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Should I redeem my LIC Jeevan Anand policy after premium paying term?
Ramalingam Kalirajan |7101 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by VK on Aug 24, 2024English
नमस्ते सर..मेरे पास LIC जीवन आनंद पॉलिसी है। पॉलिसी प्रीमियम भुगतान अवधि 16 वर्ष (2029) है। परिपक्वता 2024 दिखाई दे रही है। क्या मैं पॉलिसी प्रीमियम भुगतान अवधि (2029) पूरी होने के बाद बिना किसी कटौती के इसे भुना सकता हूँ या सभी लाभ प्राप्त करने के लिए परिपक्वता तक प्रतीक्षा कर सकता हूँ? कृपया मदद करें
Ans: आपकी LIC जीवन आनंद पॉलिसी एक पारंपरिक एंडोमेंट प्लान है जिसमें एक अनूठी लाभ संरचना है। इसमें बीमा और निवेश दोनों शामिल हैं। पॉलिसी प्रीमियम-भुगतान अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करती है और अवधि समाप्त होने के बाद भी जीवन कवर प्रदान करती रहती है। यह एक प्रमुख विशेषता है जो जीवन आनंद को अन्य एंडोमेंट प्लान से अलग करती है। आप 16 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं, पॉलिसी 2024 में परिपक्व होगी, जबकि प्रीमियम-भुगतान अवधि 2029 तक विस्तारित होती है।
परिपक्वता बनाम प्रीमियम भुगतान अवधि
परिपक्वता और प्रीमियम-भुगतान अवधि के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। परिपक्वता उस बिंदु को संदर्भित करती है जब पॉलिसी अपनी समाप्ति तिथि पर पहुँचती है, और आप परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हो जाते हैं। आपके मामले में, यह 2024 के लिए निर्धारित है। प्रीमियम भुगतान अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपको प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जो 2029 तक है।
प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद रिडीम करना
आपने उल्लेख किया है कि परिपक्वता तिथि 2024 में है, जबकि प्रीमियम 2029 तक देय हैं। यदि आप 2029 में प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को रिडीम करना चुनते हैं, तो आपको बिना किसी कटौती के परिपक्वता लाभ मिलना चाहिए। पूर्ण लाभों में बीमित राशि, बोनस और लागू होने वाले किसी भी लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं।
परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना
इसे रिडीम करने के लिए 2024 में पॉलिसी के परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना तर्कसंगत लग सकता है। हालाँकि, चूँकि आपको 2029 तक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है, इसलिए पॉलिसी को जारी रखना उचित है। 2029 के बाद रिडीम करना सुनिश्चित करता है कि आपको अधिकतम लाभ प्राप्त हों। इस दृष्टिकोण का यह भी अर्थ है कि आप किसी भी संभावित दंड या कटौती से बच सकते हैं जो प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले रिडीम करने पर लागू हो सकते हैं।
समय से पहले रिडेम्पशन का प्रभाव
यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को रिडीम करने पर विचार करते हैं, तो कटौती या दंड हो सकता है। समय से पहले रिडेम्पशन से अंतिम भुगतान में कमी हो सकती है, और आप संभावित बोनस खो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप समय से पहले रिडीम करते हैं, तो पॉलिसी का जीवन बीमा समाप्त हो जाएगा, जो आपकी वर्तमान बीमा आवश्यकताओं के आधार पर उचित नहीं हो सकता है।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
निर्णय लेने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें। यदि आप 2029 तक आराम से प्रीमियम का भुगतान जारी रख सकते हैं, तो ऐसा करना आम तौर पर बेहतर होता है। इससे आप अपने लाभों को अधिकतम कर पाएंगे और किसी भी अनावश्यक कटौती से बच पाएंगे। साथ ही, अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। यदि यह पॉलिसी आपकी दीर्घकालिक योजना में फिट बैठती है, तो प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक जारी रखना समझदारी है।
वैकल्पिक निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करना
यदि आपको लगता है कि यह पॉलिसी आपको वांछित रिटर्न नहीं दे रही है, तो आप अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं। हालाँकि, संभावित वित्तीय नुकसान के कारण प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को सरेंडर करना आमतौर पर अनुशंसित नहीं होता है। वैकल्पिक विकल्पों पर तभी विचार करें जब आपने संभावित लाभों और समय से पहले भुनाने की लागत का पूरी तरह से आकलन कर लिया हो।
जीवन बीमा कवरेज का महत्व
जीवन आनंद पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है। यदि आप पॉलिसी को समय से पहले भुनाते हैं, तो आप इस कवरेज को खो देंगे। समय से पहले भुनाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
अंतिम जानकारी
2029 में प्रीमियम-भुगतान अवधि के अंत तक अपनी LIC जीवन आनंद पॉलिसी को जारी रखना उचित है। यह दृष्टिकोण परिपक्वता मूल्य और जीवन कवरेज सहित आपके लाभों को अधिकतम करेगा। 2029 के बाद पॉलिसी को भुनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको बिना किसी कटौती के पूरी बीमा राशि, बोनस और कोई भी लॉयल्टी एडिशन प्राप्त होगा। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और बीमा आवश्यकताओं का आकलन करें। वैकल्पिक निवेशों पर तभी विचार करें जब वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हों, लेकिन समय से पहले भुनाने से होने वाले संभावित नुकसानों के प्रति सचेत रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
परिपक्वता बनाम प्रीमियम भुगतान अवधि
परिपक्वता और प्रीमियम-भुगतान अवधि के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। परिपक्वता उस बिंदु को संदर्भित करती है जब पॉलिसी अपनी समाप्ति तिथि पर पहुँचती है, और आप परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हो जाते हैं। आपके मामले में, यह 2024 के लिए निर्धारित है। प्रीमियम भुगतान अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपको प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जो 2029 तक है।
प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद रिडीम करना
आपने उल्लेख किया है कि परिपक्वता तिथि 2024 में है, जबकि प्रीमियम 2029 तक देय हैं। यदि आप 2029 में प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी को रिडीम करना चुनते हैं, तो आपको बिना किसी कटौती के परिपक्वता लाभ मिलना चाहिए। पूर्ण लाभों में बीमित राशि, बोनस और लागू होने वाले किसी भी लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं।
परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना
इसे रिडीम करने के लिए 2024 में पॉलिसी के परिपक्व होने तक प्रतीक्षा करना तर्कसंगत लग सकता है। हालाँकि, चूँकि आपको 2029 तक प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है, इसलिए पॉलिसी को जारी रखना उचित है। 2029 के बाद रिडीम करना सुनिश्चित करता है कि आपको अधिकतम लाभ प्राप्त हों। इस दृष्टिकोण का यह भी अर्थ है कि आप किसी भी संभावित दंड या कटौती से बच सकते हैं जो प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले रिडीम करने पर लागू हो सकते हैं।
समय से पहले रिडेम्पशन का प्रभाव
यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को रिडीम करने पर विचार करते हैं, तो कटौती या दंड हो सकता है। समय से पहले रिडेम्पशन से अंतिम भुगतान में कमी हो सकती है, और आप संभावित बोनस खो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप समय से पहले रिडीम करते हैं, तो पॉलिसी का जीवन बीमा समाप्त हो जाएगा, जो आपकी वर्तमान बीमा आवश्यकताओं के आधार पर उचित नहीं हो सकता है।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
निर्णय लेने से पहले, अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें। यदि आप 2029 तक आराम से प्रीमियम का भुगतान जारी रख सकते हैं, तो ऐसा करना आम तौर पर बेहतर होता है। इससे आप अपने लाभों को अधिकतम कर पाएंगे और किसी भी अनावश्यक कटौती से बच पाएंगे। साथ ही, अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। यदि यह पॉलिसी आपकी दीर्घकालिक योजना में फिट बैठती है, तो प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत तक जारी रखना समझदारी है।
वैकल्पिक निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करना
यदि आपको लगता है कि यह पॉलिसी आपको वांछित रिटर्न नहीं दे रही है, तो आप अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाना चाह सकते हैं। हालाँकि, संभावित वित्तीय नुकसान के कारण प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी को सरेंडर करना आमतौर पर अनुशंसित नहीं होता है। वैकल्पिक विकल्पों पर तभी विचार करें जब आपने संभावित लाभों और समय से पहले भुनाने की लागत का पूरी तरह से आकलन कर लिया हो।
जीवन बीमा कवरेज का महत्व
जीवन आनंद पॉलिसी परिपक्व होने के बाद भी जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है। यदि आप पॉलिसी को समय से पहले भुनाते हैं, तो आप इस कवरेज को खो देंगे। समय से पहले भुनाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
अंतिम जानकारी
2029 में प्रीमियम-भुगतान अवधि के अंत तक अपनी LIC जीवन आनंद पॉलिसी को जारी रखना उचित है। यह दृष्टिकोण परिपक्वता मूल्य और जीवन कवरेज सहित आपके लाभों को अधिकतम करेगा। 2029 के बाद पॉलिसी को भुनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको बिना किसी कटौती के पूरी बीमा राशि, बोनस और कोई भी लॉयल्टी एडिशन प्राप्त होगा। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और बीमा आवश्यकताओं का आकलन करें। वैकल्पिक निवेशों पर तभी विचार करें जब वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हों, लेकिन समय से पहले भुनाने से होने वाले संभावित नुकसानों के प्रति सचेत रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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