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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 23, 2023

Hemant Bokil is the founder of Sanay Investments. He has over 15 years of experience in the field of mutual funds and insurance.Besides working as a financial planner, he also hosts workshops to create financial awareness. He holds an MCom from Mumbai University.... more
ANIL Question by ANIL on Feb 16, 2023English
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1. किसी को कैसे पता चलेगा कि कौन सी एमएफ योजना निवेश की मूल्य शैली का पालन करती है और कौन सी विकास? 2. 5 साल की अवधि को ध्यान में रखते हुए, इन दोनों योजनाओं में से किसमें अतिरिक्त धनराशि लगाना बेहतर होगा: एचडीएफसी लो ड्यूरेशन या लॉन्ग ड्यूरेशन डेट फंड? 3. 10 साल से अधिक की अवधि में पीजीआईएम मिडकैप फंड के बारे में आपकी क्या राय है?

Ans: नमस्ते, प्रश्न 1 के संदर्भ में, आपको इनपुट प्रदान करना होगा कि आप किसी फंड की निवेश रणनीति को जानकर वास्तव में क्या ट्रैक करना चाहते हैं,

प्रश्न 2 के लिए, 5 वर्षों के लिए डेट फंड एक सही विकल्प नहीं होगा, लेकिन फिर भी यदि आपको उत्तर चाहिए तो मैं बाद वाले एचडीएफसी फंड का विकल्प चुनूंगा।

क्यू 3 के लिए
हाँ, इसमें निवेश करना अच्छा है
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Hemant

Hemant Bokil  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 12, 2023

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सर, आपके दयालु उत्तरों के लिए बहुत बहुत धन्यवाद। यहाँ एक पूरक है: किसी को यह कैसे पता चलेगा कि कौन सी एमएफ योजना निवेश की मूल्य शैली का पालन करती है और कौन सी विकास? आपका उत्तर: प्रश्न 1 के संदर्भ में, आपको यह इनपुट प्रदान करना होगा कि आप किसी फंड की निवेश रणनीति को जानकर वास्तव में क्या ट्रैक करना चाहते हैं। मुझे आपकी अच्छी सलाह की आवश्यकता है क्योंकि मैं ग्रोथ ओरिएंटेड एमएफ के बजाय वैल्यू ओरिएंटेड एमएफ में निवेश करना चाहता हूं, क्योंकि मुझे पता है कि ग्रोथ ओरिएंटेड एमएफ में तेज उतार-चढ़ाव की संभावना होती है। क्या मैं सही सीखता हूँ? क्या आप मुझे सही समझ रहे हैं? सम्मान।
Ans: हाय अनिल, मूल्य उन्मुख म्यूचुअल फंड में आम तौर पर योजना के नाम में मूल्य शब्द होता है और जैसा कि रणनीति से पता चलता है, ये फंड उन शेयरों में निवेश करते हैं जो वर्तमान में अपने आंतरिक मूल्य से कम स्तर पर कारोबार कर रहे हैं

जबकि विकास उन्मुख फंडों को समझने के लिए आप बड़े मड स्मॉल कैप से बने पोर्टफोलियो की तलाश कर सकते हैं और आम तौर पर नामों में भी लार्ज कैप फंड मड कैप फंड या स्नॉल कैप फंड मल्टी कैप फंड फ्लेक्सी कैप फंड होंगे।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 04, 2024

Asked by Anonymous - Jan 14, 2024English
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नमस्ते सर, कृपया हमारे पिछले प्रश्न को अनदेखा करें। क्षमा करें। कृपया नीचे दिए गए पर सलाह दें मैं 45 वर्ष का हूँ और लंबी अवधि (लगभग 15-20 वर्ष) के लिए पराग पारिख फ्लेक्सी कैप लेना चाहता हूँ। क्या मुझे इसके लिए म्यूचुअल फंड या एसआईपी लेना चाहिए। मैं या तो 1.00 लाख की एकमुश्त राशि MF में या 5000 रुपये प्रति माह SIP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे कौन सा विकल्प चुनना चाहिए। कृपया सलाह दें इसके अलावा मैंने निम्नलिखित में निवेश किया है 1) MF: आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ में 50000 रुपये और HDFC फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ (लंबी अवधि के लिए) 2) Mf: निप्पॉन में 100000 रुपये की एकमुश्त राशि इंडिया लार्ज कैप फंड ग्रोथ 3) SIP: HDFC रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान-रेगुलर प्लान- ग्रोथ @ 10000/- रुपये प्रति माह और आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड-ग्रोथ-रेगुलर प्लान ऊपर बताए गए एमएफ/एसआईपी पर भी सलाह दें कि क्या यह लंबी अवधि के लिए अच्छा है
Ans: आपके 15-20 साल के निवेश क्षितिज और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड के लिए आपकी प्राथमिकता को देखते हुए, मेरी सलाह यह है:

निवेश विधि:
आपके जैसे दीर्घकालिक क्षितिज के लिए, एकमुश्त निवेश और SIP दोनों के अपने फायदे हैं।
एकमुश्त निवेश में पहले से बड़ी राशि लगाना शामिल है, जो समय के साथ बाजार की वृद्धि से संभावित रूप से लाभान्वित होती है।
दूसरी ओर, SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने, रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने की अनुमति देता है।
एकमुश्त और SIP के बीच चुनाव:
वर्तमान बाजार स्थितियों और अस्थिरता की संभावना को देखते हुए, SIP एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है।
समय के साथ अपने निवेश को फैलाकर, SIP बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने और समय जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।
आप पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये प्रति माह के SIP से शुरुआत कर सकते हैं और समय के साथ धीरे-धीरे राशि बढ़ा सकते हैं, जिससे चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है।
आपके मौजूदा निवेशों के बारे में:

आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ:
इन फंडों में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करके संतुलित विकास प्रदान करने की क्षमता है।
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे धन संचय के लिए उपयुक्त विकल्प हो सकते हैं।
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड ग्रोथ:
इन जैसे लार्ज-कैप फंड लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
यह आपके पोर्टफोलियो में एक कोर होल्डिंग के रूप में काम कर सकता है, जो मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करता है।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान-रेगुलर प्लान-ग्रोथ और आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड-ग्रोथ-रेगुलर प्लान:
ये फंड विशिष्ट थीम (रिटायरमेंट सेविंग और डिजिटल इंडिया) को पूरा करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।
आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, वे आपके मौजूदा निवेशों को पूरक बना सकते हैं, बशर्ते आप उच्च जोखिम सहन करने में सक्षम हों और इन क्षेत्रों की दीर्घकालिक विकास क्षमता में विश्वास करते हों।
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना याद रखें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों में बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

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नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ, वेतनभोगी हूँ, अभी-अभी MF में निवेश करना शुरू किया है। मैंने 10000 रुपये प्रति महीने की SIP के लिए निम्नलिखित फंड चुने हैं... 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3. क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ कृपया सलाह दें कि क्या ये सभी विकल्प ठीक हैं? साथ ही कृपया 10000 रुपये प्रति SIP निवेश करने के लिए दो और फंड की सलाह दें और हर 6 महीने में 2 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने की संभावना है....60 साल की उम्र में मेरी सेवानिवृत्ति की आयु के दौरान 3 करोड़ रुपये की कार्पस की उम्मीद है। अग्रिम धन्यवाद
Ans: आप 48 वर्ष के हैं और आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आप तीन चयनित फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप दो और फंड में हर महीने 10,000 रुपये और हर छह महीने में 2 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं। आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण समय है, और सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। आपके विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।

अपने वर्तमान फंड चयनों का मूल्यांकन
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान के लिए आपको निवेश को स्वयं प्रबंधित करना होगा। नियमित बाजार अंतर्दृष्टि के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है जो निरंतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): मिडकैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फिर से, अपने दम पर डायरेक्ट फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): यह फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है। हालांकि, डायरेक्ट प्लान के संबंध में भी यही चिंताएं लागू होती हैं। एक सीएफपी आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह और प्रबंधन की कमी होती है जो नियमित फंड में होता है। इससे अवसर छूट सकते हैं या जोखिम बढ़ सकता है, खासकर अगर आपके पास अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उन्हें संतुलित किया जाता है। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करता है।

अतिरिक्त फंड के लिए सिफारिशें
अपने मौजूदा निवेशों को पूरक बनाने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यह रणनीति जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न में सुधार करने में मदद करती है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: अपने पोर्टफोलियो में संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक बेहतरीन अतिरिक्त हो सकते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जो संभावित रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को बढ़ाता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हों।

हर छह महीने में एकमुश्त निवेश करना
एकमुश्त निवेश आपके कोष को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, एक बार में पूरी राशि का निवेश करने से आप बाजार की अस्थिरता के संपर्क में आ सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे अपनाएँ:

सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश करने के बजाय, सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करने पर विचार करें। एकमुश्त राशि को डेट फंड में निवेश करके शुरू करें और फिर धीरे-धीरे इसे अपने इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह रणनीति खरीद लागत को औसत करने में मदद करती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

फंडों में विविधता: अपने एकमुश्त निवेश को एक ही फंड में केंद्रित करने के बजाय अलग-अलग फंडों में फैलाएँ। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

अपने 3 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना
अनुशासित निवेश और उचित योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप ट्रैक पर कैसे बने रहें:

लगातार SIP: अपने SIP को लगन से जारी रखें। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी।

नियमित समीक्षा: अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

योगदान समायोजित करना: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। छोटी-सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

दीर्घ-अवधि वृद्धि पर ध्यान दें: अल्पकालिक जरूरतों के लिए अपने निवेश से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचें। पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के दीर्घकालिक लक्ष्य पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनकर एक अच्छी शुरुआत की है। हालांकि, आगे बढ़ते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और प्रभावी ढंग से प्रबंधित किए जाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, एकमुश्त निवेश के लिए एसटीपी का उपयोग करके और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करके, आप रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। लगातार निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपके लिए आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए भुगतान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English
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प्रिय महोदय, मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि आप मुझे दीर्घ अवधि (25 वर्ष) के लिए नीचे दिए गए MF निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें: 1. लार्ज कैप 1.1 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 1.2 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप। 2. मिड कैप 2.1 क्वांट मिड कैप फंड 2.2 एचडीएफसी मिड कैप अवसर। 3. स्मॉल कैप 3.1 क्वांट स्मॉल कैप 3.2 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप। 4. मल्टी कैप 4.1 क्वांट एक्टिव फंड 4.2 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप। 5. फ्लेक्सी कैप 5.1 क्वांट फ्लेक्सी कैप 5.2 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप। प्रत्येक श्रेणी से एक फंड में मासिक आधार पर 3K से 5K के बीच निवेश करने की योजना बना रहा हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या आपके पास कोई बेहतर MF है जिसमें मैं निवेश कर सकता हूं। आपका मार्गदर्शन दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए बहुत मददगार होगा। आपका अग्रिम में ही बहुत धन्यवाद।
Ans: आपने लंबी अवधि में धन कमाने के लिए विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार करके अच्छा किया है। 25 वर्षों तक नियमित रूप से निवेश करने से आपको वास्तव में महत्वपूर्ण धन कमाने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, आइए अपने चुने हुए फंड पर करीब से नज़र डालें और जानें कि जोखिमों को प्रबंधित करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम कैसे करें।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से जुड़ी चिंताएँ
सबसे पहले, आपके द्वारा चुने गए फंड से जुड़ी कुछ संभावित समस्याओं को समझना ज़रूरी है:

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के समय, वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार के अनुकूल होने और संभावित रूप से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन होती है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान: म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें व्यक्तिगत सलाह और वित्तीय नियोजन की कमी होती है जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने पर मिलती है। सीएफपी के माध्यम से निवेश की गई नियमित योजनाएं निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं, जो 25 साल के निवेश क्षितिज पर अमूल्य हो सकती हैं।

लार्ज-कैप फंड चयन
लार्ज-कैप फंड मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप जैसे फंडों का आपका चयन अच्छा है, लेकिन आइए कुछ विकल्पों पर विचार करें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: निष्क्रिय लार्ज-कैप फंडों के बजाय, आप सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंडों पर विचार कर सकते हैं। इन फंडों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, जो बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता: एक कुशल फंड मैनेजर विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान फंड को लाभ पहुंचाने वाले सूचित निर्णय ले सकता है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

मिड-कैप फंड चयन
मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। क्वांट मिड कैप फंड और एचडीएफसी मिड कैप अवसरों के आपके विकल्प दिलचस्प हैं, लेकिन आइए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है:

सक्रिय प्रबंधन: मिड-कैप स्टॉक अस्थिर हो सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड फंड मैनेजर को मजबूत विकास क्षमता वाले स्टॉक चुनने की अनुमति देता है, जिससे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड के नीचे जाने का जोखिम कम हो जाता है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया मिड-कैप फंड अच्छी तरह से विविधीकृत है। इससे कई क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाने में मदद मिलती है।

स्मॉल-कैप फंड का चयन
स्मॉल-कैप फंड अपनी उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं, लेकिन उनमें काफी जोखिम भी होता है। क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे आपके द्वारा चुने गए फंड पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है:

उच्च अस्थिरता: स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं। जबकि वे उच्च रिटर्न देते हैं, नुकसान का जोखिम भी अधिक होता है। इस पर सावधानी से विचार करें, खासकर जब आप दीर्घकालिक निवेश की योजना बना रहे हों।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करते समय किसी CFP का मार्गदर्शन लेना महत्वपूर्ण है। उनकी विशेषज्ञता आपको इस श्रेणी के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद कर सकती है।

मल्टी-कैप फंड चयन
मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करते हैं, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं। क्वांट एक्टिव फंड और निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड के आपके विकल्प सही दिशा में हैं:

संतुलित एक्सपोजर: मल्टी-कैप फंड मार्केट कैप में विविधतापूर्ण एक्सपोजर प्रदान करते हैं। यह विकास के अवसर प्रदान करते हुए जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

सक्रिय प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप फंड चुनें, जहां फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित कर सकता है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड चयन
फ्लेक्सी-कैप फंड बिना किसी पूर्वनिर्धारित सीमा के बाजार पूंजीकरण में निवेश करने में लचीलापन प्रदान करते हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड, जैसे क्वांट फ्लेक्सी कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, विचार करने योग्य हैं, लेकिन कुछ अंतर्दृष्टि के साथ:

लचीलेपन का लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को बाजार के अवसरों के अनुसार लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में संपत्ति आवंटित करने की अनुमति देते हैं। यह लचीलापन बाजार की बदलती स्थितियों में फायदेमंद हो सकता है।

प्रबंधकीय विशेषज्ञता: सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए फ्लेक्सी-कैप फंड का ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और इसे एक कुशल फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता हो। यह दीर्घकालिक प्रदर्शन में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के अपने लक्ष्य और अपनी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई आवंटन रणनीति दी गई है:

लार्ज-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 3,000 से 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें। यह मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ एक स्थिर आधार प्रदान करता है।

मिड-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 3,000 से 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें। यह कुछ जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 3,000 से 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें। यह अधिक जोखिम है लेकिन आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।

मल्टी-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 3,000 से 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें। 3,000 से 5,000 रुपये मासिक। यह विविध जोखिम प्रदान करता है और विभिन्न मार्केट कैप में जोखिम को संतुलित करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): 3,000 से 5,000 रुपये मासिक आवंटित करें। यह लचीलापन और अनुकूलित रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
25 वर्षों से अधिक निवेश करने के लिए नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे:

वार्षिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करें और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने CFP से परामर्श करें।

बाजार की स्थिति: बाजार की स्थितियों के बारे में जानकारी रखें। आपका CFP आपको यह बता सकता है कि आपको अपने पाठ्यक्रम को जारी रखना है या अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करना है।

जीवन में बदलाव: जैसे-जैसे जीवन बदलता है, वैसे-वैसे आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक CFP आपको शादी, घर खरीदने या अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। हालांकि, अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाने से आपको बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद मिल सकती है:

सक्रिय प्रबंधन पर ध्यान दें: इंडेक्स और डायरेक्ट फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें। यह लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को बेहतर बना सकता है।

सीएफपी के साथ काम करें: सीएफपी के माध्यम से नियमित निवेश सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी वित्तीय यात्रा में एक साथी है, जो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करता है।

विविधता को समझदारी से अपनाएं: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विभिन्न मार्केट कैप और सेक्टर में अच्छी तरह से विविध है। इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

जुड़े रहें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपने निवेश से जुड़े रहना लंबी अवधि की सफलता की कुंजी है।

निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। सही रणनीति और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने प्रियजनों के लिए एक ठोस वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9024 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
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प्रिय टीम, नमस्ते मैं 46 साल का हूँ और 5 से 10 साल के लिए MF में निवेश करना चाहता हूँ। अभी तक मैंने किसी शेयर बाज़ार या MF में निवेश नहीं किया है। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं: 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड-10000 रुपये। 2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-10000 रुपये। 3. निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड-7500 रुपये। 4. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड-10000 रुपये। 5. क्वांट स्मॉल कैप फंड-5000 रुपये। 6. HDFC फोकस्ड 30 फंड-7500 रुपये। मैं एक NRI हूँ और खाड़ी देशों में काम करता हूँ। ऊपर बताई गई योजनाएँ ICICI डायरेक्ट के ज़रिए नियमित योजनाएँ हैं, क्योंकि मैं अपना KYC ऑनलाइन अपडेट नहीं कर पा रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि 5 से 10 साल के लिए निवेश करने के लिए ऊपर बताई गई कौन सी निधियाँ अच्छी हैं।
Ans: सबसे पहले, म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आपका चयन सराहनीय है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड में नए हैं और 5 से 10 साल के निवेश क्षितिज की तलाश कर रहे हैं, इसलिए विभिन्न फंड प्रकारों में एक संतुलित दृष्टिकोण एक अच्छा विकल्प है। यह पोर्टफोलियो एक विविध रणनीति के साथ अच्छी तरह से संरेखित है, क्योंकि इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और फ़ोकस्ड फंड शामिल हैं। अब, बेहतर स्पष्टता के लिए प्रत्येक पहलू को विस्तार से देखें।

विविधीकरण: फंडों का एक रणनीतिक मिश्रण

लार्ज-कैप फंड: लार्ज-कैप फंड आमतौर पर स्थापित, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। वे पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड से जुड़े संभावित जोखिम को संतुलित करने में मदद करते हैं। लार्ज-कैप फंड विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं यदि आप स्मॉल- और मिड-कैप सेगमेंट की तुलना में कम जोखिम के साथ लगातार विकास चाहते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान पूंजी की रक्षा करने की अपनी क्षमता के लिए जाने जाते हैं, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम कारक के साथ। वे उभरती हुई कंपनियों में निवेश करते हैं, जिनमें कीमतों में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है। हालांकि, 5 से 10 साल की अवधि के लिए, स्मॉल-कैप फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि ये छोटी कंपनियां परिपक्व होती हैं और बाजार मूल्यांकन में बढ़ती हैं। स्मॉल-कैप फंड में आपका आवंटन विकास को गति प्रदान कर सकता है, लेकिन इसके लिए निगरानी की आवश्यकता होती है।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड एक ही फंड में बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों को निवेश प्रदान करते हैं। इससे उन्हें बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की सुविधा मिलती है। मल्टी-कैप फंड फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे बाजार की गतिशीलता से मेल खाने के लिए अपने एसेट एलोकेशन को बदल सकते हैं, जिससे मध्यम जोखिम के साथ विकास की संभावना मिलती है।

मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो विकास के चरण में हैं और समय के साथ बड़ी-कैप कंपनियां बनने की क्षमता रखती हैं। वे स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप फंड शामिल करना फायदेमंद है क्योंकि यह लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल को संतुलित करता है।

फोकस्ड फंड: ये फंड सीमित संख्या में स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि फंड मैनेजर की पसंद अच्छा प्रदर्शन करती है तो यह केंद्रित दृष्टिकोण उच्च रिटर्न दे सकता है। हालांकि, सीमित विविधता के कारण इसमें जोखिम अधिक है। 5 से 10 साल की अवधि के लिए, एक केंद्रित फंड आपके पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है, लेकिन इसे केवल इसका एक हिस्सा ही रहना चाहिए।

रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान का मूल्यांकन

चूंकि आप ICICI डायरेक्ट के माध्यम से निवेश कर रहे हैं और रेगुलर प्लान का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आइए रेगुलर फंड के लाभों की जांच करें, खासकर NRI के लिए। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) तक पहुंच प्रदान करते हैं जो बाजार के रुझान, पुनर्संतुलन रणनीतियों और पोर्टफोलियो समीक्षाओं पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। यह फायदेमंद है क्योंकि विदेश से पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक रेगुलर प्लान के साथ, अतिरिक्त व्यय अनुपात लागत ICICI डायरेक्ट और उनकी सलाहकार सेवाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली मूल्य-वर्धित सेवाओं द्वारा उचित है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जो 5 से 10 साल जैसे अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लिए मूल्यवान है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं, इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किए बिना केवल इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इसके अलावा, उभरते बाजारों में इंडेक्स फंड्स शायद उसी स्तर का विविधीकरण न दें, जिससे संभावित रूप से रिटर्न सीमित हो सकता है।

एनआरआई के लिए कर संबंधी विचार

भारत में एनआरआई के लिए म्यूचुअल फंड निवेश कर निहितार्थों के अधीन हैं जो आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। नए पूंजीगत लाभ कर नियम निर्दिष्ट करते हैं कि:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। एक वर्ष से अधिक समय तक फंड रखने पर आम तौर पर इक्विटी निवेश के लिए दीर्घकालिक माना जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): एक वर्ष के भीतर प्राप्त लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

अपने रिटर्न पर इन करों के प्रभाव को प्रबंधित करने के लिए एक स्पष्ट कर रणनीति होना महत्वपूर्ण है। आप निकासी को कुशलतापूर्वक संरचित करने और कर देनदारियों को प्रबंधनीय रखने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार या कर सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रबंधन

5 से 10 साल के निवेश क्षितिज के साथ, एक संतुलित जोखिम प्रोफ़ाइल महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए एक अनुशंसित रणनीति है:

समय सीमा के अनुसार आवंटन करें: आपकी समय सीमा को देखते हुए, स्थिरता के लिए शुरू में लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में अधिक निवेश करना बुद्धिमानी हो सकती है, फिर यदि आपकी जोखिम सहनशीलता बढ़ती है तो धीरे-धीरे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

व्यवस्थित निकासी: 5 साल के निशान के करीब, लाभ सुरक्षित करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करें। SWP आपको संरचित तरीके से फंड निकालने की अनुमति देता है, कर प्रभावों और संभावित बाजार अस्थिरता को कम करते हुए लाभ की रक्षा करता है।

बाजार का समय और पुनर्संतुलन

बाजार की अस्थिरता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है, खासकर मिड- और स्मॉल-कैप फंड में। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करने से आपको आवश्यकतानुसार प्रत्येक श्रेणी में निवेश को समायोजित करने में मदद मिल सकती है। आपकी ICICI डायरेक्ट सलाहकार सेवा यह आकलन करने में मदद कर सकती है कि बाजार की स्थितियाँ कब फंड को फिर से आवंटित करने के पक्ष में हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो चयन एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो बाजार खंडों में विविधतापूर्ण है। आईसीआईसीआई डायरेक्ट के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आप पेशेवर सहायता प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं, जो एक एनआरआई के रूप में आपके निवेशों के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करना, आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करना और कर-कुशल रणनीति बनाए रखना आपको अपने निवेशों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Career
नमस्ते मुझे आरआरयू में ईई आवंटित किया गया था। मैं इस बात को लेकर बहुत उलझन में हूँ कि मुझे सीट लेनी चाहिए या नहीं क्योंकि वे व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ सत्यापन के लिए बुला रहे हैं, हॉस्टल कैसा है? प्लेसमेंट? मेस? कैंपस लाइफ? आदि और मैं असम में रहता हूँ और जानना चाहता हूँ कि क्या यह इसके लायक है कृपया लोग जवाब दें क्योंकि यह ज़रूरी है क्योंकि वे इन 7 दिनों के भीतर प्रवेश के लिए बुला रहे हैं
Ans: हाय मेगा, कृपया समझें कि केवल आपके आवेदन के आधार पर, उन्होंने आपसे अपने सभी प्रशंसापत्र लाने का अनुरोध किया है। आवेदन करने से पहले, आपको अपने द्वारा बताए गए प्रश्न पूछने चाहिए थे। यदि आप इच्छुक नहीं हैं, तो कोई और लाभ उठाएगा; यदि आप इच्छुक हैं, तो कृपया दूसरों के लिए जगह दें। यदि कोई अजनबी गलत समीक्षा देता है, तो आप उससे कैसे निपटेंगे? हर व्यक्ति का अनुभव अलग होता है। आपका लक्ष्य क्या है—क्या आप पाठ्यक्रम से मेल खाने की कोशिश कर रहे हैं या नहीं? **हॉस्टल:** वहाँ एक घर बनाएँ, और फिर आप पाठ्यक्रम में शामिल हो सकते हैं। **मेस:** अपनी माँ को अपने साथ ले जाने पर विचार करें ताकि आपको किसी भी समस्या का सामना न करना पड़े (हालाँकि आप अभी भी बाहर अप्रिय भोजन खा सकते हैं)। **प्लेसमेंट:** आवश्यक कौशल सीखे बिना, आपको नौकरी नहीं मिलेगी। इसके बजाय, कोई और अधिक योग्य दिखाई दे सकता है और पद सुरक्षित कर सकता है। आपने अपने बारे में बहुत कुछ साझा नहीं किया है। क्या आप एक अनुशासित छात्र हैं? क्या आपकी कोई बुरी आदत है? क्या आप खेलों में सक्रिय रूप से भाग लेते हैं? आप अपनी शिक्षा पर कितने घंटे बिताते हैं? आप सोशल मीडिया पर कितने घंटे बिताते हैं?

अगर जवाब अनुकूल नहीं हैं, तो इस सरल दिनचर्या का पालन करें: खाओ, सोओ और दोहराओ। जीवन का आनंद लो। यह एक अच्छा समाधान है जो मैंने प्रदान किया है।

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NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English
Career
मैं PCB के साथ 12वीं पास छात्र हूँ। मैंने 12वीं की परीक्षा पूरी करने के बाद NEET के लिए प्रयास किया। चूँकि मुझे NEET के लिए केवल एक महीने की तैयारी मिली थी, फिर भी मैं उत्तीर्ण हो गया, लेकिन सरकारी सीट पाने के लिए अंक प्राप्त नहीं कर सका। अब मैं आंशिक रूप से ड्रॉप लेना चाहता हूँ और बायोटेक्नोलॉजी या जूलॉजी या बॉटनी में किसी कॉलेज में शामिल होना चाहता हूँ। मैं रसायन विज्ञान और भौतिकी में अच्छा नहीं हूँ। लेकिन फिर भी मैं ऐसा विषय चुनना चाहता हूँ जो मुझे NEET 2026 की तैयारी में मदद करे।
Ans: यदि आप विषय में अच्छे नहीं हैं तो आपने 12वीं कक्षा के बाद गलत कोर्स चुना है। कृपया अपने 12वीं कक्षा के अंक साझा करें। यदि आप NEET की तैयारी के लिए बीच में पढ़ाई छोड़ना चाहते हैं या डिग्री लेना चाहते हैं, तो मुझे यकीन नहीं है। हालाँकि, यदि आप एक साल का गैप लेने का फैसला करते हैं, तो स्नातक पाठ्यक्रम चुनने के बजाय NEET की तैयारी पर ध्यान दें। यदि आप अपने माता-पिता द्वारा डिग्री हासिल करने के लिए दबाव महसूस करते हैं, तो अपने मुख्य विषय के रूप में रसायन विज्ञान या भौतिकी चुनें और सहायक विषय के रूप में भौतिकी या रसायन विज्ञान चुनें। यह आपको NEET पूरा करने में मदद करेगा।

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