Is my investment plan good? - Pooja, 27, Bangalore, Monthly Income - Rs.1.20 lakh

नमस्ते, मैं पूजा (अविवाहित) हूं। मेरी मासिक आय 1.20 लाख रुपये है। मैं 27 वर्ष की हूं। मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 10 वर्षों के लिए एक निजी जीवन बीमा कंपनी में 2.5 लाख रुपये/वर्ष। LIC इंडिया में 26k/वर्ष। PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) में 50k/वर्ष। वर्तमान में, मेरे पास PPF में 3 लाख रुपये से अधिक हैं। मेरे पास 25k रुपये मासिक EMI (6 महीने चलने वाला, अवधि 20 वर्ष) वाला होम लोन है। मैं ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) में 25k रुपये/माह निवेश करती हूं। मैं होम लोन बंद करने के लिए 5 साल बाद ULIP राशि निकालने की योजना बना रही हूं। मैं अपने और अपने परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस के लिए 80k रुपये/वर्ष का भुगतान करती हूं। मैंने म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये का निवेश किया है मैं बैंगलोर में रहता हूँ, इसलिए यहाँ रहने का खर्च बहुत ज़्यादा है। अल्पकालिक योजना: मुझे अपनी बहन और अपनी शादी के लिए पैसे चाहिए। क्या मेरी निवेश रणनीति सही है?

Ans: अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन
पूजा, आप विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ जल्दी शुरुआत करके एक बेहतरीन रास्ते पर हैं। जीवन बीमा, पीपीएफ और म्यूचुअल फंड में आपके निवेश एक ठोस आधार दिखाते हैं। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां बेहतर दीर्घकालिक विकास और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपकी रणनीति को परिष्कृत किया जा सकता है।

अपने बीमा निवेश का मूल्यांकन
निजी जीवन बीमा और एलआईसी: आप बीमा के लिए 2.5 लाख रुपये/वर्ष और 26 हजार रुपये/वर्ष का भुगतान कर रहे हैं। बीमा आवश्यक है, लेकिन निवेश-सह-बीमा उत्पाद अन्य निवेशों की तुलना में इष्टतम रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। यह विचार करना बुद्धिमानी है कि क्या ये पॉलिसियाँ वास्तव में आपकी बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर रही हैं या आप यहाँ धन का अधिक आवंटन कर रहे हैं।

यूलिप: यूलिप में 25 हजार रुपये/माह का निवेश करना सबसे प्रभावी रणनीति नहीं हो सकती है। यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं, लेकिन उच्च शुल्क के कारण रिटर्न कम हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार करना बेहतर विकास क्षमता प्रदान कर सकता है।

चिकित्सा बीमा: 80 हजार रुपये प्रति वर्ष का आपका चिकित्सा बीमा महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि यह आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, यह एक अच्छा कदम है।

अपने होम लोन की रणनीति का आकलन
होम लोन: आपकी मासिक EMI 25 हजार रुपये आपकी आय के भीतर प्रबंधनीय है। हालाँकि, लोन को बंद करने के लिए ULIP निकासी का उपयोग करने की योजना सबसे कुशल नहीं हो सकती है। ULIP रिटर्न के आधार पर, आप इस बात पर विचार करना चाह सकते हैं कि क्या यह दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

पूर्व भुगतान: यदि आपके होम लोन की ब्याज दर अन्य निवेशों से मिलने वाली आय से अधिक है, तो अपने होम लोन का पूर्व भुगतान करना एक अच्छी रणनीति है। पूर्व भुगतान आपके ब्याज के बोझ को कम करता है और 5 वर्षों के भीतर 80% लोन को बंद करने के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करता है।

PPF और म्यूचुअल फंड निवेश
PPF: PPF में 50 हजार रुपये प्रति वर्ष निवेश करना एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प है। 3 लाख रुपये पहले से ही जमा होने के साथ, इस निवेश को जारी रखना स्थिर, दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। हालांकि, पीपीएफ में लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए यह अल्पकालिक जरूरतों के लिए आदर्श नहीं हो सकता है।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में आपका 3 लाख रुपये का निवेश एक मजबूत शुरुआत है, लेकिन चूंकि आप वर्तमान में एसआईपी नहीं कर रहे हैं, इसलिए आप नियमित निवेश के लाभों से चूक रहे हैं। एसआईपी रुपये की लागत औसत प्रदान कर सकते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

अल्पकालिक वित्तीय जरूरतें
शादियाँ: आपने अपनी बहन और अपनी शादी के लिए धन की आवश्यकता का उल्लेख किया है। इन निधियों को अभी से निर्धारित करना शुरू करना आवश्यक है। एक समर्पित बचत योजना को अलग रखना या अल्पकालिक ऋण निधि में निवेश करना सहायक हो सकता है।

सुधार के लिए सिफारिशें
बीमा का पुनर्मूल्यांकन करें: अपनी वर्तमान बीमा पॉलिसियों को शुद्ध टर्म बीमा योजना से बदलने पर विचार करें। यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान कर सकता है, जिससे अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के लिए धन मुक्त हो सकता है।

यूएलआईपी से म्यूचुअल फंड में बदलाव: अपने यूएलआईपी निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। यह बदलाव आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने और अपने होम लोन प्रीपेमेंट लक्ष्य को तेज़ी से पूरा करने में मदद कर सकता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP योगदान शुरू करें या बढ़ाएँ। इससे आपको समय के साथ एक कोष बनाने और अपनी अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए तैयार होने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। इस निधि को आसान पहुँच के लिए एक लिक्विड या अल्पकालिक ऋण निधि में रखा जाना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति का आधार ठोस है, लेकिन कुछ समायोजनों के साथ, आप अधिक पर्याप्त वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से पूरा कर सकते हैं। कम-उपज वाले बीमा निवेशों से उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंडों में स्थानांतरित करके अधिकतम रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें। यदि ब्याज दरें अधिक हैं, तो अपने होम लोन प्रीपेमेंट को प्राथमिकता दें, लेकिन इसे अन्य निवेश अवसरों के साथ संतुलित करें।

याद रखें, कुंजी यह सुनिश्चित करना है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप और आपकी पत्नी आगे की सोच रहे हैं और अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति पर नज़र डालें और देखें कि अगर आप होम लोन लेने का फ़ैसला करते हैं तो आप इसे कैसे बदल सकते हैं। आपके मौजूदा निवेश प्रभावशाली हैं, लेकिन सुधार की हमेशा गुंजाइश रहती है।

अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन
म्यूचुअल फंड और SIP
आप SIP के ज़रिए हर महीने 1 लाख रुपये डायवर्सिफाइड फंड में निवेश करते हैं। यह एक ठोस रणनीति है क्योंकि यह आपको नियमित रूप से निवेश करने और रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देता है। SIP अनुशासित निवेश और बाज़ार की अस्थिरता को कम करने के लिए बहुत बढ़िया हैं।

म्यूचुअल फंड विकास और डायवर्सिफिकेशन के लिए बेहतरीन हैं। म्यूचुअल फंड में पहले से ही 50 लाख रुपये होने के कारण, आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो है। डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है। हालाँकि, अपने लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

आवर्ती जमा (आरडी)
आरडी में हर महीने 20 हजार रुपये निवेश करना स्थिरता के लिए एक अच्छा कदम है। आरडी गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और एक सुरक्षित निवेश हैं। हालांकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। आप अपने आरडी निवेश को कम करने और कुछ फंड को अधिक विकास-उन्मुख निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करना चाह सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)
आपके पास एफडी में 25 लाख रुपये हैं। एफडी सुरक्षित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन लिक्विडिटी के लिए एफडी में कुछ राशि रखना बुद्धिमानी है, लेकिन बहुत अधिक होने से आपकी विकास क्षमता सीमित हो सकती है। सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखने पर विचार करें।

नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) और प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)
आप एनपीएस में सालाना 50 हजार रुपये और पीपीएफ में 1 लाख रुपये का योगदान करते हैं। दोनों ही दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए बेहतरीन हैं। एनपीएस बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है और पीपीएफ कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। एनपीएस और ईपीएफ में आपके नियोक्ता का योगदान आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में जुड़ता है, जो बहुत बढ़िया है।

सच्ची तारीफ
आप अपने निवेश के साथ शानदार काम कर रहे हैं। एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना और एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखना सराहनीय है। एनपीएस और पीपीएफ के साथ रिटायरमेंट की योजना बनाना आपकी दूरदर्शिता को दर्शाता है। अच्छा काम करते रहें!

मौजूदा रणनीति में सुझाए गए बदलाव
पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन का आकलन करें और ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। अगर आपके पास बहुत ज़्यादा फंड हैं, तो उनकी संख्या कम करें, ताकि ज़्यादा विविधता से बचा जा सके।

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना
उच्च वृद्धि के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। अपने कुछ आरडी और एफडी निवेशों को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। यह लंबी अवधि में आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाएगा।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश में कटौती करने से रोकता है।

होम लोन की तैयारी
मासिक निवेश पर प्रभाव
80 हजार रुपये की EMI आपके मासिक नकदी प्रवाह को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगी। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे समायोजित कर सकते हैं:

SIP राशि कम करना
आपको अपने SIP निवेश को कम करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने आवश्यक SIP को प्राथमिकता दें और कम महत्वपूर्ण वाले में योगदान को कम करने पर विचार करें। यह निवेश को पूरी तरह से रोके बिना आपके नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने में मदद करता है।

उच्च-विकास निवेश को प्राथमिकता देना
अधिकतम रिटर्न के लिए उच्च-विकास निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। आरडी और एफडी में योगदान को कम करने पर विचार करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। इन फंडों को बेहतर विकास क्षमता वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहां आप अपनी EMI के लिए धन मुक्त करने के लिए कटौती कर सकते हैं। यह निवेश और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो सूचित निर्णय लेते हैं। वे बाजारों का विश्लेषण करते हैं और फंड के लिए सर्वोत्तम प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करके जोखिम को कम करते हैं। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

तरलता
म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत तरल होते हैं। आप जब भी ज़रूरत हो अपने निवेश को भुना सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश में मदद करते हैं। वे आपको नियमित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। रिटर्न को फिर से निवेश करने से आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, कोई लचीलापन नहीं देते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

औसत रिटर्न
इंडेक्स फंड का लक्ष्य इंडेक्स रिटर्न से मेल खाना है, जो औसत है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
बेहतर प्रदर्शन की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

लचीलापन
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं। वे बाजार के रुझानों के आधार पर प्रतिभूतियों का चयन या परहेज कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत निवेश रणनीति और अपने भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। कुछ समायोजन के साथ, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाने और एक आपातकालीन फंड बनाए रखने पर विचार करें।

यदि आप होम लोन लेने का फैसला करते हैं, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों से समझौता किए बिना ईएमआई का प्रबंधन करने के लिए अपने निवेश को समायोजित करें। उच्च-विकास निवेश को प्राथमिकता दें और अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं।

अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 32 वर्ष

पेशा: इंजीनियर

परिवार: विवाहित, अगले वर्ष पहला बच्चा होने की उम्मीद

माता-पिता: 50 हजार रुपये की पेंशन प्राप्त कर रहे हैं

आय: 60 हजार रुपये हाथ में + 20-30 हजार रुपये भत्ते

आवश्यकताएँ: अधिकतम 25 हजार रुपये

निवेश:

बचत खाता: 60 हजार रुपये

आपातकालीन निधि: 2.5 लाख रुपये (12 महीने से अधिक)

यूलिप फंड: 3 लाख रुपये (वर्तमान मूल्य 4.6 लाख रुपये, 10 वर्ष शेष, 60 हजार रुपये/वर्ष)

टर्म प्लान: 1 करोड़ रुपये + 1.5 लाख रुपये 10 लाख रुपये का गंभीर बीमारी कवर (5 साल बचे हैं, 36 हजार रुपये प्रति वर्ष)
संपत्ति:

खुद की आय से 3 बीएचके फ्लैट का मालिक है
पैतृक संपत्ति (मूल्य 20 लाख रुपये, 2 मंजिल का घर, अगले साल में अपेक्षित किराया 15 हजार रुपये प्रति माह)
सोना: 90-100 ग्राम
कार और 2-पहिया वाहन का मालिक है
बीमा: 35 वर्ष की आयु तक स्वयं और पत्नी के लिए कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं

वित्तीय लक्ष्य
50 वर्ष की आयु तक जल्दी सेवानिवृत्ति।
एसआईपी, पीपीएफ, आरबीआई बॉन्ड फंड, म्यूचुअल फंड, एसजीबी या किसी अन्य उपयुक्त फंड के लिए निवेश रणनीति।
पत्नी के लिए 1-2 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
43 वर्ष की आयु में घर खरीदें (2024 में पीवी: 70-80 लाख रुपये)।
बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी के लिए एक कोष बनाएँ।
मौजूदा रणनीति का आकलन
आपातकालीन निधि
आपके पास एक अच्छा आपातकालीन निधि है। यह एक महत्वपूर्ण सुरक्षा जाल है।

यूलिप फंड
आपके यूलिप की लागत अधिक है। अधिक कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस
आपकी मौजूदा टर्म प्लान अच्छी है। अधिक कवरेज जोड़ने पर विचार करें।

पैतृक संपत्ति
अपेक्षित किराया एक स्थिर आय धारा प्रदान करेगा।

सोना
सोना एक स्थिर संपत्ति है, लेकिन विकास के लिए अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करें।

सुधार के लिए सिफारिशें
स्वास्थ्य बीमा
तत्काल कार्रवाई: अपने और अपनी पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड में एसआईपी:

विविध इक्विटी फंड: विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें। इन फंड में उच्च विकास क्षमता है।
आवंटन: एसआईपी में मासिक 15-20 हजार रुपये निवेश करने पर विचार करें।

पीपीएफ:

कर लाभ: पीपीएफ एक अच्छा कर-बचत साधन है। यह स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

योगदान: 100 रुपये का योगदान शुरू करें। पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करें।
आरबीआई बॉन्ड और एसजीबी:

आरबीआई बॉन्ड: सुरक्षित, लंबी अवधि के रिटर्न के लिए आरबीआई बॉन्ड में निवेश करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): ब्याज के साथ अतिरिक्त गोल्ड एक्सपोजर के लिए एसजीबी में निवेश करें।
म्यूचुअल फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें।
पत्नी के लिए टर्म इंश्योरेंस
कवरेज: अपनी पत्नी के लिए 1-2 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें। इससे वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
भविष्य में घर खरीदना
बचत योजना: 43 साल की उम्र में उस घर के लिए बचत करना शुरू करें जिसे आप खरीदना चाहते हैं।
निवेश: अपनी मासिक बचत का एक हिस्सा एक समर्पित हाउस फंड में आवंटित करें।
बच्चे की शिक्षा और विवाह कोष
शिक्षा: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित एक एसआईपी शुरू करें। इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।
विवाह: इसी तरह, अपने बच्चे की शादी के खर्च के लिए एक अलग SIP शुरू करें।
अतिरिक्त सुझाव
समीक्षा करें और समायोजित करें:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर समायोजित करें।
पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

ULIP कम करें: बेहतर विकास के लिए ULIP से म्यूचुअल फंड में फंड ट्रांसफर करने पर विचार करें।
संतुलित पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्तियों का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।
कर योजना:

लाभों को अधिकतम करें: PPF, ELSS और NPS जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान रणनीति एक अच्छी शुरुआत है। स्वास्थ्य बीमा जरूरी है। SIP, PPF, RBI बॉन्ड और SGB के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाएं।

अपनी पत्नी के लिए अधिक टर्म इंश्योरेंस जोड़ने पर विचार करें। समर्पित SIP शुरू करके भविष्य के घर की खरीद और बच्चे की शिक्षा/विवाह की योजना बनाएं।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। विकास और सुरक्षा के लिए परिसंपत्तियों का संतुलित मिश्रण सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in