नमस्ते सर, मैं नीचे दिए गए 10 SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, जिनमें से प्रत्येक में 5k प्रति माह निवेश करना होगा। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या कोई बदलाव होना चाहिए? क्या फंड पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण हैं? मैं कम से कम 7-8 साल तक...

नमस्ते सर, मैं नीचे दिए गए 10 SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, जिनमें से प्रत्येक में 5k प्रति माह निवेश करना होगा। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या कोई बदलाव होना चाहिए? क्या फंड पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण हैं? मैं कम से कम 7-8 साल तक निवेशित रहने की योजना बना रहा हूँ। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं। आइए अपने प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपके 7-8 वर्षों के निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है:

अपने पोर्टफोलियो को समझना:
आपके पोर्टफोलियो में दो प्रमुख फंड हाउस, ICICI प्रूडेंशियल और HDFC के फंड शामिल हैं। हालाँकि ये प्रतिष्ठित AMC हैं, लेकिन आपके सभी निवेश केवल दो AMC में होने से विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक विविधीकरण के लिए अन्य AMC के फंड पर विचार करना उचित है।

विविधीकरण मूल्यांकन:
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज और मिड-कैप, मल्टी-कैप, अवसर, मिड-कैप, ब्लूचिप, वैल्यू डिस्कवरी, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज सहित कई फंड श्रेणियां शामिल हैं। फंड श्रेणियों में यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

फंड चयन विश्लेषण:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड: जबकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड की एक ठोस रेंज प्रदान करता है, एक ही फंड हाउस से कई फंड होने से होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है और विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक निवेश ब्रह्मांड के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें।

एचडीएफसी फंड: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की तरह, एचडीएफसी प्रतिष्ठित फंड प्रदान करता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए एक फंड हाउस में अत्यधिक केंद्रित न हों।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज पर विचार करते हुए।

विचार:
जोखिम प्रबंधन: जबकि आपका पोर्टफोलियो फंड श्रेणियों की एक श्रृंखला को कवर करता है, सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।

संगति और अनुशासन: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित रूप से SIP जारी रखें। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ मिल सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन:
अपनी निवेश रणनीति को मान्य करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष:
आपका प्रस्तावित एसआईपी पोर्टफोलियो कई फंड श्रेणियों को कवर करता है, जो धन सृजन के लिए एक विविध दृष्टिकोण का संकेत देता है। हालांकि, व्यापक विविधीकरण और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने निवेश पोर्टफोलियो का आकलन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, और यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने फंड की बारीकियों पर गौर करें और देखें कि क्या अनुकूलन की गुंजाइश है। पोर्टफोलियो विविधीकरण आवश्यक है, लेकिन बहुत सारे फंड अति-विविधीकरण की ओर ले जा सकते हैं, जिससे रिटर्न कम हो सकता है।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
आपके पास दो ELSS फंड हैं। ELSS सेक्शन 80C के तहत कर-बचत के लिए बेहतरीन है। वे अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करना बेमानी हो सकता है। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने ELSS निवेश को एक अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे फंड मैनेजर के दृष्टिकोण के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। आपका फ्लेक्सी कैप फंड चुनना समझदारी भरा है क्योंकि यह अपने आप में लचीलापन और विविधता प्रदान करता है। इस प्रकार का फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हुए जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकता है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड
आप इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड में निवेश कर रहे हैं। सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनके केंद्रित एक्सपोजर के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इंफ्रास्ट्रक्चर एक आशाजनक क्षेत्र है, लेकिन यह आर्थिक चक्रों और विनियामक परिवर्तनों के प्रति भी संवेदनशील है। अपने पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण अस्थिरता से बचने के लिए ऐसे सेक्टर-विशिष्ट फंडों में निवेश सीमित करना बुद्धिमानी है।

कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं और एक विपरीत दृष्टिकोण अपनाते हैं। ये फंड बाजार में सुधार के दौरान महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, जब कम मूल्य वाले शेयर फिर से ऊपर चढ़ते हैं। हालांकि, उन्हें धैर्य और लंबी अवधि के क्षितिज की आवश्यकता होती है, जो आपके 10-15 साल के निवेश लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से संरेखित होता है।

फोकस्ड इक्विटी फंड
फोकस्ड इक्विटी फंड सीमित संख्या में स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि चयनित स्टॉक अच्छा प्रदर्शन करते हैं तो यह रणनीति उच्च रिटर्न दे सकती है, लेकिन कम विविधीकरण के कारण जोखिम भी बढ़ाती है। सुनिश्चित करें कि केंद्रित इक्विटी फंड आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड
मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हुए इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह फंड प्रकार संतुलित वृद्धि और जोखिम न्यूनीकरण के लिए उपयुक्त है। अपने पोर्टफोलियो में ऐसे फंड को शामिल करने से स्थिरता बढ़ती है और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भरता कम होती है।

कीमती धातु फंड
सिल्वर ईटीएफ फंड में आपका निवेश कमोडिटी विविधीकरण का तत्व जोड़ता है। चांदी जैसी कीमती धातुएं मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव कर सकती हैं। हालांकि, कीमती धातु फंड अस्थिर हो सकते हैं और समय के साथ लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए ऐसे फंड में निवेश सीमित करें।

फंड ऑफ फंड्स (FoF)
भारत 22 FoF भारत 22 इंडेक्स से स्टॉक की एक टोकरी में निवेश करता है, जो एक ही फंड के भीतर विविधीकरण प्रदान करता है। FoF विविध पोर्टफोलियो तक आसान पहुंच प्रदान कर सकते हैं लेकिन स्तरित शुल्क संरचना के कारण उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि FoF आपकी समग्र निवेश रणनीति और लागत विचारों के अनुरूप हो।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन बाजार की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, स्मॉल कैप फंड पूंजी वृद्धि के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त हो सकते हैं, लेकिन उनके प्रदर्शन और जोखिम जोखिम की बारीकी से निगरानी करें।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
आपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनी हैं। वितरक कमीशन के कारण नियमित फंडों में व्यय अनुपात थोड़ा अधिक होता है। हालांकि, प्रमाणित पेशेवर से मार्गदर्शन और सलाह बाजार की जटिलताओं को समझने और सूचित निर्णय लेने में अमूल्य हो सकती है। प्रत्यक्ष फंड, सस्ते होते हुए भी, बाजार की गतिशीलता और निरंतर निगरानी की गहरी समझ की आवश्यकता होती है, जो सभी निवेशकों के लिए संभव नहीं हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड, जिन्हें आपने नहीं चुना है, का नुकसान यह है कि वे निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते क्योंकि वे केवल सूचकांक प्रदर्शन की नकल करते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपके पोर्टफोलियो में, अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक स्टॉक चयन और बाजार समय के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। सक्रिय प्रबंधन महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ सकता है, खासकर अस्थिर या मंदी वाले बाजारों में। पोर्टफोलियो अनुकूलन सुझाव
ELSS निवेशों को समेकित करें: अतिरेक से बचने और ट्रैकिंग को सरल बनाने के लिए अपने ELSS निवेशों को एक अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में व्यवस्थित करें।

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर की समीक्षा करें: जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर ग्रोथ फंड जैसे सेक्टोरल फंड में एक्सपोजर सीमित करें। सेक्टोरल फंड आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए।

कोर होल्डिंग्स पर ध्यान दें: स्थिर और विविध विकास के लिए कोर होल्डिंग्स के रूप में फ्लेक्सी कैप, कॉन्ट्रा और फोकस्ड इक्विटी फंड का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

कीमती धातुओं और सेक्टोरल एक्सपोजर को सीमित करें: बाजार की अस्थिरता से अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए कीमती धातुओं और सेक्टोरल फंड में अपने निवेश को न्यूनतम रखें।

व्यय अनुपात का मूल्यांकन करें: अपने फंडों, विशेष रूप से FoF के व्यय अनुपातों की नियमित रूप से समीक्षा करें, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने प्रदर्शन के सापेक्ष लागत-प्रभावी हैं।

बाजार चक्रों और धैर्य को समझना
10-15 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए बाजार चक्रों को समझना और धैर्य रखना आवश्यक है। बाजारों में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, और मंदी के दौरान निवेशित रहना दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर बार-बार बदलाव करने के प्रलोभन से बचें। इसके बजाय, अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और अपनी निवेश रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपके निवेश का आवंटन आपकी मूल योजना से हट सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। यह लाभ को लॉक करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में भी मदद करता है।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में निवेश फैलाकर जोखिम को कम करता है। जब आपने अपने निवेशों में विविधता ला दी है, तो सुनिश्चित करें कि कोई भी एकल फंड या क्षेत्र आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो। उचित विविधीकरण जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न बढ़ा सकता है, जिससे आपको एक संतुलित और लचीला पोर्टफोलियो प्राप्त करने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह तक पहुँच मिलती है। एक CFP आपको सूचित निर्णय लेने, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और जटिल बाजार स्थितियों को नेविगेट करने में मदद कर सकता है। उनकी विशेषज्ञता सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास के प्रति एक सराहनीय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। हालाँकि, अपने निवेशों को सुव्यवस्थित करना और मुख्य होल्डिंग्स पर ध्यान केंद्रित करना रिटर्न को बढ़ा सकता है और जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकता है। नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी निवेश यात्रा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप केवल 34 वर्ष के हैं।
यह आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अच्छा समय देता है।
फ्लेक्सीकैप, लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप में निवेश करना एक स्मार्ट मिश्रण है।
यह संरचना स्थिरता और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि दोनों का समर्थन करती है।
इस स्तर पर 5000 रुपये का एसआईपी एक स्थिर प्रतिबद्धता है।
अब आप बेहतर संतुलन के लिए एक और फंड जोड़ना चाहते हैं।
यह एक बुद्धिमानी भरा कदम है। लेकिन चयन सावधानी से किया जाना चाहिए।
आइए आपके सामने मौजूद विकल्पों का मूल्यांकन करें।

कॉन्ट्रा फंड और उनकी भूमिका को समझना

कॉन्ट्रा फंड निवेश की एक अलग शैली का पालन करते हैं।
वे अलोकप्रिय या कम प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश करते हैं।
उनका मानना है कि भविष्य में उन क्षेत्रों में सुधार होगा।
अस्थिर या साइडवेज मार्केट में कॉन्ट्रा रणनीति अच्छी तरह से काम करती है। परिणाम देखने के लिए धैर्य और दीर्घकालिक होल्डिंग की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक लक्ष्यों या रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।
कॉन्ट्रा फंड का उपयोग अनुभवी परिपक्व निवेशक कर सकते हैं।
लेकिन कई युवा निवेशकों के लिए, यह जटिलता और रिटर्न में देरी लाता है।

इसलिए, यदि आप कॉन्ट्रा फंड चुनते हैं, तो 7 साल या उससे अधिक समय तक धैर्य के साथ निवेश करें।
और सुनिश्चित करें कि आपका बाकी पोर्टफोलियो स्थिर है।

टेक्नोलॉजी या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे सेक्टर-आधारित फंड के बारे में क्या?

सेक्टरल फंड केवल एक थीम या सेक्टर में निवेश करते हैं।
जैसे टेक्नोलॉजी या इंफ्रास्ट्रक्चर या फार्मा।
इनमें उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न बहुत मजबूत होता है।
लेकिन यदि सेक्टर विफल हो जाता है, तो रिटर्न कई वर्षों तक खराब हो सकता है।

इन फंडों को सही समय और सेक्टर की समझ की आवश्यकता होती है।
ये कोर पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
आपको अपने मुख्य होल्डिंग्स को संतुलित करने के लिए इनका उपयोग नहीं करना चाहिए।

इनका उपयोग केवल तभी करें जब आपके पास प्रयोगात्मक निवेश के लिए अधिशेष धन हो।
अपने कुल पोर्टफोलियो के केवल 5% तक ही निवेश सीमित करें।

इसलिए, यदि आपके पास 5,000 रुपये मासिक एसआईपी है,
तो सेक्टर फंड को प्रति माह 250 रुपये से अधिक नहीं मिलना चाहिए।

पीएसयू-थीम वाले फंड के बारे में क्या?

पीएसयू-केंद्रित फंड सरकारी कंपनियों में निवेश करते हैं।
ये कंपनियाँ आमतौर पर बैंकिंग, तेल, बिजली आदि में काम करती हैं।
इनका रिटर्न सरकारी नीति और सुधारों पर निर्भर करता है।

आर्थिक विकास और पीएसयू पुनरुद्धार चक्रों के दौरान वे अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।
लेकिन जब सुधार धीमे होते हैं या वैश्विक मुद्दे उठते हैं तो वे कम प्रदर्शन करते हैं।

पीएसयू फंड बहुत चक्रीय होते हैं।
वे स्थिर दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए नहीं बने हैं।
वे आपकी संरचना में कोर फंड के रूप में भी उपयुक्त नहीं हैं।

सेक्टर फंड की तरह, पीएसयू एक्सपोजर कम रखें।
इनसे आपके मुख्य विविध पोर्टफोलियो में कोई गड़बड़ी नहीं होनी चाहिए।

सही बैलेंसिंग फंड कैसे चुनें

आपकी उम्र और एसआईपी चरण में, आपको एक चीज की आवश्यकता है: दीर्घकालिक विकास के साथ स्थिरता।
इसलिए, ऐसा फंड जोड़ना बेहतर है जो बाजार चक्रों में काम करता हो।

सही विकल्प थीम-आधारित नहीं है, न ही क्षेत्रीय।
इसके बजाय, सक्रिय रणनीति के साथ एक अच्छी तरह से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
यह सहज रिटर्न देता है और आपके पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से संतुलित रखता है।

विविध फंड सभी क्षेत्रों में निवेश करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की जरूरतों के अनुसार आवंटन में बदलाव करता है। यह सिंगल-थीम फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित और प्रभावी है। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपका निवेश प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना में हो। नियमित योजना आपको विशेषज्ञ सहायता और निगरानी प्रदान करती है। यदि आप सीधे निवेश करते हैं, तो आप समय पर पुनर्संतुलन और विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन गलत फंड विकल्पों के साथ आपको नुकसान पहुंचाते हैं। नियमित फंड के साथ, सीएफपी ट्रैकिंग और समीक्षा में मदद करता है। इससे आपको अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलती है। यदि आप अभी भी किसी विषयगत विचार में निवेश करना चाहते हैं तो क्या करें यदि आप अभी भी किसी कॉन्ट्रा या सेक्टर विचार में निवेश करना चाहते हैं, तो अपने निवेश को कुल एसआईपी के 5% या 10% तक ही सीमित रखें। यदि थीम काम करती है तो इससे आपको लाभ उठाने में मदद मिलती है। लेकिन यह आपके मुख्य पोर्टफोलियो को प्रभावित नहीं करता है। थीम में निवेश करने से पहले हमेशा अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। समाचार, YouTube या साथियों के सुझावों पर न जाएं। ऐसे फंड जोड़ने से पहले उचित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

सुनिश्चित करें कि आपके मुख्य पोर्टफोलियो में कम से कम 80% विविध फंड हैं।
इसमें फ्लेक्सीकैप, लार्जकैप और संतुलित आवंटन फंड शामिल हैं।
यदि आवश्यक हो तो केवल 20% या उससे कम थीमैटिक फंड में जाना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपनी वर्तमान रणनीति के साथ बहुत अच्छा कर रहे हैं।
34 वर्ष की आयु मजबूत निवेश आधार बनाने पर ध्यान केंद्रित करने का आदर्श समय है।
आपका फ्लेक्सी, लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण संतुलित है।

अब आप एक और फंड जोड़ने के बारे में सोच रहे हैं।
यह ठीक है, लेकिन इस उद्देश्य के लिए सेक्टर और पीएसयू-आधारित फंड से बचें।

इसके बजाय, नियमित योजना के तहत एक विविध सक्रिय फंड चुनें।
इससे आपको सहज रिटर्न और जोखिम-प्रबंधित वृद्धि मिलती है।

यदि अभी भी कॉन्ट्रा या सेक्टर-आधारित फंड के बारे में उत्सुक हैं,
तो उनका उपयोग केवल प्रयोग के लिए करें। जोखिम बहुत कम रखें।
हर 6 महीने में प्रदर्शन की निगरानी करें। यदि प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं तो और न जोड़ें।

आपके सभी SIP को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा ट्रैक किया जाना चाहिए।
इससे आपको जोखिम, कर और लक्ष्यों के लिए 360-डिग्री सहायता मिलती है।
अचानक सुझावों और सोशल मीडिया-आधारित फंड विचारों से बचें।

एक उद्देश्य के साथ निवेश करें, नियमित रूप से समीक्षा करें और अनुशासन के साथ कार्य करें।
इस तरह समय के साथ वास्तविक धन का निर्माण होता है।

योजना-विशिष्ट अनुशंसा के लिए, कृपया MFD-CFP से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करें।

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