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Ramalingam Kalirajan |2770 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 04, 2024English

मैं 41 साल का हूँ और मेरे पास निम्न निवेश हैं - अब तक EPF कोष - 1 करोड़ - SGB - 10 लाख - PPF - 10 लाख, SSY- 6 लाख - FD - 75 लाख - म्यूचुअल फंड (विभिन्न कैप में फैले) - 70 लाख - स्टॉक - 75 लाख - ESOP (निहित) - 35 लाख - वर्तमान बचत की दर (90K MF मासिक, साथ ही अतिरिक्त 40 लाख सालाना) - खरीदी गई ज़मीन - वर्तमान मूल्य 50 लाख (लगभग 20 साल की होल्डिंग अवधि के साथ लंबी अवधि - बच्चों की शादी के खर्चों के लिए बैकअप) मेरे निकट अवधि के खर्च a) घर खरीदना (लगभग 1.7 करोड़) b) बच्चों की शिक्षा - अगले 5 सालों में 2 करोड़ का कोष बनाने की ज़रूरत है (बच्चा अभी 6 साल का है) c) अपने खर्च को बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट कोष बनाना 1.5 लाख रुपये मासिक व्यय (मुद्रास्फीति समायोजित) 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और 75 वर्ष की जीवन अवधि पर विचार कर रहा हूँ। कृपया मुझे इन लक्ष्यों की ओर कोई कदम उठाने के लिए मार्गदर्शन करें। आदर्श रूप से मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ, लेकिन बच्चों की कॉलेज शिक्षा के संबंध में तनाव होगा।

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को देखते हुए, उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:
अपने निकट-अवधि के खर्चों के लिए:
अपनी बचत का एक हिस्सा घर खरीदने के लिए आवंटित करें, डाउन पेमेंट और उसके बाद की EMI पर विचार करें।
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए, विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के लिए:
55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की इच्छा और 75 वर्ष की जीवन अवधि के लक्ष्य के साथ, आपके पास अपने रिटायरमेंट कोष को बनाने के लिए लगभग 14 वर्ष हैं।
जोखिम को कम करते हुए दीर्घकालिक विकास प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और संतुलित म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करें।
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे बदलते जीवन चरणों और बाजार स्थितियों के साथ समायोजित करें।
अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए:
जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाएं।
अपने मौजूदा निवेशों पर विचार करते हुए:
अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाएं।
समय के साथ रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) जैसे विकल्पों का पता लगाएं। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की आपकी इच्छा के बारे में: महत्वाकांक्षी होने के बावजूद, अपने बच्चे की शिक्षा के लिए संभावित तनाव को तौलना आवश्यक है। अपनी वर्तमान बचत दर, अपेक्षित रिटर्न और भविष्य की आय धाराओं का आकलन करके समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें। याद रखें: अपने निवेश पर कड़ी नज़र रखें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सूचित निर्णय लें। अपनी योजना की समीक्षा करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में आपकी सफलता की कामना करता हूँ! सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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