मेरी उम्र 21 साल है और मैं अभी पढ़ाई कर रहा हूं. मैं एसआईपी के माध्यम से इन फंडों में निवेश कर रहा हूं: HDFC टॉप 100 फंड डायरेक्ट-ग्रोथ: एक साल से 1,000 रु. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट -- वृद्धि: एक...

मेरी उम्र 21 साल है और मैं अभी पढ़ाई कर रहा हूं. मैं एसआईपी के माध्यम से इन फंडों में निवेश कर रहा हूं: HDFC टॉप 100 फंड डायरेक्ट-ग्रोथ: एक साल से 1,000 रु. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट -- वृद्धि: एक साल से 1,000 रु. मैं 5,000 रुपये से 10,000 रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे इस पोर्टफोलियो के लिए एक सुझाव दें, क्या मुझे निवेशित रहना चाहिए या किसी अन्य फंड पर विचार करना चाहिए?

Ans: आप एचडीएफसी और एक्सिस फंड के साथ जारी रख सकते हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान, ग्रोथ, आपके एकमुश्त निवेश के लिए एक अच्छा फ्लेक्स कैप फंड है।

मैं 52 साल का पेशेवर हूं, निजी क्षेत्र में कार्यरत हूं। मेरे ईपीएफ और अन्य के अलावा पीएफ बचत मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड निवेश कर रहा हूं (एसआईपी और एकमुश्त दोनों में)। मेरा लक्ष्य अगले 4-5 वर्षों में 1.5 - 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। मैं मासिक आधार पर एसआईपी में 40 हजार रुपये निवेश करने के लिए तैयार हूं और अगले 6 महीनों में 5-10 रुपये एकमुश्त निवेश कर सकता हूं।' समय. आपसे अनुरोध है कि आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सलाह दें कि मैं कौन सी एसआईपी शुरू कर सकता हूं (मौजूदा फंडों के लिए क्या कोई सुधार आवश्यक है?) और साथ ही क्या अच्छे इक्विटी शेयरों में निवेश करना है (मेरे पास केवल 2 लाख रुपये की कुछ प्रत्यक्ष इक्विटी के साथ एक डीमैट खाता है) ) या वार्षिक 5-10 लाख रुपये अधिशेष के लिए एकमुश्त म्यूचुअल फंड में। <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कंपनी</td> <td>शेयरों की संख्या</td> <td>मूल्य</td> <td>सिफारिश</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td colspan=4>पोर्टफोलियो विवरण</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>A</td> <td>मासिक सिप म्यूचुअल फंड</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्रम संख्या</td> <td>फंड विवरण</td> <td>वर्तमान मूल्य रुपये में L</td> <td>SIP राशि रुपये में</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना वृद्धि</td> <td>4.32</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>एक्सिस मिड कैप फंड</td> <td>0.6</td> <td>5000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>मिराज एसेट्स लार्ज कैप फंड</td> <td>0.58</td> <td>5000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>एक्सिस विशेष स्थिति निधि - नियमित योजना - विकास</td> <td>0.09</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>3.8</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ</td> <td>0.09</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7</td> <td>कोटक इक्विटी अपॉच्र्युनिटी फंड - नियमित योजना वृद्धि</td> <td>0.09</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> </td> <td> </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> </td> <td> </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>B</td> <td>एकमुश्त म्यूचुअल फंड</td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्रम संख्या</td> <td>फंड विवरण</td> <td>वर्तमान मूल्य रुपये में L</td> <td>प्रारंभिक मूल्य रुपये में</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>एक्सिस सेवानिवृत्ति बचत निधि - रूढ़िवादी योजना - नियमित विकास</td> <td>6.2</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ</td> <td>4.85</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>एक्सिस ब्लू-चिप फंड ग्रोथ</td> <td>5.2</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>टाटा फोकस्ड इक्विटी फंड - नियमित योजना</td> <td>6.16</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>LIC ऋण निधि - सुरक्षित</td> <td>NA</td> <td>2</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>LIC बैलेंस्ड फंड</td> <td>NA</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: 20 साल में 3 करोड़ रुपये की योजना बनाना अनुशासित निवेश के साथ संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए व्यवस्थित योजना और फंड का चयन महत्वपूर्ण है। आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो प्रतिबद्धता को दर्शाता है, लेकिन आपके लक्ष्य के साथ तालमेल बिठाने के लिए सुधार की गुंजाइश है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर अवलोकन
केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप फंड (4,000 रुपये)
यह एक अच्छा विविध विकल्प है। फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में जोखिमों को संतुलित करते हैं।

केनरा रोबेको कंज्यूमर ट्रेंड्स फंड (2,000 रुपये)
थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सीमित विविधीकरण के कारण इनमें अधिक जोखिम हो सकता है।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (10,000 रुपये)
मिडकैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। इस फंड में बड़ा आवंटन पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ाता है।

केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (5,000 रुपये)
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले विकल्प हैं। अस्थिरता से बचने के लिए संतुलित आवंटन आवश्यक है।

केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर (5,000 रुपये)
ईएलएसएस कर-बचत उद्देश्यों के लिए फायदेमंद है। यह तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी एक्सपोजर भी सुनिश्चित करता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
आवंटन को फिर से संतुलित करें

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है। लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ आगे विविधता लाएं।
यह बाजार में गिरावट के दौरान रिटर्न को स्थिर करेगा।
थीमैटिक फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें

कंज्यूमर ट्रेंड्स फंड आवंटन को सीमित करने पर विचार करें। यदि उनके क्षेत्र में मंदी आती है तो ऐसे फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
ईएलएसएस निवेश जारी रखें

यह कर बचत के लिए आवश्यक है। यह एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाने में भी मदद करता है।
कराधान परिप्रेक्ष्य
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

टैक्स प्रभाव को कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें। टैक्स-कुशल साधनों के साथ निवेश को संरेखित करें।

अतिरिक्त SIP निवेश के लिए सुझाव
नए SIP में 10,000 रुपये आवंटित करने के लिए:

पहला SIP (5,000 रुपये)

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड पर विचार करें। ये फंड स्थिर रिटर्न वाली स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता और संतुलन प्रदान करते हैं।
दूसरा SIP (5,000 रुपये)

मल्टी-कैप फंड में निवेश करें। ये मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे बाजार की स्थितियों के लिए बेहतर अनुकूलनशीलता सुनिश्चित होती है।
एकमुश्त निवेश के लिए सुझाव
50,000 रुपये के वार्षिक एकमुश्त निवेश के लिए:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

इक्विटी और डेट का मिश्रण कम अस्थिरता सुनिश्चित करता है।
ये फंड एकमुश्त निवेश के लिए आदर्श हैं, खासकर बाजार की अनिश्चितता के दौरान।
इक्विटी अवसर फंड

विभिन्न क्षेत्रों में दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड में निवेश करें।
यह आपके SIP-आधारित इक्विटी निवेशों का पूरक है।
कम अवधि वाला डेट फंड

अल्पकालिक पूंजी लगाने के लिए, कुछ हिस्सा यहाँ आवंटित करें।
यह तरलता बनाए रखता है और मध्यम रिटर्न प्रदान करता है।
सामान्य निवेश दिशानिर्देश
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।
फंड हाउस में विविधता लाएं

एक ही AMC में निवेश केंद्रित करने से बचें। इससे फंड हाउस-विशिष्ट जोखिम कम हो जाते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) का उपयोग करें

विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और समग्र वित्तीय योजना के लिए CFP के साथ काम करें।
MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता और मार्गदर्शन सुनिश्चित करते हैं।
आपातकालीन निधि

छह महीने के खर्चों को तरल संपत्तियों में रखें। यह अनिश्चितताओं के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता रणनीतिक दृष्टिकोण सुनिश्चित करती है, इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। इंडेक्स फंड की कमियां बाजार में बदलाव के दौरान लचीलेपन की कमी। अगर इंडेक्स खराब प्रदर्शन करते हैं तो इससे कम रिटर्न मिल सकता है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपने SIP के साथ एक सराहनीय शुरुआत की है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने पर ध्यान दें। फंड में पुनर्संतुलन और विविधता लाने से जोखिम कम होगा। व्यवस्थित रूप से निवेश करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment