्षा की कुल लागत में रहने की लागत शामिल है और यह केवल पाठ्यक्रम शुल्क तक सीमित नहीं है। आपको आवास, भोजन, बीमा, यात्रा और मनोरंजन पर होने वाले खर्च सहित अन्य खर्चों पर भी विचार करना चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर शिक्षा की कुल लागत का एक% वित्तपोषित करते हैं। अधिकांश ऋणदाता 80% राशि तक का वित्तपोषण कर सकते हैं, लेकिन कुछ मामलों में यह 100% तक जा सकता है।

सुरक्षा के विरुद्ध लेन पर ब्याज दरें (जहां आप संपार्श्विक के रूप में संपत्ति गिरवी रखेंगे) इस समय आम तौर पर 10% है, जबकि असुरक्षित ऋण पर दर ज्यादातर मामलों में 11% -12% की सीमा में रहती है। सटीक ब्याज दरें आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर निर्धारित की जाती हैं। सुरक्षित ऋण पर पूर्ण रोक है यानी आपको अध्ययन की अवधि के दौरान कोई भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। असुरक्षित ऋणों में अध्ययन की अवधि के दौरान आंशिक या पूर्ण ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
Money
नमस्कार सर, मैंने 20 हजार प्रति माह की दर से कई फंडों में निवेश किया है, मेरे पास 5-6 लाख रुपये एफडी में हैं और 40 हजार प्रति माह का गृह ऋण है.... मैं एक अकेली मां हूं, मेरा बेटा अब 17 साल का है और मैं उसे 100 प्रतिशत छात्रवृत्ति के साथ जर्मनी में यूजी की पढ़ाई के लिए भेजने की योजना बना रही हूं.... मैं जानना चाहती हूं कि मैं 85 हजार रुपये कमाने के बाद इसे कितने प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकती हूं।
Ans: अपने बेटे के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुनिश्चित करने और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को देखकर बहुत खुशी हुई। पर्याप्त जिम्मेदारियों वाली एक अकेली माँ के रूप में, वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए एक विस्तृत वित्तीय रणनीति पर चर्चा करें जो आपकी आय, निवेश और खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद करेगी।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 85,000 रुपये है, कई फंडों में 20,000 रुपये का निरंतर निवेश है और हर महीने 40,000 रुपये का होम लोन चुकाना है। इसके अतिरिक्त, आपके पास सावधि जमा (FD) में 5-6 लाख रुपये हैं। आपका बेटा, जो अब 17 साल का है, जर्मनी में पूर्ण छात्रवृत्ति के साथ स्नातक की शिक्षा प्राप्त करना चाहता है।

बजट बनाना और व्यय प्रबंधन
पहला कदम एक विस्तृत बजट बनाना है। इससे आपको अपने खर्चों को प्रबंधित करने और संसाधनों को प्रभावी ढंग से आवंटित करने में मदद मिलेगी।

अपने खर्चों पर नज़र रखें: किराने का सामान, उपयोगिताएँ, परिवहन और किसी भी अन्य विविध लागत सहित अपने सभी मासिक खर्चों की सूची बनाएँ।

अपने खर्चों को वर्गीकृत करें: अपने खर्चों को ज़रूरतों और इच्छाओं में विभाजित करें। ज़रूरतें भोजन, आवास और उपयोगिताओं जैसे ज़रूरी खर्च हैं, जबकि इच्छाएँ बाहर खाना और मनोरंजन जैसे विवेकाधीन खर्च हैं।

मूल्यांकन और समायोजन: प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन करें और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। ज़रूरी खर्चों को प्राथमिकता दें और विवेकाधीन खर्च को कम करने के तरीके खोजें।

अपने होम लोन का प्रबंधन
40,000 रुपये प्रति महीने का होम लोन चुकाना आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे अधिक प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित कर सकते हैं:

पूर्व भुगतान रणनीति: यदि संभव हो, तो अपने होम लोन के लिए आंशिक पूर्व भुगतान करें। इससे आपकी मूल राशि और ब्याज का बोझ कम हो जाएगा। पूर्व भुगतान के लिए अपने FD से किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अधिशेष का उपयोग करें।

ब्याज दर की समीक्षा: अपने होम लोन की ब्याज दर की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि आपको किसी अन्य बैंक से बेहतर ऑफ़र मिलता है, तो कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए अपने ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें।

निवेश विश्लेषण और अनुकूलन
20,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक अच्छी रणनीति है, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि ये निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकृत हैं। इससे जोखिम कम होता है और संतुलित वृद्धि मिलती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता बाजार में उतार-चढ़ाव को कम करने में मदद कर सकती है।

प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने बेटे को स्नातक की पढ़ाई के लिए जर्मनी भेजना एक शानदार लक्ष्य है, जिसमें उसे पूरी छात्रवृत्ति मिल सके। हालाँकि, अन्य संभावित खर्चों की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

छात्रवृत्ति और वित्तपोषण: सभी उपलब्ध छात्रवृत्तियों और वित्तपोषण विकल्पों पर शोध करें। अपने बेटे को छात्रवृत्ति पाने की संभावना बढ़ाने के लिए कई छात्रवृत्तियों के लिए आवेदन करने के लिए प्रोत्साहित करें।

जीवन-यापन का खर्च: पूरी छात्रवृत्ति मिलने के बाद भी, रहने-खाने, भोजन, परिवहन और किताबों जैसे जीवन-यापन के खर्च होंगे। इन खर्चों का अनुमान लगाएँ और खास तौर पर इस उद्देश्य के लिए बचत करना शुरू करें।

शिक्षा ऋण: ज़रूरत पड़ने पर शिक्षा ऋण लेने पर विचार करें। कई बैंक विदेश में पढ़ाई के लिए अनुकूल शर्तों पर ऋण देते हैं। इससे किसी भी कमी को पूरा किया जा सकता है और वित्तीय बोझ कम हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि ज़रूरी है। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में सुरक्षा जाल की तरह काम आती है।

लक्ष्य निर्धारित करें: कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें। आपके मौजूदा खर्चों को देखते हुए यह लगभग 2,50,000 से 3,00,000 रुपये होगा।

FD का इस्तेमाल करें: आपके पास पहले से ही 5-6 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉज़िट में हैं। इस राशि का एक हिस्सा अपने आपातकालीन निधि के रूप में आवंटित करें। इसे आसान पहुंच के लिए लिक्विड FD या बचत खाते में रखें।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करना
चिकित्सा संबंधी आपात स्थितियों से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आप और आपका बेटा पर्याप्त रूप से कवर हैं।

व्यापक कवरेज: एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें जो बड़ी बीमारियों, अस्पताल में भर्ती होने और गंभीर देखभाल को कवर करती हो। सर्वोत्तम कवरेज और प्रीमियम के लिए विभिन्न योजनाओं की तुलना करें।

फैमिली फ्लोटर प्लान: एक फैमिली फ्लोटर प्लान किफ़ायती हो सकता है। यह एक ही पॉलिसी के तहत आपको और आपके बेटे दोनों को कवरेज प्रदान करता है।

टॉप-अप प्लान: कम लागत पर अतिरिक्त कवरेज के लिए टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर विचार करें। ये प्लान आपकी बेस पॉलिसी के विस्तार के रूप में कार्य करते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपके और आपके बेटे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: अपनी रिटायरमेंट के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए म्यूचुअल फंड जैसी दीर्घकालिक ग्रोथ एसेट में निवेश करें। रिटायरमेंट के लिए अपनी आय का कम से कम 15-20% बचाने का लक्ष्य रखें।

जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके बेटे को किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकती है। अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारियों और लक्ष्यों के आधार पर कवरेज राशि की गणना करें।

आम वित्तीय नुकसानों से बचना
आम वित्तीय गलतियों के बारे में जागरूक होना और उनसे बचना ज़रूरी है।

उच्च ब्याज दर वाला ऋण: क्रेडिट कार्ड ऋण या व्यक्तिगत ऋण जैसे उच्च ब्याज दर वाले ऋण लेने से बचें। अगर आपके पास ऐसे ऋण हैं, तो उन्हें जल्द से जल्द चुकाने को प्राथमिकता दें।

ज़्यादा खर्च करना: अपने बजट पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें। आवेगपूर्ण खरीदारी आपकी वित्तीय योजनाओं को पटरी से उतार सकती है।

अपर्याप्त बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। कम बीमा होने पर आपातकालीन स्थिति में काफ़ी वित्तीय तनाव हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
जबकि स्व-शिक्षा और अनुशासित बचत महत्वपूर्ण हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है।

अनुकूलित वित्तीय योजना: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के आधार पर एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा: अपनी प्रगति का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय नियोजन के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण वास्तव में सराहनीय है। निवेश, ऋण चुकौती और अपने बेटे की शिक्षा के लिए योजना बनाने में संतुलन बनाने के लिए सावधानीपूर्वक प्रबंधन और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। विस्तृत बजट बनाकर, अपने गृह ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करके, अपने निवेशों को अनुकूलित करके और पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करके, आप वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। अपने वित्तीय योजना की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकसित होते लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप है। दृढ़ संकल्प और अनुशासन के साथ, आप अपने और अपने बेटे के लिए एक सुरक्षित भविष्य प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2024

Money
मैं 57 वर्षीय व्यवसायी हूँ, मेरे पास 90 लाख का म्यूचुअल फंड, 20 लाख का शेयर, 20 लाख का लाइसेंस है, मैं MFund में 1.1 लाख प्रति माह निवेश करता हूँ। लोन मुक्त दो फ्लैट, जिनमें से एक गुरुग्राम में है। 1.5 करोड़ मूल्य का प्लॉट। आय लगभग 2.5 लाख प्रति माह है। मुझे अपने बेटे और बेटी की अगले साल एमबीए की पढ़ाई के लिए 48 लाख की आवश्यकता है। मुझे सुझाव दें कि मैं या तो अध्ययन के लिए लोन ले लूं या अपना स्वयं का म्यूचुअल फंड भुना लूं।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 57 वर्ष

व्यवसाय: व्यवसायी

मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

संपत्ति:

म्यूचुअल फंड: 90 लाख रुपये

शेयर: 20 लाख रुपये

LIC: 20 लाख रुपये

रियल एस्टेट: 2 फ्लैट और 1.5 करोड़ रुपये का प्लॉट

मासिक निवेश: म्यूचुअल फंड में 1.1 लाख रुपये

देनदारियां: शून्य

तत्काल वित्तीय आवश्यकता: बच्चों की MBA की पढ़ाई के लिए 48 लाख रुपये

वित्तीय लक्ष्य

उद्देश्य: बच्चों की MBA की पढ़ाई के लिए फंड जुटाना

शिक्षा के लिए फंड जुटाने के विकल्प
विकल्प 1: म्यूचुअल फंड भुनाना
लाभ:

फंड तुरंत उपलब्ध हो जाएगा
कोई अतिरिक्त ब्याज लागत नहीं
कोई नया कर्ज नहीं चुकाना पड़ेगा नुकसान:

आपके निवेश कोष में कटौती होगी
रिडेम्प्शन पर टैक्स लग सकता है
विकल्प 2: एजुकेशन लोन लें
लाभ:

आपके निवेश को सुरक्षित रखता है कॉर्पस
धारा 80ई के तहत कर लाभ उपलब्ध हैं
आपके बच्चों का क्रेडिट इतिहास स्थापित हो जाता है
नुकसान:

ऋण की पूरी अवधि के लिए ब्याज लागत
शिक्षा अवधि के बाद मासिक पुनर्भुगतान प्रतिबद्धता
तर्कसंगत आधार पर विश्लेषण
म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन विश्लेषण
निवेश पर प्रभाव:

90 लाख रुपये में से 48 लाख रुपये निकालने पर 42 लाख रुपये बचेंगे।
यह भविष्य के रिटर्न और चक्रवृद्धि लाभ को प्रभावित करेगा।
कर:

LTCG कर लगाया जा सकता है।
रिडेम्पशन से पहले कर देयता की जाँच करें
शिक्षा ऋण का मूल्यांकन कैसे करें
ऋण की शर्तें

शिक्षा ऋण की शर्तें बहुत उदार हैं।
पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद ही पुनर्भुगतान शुरू होता है।
ब्याज दरें

शिक्षा ऋण के मामले में लगाई जाने वाली ब्याज दरें कम होती हैं।
अन्य बैंकों के साथ दरों की तुलना करना याद रखें।
कर लाभ

शिक्षा ऋण पर दिए जाने वाले ब्याज को धारा 80ई के तहत कटौती के रूप में अनुमति दी जाती है।
यह आपकी समग्र कर देयता को कम करने में मदद करेगा।
अनुशंसित दृष्टिकोण
हाइब्रिड रिडेम्पशन
आंशिक रिडेम्पशन
म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा रिडीम करें, जैसे कि 24 लाख रुपये।
इससे आपकी पूरी निवेश राशि खत्म हुए बिना शिक्षा की आधी लागत कवर हो जाती है।
आंशिक शिक्षा ऋण:
शेष 24 लाख रुपये के लिए शिक्षा ऋण लें।
यह आपके निवेश और भविष्य की आय के बीच के बोझ को संतुलित करेगा।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश के नुकसान
कोई विशेषज्ञ प्रबंधन नहीं:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है।
रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और बेहतर रिटर्न देते हैं।
जटिलता:
डायरेक्ट निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नियमित फंड को कुशलतापूर्वक संभाल सकता है।
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
पेशेवर सलाह:
व्यक्तिगत निवेश योजनाएँ।
सर्वोत्तम रिटर्न के लिए पेशेवर प्रबंधन।
नियमित निगरानी:
पोर्टफोलियो की लगातार समीक्षा की जाएगी।
पोर्टफोलियो हमेशा वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहेगा।
कर दक्षता:
कर-बचत निवेश पर सलाह।
यह रिटर्न को अधिकतम करने और कर देनदारियों को कम करने में मदद करेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित दृष्टिकोण: आंशिक मोचन और शिक्षा ऋण के मिश्रण का उपयोग करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: पेशेवर सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

निवेश को सुरक्षित रखें: अपने निवेश कोष को कभी भी पूरी तरह से समाप्त न होने दें।

कर लाभ: शिक्षा ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर से छूट पाने के लिए धारा 80 ई का उपयोग करें।

इसलिए, आप अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण कर सकते हैं जबकि आप दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |691 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 47 साल का हूँ। मैं अपने स्वास्थ्य के कारण रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास निम्नलिखित निवेश और देनदारियाँ हैं। एफडी 90 लाख, ईपीएफ 77.5 लाख, म्यूचुअल फंड 15 लाख, शेयर 6 लाख, पीपीएफ 35 लाख, पोस्ट ऑफिस एनएससी 3.4 लाख। मेरे मासिक खर्च हैं बेटी की फीस - 64016 रुपये ईएमआई 33200 रुपये स्वास्थ्य बीमा 3666 रुपये जीवन बीमा 4500 रुपये बेटे की शिक्षा फीस 10000 रुपये घरेलू खर्च 15000 रुपये कुत्ता (अंडा + दवा) 5000 रुपये दूध 2700 रुपये रखरखाव 6000 रुपये इंटरनेट 700 रुपये दवा 2500 रुपये बिजली बिल 600 रुपये समाचार पत्र 200 रुपये सिलेंडर 1100 रुपये मेरी मासिक बचत अभी 75000 रुपये मेरी पत्नी भी 52000 रुपये प्रति माह कमाती है। मैं इन सभी खर्चों के लिए 225000/- रुपये प्रति माह चाहता हूं और बचत करना जारी रखना चाहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या यह इन बचतों से संभव है या मुझे कुछ अलग करना होगा।
Ans: नमस्ते;

आपकी कुल राशि लगभग 2.27 करोड़ है, जिसे मैंने 2.2 करोड़ के बराबर बताया है।

यदि इस राशि को वार्षिकीकृत किया जाता है, तो यह कर-पश्चात लगभग 93.5 हजार की मासिक आय उत्पन्न कर सकती है। (6% वार्षिकी दर मानी जाती है)

अपने जीवनसाथी की 52 हजार मासिक आय जोड़ें।

इस प्रकार कुल मासिक आय लगभग 1.45 लाख हो सकती है, लेकिन आपके वर्तमान मासिक खर्च 1.49 लाख के आसपास हैं।

इसका अर्थ है कि आपको कुछ खर्चों में कटौती करनी पड़ सकती है और साथ ही आपको नियमित रोजगार छोड़ने के बाद अगले 5-7 वर्षों के लिए कोई वैकल्पिक व्यवसाय अपनाना होगा, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि मासिक खर्च पर्याप्त रूप से वित्तपोषित हो और साथ ही भविष्य के लक्ष्यों के लिए कुछ अतिरिक्त निवेश भी किए जा सकें।

शुभकामनाएँ;

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Anu

Anu Krishna  |1325 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
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Relationship
मेरी उम्र 30 है, गर्लफ्रेंड भी मेरी ही उम्र की है..हमारे बीच जाति का मसला है और वह हिंदू है..लेकिन हम एक दूसरे से बेहद प्यार करते हैं..हम 5 सालों से एक मजबूत और गंभीर रिश्ते में हैं..लेकिन अचानक अब उसने मेरे साथ एक समान जाति के और बहुत अमीर लड़के के साथ धोखा किया है..अब मैं तबाह हो गया हूँ..मैंने उसके लिए वह सब कुछ किया जो उसने कहा था और मैंने इस रिश्ते को शादी में बदलने के लिए अपना खून पसीना और आँसू बहाए हैं...जब से मुझे पता चला कि मेरी गर्लफ्रेंड ने मुझे धोखा दिया है, मैं अपने आप में नहीं हूँ..जब भी मैं उसके बारे में सोचता हूँ तो मेरे बाएं सीने में हमेशा हल्का से लेकर तेज दर्द होता है. यह भावनाओं का अचानक बदलाव है..जब मैं अपना काम कर रहा होता हूँ तो मैं उसे भूल जाता हूँ लेकिन ध्यान केंद्रित नहीं कर पाता और यह मेरे प्रदर्शन पर प्रतिबिंबित होता है...कृपया पुष्टि करें कि अब मुझे क्या करना चाहिए.
Ans: प्रिय अनाम,
दिल टूटने पर शरीर में दर्द और तकलीफ़ें दिखाई दे सकती हैं; लेकिन सीने में दर्द पैदा करने वाली किसी भी समस्या का पता लगाने के लिए डॉक्टर से मिलें।
मैं सुझाव दूंगा कि अपने रिश्ते से 'ब्रेक' लें ताकि जो कुछ हुआ है उसे समझ सकें...धोखा खाना आसान नहीं है और आपको यह समझने के लिए समय चाहिए कि क्या हुआ है।
हां, विश्वास की कमी को ठीक करना बहुत मुश्किल हो सकता है लेकिन आप उसे माफ़ करना चाहते हैं या नहीं, उस पर फिर से भरोसा करना चाहते हैं या नहीं, ये ऐसी चीजें हैं जिनसे निपटना होगा क्योंकि आप इस 'ब्रेक मोड' में जाते हैं क्योंकि इससे गुस्सा बढ़ेगा, शांत होगा और फिर कम हो जाएगा जबकि आपके जीवन में इस व्यक्ति का महत्व बढ़ेगा जहां आप खुद से पूछ सकते हैं कि क्या आप इस रिश्ते को जारी रखना चाहते हैं या आप वास्तव में इसे खत्म कर सकते हैं।
मुझे लगता है कि इस पर किसी पेशेवर के साथ काम करने से आपको लाभ होगा क्योंकि आपकी मानसिक स्थिति प्रतिबिंब और उपचार की प्रक्रिया में हस्तक्षेप कर सकती है। तो, इस पर भी विचार करें...
मैं यह नहीं कहूंगा कि समय ठीक करता है, लेकिन समय आपको चिंतन करने और सीखने का अवसर देता है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1325 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Relationship
मैं (30 साल की) अरेंज्ड मैरिज प्लेटफॉर्म के माध्यम से उपयुक्त मैच की तलाश कर रही हूँ। हाल ही में, मैं एक महिला (25 साल की) से जुड़ी, जो मुझे अपने जीवनसाथी में पसंद आने वाले सभी मापदंडों पर खरी उतरी और वह भी मुझे पसंद करने लगी, हम दोनों चैटिंग और फोन कॉल के माध्यम से काफी अच्छे से घुल-मिल रहे थे। जब हम पहली बार व्यक्तिगत रूप से मिले, तो मैंने विनम्रता से उससे पूछा कि उसकी बॉडी काउंट कितनी है (जबकि उसने बताया कि मेरी बॉडी काउंट शून्य है, क्योंकि मैं वर्जिन हूँ)। तुरंत, वह अपना आपा खो बैठी, मुझे गाली देना शुरू कर दिया और अपने ड्रिंक को मेरे चेहरे और कपड़ों पर छिड़क दिया, वह मेरे साथ मारपीट कर रही थी, जब वेटर ने बीच-बचाव किया और उसे शांत किया। मैं सार्वजनिक रूप से अपमानित महसूस कर रही थी। उसने मुझे धमकी दी कि वह मेरे खिलाफ 'यौन उत्पीड़न' के लिए पुलिस में शिकायत करेगी। यह महसूस करते हुए कि वह मेरी जिंदगी बर्बाद कर सकती है, मैंने उससे ईमानदारी से माफी मांगी और शांति स्थापित की। कहने की ज़रूरत नहीं है कि उसने मुझसे सारे संपर्क खत्म कर लिए हैं। लेकिन, इस घटना ने मुझे भावनात्मक रूप से आहत कर दिया है। क्या मैंने अपने भावी जीवनसाथी से उसके यौन इतिहास के बारे में पूछकर कुछ गलत किया? क्या मुझे उस महिला के इस पहलू के बारे में जानने का अधिकार नहीं है, जिससे मैं शादी करने जा रहा हूँ? क्या मेरे सवाल पर उसका बुरा मानना ​​सही था? क्या उसकी प्रतिक्रिया उचित हो सकती है? क्या मेरे सवाल के लिए मेरे खिलाफ़ आपराधिक मामला दर्ज किया जाना चाहिए ('यौन उत्पीड़न' जैसा जघन्य मामला)? मैं भविष्य में ऐसी स्थितियों से कैसे निपटूँ? क्या मुझे भविष्य में किसी अन्य संभावित साथी से ऐसे संवेदनशील व्यक्तिगत सवाल पूछने से बचना चाहिए? अगर कोई अन्य महिला मेरे साथ आक्रामक व्यवहार करती है, तो मैं क्या करूँ? क्या यह बेहतर होगा कि मैं अपनी बेगुनाही साबित करने और आपराधिक कार्यवाही से खुद को बचाने के लिए, एक सक्रिय उपाय के रूप में, गुप्त रूप से, बॉडीकैम का उपयोग करके हमारी पूरी बातचीत रिकॉर्ड करूँ? क्या उसकी जानकारी या सहमति के बिना हमारी बातचीत रिकॉर्ड करना कानूनी होगा? या फिर मुझे उसकी सहमति लेनी चाहिए और सावधानी से आगे बढ़ना चाहिए? कृपया मुझे सलाह दें कि भविष्य में ऐसी संवेदनशील स्थितियों से कैसे निपटना है।
Ans: प्रिय अनाम, डेटिंग और विवाह के क्षेत्र में चीजें निश्चित रूप से 20 या 10 साल पहले की तुलना में बदल गई हैं... लेकिन हे, मुझे अभी भी इस बात पर संदेह है कि क्या महिलाएं बहुत अंतरंग सवालों का जवाब देने में सहज हैं... क्या आपको नहीं लगता कि बॉडी काउंट पर सवाल भविष्य की मीटिंग के लिए आरक्षित किया जा सकता है, शायद तब जब आप दोनों एक-दूसरे में रुचि दिखाते हैं और जब पारदर्शिता संबंध को आगे बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण होती है? पहले दिन से ही, इसके बारे में उछल-कूद करने और उत्सुक होने की क्या ज़रूरत है? हो सकता है कि अगर कोई आपसे पूछे, तो आपको इससे कोई दिक्कत न हो, लेकिन हर कोई या हर महिला इससे सहज नहीं होगी। जब आप इस बात पर ध्यान देते हैं कि दूसरा व्यक्ति क्या चाहता है और क्या पसंद करता है, तो आपके फिसलने और उन्हें नाराज़ करने की संभावना कम होती है; फिर कानूनी चीज़ों, रिकॉर्डिंग आदि का ध्यान रखने का सवाल ही कहाँ है... बातचीत में दूसरे व्यक्ति के साथ ईमानदारी से रहें और जब तालमेल बन जाए, तो बातचीत सहजता से आगे बढ़ेगी और आप इसका आनंद लेना शुरू कर देंगे। वे कितने लोगों के साथ सो चुके हैं, इसके बजाय इस बारे में उत्सुक होना शुरू करें कि वे एक इंसान के रूप में कौन हैं...इससे आपको मदद मिलनी चाहिए!

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
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