मैं 20 वर्ष का हूँ और मैं SIP के माध्यम से प्रति माह 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ, लेकिन मैं इसे बढ़ाना चाहता हूँ जब मेरे पास पैसा हो तो मुझे SIP के माध्यम से प्रति माह कितना निवेश करना चाहिए ताकि मैं आसानी से 50 करोड़ रुपये कमा सकूँ?

Ans: 50 करोड़ जैसे बड़े लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी। चूँकि आप 20 साल की उम्र में ही निवेश शुरू कर रहे हैं, इसलिए आपके पास समय का लाभ है। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने पर ध्यान दें, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। ऐसे विविध इक्विटी फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अनुशासित निवेश और धैर्य के साथ, आप अपने महत्वाकांक्षी वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

Ans: सबसे पहले, आइए अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करें। आपकी संयुक्त मासिक आय 65,000 रुपये है, और आप पहले से ही SIP में 2,500 रुपये मासिक निवेश करते हैं। 24,000 रुपये के व्यक्तिगत ऋण EMI के साथ, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना

आपका लक्ष्य अगले पाँच वर्षों में 30 लाख रुपये जमा करना है। यह लक्ष्य यथार्थवादी है और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन आवश्यक SIP राशि निर्धारित करने से पहले, हमें आपकी वर्तमान बचत, व्यय और ऋण प्रतिबद्धताओं जैसे कुछ कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

अपनी वर्तमान बचत और व्यय का मूल्यांकन

अपनी EMI का हिसाब लगाने के बाद, आपके पास 41,000 रुपये बचे हैं। इसमें से, हमें आपके रहने के खर्च, मौजूदा SIP और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को भी घटाना चाहिए। खर्चों के बाद आपकी डिस्पोजेबल आय यह निर्धारित करेगी कि आप कितना और निवेश कर सकते हैं।

मान लें कि आपके मासिक खर्च (EMI और मौजूदा SIP को छोड़कर) लगभग 1,000 रुपये हैं। 20,000. इससे आपके पास 21,000 रुपये बचते हैं, जिन्हें आप संभावित रूप से अतिरिक्त SIP और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित कर सकते हैं।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक SIP की गणना

पांच वर्षों में 30 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को देखते हुए, आपको हर महीने एक बड़ी राशि का निवेश करना होगा। एक मोटा अनुमान लगाने के लिए:

वर्तमान SIP: आपकी वर्तमान 2,500 रुपये की SIP एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह आपके 30 लाख रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है।

अतिरिक्त SIP की आवश्यकता: पाँच वर्षों में 30 लाख रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको अधिक निवेश करने की आवश्यकता होगी। प्रति वर्ष 12% की अनुमानित औसत रिटर्न दर को देखते हुए, आपको हर महीने लगभग 35,000 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, सटीक राशि बाजार के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है।

आप अपनी सुविधा और वित्तीय स्थिति के आधार पर SIP राशि को समायोजित कर सकते हैं।

ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करना

ऋण चुकौती और निवेश के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आपकी लोन EMI पहले से ही आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यदि संभव हो, तो EMI के बोझ को कम करने के लिए अपने लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुकाने पर विचार करें। इससे SIP के लिए ज़्यादा पैसे मिल सकते हैं।

यदि समय से पहले चुकाना कोई विकल्प नहीं है, तो लोन चुकाने और निवेश के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखने पर ध्यान दें।

बीमा की ज़रूरत का आकलन

चूँकि आपके पास पर्सनल लोन है, इसलिए यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है। अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकती है। इसके अलावा, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।

सुनिश्चित करें कि आपका बीमा कवरेज आपके वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

नियमित निगरानी और समायोजन का महत्व

अपने निवेश की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाज़ार की स्थितियाँ बदल सकती हैं, और आपकी वित्तीय स्थिति भी बदल सकती है। अपने SIP और समग्र वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करने से आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर बने रहने में मदद मिलेगी।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, नियमित समायोजन आवश्यक हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं

जबकि इंडेक्स फंड लोकप्रिय हैं, वे आक्रामक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां विशेषज्ञ फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय लेते हैं, संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर जब कोई विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य हासिल करने की कोशिश की जा रही हो।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित निवेश के साथ पांच साल में 30 लाख रुपये हासिल करना संभव है। अपने मासिक एसआईपी को बढ़ाने, अपने ऋण चुकौती के साथ इसे संतुलित करने और यह सुनिश्चित करने पर विचार करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। नियमित निगरानी और समायोजन भी महत्वपूर्ण हैं। सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण के साथ, आपका वित्तीय लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 35 वर्ष की आयु में, आप पहले से ही दो व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में निवेश करके एक स्मार्ट निवेश यात्रा पर निकल चुके हैं, जिनमें से प्रत्येक में 2,500 रुपये का मासिक योगदान है। कुल मिलाकर, आप प्रति माह 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। इसके अलावा, हर साल अपने SIP को 10% बढ़ाने का निर्णय एक सुविचारित रणनीति है जो आपको मुद्रास्फीति से निपटने और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करेगी।

आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये जमा करना है, जो आपको 15 वर्षों का समय देता है। यह सही रणनीति के साथ एक यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है, लेकिन यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने लक्ष्य तक आराम से पहुँचने के लिए कितना और निवेश करने की आवश्यकता है।

SIP और चक्रवृद्धि की शक्ति को समझना

SIP धन सृजन के लिए सबसे प्रभावी उपकरणों में से एक है, खासकर आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए। वे रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति के सिद्धांतों पर काम करते हैं, जो दोनों समय के साथ धन निर्माण में महत्वपूर्ण कारक हैं।

रुपया लागत औसत: यह आपको बाजार में गिरावट के समय अधिक यूनिट खरीदने और बाजार में तेजी के समय कम यूनिट खरीदने की अनुमति देता है। समय के साथ, यह आपके निवेश की लागत को औसत करने और बाजार जोखिम को कम करने में मदद करता है।

चक्रवृद्धि: धन सृजन का असली जादू चक्रवृद्धि में निहित है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका रिटर्न उतना ही अधिक बढ़ेगा। आपके द्वारा पहले से ही नियोजित 10% वार्षिक वृद्धि के साथ, आपका योगदान लगातार बढ़ेगा, जो चक्रवृद्धि की शक्ति को और बढ़ाएगा।

आपके वर्तमान SIP: क्या वे पर्याप्त हैं?

अब, आइए आपके वर्तमान योगदान पर नज़र डालें। 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 5,000 रुपये का मासिक SIP एक ठोस शुरुआत है, लेकिन यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए पर्याप्त है, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

वापसी की अपेक्षित दर: इक्विटी म्यूचुअल फंड आमतौर पर लंबी अवधि में प्रति वर्ष 12-15% की सीमा में रिटर्न प्रदान करते हैं। इस आकलन के लिए, आइए 12% का रूढ़िवादी रिटर्न मान लें। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, और रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। लेकिन ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश के लिए 12% एक उचित अपेक्षा है।

समय क्षितिज: आपके पास 50 वर्ष की आयु तक 15 वर्ष हैं, जो आपके पक्ष में काम करने के लिए चक्रवृद्धि के लिए एक अच्छा समय क्षितिज है। क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि उतनी ही शक्तिशाली होगी।

आपका लक्ष्य: आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये है, जो प्राप्त करने योग्य है, लेकिन आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने योगदान में बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है।

अंतर विश्लेषण: कमी का अनुमान लगाना

भले ही आप अपने 5,000 रुपये मासिक SIP और 10% वार्षिक वृद्धि के साथ सही रास्ते पर हैं, लेकिन यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या ये योगदान आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं। एक रूढ़िवादी अनुमान यह संकेत देगा कि यदि आप केवल 5,000 रुपये प्रति माह के साथ जारी रखते हैं, तो आप अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य से चूक सकते हैं।

यहीं पर गैप एनालिसिस की अवधारणा काम आती है। आपके मौजूदा SIP योगदान, अपेक्षित रिटर्न और समय सीमा के आधार पर, आप अपनी निवेश राशि बढ़ाए बिना 1 करोड़ रुपये तक नहीं पहुँच सकते। हमारा अनुमान है कि आपको अपने लक्ष्य को आराम से पूरा करने के लिए अपने योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

अपना SIP बढ़ाना: आपको कितना और निवेश करना चाहिए?

50 वर्ष की आयु तक अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP योगदान को बढ़ाने की आवश्यकता होगी। 12% वार्षिक रिटर्न के आधार पर, आपको संभवतः प्रति माह अतिरिक्त 7,000 से 10,000 रुपये का योगदान करने की आवश्यकता होगी।

यह अतिरिक्त निवेश आपको अपने वर्तमान योगदान और अपने अंतिम लक्ष्य के बीच के अंतर को पाटने में मदद करेगा। इस वृद्धि को अभी जोड़कर, आप अगले 15 वर्षों में चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभान्वित होंगे। जितनी जल्दी आप अपना SIP बढ़ाएँगे, आपकी संपत्ति उतनी ही अधिक बढ़ेगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

हालाँकि SIP निवेश करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन आपके द्वारा चुने गए फंड का प्रकार आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश किए जाते हैं, तो इंडेक्स फंड या ईटीएफ जैसे निष्क्रिय फंडों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड प्रबंधकों द्वारा संभाले जाते हैं, जिनके पास परिसंपत्तियों के सही मिश्रण का चयन करने की विशेषज्ञता होती है। वे लगातार बाजार की निगरानी करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पोर्टफोलियो में समायोजन करते हैं।

लचीलापन: इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान समायोजित नहीं हो सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्तियों को फिर से आवंटित कर सकते हैं। यह लचीलापन जोखिमों को कम करने और उन अवसरों को पकड़ने में मदद करता है जो निष्क्रिय फंड चूक सकते हैं।

बेहतर संभावित रिटर्न: समय के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे किसी विशिष्ट बेंचमार्क से बंधे नहीं होते हैं और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों को चुन सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

जबकि इंडेक्स फंड ने अपनी कम लागत के कारण लोकप्रियता हासिल की है, वे आपके लक्ष्य और समय क्षितिज को देखते हुए आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। इंडेक्स फंड के कुछ मुख्य नुकसान इस प्रकार हैं:

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार के प्रदर्शन को दोहराना होता है। इसका मतलब है कि बाजार में गिरावट के दौरान, वे नुकसान से बच नहीं सकते। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, ऐसे समय में अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करके बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं।

कोई लचीलापन नहीं: चूंकि इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं, इसलिए उनमें उभरते अवसरों का लाभ उठाने या पोर्टफोलियो को बाजार में होने वाले सुधारों से बचाने के लिए लचीलापन नहीं होता।

छूटे हुए अवसर: ऐसे बाजार में जहां कुछ क्षेत्र या स्टॉक दूसरों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं, इंडेक्स फंड इन अवसरों का लाभ उठाने में असमर्थ हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ऐसा कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना

अपने रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए, विभिन्न क्षेत्रों में अपने निवेश में विविधता लाना आवश्यक है। विविधता जोखिम को फैलाती है और आपको अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों से विकास को पकड़ने की अनुमति देती है।

यहाँ एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो के लिए सुझाया गया सेक्टर आवंटन है:

लार्ज-कैप स्टॉक (40%): ये एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियाँ हैं। लार्ज-कैप स्टॉक स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के मूल के लिए आवश्यक है।

मिड-कैप स्टॉक (30%): मिड-कैप कंपनियों में लार्ज-कैप स्टॉक की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप स्टॉक (20%): स्मॉल-कैप स्टॉक सबसे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उनमें वृद्धि की सबसे अधिक संभावना भी होती है। अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा स्मॉल-कैप स्टॉक में आवंटित करने से आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

सेक्टोरल फंड (10%): आईटी, फार्मा और रिन्यूएबल एनर्जी जैसे कुछ सेक्टर में मजबूत वृद्धि की संभावना होती है। सेक्टोरल फंड में एक छोटा सा आवंटन इन उच्च प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में वृद्धि को पकड़ने में मदद कर सकता है।

लंबी अवधि के लिए निवेशित बने रहने का महत्व

हालांकि अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करना लुभावना है, लेकिन सफल निवेश की कुंजी लंबी अवधि के लिए निवेशित बने रहना है। बाजार ऊपर-नीचे हो सकते हैं, लेकिन समय के साथ, वे बढ़ते हैं। निवेशित बने रहने और अपने SIP जारी रखने से, आपको बाजार में सुधार और लंबी अवधि की वृद्धि से लाभ मिलने की संभावना है।

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करना

जैसे-जैसे बाजार की स्थितियां बदलती हैं, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। पुनर्संतुलन आपको लाभ को लॉक करने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी बदलती जरूरतों और बाजार के रुझानों के आधार पर आवश्यक समायोजन करके इस प्रक्रिया में आपकी सहायता कर सकता है।

म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान

म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, कराधान पर विचार करना आवश्यक है, क्योंकि यह आपके अंतिम कोष को प्रभावित कर सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए कर निहितार्थ इस प्रकार हैं:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है। यह कर एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लागू होता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): यदि आप एक वर्ष के भीतर अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो STCG पर 20% कर लगता है। कम कर दरों और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए अपने इक्विटी निवेश को दीर्घ अवधि तक रखना उचित है।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना

यदि आप LIC या ULIP जैसी पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ रखते हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करना उचित हो सकता है। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। सरेंडर की गई राशि को SIP में फिर से निवेश करके, आप संभावित रूप से अपनी संपत्ति-निर्माण रणनीति को बढ़ा सकते हैं और अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति और आपके निवेश लक्ष्य

मुद्रास्फीति समय के साथ आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है। यही कारण है कि न केवल 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने के लिए जाने जाते हैं, जो उन्हें आपके लक्ष्य के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है।

अंतिम जानकारी

50 वर्ष की आयु तक अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP योगदान को 7,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करना होगा। यह अतिरिक्त निवेश, आपकी वर्तमान रणनीति और चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ मिलकर, आपको अपने लक्ष्य तक आराम से पहुँचने में मदद करेगा। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड का एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए आपके रिटर्न को और बढ़ाएगा।

सफलता के लिए नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुरूप रहें।

इन रणनीतियों का पालन करके, आप न केवल अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचेंगे, बल्कि भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार भी तैयार करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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