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Sandeep
Sandeep
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked on - Nov 14, 2023English

Money
महोदय, मैं 41 वर्ष का हूँ, राज्य सरकार में प्रथम श्रेणी का अधिकारी हूँ, 2040 में सेवानिवृत्त होऊँगा। मेरे पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान है। सेवानिवृत्ति के बाद कोई स्वास्थ्य सुविधा नहीं है। मैं वर्तमान में विभिन्न MF में 30000 रुपये की SIP कर रहा हूँ और अब तक जमा कुल राशि 21 लाख रुपये है। मैं NPS के अंतर्गत कवर हूँ। मेरे NPS के तहत वर्तमान कोष 51 लाख रुपये है। मेरे पास एक आवासीय प्लॉट है। मेरी 11 वर्ष और 9 वर्ष की आयु की 02 बेटियाँ हैं। मेरे PPF में 4 लाख रुपये हैं जो 2026 में परिपक्व होंगे और मैं PPF में लगातार योगदान नहीं कर रहा हूँ। मेरे लक्ष्य निम्नानुसार हैं:- 2028 में 80 लाख। 2. 2028 में बेटी की शिक्षा के लिए 25 लाख और 2031 में दूसरे बच्चे की शिक्षा के लिए 25 लाख की आवश्यकता है। 3. मैं अपने पास अच्छी रकम के साथ अमीर बनकर रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 50000/- रुपये है। रिटायर होने और शांति से रहने के लिए मुझे कितनी रकम की आवश्यकता होगी। कृपया निवेश दर्शन और सर्वोत्तम निवेश विकल्प सुझाएँ।
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और वर्तमान स्थिति को ध्यान में रखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया निवेश दर्शन और कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:

अल्पकालिक लक्ष्य - गृह निर्माण (2028):
डाउन पेमेंट के लिए धन जमा करने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें।
अपनी बचत को पूरक बनाने के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक ऋण फंड जैसे अतिरिक्त बचत विकल्पों का पता लगाएँ।
मध्यम अवधि के लक्ष्य - बच्चों की शिक्षा (2028 और 2031):
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए शिक्षा-केंद्रित म्यूचुअल फंड में अपने SIP का एक हिस्सा आवंटित करें।
लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख योजनाओं पर विचार करें, लेकिन समय क्षितिज को ध्यान में रखते हुए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्य - सेवानिवृत्ति (2040):
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और समय क्षितिज से मेल खाने के लिए इक्विटी और ऋण को मिलाकर एक विविध पोर्टफोलियो का चयन करके NPS का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
दीर्घकालिक धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें।
अपनी सेवानिवृत्ति कोष को बढ़ाने के लिए NPS में स्वैच्छिक योगदान सुविधा का लाभ उठाने पर विचार करें।
स्वास्थ्य सेवा और बीमा:
चूँकि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास स्वास्थ्य सुविधाएँ नहीं होंगी, इसलिए चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।
अपने टर्म बीमा कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है।
रियल एस्टेट:
निवेश परिसंपत्ति के रूप में अपने आवासीय प्लॉट की क्षमता का मूल्यांकन करें। इसके स्थान और भविष्य की संभावनाओं के आधार पर, यह आपके धन संचय में महत्वपूर्ण योगदान दे सकता है।
आपातकालीन निधि:
किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से निपटने के लिए कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
वित्तीय योजना:
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर विचार करते हुए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बदलती जीवन परिस्थितियों और बाजार स्थितियों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
(more)
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan6993 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2024

Asked on - Nov 11, 2023English

Money
महोदय, मैं 41 वर्ष का हूं, राज्य सरकार में प्रथम श्रेणी का अधिकारी हूं, 2040 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान है। सेवानिवृत्ति के बाद कोई स्वास्थ्य सुविधा नहीं है। मैं वर्तमान में विभिन्न म्यूचुअल फंड में 30000 रुपये की एसआईपी कर रहा हूं और अब तक जमा कुल राशि 21 लाख रुपये है। मैं एनपीएस के तहत कवर हूं। मेरे एनपीएस के तहत वर्तमान कोष 51 लाख रुपये है। मेरे पास एक आवासीय भूखंड है। मेरी 11 वर्ष और 9 वर्ष की आयु की 02 बेटियां हैं। मेरे पीपीएफ में 4 लाख रुपये हैं जो 2026 में परिपक्व होंगे और मैं पीपीएफ में लगातार योगदान नहीं कर रहा हूं। मेरे लक्ष्य निम्नानुसार हैं:- 1. लगभग 2 लाख रुपये की राशि से घर बनाना। 2028 में 80 लाख। 2. 2028 में बेटी की शिक्षा के लिए 25 लाख और 2031 में दूसरे बच्चे की शिक्षा के लिए 25 लाख की आवश्यकता है। 3. मैं अपने पास अच्छी रकम के साथ अमीर बनकर रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 50000/- रुपये है। रिटायर होने और शांति से रहने के लिए मुझे कितनी रकम की आवश्यकता होगी। कृपया निवेश दर्शन और सर्वोत्तम निवेश विकल्प सुझाएँ।
Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों और मौजूदा स्थिति को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई निवेश रणनीति दी गई है:

गृह निर्माण निधि (2028): चूँकि आप 2028 तक घर बनाने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए आपको इस लक्ष्य के लिए आक्रामक रूप से बचत करने की आवश्यकता होगी। अपने निवेशों में विविधता लाकर आवश्यक 80 लाख रुपये जमा करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

बेटियों के लिए शिक्षा निधि (2028 और 2031): अपनी बचत का एक हिस्सा अपनी बेटियों की शिक्षा निधि में लगाएँ। इन लक्ष्यों के लिए अलग-अलग SIP या निवेश शुरू करें ताकि निर्दिष्ट वर्षों तक प्रत्येक बेटी की शिक्षा के लिए आवश्यक 25 लाख रुपये जमा हो सकें।

रिटायरमेंट कॉर्पस: एक अच्छी कॉर्पस के साथ आराम से रिटायर होने के लिए, आपको अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। चूँकि आपका वर्तमान मासिक व्यय 50,000 रुपये है, इसलिए अपने भविष्य के खर्चों को निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति और अन्य जीवनशैली में बदलाव को ध्यान में रखें। अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं का सही आकलन करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

निवेश विकल्प:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

ऋण साधन: चूंकि सेवानिवृत्ति योजना में पूंजी को संरक्षित करना और नियमित आय उत्पन्न करना शामिल है, इसलिए अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा PPF, डेट म्यूचुअल फंड और सावधि जमा जैसे ऋण साधनों में आवंटित करें।

NPS: एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें। अपने NPS निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर: अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। चिकित्सा व्यय को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद अपने स्वास्थ्य कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना और बदलती परिस्थितियों, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर समायोजन करना आवश्यक है। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
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