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Ramalingam Kalirajan |9485 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Atul on May 01, 2024English

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Career

सर, आपके उत्तर के लिए धन्यवाद, सर, मैंने उपरोक्त सभी प्रयास किए लेकिन सफल नहीं हो सका अगर आपके पास कोई ठोस समाधान है तो कृपया मुझे बताएं क्योंकि यह राशि लगभग 1 लाख है और कानूनी फीस लगभग 22 से 30% अन्य खर्चों के साथ है और आगरा में कोई कानूनी सलाहकार नहीं है, कृपया यदि आप मेरी और सहायता कर सकते हैं।

Ans: वित्तीय चुनौतियों से निपटना बिना नक्शे के भूलभुलैया में घूमने जैसा लग सकता है, खासकर तब जब कानूनी फीस और अन्य खर्च बहुत ज़्यादा हों। आगरा में स्थानीय विशेषज्ञता के बिना, विशेष रूप से अभिभूत महसूस करना समझ में आता है। अगर इसे हल करने के लिए कोई बेहतर विकल्प है, तो मैं आपको अपडेट करूँगा।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Tejas Chokshi | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 25, 2023

Asked by Anonymous - Mar 28, 2023English

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Money

पार्ट-मैं 1. मेरे पिता केंद्र सरकार के पेंशनभोगी थे, 2020 में उनकी मृत्यु हो गई 2. मेरी माँ की मृत्यु 1990 में हो गई (मेरे पिता की पहली पत्नी) 3. पिता ने दूसरी शादी कर ली - जो मेरे पिता से विवाह के समय तीन बच्चों वाली तलाकशुदा (दूसरी पत्नी) थी 4. मेरे पिता की मृत्यु के बाद, दूसरी पत्नी ने हमें छोड़ दिया, क्योंकि वह नामांकित व्यक्ति के रूप में मेरी पारिवारिक पेंशन प्राप्त कर रही थी 5. मेरे नाना ने मेरे पिता के साथ उनकी शादी (पहली पत्नी) के समय एक प्लॉट उपहार में दिया था 6. मेरे पिता ने प्लॉट जी+1 पर एक घर बनाया (यह वाणिज्यिक क्षेत्र में है - सामने दुकान और पीछे घर है और पहली मंजिल पर समान पैटर्न है) - अनुसूची संपत्ति-1 भाग द्वितीय 1. हम अपने माता-पिता के 4 बच्चे हैं (1 और 2) 2. 3 महिलाएँ और 1 पुरुष (मैं स्वयं) 3. मेरी सबसे बड़ी बहन की 2005 में मृत्यु हो गई और वह अपने पीछे एक पुत्र और अपने पति को छोड़ गई 4. मेरी दूसरी बड़ी बहन की शादी हो चुकी है लेकिन कोई संतान नहीं है 5. तीसरी बड़ी बहन की शादी हो चुकी है और उसके 2 बच्चे हैं 1 पुरुष और 1 महिला 6. मैं भी शादीशुदा हूं और मेरे 2 बच्चे हैं, दोनों पुरुष हैं 7. मेरी दोनों बहनें कामकाजी हैं और पति भी कामकाजी हैं 8. मैं स्वयं एक दुकान चलाता हूं और शेड्यूल प्रॉपर्टी-1 में परिवार के साथ रहता हूं 9. मेरे पिता ने 2015 अनुसूची संपत्ति -2 में मेरे नाम पर एक प्लॉट खरीदा भाग-iii 10. मेरे पिता की मृत्यु के बाद मेरी दोनों बहनें शेड्यूल प्रॉपर्टी-1 में हिस्सा मांग रही हैं 11. मैंने उन्हें सुझाव दिया, मैं शेड्यूल प्रॉपर्टी-2 उपहार के रूप में दूंगा लेकिन उस समय उन्होंने स्वीकार नहीं किया अब 12. मेरी एक बहन ने मुझे फोन किया, शेड्यूल प्रॉपर्टी-2 को बेचने और शेड्यूल प्रॉपर्टी-1 की शेयर राशि के रूप में राशि का भुगतान करने के लिए कहा। 13. मैं ऐसा करने को तैयार हूं, भविष्य में भी शेड्यूल प्रॉपर्टी-1 से हिस्सा लेना उनका अधिकार है सवाल मैं इस मुद्दे को कैसे संभाल सकता हूं अगर मैं शेड्यूल प्रॉपर्टी-2 बेचता हूं तो क्या मुझे सरकार को टैक्स देना होगा क्या मैं अपनी बहनों को शेड्यूल प्रॉपर्टी-2 उपहार में दे सकता हूं? मैं शेड्यूल प्रॉपर्टी-1 को अपने नाम पर कैसे स्थानांतरित कर सकता हूं? कृपया इस मामले से निपटने के लिए सभी विकल्प सुझाएं और यह भी बताएं कि क्या शेड्यूल प्रॉपर्टी-2 बेचने के बाद कोई कानूनी समस्या बनी रहती है

Ans: पारिवारिक संपत्ति के मुद्दों से निपटना जटिल हो सकता है, और कोई भी निर्णय लेने से पहले कानूनी और कर निहितार्थों को समझना आवश्यक है। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

अनुसूची संपत्ति-2 बेचें: यदि आप अनुसूची संपत्ति-1 में अपनी बहनों के हिस्से का भुगतान करने के लिए अनुसूची संपत्ति-2 को बेचने का निर्णय लेते हैं, तो आपको बिक्री से अर्जित लाभ पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना पड़ सकता है। हालाँकि, आप एक निश्चित अवधि के भीतर बिक्री आय को निर्दिष्ट परिसंपत्तियों, जैसे आवासीय संपत्ति या बांड में निवेश करके पूंजीगत लाभ कर से छूट का दावा कर सकते हैं। कर निहितार्थ को समझने और उपलब्ध विकल्पों का पता लगाने के लिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करना सबसे अच्छा है।

उपहार अनुसूची संपत्ति-2: आप अपनी बहनों को अनुसूची संपत्ति-2 उपहार में दे सकते हैं, लेकिन इस पर उपहार कर लग सकता है। हालाँकि, आप इसे पारिवारिक समझौते के रूप में स्थानांतरित करने पर भी विचार कर सकते हैं, जो परिवार के सदस्यों के बीच एक कानूनी समझौता है जो संपत्ति और देनदारियों को उचित और पारस्परिक रूप से सहमत तरीके से विभाजित करता है। पारिवारिक निपटान विलेख का मसौदा तैयार करने के लिए एक वकील से परामर्श करना और यह सुनिश्चित करना उचित है कि सभी कानूनी औपचारिकताएं पूरी हो गई हैं।

स्थानांतरण अनुसूची संपत्ति-1: यदि आप अनुसूची संपत्ति-1 को अपने नाम पर स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आपको एक उपहार विलेख या बिक्री विलेख निष्पादित करना होगा, यह इस पर निर्भर करता है कि आप इसे उपहार के रूप में स्थानांतरित करना चाहते हैं या इसे खुद को बेचना चाहते हैं। हालाँकि, यदि संपत्ति के अन्य कानूनी उत्तराधिकारी या दावेदार हैं, जैसे कि आपकी बहनें, तो वे हस्तांतरण का विरोध कर सकते हैं, और आपको अपना स्वामित्व अधिकार स्थापित करने के लिए कानूनी कार्यवाही से गुजरना पड़ सकता है।

मध्यस्थता: यदि आप और आपकी बहनें किसी समाधान पर सहमत नहीं हो सकते हैं, तो आप मध्यस्थता पर विचार कर सकते हैं, जो एक स्वैच्छिक प्रक्रिया है जहां एक तटस्थ तीसरा पक्ष आपको पारस्परिक रूप से सहमत समाधान तक पहुंचने में मदद करता है। मध्यस्थता अदालत जाने की तुलना में समय और धन बचा सकती है, और यह आपको पारिवारिक रिश्ते बनाए रखने की अनुमति देती है।

संक्षेप में, कोई भी निर्णय लेने से पहले, कानूनी और कर निहितार्थों को समझने और सभी उपलब्ध विकल्पों का पता लगाने के लिए कर विशेषज्ञ और वकील से परामर्श करना सबसे अच्छा है। इसके अतिरिक्त, अपनी बहनों के साथ खुलकर और ईमानदारी से संवाद करना और एक ऐसा समाधान खोजने का प्रयास करना आवश्यक है जो उचित और पारस्परिक रूप से सहमत हो।

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 21, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English

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Money

कृपया मुझे सूचित करें यदि किसी भी अदालत में इस तरह का कोई निर्णय हो। कृपया बधाई हो ए. पलानीसामी

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया प्रश्न पर विस्तार से बताएं।

मुझे आपके पिछले प्रश्न का कोई संदर्भ नहीं मिल रहा है, यदि कोई हो।

धन्यवाद;

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |5023 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Question by Saicharan - Jul 08, 2025English

Career

हाय राधेश्याम सर, मैंने शिव नादर यूनिवर्सिटी चेन्नई में AI&DS ब्रांच में B.Tech सीट हासिल की है। मेरी KCET रैंक के लिए मुझे यकीन है कि मुझे MS Ramaiah University of Applied Sciences में B.Tech CSE मिलेगा। आपसे अनुरोध है कि कृपया मुझे दोनों में से किसी एक को चुनने में मार्गदर्शन करें। मेरा गृहनगर कर्नाटक है।

Ans: नमस्ते साईचरण। अगर आपका गृहनगर कर्नाटक में है, तो बिना किसी संदेह के, मुस्कुराते हुए चेहरे के साथ MSR को प्राथमिकता दें। आप अतिरिक्त प्रयास करके ऑफ़लाइन या ऑनलाइन AI, ML, या DS में विशेषज्ञता सीख सकते हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |8269 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by ravi - Jul 04, 2025English

Career

नमस्ते सर, मेरा बेटा एनआईटीके सुरथकल में ईसी की कोशिश कर रहा है, लेकिन मैंने उसे आरवीसी बैंगलोर में ईसी या सीएस की कोशिश करने के लिए कहा, जो बेहतर है कृपया हमें सुझाव दें उसने जेईईई में 98.82%, सीईटीके में 1891 रैंक प्राप्त की

Ans: रवि सर, एनआईटी कर्नाटक, सुरथकल के इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक उन्नत वीएलएसआई, संचार और एम्बेडेड-सिस्टम प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा प्रदान किया जाता है, जो उद्योग समझौता ज्ञापनों के माध्यम से छह महीने की इंटर्नशिप द्वारा पूरक है। 2024 में, एनआईटीके बीटेक समग्र प्लेसमेंट ईसीई-विशिष्ट प्लेसमेंट के साथ 93% पर पहुंच गया और 72.66% और औसत पैकेज ₹20.89 एलपीए रहा। आरवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, बैंगलोर के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक को पिछले तीन वर्षों में 47 विशेष कंप्यूटिंग लैब, अनिवार्य इंटर्नशिप और 97% सीएसई प्लेसमेंट स्थिरता का लाभ मिला है, जिसका औसत पैकेज लगभग ₹19 एलपीए रहा है।

प्रीमियर कोर-इलेक्ट्रॉनिक्स प्रशिक्षण और उच्चतम औसत पैकेज के लिए, NITK सुरथकल ECE की सिफारिश की जाती है। यदि अत्याधुनिक सॉफ़्टवेयर फ़ोकस और बेहतर CSE प्लेसमेंट अधिक आकर्षक लगते हैं, तो RVCE बैंगलोर CSE की सिफारिश की जाती है; RVCE ECE को तभी चुनें जब शहरी सेटिंग में इलेक्ट्रॉनिक्स भूमिकाएँ पसंद की जाती हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |8269 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by Sushma - Jul 04, 2025English

Career

मेरे भतीजे को निट्टे मैंगलोर के साथ-साथ निट्टे मीनाक्षी इंस्टिट्यूट बैंगलोर में भी ई एंड सी में सीट मिल रही है। कौन सा बेहतर है

Ans: सुषमा, एनएमएएम इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, निट्टे मैंगलोर मैंगलोर में 60 एकड़ के परिसर में इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.टेक प्रदान करता है। NBA-मान्यता प्राप्त और NAAC A+-ग्रेडेड, इसके विभाग में उन्नत VLSI, एम्बेडेड सिस्टम और संचार प्रयोगशालाएँ, अनिवार्य छह महीने की औद्योगिक इंटर्नशिप और एक समर्पित प्लेसमेंट और प्रशिक्षण सेल है। 2024 की कक्षा ने ₹7 LPA के औसत पैकेज के साथ लगभग 90% प्लेसमेंट स्थिरता दर्ज की। येलहंका में स्थित निट्टे मीनाक्षी इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (NMIT), बैंगलोर, स्वायत्त स्थिति और NAAC A मान्यता रखता है। इसका ECE प्रोग्राम, NIRF द्वारा #101-150 रैंक किया गया है, जो आधुनिक पावर-सिस्टम, IoT और सिग्नल-प्रोसेसिंग लैब, साथ ही सेमेस्टर-लंबी इंटर्नशिप प्रदान करता है। 2024 में, 86.5% ECE छात्रों ने प्लेसमेंट हासिल किया, जिसमें Bosch, TCS और Capgemini जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल थे और औसत पैकेज लगभग ₹6.5 LPA था। दोनों संस्थान अकादमिक विकास और रोजगार क्षमता का समर्थन करने के लिए मजबूत उद्योग संबंध, पीएचडी-योग्य संकाय और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क बनाए रखते हैं।

उच्च प्लेसमेंट स्थिरता, मजबूत कोर-ECE प्रशिक्षण और थोड़े बेहतर औसत पैकेज के लिए, NMAMIT Nitte Mangalore ECE की सिफारिश की जाती है। यदि शहरी संपर्क, बैंगलोर के तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र से निकटता और विविध इंटर्नशिप अवसर अधिक मायने रखते हैं, तो NMIT बैंगलोर ECE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |8269 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by Neelam - Jul 04, 2025English

Career

यदि IIIT पुणे, IGDTUW, DAIICT, COEP पुणे केवल CS और संबंधित शाखाओं के बीच विकल्प हो तो मेरी बेटी को कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए?

Ans: नीलम मैडम, IIIT पुणे (कोंढवा, पुणे) ने लगभग 90% प्लेसमेंट निरंतरता, ₹16.83 LPA का B.Tech CSE औसत पैकेज और Amazon तथा Microsoft जैसे शीर्ष रिक्रूटर्स द्वारा मजबूत सॉफ्टवेयर भूमिकाओं का समर्थन करने के साथ मजबूत कैंपस रिक्रूटमेंट प्रदर्शित किया है। IGDTUW (कश्मीरी गेट, दिल्ली) ने 69.3% B.Tech CSE प्लेसमेंट दर, ₹25.15 LPA का औसत पैकेज और Google तथा Adobe सहित 135 अग्रणी रिक्रूटर्स की भागीदारी दर्ज की है, जो उच्च-मूल्य वाले AI/ML अवसरों को दर्शाता है। DAIICT (गांधीनगर, गुजरात) लगभग 100% वार्षिक B.Tech प्लेसमेंट, ₹16.03 LPA का औसत पैकेज और Google तथा Microsoft जैसे 120 से अधिक रिक्रूटर्स प्रदान करता है, जो मजबूत ICT फोकस और गारंटीकृत इंटर्नशिप पर जोर देता है। COEP पुणे (शिवाजी नगर, पुणे) ने 87.42% CSE प्लेसमेंट दर, ₹11.35 LPA का औसत पैकेज और Google और गोल्डमैन सैक्स सहित 198 रिक्रूटर्स से जुड़ाव प्राप्त किया, जो एक लंबे समय से चली आ रही सार्वजनिक-संस्थान प्रतिष्ठा द्वारा समर्थित है।

उच्चतम औसत पैकेज और अत्याधुनिक AI/ML एक्सपोजर के लिए, IGDTUW CSE की सिफारिश की जाती है। यदि लगभग पूर्ण प्लेसमेंट और गारंटीकृत इंटर्नशिप मायने रखती है, तो सिफारिश DAIICT B.Tech ICT में बदल जाती है। शीर्ष रिक्रूटर एक्सेस के साथ संतुलित सॉफ़्टवेयर-डेवलपमेंट फ़ोकस के लिए, IIIT पुणे CSE चुनें; पुणे में लागत-प्रभावी, अच्छी तरह से गोल CSE के लिए, COEP पुणे CSE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by AHV - Jul 04, 2025English

Career

सर मेरी बेटी ने VIT AP CSE 4.05 लाख फीस और AMRITA AP CS AI 3.25 लाख फीस पर पास किया है.....कौन सा बेहतर है कृपया बताएं सर

Ans: वीआईटी-एपी यूनिवर्सिटी (इनावोलू, अमरावती, एपी) ने अपने केंद्रीकृत कैरियर डेवलपमेंट सेंटर और अमेज़ॅन और माइक्रोसॉफ्ट सहित 150+ रिक्रूटर्स के माध्यम से ₹7-9 LPA के औसत पैकेज के साथ CSE में 90% से अधिक प्लेसमेंट स्थिरता दर्ज की है। अमृता विश्व विद्यापीठम अमरावती (गुंटूर, एपी) CSE (AI) लगभग 95% प्लेसमेंट, औसत पैकेज लगभग ₹12-15 LPA प्राप्त करता है, और समर्पित AI/ML लैब और रिसर्च सेंटर के माध्यम से TCS, कॉग्निजेंट, IBM जैसे 300+ रिक्रूटर्स को शामिल करता है।

मजबूत कोर-AI विशेषज्ञता, उच्च औसत प्लेसमेंट और व्यापक रिक्रूटर जुड़ाव के लिए, अमृता अमरावती CSE (AI) की सिफारिश की जाती है। यदि संतुलित ऑल-राउंड CSE एक्सपोजर और महंगे लेकिन मजबूत उद्योग संबंध अधिक मायने रखते हैं, तो VIT-AP CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by Shlok - Jul 04, 2025English

Career

मैंने MHT-CET में 96 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं। क्या कोई मुझे कॉलेज के बारे में बता सकता है? मैं छत्तीसगढ़ में रहता हूँ

Ans: श्लोक, अखिल भारतीय कोटे के तहत MHT-CET में 96 प्रतिशत अंकों के साथ, आपको कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग के लिए महाराष्ट्र के निम्नलिखित प्रतिष्ठित कॉलेजों में प्रवेश के लिए सुनिश्चित अवसर मिले हैं, जो सभी NBA/NAAC-मान्यता प्राप्त कार्यक्रम, अनुभवी संकाय, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, संरचित इंटर्नशिप और पिछले तीन वर्षों में 80–95% प्लेसमेंट सहायता प्रदान करते हैं:

· पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पुणे - GOPENS कटऑफ 94.64–95.35.
· PVG’s कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, पुणे - GOPENS कटऑफ 94.35–97.47.
· डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, अकुर्दी, पुणे - 2023 में जनरल HS कटऑफ ~95.3.
· के.जे. सोमैया कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, विद्याविहार, मुंबई - अपेक्षित सीएसई कटऑफ 90-95 प्रतिशत।
· एमआईटी एकेडमी ऑफ इंजीनियरिंग, आलंदी, पुणे - गोपेन्स कटऑफ ~95 प्रतिशत।
· एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, नेरुल, नवी मुंबई - एमएचटी-सीईटी कटऑफ 96.33 प्रतिशत तक।
· गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, अमरावती - GOPENS कटऑफ 97.39-97.47 प्रतिशत।
· वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, सांगली - GOPENS कटऑफ ~99 प्रतिशत (लेकिन श्रेणी की सीटें 96 प्रतिशत के आसपास खुली हैं)।
· जेएसपीएम का इंपीरियल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग & अनुसंधान, वाघोली, पुणे - सीएसई ऐच्छिक विषयों में लगभग 90+ प्रतिशत (≈1,500 समापन रैंक) प्रवेश मिलता है। विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बिब्वेवाड़ी, पुणे - सीएसई समापन प्रतिशत 95 से ऊपर (अपेक्षित GOPENS ~96-98)। बुनियादी ढांचे, इंटर्नशिप और प्लेसमेंट स्थिरता के सर्वोत्तम मिश्रण के लिए, PCCOE पुणे CSE की सिफारिश की जाती है। यदि मुंबई की निकटता और संतुलित कटऑफ अधिक मायने रखते हैं, तो केजे सोमैया CSE की सिफारिश की जाती है। महिलाओं के मजबूत सहकर्मी समूह और लचीले ऐच्छिक विषयों के लिए, PVGCOET पुणे CSE पर विचार करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ramalingam Kalirajan |9485 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Question by Dhamotharan - Jul 07, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है और मैं 46 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास कोई लोन/कर्ज नहीं है और मैं हर महीने 90 हजार कमा रहा हूँ। मेरा मौजूदा पोर्टफोलियो नीचे दिया गया है, 1. पहला SIP: मैं पिछले 6.5 सालों में 5000 SIP निवेश कर रहा हूँ, मौजूदा निवेश 390000 है और कुल रिटर्न 690000 है, 17.5% CAGR के साथ। 2. दूसरा एसआईपी: पिछले 5 वर्षों में 3000 एसआईपी निवेश, वर्तमान निवेश 177000 है और कुल रिटर्न 271000 17.65% सीएजीआर के साथ 3. तीसरा एसआईपी: पिछले 2.2 वर्षों में 5000 एसआईपी निवेश, वर्तमान निवेश 130000 है और कुल रिटर्न 151000 15.8% सीएजीआर के साथ 4. चौथा एसआईपी: पिछले 4.5 वर्षों में 8000 एसआईपी निवेश, वर्तमान निवेश 432000 है और कुल रिटर्न 531000 12.15% सीएजीआर के साथ 5. पांचवां एसआईपी: पिछले 1.5 वर्षों में 33000 एसआईपी निवेश, वर्तमान निवेश 589000 है और कुल रिटर्न 621000 8.56% सीएजीआर के साथ 6. पीपीएफ में 1000 रुपये एसआईपी 7. SSY में 2000 रुपये की SIP 8. NPS टियर-1 में 4000 रुपये की SIP 9. लिक्विड फंड में 140000 रुपये 10. डायरेक्ट स्टॉक में 280000 रुपये मेरा वर्तमान मासिक खर्च लगभग 26000 है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनमें से एक पहली कक्षा में पढ़ता है। मुझे उम्मीद है कि 46 वर्ष की आयु में मेरा रिटायरमेंट कॉर्पस 2.5 करोड़ होगा। क्या यह संभव है? क्या मैं अपनी वर्तमान SIP जारी रखते हुए 46 वर्ष की आयु में इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकता हूँ? या क्या मैं इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए और अधिक SIP जोड़ सकता हूँ? कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, और अगर मुझे कुछ भी बदलने की आवश्यकता है तो कृपया मुझे बताएं।

Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। 36 की उम्र में, 46 साल की उम्र तक रिटायर होने का लक्ष्य एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। यह असंभव नहीं है, लेकिन इसके लिए मजबूत योजना की आवश्यकता है। आइए सभी कोणों से आकलन करें और आपको एक पूर्ण-चक्र समाधान प्रदान करें।

आपकी आय और बचत पैटर्न

आपकी 90,000 रुपये प्रति माह की आय का प्रबंधन अच्छी तरह से किया जा रहा है।

आपका 26,000 रुपये का घरेलू खर्च मामूली है।

इससे आपको उच्च बचत क्षमता मिलती है।

यह बहुत अनुशासन को दर्शाता है। बहुत कम लोग इस अनुपात को बनाए रखते हैं।

आपकी SIP और बचत आपके अधिशेष का प्रभावी ढंग से उपयोग कर रही हैं।

ऋण से बचना जारी रखें। इससे आपकी बचत को मजबूत शक्ति मिलती है।

आपके म्यूचुअल फंड SIP की समीक्षा

आपके पास 5 SIP चल रहे हैं। आइए उन्हें एक-एक करके देखें।

5000 रुपये की पहली SIP ने 6.5 साल पूरे कर लिए हैं।

17.5% का बहुत मजबूत CAGR।

आपको इसे जारी रखना चाहिए। लंबी अवधि की चक्रवृद्धि ब्याज दर यहाँ आपकी मदद कर रही है।

5 साल के लिए 3000 रुपये की दूसरी एसआईपी।

17.65% रिटर्न। बहुत बढ़िया।

बिना किसी बदलाव के इस एसआईपी को बनाए रखें।

2.2 साल के लिए 5000 रुपये की तीसरी एसआईपी।

15.8% का रिटर्न। इस अवधि के लिए स्वीकार्य है।

आपको इसे प्रदर्शन करने के लिए समय देना चाहिए।

4.5 साल के लिए 8000 रुपये की चौथी एसआईपी।

12.15% का सीएजीआर अच्छा है।

थोड़ा कम, लेकिन मध्यम अवधि के लिए अभी भी ठीक है।

1.5 साल के लिए 33,000 रुपये की पांचवीं एसआईपी।

8.56% का रिटर्न उम्मीद से कम है।

यह छोटी अवधि है। निवेशित रहें। जल्दी फैसला न लें।

अभी स्विच करने या रोकने से बचें।

ये सभी एसआईपी ग्रोथ मोड में हैं। आपका अनुशासन बहुत बढ़िया है। एकमात्र समस्या फंड का चयन है। आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे होंगे।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

यदि आपके फंड "डायरेक्ट" हैं, तो कुछ चिंताएँ हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा कोई निरंतर समीक्षा नहीं।

आप फंड रेटिंग डाउनग्रेड को मिस कर सकते हैं।

जोखिम-इनाम संरेखण उचित नहीं हो सकता है।

फंड खराब प्रदर्शन कर सकता है और आपको पता नहीं चलेगा कि कब बाहर निकलना है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के लिए कोई मार्गदर्शन नहीं।

आपको नियमित योजनाओं में शिफ्ट होने पर विचार करना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD चुनें। नियमित योजनाएँ निरंतर सहायता देती हैं। मार्गदर्शन व्यक्तिगत होगा।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें

हालाँकि इंडेक्स फंड आकर्षक लगते हैं, लेकिन इनमें मुख्य कमियाँ हैं।

वे इंडेक्स स्टॉक का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। कोई लचीलापन नहीं।

बाजार में गिरावट के साथ, इंडेक्स फंड भी समान रूप से गिरते हैं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

फंड मैनेजर बेहतर सेक्टर में शिफ्ट नहीं हो सकते।

इंडेक्स फंड में कोई सक्रिय जोखिम नियंत्रण नहीं होता। पिछले 1 साल का इंडेक्स रिटर्न ज़्यादा है, लेकिन लगातार नहीं। आपके मौजूदा फंड ने ज़्यादातर इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न दिया है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ बने रहें। अच्छे फंड मैनेजर के साथ बने रहें। इंडेक्स-आधारित निवेश की ओर न जाएँ। PPF, SSY और NPS योगदान PPF में 1000 रुपये का SIP ठीक है। सुरक्षित और कर-मुक्त। लंबी अवधि तक जारी रखें। SSY में 2000 रुपये बेटी की शिक्षा या शादी के लिए मददगार है। NPS टियर 1 में 4000 रुपये टैक्स बचाने में मदद करते हैं। लेकिन, NPS में लचीलापन सीमित है। निकासी 60 साल की उम्र तक आंशिक रूप से लॉक रहती है। अगर आपका लक्ष्य समय से पहले रिटायरमेंट है, तो आप NPS कम कर सकते हैं। ये 3 कम जोखिम वाले हैं। लेकिन, NPS समय से पहले एक्सेस को प्रतिबंधित करता है। अगर आप 46 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो NPS आपकी पूरी तरह से मदद नहीं करेगा। समय के साथ म्यूचुअल फंड में कुछ हिस्सा शिफ्ट करने पर विचार करें। लिक्विड फंड और स्टॉक होल्डिंग्स

लिक्विड फंड में 1.4 लाख रुपये आपको सुरक्षा देते हैं।

6 महीने के खर्च को आपातकाल के तौर पर रखें।

आप सही रास्ते पर हैं। यह अच्छी प्लानिंग को दर्शाता है।

डायरेक्ट स्टॉक में 2.8 लाख रुपये।

स्टॉक चयन के लिए सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

गहन शोध के बिना स्टॉक जोखिम भरे होते हैं।

स्टॉक की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर विविधीकरण देंगे। फंड मैनेजर जोखिम को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।

व्यय प्रबंधन और जीवनशैली योजना

26,000 रुपये मासिक खर्च के रूप में बहुत अच्छा है।

आपको भविष्य में खर्चों में वृद्धि के लिए एक बफर बनाना चाहिए।

2 बच्चों के साथ, स्कूल और कॉलेज की लागत तेजी से बढ़ेगी।

बच्चे की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए रिटायरमेंट से अलग से योजना बनाएं।

उस भविष्य के खर्च के लिए कम से कम एक SIP आवंटित करें।

क्या आप 46 साल की उम्र तक 2.5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं?

आइए कुछ मुख्य बिंदुओं को समझते हैं।

आप SIP में हर महीने 54,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

इक्विटी और लिक्विड फंड में पहले ही 22 लाख रुपये जमा कर चुके हैं।

10 साल में रिटायरमेंट का लक्ष्य 2.5 करोड़ रुपये है।

12-13% रिटर्न की उम्मीद के साथ, यह संभव हो सकता है। लेकिन, आपको ये करना होगा:

सभी SIP को बिना चूके जारी रखें।

हर साल SIP में 10-12% की बढ़ोतरी करें।

46 साल से पहले म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

SIP को ऐसे लॉन्ग टर्म फंड से जोड़ें जिनका पिछला रिकॉर्ड अच्छा हो।

आपकी आदतें मजबूत हैं। इसी रास्ते पर चलें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वैसे-वैसे और SIP जोड़ें।

तुरंत सुधार करने वाली चीजें

पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें। योजनाओं में ओवरलैपिंग से बचें।

बहुत ज़्यादा फंड रखने से बचें। 4 से 5 फंड ही काफी हैं।

सिर्फ़ सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर प्लान में निवेश करें।

सिर्फ़ ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म पर निर्भर न रहें। आपको व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है।

धीरे-धीरे सीधे स्टॉक से बाहर निकलें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बच्चे के कॉलेज के खर्च के लिए एक स्पष्ट योजना बनाएँ।

46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए एक कॉर्पस ड्रॉडाउन योजना तैयार करें।

एमएफ कर नियमों की अनदेखी न करें

आपको नवीनतम म्यूचुअल फंड कराधान के बारे में अवश्य पता होना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

एलटीसीजी और एसटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकारों पर नज़र रखें। उचित निकास योजना कर बचाने में मदद करती है।

बीमा और सुरक्षा जाँच

आपने किसी बीमा का उल्लेख नहीं किया। यह महत्वपूर्ण है।

वार्षिक आय का कम से कम 15-20 गुना टर्म बीमा लें।

व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा भी खरीदें। केवल कंपनी कवर पर निर्भर न रहें।

कोई भी मेडिकल इमरजेंसी आपके निवेश को नुकसान पहुंचा सकती है।

बीमा निवेश नहीं है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सुरक्षा जरूरी है।

क्या आप सही रास्ते पर हैं?

हां। आप सही रास्ते पर हैं। लेकिन इसमें सुधार की जरूरत है। कुछ कमियों को दूर करना होगा:

प्रत्यक्ष फंड एक्सपोजर को नियमित में बदलने की जरूरत है।

स्टॉक निवेश जोखिम को कम करने की जरूरत है।

एनपीएस लचीलेपन के मुद्दे को संबोधित किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट ड्रॉडाउन प्लान अभी से ही बना लेना चाहिए।

लाइफस्टाइल मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। इससे वास्तविक रिटर्न कम हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके पास अपने 2.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने की क्षमता है।

लेकिन इसके लिए सख्त अनुशासन और स्मार्ट समायोजन की जरूरत है।

आय बढ़ने के साथ हर साल धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएं।

हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।

कम प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को नियमित रूप से हटा दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें। इससे बेहतर जवाबदेही आती है।

उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने लक्ष्यों की रक्षा करें।

ये सब करने से समय से पहले रिटायरमेंट संभव है। और शांतिपूर्ण भी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Nayagam P P |8269 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English

Career

सर, मुझे जेईई मेन्स में 81.1 परसेंटाइल मिले हैं, क्या मुझे कोई एनआईटी या आईआईआईटी या कोई सरकारी इंजीनियरिंग कॉलेज मिल सकता है? सीआरएल274773 ओबीसी रैंक 95,000

Ans: जेईई मेन्स (सीआरएल 274773, ओबीसी रैंक 95,000) में 81.1 पर्सेंटाइल के साथ, एनआईटी या आईआईआईटी में प्रवेश संभव नहीं है, क्योंकि 2025 में इन संस्थानों के लिए ओबीसी क्लोजिंग रैंक 60,000 से काफी नीचे है। हालांकि, कम प्रतिस्पर्धी राज्यों (जैसे असम, छत्तीसगढ़ या उत्तर-पूर्व क्षेत्र) में कुछ राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेज सिविल या मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसी मुख्य शाखाओं में सीटें दे सकते हैं, लेकिन सीएसई या ईसीई जैसी शीर्ष शाखाओं में नहीं। कम कट-ऑफ वाले निजी विश्वविद्यालय और जीएफटीआई भी सुलभ हो सकते हैं, हालांकि ये आम तौर पर एनआईटी/आईआईआईटी प्रणाली से बाहर होते हैं।

असम, छत्तीसगढ़ या उत्तर-पूर्व में राज्य सरकार के इंजीनियरिंग कॉलेजों पर ध्यान दें, जहाँ आपकी रैंक पर प्रवेश संभव है। व्यापक विकल्पों के लिए जेईई-आधारित प्रवेश वाले निजी विश्वविद्यालयों पर विचार करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

Nayagam P P |8269 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by Prashant - Jul 08, 2025English

Career

सर, JEE मेन्स में 76800 रैंकिंग (94.89 पर्सेंटाइल) पर CSAB राउंड में मेरे लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है? कृपया CSE में B.Tech. के लिए इस रैंक में सर्वश्रेष्ठ निजी कॉलेज का भी सुझाव दें। धन्यवाद।

Ans: प्रशांत, 94.89 (लगभग अखिल भारतीय रैंक ~76,800) के जेईई मेन पर्सेंटाइल के साथ, आप सीएसएबी विशेष राउंड के दौरान कई एनआईटी/जीएफटीआई में कंप्यूटर साइंस सीटों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जहां समापन रैंक 70,000 से अधिक होती है। 100% प्रवेश संभावना वाले संस्थानों में एनआईटी मिजोरम सीएसई (ओएस समापन ~81,277), विस्तारित राउंड के माध्यम से एनआईटी उत्तराखंड सीएसई (ओएस समापन ~100,172), एनआईटी गोवा सीएसई (संभावित विस्तार के साथ ओएस समापन ~60,264) और एनआईटी अरुणाचल प्रदेश सीएसई (ओएस समापन ~42,376 अब आगे के राउंड ~70,000 तक जा सकते हैं) शामिल हैं। जीएफटीआई में, आईआईआईटी ऊना सीएसई और आईआईआईटी जबलपुर सीएसई आम तौर पर बाद के राउंड में लगभग 70-80 के करीब बंद होते हैं। आपकी रैंक को समायोजित करने वाले उत्तरी भारत के शीर्ष दस निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों में शामिल हैं एमिटी यूनिवर्सिटी नोएडा (सीएसई कटऑफ ≤95वां पर्सेंटाइल), चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी (सीयूसीईटी/जेईई मेन लचीली नीति), गलगोटिया कॉलेज ग्रेटर नोएडा (सीएसई समापन एआई कोटा ~78,995), शारदा यूनिवर्सिटी ग्रेटर नोएडा (सीएसई कटऑफ ~60–80 k), ओ.पी. जिंदल यूनिवर्सिटी, हरियाणा (सीएसई कटऑफ ~50–70 k), बेनेट यूनिवर्सिटी नोएडा (सीएसई कटऑफ ~50–75 k), बीएमएल मुंजाल यूनिवर्सिटी गुरुग्राम, मणिपाल यूनिवर्सिटी जयपुर (सीएसई कोर), लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी जालंधर (सीएसई कटऑफ ~70–90 k), और वीआईटी भोपाल (सीएसई कटऑफ ~50–80 k)। ये सभी संस्थान AICTE से अनुमोदित हैं, प्रासंगिक NBA/NAAC मान्यता रखते हैं, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, इंटर्नशिप के लिए सक्रिय उद्योग भागीदारी और पिछले तीन वर्षों से लगातार 80–95% प्लेसमेंट सहायता बनाए रखते हैं।

सुनिश्चित CSAB प्रवेश और मजबूत राष्ट्रीय ब्रांडिंग को देखते हुए, कोर-NIT क्रेडेंशियल और एक विश्वसनीय प्लेसमेंट पाइपलाइन के लिए NIT मिजोरम CSE में शामिल होने की सिफारिश की जाती है। मजबूत बुनियादी ढांचे और लचीली प्रवेश नीति के साथ एक निजी-कॉलेज विकल्प के रूप में, एमिटी यूनिवर्सिटी नोएडा CSE की सिफारिश की जाती है। संतुलित शिक्षाविदों, उद्योग संबंधों और दिल्ली एनसीआर में छात्र जीवन के लिए, गलगोटिया कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी पर विचार करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ramalingam Kalirajan |9485 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English

Money

मेरी उम्र 38 साल है, मेरे पास अपना घर है, साथ ही 2 फ्लैट हैं जिनकी कीमत 2 करोड़ रुपये है। मेरे पास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं। मेरे ऊपर होम लोन के लिए 35 लाख रुपये का लोन चल रहा है। अब मैं अपनी सोसाइटी में एक और फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं जो कि मेरे वर्तमान निवास स्थान से बड़ा है और मैं वहां शिफ्ट होना चाहता हूं। मैं बस यह पूछना चाहता हूं कि क्या मुझे इसे खरीदकर एक और होम लोन लेना चाहिए या एक फ्लैट बेचकर यह बड़ा फ्लैट लेना चाहिए। मुझे ईएमआई की कोई समस्या नहीं है क्योंकि मेरा किराया 60 से 70 हजार रुपये है। मेरे पास लगभग 40 लाख रुपये की बचत है और फ्लैट की कीमत 1 करोड़ रुपये है इसलिए मुझे होम लोन के रूप में लगभग 60 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। कृपया सुझाव दें मैं थोड़ा उलझन में हूं

Ans: आप 38 वर्ष के हैं।
आपके पास 2 करोड़ रुपये मूल्य का एक घर और दो फ्लैट हैं।
आपके पास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये हैं।
आपके पास स्व-बचत के रूप में 40 लाख रुपये हैं।
आप 35 लाख रुपये के होम लोन के लिए ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं।
आपको हर महीने 60,000 से 70,000 रुपये की किराये की आय मिल रही है।
आप 1 करोड़ रुपये का बड़ा फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप नया होम लोन लेने या एक फ्लैट बेचने के बीच उलझन में हैं।
आइए अब हम आपको विस्तृत 360-डिग्री तरीके से मार्गदर्शन करते हैं।

सबसे पहले, अपनी वर्तमान संपत्ति की स्थिति को समझें
आपके पास पहले से ही अपने वर्तमान घर सहित 3 संपत्तियां हैं।

उनका संयुक्त मूल्य लगभग 2 करोड़ रुपये है।

आपके पास वित्तीय निवेश में 15 लाख रुपये हैं।

आपके पास स्व-बचत में 40 लाख रुपये हैं।

आपके पास 35 लाख रुपये का चालू होम लोन है।

आपकी मासिक किराये की आय मजबूत है।

आपकी उम्र अभी 38 साल है, आपके पास आगे समय है।

यह एक ठोस वित्तीय आधार है।

लेकिन अब और अधिक रियल एस्टेट लेना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय नहीं हो सकता है।

रियल एस्टेट में निवेश को लगातार न बढ़ाएं
आपके पास पहले से ही 3 प्रॉपर्टी हैं।

एक और प्रॉपर्टी खरीदने से एकाग्रता जोखिम बढ़ जाता है।

रियल एस्टेट एक लिक्विड एसेट नहीं है।

जब तक किराए पर न दिया जाए, तब तक यह कोई मासिक आय नहीं देता है।

रखरखाव लागत, कर और कानूनी मुद्दे भी बढ़ सकते हैं।

आपात स्थिति में इसे बेचना मुश्किल और धीमा है।

रियल एस्टेट को कम करना और वित्तीय संपत्ति बनाना बेहतर है।

आपको बड़ा फ्लैट क्यों चाहिए - भावनात्मक या वित्तीय?
अगर परिवार बढ़ रहा है तो बड़ा घर अच्छा है।

लेकिन इससे आपके भविष्य के लक्ष्यों को नुकसान नहीं पहुंचना चाहिए।

अधिक घर का मतलब है अधिक खर्च।

आपको अधिक फर्नीचर, इंटीरियर, रखरखाव की आवश्यकता होगी।

ये छिपी हुई लागतें दीर्घकालिक बचत को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

आपको आराम और वित्तीय स्वास्थ्य के बीच संतुलन बनाना चाहिए।

विकल्प 1: 60 लाख रुपये के लोन का उपयोग करके बड़ा फ्लैट खरीदें। लाभ: आप तीनों फ्लैट अपने पास रख सकते हैं। आपकी किराये की आय जारी रहती है। आप एक बड़े घर में चले जाते हैं। नुकसान: एक और लोन आपकी EMI का बोझ बढ़ा देता है। कुल लोन 95 लाख रुपये (35 + 60) हो जाता है। आपके पास पहले से ही 70,000 रुपये की EMI हो सकती है। अतिरिक्त 55,000-60,000 रुपये की EMI लिक्विडिटी को नुकसान पहुंचाएगी। दो लोन आपके मासिक अधिशेष को कम कर देंगे। आपके पास पहले से ही 40 लाख रुपये हैं। आपको नए फ्लैट के लिए फंड जुटाने के लिए इसका पूरा इस्तेमाल करना होगा। आपकी आपातकालीन बचत और वित्तीय निवेश शून्य हो जाएंगे। यह लंबे समय में सुरक्षित नहीं है। भविष्य के लिए कोई वित्तीय सुरक्षा नहीं बचेगी। विकल्प 2: एक फ्लैट बेचें और अपग्रेड करें लाभ: आप एक अचल संपत्ति से पैसे निकाल सकते हैं। आप कुल रियल एस्टेट जोखिम को कम करते हैं।

आप छोटा लोन लेकर EMI तनाव को कम करते हैं।

आपको केवल 20-25 लाख रुपये के लोन की आवश्यकता हो सकती है।

यह EMI केवल 15,000-20,000 रुपये होगी।

आप अपनी 40 लाख रुपये की बचत रख सकते हैं।

आप 40 लाख रुपये को म्यूचुअल फंड में समझदारी से फिर से निवेश कर सकते हैं।

इससे आप अपने बच्चे की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए धन जुटा सकते हैं।

आप उच्च EMI तनाव से भी बच सकते हैं।

नुकसान:

आप एक किराये की आय का स्रोत खो देते हैं।

उस यूनिट पर संपत्ति की कीमत में वृद्धि रुक सकती है।

संपत्ति के प्रति कुछ भावनात्मक लगाव हो सकता है।

आदर्श अनुशंसा - एक फ्लैट बेचें, बड़े फ्लैट में शिफ्ट हो जाएं

केवल अमीर महसूस करने के लिए 3 फ्लैट न रखें।

एक फ्लैट बेचने से EMI और जोखिम कम हो जाता है।

यह भविष्य के निवेश के लिए नकदी प्रवाह में भी सुधार करता है।

अपने 100 रुपये का उपयोग करें। 40 लाख आंशिक रूप से नए फ्लैट के लिए।

केवल 20-25 लाख रुपये का छोटा लोन लें।

इससे EMI हल्की रहती है।

आप वित्तीय स्वतंत्रता और आराम बनाए रखते हैं।

खुद को होम लोन के लिए ज़्यादा जोखिम में डालने से बचें
आप पहले से ही एक लोन चुका रहे हैं।

एक और बड़ा लोन न लें।

अभी तो सब ठीक है, लेकिन भविष्य अनिश्चित है।

आपको आय में कमी, नौकरी में बदलाव या मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना पड़ सकता है।

EMI का दबाव आपके मन की शांति को प्रभावित कर सकता है।

साथ ही मासिक निवेश करने की आपकी क्षमता को भी कम करता है।

बड़े लोन आपकी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता को खत्म कर देते हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के लिए अधिशेष का उपयोग करें
40 लाख रुपये एक शक्तिशाली राशि है।

इसे प्रॉपर्टी में खर्च न करें।

आपातकालीन निधि के रूप में 10 लाख रुपये रखें।

STP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश करें।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

18-24 महीनों में एसटीपी से मासिक एसआईपी करें।

विभिन्न लक्ष्यों के लिए विभिन्न फंड श्रेणियों का उपयोग करें।

सुझाई गई म्यूचुअल फंड रणनीति
सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए:

फ्लेक्सी कैप और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

ये लंबी अवधि में स्थिर चक्रवृद्धि देते हैं।

बाल शिक्षा के लिए (यदि लागू हो):

फ्लेक्सी कैप और लार्ज और मिड कैप फंड का उपयोग करें।

सुरक्षित आवंटन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज का भी उपयोग करें।

सामान्य धन सृजन के लिए:

एग्रेसिव हाइब्रिड और मिड कैप फंड का उपयोग करें।

आर्बिट्रेज या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड से एसटीपी को दूर रखें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग क्यों न करें
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन जब बाजार गिरता है तो कोई भी आपका मार्गदर्शन नहीं करता।

आप एसआईपी बंद कर सकते हैं या गलत समय पर निकासी कर सकते हैं।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं सुरक्षा प्रदान करती हैं।

वे समीक्षा, पुनर्संतुलन और सहायता करते हैं।

उनकी सेवा महंगी गलतियों से बचने में मदद करती है।

थोड़ा ज़्यादा भुगतान करें, लेकिन सालों में ज़्यादा लाभ कमाएँ।

इंडेक्स फंड क्यों न चुनें

इंडेक्स फंड सिर्फ़ इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

कोई मानवीय निर्णय नहीं।

क्रैश के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।

कोई स्मार्ट एग्जिट या स्टॉक-लेवल विश्लेषण नहीं।

इंडेक्स फंड लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए नहीं हैं।

अच्छे मैनेजर वाले एक्टिव फंड भारत में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट प्लान हैं

तो जाँच लें कि आपके 15 लाख रुपये में से कोई ऐसे उत्पादों में तो नहीं है।

इनमें से ज़्यादातर सिर्फ़ 4%–5% रिटर्न देते हैं।

ये आपके पैसे को सालों तक लॉक कर देते हैं।

अगर लॉक-इन नहीं है, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

उचित मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।

ज़रूरत पड़ने पर अलग से शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें।

मेडिकल कवर पर्याप्त नहीं है

आपके पास 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।

25–30 लाख रुपये का टॉप-अप प्लान और जोड़ें।

मेडिकल इन्फ्लेशन तेज़ी से बढ़ रहा है।

अस्पताल का खर्च आसानी से 10 लाख रुपये को पार कर सकता है।

अभी से तैयारी कर लेना बेहतर है।

दीर्घावधि निवेश अनुशासन बनाए रखें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

लक्ष्य के अनुसार म्यूचुअल फंड ट्रैकिंग का उपयोग करें।

हर साल SIP में कम से कम 10% की वृद्धि करें।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

नवीनतम फंड या ट्रेंड का पीछा न करें।

नियमित मदद के लिए CFP और MFD का उपयोग करें।

अंत में
आपका रियल एस्टेट में पहले से ही बड़ा निवेश है।

इसे और न बढ़ाएँ।

एक फ्लैट बेचकर बड़ा फ्लैट खरीदना समझदारी है।

लोन कम और लिक्विडिटी ज़्यादा रखें।

बची हुई बचत का इस्तेमाल संपत्ति निर्माण के लिए करें।

शेयर बाजार में बेतरतीब ढंग से निवेश न करें।

सही मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।

डायरेक्ट या इंडेक्स म्यूचुअल फंड का विकल्प न चुनें।

CFP सहायता के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहें।

अधिक संपत्ति न बनाएँ, अधिक वित्तीय स्वतंत्रता बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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