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24 वर्षीय 28 हजार वेतन वाला युवक - निवेश, जीवन लक्ष्य और माता-पिता के वित्त का प्रबंधन कैसे करें?
Ramalingam Kalirajan |8176 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 03, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Priyam on Dec 02, 2024English
नमस्ते, मैं 24 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 28 हजार है (मेरे और नियोक्ता दोनों की ओर से कुल पीएफ कटौती 3600 (1800 + 1800)) और आज तक कुल पीएफ राशि 26000 है और मैं पिछले 23 नवंबर से एसआईपी योगदान (5000 हजार प्रति माह) कर रहा हूँ। 24 नवंबर को मैंने इसे बढ़ाकर 5500 पीएम कर दिया है। मेरे पास आपातकालीन निधि के रूप में एफडी (50,000) है। अगले महीने से मेरी आय बढ़कर 32 हजार हो जाएगी। मेरे पास इससे संबंधित कुछ प्रश्न हैं। 1. क्या मुझे अपना पीएफ योगदान बढ़ाना चाहिए? या मुझे पीपीएफ/एनपीएस खाता खोलना चाहिए अगर हाँ तो मुझे पीपीएफ या एनपीएस में से कौन सा चुनना चाहिए? 2. अगले 3 वर्षों में शादी करने की योजना है और इसके लिए 15 लाख की जरूरत है। तो इसके लिए कैसे योजना बनाऊँ? 3. यह थोड़ा जल्दी है, लेकिन मुझे पूछना चाहिए कि मैं अगले 20 या 25 साल में घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या मुझे इसके लिए अलग से निवेश करना शुरू कर देना चाहिए या अभी इसे छोड़ देना चाहिए? 4. चूँकि मेरे पिता सेवानिवृत्त हैं और माँ गृहिणी हैं, इसलिए हमारे पास संयुक्त स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन कोई जीवन बीमा नहीं है। मेरे नियोक्ता ने मुझे दोनों (जीवन/स्वास्थ्य) प्रदान किए हैं। तो क्या मुझे अभी अपने लिए जीवन बीमा खरीदना चाहिए या मैं 2 से 3 साल और इंतज़ार कर सकता हूँ? यह देखते हुए कि (मैं अभी स्वस्थ हूँ और खाने की कोई बुरी आदत नहीं है) 5. क्या मुझे भविष्य में एसजीबी जैसे सोने में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए? 6. अल्पकालिक निवेश के लिए कौन सा निवेश विकल्प सबसे अच्छा है, जैसे 2 साल या उससे कम समय के लिए? 7. चूंकि मेरे पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, इसलिए मैं उनके खाते में FD रखना पसंद करता हूँ, लेकिन समस्या यह है कि उनके दो बैंकों में खाते हैं, जहाँ एक खाते में ब्याज दरें अधिक हैं, लेकिन इसे ऑनलाइन तोड़ा नहीं जा सकता (ग्रामीण बैंक) और SBI (जहाँ ROI थोड़ा कम है, लेकिन ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध है और तोड़ा जा सकता है)। इनमें से किसे प्राथमिकता दी जाए? 8. मेरे पिता के पास PPF खाता है, जो अगले साल 25 मार्च को परिपक्व हो रहा है। इसमें लगभग 30 लाख रुपए जमा हैं। उन्हें इसे कहाँ निवेश करना चाहिए, क्योंकि उन्हें डर है कि अगर उन्होंने इसे SWP (सभी 30) में निवेश किया, तो यूरोपीय देशों के बीच युद्ध के कारण बाज़ार गिर सकता है और उनके पास केवल यही बचत है। तो इन 30 लाख रुपए का निवेश कैसे करें?? 9. हर छह महीने में मुझे कंपनी से कुछ बोनस नकद मिलता है, तो उसे कैसे निवेश करें? 10. आपातकालीन निधि को कैसे बढ़ाएँ, जैसे कि क्या मुझे हर महीने FD करना चाहिए या हर तिमाही या हर छह महीने में? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और मुझे मेरी निवेश यात्रा में आगे बढ़ने के लिए एक रोडमैप सुझाएं।
Ans: नीचे आपके प्रश्नों का उत्तर देने और एक व्यापक वित्तीय रोडमैप बनाने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।
1. क्या आपको अपना पीएफ योगदान बढ़ाना चाहिए या पीपीएफ/एनपीएस खाता खोलना चाहिए?
ईपीएफ योगदान: अपने स्वैच्छिक पीएफ योगदान को बढ़ाने में कोई बुराई नहीं है। यह कर बचत प्रदान करता है और सुरक्षित रिटर्न के साथ एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष बनाता है।
पीपीएफ या एनपीएस:
पीपीएफ: यदि आप सुरक्षा और निश्चित ब्याज दर के साथ कर-मुक्त रिटर्न पसंद करते हैं तो यह उपयुक्त है।
एनपीएस: यदि आप आंशिक बाजार जोखिम के साथ सहज हैं और सेवानिवृत्ति योजना के लिए अनुशासित हैं तो यह अच्छा है।
सिफारिश: यदि आप अभी तक सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं, तो अभी ईपीएफ के साथ जारी रखें। अतिरिक्त कर-बचत लाभों के लिए पीपीएफ पर विचार करें।
2. 3 साल में शादी के लिए 15 लाख रुपये की योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: इस लक्ष्य के लिए आप मासिक कितनी बचत कर सकते हैं, इसका अनुमान लगाकर शुरुआत करें।
निवेश विकल्प:
स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करें।
इक्विटी से बचें क्योंकि क्षितिज छोटा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
यदि आपको बोनस मिलता है तो एकमुश्त आवंटन के लिए सावधि जमा का उपयोग करें।
प्रो टिप: अपने लक्ष्य की नियमित निगरानी करें और 15 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP को समायोजित करें।
3. क्या आपको अभी घर खरीदने की योजना बनानी चाहिए?
घर के लक्ष्य की समयसीमा: चूंकि यह 20-25 साल का लक्ष्य है, इसलिए इंतजार करना बेहतर है। आपका तत्काल ध्यान शादी और आपातकालीन निधि पर होना चाहिए।
दीर्घकालिक निवेश: एक बार जब अन्य लक्ष्य ट्रैक पर हों, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इनमें दशकों तक मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।
4. क्या आपको अभी जीवन बीमा खरीदना चाहिए?
जीवन बीमा आवश्यकता: चूंकि आप अविवाहित हैं और आपके कोई आश्रित नहीं हैं, इसलिए जीवन बीमा तत्काल आवश्यक नहीं है।
स्वास्थ्य बीमा: अभी नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा के साथ रहें।
कार्य योजना: टर्म लाइफ इंश्योरेंस तभी खरीदें जब आपके पास वित्तीय आश्रित हों, जैसे कि जीवनसाथी या बच्चे। अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवरेज सुनिश्चित करें।
5. क्या आपको सोने में निवेश करने पर विचार करना चाहिए?
निवेश के रूप में सोना: सोना आपके पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसे प्राथमिक निवेश के बजाय विविधीकरण उपकरण के रूप में उपयोग करें।
एसजीबी (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड):
यदि आप लंबी अवधि के लिए रखने की योजना बनाते हैं तो यह आदर्श है।
वे भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना ब्याज आय और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।
6. सर्वश्रेष्ठ अल्पकालिक निवेश विकल्प (2 वर्ष या उससे कम)
सावधि जमा: गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।
लिक्विड म्यूचुअल फंड: ये बचत खातों से बेहतर हैं और लिक्विडिटी के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
आवर्ती जमा: अल्पावधि में अनुशासित बचत के लिए अच्छा है।
7. पिता के खाते में एफडी: ग्रामीण बैंक या एसबीआई?
एसबीआई एफडी चुनें: हालांकि ग्रामीण बैंक अधिक ब्याज देता है, एसबीआई ऑनलाइन पहुंच और सुविधा प्रदान करता है।
तर्क: पहुँच बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर आपातकालीन या बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान।
8. आपके पिता को 30 लाख रुपये की PPF मैच्योरिटी कहाँ निवेश करनी चाहिए?
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): आंशिक बाज़ार जोखिम के साथ मासिक आय के लिए एक अच्छा विकल्प। हालाँकि, जोखिम कम करने के लिए राशि में विविधता लाएँ।
सुझाया गया आवंटन:
10 लाख रुपये: सुरक्षा और नियमित आय के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करें।
10 लाख रुपये: मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।
10 लाख रुपये: आपातकालीन या अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए FD में रखें।
प्रो टिप: अपने पिता को आश्वस्त करें कि विविधीकरण जोखिम को कम करता है। एक ही इंस्ट्रूमेंट में सारा निवेश करने से बचें।
9. अपने बोनस का निवेश कैसे करें?
समझदारी से आवंटन करें:
50% शादी या आपातकालीन निधि जैसे लक्ष्यों के लिए।
30% म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेशों के लिए।
20% व्यक्तिगत ज़रूरतों या आकस्मिकताओं के लिए।
लचीलापन: बोनस का उपयोग दीर्घकालिक लाभ के लिए SIP योगदान बढ़ाने के लिए करें।
10. आपातकालीन निधि में वृद्धि
व्यवस्थित बचत: फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें।
लचीली आवृत्ति: वैकल्पिक रूप से, बोनस या अधिशेष के आधार पर हर तिमाही या छह महीने में आवंटित करें।
लक्ष्य: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त सुझाव
नियमित म्यूचुअल फंड निवेश: आय बढ़ने के साथ-साथ SIP बढ़ाते रहें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
कर नियोजन: EPF, PPF, या ELSS फंड के माध्यम से कर बचाने के लिए धारा 80C का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने SIP शुरू करके और आपातकालीन निधि बनाकर सही कदम उठाया है। अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश में विविधता लाएं और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करें। बड़ी राशि से जुड़े जटिल निर्णयों के लिए पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
1. क्या आपको अपना पीएफ योगदान बढ़ाना चाहिए या पीपीएफ/एनपीएस खाता खोलना चाहिए?
ईपीएफ योगदान: अपने स्वैच्छिक पीएफ योगदान को बढ़ाने में कोई बुराई नहीं है। यह कर बचत प्रदान करता है और सुरक्षित रिटर्न के साथ एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष बनाता है।
पीपीएफ या एनपीएस:
पीपीएफ: यदि आप सुरक्षा और निश्चित ब्याज दर के साथ कर-मुक्त रिटर्न पसंद करते हैं तो यह उपयुक्त है।
एनपीएस: यदि आप आंशिक बाजार जोखिम के साथ सहज हैं और सेवानिवृत्ति योजना के लिए अनुशासित हैं तो यह अच्छा है।
सिफारिश: यदि आप अभी तक सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहे हैं, तो अभी ईपीएफ के साथ जारी रखें। अतिरिक्त कर-बचत लाभों के लिए पीपीएफ पर विचार करें।
2. 3 साल में शादी के लिए 15 लाख रुपये की योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: इस लक्ष्य के लिए आप मासिक कितनी बचत कर सकते हैं, इसका अनुमान लगाकर शुरुआत करें।
निवेश विकल्प:
स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में प्रति माह 20,000 रुपये का निवेश करें।
इक्विटी से बचें क्योंकि क्षितिज छोटा है, और बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
यदि आपको बोनस मिलता है तो एकमुश्त आवंटन के लिए सावधि जमा का उपयोग करें।
प्रो टिप: अपने लक्ष्य की नियमित निगरानी करें और 15 लाख रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP को समायोजित करें।
3. क्या आपको अभी घर खरीदने की योजना बनानी चाहिए?
घर के लक्ष्य की समयसीमा: चूंकि यह 20-25 साल का लक्ष्य है, इसलिए इंतजार करना बेहतर है। आपका तत्काल ध्यान शादी और आपातकालीन निधि पर होना चाहिए।
दीर्घकालिक निवेश: एक बार जब अन्य लक्ष्य ट्रैक पर हों, तो विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। इनमें दशकों तक मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।
4. क्या आपको अभी जीवन बीमा खरीदना चाहिए?
जीवन बीमा आवश्यकता: चूंकि आप अविवाहित हैं और आपके कोई आश्रित नहीं हैं, इसलिए जीवन बीमा तत्काल आवश्यक नहीं है।
स्वास्थ्य बीमा: अभी नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा के साथ रहें।
कार्य योजना: टर्म लाइफ इंश्योरेंस तभी खरीदें जब आपके पास वित्तीय आश्रित हों, जैसे कि जीवनसाथी या बच्चे। अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवरेज सुनिश्चित करें।
5. क्या आपको सोने में निवेश करने पर विचार करना चाहिए?
निवेश के रूप में सोना: सोना आपके पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसे प्राथमिक निवेश के बजाय विविधीकरण उपकरण के रूप में उपयोग करें।
एसजीबी (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड):
यदि आप लंबी अवधि के लिए रखने की योजना बनाते हैं तो यह आदर्श है।
वे भौतिक भंडारण की परेशानी के बिना ब्याज आय और पूंजी वृद्धि प्रदान करते हैं।
6. सर्वश्रेष्ठ अल्पकालिक निवेश विकल्प (2 वर्ष या उससे कम)
सावधि जमा: गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त हैं।
लिक्विड म्यूचुअल फंड: ये बचत खातों से बेहतर हैं और लिक्विडिटी के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
आवर्ती जमा: अल्पावधि में अनुशासित बचत के लिए अच्छा है।
7. पिता के खाते में एफडी: ग्रामीण बैंक या एसबीआई?
एसबीआई एफडी चुनें: हालांकि ग्रामीण बैंक अधिक ब्याज देता है, एसबीआई ऑनलाइन पहुंच और सुविधा प्रदान करता है।
तर्क: पहुँच बहुत ज़रूरी है, खास तौर पर आपातकालीन या बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान।
8. आपके पिता को 30 लाख रुपये की PPF मैच्योरिटी कहाँ निवेश करनी चाहिए?
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP): आंशिक बाज़ार जोखिम के साथ मासिक आय के लिए एक अच्छा विकल्प। हालाँकि, जोखिम कम करने के लिए राशि में विविधता लाएँ।
सुझाया गया आवंटन:
10 लाख रुपये: सुरक्षा और नियमित आय के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में निवेश करें।
10 लाख रुपये: मध्यम वृद्धि के लिए संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।
10 लाख रुपये: आपातकालीन या अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए FD में रखें।
प्रो टिप: अपने पिता को आश्वस्त करें कि विविधीकरण जोखिम को कम करता है। एक ही इंस्ट्रूमेंट में सारा निवेश करने से बचें।
9. अपने बोनस का निवेश कैसे करें?
समझदारी से आवंटन करें:
50% शादी या आपातकालीन निधि जैसे लक्ष्यों के लिए।
30% म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेशों के लिए।
20% व्यक्तिगत ज़रूरतों या आकस्मिकताओं के लिए।
लचीलापन: बोनस का उपयोग दीर्घकालिक लाभ के लिए SIP योगदान बढ़ाने के लिए करें।
10. आपातकालीन निधि में वृद्धि
व्यवस्थित बचत: फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये जोड़ें।
लचीली आवृत्ति: वैकल्पिक रूप से, बोनस या अधिशेष के आधार पर हर तिमाही या छह महीने में आवंटित करें।
लक्ष्य: कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त सुझाव
नियमित म्यूचुअल फंड निवेश: आय बढ़ने के साथ-साथ SIP बढ़ाते रहें। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।
कर नियोजन: EPF, PPF, या ELSS फंड के माध्यम से कर बचाने के लिए धारा 80C का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने SIP शुरू करके और आपातकालीन निधि बनाकर सही कदम उठाया है। अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश में विविधता लाएं और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करें। बड़ी राशि से जुड़े जटिल निर्णयों के लिए पेशेवर सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Asked on - Dec 03, 2024 | Answered on Dec 04, 2024
Listen6. आवर्ती जमा: वे कम से कम 5 साल के लिए होते हैं, इसलिए छोटी अवधि के लिए FD और लिक्विड म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे विकल्प हैं
2. मेरी माँ पहले से ही शादी के लिए RD कर रही हैं, तो क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या कुछ हिस्सा डेट-म्यूचुअल फंड में भी लगाना चाहिए?
1. मैं पहले से ही EPF (सरकारी समर्थित) और SIP (बाजार-मूल्यांकित) कर रहा हूँ, तो क्या आपको लगता है कि मेरे लिए NPS से ज़्यादा PPF ज़्यादा फ़ायदेमंद रहेगा। यह देखते हुए कि मेरी मौजूदा SIP रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए हैं
क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपनी सैलरी को 32k से कैसे अलग करूँ (5500 SIP में जाता है, 7000 ज़रूरतों के लिए, 3000 इच्छाओं के लिए), इसलिए मेरे बैंक खाते में हर महीने लगभग 17,000 बचते हैं। पीपीएफ, शादी (एमओएम एंड # 039;एस आरडी), आपातकालीन निधि (यह देखते हुए कि मैं अगले साल अप्रैल 25 को पीपीएफ खाता खोलने की योजना बना रहा हूं) के लिए इस 17,000 राशि का निवेश कैसे करें?
Ans: अपनी 17,000 रुपये की मासिक बचत के लिए:
अपने विवाह लक्ष्य के लिए 8,000 रुपये आवंटित करें। अपनी माँ की आरडी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।
FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड के माध्यम से आपातकालीन निधि के लिए 5,000 रुपये बचाएँ।
अप्रैल 2025 से PPF के लिए 4,000 रुपये आरक्षित करें।
व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए, अनुकूलित समाधानों के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपने विवाह लक्ष्य के लिए 8,000 रुपये आवंटित करें। अपनी माँ की आरडी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।
FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड के माध्यम से आपातकालीन निधि के लिए 5,000 रुपये बचाएँ।
अप्रैल 2025 से PPF के लिए 4,000 रुपये आरक्षित करें।
व्यक्तिगत रणनीतियों के लिए, अनुकूलित समाधानों के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD से परामर्श करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Dec 22, 2024 | Answered on Dec 23, 2024
Listenमेरे पिता की पेंशन योजना के बारे में। उन्होंने पहले से ही 3 श्रेणियों एसबीआई, महेंद्रा, केनरा में विविधीकृत म्यूचुअल फंड में एकमुश्त 4 लाख का निवेश किया हुआ है। हम 32 लाख (पीपीएफ) कोष में से 26 लाख का निवेश 4 लाख में करने की योजना बना रहे हैं, ताकि कुल 30 लाख म्यूचुअल फंड में हो जाएं और एसडब्ल्यूपी शुरू करें, ताकि अधिकांश राशि अवरुद्ध न हो। हाइब्रिड एसडब्ल्यूपी योजना में 30 लाख निवेश करने की योजना बना रहे हैं, इस बारे में आपके क्या विचार हैं? और शेष 6 लाख एससीएसएस में तिमाही रिटर्न पाने के लिए। हम एफडी पर विचार नहीं कर रहे हैं क्योंकि वे मेरे पिता के लिए कर के दायरे में आ सकते हैं। क्या ऐसा है??
मेरी योजना के बारे में क्या मुझे अभी पीपीएफ शुरू करने की योजना को स्थगित कर देना चाहिए क्योंकि मुझे अगले 3 वर्षों में शादी के लिए पैसे की आवश्यकता होगी, इसलिए मैं अल्पकालिक निवेश में निवेश करने पर विचार कर रहा हूं। अगर मैं गलत हूं तो कृपया मुझे सुधारें ??
Ans: आपके पिता की योजना के लिए: SWP के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये और SCSS में 6 लाख रुपये निवेश करना एक अच्छी विविधीकरण रणनीति है। संभावित कर देनदारियों के कारण FD से बचना वरिष्ठ नागरिकों के लिए मान्य है। सुनिश्चित करें कि हाइब्रिड फंड जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों।
आपकी PPF योजना के लिए: यदि विवाह लक्ष्य प्राथमिकता है तो इसे अभी के लिए स्थगित करना समझदारी है। तीन साल के क्षितिज के लिए डेट म्यूचुअल फंड या FD जैसे अल्पकालिक निवेश अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।
विस्तृत रणनीतियों के लिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या हमारे जैसे MFD से संपर्क करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
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आपकी PPF योजना के लिए: यदि विवाह लक्ष्य प्राथमिकता है तो इसे अभी के लिए स्थगित करना समझदारी है। तीन साल के क्षितिज के लिए डेट म्यूचुअल फंड या FD जैसे अल्पकालिक निवेश अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।
विस्तृत रणनीतियों के लिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या हमारे जैसे MFD से संपर्क करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
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