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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

24 वर्षीय युवक, जिसके पास बचत में 1 लाख और एफडी में 50 हजार हैं, निवेश और संपत्ति बढ़ाने के लिए वित्तीय सलाह चाहता है

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 21, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by P on Oct 19, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 24 साल का हूँ। मैं हर महीने 35 हज़ार कमाता हूँ, मेरे पास 31500 हैं, और मैं इसका लगभग 70 प्रतिशत बचाता हूँ क्योंकि मैं माता-पिता के साथ रहता हूँ और मुझे किराया नहीं देना पड़ता। इसके बावजूद, चूँकि मैंने पिछले साल ही कमाना शुरू किया है, मेरे पास बचत खाते में 1 लाख और FD में 50 हज़ार हैं। मैंने पिछले महीने ही SIP में निवेश करना शुरू किया है। मैं निवेश करने और आगे बढ़ने के तरीके पर सामान्य वित्तीय सलाह चाहूँगा। मेरे माता-पिता जल्द ही सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, लेकिन मेरा करियर अभी शुरू ही हुआ है, और उनके पास कोई पेंशन योजना नहीं है, लेकिन FD, MD, वगैरह के रूप में बहुत सारे निवेश हैं। किसी भी सलाह की सराहना की जाएगी।

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र का कोई युवा 70% वेतन बचा पाता है, तो यह अपने आप में एक बड़ी उपलब्धि है।

इसके अलावा आपने अपनी बचत को FD में निवेश करने के लिए शुरुआती कदम उठाए हैं, जो फिर से एक अच्छा पहलू है।

कम से कम 60 साल की उम्र तक कवरेज के लिए एक अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें। उपलब्ध होने पर गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ राइडर खरीदें।

अपने रिटायरमेंट प्लानिंग उद्देश्य के लिए NPS (E-E-E प्रकार का निवेश) पर विचार करें। IT अधिनियम के अनुसार प्रति वित्तीय वर्ष 2 लाख की कटौती की अनुमति है। लेकिन NPS में निवेश की कोई ऊपरी सीमा नहीं है, बशर्ते यह आपकी आय के वैध स्रोतों से हो।

सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इक्विटी एक्सपोजर ले सकते हैं + इसमें 60 से पहले सीमित निकासी विकल्प हैं।

हालांकि PPF पर ब्याज दर कम है, लेकिन यह फिर से E-E-E श्रेणी के निवेश के अंतर्गत आता है। इसकी अवधि 15 साल है जिसे 5 साल तक बढ़ाया जा सकता है। आपको 6 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है। आप एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश उत्पादों का एक आकर्षक सेट है जिसका उपयोग आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश क्षितिज और परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार बाइक ऋण से सेवानिवृत्ति तक के लिए धन जुटाने के लिए किया जा सकता है।

माता-पिता अपनी पेंशन आवश्यकताओं के लिए SCSS, POMIS और बड़े बैंकों में चरणबद्ध FD का उपयोग कर सकते हैं।

अगर उन्हें आगे पेंशन की आवश्यकता है तो आप वार्षिकी और SWP के बारे में सोच सकते हैं।

अपने और अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य सेवा कवर भी प्राप्त करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @ mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Question by Sanjay - Dec 09, 2023English

Money

नमस्ते जोशी जी, मैं 42 वर्षीय पुरुष हूँ और SIP या किसी अन्य ग्रोथ फंड में मेरा कोई निवेश नहीं है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं किस तरह से कम से कम 35 हजार प्रति माह निवेश कर सकता हूँ ताकि अपने रिटायरमेंट के लिए अधिकतम राशि जुटा सकूँ और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 20 हजार प्रति माह जुटा सकूँ। मेरा एक बेटा है और वह अभी छठी कक्षा में है। मेरे पास कुछ (लगभग 50 हजार प्रति वर्ष) बीमा से जुड़े निवेश हैं, बाकी PF और टर्म इंश्योरेंस, बेटे की ट्यूशन फीस आम तौर पर आयकर से जुड़ी ज़रूरतों को पूरा करती है। कृपया सुझाव दें कि मैं अपने वित्त की योजना कैसे बनाऊँ। मुझे गंभीरता से लग रहा है कि मैं अपनी वित्तीय योजना बनाने में देर कर रहा हूँ, लेकिन मैं इसे अभी से शुरू करना चाहता हूँ।

Ans: प्रिय संजय,

वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आप अपने वित्त की योजना बनाने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं, भले ही आपको लगे कि आप अपेक्षा से देर से शुरुआत कर रहे हैं। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अभी भी अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के अपने उद्देश्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई योजना है:

सेवानिवृत्ति योजना:

सेवानिवृत्ति को लक्षित करते हुए SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में प्रति माह 35,000 रुपये का निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि में विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।
उन फंडों पर विचार करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हों। चूंकि आप अपेक्षाकृत देर से शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए आपको धन संचय में तेजी लाने के लिए थोड़ा अधिक जोखिम उठाने की आवश्यकता हो सकती है।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और अपनी विकसित वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यकतानुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
बच्चे की उच्च शिक्षा:

अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए प्रति माह 20,000 रुपये आवंटित करें।
स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इस राशि को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। चूंकि आपका बच्चा कक्षा 6 में है, इसलिए उच्च शिक्षा के खर्च आने तक आपके पास लगभग 6-10 साल हैं। आप इस निवेश के साथ मध्यम जोखिम उठा सकते हैं। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बीमा और अन्य निवेश: अपने मौजूदा बीमा-लिंक्ड निवेश, पीएफ योगदान और टर्म इंश्योरेंस को जारी रखें। सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए आपके पास पर्याप्त कवरेज है। कर-बचत निवेश विकल्पों जैसे कि ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड का उपयोग करें ताकि संपत्ति बनाते समय कर लाभ को अनुकूलित किया जा सके। नियमित वित्तीय समीक्षा: अपनी प्रगति का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, किसी योग्य वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित वित्तीय समीक्षा करें। किसी भी अतिरिक्त आय या अप्रत्याशित लाभ का लाभ उठाकर संपत्ति संचय में तेजी लाने के लिए उन्हें अपने निवेश लक्ष्यों की ओर मोड़ें। याद रखें, अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना शुरू करने में कभी देर नहीं होती। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, समझदारी से निवेश करके, और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Question by Username - Jun 26, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 25 साल का हूँ और एक सेवा-आधारित कंपनी में काम करता हूँ, जिसकी मासिक आय लगभग 44,000 है। मैं अपने परिवार के लिए अकेला कमाने वाला हूँ, जिसमें मेरी माँ और छोटी बहन (जिसने अपनी शिक्षा पूरी कर ली है और सरकारी नौकरी की तैयारी कर रही है) शामिल हैं। मेरा मासिक खर्च लगभग 20,000 है। वर्तमान में, मेरे पास अपने प्रोविडेंट फंड (PF) में लगभग 1 लाख के अलावा कोई बचत नहीं है। इसके अतिरिक्त, मैंने पिछले 4 महीनों में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 4,000 प्रति माह निवेश करना शुरू कर दिया है। मुझे SIP और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेशों के बारे में जानकारी नहीं है। मैं जल्द ही स्वास्थ्य और टर्म बीमा खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मैं वर्तमान में उच्च वेतन वाली नौकरी हासिल करने के लिए खुद को अपस्किल कर रहा हूँ, जिसे मैं इस साल के अंत तक हासिल करना चाहता हूँ। वर्तमान में, मैं किराए पर रहता हूँ, लेकिन भविष्य में घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ। मैं वर्तमान में निवेश के लिए प्रति माह 15,000 आवंटित कर सकता हूँ, निकट भविष्य में इस राशि को बढ़ाने का इरादा रखता हूँ। क्या आप कृपया मेरे लिए कुछ उपयुक्त निवेश योजना या स्कीम सुझा सकते हैं?

Ans: आप अपने वित्त का प्रबंधन और अपने परिवार की देखभाल करने में बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं। आइए जानें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को कैसे बेहतर बना सकते हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आप 25 वर्ष के हैं, और हर महीने 44,000 रुपये कमाते हैं। आपका परिवार आप पर निर्भर है, जिसमें आपकी माँ और छोटी बहन शामिल हैं। आपका मासिक खर्च लगभग 20,000 रुपये है, और आपने अभी-अभी PPF में हर महीने 4,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया है। आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 1 लाख रुपये हैं और कोई अन्य बचत नहीं है। आप जल्द ही स्वास्थ्य और टर्म बीमा खरीदने की भी योजना बना रहे हैं। आप भविष्य में घर खरीदना चाहते हैं और वर्तमान में किराए पर रहते हैं। इसके अतिरिक्त, आप निवेश के लिए हर महीने 15,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

आपातकालीन निधि बनाना
भविष्य के विकास के लिए निवेश करना
स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करना
भविष्य में घर खरीदने के लिए बचत करना
अधिक वेतन वाली नौकरी के लिए कौशल बढ़ाना
आइए इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के तरीकों पर नज़र डालें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपातकालीन निधि बहुत महत्वपूर्ण है। यह आपकी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में आपकी मदद करती है। कम से कम 3-6 महीने के खर्चों के बराबर बचत करने का लक्ष्य रखें।

छोटी शुरुआत करें
हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। अगर आपका खर्च 20,000 रुपये है, तो 60,000 से 1,20,000 रुपये के बीच आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य रखें।

धीरे-धीरे बचत करें
आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे राशि बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, शुरुआत में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। एक बार जब आप अपना आपातकालीन निधि लक्ष्य प्राप्त कर लेते हैं, तो आप इस राशि को अन्य निवेशों में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

भविष्य के विकास के लिए निवेश
निवेश विकल्पों को समझना
पारंपरिक बचत विधियों की तुलना में म्यूचुअल फंड और SIP में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। आइए इन विकल्पों पर नज़र डालें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण निवेश की लागत को औसत करने और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

विविध म्यूचुअल फंड
विविध म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश करते हैं। वे एक संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं और पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

संतुलित लाभ फंड
ये फंड इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए आदर्श है।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और तीन साल की लॉक-इन अवधि रखते हैं। वे मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित करना
स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करने और आपकी बचत की रक्षा करने के लिए महत्वपूर्ण है। एक व्यापक पॉलिसी चुनें जो कई तरह की बीमारियों और उपचारों को कवर करती हो।

टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपने परिवार की ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर पर्याप्त कवरेज वाली टर्म प्लान चुनें।

भविष्य के घर की खरीद के लिए बचत
डाउन पेमेंट की योजना बनाना
अपने भविष्य के घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करना शुरू करें। आम तौर पर, ऋणदाता घर के मूल्य का 20% डाउन पेमेंट मांगते हैं।

धन आवंटित करना
आप अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप इस उद्देश्य के लिए हर महीने 5,000 रुपये अलग रख सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश
डाउन पेमेंट फंड के लिए PPF और म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश पर विचार करें। वे अच्छे रिटर्न देते हैं और समय के साथ एक महत्वपूर्ण राशि जमा करने में मदद करते हैं।

उच्च वेतन वाली नौकरी के लिए कौशल बढ़ाना
शिक्षा में निवेश करना
उच्च वेतन वाली नौकरी पाने की दिशा में खुद को कौशल बढ़ाना एक बेहतरीन कदम है। अपने कौशल और योग्यता को बढ़ाने के लिए समय और संसाधन आवंटित करें।

संभावित आय वृद्धि
उच्च वेतन वाली नौकरी आपकी वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार लाएगी। यह आपको अधिक बचत और निवेश करने में सक्षम बनाएगी, जिससे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त कर पाएँगे।

निवेश रणनीति
मासिक आवंटन
आप अपने 15,000 रुपये के मासिक निवेश को इस प्रकार आवंटित कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि: 5,000 रुपये
विविध म्यूचुअल फंड में SIP: 6,000 रुपये
PPF: 4,000 रुपये
समीक्षा और समायोजन
अपने निवेश और वित्तीय स्थिति की नियमित समीक्षा करें। अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड कम शुल्क के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ हैं। वे हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं या लगातार बेहतर रिटर्न नहीं दे सकते हैं। पेशेवर प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रत्यक्ष फंड के लिए सक्रिय प्रबंधन और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन मिलता है। इससे बेहतर प्रदर्शन और मन की शांति मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करके सही रास्ते पर हैं। आपातकालीन निधि को प्राथमिकता देना, भविष्य के विकास के लिए निवेश करना, बीमा सुरक्षित करना और घर खरीदने की योजना बनाना बुद्धिमानी भरे कदम हैं।

छोटे, प्रबंधनीय निवेश से शुरुआत करें और जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, उन्हें धीरे-धीरे बढ़ाएं। नियमित रूप से अपनी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें। समर्पण और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 27, 2025

Asked by Anonymous - Feb 10, 2025English

Money

मैं अभी 27 साल का हूँ और 9 लाख प्रति वर्ष कमाता हूँ। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ और मेरा कार्यस्थल मेरे घर के पास ही है, जो सिर्फ 7 किलोमीटर दूर है। मैंने निवेश करना शुरू कर दिया है म्यूचुअल फंड में 30000 प्रति माह, लार्ज कैप में 40 प्रतिशत मिड कैप में 30 प्रतिशत स्मॉल कैप में 30 प्रतिशत। इसके अलावा लिक्विडिटी के उद्देश्य से आपके पास 10000 और 5000 रुपये के 2 आवर्ती जमा हैं। 500 तो मेरी कुल मासिक बचत 45k है 30000 की SIP राशि कुछ ऐसी है जो हर साल 10-15 प्रतिशत बढ़ती रहेगी। मैं अगले 10 वर्षों में 12 प्रतिशत की अपेक्षित CAGR पर 1 CR का कोष बनाने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान में मैं एक बैचलर हूँ और मेरा कोई खर्च नहीं है। (चूंकि मेरे पिता एक व्यवसायी और पेंशनभोगी हैं, साथ ही रक्षा क्षेत्र से एक पूर्व सैनिक भी हैं। इसके अलावा मेरी मां एक सरकारी शिक्षिका हैं, इसलिए उन्होंने अपने वित्तीय मामलों को भी सुलझा लिया है। इस वित्तीय योजना पर कोई सलाह? मैं लगभग 40 वर्ष की आयु में एक आवास खरीदने की योजना बना रहा हूं। साथ ही मैं 30 के दशक में अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूं, ताकि एक निष्क्रिय आय स्रोत बना सकूं और शायद अपने पिता को उनके व्यवसाय में मदद कर सकूं या अपना खुद का व्यवसाय चला सकूं। मैं अपनी मर्जी से काम करना चाहता हूं और अपना खुद का मालिक बनना चाहता हूं, ताकि मैं तनाव मुक्त होकर काम कर सकूं और अपने परिवार के लिए पर्याप्त समय निकाल सकूं और साथ ही दुनिया की यात्रा जैसे अपने जुनून को भी पूरा कर सकूं।

Ans: नमस्ते;

आप विविधीकरण और जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का ~10% गोल्ड फंड/ईटीएफ के रूप में रख सकते हैं।

साथ ही जोखिम और रिटर्न के लिए श्रेणी औसत और बेंचमार्क के अनुसार अपने फंड की वार्षिक समीक्षा करें।

अपने लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदें।

बाकी सब ठीक लग रहा है।

व्यवसाय में उतरने से पहले स्थिर निष्क्रिय आय स्रोत और अपना घर सुनिश्चित करें।

आपके व्यवसायिक प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jun 01, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 34 वर्ष है। मेरे ऊपर 1.17 करोड़ का होम लोन बकाया है, जिसकी ईएमआई 1 लाख रुपये है और 300 महीने की अवधि बाकी है। मेरे ऊपर 18 लाख रुपये का कार लोन भी है, जिसकी ईएमआई 22,000 रुपये है और 72 महीने की अवधि बाकी है। मेरा वर्तमान वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है और मैं 65,000 रुपये की मासिक निष्क्रिय आय अर्जित करता हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 13 लाख रुपये, सोने में 30 लाख रुपये, 9 लाख रुपये की सावधि जमा और 2 लाख रुपये का पीपीएफ खाता है। कृपया सलाह दें कि मुझे एसआईपी कैसे शुरू करना चाहिए और अच्छे रिटर्न के साथ निवेश के अन्य बेहतर तरीके क्या हैं। मेरा लक्ष्य 60 साल तक काम करना और बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना है।

Ans: मैं आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। लेकिन कुछ क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत 360-डिग्री विश्लेषण दिया गया है।

● आय और नकदी प्रवाह की समीक्षा

आप वेतन से 2 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं।

आप निष्क्रिय आय के रूप में 65,000 रुपये प्रति माह भी कमाते हैं।

कुल मासिक आय 2.65 लाख रुपये है। यह एक अच्छी आय है।

आप होम लोन की ईएमआई के लिए 1 लाख रुपये का भुगतान करते हैं।

आप कार लोन की ईएमआई के लिए 22,000 रुपये भी देते हैं।

कुल ईएमआई निकासी 1.22 लाख रुपये है।

आपकी ईएमआई-आय अनुपात लगभग 46% है। यह थोड़ा ज़्यादा है।

सुविधा के लिए एक सुरक्षित ईएमआई अनुपात 40% से कम होना चाहिए।

यह आपकी अधिक बचत करने की क्षमता को प्रभावित करता है।

ऋण और निवेश के बीच संतुलन बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

● ऋण मूल्यांकन और ऋण रणनीति

गृह ऋण बकाया 1.17 करोड़ रुपये है। ईएमआई 1 लाख रुपये है। शेष अवधि 25 वर्ष है।

लंबी अवधि लंबे समय में ब्याज लागत को ऊंचा रखती है।

कार ऋण 18 लाख रुपये है। ईएमआई 22,000 रुपये है। शेष अवधि 6 वर्ष है।

कार ऋण महंगे होते हैं। ये धन संचयन के लिए नहीं हैं।

पहले कार ऋण का आंशिक पूर्व भुगतान करने की सलाह दी जाती है।

अगले 2 से 3 वर्षों में इसे चुकाने का लक्ष्य रखें।

इससे निवेश के लिए हर महीने 22,000 रुपये बचेंगे।

कर बचत के लिए गृह ऋण जारी रखा जा सकता है।

लेकिन जब भी संभव हो, कभी-कभार एकमुश्त भुगतान करें।

इससे ब्याज का बोझ कम होगा।

● मौजूदा निवेश विश्लेषण

13 लाख रुपये मूल्य के म्यूचुअल फंड। यह एक अच्छी शुरुआत है।

सुनिश्चित करें कि ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। इनमें लचीलापन कम होता है। ये बस बाजार की नकल करते हैं।

एक्टिव फंड्स में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं।

ये बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करते हैं।

सोने में निवेश 30 लाख रुपये है। यह ज़्यादा है।

आदर्श रूप से, सोना आपके पोर्टफोलियो का केवल 5% से 10% होना चाहिए।

सोना मुद्रास्फीति से बचाता है। लेकिन इससे आय नहीं होती।

9 लाख रुपये की सावधि जमा। आपातकालीन निधि के लिए अच्छा है।

लेकिन FD में अतिरिक्त राशि पर कर-पश्चात कम रिटर्न मिलता है।

आप समय के साथ अतिरिक्त FD को कम कर सकते हैं।

PPF खाते में 2 लाख रुपये हैं। सालाना योगदान जारी रखें।

PPF कर-मुक्त रिटर्न देता है। यह दीर्घकालिक कोष भी बनाता है।

● आपातकालीन निधि और बीमा मूल्यांकन

6 से 9 महीने के खर्चों को तरल रूप में बनाए रखें।

ऐसा लगता है कि आपके पास पहले से ही बैकअप के रूप में FD और निष्क्रिय आय है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

यह आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा भी करवाएँ।

अपने गृह ऋण बीमा और कार बीमा की भी समीक्षा करें।

● व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) की शुरुआत

EMI और खर्चों के बाद उपलब्ध अधिशेष से SIP शुरू करें।

छोटी शुरुआत करें और SIP की राशि सालाना बढ़ाएँ।

विविधीकृत सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।

ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड न चुनें। ये केवल बाजार के औसत का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय फंड शेयरों के चयन के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं।

हमेशा म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) और MFD पोर्टफोलियो समीक्षा और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में मानवीय सहायता की कमी होती है।

MFD वाली नियमित योजनाएं बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायता प्रदान करती हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंडों में SIP से बचें। ये जोखिम भरे होते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंडों में विविध दृष्टिकोण बनाए रखें।

● अनुशंसित SIP राशि

आप शुरुआत में लगभग 30,000 से 40,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू कर सकते हैं।

कार लोन चुकाने के बाद, SIP को 20,000 से 25,000 रुपये तक बढ़ाएँ।

इससे 25+ वर्षों में स्थिर धन संचय सुनिश्चित होगा।

● बच्चों के भविष्य की योजना

बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

बच्चों पर केंद्रित फंड या डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।

स्थिरता के लिए एक हिस्सा बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

इस लक्ष्य के लिए एक अलग पोर्टफोलियो रखें।

इसे अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के साथ न मिलाएँ।

हर साल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ लक्ष्य की प्रगति की समीक्षा करें।

● रिटायरमेंट लक्ष्य योजना

60 वर्ष की आयु तक आपके पास 26 वर्ष हैं।

यह एक मजबूत रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए पर्याप्त समय है।

अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

सुरक्षा के लिए 20% डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में लगाएँ।

10% से 15% सोने और अन्य सुरक्षित साधनों में लगाएँ।

एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

● अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें

आपके पास सोने की होल्डिंग 30 लाख रुपये के उच्च स्तर पर है।

धीरे-धीरे सोना बेचें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

टैक्स के प्रभाव से बचने के लिए ऐसा 3 से 4 साल में करें।

आपातकालीन निधि के अलावा सावधि जमा में और पैसा लगाने से बचें।

एफडी रिटर्न कर योग्य होते हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अपने पीपीएफ योगदान को स्थिर रखें।

● निष्क्रिय आय पर विचार

आपकी निष्क्रिय आय 65,000 रुपये मासिक है।

यदि यह किराये की आय है, तो संपत्ति का अच्छी तरह से रखरखाव करते रहें।

यदि यह व्यवसाय से है, तो आय की स्थिरता पर नज़र रखें।

अपनी दीर्घकालिक योजना के लिए इस पर अत्यधिक निर्भर न रहें।

● आपके निवेश की कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर अनुकूलन के लिए निकासी की योजना तदनुसार बनाएँ।

कर व्यय कम करने के लिए अपने SIP को दीर्घकालिक रखें।

● कार ऋण बनाम निवेश दुविधा

ब्याज बचाने के लिए कार ऋण का जल्दी से पूर्व भुगतान करें।

कार ऋण पर अल्पावधि में म्यूचुअल फंड के रिटर्न की तुलना में अधिक ब्याज लगता है।

इस ऋण को चुकाने के लिए किसी भी बोनस या प्रोत्साहन का उपयोग करें।

इसके बाद, मुक्त नकदी को निवेश में लगाएँ।

● प्रमुख निवेश सुझाव

विविध सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

इंडेक्स फंड्स की बाज़ार सीमाओं के कारण उनसे बचें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन और रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से बचें। इनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

वे आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करेंगे।

रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें। यह तरल नहीं होता और इससे बाहर निकलना मुश्किल होता है।

आपके घर के माध्यम से आपके पास पहले से ही पर्याप्त निवेश है।

एन्युइटी पर विचार न करें। ये आपके पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

● बीमा-सह-निवेश उत्पाद

यदि आपके पास कोई एलआईसी, यूलिप या मनी-बैक योजना है, तो कृपया उनकी समीक्षा करें।

ये आम तौर पर कम रिटर्न और कम तरलता प्रदान करती हैं।

यदि आप इन्हें रखते हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर विकास के लिए आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

● चरण-दर-चरण कार्य योजना

चरण 1: 6-9 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

चरण 2: अपनी सभी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

चरण 3: 30,000 से 40,000 रुपये तक की SIP शुरू करें।

चरण 4: कार लोन चुकाने के बाद SIP बढ़ाएँ।

चरण 5: धीरे-धीरे सोने की होल्डिंग कम करें। म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

चरण 6: PPF में सालाना योगदान जारी रखें।

चरण 7: जब भी संभव हो, होम लोन का आंशिक पूर्व भुगतान करें।

चरण 8: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

● जोखिम प्रबंधन

आपकी प्रोफ़ाइल एक दीर्घकालिक निवेशक की है।

आप मध्यम से उच्च इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

उतार-चढ़ाव को संतुलित करने के लिए कुछ पैसा डेट फंड या PPF में रखें।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज के लिए निवेशित रहें।

अल्पकालिक बाजार की गतिविधियों पर प्रतिक्रिया न करें।

● लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण

सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे लक्ष्यों को अलग रखें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में धनराशि आवंटित करें।

प्रत्येक लक्ष्य पर सालाना नज़र रखें।

यदि आवश्यक हो, तो SIP राशि या परिसंपत्ति आवंटन समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन आवधिक समीक्षाओं में आपकी सहायता कर सकता है।

● व्यय प्रबंधन

अपनी जीवनशैली के खर्चों को अपनी आय के 35% से 40% के भीतर रखें।

आवेगपूर्ण बड़ी खरीदारी से बचें।

इससे आपको निवेश के लिए अधिक धनराशि आवंटित करने में मदद मिलेगी।

जब आपकी निष्क्रिय आय और बढ़ जाए, तो इसका उपयोग लक्ष्य-आधारित SIP के लिए करें।

● सेवानिवृत्ति धन निर्माण

आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए, अपनी तनख्वाह की भरपाई के लिए एक कोष बनाएँ।

नियमित म्यूचुअल फंड SIP, PPF और डेट फंड मददगार होंगे।

अभी शुरू करें, अनुशासित रहें और अपनी SIP सालाना बढ़ाते रहें।

● अंततः

आपकी आय और निवेश दोनों अच्छे हैं।

बेहतर ऋण प्रबंधन और समझदारी से निवेश करने से, आप धन अर्जित करेंगे।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अभी SIP शुरू करें।

जैसे-जैसे कर्ज़ कम होता जाए, SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ।

अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी, डेट और सोने के बीच संतुलित करें।

समायोजन के लिए इसकी सालाना समीक्षा करें।

अपने रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English

Money

मैं 35 साल की उम्र में कर्ज मुक्त हो गया। मैंने पिछले महीने अपनी शिक्षा और कार का लोन चुका दिया। मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ जो पिछले साल रिटायर हुए हैं। दोनों को मिलकर 50,000 प्रति महीने पेंशन मिलती है। उन्होंने मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश किया है और 5,000 प्रति महीने की SIP की है। मेरी शादी या बच्चे पैदा करने की कोई योजना नहीं है। मैं हर महीने 1.2 लाख कमा रहा हूँ। अपने बिल और खर्चों के बाद, मैं हर महीने 40,000 बचा सकता हूँ। मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये कमाना है और मैं आक्रामक तरीके से निवेश करने के लिए तैयार हूँ। मैंने इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है, लेकिन क्या मुझे NPS, PPF या स्टॉक पर भी विचार करना चाहिए? सबसे अधिक कर-कुशल, उच्च-विकास पथ कौन सा है?

Ans: 35 की उम्र में कर्ज मुक्त होना - एक मजबूत वित्तीय आधार

35 की उम्र तक कर्ज मुक्त होना एक बड़ी उपलब्धि है।

समय से पहले लोन चुकाना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

माता-पिता के साथ रहने से मासिक खर्च और भी कम हो जाता है।

इससे अधिक बचत और निवेश करने की सुविधा मिलती है।

आप एक मजबूत और स्थिर स्थिति से शुरुआत कर रहे हैं।

इससे धन को तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से बनाने में मदद मिलती है।

मासिक नकदी प्रवाह और बचत क्षमता

आपकी आय 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।

खर्च के बाद, आप हर महीने 40,000 रुपये बचाते हैं।

माता-पिता की पेंशन से घर के खर्च में 50,000 रुपये जुड़ते हैं।

लेकिन हम केवल आपकी आय और बचत पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

आप हर महीने पूरे 40,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।

10 वर्षों में, यह आपको 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

आक्रामक निवेश के साथ, यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य - 45 साल की उम्र तक 1 करोड़

आप 10 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चाहते हैं।

लक्ष्य समयबद्ध, यथार्थवादी और मापने योग्य है।

आप उच्च वृद्धि के लिए आक्रामक रूप से निवेश करने के लिए तैयार हैं।

इससे म्यूचुअल फंड श्रेणियों को चुनने में लचीलापन मिलता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड एक स्मार्ट शुरुआत क्यों हैं

आपने पहले ही इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर दिया है।

यह एक बुद्धिमान और विकास-केंद्रित निर्णय है।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को मात देते हैं और दीर्घकालिक धन प्रदान करते हैं।

विविधीकरण स्टॉक की तुलना में जोखिम को कम करता है।

फंड मैनेजर स्टॉक चयन, पुनर्संतुलन को संभालते हैं।

आप जैसे व्यस्त पेशेवरों के लिए आदर्श।

SIP पर टिके रहें और लंबी अवधि के लिए निवेश करें।

आपके लिए आदर्श म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ

विविध इक्विटी फंड पर अधिक ध्यान दें।

लार्ज और मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और आक्रामक हाइब्रिड पर विचार करें।

तेज़ वृद्धि के लिए कुछ मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ें।

आय बढ़ने पर आप SIP राशि बढ़ा सकते हैं।

हर 12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

इंडेक्स फंड से बचें - कमियों को समझें

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मानवीय बुद्धिमत्ता नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर स्मार्ट सामरिक निर्णय लेते हैं।

भारत जैसे बढ़ते बाजार में, सक्रिय फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड परिपक्व बाजारों में बेहतर काम करते हैं, भारत में नहीं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड - सही चैनल चुनें

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।

लेकिन आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई सलाहकार नहीं है।

गलत विकल्प आपके पोर्टफोलियो को बहुत नुकसान पहुंचा सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड मूल्य प्रदान करते हैं।

आपको एसेट एलोकेशन, समीक्षा और उचित फंड चयन मिलता है।

नियमित योजनाएँ घबराहट में बेचने जैसी भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती हैं।

संपत्ति निर्माण के लिए, मार्गदर्शन कम व्यय अनुपात से अधिक मूल्यवान है।

क्या आपको एनपीएस में निवेश करना चाहिए?

एनपीएस एक सेवानिवृत्ति-केंद्रित उत्पाद है।

60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन तरलता को सीमित करता है।

रिटर्न इक्विटी आवंटन और बाजार चक्रों पर निर्भर करता है।

60% कॉर्पस को 60 वर्ष की आयु में निकाला जा सकता है।

40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो कम रिटर्न देता है।

यदि आपका लक्ष्य जल्दी वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है तो यह उपयुक्त नहीं है।

कर लाभ (धारा 80CCD(1B) के तहत) 50,000 रुपये तक उपलब्ध हैं।

लेकिन यह सीमित लचीलेपन के साथ आता है।

यदि आप नियंत्रण और पहुँच पसंद करते हैं तो एनपीएस उपयुक्त नहीं है।

क्या पीपीएफ पर विचार करना उचित है?

पीपीएफ गारंटीड, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

वर्तमान ब्याज दर लगभग 7.1% है।

लॉक-इन 15 वर्ष है।

सुरक्षित लेकिन आक्रामक विकास के लिए उपयुक्त नहीं है।

रूढ़िवादी निवेशकों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श।

आप युवा और आक्रामक हैं।

कम रिटर्न पर 15 साल के लिए फंड लॉक करने से बचें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी एक बेहतर विकल्प है।

क्या आपको स्टॉक में निवेश करना चाहिए?

डायरेक्ट स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

लेकिन उन्हें शोध और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एक गलती लाभ को मिटा सकती है।

कोई विविधीकरण नहीं, अधिक जोखिम।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी अधिक सुरक्षित है।

यदि आप अभी भी कोशिश करना चाहते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो का 5-10% से अधिक निवेश न करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या इक्विटी अनुसंधान विशेषज्ञ से मार्गदर्शन लें।

अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक और संतुलित कैसे बनाएं

70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इसे फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विभाजित करें।

इक्विटी-डेट बैलेंस के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड में 20%।

यदि जोखिम के साथ सहज हैं, तो अंतर्राष्ट्रीय या थीमैटिक फंड में 10%।

हर 6 या 12 महीने में समीक्षा करें।

जब तक आप सेक्टर फंड को अच्छी तरह से न समझ लें, तब तक उनसे दूर रहें।

अनुशासन बनाए रखें और बाजार के शोर पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

SIP स्टेप-अप रणनीति का उपयोग करें

आय बढ़ने पर हर साल SIP राशि बढ़ाएँ।

सालाना 2,000-5,000 रुपये अतिरिक्त भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

1 करोड़ रुपये तक जल्दी पहुँचने में मदद करता है।

मासिक SIP कैलेंडर रखें।

नियमित रूप से SIP की निगरानी करें और उसे ट्रैक करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें।

म्यूचुअल फंड में कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

STCG (शॉर्ट-टर्म गेन) पर 1 साल के भीतर बेचने पर 20% कर लगता है।

LTCG (सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक) पर 12.5% कर लगता है।

डेट फंड के लिए:

आय स्लैब के अनुसार कर लगता है, चाहे वह शॉर्ट टर्म हो या लॉन्ग टर्म।

एसआईपी बेहतर टैक्स प्लानिंग और अलग-अलग समय पर निकासी की सुविधा देते हैं। बेहतर टैक्सेशन के लिए इक्विटी फंड को एक साल से ज़्यादा समय तक रखें। इमरजेंसी फंड और बीमा कवर इमरजेंसी फंड के तौर पर 6 महीने के खर्च रखें। चूंकि आप माता-पिता के साथ रहते हैं, इसलिए आप 3 महीने से शुरुआत कर सकते हैं। धीरे-धीरे इसे बढ़ाकर 6 महीने करें। इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें या FD में निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा है। टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है क्योंकि आपके कोई आश्रित नहीं हैं। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान और पारंपरिक पॉलिसी से बचें ये कम रिटर्न और ज़्यादा लॉक-इन देते हैं। अगर आप ऐसी कोई योजना रखते हैं, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें। उस पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सरेंडर शुल्क और लॉक-इन अवधि की पुष्टि करें। स्विच करने से पहले सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें। विचार करने के लिए अन्य स्मार्ट रणनीतियाँ एसआईपी को स्वचालित करें और मासिक रूप से लक्ष्यों को ट्रैक करें। वार्षिक समीक्षा के लिए कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें। जीवनशैली में सुधार के लिए ऋण लेने से बचें।

अपने निवेश को लक्ष्य से जुड़ा रखें - धन, यात्रा, जल्दी सेवानिवृत्ति।

यदि आपको एकमुश्त धनराशि मिलती है तो एसटीपी का विकल्प चुनें।

रुझानों और सोशल मीडिया प्रचार के आधार पर निवेश करने से बचें।

अंत में

आप धन बढ़ाने की मजबूत स्थिति में हैं।

10 साल में 1 करोड़ रुपये यथार्थवादी है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

अपना पैसा पीपीएफ या एनपीएस में न लगाएं।

अभी इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।

नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

प्रगति पर नज़र रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

अनुशासन के साथ, 1 करोड़ रुपये आसानी से संभव है।

धन सृजन एक यात्रा है, दौड़ नहीं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir maine intermediate me pcb se thi aur ab mujhe present me math ki need hai to main math ka exam kaise de sakti hu

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Naveenn Kummar |234 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Surander - Dec 08, 2025English

Money

प्रिय नवीन सर, मेरी उम्र 55 साल है और मेरी सेवानिवृत्ति की आयु अभी पाँच साल बाकी है। मेरी मासिक आय लगभग 6 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, पीएफ में 1.5 करोड़, एफडी, एनपीएस और एलआईसी में 1 करोड़ रुपये जमा किए हैं, जो कुल मिलाकर लगभग 50 लाख रुपये होंगे और भुगतान 2028 से शुरू होगा। मैंने अभी एक 4 BHK अपार्टमेंट बुक किया है और कंस्ट्रक्शन लिंक्ड प्लान के तहत होम लोन लिया है। 2029 में मुझे घर मिलेगा। मेरी बेटी और बेटा शादी के योग्य हैं, लेकिन दोनों अच्छी कमाई भी कर रहे हैं क्योंकि वे 30% आयकर स्लैब में हैं। मेरे पास लगभग 1.5 करोड़ रुपये की पैतृक संपत्ति है जो मुझे समय आने पर मिल जाएगी। मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये ही है। कृपया अगले 5 वर्षों के लिए आगे का रास्ता बताएँ... मैं कैसे और कहाँ निवेश शुरू करूँ...

Ans: प्रिय महोदय
एक व्यापक QPFP स्तर की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति मूल्यांकन के लिए, हम निम्नलिखित विवरण चाहते हैं। ये जानकारी वित्तीय योजनाकार को जोखिम सुरक्षा, आय स्थिरता, निवेश रणनीति और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को कवर करते हुए एक सटीक मुद्रास्फीति-समायोजित रोडमैप तैयार करने में सक्षम बनाएगी।
________________________________________
1. व्यक्तिगत और पारिवारिक विवरण
आपकी आयु और नियोजित सेवानिवृत्ति वर्ष।
जीवनसाथी की आयु, कार्यशील स्थिति और भविष्य की आय अपेक्षाएँ।
आश्रितों की संख्या और आप पर उनकी वित्तीय निर्भरता।
परिवार में कोई भी गंभीर चिकित्सा समस्या।
________________________________________
2. माता-पिता का स्वास्थ्य और वित्तीय निर्भरता
माता-पिता की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
क्या उनके पास अपना चिकित्सा बीमा कवर है।
बीमा राशि और पॉलिसी का प्रकार।
कोई गंभीर बीमारी या पहले से मौजूद बीमारियाँ।
यदि कोई हो, तो आप उन्हें मासिक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित भविष्य के चिकित्सा या देखभाल करने वाले खर्च।
________________________________________
3. आय और नकदी प्रवाह
मासिक घर ले जाने वाली आय।
अगले पाँच वर्षों के लिए अपेक्षित वेतन वृद्धि या बोनस।
मासिक घरेलू खर्च संरचना।
मौजूदा ईएमआई और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ।
निवेश के लिए उपलब्ध मासिक अधिशेष।
मुद्रास्फीति या जीवनशैली में बदलाव के कारण बढ़ने वाले संभावित खर्च।
________________________________________
4. गृह ऋण और देनदारियाँ
स्वीकृत गृह ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि।
निर्माणाधीन लिंक्ड योजना के तहत वर्तमान संवितरण स्थिति।
ईएमआई सेवा और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए आपकी योजना।
कोई अन्य ऋण या वित्तीय देनदारियाँ।
________________________________________
5. रियल एस्टेट प्रोफ़ाइल
क्या यह 4 BHK आपका पहला घर है या आपके पास अन्य संपत्तियाँ हैं?
मौजूदा संपत्तियों से कोई किराये की आय।
सेवानिवृत्ति के बाद नए 4 BHK का उद्देश्य स्वयं, माता-पिता या बच्चों के लिए।
पैतृक घर के लिए आपकी योजना। इसे बनाए रखना, बेचना या किराए पर देना।
सेवानिवृत्ति के बाद आप कहाँ बसने की योजना बना रहे हैं?
________________________________________
6. निवेश पोर्टफोलियो
वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष और श्रेणी-वार विभाजन।
एसआईपी राशि और निवेश क्षितिज।
पीएफ, ईपीएफ, पीपीएफ और अन्य सेवानिवृत्ति योजना शेष।
DICGC सुरक्षा के लिए सावधि जमा राशि, परिपक्वता अवधि और स्वामित्व संरचना।
NPS आवंटन टियर 1 और टियर 2।
LIC पॉलिसियाँ जिनमें समर्पण मूल्य और परिपक्वता वर्ष शामिल है।
कोई भी बॉन्ड, NCD, PMS, प्राइवेट इक्विटी या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सपोज़र।
________________________________________
7. आपातकालीन तैयारी
वर्तमान आपातकालीन निधि मूल्य।
MF या FD पर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
चिकित्सा या अचानक होने वाले खर्चों के लिए कोई क्रेडिट लाइन।
________________________________________
8. बीमा सुरक्षा (स्वयं और जीवनसाथी)
टर्म बीमा कवरेज और पॉलिसी विवरण।
स्वास्थ्य बीमा बीमित राशि और बीमाकर्ता।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर विवरण।
गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की स्थिति।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बीमा की पर्याप्तता।
________________________________________
9. बच्चों के लक्ष्य और योजना
क्या आप अपने बच्चों की योजना में आर्थिक रूप से योगदान दे रहे हैं?
उनकी शादी के लिए अलग से रखी गई कोई धनराशि।
बच्चों का अपना निवेश और बीमा सेटअप।
उनसे जुड़े कोई भी भविष्य के लक्ष्य।
________________________________________
10. सेवानिवृत्ति की दृष्टि और आय योजना
अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित मासिक लागत।
आपकी पसंदीदा सेवानिवृत्ति आय संरचना
म्यूचुअल फंड से SWP
वार्षिकी या पेंशन उत्पाद
PF ब्याज
NPS वार्षिकी
किराये की आय
ज़रूरत पड़ने पर अचल संपत्ति का मुद्रीकरण या आकार घटाने की योजनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी यात्रा, चिकित्सा या जीवनशैली संबंधी लक्ष्य।
________________________________________
11. संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
वसीयत की उपलब्धता और अंतिम अद्यतन तिथि।
MF, PF, NPS, FD, LIC, डीमैट और बैंक खातों में नामांकन।
संपत्ति वितरण के लिए कोई भी निर्देश।
________________________________________
अगला चरण
केवल एक बार जब आप ये विवरण साझा कर देते हैं, तो वित्तीय योजनाकार संपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति-समायोजित कोष अनुमान, ऋण रणनीति, बीमा पर्याप्तता, चिकित्सा तैयारी, पेंशन और SWP योजना, तरलता प्रबंधन और सेवानिवृत्ति के बाद आय स्थिरता को कवर करते हुए एक संपूर्ण पाँच वर्षीय रोडमैप तैयार कर सकता है।

अस्वीकरण/मार्गदर्शन:
उपरोक्त विश्लेषण सामान्य प्रकृति का है और साझा किए गए सीमित आंकड़ों पर आधारित है। सटीक अनुमानों के लिए - जिसमें मुद्रास्फीति, कर प्रभाव, पेंशन संरचना और शिक्षा लागत में वृद्धि शामिल है - किसी योग्य QPFP/CFP या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-आधारित नकदी प्रवाह योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक पेशेवर योजनाकार आपकी आदर्श सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित, कुशल और यथार्थवादी रोडमैप तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
044-31683550

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Question by Ethiraj - Dec 08, 2025English

Money

मेरी उम्र 40 साल है और मेरे पति की उम्र 48 साल है। हमारा एक बेटा 8 साल का और एक बेटी 12 साल की है। हम दोनों ही व्यवसाय में हैं। 18 साल की उम्र में दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए आदर्श राशि कितनी होनी चाहिए? वर्तमान व्यावसायिक आय से हम हर महीने ₹50,000 बचा सकते हैं।

Ans: आप जल्दी सोच रहे हैं। यह अपने आप में एक समझदारी भरा कदम है। कई माता-पिता योजना बनाने में देरी करते हैं और बाद में कर्ज़ के लिए संघर्ष करते हैं। आप उस स्थिति में नहीं हैं। इसलिए आपके दृष्टिकोण की सराहना करते हैं।

आपने उच्च शिक्षा के लिए आदर्श कोष के बारे में पूछा था। शिक्षा का खर्च तेज़ी से बढ़ रहा है। इसलिए जल्दी योजना बनाने से बाद में वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।

आपके दो बच्चे हैं। आपकी बेटी 12 साल की है और आपका बेटा 8 साल का है। आपकी बेटी के लिए लगभग छह साल और आपके बेटे के लिए लगभग दस साल हैं। इस समय सीमा को देखते हुए, आपको एक उचित संरचित योजना की आवश्यकता है।

"भविष्य की शिक्षा लागत को समझना"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति बहुत अधिक है। यह साल दर साल बढ़ रही है। यहाँ तक कि व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी महंगे होते जा रहे हैं। कॉलेज की फीस, छात्रावास की फीस, किताबें, डिजिटल उपकरण और परिवहन भी लागत बढ़ाते हैं।

आपको इस मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। उच्च शिक्षा की लागत आज के मूल्य पर नहीं रहेगी। यह बढ़ेगी।

इसलिए यदि आज एक मानक स्नातक कार्यक्रम की लागत कुछ लाख रुपये के आसपास है, तो छह से दस वर्षों में लागत बहुत अधिक हो सकती है। इसलिए कोष का अनुमान लगाते समय इस भविष्य की लागत को ध्यान में रखना चाहिए।

आज आपको सटीक आँकड़ों की ज़रूरत नहीं है। आपको योजना बनाने के लिए एक लक्ष्य सीमा की ज़रूरत है। एक आरामदायक सीमा स्पष्टता प्रदान करती है।

"उच्च शिक्षा के लिए विशिष्ट लागत संरचना"

उच्च शिक्षा की लागत इस पर निर्भर करती है:

"निजी या सरकारी संस्थान"
"पाठ्यक्रम का प्रकार"
"शहर या विदेश विकल्प"
"अवधि"

इंजीनियरिंग, मेडिकल, प्रबंधन या प्रौद्योगिकी पाठ्यक्रमों के लिए, लागत ज़्यादा होती है। सरकारी कॉलेजों के लिए लागत कम होती है, लेकिन सीटें सीमित होती हैं। निजी कॉलेज ज़्यादा सुलभ होते हैं, लेकिन महंगे होते हैं।

इसलिए केवल सरकारी कॉलेज की धारणा पर आधारित योजना बनाने से धन की कमी हो सकती है। निजी कॉलेजों की सीमा के आधार पर योजना बनाने से सुरक्षित मार्जिन मिलता है।

"दोनों बच्चों के लिए सुझाया गया कोष"

आपकी बेटी के लिए, अगले छह वर्षों के अंतराल और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, लक्ष्य सीमा ज़्यादा होनी चाहिए। आपके बेटे के लिए, आपके पास ज़्यादा समय है। इसलिए उसका कोष बेहतर ढंग से बढ़ सकता है क्योंकि समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज ज़्यादा काम करता है।

अधिकांश पाठ्यक्रमों को कवर करने वाले एक आरामदायक शिक्षा कोष के लिए, कई परिवार ज़्यादा संख्या के लिए योजना बनाते हैं। इससे बिना किसी तनाव के बेहतर कॉलेज चुनने की सुविधा मिलती है।

तो आप दोनों बच्चों के लिए इस तरह एक बड़ा लक्ष्य रख सकते हैं:

– बेटी: अगले छह सालों के लिए एक मज़बूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें
– बेटा: अगले दस सालों के लिए एक समान या थोड़ा ज़्यादा निधि का लक्ष्य रखें क्योंकि भविष्य में खर्च ज़्यादा हो सकते हैं।

अगर आपका बच्चा कम खर्चीला रास्ता चुनता है, तो आपको पूरी राशि की ज़रूरत नहीं पड़ सकती है। लेकिन अतिरिक्त बचत से सुकून मिलता है।

» आपकी बचत क्षमता

आपने बताया कि आप हर महीने 50,000 रुपये बचा सकते हैं। यह एक मज़बूत बचत क्षमता है। लेकिन यह बचत पूरी तरह से एक ही लक्ष्य पर खर्च नहीं होनी चाहिए। आपको भविष्य की सेवानिवृत्ति योजना, आपातकालीन निधि और जीवन के अन्य लक्ष्यों की भी आवश्यकता होगी।

फिर भी, इस राशि का एक उचित हिस्सा शिक्षा योजना के लिए आवंटित किया जा सकता है। कुछ परिवार अपनी बचत को तात्कालिकता और समय के आधार पर बाँटते हैं। चूँकि बेटी का लक्ष्य निकट है, इसलिए उसे अधिक स्थिर आवंटन की आवश्यकता हो सकती है।

आपके बेटे का लक्ष्य दीर्घकालिक है। इसलिए उसका हिस्सा लंबे समय तक विकास संपत्ति में रह सकता है।

» सही निवेश शैली चुनना

आपके बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए इक्विटी में निवेश ज़रूरी है। इक्विटी दीर्घकालिक विकास की बेहतर संभावनाएँ प्रदान करती है। यह सावधि जमाओं की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से मात देती है।

लेकिन आपकी बेटी के लिए, शुद्ध इक्विटी जोखिम पैदा कर सकती है क्योंकि लक्ष्य निकट है। बाजार में उतार-चढ़ाव अंतिम राशि को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए उसे एक संतुलित परिसंपत्ति मिश्रण की आवश्यकता है।

इसलिए दोनों के लिए निवेश दृष्टिकोण अलग-अलग होना चाहिए।

"परिसंपत्ति आवंटन रणनीति"

छह साल की अवधि वाली आपकी बेटी के लिए:

"संतुलित प्रकार की श्रेणी में अधिक आवंटन"
"विविध श्रेणियों के माध्यम से इक्विटी में कुछ आवंटन"
"अंतिम तीन वर्षों में इक्विटी आवंटन में कमी"

यह संरचना बाद के वर्षों में पूँजी की सुरक्षा करती है।

दस साल की अवधि वाले आपके बेटे के लिए:

"शुरुआत में अधिक इक्विटी आवंटन"
"व्यवस्थित निवेश जारी रखें"
"लक्ष्य अवधि के करीब आते ही जोखिम आवंटन को धीरे-धीरे कम करें"

यह विकास और सुरक्षा में मदद करता है।

"गलत निवेश उत्पादों से बचें"

माता-पिता अक्सर शिक्षा के लिए पारंपरिक बीमा योजनाएँ या बच्चों की पॉलिसी खरीदते हैं। ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं। ये पैसे को फँसा देती हैं और धन सृजन की संभावना को कम करती हैं।

इसलिए शिक्षा संबंधी लक्ष्यों के लिए पूरी तरह से बीमा आधारित उत्पादों से बचें। बीमा अलग है। निवेश अलग है। यह अलगाव स्पष्टता और बेहतर विकास सुनिश्चित करता है।

यदि आपके पास पहले से ही कोई यूलिप या निवेश बीमा उत्पाद है, तो यह कारगर नहीं हो सकता है। केवल तभी जब आपके पास ऐसी पॉलिसी हों, आप समीक्षा कर सकते हैं और विचार कर सकते हैं कि क्या सरेंडर की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास ऐसी पॉलिसी नहीं हैं, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं। इन्हें मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सीएफपी समर्थन वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से एक नियमित योजना मार्गदर्शन में मदद करती है। वे आपके लक्ष्य पर नज़र रखते हैं और अस्थिर दौर में सलाह भी देते हैं।

प्रत्यक्ष फंड व्यय अनुपात के मामले में सस्ते लगते हैं। लेकिन इनमें सलाहकार सहायता का अभाव होता है। दीर्घकालिक निवेशक अक्सर प्रत्यक्ष निवेश में भावनात्मक गलतियाँ करते हैं। वे एसआईपी बंद कर देते हैं या गलत योजनाओं में बदलाव कर लेते हैं। इसलिए सलाहकार समर्थित निवेश महंगी व्यवहार संबंधी गलतियों से बचाता है।

इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले लगते हैं। लेकिन वे केवल बाज़ार का अनुसरण करते हैं। वे गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते। कोई रणनीति या शोध नहीं होता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार अनुसंधान और मूल्यांकन के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। शिक्षा जैसे जीवन लक्ष्यों के लिए, सुचारू विकास और रणनीति की आवश्यकता होती है।

इसलिए सलाहकार सहायता के साथ नियमित योजना आपको अनावश्यक भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करती है।

"व्यवस्थित निवेश का महत्व"

एक निश्चित मासिक SIP अनुशासन प्रदान करता है। यह बाज़ार की अस्थिरता से भी लाभान्वित होता है। जब बाज़ार गिरता है, तो SIP अधिक यूनिट खरीदता है। तेज़ी के दौर में, मूल्य बढ़ता है।

एक संरचित SIP दोनों लक्ष्यों में मदद करता है। बेटी के लिए, SIP को धीरे-धीरे कम अस्थिरता वाले फंडों की ओर स्थानांतरित करना चाहिए। बेटे के लिए, जोखिम कम करने से पहले SIP को विकास-उन्मुख फंडों में लंबे समय तक चलाया जा सकता है।

भविष्य की व्यावसायिक आय के आधार पर आपकी योगदान राशि बदल सकती है। लेकिन अभी से जो भी सुविधाजनक हो, उससे शुरुआत करें।

"बीमा के साथ लक्ष्य की सुरक्षा"

चूँकि आप दोनों व्यवसाय चला रहे हैं, इसलिए आय की स्थिरता में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए जीवन सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। टर्म इंश्योरेंस सही विकल्प है। यह कम लागत और उच्च कवरेज वाला है।

इससे यह सुनिश्चित होता है कि आय बंद होने पर भी बच्चे की शिक्षा सुरक्षित रहे।

चिकित्सा बीमा भी महत्वपूर्ण है। किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति में शिक्षा की बचत में कोई कमी नहीं आनी चाहिए।

"योजना की समय-समय पर समीक्षा करें

एक निश्चित योजना अच्छी होती है। लेकिन बाज़ार और जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। इसलिए हर बारह महीने में एक बार समीक्षा करें।

समीक्षा के लिए बिंदु:

– क्या SIP समय पर चल रहे हैं?
– क्या लक्ष्य वर्ष के लिए आवंटन उपयुक्त है?
– क्या इक्विटी से सुरक्षित श्रेणी में जाने की ज़रूरत है?
– क्या किसी कर नियोजन लाभ की आवश्यकता है?

लेकिन हर हफ़्ते पोर्टफोलियो की जाँच करने से बचें। बार-बार जाँच करने से तनाव पैदा होता है।

"शिक्षा लक्ष्य निकासी योजना"

जैसे-जैसे बेटी का लक्ष्य करीब आता है:

– उच्च जोखिम वाली श्रेणी में SIP बंद करें
– व्यवस्थित स्थानांतरण के बजाय लाभ को ऋण प्रकार के फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें
– अंतिम वर्ष के पैसे को तरल श्रेणी जैसे सुरक्षित विकल्प में रखें

जब आपके बेटे का लक्ष्य करीब आए तो उसके लिए भी यही फ़ॉर्मूला लागू करना चाहिए।

यह आखिरी मिनट में बाज़ार में आई गिरावट से बचाता है।

"योजना का भावनात्मक पक्ष"

शिक्षा एक भावनात्मक लक्ष्य है। माता-पिता बच्चों को सर्वश्रेष्ठ देने का दबाव महसूस करते हैं। लेकिन योजना बनाने से डर दूर हो जाता है।

लगातार बचत करने से आत्मविश्वास बढ़ता है। योजना बनाने से घबराहट में लिए गए फ़ैसलों से बचने में मदद मिलती है। इससे भविष्य के खर्चों के बारे में भी स्पष्टता आती है।

यह योजना आपके बच्चों के लिए वित्तीय अनुशासन भी स्थापित करती है।

"कराधान कारक"

शिक्षा के लिए धन निकालते समय, कर नियम लागू होंगे। इक्विटी फंड से निकासी पर, छूट से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर वर्तमान नियमों के अनुसार 12.5% कर लगता है। एक वर्ष के भीतर अल्पावधि के लिए, कर अधिक होता है।

ऋण निवेश पर, लाभ पर आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए कर कम करने के लिए निकासी के समय की योजना बनाएँ।

लक्ष्य वर्ष के निकट कर नियोजन बहुत महत्वपूर्ण है।

"आप आगे क्या कर सकते हैं"

"प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें"
"अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें"
"बेटे के लिए विकासोन्मुखी संपत्ति चुनें"
" बेटी के लिए संतुलित और चरणबद्ध निवेश पद्धति चुनें
– हर साल आवंटन की समीक्षा करें
– बीमा कवर के साथ लक्ष्य की सुरक्षा करें

इन चरणों का पालन करने से लक्ष्य राशि आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलती है।

» अंततः

आप पहले से ही सही दिशा में सोच रहे हैं। आपके पास दोनों लक्ष्यों के लिए समय है। आपकी बचत की आवृत्ति भी अच्छी है। इसलिए आप बिना किसी तनाव के एक मज़बूत शिक्षा निधि बना सकते हैं।

यदि आप एक संरचित और अनुशासित योजना के साथ आगे बढ़ते हैं, तो आपके बच्चों का भविष्य सुरक्षित रहेगा।

अपनी बचत में निरंतरता बनाए रखें। निवेश के विकल्प सावधानी से चुनें। समय के साथ शांति से समीक्षा करें और समायोजन करें।

यह यात्रा आपको दोनों बच्चों के लिए अपने आदर्श कोष तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10876 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 09, 2025English

Money

नमस्ते महोदय, वैश्विक आर्थिक स्थिति और रुझानों में हालिया उथल-पुथल, ट्रम्प के टैरिफ और एफआईआई की लगातार बिकवाली को देखते हुए, क्या मुझे अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में मौजूद मिडकैप, लार्ज और मिडकैप फंडों को लेकर चिंतित होना चाहिए? मैं पिछले 4 सालों से निवेश कर रहा हूँ और अगले 10 सालों तक ही निवेश करना चाहता हूँ। और फिर रिटायरमेंट लेकर SWP में जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं अंततः 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रख रहा हूँ। और मैं FD से कम रिटर्न नहीं चाहता। क्या अब मिडकैप, लार्ज और मिडकैप से कंजर्वेटिव, लार्ज, फ्लेक्सी फंडों में स्विच करने का समय आ गया है? कृपया सुझाव दें।

Ans: आपने सही समय पर सही सवाल पूछा है। कई निवेशक नुकसान होने के बाद ही घबराते हैं। आप आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी आदत है।

आपको अपने लक्ष्य, समय सीमा और अपेक्षित रिटर्न के बारे में भी स्पष्टता है। यह मानसिकता आपको बाज़ार के उतार-चढ़ाव को बेहतर ढंग से संभालने में मदद करेगी।

"वर्तमान बाज़ार भावना और वैश्विक घटनाएँ"
वैश्विक अर्थव्यवस्था तनावग्रस्त है। व्यापारिक निर्णय, टैरिफ घोषणाएँ और भू-राजनीतिक मुद्दे हैं। विदेशी संस्थागत निवेशक बिकवाली कर रहे हैं। समाचारों का प्रवाह नकारात्मक दिख रहा है।
ये घटनाएँ अल्पकालिक अस्थिरता पैदा कर सकती हैं। मिडकैप और स्मॉलकैप आमतौर पर इन चरणों के दौरान तेज़ी से प्रतिक्रिया करते हैं। यहाँ तक कि लार्जकैप भी कुछ तनाव दिखाते हैं।
लेकिन बाज़ारों ने पहले भी कई संकट देखे हैं। चुनाव, सरकारें, संघर्ष, महामारी, वित्तीय संकट और टैरिफ युद्ध कोई नई घटनाएँ नहीं हैं। बाज़ार समय के साथ हमेशा उबरते हैं।
अल्पकालिक गतिविधियाँ अप्रत्याशित होती हैं। दीर्घकालिक धन सृजन धैर्य और परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक निर्भर करता है।

"आपका समय क्षितिज बाज़ार के उतार-चढ़ाव से ज़्यादा मायने रखता है
आप 4 साल से निवेश कर रहे हैं। आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसका मतलब है कि आपकी शेष परिपक्वता अवधि दीर्घकालिक है।
10 साल के लक्ष्य के लिए, इक्विटी उपयुक्त है। मिडकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये छोटी अवधि के लिए नहीं हैं।
यदि आपका समय क्षितिज छोटा है, तो गिरावट के जोखिम के बारे में चिंता करना उचित है। लेकिन आगे 10 साल और होने के कारण, अस्थायी अस्थिरता सामान्य और अपेक्षित है।
अल्पकालिक भय को दीर्घकालिक निर्णयों का आधार नहीं बनाना चाहिए।

"क्या आपको अभी कंजर्वेटिव या लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए?"
घबराहट या अस्थायी समाचार के आधार पर स्विच करना आदर्श नहीं है। जब आप अभी स्विच करते हैं, तो आप वर्तमान कम मूल्य को स्थायी रूप से लॉक कर देते हैं। आप रिकवरी चरण से भी चूक जाते हैं।
लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। लेकिन मिडकैप की तुलना में तेजी के दौरान इनमें विकास की संभावना कम होती है।
बाजार में गिरावट आने पर मिडकैप आमतौर पर और गिर जाते हैं। लेकिन वे तेजी से उबर भी जाते हैं और अक्सर अगले चक्र में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अभी स्विच करने से भावनाओं की रक्षा हो सकती है, लेकिन दीर्घकालिक धन सृजन कम हो सकता है।

" 10% से 11% का लक्ष्य रिटर्न उचित है
10 साल के निवेश क्षितिज के साथ 10%-11% रिटर्न का लक्ष्य रखना यथार्थवादी है।
फिक्स्ड डिपॉजिट अभी लगभग 6.5% से 7.5% रिटर्न दे रहे हैं। टैक्स के बाद, रिटर्न कम हो जाता है।
इक्विटी फंड लंबी अवधि में FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। मिडकैप आवंटन इस रिटर्न क्षमता में योगदान देता है।
इसलिए पूरी तरह से कंजर्वेटिव फंडों की ओर रुख करने से मुद्रास्फीति को आराम से मात देने की आपकी क्षमता कम हो सकती है।

"एफआईआई बिकवाली का प्रभाव"
एफआईआई बिकवाली बाजार पर दबाव बनाती है। लेकिन एसआईपी प्रवाह सहित घरेलू निवेशक आज मजबूत हैं। भारत में मजबूत संरचनात्मक विकास देखने को मिल रहा है।
खुदरा निवेशक, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित प्रवाह स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करते हैं।
एफआईआई बिकवाली अस्थायी और चक्रीय है। यह स्थायी प्रवृत्ति नहीं है।

"आर्थिक मंदी अवसर पैदा करती है"
सुधार मूल्यांकन को उचित बनाते हैं। इससे लंबी अवधि के एसआईपी निवेशकों को लाभ हो सकता है।
मंदी के दौरान, आपका एसआईपी अधिक यूनिट खरीदता है। रिकवरी के दौरान, ये यूनिट बढ़ती हैं।
यह तरीका मिडकैप जैसी अस्थिर श्रेणियों में सबसे अच्छा काम करता है।
गिरावट के दौरान एसआईपी बंद करना या स्विच करना इस लाभ को रोक देता है।

"मिडकैप चक्र स्वाभाविक हैं"
मिडकैप फंड चक्रों में चलते हैं। इनमें मज़बूत वृद्धि के चरण होते हैं, जिसके बाद सुधार आता है। सुधार का दौर कष्टदायक लेकिन अस्थायी होता है।
हर चक्र भविष्य में बढ़त में योगदान देता है। सभी चरणों के दौरान निवेशित बने रहना ज़रूरी है।
कई निवेशक मंदी के दौरान निवेश से बाहर निकल जाते हैं और बाज़ार में तेज़ी आने के बाद फिर से निवेश करते हैं। यह व्यवहार म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की तुलना में कम रिटर्न देता है।

"पोर्टफोलियो बैलेंस की भूमिका"
पूरी तरह से निवेश से बाहर निकलने के बजाय, अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें। आप इनमें से कुछ का मिश्रण रख सकते हैं:
"लार्ज कैप"
"फ्लेक्सी कैप"
"मिडकैप"
"लार्ज और मिडकैप"
इससे स्थिरता और विकास की संभावना मिलती है।
"मिडकैप" आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। चूँकि आपकी उम्र 36 वर्ष है, इसलिए मिडकैप में कुछ सार्थक निवेश ठीक है।
अगर मिडकैप में निवेश बहुत ज़्यादा है, तो आप उसे थोड़ा कम कर सकते हैं और व्यवस्थित ट्रांसफ़र के ज़रिए उस हिस्से को धीरे-धीरे फ्लेक्सी कैप या लार्ज कैप फंड में डाल सकते हैं। घबराहट में एकमुश्त निवेश न करें।

"व्यवहारिक अनुशासन, फंड चयन से ज़्यादा मायने रखता है।
बाजार चक्र निवेशकों के धैर्य की परीक्षा लेते हैं। एसआईपी में निरंतरता और गिरावट के दौरान निवेश बनाए रखने से संपत्ति बढ़ती है।
ज़्यादातर निवेशक खराब फंड के कारण असफल नहीं होते। वे डर से लिए गए फ़ैसलों के कारण असफल होते हैं।
आपका दृष्टिकोण व्यवस्थित होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।

"सावधि जमा (एफडी) से बार-बार तुलना न करें।
एफडी अनुमानित रिटर्न देता है। इक्विटी अस्थिर लेकिन ज़्यादा संभावित रिटर्न देता है।
हर बार बाजार में गिरावट के समय एफडी रिटर्न की तुलना करने से गलत फ़ैसले लिए जाते हैं।
एफडी सुरक्षा के लिए है। इक्विटी विकास के लिए है। दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना और एसडब्लूपी योजना विकास पर निर्भर करती है। केवल इक्विटी ही वह विकास प्रदान कर सकती है।

"क्या आपको अपनी रणनीति बदलनी चाहिए क्योंकि सेवानिवृत्ति 10 साल दूर है?
अभी विकास वाले क्षेत्रों से बाहर निकलने का समय नहीं है। आप अभी भी संचय के चरण में हैं।
जब आप सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 3 वर्षों में पहुँच जाते हैं, तो इक्विटी निवेश को चरणबद्ध तरीके से कम करना आवश्यक होता है।
उस चरण में, एक ग्लाइड पथ लाभ को बनाए रखने में मदद करता है। वह समय अभी नहीं आया है।
इसलिए अभी से धन संचय करना जारी रखें।

"बाजार का समय और बदलाव शायद ही कभी काम करते हैं
कई निवेशक बाजारों का अनुमान लगाने की कोशिश करते हैं। उनमें से अधिकांश असफल हो जाते हैं।
समाचारों के आधार पर बदलाव करना तर्कसंगत लगता है। लेकिन समाचार और बाजार का समय शायद ही कभी मेल खाता हो।
अपने एसेट एलोकेशन के साथ लगातार बने रहने से बार-बार बदलाव करने से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

"पोर्टफोलियो समीक्षा दृष्टिकोण
आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
"सभी श्रेणियों में SIP जारी रखें
"अल्पकालिक आशंकाओं के आधार पर निवेश रोकने से बचें
"यदि मिडकैप एलोकेशन सहज स्तर से ऊपर है, तो धीरे-धीरे केवल एक छोटा हिस्सा ही निवेश करें।
"आवंटन की समीक्षा साल में एक बार करें, हर महीने नहीं।
यह संरचित दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

"स्विच करते समय कर नियम मायने रखते हैं
इक्विटी फंडों के बीच स्विच करने पर कर प्रभाव पड़ता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर अधिक होता है।
" छूट सीमा से ऊपर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
बिना किसी उद्देश्य के निवेश बदलने से कर चोरी हो सकती है जिससे बचा जा सकता है।
इससे आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है।

"चिंता कब करें?
आपको पुनर्विचार तभी करना चाहिए जब:
"आपका लक्ष्य क्षितिज छोटा हो जाए
"आपकी जोखिम उठाने की क्षमता बदल जाए
"आपका आवंटन असंतुलित हो जाए
"सुर्खियों या अस्थायी सुधारों के कारण नहीं।

"आपकी सेवानिवृत्ति SWP योजना
एक बार आपका संचय चरण पूरा हो जाने पर, आप निम्न विकल्पों में जा सकते हैं:
"कंज़र्वेटिव हाइब्रिड
"फ्लेक्सी कैप
"संतुलित आवंटन
यह एक अधिक सुचारू SWP योजना को बढ़ावा देगा।
लेकिन यह बदलाव सेवानिवृत्ति की शुरुआत की तारीख के करीब ही होना चाहिए। अभी नहीं।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
इसमें बाधा न डालें।

"SIP अशांत वर्षों के लिए डिज़ाइन किया गया है
"SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब बाजार अस्थिर होते हैं। भावनाओं के लिए सबसे कठिन वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज दर के लिए सबसे शक्तिशाली होते हैं।
"आपका दीर्घकालिक अनुशासन ही आपकी रणनीति है।
"इसे बाधित न करें।" अब आपको क्या करना चाहिए
– निवेशित रहें
– SIP जारी रखें
– घबराहट में बिकवाली से बचें
– साल में एक बार आवंटन की समीक्षा करें
– प्रतिक्रियाओं का नहीं, बल्कि एक स्थिर योजना का उपयोग करें
इससे आपको अपने लक्षित रिटर्न की सीमा तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

» अंततः
आप सही रास्ते पर हैं। वर्तमान अस्थिरता अस्थायी है। आपके 10 साल के क्षितिज में सुधार और विकास के लिए पर्याप्त समय है।
डर के कारण अभी निवेश बदलने से आपके भविष्य के रिटर्न कम हो सकते हैं। निवेशित बने रहना और SIP जारी रखना समझदारी भरा कदम है।
FD से बेहतर रिटर्न का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है। धैर्य के साथ इक्विटी इसे प्राप्त कर सकती है।
शांत और व्यवस्थित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नहीं, इस मामूली "श्रीमान/श्रीमती" उपसर्ग विसंगति के कारण काउंसलिंग के लिए आपकी पात्रता रद्द नहीं की जाएगी। JoSAA सत्यापन के दौरान अपने कक्षा 10 के प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, माता-पिता के पहचान प्रमाण और JEE आवेदन के प्रिंटआउट के साथ प्रत्येक अभिभावक के लिए अलग-अलग हलफनामे जमा करें ताकि किसी भी तरह की पूछताछ से बचा जा सके। चिंतामुक्त रहें और केवल आगामी JEE परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें। उपसर्गों वाली गलती को भूल जाइए। आपके पास इसे सुधारने और हलफनामा तैयार करने के लिए पर्याप्त समय है। आपके लिए समय अधिक महत्वपूर्ण है। यदि संभव हो, तो JEE के दूसरे प्रयास में, यदि वे आपको ऐसा करने की अनुमति देते हैं, सुधार कर लें। JEE के पहले सत्र के लिए, कुछ ही दिन शेष हैं। अपना पूरा समय केवल तैयारी में लगाएँ। आपको शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6740 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 09, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

Hello sir main intermediate me pcb se thi aur mujhe ki jarurat hai to kya mai math ka paper kaise du ? plz reply sir

Ans: अगर आपने पीसीबी में पढ़ाई की है और अब आपको गणित की ज़रूरत है, तो आपको अपने राज्य बोर्ड या एनआईओएस के माध्यम से निजी परीक्षार्थी के रूप में गणित की परीक्षा देनी होगी। अधिक और सटीक सहायता के लिए स्कूल/कॉलेज प्रशासन से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |10853 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2025

Question by Mannan - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग में हुई इस विसंगति को बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे कौन से दस्तावेज़ों के साथ हलफनामा जमा करना चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: मन्नान, इस मामूली विसंगति के कारण आपका प्रवेश अस्वीकार नहीं किया जाएगा। उपसर्ग (श्रीमान/श्रीमती) जोड़ना मामूली नाम विसंगति माना जाता है। JOSAA ऐसे मुद्दों को स्पष्ट करने वाले हलफनामे स्वीकार करता है।

निम्नलिखित के साथ हलफनामा जमा करें: (क) कक्षा 10 की मार्कशीट/आधार कार्ड (सही नामों का प्रमाण) (ख) कक्षा 12 की मार्कशीट (ग) JEE मेन प्रवेश पत्र। महत्वपूर्ण: हलफनामों में यह स्पष्ट होना चाहिए कि उपसर्ग विसंगति केवल पंजीकरण में है, मूल दस्तावेजों में नहीं। JOSAA के किसी भी सत्यापन प्रश्न का तुरंत उत्तर दें; उत्तर न देने पर अयोग्य घोषित कर दिया जाएगा। कई उम्मीदवार प्रवेश संबंधी समस्याओं के बिना प्रतिवर्ष ऐसी विसंगतियों का समाधान कर लेते हैं। आपके JEE-2026 के लिए शुभकामनाएँ!

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Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Dec 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, जेईई पंजीकरण फॉर्म भरते समय, मैंने गलती से अपने माता-पिता के नाम के आगे क्रमशः श्रीमान और श्रीमती शब्द जोड़ दिए थे। मेरे मैट्रिकुलेशन प्रमाणपत्रों और आधार कार्ड में उनके नाम बिना उपसर्ग के हैं। मुझे JOSAA काउंसलिंग के लिए उपसर्ग की विसंगति बताते हुए दो हलफनामे बनाने की सलाह दी गई है। चूँकि यह विसंगति दो नामों में है, क्या यह इतनी बड़ी है कि मेरा प्रवेश रद्द हो जाए? यदि नहीं, तो मुझे हलफनामे किन दस्तावेज़ों के साथ जमा करने चाहिए ताकि JOSAA काउंसलिंग के दौरान कोई प्रश्न न उठे?

Ans: नमस्ते
चिंता मत करो। इससे तुम्हारा आवेदन अस्वीकार नहीं होगा।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 18, 2025English

Career

सर, मैंने महाराष्ट्र बोर्ड (PCMB + अंग्रेजी) से 12वीं पास की है। मेरे रसायन विज्ञान में 48, भौतिकी में 52 और जीव विज्ञान में 46 अंक हैं। मेरे पास Nios बोर्ड की एक मार्कशीट है जिसमें केवल एक विषय जीव विज्ञान है जिसमें मैंने 58 अंक प्राप्त किए हैं। मेरा प्रश्न यह है कि यदि मैं Neet 2026 में अच्छे अंक लाता हूँ तो क्या मैं MBBS (सरकारी कॉलेज) में प्रवेश के लिए पात्र हूँ??? क्या मैं राज्य बोर्ड (PCB) मार्कशीट + Nios (जीव विज्ञान मार्कशीट) को मिलाकर 50% PCB कुल अंक प्राप्त कर सकता हूँ?? मैं सामान्य EWS श्रेणी से हूँ, कृपया मेरे प्रश्न का समाधान करें

Ans: मैं एनआईओएस के माध्यम से सभी 5 विषयों की परीक्षा देने की अनुशंसा करता हूँ।

Asked on - Dec 08, 2025 | Answered on Dec 08, 2025

क्या मैं एमबीबीएस के लिए अयोग्य हूँ? क्या वे मुझे अस्वीकार कर देंगे?

Ans: हो सकता है कि आपने एमएस बोर्ड से पीसीएमबी पहले ही दे दिया हो। काउंसलिंग ब्रोशर में कोई ठोस जवाब नहीं है।

Mayank Chandel |2569 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 08, 2025

Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English

Career

मेरा बेटा जेईई की तैयारी कर रहा है। वह आगे चलकर गणित विषय में पढ़ना चाहता है। मैं बस यह जानना चाहता था कि गणित के क्षेत्र में शोध के लिए कौन-कौन से प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं, जहाँ वह जा सकता है? और क्या हमारे देश में शोध भी एक करियर विकल्प हो सकता है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते
आईआईटी सबसे अच्छे संस्थान हैं जहाँ आप एप्लाइड मैथ्स की पढ़ाई कर सकते हैं। इसके अलावा, भारतीय सांख्यिकी संस्थान, चेन्नई गणितीय संस्थान, आईआईएससी बैंगलोर, टाटा इंस्टीट्यूट ऑफ फंडामेंटल रिसर्च, आईआईएसईआर हमारे देश में अन्य अच्छे विकल्प हैं।

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