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Ramalingam Kalirajan |4264 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Raj on Jun 20, 2024English

मेरी उम्र 31 साल है, मेरी सैलरी 40 हजार है, मुझ पर 2.1 लाख का कर्ज है, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की वैल्यू 6.7 लाख है, जिसमें हर महीने 11000 रुपये का SIP है, EPFO में 3.8 लाख, गोल्ड में 6 लाख, इमरजेंसी फंड में 2.7 लाख की बचत है। 40 साल की उम्र तक 1 करोड़ का फंड बनाने का सही तरीका क्या है?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सक्रिय दृष्टिकोण अपना रहे हैं। आइए उन चरणों और रणनीतियों को तोड़ते हैं जिनका पालन करके आप 40 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का कोष बना सकते हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, हम इस लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक व्यापक योजना पर विचार करेंगे। वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय और बचत:

वेतन: 40,000 रुपये/माह
मासिक एसआईपी: 11,000 रुपये
संपत्ति:

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 6.7 लाख रुपये
ईपीएफ: 3.8 लाख रुपये
सोना: 6 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: बचत में 2.7 लाख रुपये
देनदारियां:

ऋण: 2.1 लाख रुपये
40 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कदम
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है जिसमें ऋण कम करना, बचत को अनुकूलित करना और बुद्धिमानी से निवेश करना शामिल हो।

ऋण में कमी
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें:

सबसे पहले अपने 2.1 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण चुकौती के लिए किसी भी अतिरिक्त बचत को आवंटित करें।
ऋण कम करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।
उच्च-ब्याज ऋण से बचें:

क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण लेने से बचें।
इससे आप और अधिक कर्ज लेने से बचेंगे।
अच्छा क्रेडिट बनाए रखें:

अपने कर्ज का तुरंत भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर ज़रूरत पड़ने पर कम ब्याज दरों पर लोन पाने में मदद करता है।
आपातकालीन निधि प्रबंधन
पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें:

सुनिश्चित करें कि आपके आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च हों।
यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा।
बचत खाता:

अपनी आपातकालीन निधि को उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
यह आपके आपातकालीन निधि पर तरलता और कुछ वृद्धि सुनिश्चित करता है।
निवेश का अनुकूलन
म्यूचुअल फंड
SIP योगदान बढ़ाएँ:

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
अपने वेतन का कम से कम 20-30% निवेश के लिए आवंटित करने का लक्ष्य रखें।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बेहतर बनाता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।
नियमित समीक्षा:

हर 6 महीने में अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
फंड के प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
सोने में निवेश
सोने में निवेश सीमित करें:

सोना एक अच्छा हेज है, लेकिन इसे प्राथमिक निवेश नहीं होना चाहिए।
अपने कुल निवेश पोर्टफोलियो में सोने को 10-15% तक सीमित रखें।
गोल्ड ईटीएफ पर विचार करें:

बेहतर लिक्विडिटी और बाजार से जुड़े रिटर्न के लिए गोल्ड ईटीएफ में निवेश करें।
इससे भौतिक सोने से जुड़े जोखिम और लागत से बचा जा सकता है।
अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF योगदान को अधिकतम करें:

PPF कर लाभ और आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है।
अधिकतम सीमा (1.5 लाख रुपये/वर्ष) तक योगदान करें।
दीर्घकालिक विकास:

PPF 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश है।
यह गारंटीड रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है।
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
EPF योगदान जारी रखें:

EPF नियोक्ता योगदान के साथ एक कम जोखिम वाला निवेश है।
यह कर लाभ के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
EPF बैलेंस की निगरानी करें:

अपने EPF बैलेंस पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि योगदान नियमित रूप से किया जा रहा है।
कंपाउंडिंग का महत्व
जल्दी शुरू करें:

आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, आपको कंपाउंडिंग से उतना ही अधिक लाभ होगा।
आपके मौजूदा निवेश समय के साथ काफी बढ़ेंगे।
निवेशित रहें:

समय से पहले अपने निवेश से निकासी करने से बचें।
निवेशित रहने से आपके पैसे को कंपाउंडिंग के ज़रिए बढ़ने का मौका मिलता है।
रिटर्न को फिर से निवेश करें:

अपने निवेश से अर्जित लाभांश और ब्याज को फिर से निवेश करें।
यह कंपाउंडिंग प्रभाव को बढ़ाता है।
कर नियोजन
कर-बचत साधनों का उपयोग करें:

ELSS, PPF और EPF जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।
यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है और पैसे बचाता है।
धारा 80सी कटौती:

धारा 80सी कटौती (1.5 लाख रुपये/वर्ष तक) का पूरा लाभ उठाएँ।
इसमें पीपीएफ, ईएलएसएस और ईपीएफ में निवेश शामिल है।
स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।
भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।
नियमित निगरानी और समायोजन
आवधिक समीक्षा:

हर 6 महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
सूचित रहें:

बाजार के रुझानों और नए निवेश अवसरों से अवगत रहें।
सूचित रहने से बेहतर निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
एक पेशेवर आपकी वित्तीय रणनीति को बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। 40 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ अंतिम जानकारी दी गई है:

ऋण में कमी पर ध्यान दें: निवेश के लिए अधिक धनराशि मुक्त करने के लिए अपने मौजूदा ऋण का भुगतान करें।

निवेश योगदान बढ़ाएँ: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

निवेश में विविधता लाएँ: जोखिम को कम करने और अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाएँ: जल्दी शुरुआत करें और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने के लिए निवेशित रहें।

नियमित समीक्षा: ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

इन चरणों का पालन करके और अनुशासन बनाए रखकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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