विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ramalingam Kalirajan |2636 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - May 04, 2024English
मैं 31 साल का हूँ, मैंने अप्रैल 2023 में SIP शुरू किया है, मेरी सैलरी 4.2k प्रति वर्ष है। मेरे पास LIC पॉलिसी प्रीमियम 1500 है, NPS में 500 निवेश किए हैं। 1 साल के लिए EMI 6000 का लोन है। रिटायरमेंट के लिए मुझे और कहाँ निवेश करना चाहिए। एचडीएफसी स्मॉल कैप 300 निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड 300 क्वांट मिड कैप 2000 एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 1000
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप कम उम्र में ही अपने रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। यहाँ आपकी रिटायरमेंट बचत को बढ़ाने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:
SIP योगदान बढ़ाएँ: चूँकि आप पहले से ही SIP के ज़रिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने मासिक योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: हालाँकि SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें। इससे जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
कर-कुशल निवेश को अधिकतम करें: अपने इक्विटी निवेश के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और अपने EPF/NPS खाते में अतिरिक्त योगदान के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएँ। ये निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है और प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करती है। यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रीमियम को अधिक आकर्षक निवेश मार्गों की ओर अनुकूलित या पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
समय से पहले ऋण चुकौती पर विचार करें: जबकि सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता देना आवश्यक है, यदि संभव हो, तो अपने मौजूदा ऋण EMI को चुकाने के लिए अतिरिक्त धनराशि आवंटित करने पर विचार करें। ऋण के बोझ को जल्दी कम करने से भविष्य के निवेशों के लिए अधिक डिस्पोजेबल आय मुक्त हो सकती है।
एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर, जिसमें SIP योगदान बढ़ाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, कर-कुशल निवेश को अधिकतम करना, मौजूदा नीतियों की समीक्षा करना और एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना शामिल है, आप अपनी वित्तीय नींव को मजबूत कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
SIP योगदान बढ़ाएँ: चूँकि आप पहले से ही SIP के ज़रिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने मासिक योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ: हालाँकि SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें। इससे जोखिम को फैलाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
कर-कुशल निवेश को अधिकतम करें: अपने इक्विटी निवेश के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और अपने EPF/NPS खाते में अतिरिक्त योगदान के लिए स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएँ। ये निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
LIC पॉलिसी की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी LIC पॉलिसी का मूल्यांकन करें कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है और प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान करती है। यदि आवश्यक हो, तो अपने प्रीमियम को अधिक आकर्षक निवेश मार्गों की ओर अनुकूलित या पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
समय से पहले ऋण चुकौती पर विचार करें: जबकि सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता देना आवश्यक है, यदि संभव हो, तो अपने मौजूदा ऋण EMI को चुकाने के लिए अतिरिक्त धनराशि आवंटित करने पर विचार करें। ऋण के बोझ को जल्दी कम करने से भविष्य के निवेशों के लिए अधिक डिस्पोजेबल आय मुक्त हो सकती है।
एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी अनूठी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर, जिसमें SIP योगदान बढ़ाना, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, कर-कुशल निवेश को अधिकतम करना, मौजूदा नीतियों की समीक्षा करना और एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना शामिल है, आप अपनी वित्तीय नींव को मजबूत कर सकते हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
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