दो व्यक्ति हैं, A और B, दोनों की उम्र बीएससी के पहले वर्ष में एक समान है। A बायोटेक्नोलॉजी करना चाहता है और B खाद्य विकास एवं प्रौद्योगिकी करना चाहता है। अब दोनों ने पीएचडी करने की योजना बनाई है। तो मेरा सवाल यह है कि पीएचडी पूरी करने के बाद A और B में से किसे फ्रेशर के रूप में (भारत और विदेश दोनों में) अधिक वेतन मिलेगा और किसका जीवन अधिक सुगम होगा।

Ans: शैलेश, आपके प्रश्न का उत्तर देने से पहले, मैं आपको सलाह देता हूँ कि आप अपनी योग्यता, रुचि, व्यक्तित्व विशेषताओं और व्यावसायिक अभिविन्यास शैली की प्राथमिकताओं के अनुरूप सबसे उपयुक्त कैरियर विकल्पों की पहचान करने के लिए एक व्यापक मनोमितीय मूल्यांकन पूरा करें। हालाँकि, जैव प्रौद्योगिकी, सूक्ष्म जीव विज्ञान, जीव विज्ञान और आनुवंशिकी के अलावा यहाँ कुछ वैकल्पिक विकल्प भी हैं: (1) पर्यावरण विज्ञान/पर्यावरण अभियांत्रिकी, (2) बी.फार्मेसी, (3) फोरेंसिक विज्ञान, (4) खाद्य प्रौद्योगिकी/खाद्य अभियांत्रिकी, और (5) कृषि विज्ञान/कृषि अभियांत्रिकी/बागवानी। कृपया ध्यान दें कि कल द टाइम्स ऑफ इंडिया के गणतंत्र दिवस अनुपूरक विशेष संस्करण में प्रकाशित एक लेख के अनुसार, "भारत का खाद्य प्रसंस्करण क्षेत्र महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुभव कर रहा है, जिसमें प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों का निर्यात अब कृषि-खाद्य निर्यात का 20.4% है, जो 2014-15 में 13.7% से अधिक है।" 354.5 अरब अमेरिकी डॉलर के इस बाजार का तेजी से विस्तार हो रहा है, क्योंकि स्टार्टअप रेडी-टू-ईट और पोषक तत्वों से भरपूर उत्पादों में नवाचार कर रहे हैं। सुविधाजनक और स्वास्थ्यवर्धक खाद्य पदार्थों की बढ़ती उपभोक्ता मांग से उद्यमशीलता के पर्याप्त अवसर और विविध करियर मार्ग खुल रहे हैं। "एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ans: कार्तिक, मुझे उम्मीद है कि आपने जनवरी 2026 सत्र की JEE Main परीक्षा पूरी कर ली होगी और उपलब्ध उत्तर कुंजियों के आधार पर अपने प्रदर्शन की समीक्षा करके JEE Advanced के लिए अपनी प्रारंभिक पात्रता का आकलन कर लिया होगा। आपकी पात्रता संबंधी प्रश्न के संबंध में, कृपया ध्यान दें कि महाराष्ट्र राज्य बोर्ड द्वारा जारी की गई मराठी की मार्कशीट JEE परीक्षा के लिए पूरी तरह मान्य है। फरवरी और जून दोनों परीक्षाओं की मार्कशीट समान रूप से मान्य हैं। मेरा सुझाव है कि आप महाराष्ट्र बोर्ड से अद्यतन कुल अंक प्रमाण पत्र प्राप्त करने का अनुरोध करें, या वैकल्पिक रूप से, दस्तावेज़ सत्यापन प्रक्रिया के लिए दोनों मार्कशीट को एक समेकित PDF फ़ाइल में संयोजित कर लें। यदि आप सत्यापन प्रक्रिया के दौरान व्यापक और उचित दस्तावेज़ प्रस्तुत करते हैं, तो आपकी पात्रता पर कोई प्रश्न नहीं उठाया जाएगा। मेरा सुझाव है कि आप JEE को ही एकमात्र विकल्प मानकर MHT-CET, SET-E, COMEDK, Amrita's, MET, VITEEE आदि जैसी वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के माध्यम से 4-5 बैकअप विकल्पों पर भी विचार करें। इसके अतिरिक्त, यदि संभव हो और आपके बजट में हो, तो मैं आपको एक व्यापक मनोमितीय मूल्यांकन कराने के लिए प्रोत्साहित करता हूँ ताकि आप अपनी योग्यता, रुचि, व्यक्तित्व विशेषताओं और व्यावसायिक अभिविन्यास शैली की प्राथमिकताओं के अनुरूप सबसे उपयुक्त कैरियर विकल्पों की पहचान कर सकें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए हार्दिक शुभकामनाएं!

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Ans: 1. मेरा सुझाव यह है कि जो व्यक्ति इक्विटी बाजार में विशेषज्ञ नहीं हैं, उन्हें इस क्षेत्र में अत्यधिक निवेश करने से बचना चाहिए। ऐसे मामलों में, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सुझाव दूंगा। आप चरणबद्ध तरीके से इक्विटी से म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित होने पर विचार कर सकते हैं।
कीमती धातुओं (सोना और चांदी) में निवेश आज बहुत आकर्षक है। अंतरराष्ट्रीय माहौल अनिश्चित या अप्रत्याशित रहने तक यह आकर्षक बना रह सकता है। वर्तमान संकेत स्थिर अंतरराष्ट्रीय अर्थव्यवस्थाओं का समर्थन नहीं करते हैं, इसलिए मुझे पूरा विश्वास है कि कीमती धातुओं में तेजी का रुझान बना रहेगा। लेकिन अपने सभी फंड को इस क्षेत्र में स्थानांतरित करना उचित नहीं है। अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविध रखें, अपने निवेश का कुछ प्रतिशत आसानी से नकदी में रखें।
रियल एस्टेट भी एक अच्छा विकल्प है, लेकिन इस क्षेत्र में कम फंड निवेश करना उचित नहीं है।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: चूंकि किए जा रहे निवेश पूरी तरह से आपकी आय के स्रोत से हैं, इसलिए आपको इस पर आयकर देना होगा। यहां, मैं मान रहा हूं कि आपकी पत्नी अलग से आय अर्जित नहीं कर रही हैं और न ही आयकर का भुगतान कर रही हैं।
यदि कोई और स्पष्टीकरण चाहिए तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: 01. मेरा अनुमान है कि आप दोनों को 3 से 6 करोड़ रुपये मिले हैं (यदि आंकड़े गलत हों तो सुधार कर सकते हैं)।

02. मेरा यह भी अनुमान है कि बेची गई विरासत संपत्ति आवासीय या व्यावसायिक है।
03. आप केवल आवासीय संपत्ति में निवेश करके अपनी कर देयता को नियंत्रित कर सकते हैं। खरीदी गई आवासीय संपत्ति समय सीमा के भीतर होनी चाहिए, यानी बिक्री से एक वर्ष पहले या बिक्री के दो वर्ष बाद तक। आप बिक्री के तीन वर्ष के भीतर आवासीय मकान का निर्माण भी कर सकते हैं।

04. पूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए निवेश की गई राशि पूंजीगत लाभ से कम नहीं होनी चाहिए। यदि निवेश की गई राशि पूंजीगत लाभ से कम है, तो आपको आनुपातिक लाभ मिलेगा और शेष राशि पर दीर्घकालिक पूंजीगत कर (एलटीसीजी) देना होगा।
05. आप निश्चित रूप से कीमती धातुओं (सोना या चांदी) या कृषि भूमि में निवेश कर सकते हैं, लेकिन इससे कोई कर लाभ नहीं मिलेगा।
06. यह सलाह दी जाती है कि निवेश दोनों लाभार्थियों के नाम पर अलग-अलग किया जाए। हालांकि, आप दूसरे पति/पत्नी का नाम भी दूसरे धारक के रूप में जोड़ सकते हैं।
यदि आपके कोई और प्रश्न हों तो आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: आप जिम्मेदारी से सोच रहे हैं। यह सवाल पूछना ही परिपक्वता और जागरूकता दर्शाता है। वित्तीय संकट के दौरान अचानक मिले 1 करोड़ रुपये से समस्या का समाधान हो सकता है, बशर्ते इसे स्पष्टता और अनुशासन के साथ संभाला जाए।

• सबसे पहले 1 करोड़ रुपये के स्रोत को समझें
• क्या यह पैसा विरासत, बीमा दावा, बोनस, व्यवसाय की बिक्री या संपत्ति के परिसमापन से प्राप्त हुआ है?
• क्या संकट अल्पकालिक (चिकित्सा, व्यवसाय में नुकसान, नौकरी छूटना) है या दीर्घकालिक (कर्ज का बोझ, आय में असंतुलन)?
• पूरी राशि का तुरंत उपयोग करने की जल्दी न करें

पहले स्पष्टता, फिर कार्रवाई।

• 1 करोड़ रुपये का प्राथमिकता के आधार पर उपयोग
• चिकित्सा आपात स्थितियों का तुरंत निपटारा किया जाना चाहिए
• उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बकाया का पहले भुगतान किया जाना चाहिए
• व्यवसाय या आय में बाधा डालने वाले मुद्दों को बाद में स्थिर किया जाना चाहिए
• भावनात्मक रूप से या दबाव में आकर पैसे का उपयोग न करें

लक्ष्य स्थिरता है, न कि त्वरित समाधान।


देनदारियों का समझदारी से भुगतान कैसे करें
– असुरक्षित और उच्च लागत वाले ऋणों का पूर्ण भुगतान करें
– दीर्घकालिक कम लागत वाले ऋणों को एक ही बार में बंद करने से बचें
– अगले 12 महीनों के लिए पर्याप्त तरलता बनाए रखें
– पूरे 1 करोड़ रुपये एक साथ खर्च न करें

तरलता संकट के समय आत्मविश्वास देती है।

– निवेश से पहले सुरक्षा
– सुनिश्चित करें कि पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सक्रिय है
– सुनिश्चित करें कि पर्याप्त शुद्ध जीवन बीमा कवर है
– आपातकालीन निधि को सुरक्षित रूप से रखा जाना चाहिए

सुरक्षा के बिना, एक और संकट आ सकता है।

– इस 1 करोड़ रुपये को कहाँ निवेश न करें
– पूरी राशि एक ही बार में इक्विटी में निवेश न करें
– उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे न भागें
– पूरी राशि को गैर-तरल उत्पादों में न लगाएं
– बीमा और निवेश को आपस में न मिलाएं

सुरक्षा पहले, विकास बाद में।

– शेष राशि का उपयोग कैसे करें
– स्थिरता के लिए कुछ पैसा कम जोखिम वाले साधनों में रखें
– शेष राशि को धीरे-धीरे इक्विटी-उन्मुख विकल्पों में निवेश करें
– एकमुश्त निवेश के बजाय चरणबद्ध निवेश का उपयोग करें
– लचीलेपन और नुकसान पर नियंत्रण के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

अनिश्चित समय में सक्रिय प्रबंधन अधिक महत्वपूर्ण होता है।

• पैसे का उपयोग करते समय कर के प्रति जागरूक रहें
• यदि आप संकट से निपटने के लिए निवेश बेचते हैं, तो कर लागू हो सकता है
• इक्विटी से अल्पकालिक निकासी पर अधिक कर लगता है
• कर के प्रति जागरूक रहते हुए निकासी की योजना बनाएं
• अनावश्यक फेरबदल से बचें

कर चुपचाप उपलब्ध धन को कम कर देता है।

• संकट के दौरान भावनात्मक अनुशासन
• संकट भय-आधारित निर्णय पैदा करता है
• अचानक प्राप्त धन बिना योजना के तेजी से गायब हो सकता है
• खर्च करने से पहले प्राथमिकताओं को लिख लें
• प्रत्येक बड़े भुगतान की शांतिपूर्वक समीक्षा करें

धन संकट का समाधान तभी करता है जब मन स्थिर हो।

• अंत में
• 1 करोड़ रुपये एक सशक्त सहारा है, स्थायी समाधान नहीं।
– इसका उपयोग जीवनशैली बदलने के बजाय स्थिरता बहाल करने के लिए करें।
– सुरक्षा, स्थिरता और फिर विकास पर ध्यान दें।
– एक सुनियोजित योजना संकटकालीन धन को दीर्घकालिक सुरक्षा में बदल देती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने 8-9 वर्षों तक निवेश बनाए रखकर अच्छा काम किया है। यह स्वयं ही अनुशासन और धैर्य को दर्शाता है। अस्थायी नकारात्मक रिटर्न आत्मविश्वास को हिला सकते हैं, लेकिन वे आपके दीर्घकालिक प्रयासों को निष्फल नहीं करते। आपका प्रश्न जायज़ है और कई दीर्घकालिक निवेशक भी यही सोच रहे हैं।

“वर्तमान स्थिति को समझना
“आपने ये एसआईपी जून 2024 से ही शुरू किए हैं
“निवेश की अवधि अभी भी कम है
“मध्यम और लघु निवेश खंड अधिक अस्थिर होते हैं
“हाल के बाजार में गिरावट ने इन खंडों को अधिक प्रभावित किया है

ऐसे फंडों में पहले 1-2 वर्षों में नकारात्मक रिटर्न असामान्य नहीं है।

“रणनीति-आधारित फंडों और भविष्य की स्पष्टता के बारे में
“ये फंड तेजी से बदलती निवेश शैली का अनुसरण करते हैं
“इनमें तीव्र उतार-चढ़ाव हो सकता है
“प्रदर्शन स्थिर नहीं, बल्कि चरणबद्ध तरीके से होता है
“ जब बाजार रणनीति के अनुकूल नहीं होता, तो रिटर्न कमजोर रह सकता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि रणनीति विफल हो गई है, बल्कि इसका मतलब सिर्फ यह है कि वर्तमान में बाजार अनुकूल नहीं है।

“स्मॉल-कैप एसआईपी का मूल्यांकन
– स्मॉल-कैप निवेश के लिए लंबी अवधि तक निवेश बनाए रखने की क्षमता आवश्यक है।
– न्यूनतम उपयोगी अवधि 7-10 वर्ष है।
– कमजोर दौर में एसआईपी निवेश करने से औसत लागत कम करने में मदद मिलती है।
– गिरावट के बाद एसआईपी बंद करने से भविष्य के रिटर्न पर आमतौर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

यदि यह एसआईपी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए है, तो इसे जारी रखना चाहिए।

“मिड-कैप निवेश का मूल्यांकन
– मिड-कैप फंड आमतौर पर स्मॉल-कैप की तुलना में तेजी से रिकवर होते हैं।
– एसआईपी के बिना निवेश बनाए रखने से भी रिकवरी में हिस्सेदारी मिलती है।
– वर्तमान रिटर्न नकारात्मक होने पर तुरंत बाहर निकलने की कोई आवश्यकता नहीं है।
– अभी बेचने से अस्थायी नुकसान स्थायी नुकसान में बदल जाता है।

भावनात्मक प्रतिक्रिया देने की बजाय धैर्यपूर्वक निवेश बनाए रखना बेहतर है।

“क्या आपको अभी निवेश वापस ले लेना चाहिए?”
– हालिया गिरावट के बाद निकासी करने से नुकसान निश्चित हो जाता है
– जब आर्थिक चक्र पलटता है तो आप रिकवरी से चूक जाते हैं
– होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स भी लग सकता है
– निर्णय लक्ष्य-आधारित होना चाहिए, न कि प्रतिफल-आधारित

केवल तभी फंड से बाहर निकलें जब वह आपके लक्ष्य या जोखिम स्तर के अनुरूप न हो, न कि अल्पकालिक लाभ के कारण।

• इसके बजाय आपको क्या करना चाहिए
– यदि लक्ष्य अवधि लंबी है तो स्मॉल-कैप में एसआईपी जारी रखें
– मिड-कैप में निवेश बनाए रखें और वार्षिक रूप से समीक्षा करें
– 6-12 महीने के प्रतिफल के आधार पर बार-बार स्विच करने से बचें
– सुनिश्चित करें कि ये फंड आपके कुल पोर्टफोलियो का बहुत बड़ा हिस्सा न हों

समय से अधिक संतुलन और धैर्य मायने रखते हैं।

• जोखिम नियंत्रण और पोर्टफोलियो का दृष्टिकोण
– मिड और स्मॉल-कैप को पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए
– लार्ज और फ्लेक्सिबल इक्विटी स्टाइल स्थिरता प्रदान करते हैं
– इक्विटी संकट के दौरान डेट और सोना संतुलन लाते हैं
– परिसंपत्ति आवंटन निर्णयों का मार्गदर्शन करना चाहिए, न कि फंड का प्रदर्शन

एक शांत संरचना भविष्य के तनाव को कम करती है।


• बिक्री करते समय कर संबंधी ध्यान देने योग्य बातें
• अल्पावधि में इक्विटी बेचने पर अधिक कर लगता है
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है
• अचानक निकासी से कर का रिसाव बढ़ जाता है

कर को निवेश में बने रहने या बाहर निकलने का मुख्य कारण नहीं बनाना चाहिए, लेकिन इस पर विचार अवश्य किया जाना चाहिए।

• अंत में
• आपकी निवेश करने की आदत मजबूत है
• वर्तमान में कम प्रदर्शन एक चरण है, अंतिम निर्णय नहीं
• निवेशित रहने से आमतौर पर धैर्य का फल मिलता है
• दैनिक NAV उतार-चढ़ाव के बजाय स्पष्ट लक्ष्य के साथ समीक्षा करें
• ऐसे समय में शांत रहकर दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण होता है

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: bandh kar do, investment aur insurance ko kabhi bhi mix nahi karna chahiye

Ans: kfintech se connect kijiye, wo aapko sahi mulya batayenge