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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Prakash on May 03, 2024English
नमस्ते सर, मैं नीचे दिए गए 10 SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ, जिनमें से प्रत्येक में 5k प्रति माह निवेश करना होगा। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या कोई बदलाव होना चाहिए? क्या फंड पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण हैं? मैं कम से कम 7-8 साल तक निवेशित रहने की योजना बना रहा हूँ। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटीज फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं। आइए अपने प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपके 7-8 वर्षों के निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है:
अपने पोर्टफोलियो को समझना:
आपके पोर्टफोलियो में दो प्रमुख फंड हाउस, ICICI प्रूडेंशियल और HDFC के फंड शामिल हैं। हालाँकि ये प्रतिष्ठित AMC हैं, लेकिन आपके सभी निवेश केवल दो AMC में होने से विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक विविधीकरण के लिए अन्य AMC के फंड पर विचार करना उचित है।
विविधीकरण मूल्यांकन:
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज और मिड-कैप, मल्टी-कैप, अवसर, मिड-कैप, ब्लूचिप, वैल्यू डिस्कवरी, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज सहित कई फंड श्रेणियां शामिल हैं। फंड श्रेणियों में यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
फंड चयन विश्लेषण:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड: जबकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड की एक ठोस रेंज प्रदान करता है, एक ही फंड हाउस से कई फंड होने से होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है और विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक निवेश ब्रह्मांड के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें।
एचडीएफसी फंड: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की तरह, एचडीएफसी प्रतिष्ठित फंड प्रदान करता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए एक फंड हाउस में अत्यधिक केंद्रित न हों।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज पर विचार करते हुए।
विचार:
जोखिम प्रबंधन: जबकि आपका पोर्टफोलियो फंड श्रेणियों की एक श्रृंखला को कवर करता है, सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
संगति और अनुशासन: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित रूप से SIP जारी रखें। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ मिल सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन:
अपनी निवेश रणनीति को मान्य करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
निष्कर्ष:
आपका प्रस्तावित एसआईपी पोर्टफोलियो कई फंड श्रेणियों को कवर करता है, जो धन सृजन के लिए एक विविध दृष्टिकोण का संकेत देता है। हालांकि, व्यापक विविधीकरण और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं। आइए अपने प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपके 7-8 वर्षों के निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है:
अपने पोर्टफोलियो को समझना:
आपके पोर्टफोलियो में दो प्रमुख फंड हाउस, ICICI प्रूडेंशियल और HDFC के फंड शामिल हैं। हालाँकि ये प्रतिष्ठित AMC हैं, लेकिन आपके सभी निवेश केवल दो AMC में होने से विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक विविधीकरण के लिए अन्य AMC के फंड पर विचार करना उचित है।
विविधीकरण मूल्यांकन:
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज और मिड-कैप, मल्टी-कैप, अवसर, मिड-कैप, ब्लूचिप, वैल्यू डिस्कवरी, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज सहित कई फंड श्रेणियां शामिल हैं। फंड श्रेणियों में यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और विभिन्न बाजार खंडों में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।
फंड चयन विश्लेषण:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड: जबकि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड की एक ठोस रेंज प्रदान करता है, एक ही फंड हाउस से कई फंड होने से होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है और विविधीकरण सीमित हो सकता है। व्यापक निवेश ब्रह्मांड के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें।
एचडीएफसी फंड: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की तरह, एचडीएफसी प्रतिष्ठित फंड प्रदान करता है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए एक फंड हाउस में अत्यधिक केंद्रित न हों।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज पर विचार करते हुए।
विचार:
जोखिम प्रबंधन: जबकि आपका पोर्टफोलियो फंड श्रेणियों की एक श्रृंखला को कवर करता है, सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
संगति और अनुशासन: अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित रूप से SIP जारी रखें। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ मिल सकता है।
पेशेवर मार्गदर्शन:
अपनी निवेश रणनीति को मान्य करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित है, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो को दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
निष्कर्ष:
आपका प्रस्तावित एसआईपी पोर्टफोलियो कई फंड श्रेणियों को कवर करता है, जो धन सृजन के लिए एक विविध दृष्टिकोण का संकेत देता है। हालांकि, व्यापक विविधीकरण और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए अन्य फंड हाउस में विविधता लाने पर विचार करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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