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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Srinath Question by Srinath on May 03, 2024English
Money

मैं 26 साल का हूँ और 1 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए SIP के रूप में दो ELSS योजनाओं में 50-50 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ। क्या मेरी रणनीति सही है? या अगर कोई बदलाव है तो कृपया मुझे उसके अनुसार मार्गदर्शन करें। मेरे पास FD में करीब 10 लाख रुपए हैं

Ans: ELSS SIP के ज़रिए 1 करोड़ का कोष बनाने की आपकी आकांक्षा सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपनी रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने के लिए संभावित समायोजनों का पता लगाएँ।

अपनी रणनीति का मूल्यांकन
ELSS SIP:
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर बचत और इक्विटी एक्सपोज़र के ज़रिए धन सृजन की क्षमता के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं। SIP के ज़रिए दो ELSS योजनाओं में 50,000-50,000 का निवेश करना आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में एक सक्रिय कदम है।

मौजूदा FD:
FD में करीब 10 लाख का निवेश एक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है। जबकि FD स्थिरता प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न लंबी अवधि के धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर मुद्रास्फीति और करों को ध्यान में रखते हुए।

सुझाए गए समायोजन
विविधीकरण:
ELSS और FD से परे अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। जबकि ELSS SIP उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिम भी उठाते हैं। इक्विटी, डेट और रियल एस्टेट जैसी परिसंपत्ति श्रेणियों में विविधता लाने से जोखिम को कम करने और रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

FD आवंटन की समीक्षा करें:
अपने FD के आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें। जबकि FD लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करते हैं, इस बात पर विचार करें कि क्या कम-उपज वाले निवेशों में अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा लगाना आपके दीर्घकालिक धन सृजन लक्ष्यों के साथ संरेखित है। आप अपने FD के एक हिस्से को धीरे-धीरे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

नियमित समीक्षा:
अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है, रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने के लिए आवश्यक समायोजन करने के लिए तैयार रहें।

वैकल्पिक निवेश विकल्प
चूंकि आप ELSS और FD से परे सुझावों के लिए खुले हैं, इसलिए विचार करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
ELSS के अलावा, अपने इक्विटी एक्सपोजर को और अधिक विविधता देने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी अन्य इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों का पता लगाएं।

डेट म्यूचुअल फंड:
स्थिरता और नियमित आय के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें। डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
SIP रुपया-लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में SIP का विकल्प चुन सकते हैं।

निष्कर्ष
जबकि ELSS SIP में निवेश करने की आपकी रणनीति सही दिशा में एक कदम है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए अपने FD आवंटन की समीक्षा करने पर विचार करें। आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक संतुलित दृष्टिकोण दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 14, 2024English
Money
नमस्ते सर संगय्या, मैं कर्नाटक से हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है, पिछले 3 वर्षों से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं 1 ELSS - 5 सिप प्रत्येक 1k 2. लार्ज और मिड कैप फंड - 3 सिप प्रत्येक 1k 3. थीमैटिक फंड - फ्रैंकलिन इंडिया opp - 5k 4. मल्टी एसेट एलोकेटर - टाटा 5k 5. फ्लेक्सी कैप फंड - 2 सिप प्रत्येक 1k 6. डायनेमिक एसेट - एडलवाइस बैलेंस्ड एडव फंड 1k 7. स्मॉल कैप - निप्पॉन इंडिया 1k कुल मासिक 22k मेरा निवेश है कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 10 वर्षों में अपना कोष 1 करोड़ बनाना चाहता हूँ
Ans: आपने विभिन्न श्रेणियों में अपने SIP निवेश के साथ अच्छी शुरुआत की है। 10 वर्षों में 1 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वर्तमान निवेश 22k प्रति माह को ध्यान में रखते हुए, लगभग 12% का औसत वार्षिक रिटर्न चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

ELSS: कर-बचत के लिए बढ़िया, लेकिन लॉक-इन अवधि को याद रखें। सुनिश्चित करें कि आप फंड के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल से सहज हैं।

लार्ज और मिड-कैप: ये फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

थीमैटिक फंड: ये अधिक केंद्रित होते हैं और जोखिम भरे हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

मल्टी-एसेट एलोकेटर: एसेट क्लास में विविधीकरण प्रदान करता है। संतुलित विकास के लिए एक अच्छा विकल्प। सुनिश्चित करें कि फंड की रणनीति आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

फ्लेक्सी कैप और डायनेमिक एसेट एलोकेशन: ये मार्केट कैप में निवेश करने और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि वे एक दूसरे के पूरक हैं और बहुत अधिक ओवरलैप नहीं करते हैं।

स्मॉल कैप: उच्च विकास क्षमता लेकिन उच्च जोखिम। सुनिश्चित करें कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल है और उच्च अस्थिरता के कारण बारीकी से निगरानी करने पर विचार करें।

सामान्य अनुशंसाएँ:

समीक्षा और पुनर्संतुलन: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। शीर्ष प्रदर्शन करने वालों के लिए फंड शिफ्ट करने या बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्वितरण पर विचार करें।

जोखिम मूल्यांकन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है।

लागत: लागत कम करने और रिटर्न में सुधार करने के लिए डायरेक्ट प्लान चुनें।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविध है और एक क्षेत्र या फंड में अत्यधिक केंद्रित नहीं है।

पेशेवर सलाह: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

संक्षेप में, SIP के साथ अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें, और 10 वर्षों में 1 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Money
नमस्ते सर संगय्या, मैं कर्नाटक से हूँ, मेरी उम्र 43 वर्ष है, पिछले 3 वर्षों से मैंने अपना SIP शुरू किया है, विवरण नीचे दिए गए हैं 1 ELSS - 5 सिप प्रत्येक 1k 2. लार्ज और मिड कैप फंड - 3 सिप प्रत्येक 1k 3. थीमैटिक फंड - फ्रैंकलिन इंडिया opp - 5k 4. मल्टी एसेट एलोकेटर - टाटा 5k 5. फ्लेक्सी कैप फंड - 2 सिप प्रत्येक 1k 6. डायनेमिक एसेट - एडलवाइस बैलेंस्ड एडव फंड 1k 7. स्मॉल कैप - निप्पॉन इंडिया 1k कुल मासिक 22k मेरा निवेश है कृपया सुझाव दें कि मैं अगले 10 वर्षों में अपना कोष 1 करोड़ बनाना चाहता हूँ और लक्ष्य प्राप्त करने के लिए मुझे कितना और निवेश करना होगा
Ans: नमस्ते संगय्या, SIP निवेश के माध्यम से अपने वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के आपके लक्ष्य को तोड़ें और अपने वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का आकलन करें:

वर्तमान निवेश की समीक्षा करें: अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन का उनके बेंचमार्क और साथियों के सापेक्ष मूल्यांकन करें। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए समायोजन की आवश्यकता है या नहीं।
आवश्यक मासिक निवेश का आकलन करें: 10 वर्षों में 1 करोड़ की राशि तक पहुँचने के लिए, आपको अपने अपेक्षित रिटर्न दर के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। यह आपके द्वारा निवेश किए जा रहे फंड के प्रकार और मौजूदा बाजार स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करता है।
SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें: यदि आपका वर्तमान मासिक निवेश 22k आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने या अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशने की आवश्यकता हो सकती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निवेश रणनीति निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।
लगातार और धैर्यवान बने रहें: पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में समय और अनुशासन लगता है। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, नियमित रूप से SIP जारी रखें और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अपने निवेशों को पुनर्संतुलित करना और नए अवसरों की खोज करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।
याद रखें, महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित करना सराहनीय है, लेकिन यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपकी निवेश रणनीति यथार्थवादी हो और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो। सावधानीपूर्वक योजना और दृढ़ता के साथ, आप अगले दशक में एक महत्वपूर्ण कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

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Money
मेरी उम्र 31 साल है और मैं SIP के ज़रिए 2 ELSS फंड में 50-50 हज़ार का निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे 2 ELSS फंड बता सकते हैं जो निवेश के लिए सबसे अच्छे हों और मेरी इक्विटी जोखिम लेने की क्षमता ज़्यादा है। मेरा लक्ष्य अगले 4-5 सालों में इन दोनों फंड से 1 करोड़ कमाना है।
Ans: उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और 4-5 साल के क्षितिज के लिए, आप लगातार प्रदर्शन के लिए जाने जाने वाले और अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित विविध ELSS फंडों पर विचार कर सकते हैं। अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करने वाले ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों की तलाश करें। हमेशा अपने निवेशों की नियमित निगरानी करना याद रखें और व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7101 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
Money
मैं 42 साल का हूँ और मेरी पत्नी से मेरा एक बेटा है। मेरे पास हर महीने 60000/- का वेतन है। मैंने दो ELSS स्कीम में निवेश किया है, एक में हर महीने 500 रुपये और दूसरी में 3 साल के लिए 8000 रुपये एकमुश्त। NPS में नियमित रूप से 1000 रुपये मासिक निवेश करता हूँ। मेरे पास 38000/- रुपये मूल्य के SGB बॉन्ड हैं। मैं 17 साल की लंबी अवधि के लिए SIP में 5000 रुपये मासिक निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें
Ans: आप 42 वर्ष के हैं, आपका एक बेटा है, और आपकी मासिक आय 60,000 रुपये है। आप पहले से ही ELSS योजनाओं, NPS और SGB बॉन्ड में निवेश करते हैं, और अब आप 17 वर्षों के लिए SIP में 5000 रुपये मासिक निवेश करना चाहते हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों की ओर मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की निवेश योजनाओं का विश्लेषण करें:

मासिक वेतन: 60,000 रुपये
ELSS निवेश: 3 वर्षों के लिए 500 रुपये मासिक और 8000 रुपये एकमुश्त
NPS निवेश: 1000 रुपये मासिक
SGB बॉन्ड: 38,000 रुपये मूल्य
नया SIP निवेश: 17 वर्षों के लिए 5000 रुपये मासिक
चरण 1: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन

सबसे पहले, अपने मासिक खर्चों और बचत का मूल्यांकन करें।

मासिक आय: 1000 रुपये 60,000
आवश्यक व्यय: घर के खर्च, बच्चे की शिक्षा और अन्य आवश्यक व्यय सहित मासिक जीवन-यापन लागत की गणना करें।
वर्तमान बचत और निवेश: ELSS, NPS और SGB बॉन्ड में अपने मौजूदा निवेशों का सारांश बनाएँ।
चरण 2: आपातकालीन निधि बनाना
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि है।
आपातकालीन निधि: आपातकालीन स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 3-6 लाख रुपये बचाएँ।
चरण 3: मौजूदा निवेशों का प्रबंधन
अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
ELSS योजनाएँ: कर-बचत लाभों के लिए अपने मौजूदा ELSS निवेशों को जारी रखें।
NPS: NPS में आपका 1000 रुपये का मासिक योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा है।
SGB बॉन्ड: सोने के निवेश लाभ और ब्याज आय के लिए अपने SGB बॉन्ड को बनाए रखें।
चरण 4: दीर्घ अवधि में वृद्धि के लिए SIP में निवेश करना

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) दीर्घ अवधि में धन सृजन के लिए आदर्श हैं। वे चक्रवृद्धि और पेशेवर प्रबंधन की शक्ति प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ

अनुशासित निवेश: नियमित निवेश अनुशासन पैदा करता है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: अलग-अलग बाजार स्थितियों में निवेश करता है, जिससे जोखिम कम होता है।

चक्रवृद्धि: पुनर्निवेशित रिटर्न समय के साथ अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं।

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करता है, जिससे जोखिम कम होता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न लेकिन अधिक जोखिम। सेवानिवृत्ति और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: कम जोखिम और रिटर्न। स्थिरता और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। मध्यम जोखिम और रिटर्न।

विविध SIP पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी फंड: विविध इक्विटी फंड में 60-70% निवेश करें। स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड पर ध्यान दें।
डेब्ट फंड: स्थिरता के लिए डेब्ट फंड में 20-30% निवेश करें। कॉरपोरेट बॉन्ड फंड या गिल्ट फंड पर विचार करें।
हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड में 10-20% निवेश करें।
चरण 5: अपना SIP सेट अप करना

म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में हर महीने 5000 रुपये का SIP शुरू करें।

मासिक SIP राशि: 5000 रुपये
चरण 6: अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें

यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश की निगरानी करें कि वे सही दिशा में हैं।

वार्षिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का सालाना आकलन करें।
पुनर्संतुलन: वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें।
चरण 7: कर नियोजन

कर दक्षता के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

ईएलएसएस फंड: धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए ईएलएसएस जारी रखें।
अन्य कर-बचत साधन: अतिरिक्त कर लाभ के लिए पीपीएफ, ईपीएफ और एनपीएस पर विचार करें।
चरण 8: बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए एक योजना है। इस उद्देश्य के लिए एक अलग फंड अलग रखें।
बच्चों की शिक्षा निधि: समय के आधार पर बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या इक्विटी और डेट फंड के संयोजन में निवेश करें।
चरण 9: सेवानिवृत्ति योजना
आपकी सेवानिवृत्ति योजना मजबूत होनी चाहिए ताकि आप सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकें।
सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य: 1 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करना जारी रखें।
सेवानिवृत्ति खाते: अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए ईपीएफ, पीपीएफ और एनपीएस में योगदान करें।
चरण 10: बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है।
जीवन बीमा: देनदारियों को कवर करने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त टर्म बीमा।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा।
अंतिम अंतर्दृष्टि

दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। यहाँ आपकी कार्य योजना का सारांश दिया गया है:

कार्य योजना सारांश

खर्चों का आकलन करें: मासिक व्यय और बचत की गणना करें।
आपातकालीन निधि: 3-6 लाख रुपये अलग रखें।
मौजूदा निवेशों का प्रबंधन करें: ELSS, NPS और SGB बॉन्ड के साथ जारी रखें।
SIP निवेश: विविध म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये का मासिक SIP शुरू करें।
निवेश की समीक्षा करें: पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
कर योजना: कर दक्षता के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
शिक्षा योजना: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग फंड बनाएँ।
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण जारी रखें।
बीमा: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
इस व्यापक योजना का पालन करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English
Money
क्या आप कृपया नीचे दिए गए दो प्रश्नों में उत्पन्न होने वाले भारतीय कराधान कानूनों के अनुसार पूंजीगत लाभ पर सुझाव दे सकते हैं: 1) संयुक्त स्वामित्व के साथ खरीदी गई संपत्ति, मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 2015 में 64,80,000 की लागत से, 1000000 की लागत से आवास सुधार किए गए और 200000 की ब्रोकरेज का भुगतान किया गया और उसी संपत्ति को दिसंबर 2023 में 10000000 में बेचा गया? 2) सौदे से प्राप्त आय का 87% यानी 8700000, दिसंबर 2023 में एक और संयुक्त स्वामित्व वाली संपत्ति खरीदने में 25% राशि का भुगतान करने के लिए पुनर्निवेश किया गया है, 3) मैंने नवंबर 2023 में आवास ऋण लेकर एक और निर्माणाधीन संपत्ति में निवेश किया है, जो मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर 1.4 करोड़ रुपये है, यहां प्राथमिक आवेदक मैं ही हूं जबकि पत्नी को बिल्डर खरीदार समझौते और आवास ऋण पर सह आवेदक बनाया गया है। तो वित्त वर्ष 2023-2024 और वित्त वर्ष 2024-2025 के लिए उपरोक्त 3 परिदृश्यों से उत्पन्न होने वाली LTCG कर देनदारियां क्या हैं। मैं दिसंबर 2024 तक (2) में अर्जित संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं और उस आय का उपयोग (3) में अर्जित संपत्ति के लिए आवास ऋण को बंद करने के लिए करता हूं, क्या संपत्ति की यह बिक्री किसी भी कर देनदारियों को आमंत्रित करेगी यदि (2) में संपत्ति की बिक्री से प्राप्त पूरी आय का उपयोग (3) में संपत्ति के लिए नवंबर 2023 में लिए गए आवास ऋण को बंद करने के लिए किया जाएगा? चूंकि वित्त वर्ष 23-24 में, मैं 1) 2) में संपत्ति की खरीद में निवेश की गई बिक्री आय से LTCG का दावा करूंगा, और मैं दिसंबर 2024 में इस संपत्ति को बेचने का इरादा रखता हूं, क्या (1) में संपत्ति की बिक्री पर LTCG का दावा जब्त हो जाएगा,
Ans: (ए). चलिए सबसे पहले वित्त वर्ष 2023-24 के बारे में बात करते हैं:
आपने संयुक्त रूप से वर्ष के दौरान 76.80 लाख रुपये (64.80+10.00+2.00) में एक संपत्ति बेची, और उसी को 100.00 लाख रुपये में बेचा।
आपने संयुक्त रूप से 140.00 लाख रुपये में संपत्ति संख्या 3 (मुझे लगता है कि यह केवल आवासीय है) भी खरीदी है।
आपको धारा 54 के तहत छूट का लाभ उठाना चाहिए और तदनुसार अपना आईटीआर दाखिल करना चाहिए। कृपया अपने आईटीआर में बिक्री और खरीद के बारे में सभी विवरण बताएं।
02. अब वित्त वर्ष 2024-25 की बात करते हैं:
आप संपत्ति संख्या 2 को बेचना चाहते हैं, जिसे 2023-24 में अधिग्रहित किया गया था। इसकी बिक्री पर कोई भी लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।
वैकल्पिक रूप से, आप संपत्ति संख्या 2 की इस बिक्री को (इसकी खरीद से 2 साल तक) अपने पास रख सकते हैं और एसटीसीजी से बचें
आप बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अपनी इच्छानुसार करने के लिए स्वतंत्र हैं, जिसमें आपके आवास ऋण का भुगतान करना भी शामिल है।
कृपया ध्यान दें कि धारा 54 के तहत छूट केवल संपत्ति संख्या 3 में निवेश से ही प्राप्त करें, न कि 2 से।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

T S Khurana

T S Khurana   |197 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
मेरे पास वर्तमान नियोक्ता के साथ सुपरएनुएशन स्कीम है और उन्होंने इसे छूट दे दी है। मेरी उम्र अभी 54 वर्ष है और नियोक्ता ने 33% फंड निकालने के लिए कहा है और शेष फंड को पेंशन योजना में बदल दिया जाएगा। मेरा सवाल है कि क्या इस 33% फंड पर भारतीय सरकार के आयकर के अनुसार कर लगेगा?
Ans: 01. स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति/अधिवर्षिता के समय प्राप्त होने वाले फंड का 33% भुगतान "वेतन से आय" शीर्षक के अंतर्गत कर योग्य है। हालाँकि, कुछ शर्तों के अधीन, धारा 10(10)(सी) के तहत अधिकतम 5,00,000.00 रुपये की छूट दी गई है। चूँकि आपके प्रश्न में नौकरी की प्रकृति, जिस कंपनी में आपने काम किया, सेवा की अवधि और अधिवर्षिता की योजना स्वीकृत है या नहीं आदि के बारे में नहीं बताया गया है, इसलिए आपको स्पष्ट दृष्टिकोण देना मुश्किल है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1058 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 23, 2024

Career
आईआईटी, आईआईआईटी, एनआईटी, बिट्स के अलावा भारत में कंप्यूटर विज्ञान में स्नातक के लिए सर्वश्रेष्ठ कॉलेज
Ans: नमस्ते श्रीनिवास
भारत में सीएसई के लिए केवल एक ही कॉलेज का नाम उद्धृत करना पक्षपातपूर्ण होगा। फिर भी आप निम्न सूची में से अपने लिए सबसे उपयुक्त चुन सकते हैं:
(1) वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (VIT), वेल्लोर
(2) SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी (SRMIST), चेन्नई
(3) शिव नादर यूनिवर्सिटी (SNU), ग्रेटर नोएडा
(4) PES यूनिवर्सिटी (PESU), बेंगलुरु
(5) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(6) जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु
(7) अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर
(8) मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (MIT), मणिपाल
(9) अशोका यूनिवर्सिटी, सोनीपत (कम्प्यूटेशनल साइंसेज के लिए)
(10) कलिंग इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर
(11) सिम्बायोसिस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SIT), पुणे
(12) चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, चंडीगढ़
(13) लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (LPU), जालंधर
(14) DA-IICT, गांधीनगर
(15) NMIMS (मुकेश पटेल स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी), मुंबई
कॉलेज का चयन करने से पहले, कृपया मापदंडों की जाँच करें जैसे प्लेसमेंट रिकॉर्ड, स्थान, विशेषज्ञता, कैंपस सुविधाएं, पूर्व छात्र नेटवर्क, आदि।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |697 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 23, 2024

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Career
नमस्कार सर, मैं ब्रह्मेंद्र हूं जो पिछले 20 वर्षों से आईटी पेशेवर हूं। मेरा बेटा +1 की पढ़ाई कर रहा है और अन्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के साथ-साथ JEE की तैयारी कर रहा है। शैक्षणिक रूप से, वह एक औसत से ऊपर का छात्र है (सीबीएसई में दसवीं कक्षा में 90% अंक प्राप्त किए) लेकिन उसकी योग्यता और तर्क कौशल अच्छी है। किसी तरह, वह मैकेनिकल इंजीनियरिंग का अध्ययन करना पसंद करता है। Q1) राष्ट्रीय स्तर पर, मैकेनिकल के लिए कौन से कॉलेज अच्छे/सर्वश्रेष्ठ हैं? 2) सबसे खराब स्थिति में, यदि वह एनआईटी, आईआईटी, वीआईटी और सीबीआईटी आदि जैसे प्रीमियम कॉलेजों में प्रवेश नहीं ले पाता है, तो क्या वह अभी भी उस क्षेत्र में अच्छा करियर बना सकता है? 3) क्या उनके उद्योग में उस शाखा के लिए पर्याप्त कैंपस साक्षात्कार हो रहे हैं और क्या उनके पास पर्याप्त ऑफ-कैंपस अवसर हैं? आईटी उद्योग में होने के नाते, मुझे पता है कि प्रोग्रामिंग में अच्छे कौशल वाला एक औसत छात्र भी आसानी से अपना करियर बना सकता है
Ans: A1. IIT और NIT सबसे अच्छे हैं A2. उस स्थिति में, उसे विदेशी विश्वविद्यालय से मास्टर डिग्री करनी चाहिए A3. कैंपस इंटरव्यू और ऑफ-कैंपस IT/CSE से कम है

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