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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
QuriousET Question by QuriousET on May 31, 2024English
Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 30 साल है। मैंने 28 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था। मैं SIP म्यूचुअल फंड में लगभग 21000 का निवेश करता हूँ। विविधीकरण इस प्रकार है: 1. मिराए एसेट टैक्स सेवर: 5000 2. एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 5000 3. क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 4. LIC लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने पोर्टफोलियो को बेहतर तरीके से कैसे विविधता प्रदान कर सकता हूँ? 2. मैं किस विशिष्ट एसेट क्लास में पैसा लगाऊँगा? 3. मैं म्यूचुअल फंड का ज्ञान कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? जैसे मैं सीखना चाहता हूँ कि हम म्यूचुअल फंड में बेहतर तरीके से कैसे निवेश कर सकते हैं? कोई अध्ययन सामग्री हो तो मुझे इसके बारे में बताएँ। धन्यवाद और सादर एर्लिना थॉमस

Ans: एर्लिना थॉमस,

अपनी निवेश यात्रा को साझा करने के लिए धन्यवाद। म्यूचुअल फंड के साथ जल्दी शुरुआत करना एक सराहनीय निर्णय है, और मैं एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान SIP म्यूचुअल फंड निवेश में इक्विटी और लिक्विड फंड का मिश्रण दिखाई देता है। आइए इसका आगे मूल्यांकन करें:

मिराए एसेट टैक्स सेवर: यह फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जो कर लाभ और संभावित दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: यह फंड स्थिरता और विकास प्रदान करते हुए लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।

क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: यह लिक्विड फंड कम जोखिम के साथ अल्पकालिक बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एलआईसी लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए एक और लिक्विड फंड।

आपके पोर्टफोलियो का आधार ठोस है, लेकिन इसे और भी विविध बनाया जा सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण में सुधार
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। इन समायोजनों पर विचार करें:

ओवरलैपिंग फंड कम करें: दो लिक्विड फंड रखना आवश्यक नहीं हो सकता है। एक को चुनें और बाकी 5,000 रुपये को बेहतर विविधीकरण के लिए किसी दूसरे एसेट क्लास में पुनर्आवंटित करें।

मिड और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड शामिल करें: ये फंड खास सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ये ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

एसेट क्लास आवंटन
सही एसेट क्लास चुनना आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए, मिड और स्मॉल-कैप फंड सहित इक्विटी फंड ज़रूरी हैं। इनमें ज़्यादा जोखिम होता है, लेकिन ज़्यादा रिटर्न मिलता है।

डेट फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए, डेट फंड उपयुक्त हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। अगर आप स्थिरता के साथ मध्यम विकास चाहते हैं, तो ये आदर्श हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में ज़्यादा जानें
म्यूचुअल फंड के बारे में अपनी जानकारी बढ़ाना बहुत ज़रूरी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

ऑनलाइन कोर्स और वेबिनार: कई प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर कोर्स ऑफ़र करते हैं। ये कोर्स बुनियादी से लेकर उन्नत रणनीतियों को कवर करते हैं।

पुस्तकें और प्रकाशन: व्यक्तिगत वित्त और म्यूचुअल फंड पर पुस्तकें गहन ज्ञान प्रदान करती हैं। वित्त में प्रसिद्ध भारतीय लेखकों द्वारा शीर्षक देखें।

वित्तीय समाचार और पत्रिकाएँ: वित्तीय समाचारों से अपडेट रहने से बाज़ार के रुझान और फंड के प्रदर्शन को समझने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह और जानकारी मिल सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
जबकि इंडेक्स फंड बाज़ार के सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और कम लागत वाले निवेश की पेशकश करते हैं, उनमें कुछ कमियाँ हैं:

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, जिससे फंड प्रबंधन में लचीलापन सीमित हो जाता है।

बाजार पर निर्भरता: उनका प्रदर्शन बाजार को दर्शाता है। मंदी में, वे नुकसान को कम करने के लिए समायोजित नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं, जो संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय प्रबंधन के साथ, ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

प्रबंधन में लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड, हालांकि कम व्यय अनुपात रखते हैं, लेकिन सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं:

मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, जो व्यस्त व्यक्तियों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के अपने लाभ हैं:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, और आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत शानदार रही है। आगे विविधता लाकर, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों की खोज करके, और अपने म्यूचुअल फंड ज्ञान को बढ़ाकर, आप बेहतर वित्तीय परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2024

Asked by Anonymous - Jan 26, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं दो साल से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं, कुल निवेश 1.5 लाख और मासिक योगदान 11 हजार है। वर्तमान में, मैंने यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड को 4000, क्वांट स्मॉल कैप को 5000 और क्वांट मिड कैप को 2000 आवंटित किए हैं। मैं विविधता लाने पर विचार कर रहा हूं और अप्रैल के बाद 20 हजार तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं। क्या मेरे मौजूदा फंड उपयुक्त हैं, या मुझे विविधता लानी चाहिए? मेरा लक्ष्य 45 (वर्तमान में 28) की उम्र में रिटायर होने का है। विविधीकरण के लिए कोई सिफ़ारिशें, और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे कौन से अतिरिक्त कदम उठाने चाहिए?
Ans: यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फंड का चुनाव आपके व्यक्तिगत जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश की समय सीमा पर निर्भर करता है। इस जानकारी के बिना, हम विशिष्ट अनुशंसाएँ प्रदान नहीं कर सकते।

हालाँकि वर्तमान निवेश उच्च जोखिम और उच्च प्रतिफल अनुपात उन्मुख है, फिर भी आपको अपनी व्यक्तिगत परिस्थिति के आधार पर निर्णय लेना चाहिए। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है। आपकी सेवानिवृत्ति के संबंध में आगे का निर्णय उचित विश्लेषण के बाद लिया जाना चाहिए कि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन को बनाए रखने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति के समय तक पर्याप्त धनराशि जमा करने में सक्षम होंगे।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 27 साल है। मैं वर्तमान में SIP म्यूचुअल फंड में कुल 10k/माह निवेश कर रहा हूँ। क्वांट स्मॉल कैप --> 5k, HDFC फ्लेक्सी कैप --> 3k, ICICI टेक्नोलॉजी फंड --> 2k। मैं निवेश को बढ़ाकर 30k/माह करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए श्रेणियों पर निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं? मैं जो बचत के अन्य साधन कर रहा हूँ, वे हैं EPF, रिटायरमेंट के लिए PPF, स्टॉक (वर्तमान मूल्य 2L), FD
Ans: मौजूदा पोर्टफोलियो अवलोकन
म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल कैप फंड में 5,000 रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड में 3,000 रुपये
टेक्नोलॉजी फंड में 2,000 रुपये
अन्य निवेश
सेवानिवृत्ति के लिए ईपीएफ और पीपीएफ
शेयरों में 2 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं। वे स्थिर प्रदर्शन वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 8,000 रुपये प्रति माह आवंटित करने से स्थिरता मिल सकती है।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और लाभ को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं। 6,000 रुपये प्रति माह निवेश करना उचित है।

ऋण फंड
ऋण फंड कम जोखिम वाले होते हैं। वे नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं। आप यहां 5,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं। वे संतुलित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। 4,000 रुपये प्रति माह का निवेश उपयुक्त है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। वे घरेलू बाजारों से परे विविधीकरण की पेशकश करते हैं। यहां 3,000 रुपये प्रति माह पर विचार करें।

क्षेत्रीय या विषयगत फंड
क्षेत्रीय फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे फायदेमंद हो सकते हैं लेकिन जोखिम भरे हो सकते हैं। 2,000 रुपये प्रति माह का एक छोटा आवंटन फायदेमंद हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

लचीलापन
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं। यह लचीलापन अनिश्चित समय में मदद कर सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना
इनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। संतुलन के लिए अपने पैसे को विभिन्न श्रेणियों में फैलाएँ। एक प्रकार के फंड पर बहुत अधिक निर्भरता से बचें। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan Jsk

Dr Nagarajan Jsk   |233 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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Career
सर, मैं 21 साल का हूँ, मैंने नीट में 3 लॉन्ग टर्म किए हैं, मेरे पास कोई डिग्री नहीं है, मुझे पता है कि संस्थान कैसे चलाना है। मैं नीट के लिए अपना खुद का कोचिंग संस्थान कैसे शुरू कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते! डॉक्टर बनने के बजाय, आप और डॉक्टर बनाना चाहते हैं—आपको बधाई! आप एक उद्यमी बनने का लक्ष्य बना रहे हैं। मैं आपके स्थान के बारे में निश्चित नहीं हूँ, लेकिन यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आपको आरंभ करने में मदद करेंगे:

A. निम्नलिखित पर एक सर्वेक्षण करें:
1. आपके द्वारा चुने गए स्थान और आस-पास के क्षेत्रों में PCMB छात्रों की संख्या।

2. उस स्थान और आस-पास के कोचिंग केंद्रों की संख्या।

3. कोचिंग केंद्रों का विकल्प चुनने वाले छात्रों की संख्या।

4. प्रस्तावित पाठ्यक्रमों की फीस।

B. निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का केंद्र स्थापित करना चाहते हैं (आवासीय या गैर-आवासीय)।

C. तदनुसार एक स्थान चुनें (B में आपके निर्णय के आधार पर) जो आसानी से सुलभ भी हो।

D. संकाय का चयन करें—यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। उन्हें न केवल पढ़ाना आना चाहिए बल्कि छात्रों को परीक्षा में सफल होने में कैसे मदद करनी चाहिए, यह भी पता होना चाहिए।

ये विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। एक बार जब आप सर्वेक्षण पूरा कर लेंगे, तो आपको आगे बढ़ने का बेहतर तरीका पता चल जाएगा। शुभकामनाएँ!

पूचो। लाइफ चेंज करो!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
Money
मैं इस साल रिटायर होना चाहता हूँ। मेरी उम्र 41 साल है। मेरा मौजूदा कोष 1.2 करोड़ MF और 30 लाख PF है। हम अपने माता-पिता के साथ बैंगलोर में अपने घर में रहते हैं जिसकी कीमत 1.5 करोड़ रुपये है। मेरे पास 35000 का होम लोन EMI है जो 2032 में खत्म हो जाएगा। मासिक खर्च 35-40 हजार। मेरी पत्नी घर पर ट्यूशन पढ़ाती है और 25,000 रुपये प्रति माह कमाती है।
Ans: 41 साल की उम्र में रिटायर होना एक साहसिक निर्णय है। आपने एक अच्छा कोष बनाया है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और एक स्थायी योजना बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड: 1.2 करोड़ रुपये
प्रोविडेंट फंड: 30 लाख रुपये
कुल कोष: 1.5 करोड़ रुपये
होम लोन EMI: 35,000 रुपये प्रति माह (2032 में समाप्त)
मासिक खर्च: 35,000 रुपये से 40,000 रुपये
पत्नी की आय: 25,000 रुपये प्रति माह
घर का मूल्य: 1.5 करोड़ रुपये (खर्चों के लिए नहीं माना जाता)
आपके पास एक मजबूत आधार है। लेकिन आपका कोष दशकों तक चलना चाहिए। आइए स्थिर आय और विकास के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

समय से पहले रिटायरमेंट में मुख्य चुनौतियाँ
लंबी रिटायरमेंट अवधि: आपको 40+ वर्षों के लिए फंड की आवश्यकता होती है।
मुद्रास्फीति जोखिम: हर साल खर्च बढ़ेगा।

होम लोन: EMI 8 और सालों तक जारी रहेगी।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश में उतार-चढ़ाव होगा।

चिकित्सा व्यय: उम्र के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ेगी।

एक संरचित दृष्टिकोण आपको सुरक्षित रूप से रिटायर होने में मदद करेगा।

मासिक व्यय का प्रबंधन

आपके व्यय: 35,000 से 40,000 रुपये प्रति माह।

पत्नी की ट्यूशन आय: 25,000 रुपये प्रति माह।

कमी: 10,000 से 15,000 रुपये प्रति माह।

आपके निवेश को इस कमी और भविष्य के खर्चों को कवर करना चाहिए।

स्थायी आय के लिए निवेश रणनीति

आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड (40-50%)

ये दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करेंगे।

केवल आवश्यकता होने पर ही निकासी करें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण रखें।

डेट म्यूचुअल फंड (30-40%)

ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करेंगे।
शॉर्ट-ड्यूरेशन या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
इक्विटी बेचने से पहले इस सेगमेंट से निकासी करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और बॉन्ड (10-20%)

आपात स्थिति के लिए FD या सरकारी बॉन्ड में निवेश करें।
सभी फंड को लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट में लॉक करने से बचें।
इमरजेंसी फंड (5-7 लाख रुपये)

12-18 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में गिरावट के दौरान निवेश न बेचें।
यह रणनीति विकास, लिक्विडिटी और स्थिरता सुनिश्चित करती है।

अपने होम लोन को संभालना
2032 तक EMI 35,000 रुपये प्रति माह है।
पत्नी की आय इसका अधिकांश हिस्सा कवर करती है।
पूर्ण प्रीपेमेंट के बजाय, आंशिक प्रीपेमेंट करें।
ब्याज कम करने के लिए अधिशेष फंड या बोनस का उपयोग करें।
इससे भविष्य की जरूरतों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।
लोन चुकाने के लिए अपनी पूरी जमा-पूंजी खर्च करने से बचें। निवेश से आपको ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।

मेडिकल इंश्योरेंस और हेल्थ प्लानिंग
15-20 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदें।

सुनिश्चित करें कि इसमें गंभीर बीमारी कवरेज शामिल हो।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

5 लाख रुपये अलग मेडिकल इमरजेंसी फंड में रखें।

मेडिकल खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं। एक मजबूत हेल्थ कवर ज़रूरी है।

रिटायर्ड लाइफ़ के लिए टैक्स प्लानिंग

म्यूचुअल फंड से निकासी पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड से निकासी पर आपकी इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए सिस्टमैटिक निकासी का इस्तेमाल करें।

मैच्योरिटी के बाद टैक्स-फ्री PPF निकासी का इस्तेमाल करें।

टैक्स-कुशल निकासी रणनीति से बचत को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट के दौरान आय सृजन

म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक निकासी योजना (SWP)

नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड से SWP सेट अप करें। इक्विटी से तभी पैसे निकालें जब बाजार में तेजी हो। अंशकालिक काम के अवसर आपकी पत्नी ट्यूशन से 25,000 रुपये कमाती है। ऑनलाइन परामर्श या फ्रीलांस प्रोजेक्ट पर विचार करें। यहां तक ​​कि प्रति माह 10,000 रुपये अतिरिक्त भी पोर्टफोलियो निकासी को कम कर सकते हैं। एक छोटी सक्रिय आय आपके कोष को लंबे समय तक बनाए रखेगी। भविष्य को मुद्रास्फीति से बचाना 15-18 वर्षों में खर्च दोगुना हो जाएगा। लंबी अवधि के विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो का 40-50% इक्विटी में रखें। हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी को समायोजित करें। जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए दीर्घकालिक स्थिरता महत्वपूर्ण है। अंतिम अंतर्दृष्टि आपकी निधि अच्छी है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए अनुशासन की आवश्यकता है। होम लोन चुकाने के लिए सारी बचत का उपयोग न करें। इक्विटी, ऋण और निश्चित आय वाली संपत्तियों के संतुलित मिश्रण में निवेश करें। नकदी प्रवाह और करों का प्रबंधन करने के लिए व्यवस्थित निकासी की योजना बनाएं। स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि आवश्यक हैं। वित्तीय दबाव को कम करने के लिए कुछ अंशकालिक आय रखें।
हर साल अपनी वित्तीय योजना पर पुनर्विचार करें।
एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको 41 साल की उम्र में शांतिपूर्वक रिटायर होने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1179 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 08, 2025English
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Milind

Milind Vadjikar  |988 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
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सर, मैं एक MNC से अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ और किसी भी कंपनी में काम करने की मेरी कोई योजना नहीं है। (व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहा हूँ)। वर्तमान में मेरे पास 25 लाख का PF बैलेंस है और मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरे लिए 3 साल तक अपने PF बैलेंस को उसी खाते में रखना फायदेमंद होगा (जब तक कि उस पर ब्याज न मिलने लगे) या मुझे इसे 5 साल से ज़्यादा समय तक रखना चाहिए (कर से बचने के लिए)? कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 3 साल के बाद खाते के निष्क्रिय/निष्क्रिय हो जाने के बाद भी ब्याज कमा सकता हूँ? कुल सेवा: 15 साल आयु:40 क्या अगर मैं रिटायरमेंट के बाद 5 साल से ज़्यादा समय तक PF खाते में राशि रखता हूँ, तो पूरा मूलधन और ब्याज कर मुक्त होगा?
Ans: नमस्ते;

ईपीएफओ के नियमों के अनुसार, यदि किसी खाते में लगातार 36 महीनों तक कोई योगदान (ब्याज को छोड़कर) नहीं किया जाता है, तो उसे निष्क्रिय माना जाता है।

हालांकि, सदस्यों के अनुरोध के कारण, ईपीएफओ की मौजूदा नीति है कि सदस्य की आयु 55 वर्ष तक और उसके बाद 3 ग्रेस वर्ष यानी 58 वर्ष तक ब्याज का भुगतान किया जाए।

हां, ब्याज और मूलधन दोनों ही कर मुक्त हैं।

शुभकामनाएं;

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |751 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Pushpa

Pushpa R  |50 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Health
नमस्ते योग गुरु, मैं 2021 से बेसिक योग का अभ्यास कर रहा हूँ। हर बार जब मैं आसन करता हूँ तो मुझे तीव्र एसिडिटी होती है और यह मुझे 1-2 महीने तक परेशान करती है। उपचार के उपाय:- मैं दवाएँ लेता हूँ, योग करना बंद कर देता हूँ और समस्या हल हो जाती है। क्या मुझे योग छोड़ देना चाहिए या क्या कोई ऐसा विशेष आसन है जिससे एसिडिटी की समस्या न हो? कृपया सलाह दें धन्यवाद तुषार
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 2021 से योग का अभ्यास कर रहे हैं। हालाँकि, अगर योग एसिडिटी को ट्रिगर कर रहा है, तो इसका मतलब है कि कुछ आसन या आपका अभ्यास रूटीन आपके शरीर के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

योग एसिडिटी का कारण क्यों बन रहा है?

खाली या भरे पेट पर अभ्यास करना - भोजन के 2-3 घंटे बाद योग करना सबसे अच्छा है।

गलत आसन - कुछ आसन (जैसे डीप बैकबेंड) पेट पर दबाव डाल सकते हैं, जिससे एसिडिटी बढ़ सकती है।

सांस रोकना - गलत तरीके से सांस लेना पाचन को बिगाड़ सकता है।

तीव्र अभ्यास - अधिक खिंचाव तनाव को ट्रिगर कर सकता है, जिससे एसिडिटी और भी खराब हो जाती है।

क्या करें?

✔ हल्के आसन: वज्रासन (भोजन के बाद), सुप्त बद्ध कोणासन, और मार्जरीआसन-बिटिलासन (बिल्ली-गाय) पाचन में मदद करते हैं।

✔ इनसे बचें: भोजन के तुरंत बाद डीप बैकबेंड और तीव्र फॉरवर्ड बेंड।

✔ सांस लेने की क्रिया पर ध्यान दें: शरीर को ठंडा करने और एसिडिटी को कम करने के लिए नाड़ी शोधन (वैकल्पिक नासिका श्वास) और शीतली प्राणायाम का अभ्यास करें।

✔ हाइड्रेटेड रहें: पाचन में सहायता के लिए गर्म पानी पिएं।

मार्गदर्शन मायने रखता है!

अकेले अभ्यास करने से गलत मुद्रा या सांस लेने की आदतें हो सकती हैं। एक योग प्रशिक्षक आपको ऐसे आसन बता सकता है जो आपके शरीर के अनुकूल हों और असुविधा से बचने में मदद करें। योग करना न छोड़ें - बस विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने अभ्यास को संशोधित करें!

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैंने अगस्त में किसी समय निम्नलिखित में से प्रत्येक में 25k का निवेश एकमुश्त राशि के माध्यम से किया था और इसका रिटर्न नकारात्मक है, लेकिन मैं चिंतित नहीं हूँ क्योंकि बाजार हमेशा ऐसा ही चलता है - क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) क्वांट लार्ज एंड मिड कैप डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट - 25k (तब से 1k का निवेश) एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड फंड 2k हर महीने। क्या मुझे 1k का निवेश जारी रखना चाहिए क्योंकि मुझे कम से कम 5 साल तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है और हर महीने बताई गई राशि जोड़नी चाहिए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आपने निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण चुना है। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और धैर्य महत्वपूर्ण है। चूंकि आपका निवेश क्षितिज पांच साल का है, इसलिए आपकी रणनीति को अनुकूलित किया जाना चाहिए।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
आपके निवेश विभिन्न फंड श्रेणियों में फैले हुए हैं।

अल्पावधि में इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं।

पांच वर्षों में, इक्विटी फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

निरंतर एसआईपी निवेश
एसआईपी निवेश लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करता है।

लगातार निवेश करने से दीर्घकालिक धन सृजन में मदद मिलती है।

आपको अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखना चाहिए।

फंड चयन का आकलन
मल्टी-एसेट फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम अधिक होता है।

लाभांश उपज फंड कम अस्थिरता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
बहुत सारे फंड ओवरलैप बना सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड का संतुलित मिश्रण आदर्श है।

बेहतर प्रदर्शन के लिए आप कुछ फंडों को समेकित कर सकते हैं।

निगरानी और समायोजन
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।

अल्पकालिक बाजार आंदोलनों पर प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।

समझदारी से विविधता लाएं लेकिन बहुत सारे फंड से बचें।

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यक बदलाव करें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

आपातकालीन फंड को अपने निवेश से अलग रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
Money
बच्चे के लिए निवेश करने के सबसे अच्छे तरीके क्या हैं, इस समय यह पता नहीं है कि वह लड़का है या लड़की। निवेश में शिक्षा का ध्यान रखना चाहिए, अधिमानतः एक निश्चित समय अंतराल पर कुछ रिटर्न प्राप्त करना ताकि यह कई चरणों में शैक्षिक खर्चों का ध्यान रख सके। इसके अलावा शादी या आगे की शिक्षा के लिए भी कुछ करना चाहिए।
Ans: बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना एक बढ़िया फैसला है। आपको एक संरचित योजना की आवश्यकता है। आपके निवेश में विभिन्न चरणों में शिक्षा को शामिल किया जाना चाहिए। इसमें उच्च शिक्षा या विवाह के लिए भी धन उपलब्ध होना चाहिए। निवेश विकल्पों का मिश्रण स्थिर और समय पर रिटर्न सुनिश्चित करेगा।

बच्चे के लिए वित्तीय लक्ष्यों को समझना
पहला लक्ष्य स्कूली शिक्षा का खर्च है।

दूसरा लक्ष्य 18 वर्ष की आयु में उच्च शिक्षा है।

तीसरा लक्ष्य 22 वर्ष के बाद विवाह या आगे की पढ़ाई है।

निवेश इन समयसीमाओं के अनुरूप होना चाहिए।

स्कूली और उच्च शिक्षा के लिए निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति के कारण हर साल शिक्षा की लागत बढ़ती है।

दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण से धन सृजन में मदद मिलेगी।

निवेश को विभिन्न चरणों में रिटर्न देना चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

वे एक मजबूत शिक्षा निधि बनाने में मदद करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एसआईपी रुपया-लागत औसत के साथ नियमित योगदान सुनिश्चित करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले रिटर्न देते हैं।

ये अल्पकालिक शिक्षा आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हैं।

FD की तुलना में निकासी आसान है।

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।

ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

कॉलेज फीस जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

नियमित भुगतान के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करता है।

आप स्कूल और कॉलेज की फीस के लिए निकासी की योजना बना सकते हैं।

यह लंबी अवधि के निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

भविष्य के खर्चों के लिए सोना
सोने के निवेश का इस्तेमाल शादी के खर्चों के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड ETF और डिजिटल गोल्ड फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।

ये सुरक्षित हैं और इनमें स्टोरेज का जोखिम नहीं है।

बच्चे की वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान ज़रूरी है।

यह अनिश्चितताओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

विभिन्न शिक्षा चरणों के आधार पर निवेश चुनें।

स्कूल और कॉलेज के दौरान नियमित भुगतान के लिए एसडब्लूपी का उपयोग करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।

आवश्यकतानुसार निवेश की समीक्षा और समायोजन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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