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कैंसर का पुनरागमन: शाकाहारी और शराब से दूर रहने वाले व्यक्ति के रूप में आहार संबंधी सलाह लेना

Komal

Komal Jethmalani  |369 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Sep 21, 2024

Komal Jethmalani is a practising dietician and nutritionist with over 26 years of experience.
She specialises in weight loss and diabetes management.
Jethmalani has completed her MSc in food and nutrition from SNDT University and trained at Jaslok Hospital.
She is a NDEP-certified diabetes educator.... more
Asked by Anonymous - Sep 16, 2024English
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Health

प्रिय कोमल मुझे हाल ही में कैंसर का पता चला है और मैं वर्तमान में हार्मोन थेरेपी से गुजर रही हूँ। लगभग 16 साल पहले कैंसर का इलाज करवाने के बाद यह बीमारी फिर से उभर आई है। मैं 40 साल की हूँ और जन्म से ही शाकाहारी और शराब नहीं पीती हूँ मैं यह जानना चाहती थी कि आप अपने अनुभव के आधार पर क्या खास आहार सलाह देतीं। मुझे वजन न बढ़ाने और ऐसे खाद्य पदार्थों से बचने के लिए कहा गया है जो एस्ट्रोजन बढ़ा सकते हैं।

Ans: मुझे आपके निदान और पुनरावृत्ति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। विभिन्न प्रकार की सब्ज़ियाँ, फल, साबुत अनाज और फलियाँ जैसे पौधे-आधारित खाद्य पदार्थों पर ध्यान दें। ये खाद्य पदार्थ पोषक तत्वों और फाइबर से भरपूर होते हैं, जो स्वस्थ वजन बनाए रखने और समग्र स्वास्थ्य का समर्थन करने में मदद कर सकते हैं। जबकि सोया शाकाहारियों के लिए प्रोटीन का एक अच्छा स्रोत हो सकता है, इसमें फाइटोएस्ट्रोजेन होते हैं, जो एस्ट्रोजन के स्तर को प्रभावित कर सकते हैं। सोया उत्पादों का संयम से सेवन करना और अपने आहार विशेषज्ञ से आपके लिए उचित मात्रा के बारे में सलाह लेना सबसे अच्छा है। कम ग्लाइसेमिक इंडेक्स वाले खाद्य पदार्थ, जैसे कि साबुत अनाज, फलियाँ और बिना स्टार्च वाली सब्जियाँ, स्थिर रक्त शर्करा के स्तर को बनाए रखने और वजन बढ़ने से रोकने में मदद कर सकती हैं। ब्रोकोली, फूलगोभी, ब्रसेल्स स्प्राउट्स और केल जैसी सब्जियों में ऐसे यौगिक होते हैं जो एस्ट्रोजन के स्तर को नियंत्रित करने और विषहरण का समर्थन करने में मदद कर सकते हैं। प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा युक्त पेय पदार्थों से बचें। जब भी संभव हो, साबुत, बिना प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों का विकल्प चुनें। भरपूर पानी पीना समग्र स्वास्थ्य के लिए आवश्यक है और वजन को नियंत्रित करने में मदद कर सकता है। अपने आहार में स्वस्थ वसा के स्रोतों जैसे एवोकाडो, नट्स, बीज और जैतून के तेल को शामिल करें।
DISCLAIMER: The answer provided by rediffGURUS is for informational and general awareness purposes only. It is not a substitute for professional medical diagnosis or treatment.
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Dr Hemalata

Dr Hemalata Arora  | Answer  |Ask -

General Physician - Answered on Aug 20, 2023

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23 जून को मेरी किडनी कैंसर की सर्जरी हुई, 75% किडनी निकाल दी गई। कृपया आहार योजनाओं और बरती जाने वाली सावधानियों के बारे में सलाह दें। मैं भी मधुमेह रोगी हूँ.
Ans: समग्र किडनी कार्यप्रणाली आपके किडनी रोग/असकार्यता, यदि कोई हो, की अवस्था को निर्धारित करेगी। आम तौर पर सामान्य कार्य को बनाए रखने के लिए एक अच्छी किडनी पर्याप्त होती है। हालाँकि, मधुमेह गुर्दे की शिथिलता का कारण बनता है और इसे रोकने के लिए अच्छे नियंत्रण की आवश्यकता होती है। उचित स्वास्थ्य लाभ के लिए पर्याप्त कैलोरी प्रदान करने और मधुमेह को अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए कार्ब्स को कम रखने की दिशा में आहार तैयार किया जाना चाहिए। मेरा सुझाव है कि आप किडनी की सुरक्षा के लिए दवाएँ लेने के बारे में अपने डॉक्टर से चर्चा करें, जो आपके शर्करा को नियंत्रित करने में भी मदद करेगी।

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Komal

Komal Jethmalani  |369 Answers  |Ask -

Dietician, Diabetes Expert - Answered on Dec 06, 2023

Asked by Anonymous - Nov 15, 2023English
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Health
35 साल की उम्र में मुझे मधुमेह का पता चला। फिलहाल मेरी उम्र 43 साल है. मैं एक निम्नवर्गीय परिवार का प्रतिनिधित्व करता हूं जहां चिकित्सा उपचार बेहद असंभव है। कोरोना के बाद कोई नियमित आय नहीं। जीवित रहना जानवर के लिए बोझ बन गया है। केवल भोजन के सेवन से ही मैं शुगर लेवल को कम या संतुलित कर सकता हूं। डॉक्टर, कृपया उचित भोजन मार्गदर्शन प्रदान करें। मैं रूढ़िवादी अय्यर और शुद्ध शाकाहारी परिवार का प्रतिनिधित्व करता हूं। क्या मैं रोजाना कम मात्रा में सफेद चावल का सेवन कर सकता हूं? बिना चीनी वाली कॉफ़ी? मैंने बेकरी खाद्य पदार्थ लेना बंद कर दिया है. त्योहारों के दौरान क्या मैं घर पर बनी "चने के आटे की पैटीज़" [चने के आटे की पतीज़" खा सकता हूँ? घर का खाना?] प्रोसेस्ड फूड का क्या मतलब है? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें. नमस्ते.
Ans: टाइप 2 मधुमेह के लिए रक्त शर्करा के स्तर का प्रबंधन संतुलित आहार का पालन करके किया जा सकता है। प्रत्येक भोजन या नाश्ते के साथ फाइबर युक्त भोजन का अच्छा स्रोत शामिल करें। -दिन की शुरुआत कुछ साबुत अनाज, जई से करें। आलू कम खायें. इसके बजाय, ब्राउन चावल या कम प्रसिद्ध अनाज जैसे कि बुलगुर, गेहूं के जामुन, बाजरा, या छिलके वाली जौ या क्विनोआ आज़माएँ। बीन्स/फलियां शामिल करें जो धीरे-धीरे पचने वाले कार्बोहाइड्रेट का एक उत्कृष्ट स्रोत होने के साथ-साथ दुबले प्रोटीन का भी एक बड़ा स्रोत हैं। खूब सारी सब्जियाँ और फल खायें। तले हुए, फास्ट फूड और उच्च वसा और चीनी वाले खाद्य पदार्थों से बचें। प्रतिदिन कम से कम 40 मिनट नियमित व्यायाम सुनिश्चित करें। कोई भी भोजन जिसे उसकी मूल अवस्था से बदल दिया गया हो उसे प्रसंस्कृत माना जाता है। जो खाद्य पदार्थ काटे गए, साफ किए गए, गरम किए गए, पास्चुरीकृत, डिब्बाबंद, जमे हुए, निर्जलित, मिश्रित या पैक किए गए हैं वे सभी इस श्रेणी में आ सकते हैं। अतिरिक्त पोषक तत्वों, स्वाद, नमक, शर्करा, वसा या परिरक्षकों वाले खाद्य पदार्थ भी इस श्रेणी में आ सकते हैं।

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Dr Karthiyayini

Dr Karthiyayini Mahadevan  |1146 Answers  |Ask -

General Physician - Answered on Jun 14, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
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मैं 81 वर्ष का हूँ, पिछले 6/7 महीनों से प्रोस्टेट कैंसर से पीड़ित हूँ। मुझे पहले कई स्वास्थ्य समस्याएँ थीं जैसे टाइप 2 डायबिटीज़ (2 साल), अल्जाइमर, पार्किंसंस और साथ ही, मुझे 2014 में दो स्टेंट लगाए जाने के कारण दिल की समस्या भी है। मैं लगभग हर दिन 45-55 मीटर पैदल चलने और 30 मीटर शारीरिक व्यायाम के साथ बहुत ही शांत जीवनशैली का पालन करता हूँ। मैं अल्जाइमर और पार्किंसंस को लगभग 85-90% स्तर पर नियंत्रित करने में सक्षम रहा हूँ और खान-पान की आदतों और पैदल चलने से मधुमेह को लगभग 70-75% स्तर पर नियंत्रित कर पाया हूँ। 212 FPBS से यह घटकर 111 हो गया है और वर्तमान में PPBS 78 है। मैं प्रोस्टेट कैंसर पर ध्यान केंद्रित कर रहा हूँ। मैं आपके संदर्भ के लिए कुछ डेटा देना चाहता हूँ: PSA- कुल- 4.14 से यह 1.89 पर आ गया है टेस्टोस्टेरोन- 585 से यह 20/05/24 की रीडिंग से 0.660 पर आ गया है मैं अब तक अपने यूरोलॉजिस्ट के निर्देशों का सख्ती से पालन कर रहा हूँ। मैं पिछले 6/7 महीनों से उनके उपचार में हूँ। लेकिन उन्होंने मुझे HYD में MRI आधारित रेडिएशन थेरेपी के लिए जाने की सलाह दी है। मैं किसी भी प्रकार की रेडिएशन थेरेपी के लिए बेहद अनिच्छुक हूँ क्योंकि हार्मोनल थेरेपी के साथ कोशिकाएँ स्पष्ट रूप से सुप्त अवस्था में होती हैं, लेकिन एक बार जब मैं रेडिएशन के लिए जाता हूँ, भले ही 85% कोशिकाएँ मर जाएँ, तो भी बची हुई कोशिकाएँ मेरे सिस्टम पर जोरदार हमला करेंगी और उम्र उनके हमले का सामना नहीं कर पाएगी। क्या मैं हार्मोनल थेरेपी जारी रख सकता हूँ? कृपया अपनी सलाह दें
Ans: आप बिल्कुल सही कह रहे हैं कि रेडियोथेरेपी के अपने नुकसान हैं, क्योंकि इससे सामान्य कोशिकाएं भी प्रभावित होती हैं और समग्र जीवन शक्ति कम हो जाती है। इसलिए मेरा सुझाव है कि इस समस्या के समाधान के लिए प्राकृतिक चिकित्सा के साथ-साथ जीवनशैली में बदलाव पर भी ध्यान दें। कृपया सकारात्मक दृष्टिकोण रखें क्योंकि प्रोस्टेट कैंसर के इलाज के बाद हार्मोनल थेरेपी से अपेक्षाकृत बेहतर परिणाम मिलते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Money
नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी उम्र 33 वर्ष है। मैं 5 अलग-अलग फंड में MF में SIP के माध्यम से 40K निवेश कर रहा हूँ, EPF के रूप में हर महीने 20K, NPS में सालाना 50K, निवेश के लिए दूसरे फ्लैट के लिए 28K EMI - 20 साल, पहला फ्लैट होम लोन पूरा हो चुका है, 5 साल के लिए 9K कार लोन, साथ ही अपने खुद के मोमेंटम ETF में 5K SIP कर रहा हूँ, कंपनी की तरफ से स्वास्थ्य बीमा (5L) और अतिरिक्त 5L लेकिन अभी तक कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं है। मैं वित्तीय रूप से कैसा कर रहा हूँ? सुधार की गुंजाइश है? कृपया मुझे बताएँ
Ans: आप 33 वर्ष की आयु में वित्तीय नियोजन में सराहनीय प्रगति कर रहे हैं। आपके विविध निवेश और बीमा एक सक्रिय दृष्टिकोण का संकेत देते हैं। आइए हम आपकी स्थिति का मूल्यांकन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें।

वर्तमान वित्तीय हाइलाइट्स
म्यूचुअल फंड में एसआईपी (40,000 रुपये): यह धन सृजन की दिशा में एक अनुशासित कदम है।

ईपीएफ योगदान (20,000 रुपये): एक स्थिर सेवानिवृत्ति आधार प्रदान करता है।

एनपीएस योगदान (50,000 रुपये सालाना): कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करता है।

दूसरे फ्लैट के लिए ईएमआई (28,000 रुपये): संपत्ति निर्माण के प्रति प्रतिबद्धता दर्शाता है।

कार लोन ईएमआई (9,000 रुपये): आवश्यक है, लेकिन कार लोन देनदारियां हैं, संपत्ति नहीं।

मोमेंटम ईटीएफ एसआईपी (5,000 रुपये): अभिनव लेकिन उच्च जोखिम वाली रणनीति।

स्वास्थ्य बीमा (10 लाख रुपये): आपात स्थिति के लिए एक अच्छा बैकअप।

कोई टर्म या जीवन बीमा नहीं: यह एक महत्वपूर्ण कमी है जिस पर तुरंत ध्यान देने की आवश्यकता है।

चिंता के क्षेत्र
1. उच्च ऋण प्रतिबद्धताएँ
दूसरे फ्लैट और कार ऋण के लिए EMI नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकती है।
निवेश के रूप में दूसरा फ्लैट म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है।
2. टर्म इंश्योरेंस की कमी
आपकी अनुपस्थिति में आपके आश्रितों को वित्तीय असुरक्षा का सामना करना पड़ेगा।
आपकी वार्षिक आय से कम से कम 15 गुना अधिक टर्म प्लान आवश्यक है।
3. मोमेंटम ETF निवेश
ETF निष्क्रिय निवेश हैं और इनमें सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ नहीं होते हैं।
उच्च अस्थिरता असंगत रिटर्न का कारण बन सकती है।
4. निवेशों का विविधीकरण
जबकि आपके म्यूचुअल फंड SIP अच्छे हैं, सुनिश्चित करें कि वे सभी श्रेणियों को कवर करते हैं: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड।
एक प्रकार के फंड या एसेट क्लास में अत्यधिक एकाग्रता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
5. अपर्याप्त आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन बचत महत्वपूर्ण है।
6. कर दक्षता
आपके निवेश और ऋण चुकौती को कर बचत के लिए अनुकूलित किया जाना चाहिए।
धारा 80सी और 80डी के लाभों का प्रभावी ढंग से लाभ उठाएँ।
सुधार के लिए सुझाव
1. ऋण रणनीति की समीक्षा करें
कार ऋण का समय से पहले भुगतान करने पर ध्यान दें क्योंकि इससे धन-निर्माण का कोई लाभ नहीं होता।
दूसरे फ्लैट की निवेश क्षमता का पुनर्मूल्यांकन करें। यदि रिटर्न खराब है, तो इसे बेचने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
2. टर्म इंश्योरेंस खरीदें
2 करोड़ रुपये के कवरेज वाला टर्म प्लान चुनें।
टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है और परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
3. म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विविधता लाएँ, ईटीएफ पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
4. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में 2-3 लाख रुपये बचाएँ।
इसका उपयोग केवल अप्रत्याशित खर्चों के लिए करें।
5. स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ
2 लाख रुपये का टॉप-अप प्लान जोड़ें। बेहतर कवरेज के लिए 10-15 लाख रु.

6. मोमेंटम ETF से बचें

ETF को सक्रिय प्रबंधन से लाभ नहीं मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

7. कर दक्षता की योजना बनाएं

धारा 80C के तहत ELSS फंड में 1.5 लाख रु. तक का निवेश करें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80D के तहत अतिरिक्त कर लाभ का दावा करें।

सेवानिवृत्ति योजना

अपने NPS योगदान को सालाना 1 लाख रु. तक बढ़ाएँ।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना में विविधता लाएँ।

बच्चों की शिक्षा और विवाह

यदि आपके बच्चे हैं या होने की योजना है, तो बच्चों के लिए विशेष फंड में SIP से जल्दी शुरुआत करें।

इन निवेशों को प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा के साथ संरेखित करना चाहिए।

कार ऋण का जल्द से जल्द भुगतान करें।

संभावित बिक्री और पुनर्निवेश के लिए दूसरे फ्लैट का पुनर्मूल्यांकन करें।

तुरंत एक टर्म बीमा पॉलिसी शुरू करें।

एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसमें विविधता लाएँ।

बेहतर सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।

ईटीएफ से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन वित्तीय सुरक्षा और विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है। बीमा में अंतराल को संबोधित करें और अपने निवेशों को और अधिक विविधता दें। इन चरणों का पालन करके, आप बेहतर मन की शांति के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 10, 2024English
Money
मेरी उम्र 47 साल है और मैंने कई स्टॉक में 7.75 लाख रुपये निवेश किए हैं और पिछले 2.5 सालों में यह करीब 10 लाख रुपये बढ़ा है। मेरे पास 5.5 लाख रुपये का होम लोन बाकी है। क्या मुझे ये पैसे निकालकर पहले होम लोन चुकाना चाहिए और उसके बाद MF की उतनी ही रकम की SIP बढ़ानी चाहिए। मेरी मौजूदा MF SIP रकम 30 हजार रुपये प्रति माह है। कृपया सुझाव दें
Ans: आपकी क्वेरी वित्तीय प्राथमिकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार को दर्शाती है। आइए विश्लेषण करें कि क्या होम लोन चुकाने के लिए अपने स्टॉक निवेश का उपयोग करना सही कदम है।

मौजूदा स्टॉक पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो 2.5 वर्षों में 7.75 लाख रुपये से बढ़कर 10 लाख रुपये हो गया है।

यह लगभग 29% का मजबूत रिटर्न दर्शाता है। यदि इन शेयरों में दीर्घकालिक विकास क्षमता है, तो उन्हें जारी रखना फायदेमंद हो सकता है।

विचार करें कि क्या ये शेयर आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

होम लोन चुकाने का प्रभाव
आपका शेष होम लोन 5.5 लाख रुपये है। इसे चुकाने से आपका EMI का बोझ खत्म हो जाएगा।

लोन को जल्दी चुकाने से ब्याज लागत बचती है, लेकिन यदि कोई हो तो प्रीपेमेंट शुल्क का आकलन करें।

अपने होम लोन पर प्रभावी ब्याज दर की तुलना अपने स्टॉक पोर्टफोलियो से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न से करें।

होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर लंबी अवधि में शेयर बाजार के रिटर्न की तुलना में कम होती हैं।

लोन चुकाने के बाद SIP बढ़ाना
लोन चुकाने से EMI का पैसा बचता है जिसे म्यूचुअल फंड SIP में लगाया जा सकता है।

SIP बढ़ाकर, आप अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं।

अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप फंड में विविधता लाने के लिए अतिरिक्त SIP का उपयोग करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए विचार
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, प्रत्यक्ष स्टॉक की तुलना में बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।

आपकी वर्तमान SIP 30,000 रुपये प्रति माह एक अच्छी शुरुआत है। लोन चुकाने के बाद इस राशि को बढ़ाने से धन सृजन में तेज़ी आती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। जब तक आपके पास निवेश को प्रबंधित करने के लिए गहन ज्ञान और समय न हो, तब तक प्रत्यक्ष फंड से बचें।

स्टॉक लिक्विडेशन का मूल्यांकन
अपने स्टॉक बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए, आपको 12.5% ​​की दर से LTCG कर देना होगा।

बेचने से पहले लेन-देन की लागत और कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।

ऐसे स्टॉक रखें जिनके फंडामेंटल मजबूत हों और विकास की संभावनाएँ हों। केवल गैर-निष्पादित या उच्च-जोखिम वाली होल्डिंग्स ही बेचें।

समग्र वित्तीय योजना
यदि आपके पास पहले से कोई आपातकालीन निधि नहीं है, तो 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक परिसंपत्तियों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और उन्हें बदलते लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपका गृह ऋण ब्याज संभावित स्टॉक रिटर्न से काफी अधिक है, तो पुनर्भुगतान बुद्धिमानी है।

अन्यथा, स्टॉक पोर्टफोलियो को बनाए रखने और अपने SIP जारी रखने पर विचार करें।

दोनों रणनीतियों का मिश्रण—आंशिक ऋण चुकौती और बढ़ी हुई SIP—संतुलित लाभ प्रदान कर सकता है।

एक अनुकूलित रणनीति के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Money
मेरी उम्र 38 साल है और मैं 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट लेना चाहता हूं। मुझे यह समझने की जरूरत है कि रिटायरमेंट के बाद मेरे पास अपने मासिक खर्चों को संभालने के लिए पर्याप्त पैसा है या नहीं। ये मेरी संपत्तियों का विवरण है:- a) फ्लैट - 03 करोड़ b) फ्लैट जहां मैं रह रहा हूं - 2.5 करोड़ c) कार्य स्थान - 40 लाख d) पैतृक घर - 2 करोड़ e) दुकान - 30 लाख f) एफडी - 50 लाख g) पीएफ - 32 लाख h) एमएफ = 10 लाख खर्च a) स्वास्थ्य बीमा - 20 लाख (प्रीमियम लगभग 35,000/वर्ष) b) एलआईसी प्रीमियम - 78,000/वर्ष (पिछले 08 वर्षों से चल रहा है) c) मासिक व्यय – रखरखाव, किराना, पेट्रोल, कार बीमा आदि, स्कूल फीस = 85,000 रुपये d) मासिक बिजली बिल, पानी, आदि = 12000 रुपये e) अप्रत्याशित व्यय = 10000 रुपये / महीना h) एसआईपी = 65,000 प्रति महीना I) विदेश यात्रा - साल में 02 बार = 4.5 लाख कुल खर्च/मासिक = 35000+78000+85000*12+12000*12+10000*12+65000*12+450000 = 2,627,000 = 218,000 / महीना वर्तमान मासिक वेतन -03 लाख/माह यह ध्यान में रखते हुए कि मुझे अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए कम से कम 70-80 लाख की आवश्यकता है। 7% की मुद्रास्फीति को देखते हुए - क्या मुझे 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लेकर अपने सपनों को पूरा करना चाहिए? यदि हाँ, तो कृपया सुझाव दें कि क्या मैं अपने शेष जीवन के लिए इसे जारी रख सकता हूँ?
Ans: 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और यथार्थवादी समायोजन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आइए हम आपकी स्थिति का चरण-दर-चरण मूल्यांकन करें।

आपकी संपत्तियों और देनदारियों की मुख्य विशेषताएं
रियल एस्टेट पोर्टफोलियो:

दो फ्लैट (3 करोड़ रुपये + 2.5 करोड़ रुपये = 5.5 करोड़ रुपये)।
कार्य करने की जगह: 40 लाख रुपये।
पैतृक घर: 2 करोड़ रुपये।
दुकान: 30 लाख रुपये।
कुल रियल एस्टेट मूल्य: 8.2 करोड़ रुपये।
वित्तीय संपत्ति:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये।
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 32 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड (एमएफ): 10 लाख रुपये।
कुल वित्तीय संपत्ति: 92 लाख रुपये।
आपके खर्चों का ब्योरा
वार्षिक निश्चित लागत:

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: 35,000 रुपये।
एलआईसी प्रीमियम: 78,000 रुपये।
मासिक व्यय (किराने का सामान, उपयोगिताएँ, आदि): 1,07,000 x 12 = 12,84,000 रुपये।
एसआईपी योगदान: 65,000 x 12 = 7,80,000 रुपये।
विदेश यात्राएँ: 4.5 लाख रुपये।
कुल वार्षिक व्यय: 26,27,000 रुपये।
मासिक समतुल्य: लगभग 2.18 लाख रुपये।
भविष्य की प्रतिबद्धताएँ
बेटी की शिक्षा: 70-80 लाख रुपये (10-12 साल बाद)।
मुद्रास्फीति प्रभाव: वार्षिक व्यय 7% की दर से बढ़ेगा।
दीर्घायु विचार: सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 40 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।
वर्तमान संपत्ति बनाम सेवानिवृत्ति की आवश्यकताओं का मूल्यांकन
खर्चों की स्थिरता:
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण 2.18 लाख रुपये का मासिक खर्च काफी बढ़ जाएगा। 7% पर, खर्च हर 10 साल में दोगुना हो सकता है।

संपत्तियों से आय:

रियल एस्टेट सीमित तरलता प्रदान करता है जब तक कि बेचा या किराए पर न दिया जाए।
FD, PF और MF आय के प्राथमिक स्रोत के रूप में काम करेंगे।
केवल 92 लाख रुपये की तरल संपत्तियों पर निर्भर रहना 40 वर्षों तक टिकाऊ नहीं हो सकता है।
वित्तीय संरेखण के लिए सुझाव
1. तरलता नियोजन

कुछ अचल संपत्ति को तरल संपत्तियों में बदलें।
दुकान या कार्यस्थल जैसी गैर-उत्पादक संपत्तियां बेचें।
बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आय का निवेश करें।
2. व्यय प्रबंधन

सेवानिवृत्ति के बाद एक साल में एक बार विदेश यात्राएं कम करने का मूल्यांकन करें।
मूल्यांकन करें कि क्या LIC पॉलिसियाँ अच्छा रिटर्न दे रही हैं। यदि नहीं, तो सरेंडर करें और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।
3. मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए निवेश

म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ।
वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करने के लिए संतुलित और हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
इक्विटी, डेट और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में विविध तरीके से फंड आवंटित करें।
4. आकस्मिकता और स्वास्थ्य कवरेज

12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
यह सुनिश्चित करने के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करता है।
5. बेटी की शिक्षा निधि

उसकी शिक्षा के लिए 50-60 लाख रुपये के साथ एक समर्पित पोर्टफोलियो स्थापित करें।
10-12 वर्षों में लक्ष्य प्राप्त करने के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
क्या आप 45 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं?
अपनी वर्तमान बचत और जीवनशैली के साथ, जल्दी रिटायर होना चुनौतीपूर्ण है जब तक कि आप:

अपने रियल एस्टेट पोर्टफोलियो के हिस्से का मुद्रीकरण न करें।
बार-बार विदेश यात्रा जैसे विवेकाधीन खर्चों को कम करें।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए आक्रामक रूप से निवेश करें।
45 साल की उम्र तक कम से कम 8-10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड सुनिश्चित करें।
आगे क्या करें?
व्यक्तिगत रणनीति तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित आय के लिए रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे मुद्रास्फीति और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखित हैं, समय-समय पर निवेश की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जल्दी रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना, अनुशासित निवेश और यथार्थवादी व्यय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार हैं, लेकिन दीर्घकालिक स्थिरता के लिए समायोजन की आवश्यकता है। उचित रणनीति और विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णयों के साथ, आप 45 साल की उम्र में रिटायर होने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैं पिछले 4 सालों से एक्सिस स्मॉल कैप फंड और यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड में मासिक एसआईपी कर रहा था। लेकिन ये दोनों फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं इसी श्रेणी के दूसरे फंड में स्विच करना चाहता हूं और मैं क्वांट स्मॉल कैप और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप के बारे में सोच रहा हूं। क्या ये फंड लंबी अवधि (5-6 साल) के लिए अच्छे हैं? क्या आपके पास सुझाव के लिए कोई और फंड है?
Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह अनुशासित बचत का निर्माण करता है और रुपए की लागत औसत प्रदान करता है। प्रदर्शन के बारे में आपकी चिंता धन सृजन के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड और यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। यह बाजार चक्र, क्षेत्रीय जोखिम या फंड प्रबंधन परिवर्तनों के कारण हो सकता है। विकल्पों का मूल्यांकन एक सक्रिय कदम है।

हालांकि, फंड स्विच करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए इसे कई दृष्टिकोणों से देखें।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
1. स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं।
क्वांट स्मॉल कैप फंड हाल के वर्षों में शीर्ष प्रदर्शन करने वाला फंड रहा है।
हालांकि, यह एक आक्रामक रणनीति का पालन करता है, जो हर निवेशक के अनुकूल नहीं हो सकता है।
2. फ्लेक्सीकैप फंड:

फ्लेक्सीकैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड अनुभवी फंड प्रबंधन के साथ एक सुसंगत प्रदर्शनकर्ता है।
यह विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।
डायरेक्ट प्लान की चुनौतियाँ
डायरेक्ट फंड डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन बचाते हैं, लेकिन साथ ही कुछ चुनौतियाँ भी आती हैं:

आपको फंड चुनने और उनकी निगरानी करने के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
CFP यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
CFP के सहयोग से रेगुलर प्लान का उपयोग करना उचित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाज़ारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विकास के अवसरों की पहचान करने के लिए अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।
सक्रिय फंड बाज़ार में सुधार या विशिष्ट सेक्टर के रुझानों के दौरान बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करना एक अच्छा निर्णय है।

कर संबंधी विचार
फंड स्विच करने में रिडेम्प्शन शामिल होता है, जिससे कर लगते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
STCG पर 20% टैक्स लगता है।
टैक्स देनदारी को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए रणनीतिक तरीके से रिडीम करें। प्रभावी टैक्स प्लानिंग के लिए CFP से सलाह लें।

360 डिग्री समाधान के लिए सुझाव
1. अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
फ्लेक्सीकैप फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं।
2. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य:

सुनिश्चित करें कि चयनित फंड आपके 5-6 साल के क्षितिज के अनुरूप हों।
स्मॉल-कैप फंड को संभावित लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी समयावधि की आवश्यकता हो सकती है।
3. निवेश में विविधता लाएं:

एक श्रेणी में ध्यान केंद्रित करने से बचें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड को मिलाएं।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।
4. आवधिक समीक्षा:

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
फंड को केवल तभी बदलें जब कई बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन जारी रहे।
5. एक सीएफपी से परामर्श करें:

एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाला पोर्टफोलियो डिजाइन करने में मदद करेगा।
वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं और आपको अनावश्यक उथल-पुथल से बचाते हैं।
फंड्स की खोज करें
हालाँकि विशिष्ट फंड सुझावों से बचा जाता है, चयन करते समय इन मानदंडों को सुनिश्चित करें:

3-5 वर्षों में लगातार प्रदर्शन।
नियमित योजनाओं में कम व्यय अनुपात।
अनुभवी फंड प्रबंधन और मजबूत पैरेंटेज।
अंतिम अंतर्दृष्टि
क्वांट स्मॉल कैप और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप पर स्विच करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, समान उद्देश्यों वाले अन्य फंडों के साथ उनका मूल्यांकन करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें और अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

याद रखें, दीर्घकालिक निवेश का मतलब रिटर्न का पीछा करना नहीं बल्कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना है। अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 1 बच्चा (3 साल का) है। मेरी और मेरी पत्नी की संयुक्त आय कर के बाद 4 लाख है। हम निम्नलिखित फंड में निवेश कर रहे हैं और हमारे पास 15 साल से अधिक का निवेश क्षितिज है। पत्नी आदित्य बीएसएल प्योर वैल्यू - 2k डीएसपी वैल्यू फंड - 4k एचडीएफसी स्मॉल कैप - 2K जेएम फाइनेंशियल मिड कैप - 10K कोटक बिजनेस साइकिल - 5k कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 2K मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप - 10k मोतीला ओसवाल बिजनेस साइकिल फंड - 10k मैं खुद बंधन कोर इक्विटी - 2k बड़ौदा बीएनपी इंडिया कंजम्पशन - 3k फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 4k एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटी - 2k एचएसबीसी स्मॉल कैप - 5k कोटक स्पेशल ऑपर्च्युनिटी फंड - 10K निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप - 7.5 एसबीआई स्मॉल कैप - 4k व्हाइट ओक कैपिटल लार्ज एंड मिड - 7.5k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंडिया ऑपर्च्युनिटी -10k इक्विटी मार्केट - 25K SGB - 10K LIC - 5.2K. मैं अगले 15 सालों तक इसी तरह के निवेश की तलाश में हूँ। निश्चित रूप से हर साल MF की राशि में वृद्धि होगी। मैं 55 साल की उम्र में कम से कम 15+ करोड़ का कोष चाहता हूँ। कृपया मुझे मौजूदा निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें
Ans: आपका पोर्टफोलियो प्रभावशाली अनुशासन और विविधीकरण प्रदर्शित करता है। आपकी रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। आइए अपने वित्तीय सफर को बेहतर बनाने के लिए विभिन्न दृष्टिकोणों से अपने निवेशों का मूल्यांकन करें।

आय और बचत आवंटन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त कर-पश्चात आय 4 लाख रुपये मासिक है। यह व्यय और निवेश दोनों के लिए एक स्वस्थ नकदी प्रवाह को इंगित करता है।

आप वर्तमान में अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश कर रहे हैं। यह सराहनीय है और धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, बैंक जमा या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में 6-12 महीने के घरेलू खर्चों को बनाए रखें।

अपनी आय वृद्धि के अनुरूप अपने निवेश को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे मुद्रास्फीति को कम करने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद मिलेगी।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड शामिल हैं। आइए इसकी संरचना का विश्लेषण करें:

इक्विटी फंड: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। हालांकि, समान श्रेणियों में कई फंड होने के कारण होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है।

थीमैटिक और सेक्टोरल फंड: ये उच्च रिटर्न की संभावना जोड़ते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो के 10-15% के भीतर उनका आवंटन बनाए रखें।

डायरेक्ट स्टॉक (इक्विटी मार्केट): यहां 25 हजार रुपये मासिक आवंटन प्रत्यक्ष जोखिम जोड़ता है। यह उपयुक्त है यदि आपके पास व्यक्तिगत स्टॉक को ट्रैक करने के लिए विशेषज्ञता और समय है।

डेट और गोल्ड: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) और एलआईसी में निवेश स्थिरता प्रदान करता है। हालांकि, एलआईसी पॉलिसियों में अन्य साधनों की तुलना में कम रिटर्न हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के चरण
1. फंड ओवरलैप को कम करें
समान श्रेणियों में कई फंड होने से दोहराव हो सकता है। समान निवेश शैलियों वाले फंड को समेकित करें।

उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप फंड रखने के बजाय, एक या दो मजबूत प्रदर्शन करने वाले फंड चुनें।

2. एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें
एलआईसी इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न वाला निवेश है। यदि आप पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ रखते हैं, तो लागत-लाभ विश्लेषण के बाद उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

15+ वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

3. एसेट एलोकेशन को संतुलित करें
इक्विटी निवेश आपके पोर्टफोलियो पर हावी है, जो आपके समय के क्षितिज के लिए उपयुक्त है।

स्थिरता के लिए ऋण और सोने में 10-15% आवंटित करना जारी रखें। एलआईसी पॉलिसियों की तुलना में बेहतर कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

जीवन की घटनाओं या बाजार की स्थितियों के आधार पर सालाना एसेट एलोकेशन की समीक्षा करते रहें।

4. सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) राशि बढ़ाएँ
आय वृद्धि से मेल खाने के लिए SIP में सालाना कम से कम 10-15% की वृद्धि करें।

यह अनुशासित दृष्टिकोण निरंतर धन संचय सुनिश्चित करता है।

5. फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें। दो साल से अधिक समय तक अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

6. कर दक्षता
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। इक्विटी फंड भुनाते समय इस बात का ध्यान रखें।

कर देयता को कम करने के लिए सालाना 1.25 लाख रुपये से कम के लाभ को भुनाकर कर-कटाई की रणनीति का उपयोग करें।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके जीवनसाथी के पास पर्याप्त टर्म बीमा है जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करता है।

परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है। अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी पर विचार करें।

निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों से बचें। टर्म बीमा लागत प्रभावी है, और म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।

बच्चे की भविष्य की योजना
अपने बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए एक समर्पित एसआईपी शुरू करें। विविध इक्विटी योजनाओं में धन आवंटित करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश अनुशासित बचत में मदद करता है और आपको ट्रैक पर रखता है।

सेवानिवृत्ति योजना
55 वर्ष की आयु तक 15+ करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है।

विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान दें। मध्यम जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए संतुलित फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

15+ वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

विषयगत निवेश
बिजनेस साइकिल या विषयगत फंड जैसे फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं। संकेन्द्रण जोखिमों से बचने के लिए आवंटन सीमित रखें।

हर तीन साल में इन फंडों की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें।

जोखिम प्रबंधन
आपका इक्विटी आवंटन उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है। हर 3–5 साल में अपने जोखिम प्रोफाइल का पुनर्मूल्यांकन करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक निर्णय लेने से बचें। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। कम फंड और अधिक एसआईपी राशि के साथ अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने से दक्षता में सुधार होगा। नियमित समीक्षा और लक्ष्यों पर स्पष्ट ध्यान सफलता सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |151 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मैंने तीन साल पहले गणित में स्नातक किया था और पहले साल में ही डेटा साइंस में एमएससी छोड़ दी और अब मेरे पास ऐसा कोई मार्केटेबल कौशल नहीं है? अब मुझे क्या करना चाहिए? मैं बाजार में बिखरी हुई बहुत सी चीजों से बहुत भ्रमित हो रहा हूँ? जब भी मैं कुछ शुरू करता हूँ तो यह मेरे लिए बहुत मुश्किल हो जाता है कुछ समय बाद मुझे किसी भी चीज में ज्यादा दिलचस्पी नहीं रहती
Ans: आप गणित की ऑनलाइन ट्यूशन शुरू कर सकते हैं। अगर नियम अनुमति देता है तो कृपया अपना M.Sc कोर्स पूरा करें। इससे आपको स्कूल में टीचिंग जॉब पाने में मदद मिलेगी बशर्ते आप B.Ed पूरा कर लें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.....................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |151 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Career
अगर मुझे बिजनेस फील्ड, टेक्नोलॉजी और ग्राफिक्स में बहुत दिलचस्पी है तो मेरे लिए कौन सी नौकरी उपयुक्त है... मुझे इन सभी में इतनी दिलचस्पी है कि मुझे नहीं पता कि मुझे कहाँ जाना है या इसके साथ क्या करना है। अगर मुझे अभी ग्राफिक डिजाइनर की नौकरी मिल जाती है तो मुझे नहीं लगता कि मैं उसी समय बीबीए की डिग्री के लिए कॉलेज जा पाऊंगा। क्या इसे मल्टी टास्क करने का कोई तरीका है?
Ans: आप ऑनलाइन बीबीए के साथ-साथ ग्राफिक डिजाइनर के लिए सर्टिफिकेट कोर्स भी कर सकते हैं। यह आपके लिए सबसे अच्छा समाधान होगा। दोनों कोर्स पूरे करने के बाद आप नौकरी की तलाश कर सकते हैं। शुभकामनाएं। संपर्क में रहें और मुझे फॉलो करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर....................:)

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7078 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 49 वर्षीय पुरुष हूँ, 2016 अक्टूबर से SIP में 30000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। कर कटौती के बाद मुझे 3 लाख प्रति माह मिल रहे हैं। मेरे पास 40 लाख का गृह ऋण है, जो 19 वर्ष और चलेगा, तथा मासिक EMI 40 हजार है। मेरे पास 25 लाख का स्टार स्वास्थ्य बीमा है। अगले वर्ष से मेरे बेटे की विदेश में शिक्षा के लिए 3 वर्षों के लिए लगभग 40 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है.... और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना (2 लाख मासिक पेंशन) और बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।
Ans: आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। 2016 से SIP के ज़रिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। घर के लोन, शिक्षा के लक्ष्यों और रिटायरमेंट के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपनी प्राथमिकताओं के लिए एक संरचित रणनीति बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय तस्वीर
मासिक आय: 3 लाख रुपये (कर के बाद)।

हाउस लोन EMI: 40,000 रुपये मासिक।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये कवरेज।

शिक्षा लक्ष्य: अगले साल से 3 साल के लिए सालाना 40 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 55 साल की उम्र से 2 लाख रुपये मासिक पेंशन।

प्राथमिकता 1: बेटे की विदेश में शिक्षा
आपके बेटे की शिक्षा के लिए 3 साल में 1.2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।

इस लक्ष्य के लिए मौजूदा SIP निवेश आवंटित करें।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ज़रूरत के हिसाब से SIP भुनाएँ, बाज़ार के रुझान को ध्यान में रखते हुए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश से बचें।

कोई भी अतिरिक्त आय या बोनस इस लक्ष्य में जोड़ा जाना चाहिए।

प्राथमिकता 2: गृह ऋण प्रबंधन
आपके ऋण की अवधि 19 वर्ष है, जिसकी लागत 40,000 रुपये मासिक है।

शिक्षा को प्राथमिकता देने के लिए अभी पूर्व भुगतान से बचें।

शिक्षा के बाद, EMI बढ़ाकर ऋण अवधि कम करने पर विचार करें।

इससे आपको ऋण अवधि के दौरान महत्वपूर्ण ब्याज बचाने में मदद मिलेगी।

प्राथमिकता 3: सेवानिवृत्ति योजना
आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए आपको 2 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी।

इसका अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद सालाना 24 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता: 6-7 करोड़ रुपये (लगभग)।

सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए कदम:

शिक्षा व्यय कम होने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।

विकास के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-15% आवंटन रखें।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, नियमित आय के लिए अपने कोष को व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) में स्थानांतरित करें।

स्वास्थ्य बीमा के लिए सुझाव
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है, लेकिन यह अपर्याप्त हो सकता है।

25-30 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें।

यह आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाए रखें।

इसमें घरेलू लागत और EMI शामिल होनी चाहिए।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें।

कर योजना
आपके निवेश को नए कर नियमों के अनुरूप होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निकासी में इन बातों को शामिल करें।

निवेश दृष्टिकोण
बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अस्थिर बाजारों में सीमित लचीलेपन के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें।

यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न बेहतर होगा।

अगले चरणों के लिए सुझाव
शिक्षा निधि: मौजूदा SIP को कम जोखिम वाले फंड में पुनः आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति निधि: शिक्षा व्यय के बाद धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: सुपर टॉप-अप योजना के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए एक लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

अंत में
आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रेरणादायक है। इन चरणों पर ध्यान केंद्रित करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके लक्ष्य पूरे हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

सादर,

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