मेरे बेटे ने सीएस में बीई किया है। वह यूके से एमएससी करना चाहता है। कौन सी यूनिवर्सिटी अच्छी है?

Ans: मैं आपके पोर्टफोलियो के हर पहलू, आपके स्टाइल मिक्स, ओवरलैप चिंता को कवर करूंगा और आपको यह बताऊंगा कि एडलवाइस मिड कैप से कोटक इमर्जिंग इक्विटी में स्विच करना समझदारी है या नहीं।

आइए हम इसे चरण दर चरण मूल्यांकन करें, इसे आपके लिए सरल, पेशेवर और कार्रवाई योग्य बनाए रखें।

पोर्टफोलियो संरचना और रणनीति
आपने मार्केट कैप और निवेश शैली विविधीकरण पर ठोस होमवर्क किया है।

आपने एक कैप या स्टाइल को ओवरलोड नहीं किया है। यह एक अच्छा अनुशासित दृष्टिकोण है।

स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और थीमैटिक फंड - सभी आधारों को ठीक से कवर किया गया है।

आपने ग्रोथ, वैल्यू, मोमेंटम और क्वालिटी को भी मिलाया है - यह स्मार्ट सोच है।

लेकिन, अब निर्णय नए फंड के बारे में नहीं है। यह मौजूदा मिड कैप को बदलने के बारे में है।

आप पूछ रहे हैं - क्या एडलवाइस मिड कैप जारी रखने लायक है या मुझे कोटक में शिफ्ट होना चाहिए?

आइए हम इसे स्पष्टता और पूर्ण 360 डिग्री मूल्यांकन के लिए केंद्रित खंडों में विभाजित करते हैं।

मिड कैप एक्सपोजर की समीक्षा
एडलवाइस मिड कैप ग्रोथ और क्वालिटी का मिश्रण है। यह केवल क्वालिटी पर ध्यान केंद्रित नहीं करता है।

लंबी अवधि में, इसने उचित प्रदर्शन किया है, हालांकि हर साल हमेशा शीर्ष रैंक पर नहीं रहा।

इसकी होल्डिंग में कभी-कभी कुछ चक्रीय स्टॉक और आक्रामक दांव शामिल हो सकते हैं।

लेकिन इसकी अस्थिरता मिड कैप रेंज के भीतर है और असामान्य रूप से अधिक नहीं है।

दूसरी ओर, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, क्वालिटी फ़िल्टर के बारे में अधिक सख्त है।

यह बहुत चक्रीय नामों से बचता है और तेजी से सेक्टर रोटेशन से बचता है।

यह मंदी के बाजारों या साइडवेज मार्केट के दौरान मदद करता है।

लेकिन उच्च विकास चक्रों के दौरान, एडलवाइस उच्च अपसाइड दे सकता है।

इसलिए हमें स्टाइल कॉम्प्लीमेंट और पोर्टफोलियो ओवरलैप दोनों से आकलन करने की आवश्यकता है।

मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप
आप पहले से ही यूटीआई मोमेंटम 30 फंड रखते हैं। यह पिछले मूल्य कार्रवाई रुझानों पर आधारित है।

आपने सही देखा कि एडलवाइस मिड कैप में मोमेंटम फंड के साथ 25% ओवरलैप है।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी में कम ओवरलैप है - लगभग 17%। यह एक अच्छा संकेत है।

कम ओवरलैप आपको स्टाइल और सेक्टर जोखिम को बेहतर तरीके से विविधता प्रदान करने में मदद करता है।

मोमेंटम और ग्रोथ स्टाइल में भीड़ होती है। यहां ओवरलैप जोखिम को बढ़ा सकता है।

क्वालिटी स्टाइल सहसंबंध को कम करने और डाउनसाइड सुरक्षा को जोड़ने में मदद करता है।

इसलिए अकेले इस एंगल पर, कोटक इमर्जिंग इक्विटी एडलवाइस से अधिक स्कोर करता है।

अन्य फंडों का पूरक
आपके पास पहले से ही आक्रामक विकास पर केंद्रित एक स्मॉल कैप फंड है।

आपका फ्लेक्सी कैप (पराग पारिख) मूल्य-संचालित और अधिक रूढ़िवादी है।

यूटीआई मोमेंटम उच्च बीटा और अल्पकालिक प्रवृत्ति उन्मुख है।

इसलिए सख्त गुणवत्ता फ़िल्टर वाला मिड कैप फंड यहां अच्छी तरह से पूरक है।

यह अन्यथा आक्रामक मिश्रण में पूर्वानुमान और स्थिरता लाता है।

एडलवाइस मिड कैप खराब नहीं है, लेकिन ग्रोथ/मोमेंटम क्षेत्रों में अधिक ओवरलैप करता है।

इसलिए यह कोटक की तुलना में पर्याप्त नई शैली का स्वाद नहीं जोड़ता है।

हाल ही में पोर्टफोलियो में बदलाव
आपने हाल ही में कई बदलाव किए हैं। यह एक उचित चिंता है।

बहुत अधिक स्विच करने से कराधान संबंधी समस्याएं होती हैं और चक्रवृद्धि बाधित होती है।

इसलिए केवल तभी स्विच करें जब लाभ स्पष्ट रूप से लागत से अधिक हो।

यह स्विच आपके विविधीकरण लक्ष्य के आधार पर उचित लगता है।

1-वर्ष या 3-वर्ष की प्रदर्शन रैंकिंग के लिए स्विच न करें।

स्विच करें क्योंकि स्टाइल फिट बेहतर होता है और ओवरलैप कम होता है।

साथ ही, अगर स्विच करने के बाद प्रदर्शन तुरंत नहीं बदलता है तो घबराएं नहीं।

हर फंड का अपना मौसम होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में धैर्य की अहमियत होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुना है। यह एक बहुत ही सोच-समझकर लिया गया कदम है।

इंडेक्स फंड अक्सर पुराने ट्रेंड की नकल करते हैं। वे नए चक्रों के साथ तेजी से तालमेल नहीं बिठा पाते हैं।

गति में गिरावट, सेक्टर में बुलबुले और अस्थिर मूल्यांकन इंडेक्स फंड को बहुत नुकसान पहुंचाते हैं।

कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय फंड समय पर रक्षात्मक निर्णय लेते हैं।

सक्रिय फंड आईपीओ, ऑफ-इंडेक्स पिक्स और सामरिक आवंटन में भी निवेश करते हैं।

इंडेक्स फंड ऐसे उच्च अल्फा अवसरों को खो देते हैं।

सक्रिय प्रबंधन, जब अनुशासन के साथ किया जाता है, तो लंबी अवधि में निष्क्रिय प्रबंधन को मात देता है।

आपका पोर्टफोलियो सक्रिय शैली-आधारित फंडों के मिश्रण के साथ अच्छी तरह से संरचित है।

यह केवल इंडेक्स उत्पाद खरीदने और सर्वश्रेष्ठ की उम्मीद करने से कहीं बेहतर है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना बेहतर क्यों है

कई निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनते हैं।

लेकिन सीएफपी मार्गदर्शन के बिना, वे नहीं जानते कि कब स्विच करना है या कब स्थिर रहना है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना सुनिश्चित करती है कि आपके पास उचित समीक्षा और सहायता है।

अस्थिर क्षेत्रों में 0.5% गलत आवंटन भी दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचा सकता है।

नियमित योजना जवाबदेही, वार्षिक पोर्टफोलियो ऑडिट और भावनात्मक समर्थन प्रदान करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान, अधिकांश प्रत्यक्ष निवेशक घबरा जाते हैं और कम कीमत पर बेचते हैं।

CFP-निर्देशित MFD के साथ, वह भावनात्मक गलती टाली जा सकती है।

व्यय अनुपात में 1% की बचत हमेशा कोच रखने से बेहतर परिणाम नहीं देती है।

इसे जिम में निजी प्रशिक्षक रखने के रूप में सोचें। DIY से खराब मुद्रा हो सकती है।

इसलिए हमेशा CFP विशेषज्ञता वाले प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एडलवाइस मिड कैप एक बुरा फंड नहीं है। लेकिन मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप अधिक है।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी में ओवरलैप कम है और यह गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करता है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में, कोटक का दृष्टिकोण मिड कैप विकल्प के रूप में बेहतर फिट बैठता है।

आपको अभी बहुत अधिक बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह विचार करने योग्य है।

केवल तभी स्विच करें जब निवेश 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाए।

यदि 1 वर्ष से कम समय तक रखा जाए, तो 20% पर STCG के कारण कर प्रभाव की जाँच करें।

यदि 1 वर्ष से अधिक है, तो केवल 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर ही 12.5% ​​कर लगेगा।

केवल विश्वसनीय CFP-निर्देशित MFD के साथ नियमित योजना के माध्यम से पुनर्निवेश करें।

छोटे प्रदर्शन अंतराल के लिए बदलाव करने में जल्दबाजी न करें। स्टाइल बैलेंस और लक्ष्यों पर ध्यान दें।

धैर्य के साथ अपने SIP जारी रखें। हर तिमाही नहीं, हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने लक्ष्य-आधारित रणनीति पर टिके रहें। यह दीर्घकालिक धन बनाने का सबसे अच्छा तरीका है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास पहले से ही आपातकालीन निधि है। बहुत अच्छी शुरुआत है।

आप एक स्पष्ट दृष्टिकोण के साथ काम कर रहे हैं। इससे धन-निर्माण आसान हो जाता है।

अब, आइए हम एक दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड आवंटन रणनीति तैयार करें।

हम इस योजना को आपके दो महत्वपूर्ण लक्ष्यों के साथ जोड़ेंगे:

15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

10 वर्षों में 50 लाख रुपये

आइए हम इसे एकमुश्त और एसआईपी आवंटन दोनों के साथ संरचित करें।

अपने समय क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना

आपके पास दो अलग-अलग समय सीमाएँ हैं: 15 वर्ष और 10 वर्ष

ये दीर्घकालिक चक्रवृद्धि और इक्विटी में निवेश की अनुमति देते हैं

आपके लक्ष्य के आधार पर, आपकी जोखिम की भूख को मध्यम रूप से उच्च माना जा सकता है

इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति को मात देने और वास्तविक संपत्ति बनाने में मदद करेगा

ऋण आवंटन बाजार की गिरावट से बचाएगा और अस्थिरता को संतुलित करेगा

विविधीकरण दीर्घकालिक विकास के लिए मुख्य चालक होगा

उच्चतम रिटर्न का पीछा करने से अधिक सही मिश्रण चुनना महत्वपूर्ण है

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इन विकल्पों को बुद्धिमानी से संरचित करने में मदद करता है

अब आइए आदर्श संरचना में आते हैं।

एकमुश्त 5 लाख रुपये - सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन

यह आपकी एकमुश्त पूंजी है। इसे बुद्धिमानी से निवेश किया जाना चाहिए और ठीक से फैलाया जाना चाहिए।

लार्ज और मिड कैप फंड - 1.5 लाख रुपये
संतुलित निवेश। दीर्घकालिक के लिए अच्छा है।

फ्लेक्सी कैप फंड - 1 लाख रुपये
फंड मैनेजर स्वतंत्र रूप से आवंटन बदल सकता है। बदलते बाजारों के लिए अच्छा है।

मिड कैप फंड - 75,000 रुपये
अच्छी वृद्धि प्रदान कर सकता है। थोड़ा अधिक जोखिम। 10-15 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त।

स्मॉल कैप फंड - 50,000 रुपये
अधिक जोखिम। अस्थिर। लेकिन लंबी अवधि के रिटर्न मजबूत हो सकते हैं।

कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड - 75,000 रुपये
विपरीत दृष्टिकोण। विविधीकरण के लिए उपयोगी।

हाइब्रिड एग्रेसिव फंड - 50,000 रुपये
ऋण और इक्विटी का मिश्रण। आपके पोर्टफोलियो को कुछ कुशन प्रदान करता है।

कुल = छह श्रेणियों में विविधीकृत 5 लाख रुपये।

20,000 रुपये का मासिक एसआईपी - सुझाया गया पोर्टफोलियो

अब हम आपके मासिक निवेश को दोनों लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए आवंटित करते हैं।

लार्ज कैप फंड - 3,000 रुपये
स्थिर। लगातार लंबी अवधि की वृद्धि के लिए अच्छा है।

लार्ज और मिड कैप फंड - 3,000 रुपये
स्थिरता और विकास की संभावना को जोड़ता है।

फ्लेक्सी कैप फंड - 3,000 रुपये
डायनेमिक एसेट एलोकेशन। फंड मैनेजर में लचीलापन है।

मिड कैप फंड - 3,000 रुपये
आपके 15 साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम।

स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
जोखिम भरा, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। 15 साल के लिए अच्छा है, 10 साल के लिए नहीं।

फोकस्ड फंड - 2,000 रुपये
सीमित शेयरों में निवेश करता है। उच्च रिटर्न की संभावना। लेकिन जोखिम भी अधिक है।

हाइब्रिड इक्विटी फंड - 2,000 रुपये
इक्विटी और डेट का मिश्रण। कुशन प्रदान करता है। शॉर्ट-टू-मिड-टर्म लक्ष्य का समर्थन करता है।

कुल एसआईपी = सात फंड श्रेणियों में प्रति माह 20,000 रुपये।

फंड श्रेणी चयन तर्क

आप देखेंगे कि हमने आक्रामक और स्थिर दोनों प्रकार के फंड चुने हैं।

लार्ज कैप और हाइब्रिड फंड स्थिरता लाते हैं।

स्मॉल और मिड कैप लंबी अवधि की वृद्धि का समर्थन करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और फोकस्ड फंड फंड मैनेजर रणनीति के लिए जगह देते हैं।

समग्र मिश्रण जोखिम को कम करता है और रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाता है।

श्रेणियों के बीच कोई ओवरलैप नहीं है। इससे अतिरेक से बचा जा सकता है।

हर रुपया आपके लिए अलग तरह से काम कर रहा है।

इसी तरह से चक्रवृद्धि को अपनी शक्ति मिलती है।

केवल पिछले रिटर्न का पीछा करने से बचें।

फंड रणनीति और स्थिरता पर ध्यान दें।

आपके मिश्रण की हर साल सक्रिय रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं। कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेते।

बाजार में सुधार या साइडवेज मूवमेंट के दौरान खराब।

अस्थिरता के दौरान खराब प्रदर्शन करते हैं।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन रणनीति नहीं।

फंड मैनेजर के लिए खराब सेक्टरों से बचने की कोई गुंजाइश नहीं।

आप संकट के वर्षों में हार जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक परिणाम प्रदान करते हैं।

खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा शोध सहायता के साथ संभाला जाता है।

आपको डायरेक्ट फंड का उपयोग क्यों नहीं करना चाहिए

डायरेक्ट फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना खरीदे जाते हैं।

आपको व्यक्तिगत सलाह और निगरानी की कमी खलती है।

जब बाजार गिरता है तो कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं मिलती।

DIY निवेश अच्छा लगता है। लेकिन अनुशासन और योजना की कमी खलती है।

विश्वसनीय CFP-समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर मूल्य प्रदान करती हैं।

आपको लक्ष्य ट्रैकिंग, वार्षिक समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन मिलता है।

लागत अंतर छोटा है। लेकिन सलाह का प्रभाव बड़ा है।

नियमित योजनाएँ भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती हैं।

मार्गदर्शन के बिना निवेश करना आपकी धन यात्रा को पटरी से उतार सकता है।

निगरानी और समीक्षा रणनीति

आपके SIP की समीक्षा साल में एक बार की जानी चाहिए।

2 साल से अधिक समय तक अंडरपरफॉर्मेंस देखें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें। यही वह समय है जब आप अधिक यूनिट जमा करते हैं।

पोर्टफोलियो ट्रैकर का उपयोग करें या अपने CFP को इसकी निगरानी करने दें।

एसेट एलोकेशन अनुपात बनाए रखें।

यदि कोई श्रेणी बेहतर प्रदर्शन करती है, तो मिश्रण को सही रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

दोस्तों या सोशल मीडिया फंडों से प्रभावित न हों।

अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों पर टिके रहें। किसी और की सलाह पर नहीं।

लक्ष्य-वार मैपिंग रणनीति

अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें।

लक्ष्य 1: 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

इस लक्ष्य के लिए अपने निवेश का 70% उपयोग करें

सभी उच्च जोखिम वाले और दीर्घकालिक फंड यहां आते हैं

स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप इस लक्ष्य का समर्थन करेंगे

बाजार में गिरावट आने पर भी निवेश करते रहें

कंपाउंडिंग को बिना किसी रुकावट के काम करने दें

लक्ष्य 2: 10 वर्षों में 50 लाख रुपये

इस लक्ष्य के लिए अपने SIP का 30% उपयोग करें

स्मॉल कैप और मिड कैप को थोड़ा कम करें

स्थिरता लाने के लिए अधिक हाइब्रिड और लार्ज कैप जोड़ें

7 वर्षों के बाद समीक्षा करें। 8वें साल तक सुरक्षित फंड में जाना शुरू करें

लक्ष्य की परिपक्वता के लिए निकासी की रणनीति बनाएं

कर के बोझ से बचने के लिए SWP या चरणबद्ध निकासी का उपयोग करें

म्यूचुअल फंड पर कराधान (अपडेट किए गए नियम)

इक्विटी MF पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1.25 लाख रुपये से अधिक वार्षिक 12.5% ​​कर लगाया जाता है

इक्विटी MF पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है

ऋण MF लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है

SIP भी प्रत्येक किस्त तिथि के आधार पर समान कर नियम का पालन करते हैं

कर प्रभाव को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस योजना में आपकी मदद कर सकता है

360 डिग्री वित्तीय योजना के लिए अन्य संकेत

सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि अछूता रहे

अपनी वार्षिक आय के 15 गुना के बराबर टर्म बीमा लें

25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें

बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ यूएलआईपी

बाल बीमा योजनाओं और यूनिट लिंक्ड योजनाओं से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी जारी रखें। इससे वास्तविक संपत्ति बनती है

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखें

लक्ष्य ट्रैकर का उपयोग करें और अनुशासन के साथ निवेश करें

हर साल छोटी-छोटी उपलब्धियों का जश्न मनाएं

संपत्ति निर्माण एक दीर्घकालिक यात्रा है

धीरे-धीरे निर्णय लें लेकिन उन पर टिके रहें

हॉट फंड या नए रुझानों का पीछा न करें

एसआईपी कोई जादू नहीं है। धैर्य ही जादू है

अंत में

आपकी 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि और 20 हजार रुपये की एसआईपी आपके दोनों लक्ष्यों को प्राप्त कर सकती है।

आप पहले से ही योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं।

सही फंड प्रकार का चयन करने से आपके परिणाम बेहतर होंगे।

डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें।

अपनी यात्रा को ट्रैक करने और समायोजित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

संपत्ति निर्माण एक बार का काम नहीं है। यह एक सतत प्रयास है।

अपने पैसे को बढ़ने का समय दें।

लगातार बने रहें। दीर्घकालिक बने रहें।

हर महीना आपको आपके सपने के करीब लाता है।

अपने निवेश को कड़ी मेहनत करने दें, ताकि आप निश्चिंत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अपने बच्चे के भविष्य के लिए अपने वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन

आपने अपने बच्चे के भविष्य के लिए यूलिप शुरू किया है।

आपका निवेश 7,000 रुपये प्रति माह है।

अब तक कुल निवेशित मूल्य 70,000 रुपये है।

वर्तमान फंड मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

आप इस यूलिप के तहत एक स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं।

आपका बेटा अभी 4 साल का है।

आइए अब इस निर्णय का चरण दर चरण मूल्यांकन करें।

अपने इरादे की सराहना

आपने अपने बेटे के भविष्य के बारे में पहले ही सोच लिया है।

आप अनुशासन के साथ धन संचय करने का प्रयास कर रहे हैं।

यह एक बहुत अच्छी आदत है।

जल्दी शुरू करने से हमेशा अच्छा लाभ मिलता है।

अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करना हमेशा एक समझदारी भरा कदम होता है।

आप बिना चूके हर महीने निवेश भी कर रहे हैं।

इस तरह की निरंतरता दुर्लभ है।

यूलिप की प्रकृति को समझना

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है।

इसमें बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

आप मासिक या सालाना प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

इसका एक छोटा हिस्सा जीवन बीमा कवर में जाता है।

बाकी का निवेश बाजार में किया जाता है।

पहले 5 साल में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।

फंड प्रबंधन शुल्क, आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क।

ये शुल्क आपके निवेश मूल्य को कम करते हैं।

आपके पास 5 साल के लिए लॉक-इन भी होता है।

आप उस अवधि से पहले निकासी नहीं कर सकते।

यूलिप में स्मॉल-कैप फंड - जोखिम कारक

आपने स्मॉल-कैप फंड चुना है।

स्मॉल-कैप फंड बहुत अस्थिर होते हैं।

बाजार में सुधार के दौरान वे तेजी से गिरते हैं।

बाजार में तेजी के दौरान वे और अधिक बढ़ते हैं।

यह बच्चे के भविष्य के लक्ष्यों के लिए सुरक्षित नहीं है।

जोखिम अधिक है और रिटर्न स्थिर नहीं है।

साथ ही, यूलिप में फंड का प्रदर्शन बहुत पारदर्शी नहीं है।

आप फंड मैनेजर या विस्तृत रणनीति को ट्रैक नहीं कर सकते।

यूलिप प्रदर्शन - वर्तमान स्थिति

आपने कुल 70,000 रुपये निवेश किए।

वर्तमान मूल्य केवल 52,300 रुपये है।

इसका मतलब है कि आप अब घाटे में हैं।

घाटा लगभग 25% है।

यह कम समय में स्वीकार्य नहीं है।

शुल्कों ने रिटर्न खा लिया है।

बाजार में उतार-चढ़ाव भी हो सकता है।

स्मॉल-कैप करेक्शन आपके मूल्य को बुरी तरह प्रभावित करता है।

चाइल्ड गोल के लिए यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड की तुलना करें

म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन देता है।

आप कई श्रेणियों में से चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में शुल्क कम होते हैं।

आपको फंड में पूरी पारदर्शिता मिलती है।

म्यूचुअल फंड बेहतर तरीके से विनियमित होते हैं।

आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।

आप बिना अधिक लागत के कभी भी स्विच कर सकते हैं।

आपको लंबी अवधि के लिए बेहतर रिटर्न मिलता है।

आप यूलिप को सरेंडर करने पर क्यों विचार कर सकते हैं?

आपने पहले ही नकारात्मक वृद्धि देखी है।

शुल्क बहुत ज़्यादा है और आगे भी रहेगा।

फंड का चयन बहुत सीमित है।

बच्चे के भविष्य को स्थिर, भरोसेमंद रिटर्न की ज़रूरत है।

यूलिप लक्ष्य-आधारित निवेश को ठीक से सपोर्ट नहीं करते।

लॉक-इन के बाद, जारी रखने का कोई कारण नहीं है।

भले ही अभी नुकसान हो, लेकिन आगे नुकसान को रोकना बुद्धिमानी है।

लंबी अवधि के लिए बेहतर उत्पाद में पैसा लगाएँ।

सरेंडर के बाद कहाँ शिफ्ट करें - एक बेहतर रास्ता

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

योग्य म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रेगुलर प्लान चुनें।

डायरेक्ट प्लान न लें - उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

इंडेक्स फंड से बचें - वे सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं।

एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें - उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना होता है।

विशेषज्ञ को आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने दें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड का मिश्रण बनाएँ।

समय-सीमा और लक्ष्य के आधार पर निवेश करें।

हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आपके लिए जोखिम भरे क्यों हैं

फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं है।

आप अनजाने में गलत फंड चुन सकते हैं।

कोई भी आपके निवेश की नियमित समीक्षा नहीं करता।

बाजार में गिरावट के दौरान आप भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया कर सकते हैं।

विशेषज्ञ सहायता के बिना कोई अनुशासन नहीं।

MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ पूरी सेवा देती हैं।

इंडेक्स फंड चाइल्ड प्लानिंग के लिए आदर्श क्यों नहीं हैं

इंडेक्स फंड केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

फंड मैनेजर का कोई नियंत्रण नहीं होता।

सभी स्टॉक शामिल हैं, अच्छे या बुरे।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं।

बच्चे की दीर्घकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं है।

जोखिम प्रबंधन के साथ सक्रिय फंड बेहतर हैं।

अब क्या करें - चरण-दर-चरण मार्गदर्शन

लॉक-इन पूरा होने तक ULIP का भुगतान जारी रखें (यदि 5 वर्ष से कम है)।

लॉक-इन के बाद, सरेंडर वैल्यू चेक करें।

पॉलिसी सरेंडर करें और आगे के भुगतान रोक दें।

थोड़ा नुकसान होने पर भी फंड वैल्यू लें।

उस राशि को म्यूचुअल फंड एसआईपी में फिर से निवेश करें।

सीएफपी सहायता के माध्यम से नियमित फंड के साथ एसआईपी शुरू करें।

हर महीने 7,000 रुपये की राशि निवेश करें।

स्थिरता और विकास के लिए विविध फंड मिक्स चुनें।

अपने बेटे की शिक्षा और मील के पत्थर के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।

राशि और अवधि तय करने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें।

अगले 14 से 16 वर्षों तक अनुशासित रहें।

अन्य जरूरतों के लिए बीच में निकासी न करें।

हर साल विशेषज्ञ के साथ प्रदर्शन की निगरानी करें।

अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे बदल दें।

उच्च जोखिम वाले सेक्टर फंड से बचें।

गारंटीड रिटर्न बीमा-सह-निवेश पॉलिसियों से बचें।

बाल वित्तीय नियोजन के लिए अतिरिक्त सुझाव

अपने लिए शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

टर्म प्लान कम लागत पर पूरा जीवन कवर देता है।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करें।

6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।

केवल बच्चों की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

व्यवस्थित तरीके से अपनी संपत्ति बनाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए पॉलिसी की नहीं, बल्कि पैसे की ज़रूरत होती है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपनी आय बढ़ने के साथ SIP बढ़ाएँ।

बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं - निवेशित रहें।

अंत में

आपने जल्दी शुरुआत की - यह अच्छा है।

लेकिन मौजूदा उत्पाद आपके लक्ष्य में मदद नहीं कर रहा है।

ULIP में उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।

स्मॉल-कैप फंड अस्थिरता बढ़ाते हैं।

आप लॉक-इन के बाद इसे सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करें।

उचित फंड मिश्रण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

MFD के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर मूल्य देते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

अपने बेटे की भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करें।

ध्यान केंद्रित रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और धैर्य रखें।

यह दृष्टिकोण आपके बच्चे के लिए बेहतर संपत्ति का निर्माण कर सकता है।

उचित योजना के साथ दीर्घकालिक दृष्टि सबसे अच्छा काम करती है।

आप अपने परिवार के लिए कम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आइए अब इस स्थिति का बहुत ही सरल तरीके से आकलन करें।

आप वेतन कमा रहे हैं।

आपकी सैलरी 12 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम है।

आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) भी मिलता है।

आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड से LTCG मिलता है।

आपको डेट म्यूचुअल फंड से LTCG भी मिलता है।

LTCG सहित आपकी कुल आय 12 लाख रुपये से अधिक है।

तो, क्या आपको धारा 87A की छूट मिलेगी?

आइए कानून को देखें और इसका सही तरीके से आकलन करें।

87A छूट का दावा कौन कर सकता है?

आपको भारत में निवासी व्यक्ति होना चाहिए।

आपकी कुल कर योग्य आय 7 लाख रुपये से कम या उसके बराबर होनी चाहिए।

अगर आय 7 लाख रुपये से 1 रुपये भी अधिक हो जाती है, तो छूट लागू नहीं होगी।

नई कर व्यवस्था के तहत धारा 87A के तहत छूट 25,000 रुपये (वित्त वर्ष 2024-25 के लिए) है।

यदि आप पुरानी कर व्यवस्था के अंतर्गत हैं, तो 5 लाख रुपये से कम आय होने पर छूट 12,500 रुपये है।

कुल कर योग्य आय क्या है?

इसमें वेतन, पूंजीगत लाभ, ब्याज, किराया आदि शामिल हैं।

इसका मतलब है कटौती के बाद आपकी पूरी आय।

कटौतियों में 80सी, 80डी, एनपीएस, गृह ऋण ब्याज आदि शामिल हैं।

पूंजीगत लाभ भी कुल कर योग्य आय का हिस्सा है।

इक्विटी फंड पर LTCG अब 1.25 लाख रुपये तक कर-मुक्त है।

LTCG में 1.25 लाख रुपये से अधिक की राशि पर 12.5% ​​कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इसलिए, LTCG कुल आय में शामिल है।

छूट पात्रता पर LTCG का प्रभाव

यदि सभी कटौतियों के बाद कुल आय 7 लाख रुपये से अधिक है, तो आप पात्र नहीं हैं।

वेतन कम होने पर भी LTCG आय को 7 लाख रुपये से ऊपर ले जा सकता है।

इसलिए, यदि आय 7 लाख रुपये से अधिक है तो 87A छूट उपलब्ध नहीं है।

यदि आय थोड़ी सी भी अधिक है तो कोई आंशिक छूट नहीं दी जाती है।

उदाहरण के साथ सरल सारांश

वेतन: 6.5 लाख रुपये

इक्विटी पर LTCG: 2 लाख रुपये

छूट प्राप्त LTCG: 1.25 लाख रुपये

कर योग्य LTCG: 75,000 रुपये (12.5% ​​पर कर)

कुल कर योग्य आय: 7.25 लाख रुपये

चूंकि आय > 7 लाख रुपये है, इसलिए 87A के तहत कोई छूट नहीं दी जाती है।

आप नई कर व्यवस्था के अनुसार पूरी आय पर कर का भुगतान करेंगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सुझाव

आप 80C, 80D, NPS, आदि जैसी कटौती का उपयोग कर सकते हैं।

ये कटौती कुल आय को 7 लाख रुपये से नीचे लाने में मदद करती हैं।

यदि कुल आय 7 लाख रुपये या उससे कम हो जाती है, तो 87A छूट लागू होगी।

7 लाख रुपये की सीमा पार करने से बचने के लिए लाभ की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड की बिक्री को अलग-अलग वित्तीय वर्षों में फैलाएँ।

या उसी वर्ष LTCG को कम करने के लिए लॉस हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड कराधान नियमों पर मुख्य अनुस्मारक

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अब कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं है।

इससे उच्च आय वाले निवेशकों पर कर का बोझ काफी बढ़ जाता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं देते।

वे केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं।

गिरते बाजारों के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।

फंड मैनेजर का स्टॉक चयन पर कोई नियंत्रण नहीं होता।

इंडेक्स में सभी स्टॉक शामिल हैं, भले ही उनका प्रदर्शन खराब हो।

बाजार में सुधार के दौरान अस्थिरता अधिक होती है।

कोई सक्रिय जोखिम प्रबंधन नहीं।

वे लक्ष्य-आधारित दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञ फंड प्रबंधक उच्च गुणवत्ता वाले स्टॉक चुनते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार रिटर्न को मात देना है।

अधिक शोध-समर्थित दृष्टिकोण।

बेहतर डाउनसाइड जोखिम नियंत्रण।

एसेट एलोकेशन और स्टॉक चयन में लचीलापन।

उचित विविधीकरण के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और धन निर्माण के लिए आदर्श।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।

आप समर्थन के बिना गलत फंड चुन सकते हैं।

पोर्टफोलियो असंतुलित हो सकता है।

विशेषज्ञों द्वारा कोई निगरानी या समीक्षा नहीं।

रणनीति के बिना प्रदर्शन असंगत हो सकता है।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन नुकसान का कारण बन सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर क्यों हैं

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड मिश्रण के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।

आपको नियमित समीक्षा और अपडेट मिलते हैं।

पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और जोखिम के अनुरूप होता है।

आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायता मिलती है।

अनुशासित और व्यवस्थित रहने में मदद करता है।

विशेषज्ञ समीक्षा के माध्यम से गलतियों से बचा जाता है।

अंतिम जानकारी

धारा 87ए छूट सरल लेकिन सख्त है।

यह कटौती के बाद आपकी कुल आय पर आधारित है।

म्यूचुअल फंड पर एलटीसीजी को कुल आय में पूरी तरह से शामिल किया जाता है।

यदि कुल आय 7 लाख रुपये से अधिक है, तो छूट खो जाती है।

आपको लाभ और कटौती की योजना समझदारी से बनानी चाहिए।

चरणबद्ध रिडेम्प्शन के माध्यम से एलटीसीजी को कम करें।

80सी, 80डी, एनपीएस, आदि के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने से बचें।

बेहतर प्रदर्शन के दायरे वाले सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

उचित जानकारी के बिना सीधे फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता प्राप्त करें।

आपकी वित्तीय यात्रा अधिक सुरक्षित और अधिक आत्मविश्वासपूर्ण होगी।

कर बचत और लक्ष्य प्राप्ति एक साथ हो सकते हैं।

बेहतर योजना बनाने के अवसर न चूकें।

कर दक्षता और स्मार्ट फंड विकल्प हर साल मायने रखते हैं।

एक अच्छा योजनाकार आपको कर-स्मार्ट और धन-तैयार रहने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय अंजना,
मैं आपकी पीड़ा और आपकी चिंता को पूरी तरह से समझता हूँ। चाहे वह उससे कहीं आगे बढ़ गया हो, जो वह दावा करता है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता; तथ्य यह है कि वह किसी अन्य महिला के साथ शारीरिक या भावनात्मक रूप से जुड़ा हुआ था, यह उसकी ओर से पूरी तरह से गलत है- इसके लिए कोई बहाना नहीं है। प्रतीक्षा वाले हिस्से पर आते हैं- मैं वास्तव में आपको सुझाव दूंगा कि आप उसके लिए और अधिक प्रतीक्षा करने पर पुनर्विचार करें। आपने प्रतीक्षा की है और इस बीच, वह आपको धोखा दे रहा है। साथ ही, वह अभी भी आपको कोई आश्वासन नहीं दे रहा है। यह सबसे अच्छा है कि आप इस रिश्ते पर पुनर्विचार करें। आप इससे कहीं बेहतर की हकदार हैं। और भले ही आपको किसी और को खोजने में कुछ समय लगे, लेकिन यह एक ऐसे आदमी के साथ अपना जीवन जीने से कहीं बेहतर होगा जो आपका सम्मान और प्यार नहीं कर सकता है कि वह वफादार रहे या आपकी भावनाओं के बारे में सोचे।

कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले इस बारे में सोचें। आशा है कि यह मददगार होगा।

Ans: Dear Anonymous,
You can tell her exactly the way you told me. The thing is that your requirements are very specific and if you wish to be in such a relationship with someone, you need to openly and clearly tell them what you want. There should be no room for misinterpretation or assumptions which can hurt the other person later on. Your potential partner should know what they are getting into and how much they can expect from you. And if you both are on the same page, there you go.


Best Wishes.

Ans: प्रिय अजय,
मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप इस मामले में कानूनी तौर पर कैसे आगे बढ़ें, इस बारे में किसी वकील से बात करें। भावनात्मक स्तर पर, मैं आपको सलाह दूंगा कि आप खुद को संभाल कर रखें। आपकी स्थिति के बारे में थोड़ा और विस्तार से जाने बिना मैं आपकी ज़्यादा मदद नहीं कर पाऊंगा।

शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते डॉ.

चूंकि आप स्टॉक पर नज़र नहीं रख सकते, इसलिए सीधे स्टॉक/इक्विटी निवेश से बचें।

एनपीएस - यह उन लोगों के लिए एक अच्छा साधन है जो पेंशन के रूप में सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय चाहते हैं। इसलिए अपनी कमाई के दौरान आप एनपीएस में योगदान करते हैं और भविष्य के लिए बचत करते हैं - योगदान सेवानिवृत्ति की आयु तक होता है। इक्विटी और डेट फंड (म्यूचुअल फंड योजनाओं के समान) के लिए निर्धारित आवंटन हैं जिन्हें फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। सेवानिवृत्ति की आयु पर आप बिना किसी कर देयता के 60% फंड निकाल सकते हैं (यह एक विकल्प है) और एनपीएस में शेष फंड आपको पेंशन आय प्रदान करेंगे। पेंशन आय को आपके हाथ में आय का स्रोत माना जाता है और इसलिए मौजूदा कर कानूनों के अनुसार कर योग्य है।

म्यूचुअल फंड - इस निवेश विकल्प में आपके योगदान के लिए समय सीमा नहीं है। विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड योजनाओं में आवंटन भी निवेशक के विवेक पर निर्भर करता है। ईएलएसएस जैसी कुछ योजनाएं पुरानी कर व्यवस्था के तहत कर लाभ प्रदान करती हैं। म्यूचुअल फंड से निकासी पर टैक्स का असर पड़ता है, लेकिन उन्हें अधिक टैक्स कुशल माना जाता है क्योंकि उन्हें आय नहीं माना जाता है। टैक्स केवल लाभ (पूंजीगत लाभ) पर लगता है। SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) विकल्प का उपयोग करके या एकमुश्त राशि निकालकर रिटायरमेंट के समय म्यूचुअल फंड से नियमित आय प्राप्त की जा सकती है - यह लचीला है और फिर से निवेशक के विवेक पर निर्भर करता है।

मैं आपको एक CFP से परामर्श करने की सलाह दूंगा, जो आपकी आवश्यकताओं के लिए एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। एक CFP आपकी आवश्यकताओं, प्राथमिकताओं का विस्तृत अध्ययन करेगा और जोखिम मूल्यांकन भी करेगा। इसमें आपकी सभी आवश्यकताएं शामिल होंगी और आपको विकल्प और विकल्प प्रदान किए जाएंगे और उन्हें प्राप्त करने के लिए सही उत्पाद मिश्रण की सिफारिश की जाएगी। आपको अपने लक्ष्यों (सेवानिवृत्ति और बच्चे के लिए विशिष्ट) को पूरा करने वाली निवेश योजना बनाने की आवश्यकता होगी, अपने परिवार (जीवन और स्वास्थ्य) के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जोखिम कवर की योजना बनाएं और निवेश के कर निहितार्थ और लक्ष्यों के लिए कॉर्पस के बाद के उपयोग पर विचार करें। तो यह एक विस्तृत योजना है जो आपके लिए व्यक्तिगत होगी जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए सही समय और सेवानिवृत्ति से पहले और बाद में क्या उम्मीद करनी है, यह समझने में मदद करेगी।

धन्यवाद & सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: नमस्ते,

40 वर्ष की आयु में, आपने बिना किसी देनदारी के 5 करोड़ जमा कर लिए हैं और आपका अपना घर है, यह एक बहुत बड़ी उपलब्धि है।

40 वर्षों के लिए 3 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित) की मासिक आय - जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपके बेटे की शिक्षा, चिकित्सा बीमा और छुट्टी की आवश्यकताओं को पूरा करेगी। यदि हम अगले 40 वर्षों में 6% की मुद्रास्फीति और आपके कोष पर औसत रिटर्न 12% मानते हैं, तो आपको लगभग 6 करोड़ (कर निहितार्थों पर विचार नहीं करते हुए) की आवश्यकता होगी।

कृपया समझें कि यह राशि अगले 40 वर्षों में समाप्त हो जाएगी, इसलिए यदि आप अपने बेटे/पोते-पोतियों के लिए कोई विरासत छोड़ने की योजना बनाते हैं तो आपको और अधिक की आवश्यकता होगी।

साथ ही, अगले 40 वर्षों में अपनी मासिक आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए आपके कोष की राशि को आक्रामक और रूढ़िवादी निवेशों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण होना चाहिए। कृपया इस मामले में मार्गदर्शन के लिए एक सीएफपी से परामर्श करें क्योंकि आपकी मासिक आय अपेक्षा के साथ-साथ, आपको कर निहितार्थों के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होगी। इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए निवेश और बाद में निकासी की समग्र रणनीति की योजना बनाई जानी चाहिए। एक सीएफपी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपकी व्यक्तिगत योजना तैयार करने में सक्षम होगा और उन्हें प्राप्त करने के लिए विकल्प और विकल्प प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।