I am 32 years old and i have rental income of 4 lakhs a month, I have expenses around 40k a month, gold around 40lakhs and i am earning around 1.2 lakhs a month excluding the rent, FD returns per month fetches me 37k a month. Can i retire now.

Ans: एक व्यापक पोर्टफोलियो और बिना किसी देनदारी के, आप 45 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट पर विचार करने के लिए अनुकूल स्थिति में हैं। आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों और खर्चों के आधार पर अगले वर्ष रिटायर होने के लिए अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन करें:

मौजूदा कॉर्पस:

म्यूचुअल फंड: 15 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 50 लाख रुपये
प्लॉट: 10 लाख रुपये
बॉन्ड और एनसीडी: 24 लाख रुपये
खुद का घर: मूल्य निर्दिष्ट नहीं
मासिक खर्च:

आपके मासिक खर्च 22,000 रुपये हैं।
इन आंकड़ों को देखते हुए, आइए आपकी रिटायरमेंट संभावनाओं का विश्लेषण करें:

टिकाऊ आय:

अपने मौजूदा कॉर्पस (म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड और एनसीडी) से उत्पन्न वार्षिक आय की गणना करें। औसत रिटर्न और कर निहितार्थ पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश से उत्पन्न आय आपके 22,000 रुपये के मासिक खर्च और किसी भी अतिरिक्त रिटायरमेंट खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त है।
भविष्य के खर्चों का मूल्यांकन करें:

सेवानिवृत्ति के बाद अपने खर्चों में किसी भी बदलाव का अनुमान लगाएँ। स्वास्थ्य सेवा लागत, यात्रा और अवकाश गतिविधियों जैसे कारकों पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष इन संभावित खर्चों का समर्थन कर सकता है और आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में एक आरामदायक जीवन शैली प्रदान कर सकता है।

आपातकालीन निधि:

अपने जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीनों के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए अलग रखी जानी चाहिए।

मुद्रास्फीति पर विचार:

अपने खर्चों और निवेश रिटर्न पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि आपका सेवानिवृत्ति कोष समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रख सकता है।

पेशेवर सलाह:

अपनी सेवानिवृत्ति की तैयारी का व्यापक रूप से मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निवेश रणनीति का आकलन करके यह निर्धारित कर सकता है कि क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं।

प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, आपके पर्याप्त कोष, कम खर्चों और देनदारियों की कमी को देखते हुए 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव प्रतीत होता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए गहन विश्लेषण करना, संभावित आकस्मिकताओं पर विचार करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी मौजूदा निधि 2.7 करोड़ रुपये है और किराये तथा अन्य स्रोतों से 60,000 रुपये की मासिक आय एक मजबूत आधार है। अपने खुद के घर और किसी महत्वपूर्ण देनदारी का उल्लेख न होने के कारण, आपने वित्तीय स्थिरता हासिल कर ली है। हालाँकि, अपने बच्चे के भविष्य के खर्चों और अपने मासिक खर्च को ध्यान में रखते हुए, समग्र दृष्टिकोण के साथ अपनी सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

नीचे सेवानिवृत्ति के लिए आपकी वित्तीय तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन और सिफारिशें दी गई हैं:

आपके सेवानिवृत्ति निर्णय को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक

भविष्य के खर्च
आपने स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए 80 लाख रुपये और विवाह के खर्चों के लिए 40 लाख रुपये का उल्लेख किया है। इन बड़े बहिर्वाहों को सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर अत्यधिक प्रभाव न पड़े।

मासिक खर्च
आपका वर्तमान मासिक खर्च 70,000 रुपये है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए, सेवानिवृत्ति के दौरान यह काफी बढ़ जाएगा। लंबी सेवानिवृत्ति अवधि के लिए इन बढ़ते खर्चों को पूरा करने के लिए एक सुनियोजित रणनीति की आवश्यकता होगी।

मौजूदा निधि
आपकी 2.7 करोड़ रुपये की निधि पर्याप्त है, लेकिन इसे कुशलतापूर्वक निवेश करने की आवश्यकता है। रिटर्न उत्पन्न करने, पूंजी की सुरक्षा करने और मुद्रास्फीति का प्रबंधन करने के लिए उचित आवंटन की आवश्यकता होती है।

अपनी मासिक आय और व्यय का मूल्यांकन

किराया और अन्य आय
आपकी 60,000 रुपये की मासिक आय आपके अधिकांश खर्चों को कवर करने में मदद करती है। हालाँकि, मुद्रास्फीति के कारण सेवानिवृत्ति के बाद यह आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। इसके अतिरिक्त, किराये की आय में उतार-चढ़ाव हो सकता है, इसलिए यह आपकी एकमात्र निर्भरता नहीं होनी चाहिए।

बच्चे की शिक्षा और विवाह
अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए व्यवस्थित रूप से धन आवंटित करने की योजना बनाएं। इन निधियों को ऐसे साधनों में निवेश करने पर विचार करें जो इन खर्चों की समयसीमा से मेल खाते हों। यह सुनिश्चित करता है कि सेवानिवृत्ति के लिए कोष अप्रभावित रहे।

अपने कोष को मजबूत करने के लिए निवेश अनुशंसाएँ

कोष आवंटन को अनुकूलित करें
आपके कोष को विकास, स्थिरता और तरलता-केंद्रित निवेशों में आवंटित किया जाना चाहिए। यह मुद्रास्फीति सुरक्षा, धन वृद्धि और आपात स्थिति के दौरान आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे इंडेक्स फंड या प्रत्यक्ष निवेश की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें बाजार में होने वाले बदलावों को मैनेज करने में लचीलापन नहीं होता।

रियल एस्टेट का पुनर्मूल्यांकन करें
जबकि आपके पास किराये की आय है, सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति आपके पोर्टफोलियो में अधिक आवंटित न हो। रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है और रिटायरमेंट की जरूरतों के लिए जरूरी लचीलापन प्रदान नहीं कर सकती।

स्थिरता के लिए डेट फंड पर ध्यान दें
डेट म्यूचुअल फंड कॉरपोरेट बॉन्ड की तुलना में बेहतर कर दक्षता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम को मैनेज करते हुए उनके रिटर्न आपकी नियमित आय की जरूरतों से मेल खा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड के लिए बाजार की गहन जानकारी और नियमित ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड चयन तक पहुंच सुनिश्चित होती है।

रिटायरमेंट इनकम प्लान बनाना

अपने रिटायरमेंट के बाद के 70,000 रुपये प्रति माह के खर्चों को बनाए रखने के लिए:

एक इमरजेंसी फंड बनाएं
लिक्विड फंड या बैंक डिपॉजिट में कम से कम 12 महीने के खर्चों को अलग रखें। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान लिक्विडिटी प्रदान करता है।

निकासी की रणनीति बनाएं
दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए अपने कॉर्पस से निकासी की संरचना करें। डेट निवेश से निकासी करके शुरुआत करें और इक्विटी निवेश को लंबी अवधि के लिए बढ़ने दें।

बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएं
स्वास्थ्य संबंधी खर्च उम्र के साथ बढ़ेंगे। सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

बच्चे की शिक्षा और विवाह व्यय का प्रबंधन

शिक्षा व्यय
अपने बच्चे की शिक्षा समय-सीमा के अनुरूप विकास-उन्मुख निवेशों में 80 लाख रुपये आवंटित करें। संतुलित म्यूचुअल फंड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।

विवाह व्यय
विवाह के लिए आवश्यक 40 लाख रुपये के लिए, अल्पकालिक ऋण फंड या निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें। ये स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

मुद्रास्फीति और कराधान संबंधी विचार

मुद्रास्फीति का हिसाब रखें
अपने खर्चों की योजना बनाते समय 6-7% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मान लें। यह सुनिश्चित करता है कि समय के साथ आपका कोष खत्म न हो।

निवेश पर कराधान
नए म्यूचुअल फंड कर नियमों से सावधान रहें। इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निवेश करें।

अंतिम जानकारी

आपकी उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन केवल सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना के साथ।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित किए बिना अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए धन आवंटित करें।

विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी मासिक आय मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद बढ़ते खर्चों को पूरा करती है।

नियमित समीक्षा और विशेषज्ञ मार्गदर्शन आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Dear Sir,

At age 38, with your current profile, let’s evaluate the possibility of retiring at 40:

Your Current Assets & Income

Equity: ?50L

FDs: ?10L

Salary: ?2L/month (?24L/yr)

Rental Income: ?40K/month (?4.8L/yr)

Ancestral Property: ~?8 Cr (illiquid unless sold/monetised)

Key Considerations for Retirement at 40

Corpus Requirement

If you want ?1.5L/month (?18L/yr) as expenses (today’s value), over 40–45 years of retirement, adjusting for inflation, you will need ?8–10 Cr in financial assets.

Right now, your liquid financial assets are only ~?60L (equity + FD).

Ancestral Property

Worth ?8 Cr, but unless you sell or lease it out, it won’t generate cash flow.

You cannot rely on this value for daily retirement expenses unless monetised.

Rental Income

?40K/month helps, but it covers only a small portion of living costs.

Current Gap

To retire at 40, your financial assets need to generate ?18–20L per year growing with inflation.

Your ?60L corpus can only generate ~?3–4L safely (at 6–7% withdrawal rate), which is far below requirement.

Recommendation

Retiring at 40 is not financially safe with your current financial corpus.

If you can monetise a part of your ancestral property (sell, lease, joint development), then early retirement becomes possible.

Otherwise, work at least till 45–50, continue building corpus through equity + debt mix and grow rental income sources.

Ensure adequate term insurance & health insurance to protect dependents.

???? Conclusion:
You are financially strong in terms of assets, but illiquid wealth (ancestral property) cannot substitute retirement corpus unless monetised. Continue working for a few more years or unlock real estate wealth if you wish to retire at 40.

Please consult a QPFP / SEBI Registered Financial Planner for a detailed retirement cash flow analysis and fund monitoring.

Mutual Fund investments are subject to market risks. Read all scheme related documents carefully before investing.

Best regards,
Naveenn Kummar, BE, MBA, QPFP
Chief Financial Planner | AMFI Registered MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: 43 वर्ष की आयु में, आपके पास पहले से ही संपत्ति और आय के स्रोतों का एक मज़बूत आधार है।
अभी सेवानिवृत्त होने के बारे में आपका प्रश्न उचित और सामयिक है।
आइए इसे सभी कोणों से, स्पष्टता और गहराई से मूल्यांकन करें।

» वर्तमान वित्तीय विवरण

– आपकी आयु 43 वर्ष है।
– तरल संपत्तियाँ: इक्विटी, FD और अन्य निवेशों में 10 करोड़ रुपये।
– अचल संपत्ति: मुंबई महानगर क्षेत्र में 7 करोड़ रुपये का मूल्य।
– वार्षिक किराये की आय: अचल संपत्ति से 10 लाख रुपये।

आपकी कुल निवल संपत्ति 17 करोड़ रुपये है।
यह एक मज़बूत वित्तीय आधार है।

» आपको प्रति वर्ष कितनी आय की आवश्यकता है?

– आपने मासिक खर्चों का उल्लेख नहीं किया है।
– लेकिन अभी सेवानिवृत्त होने के लिए, यह महत्वपूर्ण है।

मान लीजिए कि आप 1.5 लाख रुपये से 2.5 लाख रुपये तक की कर-पश्चात आय चाहते हैं। 3 लाख प्रति माह।
यानी 18 लाख से 36 लाख रुपये प्रति वर्ष।
और आपको अगले 45+ वर्षों तक इस आय की आवश्यकता हो सकती है।

मुद्रास्फीति भविष्य की व्यय आवश्यकताओं को कई गुना बढ़ा देगी।
इसलिए, आपके निवेश को पूंजी क्षरण के बिना बढ़ना चाहिए।

"यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं तो नकदी प्रवाह की समीक्षा करें"

किराए से आपकी वर्तमान निष्क्रिय आय = 10 लाख रुपये प्रति वर्ष।
यह प्रति माह 85,000 रुपये से कम है।
यदि आपकी मासिक आवश्यकता 2 लाख रुपये है, तो अंतर 1.15 लाख रुपये है।
इस कमी को तरल निधि से पूरा किया जाना चाहिए।

आइए अब देखें कि आप यह आय सुरक्षित रूप से कैसे उत्पन्न कर सकते हैं।

"आपके निवेश से आदर्श निकासी योजना"

"आपको एक संरचित SWP रणनीति का पालन करना चाहिए।
"मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
"बड़ी रकम एकमुश्त न निकालें।"

अपने 10 करोड़ रुपये के लिक्विड फंड में से:
– 50 लाख रुपये लिक्विड या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड में रखें।
– 9.5 करोड़ रुपये एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में रखें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और इंटरनेशनल फंड का मिश्रण चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि ये बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर डाउनसाइड नियंत्रण प्रदान कर सकते हैं।

सीधे निवेश न करें या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।
डायरेक्ट फंड व्यवहारिक समर्थन या नियमित समीक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से एक नियमित योजना उचित आवंटन, सलाह और समायोजन प्रदान करेगी।

यह कर-कुशल आय के साथ दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

» मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सुरक्षित SWP रणनीति

9.5 करोड़ रुपये के इक्विटी/डेट मिश्रण से,
आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) कर सकते हैं।
ज़रूरत के अनुसार 1.5 से 2 लाख रुपये मासिक।

उचित परिसंपत्ति आवंटन और वृद्धि के साथ,
यह निकासी 40+ वर्षों तक जारी रह सकती है।

मान लीजिए आपको 2 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता है।
इसका मतलब है कि निवेश से प्रति वर्ष 24 लाख रुपये।
10 लाख रुपये की किराये की आय के साथ,
आपकी कुल आय 34 लाख रुपये सालाना होगी।

यह समय से पहले सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है।
और फिर भी धन वृद्धि की अनुमति देता है।

"अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ"

पूरे 10 करोड़ रुपये इक्विटी में न लगाएँ।
वृद्धि और सुरक्षा के लिए इसे समझदारी से विभाजित करें।

अनुशंसित आवंटन:

– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 6.5 से 7 करोड़ रुपये
– डेट म्यूचुअल फंड: 2 से 2.5 करोड़ रुपये
– लिक्विड/आर्बिट्रेज: 50 लाख रुपये
– रुपये रखें। आपात स्थिति के लिए 25-30 लाख

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, धीरे-धीरे हाइब्रिड और डेट विकल्पों की ओर रुख करें।
यह आपकी संपत्ति की सुरक्षा के साथ-साथ स्थिर आय भी प्रदान करता है।

"मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति"

आप 40+ वर्षों के लिए सेवानिवृत्त होंगे।
मुद्रास्फीति आपके नकद मूल्य को कम कर देगी।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए:

"ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें"
"हर साल SIP/STP रिटर्न की समीक्षा करें"
"सलाह के आधार पर कम प्रदर्शन करने वाले फंड बदलें"
"उम्र बढ़ने के साथ-साथ SWP बढ़ाएँ"

निश्चित वार्षिकी या सावधि जमा (एफडी) का विकल्प न चुनें।
"इनसे कर-पश्चात खराब रिटर्न मिलेगा"
"हर साल मुद्रास्फीति के कारण आपका मूल्य कम होता जाएगा" इससे 1.42% रेंटल यील्ड मिलती है, जो बहुत कम है।

आप लंबी अवधि के लिए संपत्ति रख सकते हैं।
लेकिन इसे मुख्य आय स्रोत न मानें।
रखरखाव, कर, मरम्मत लागत पर भी विचार करें।

आप बाद में एक संपत्ति बेचने पर विचार कर सकते हैं।
SWP कोष को बढ़ाने के लिए उसे म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
इससे समग्र रिटर्न और तरलता में सुधार होता है।

लेकिन अधिक अचल संपत्ति न खरीदें।
अपनी संपत्ति को तरल, प्रबंधनीय और लचीला रखें।

"क्या होगा अगर आपको बड़े अप्रत्याशित खर्चों का सामना करना पड़े?"

आपको स्वास्थ्य और पारिवारिक आपात स्थितियों के लिए योजना बनानी चाहिए।

25-30 लाख रुपये अत्यधिक तरल संपत्तियों में रखें।
अपने और जीवनसाथी के लिए 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर रखें।
टॉप-अप प्लान और गंभीर बीमारी राइडर्स जोड़ें।

आपात स्थिति के लिए सेवानिवृत्ति कोष में से पैसे न निकालें।
बीमा की अलग से योजना बनाएँ।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि सेवानिवृत्ति निधि बरकरार रहे।

" आपकी आय पर कर का प्रबंधन ज़रूरी है

सेवानिवृत्ति के बाद आपकी आय के स्रोतों में शामिल होंगे:
– किराया
– म्यूचुअल फंड SWP
– FD ब्याज (यदि कोई हो)

कर प्रभाव:

– किराये की आय पर स्लैब के अनुसार कर
– FD ब्याज पर स्लैब के अनुसार कर
– म्यूचुअल फंड SWP पर कर लाभ

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए नया नियम:
– 1.25 लाख रुपये से अधिक की LTCG पर 12.5% ​​कर
– STCG पर 20% कर

डेट म्यूचुअल फंड:
– सभी लाभों पर स्लैब के अनुसार कर

इसलिए FD होल्डिंग कम करें।
म्यूचुअल फंड आय का अधिक उपयोग करें।
इससे कर कम करने में मदद मिलती है और धन बढ़ता रहता है।

» जल्दी सेवानिवृत्ति के मनोवैज्ञानिक कारक

43 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का अर्थ है 40+ वर्ष बिना सक्रिय आय के।
इसके लिए भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक तैयारी की आवश्यकता है।

सुझाव:

– मासिक खर्च का बजट बनाएँ
– शुरुआती वर्षों में ज़्यादा खर्च न करें
– अंशकालिक शौक़ या परामर्श में शामिल हों
– उच्च जोखिम वाले उत्पादों या त्वरित लाभ वाले ऑफ़र से बचें
– अपने कोष पर दैनिक नहीं, बल्कि तिमाही नज़र रखें

समय से पहले सेवानिवृत्ति को सफल बनाने के लिए अनुशासन ज़रूरी है।
धन केवल धन के बारे में नहीं, बल्कि व्यवहार के बारे में भी है।

» अगले 40 वर्षों के लिए आय सीढ़ी रणनीति

आय स्थिर रखने के लिए, 3-सीढ़ी संरचना बनाएँ:

– सीढ़ी 1 (पहले 5-7 वर्ष):

मासिक आय के लिए तरल और अल्पकालिक फंड का उपयोग करें

सुरक्षित और आसान पहुँच

– सीढ़ी 2 (8-20 वर्ष):

इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

हर 5 साल में स्टेप-अप के साथ SWP रणनीति की योजना बनाएँ

– सीढ़ी 3 (उम्र 65+):

दीर्घकालिक इक्विटी कोष का उपयोग करें

ज़रूरत पड़ने पर रियल एस्टेट का उपयोग करें

पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे सुरक्षित पक्ष में पुनर्संतुलित करें

यह मॉडल आपको जीवन भर स्वतंत्र रहने में मदद करता है।
साथ ही, भविष्य की आय योजना बनाने में स्पष्टता प्रदान करता है।

"किन बातों से पूरी तरह बचें"

"एन्युइटी का उपयोग न करें
"दीर्घकालिक FD में पैसा न लगाएँ
"पूरी तरह से इक्विटी में निवेश न करें
"CFP समीक्षा के बिना निवेश न करें
"फैसलों के लिए दोस्तों या सोशल मीडिया का अनुसरण न करें
"डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के साथ स्वयं न करें

हमेशा CFP समर्थन वाली MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।
"यह समीक्षा, अनुशासन और मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।

"प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल योजना की समीक्षा करें

आपकी वर्तमान संपत्तियाँ अच्छी हैं।
लेकिन समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

निम्नलिखित के लिए वार्षिक समीक्षा करें:

" पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
– कर नियोजन
– SWP समायोजन
– मुद्रास्फीति सुरक्षा
– व्यय ट्रैकिंग
– स्वास्थ्य और आपातकालीन योजना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको
एक संरचित, अनुशासित और व्यक्तिगत तरीके से मार्गदर्शन करेगा।

» अंततः

आप सेवानिवृत्ति के लिए आर्थिक रूप से तैयार हैं।
लेकिन केवल तभी जब आप एक मज़बूत SWP योजना बनाएँ।
म्यूचुअल फंड से आय की संरचना करें, FD या वार्षिकी से नहीं।
जब तक बहुत ज़रूरी न हो, रियल एस्टेट में हाथ न लगाएँ।
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
MFD + CFP के साथ नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें।
शुरुआती वर्षों में खर्च पर नियंत्रण रखें।
उचित स्वास्थ्य बीमा लें।
और अपनी रणनीति की सालाना समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण आपको अभी सेवानिवृत्त होने में मदद करेगा।
और फिर भी अगले 40+ वर्षों तक आर्थिक रूप से स्वतंत्र बने रहेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment