Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Can I Save Tax via NPS in the New Tax Regime? A Private Sector Employee's Dilemma

Mihir

Mihir Tanna  |1062 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 09, 2024

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more
Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English
Listen
Money

1. नई कर व्यवस्था में, मैं एनपीएस के माध्यम से कर बचा सकता हूँ या नहीं। मैं एक निजी नौकरी में हूँ। 2. लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन दोनों को मिलाकर 1.25 लाख या अलग-अलग होने पर हमें विचार करना होगा। शेयर मार्केट और म्यूचुअल फंड के संबंध में।

Ans: नई कर व्यवस्था के तहत, व्यक्ति नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान के लिए एनपीएस की कटौती का दावा कर सकता है।

इसके अलावा, 1.25 लाख की छूट सीमा धारा 112ए के तहत कवर किए गए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू होती है, जिसमें इक्विटी शेयर शामिल हैं जिन पर अधिग्रहण के समय एसटीटी का भुगतान किया जाता है और साथ ही हस्तांतरण (निर्दिष्ट शर्तों के अधीन) और इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड योजना भी शामिल है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anil

Anil Rego  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Aug 25, 2021

Listen
Money
मैंने 2015 में कुछ स्टॉक खरीदे थे। मैंने उन्हें 2021 में बेच दिया है। मैं कर निहितार्थ जानना चाहूंगा क्योंकि 2018 से पहले इक्विटी पर कोई दीर्घकालिक लाभ नहीं था। आपके पिछले कॉलम में, आपने ग्रैंडफादरिंग क्लॉज और खरीद के संबंध में प्रश्न का उत्तर दिया था मूल्य गणना.</p> <p>मैं जानना चाहूंगा कि, यदि मेरे स्टॉक प्लस एमएफ में कुल लाभ 1 लाख रुपये की सीमा से अधिक नहीं है, तो क्या मुझे अपने आईटी रिटर्न में लाभ की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है? मैं 30 प्रतिशत कर दायरे में हूं।</p> <p>मेरे दो और प्रश्न हैं:</p> <p>1. क्या 50,000 रुपये की कर बचत के लिए एनपीएस में निवेश करना मेरे लिए फायदेमंद है, क्योंकि यह मेरे 60 साल का होने तक - यानी अब से लगभग 15 साल बाद तक लॉक रहेगा। चूंकि मैं अपनी पीपीएफ बचत में 1,50,000 रुपये का उपयोग कर रहा हूं, अतिरिक्त 50,000 रुपये की बचत उपयोगी होगी।</p> <p>2. क्या एनपीएस पर रिटर्न अन्य बचत साधनों के बराबर या उनसे बेहतर है?</p> <p>कृपया मार्गदर्शन करें।</p>
Ans: आपको अपने आईटीआर फाइलिंग के दौरान एक वित्तीय वर्ष में बेचे गए किसी भी म्यूचुअल फंड या स्टॉक से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) का विवरण प्रदान करना आवश्यक है, भले ही यह 1 लाख रुपये की सीमा से कम हो। आप इस कटौती का दावा कर सकते हैं और आपको कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।</p> <p>प्रश्न 1 का उत्तर: एनपीएस पर जिस कटौती का दावा किया जा सकता है वह 50,000 रुपये के लिए है जो धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती से अधिक है। चूंकि आप 30 फीसदी टैक्स दायरे में आते हैं, इसलिए आप टैक्स बचाने के लिए इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं। यह वैसे भी आपकी सेवानिवृत्ति की आवश्यकता के लिए हो सकता है, जो आपके लिए दीर्घकालिक आवश्यकता है।</p> <p>प्रश्न 2 का उत्तर. एनपीएस उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं।</p> <p>यह सबसे कम लागत वाले निवेश विकल्पों में से एक है। आप सीमा के भीतर फंड/इक्विटी आवंटन चुन सकते हैं। हालाँकि, यह इक्विटी में 100 प्रतिशत निवेश की अनुमति नहीं देता है।</p> <p>यदि आप उच्च इक्विटी एक्सपोज़र विकल्प चुनते हैं, तो रिटर्न इक्विटी हाइब्रिड फंड के करीब होगा। लंबी अवधि में, डेट विकल्पों की तुलना में रिटर्न बहुत अधिक होने की संभावना है, लेकिन लंबी अवधि में 100 प्रतिशत इक्विटी फंड से कम है।</p>

..Read more

Mahesh

Mahesh Padmanabhan  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 15, 2023

Listen
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9141 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Jan 24, 2024English
Listen
Money
मैं जुलाई 2024 में रिटायर हो रहा हूँ, मुझे लगभग 2 करोड़ PF राशि मिलेगी और NPS खाते में लगभग 1 करोड़ है। क्या मुझे टैक्स बचाने के लिए NPS को स्थगित करना चाहिए और PF राशि को ग्रोथ के लिए फिक्स्ड इनकम स्कीम और इक्विटी में निवेश करना चाहिए।
Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना स्वाभाविक है। अपने PF की राशि को समझदारी से निवेश करते हुए NPS निकासी को स्थगित करने के कर लाभों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको निश्चित आय और इक्विटी के बीच अपने फंड को आवंटित करने, स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट यात्रा सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |3810 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English
Career
छात्र ने नीट यूजी में सामान्य श्रेणी में 457 अंक प्राप्त किए। तमिलनाडु में 11वीं और 12वीं की पढ़ाई की। तेलंगाना में 10वीं की आधी पढ़ाई की। इससे पहले वह भारत से बाहर रहता था। क्या राज्य कोटा के लिए कोई मौका है? या अखिल भारतीय कोटा के साथ सरकारी या अर्ध निजी कॉलेज में दाखिला लेने का कोई मौका है? करियर
Ans: नमस्ते प्रिय
राज्य कोटे के माध्यम से आवेदन करने के लिए, आपके पास संबंधित राज्य का निवास प्रमाण पत्र होना चाहिए। यदि आपके पास है, तो आप राज्य स्तरीय काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग ले सकते हैं। आप अखिल भारतीय कोटे के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं। जीएमसी या सेमी-जीएमसी में सीट हासिल करने की संभावना कम है।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

...Read more

Janak

Janak Patel  |52 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jun 23, 2025

Money
मैं रिटायर होने जा रहा हूँ और 1 करोड़ रुपये कमाने जा रहा हूँ। मेरे पास रहने के लिए एक घर है और कोई अन्य निवेश नहीं है। मैं अपने पैसे की योजना कैसे बनाऊँ? मेरे पास पत्नी है।
Ans: हाय लकरा,

सेवानिवृत्ति लगभग 20 वर्षों की लंबी अवधि है। इस अवधि के दौरान आपके पास कोई आय नहीं हो सकती है, इसलिए आपके पास जो कोष है, उससे आपके मासिक खर्चों को पूरा करना होगा।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए अपने 1 करोड़ कोष का उपयोग करने की योजना कई कारकों पर निर्भर करती है - मासिक खर्च, जोखिम प्रोफ़ाइल और अन्य आवश्यकताएँ।

अभी के लिए मैं मान लूँगा कि आपका जोखिम मध्यम है और कोई अन्य आवश्यकताएँ नहीं हैं।

तो यहाँ आपको क्या करना है (60K के मासिक खर्च को मानते हुए)।

1. अपने खर्चों की गणना करें (मासिक/वार्षिक) उदाहरण के लिए @50k प्रति माह खर्च, वार्षिक खर्च = 6 लाख।

2. अगले 4 वर्षों के लिए अपने वार्षिक खर्चों की गणना करें (आप मुद्रास्फीति का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि प्रत्येक वर्ष 6% की वृद्धि)। उदाहरण के लिए वर्ष 2 का व्यय 6*1.06=6.36 लाख, वर्ष 3=6.74 लाख, वर्ष 4=7.15 लाख, वर्ष 5=7.57 लाख है। 3. शेष वर्षों के लिए भी वार्षिक व्यय की गणना उसी तरीके से करें, जैसे कि वर्ष 6 = 8.03 लाख, आदि। अपने कॉर्पस को 3 बकेट में विभाजित करें। बकेट 1 - आपका बचत खाता - इसमें 1 वर्ष का व्यय रखें और मासिक व्यय के लिए निकासी करें। बकेट 2 - सावधि जमा - अगले 4 वर्षों के व्यय को एफडी में रखें जो मुद्रास्फीति की दर यानी 6% के बराबर कमाएगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास ऊपर गणना किए गए वार्षिक व्यय के लिए प्रत्येक वर्ष परिपक्व होने वाली एफडी है। ऊपर गणना किए गए व्यय के साथ परिपक्वता राशि का मिलान करें। तो कुल 24 लाख एफडी में निवेश किए जाएंगे, प्रत्येक वर्ष के व्यय के लिए 6 लाख। बकेट 3 - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - शेष राशि को एफडी में रखें, जैसे कि एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड जैसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ - 30 लाख = 70 लाख। इन फंड में डेट और इक्विटी निवेश का संयोजन होता है। वे आपके द्वारा निवेश की गई राशि में कुछ वृद्धि प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के समय को भी कम करते हैं। 2 साल बाद, इस फंड से, आप उस वर्ष के लिए अपने वार्षिक खर्चों को निकालने की योजना बना सकते हैं, जैसे कि Y3 (Y3 = 6.74L), और इसे 3 साल की परिपक्वता वाली FD में निवेश करें (आपको Y6 एक्सप = 8.03L देते हुए)। MF से इस निकासी को दोहराएं (उस वर्ष के खर्च के बराबर राशि के लिए और 3 साल की परिपक्वता के लिए FD में निवेश करें।

इस तरह अगर MF 10% (या उससे अधिक) का रिटर्न देता है, तो आप अपने वार्षिक खर्चों को कवर कर लेंगे और 20 साल के अंत में आपके पास 45 लाख से अधिक का कोष होगा।

तो आपके लिए जो महत्वपूर्ण है वह यह है कि अपने मासिक खर्चों की गणना करें और यदि यह उन संख्याओं से मेल खाता है जो मैंने ऊपर अनुमान लगाया है, तो आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन के लिए ठीक रहेंगे। तो यह सब आपके मासिक खर्चों और योजना के लिए अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अधिक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना के लिए CFP से परामर्श कर सकते हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x