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Sushil

Sushil Sukhwani  |594 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 02, 2023

Sushil Sukhwani is the founding director of the overseas education consultant firm, Edwise International. He has 31 years of experience in counselling students who have opted to study abroad in various countries, including the UK, USA, Canada and Australia. He is part of the board of directors at the American International Recruitment Council and an honorary committee member of the Australian Alumni Association. Sukhwani is an MBA graduate from Bond University, Australia. ... more
sudesh Question by sudesh on Oct 05, 2023English
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Career

मेरा बेटा तीसरे वर्ष में है और वीआईटी वेल्लोर से केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक कर रहा है। वह एमएस की तैयारी करना चाहता है। कौन सा देश और यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी होगी

Ans: नमस्ते सुदेश,

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा वर्तमान में वीआईटी वेल्लोर से केमिकल इंजीनियरिंग में बैचलर ऑफ टेक्नोलॉजी की डिग्री के तीसरे वर्ष की पढ़ाई कर रहा है और आगे मास्टर की पढ़ाई करना चाहता है। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए सबसे पहले, मैं आपको सूचित करना चाहूंगा कि केमिकल इंजीनियरिंग में मास्टर ऑफ साइंस (एमएस) करने के लिए, आपका बेटा यूनाइटेड किंगडम, संयुक्त राज्य अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया, कनाडा जैसे देशों को ध्यान में रख सकता है। और यहां तक ​​कि जर्मनी भी. इन देशों में कई प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय हैं। इनमें यूके में इंपीरियल कॉलेज लंदन शामिल हैं; संयुक्त राज्य अमेरिका में स्टैनफोर्ड विश्वविद्यालय, मैसाचुसेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एमआईटी), और कैलिफोर्निया विश्वविद्यालय, बर्कले (यूसी बर्कले); ऑस्ट्रेलिया में मेलबर्न विश्वविद्यालय; कनाडा में टोरंटो विश्वविद्यालय; और जर्मनी में टीयू म्यूनिख। आपका बेटा इनमें से किसी भी विश्वविद्यालय में आवेदन करने पर विचार कर सकता है। मैं अनुशंसा करूंगा कि वह उन कार्यक्रमों पर व्यापक शोध करे जिनमें वह दाखिला लेना चाहता है, इन कार्यक्रमों में प्रवेश के लिए आवश्यक शर्तें, और उपलब्ध विभिन्न छात्रवृत्ति और वित्तीय सहायता विकल्प। इतना ही नहीं, एक शिक्षित विकल्प चुनने से पहले, आपके बेटे को लागत, स्थान, संस्कृतियों के मिश्रण के साथ-साथ संभावित रोजगार की संभावनाओं पर भी विचार करना चाहिए।

अधिक जानकारी के लिए आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।
Career

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Sushil

Sushil Sukhwani  |594 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Apr 08, 2024

Career
मेरा बेटा वीआईटी वेल्लोर से मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक (तृतीय वर्ष) कर रहा है। उसे लगता है कि मैकेनिकल इंजीनियर के लिए कम अवसर हैं और वह एमएस करना चाहता है। वह GATE जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने का इच्छुक भी नहीं है। कृपया मध्यम वर्ग के बजट में यूरोप या ऑस्ट्रेलिया में कोई अच्छी यूनिवर्सिटी सुझाएँ। उसका CGPA 8.5 है।
Ans: नमस्ते सोमनाथ,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपका बेटा वर्तमान में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बैचलर ऑफ टेक्नोलॉजी की डिग्री के तीसरे वर्ष की पढ़ाई कर रहा है। आपके बेटे की पसंद और परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए, मैं सुझाव दूंगा कि विदेश में मास्टर डिग्री हासिल करना एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।

चूंकि आपका बेटा वर्तमान में VIT वेल्लोर से मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बैचलर ऑफ टेक्नोलॉजी (B.Tech) की डिग्री हासिल कर रहा है, इसलिए मैकेनिकल इंजीनियरों के लिए सीमित संभावनाओं के बारे में उसकी चिंता, साथ ही GATE जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं में शामिल होने की उसकी अनिच्छा, विदेश में मास्टर प्रोग्राम की पढ़ाई उसे विशेषज्ञता और विकास के नए अवसर प्रदान कर सकती है। 8.5 CGPA के शानदार प्रदर्शन के साथ, उसके पास ऑस्ट्रेलिया या यूरोप के प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में दाखिला लेने का एक अच्छा मौका है।

कई विश्वविद्यालय जो इंजीनियरिंग में अपने कार्यक्रमों के लिए जाने जाते हैं और जो मैकेनिकल इंजीनियरिंग के भीतर विभिन्न विशेषज्ञताएं प्रदान करते हैं, वे ऑस्ट्रेलिया और यूरोप दोनों में स्थित हैं। इसके अलावा, इन क्षेत्रों में, ऐसे विशिष्ट विश्वविद्यालय हैं जो अपनी किफ़ायती दरों के लिए जाने जाते हैं, जो उन्हें मध्यम वर्गीय परिवारों के लिए आदर्श बनाते हैं।

आपका बेटा यूनिवर्सिटी ऑफ़ न्यू साउथ वेल्स (UNSW सिडनी) में आवेदन कर सकता है, जो ऑस्ट्रेलिया में इंजीनियरिंग के क्षेत्र में एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग के भीतर कई विषयों को शामिल करते हुए, UNSW सिडनी में पेश किया जाने वाला मास्टर ऑफ़ इंजीनियरिंग साइंस (मैकेनिकल) प्रोग्राम छात्रों को व्यक्तिगत रुचियों के आधार पर विशेषज्ञता हासिल करने का अवसर देता है। वह यूनिवर्सिटी ऑफ़ मेलबर्न में भी आवेदन करना चुन सकता है, जो ऑस्ट्रेलिया के कुलीन विश्वविद्यालयों में से एक है, जो आम तौर पर अपने द्वारा पेश किए जाने वाले प्रौद्योगिकी और इंजीनियरिंग कार्यक्रमों के लिए जाना जाता है। यूनिवर्सिटी ऑफ़ मेलबर्न में मास्टर ऑफ़ इंजीनियरिंग (मैकेनिकल) प्रोग्राम मैकेनिकल इंजीनियरिंग विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला में शोध और उन्नत अध्ययन की संभावनाएँ प्रदान करता है। ऑस्ट्रेलिया में, विदेशी छात्रों को अध्ययन के बाद रोजगार की संभावनाएँ प्रदान की जाती हैं, जो बदले में उनकी डिग्री पूरी होने पर वास्तविक दुनिया का अनुभव प्राप्त करने की उनकी संभावनाओं को बेहतर बनाता है।

दूसरी ओर, आपका बेटा यूरोप के विश्वविद्यालयों जैसे कि म्यूनिख की तकनीकी विश्वविद्यालय (TUM), जर्मनी पर भी विचार कर सकता है, जो अपने बेहतरीन इंजीनियरिंग कार्यक्रमों के लिए प्रसिद्ध है। यूरोप के अग्रणी तकनीकी विश्वविद्यालयों में से एक, TUM का मास्टर ऑफ मैकेनिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम कई विशेषज्ञता प्रदान करता है, जिससे छात्रों को अपने व्यावसायिक उद्देश्यों और रुचियों के अनुरूप अपने पाठ्यक्रम को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। जर्मनी में विदेशी छात्रों को कम लागत वाली या ट्यूशन-मुक्त शिक्षा प्रदान की जाती है, जिससे यह सस्ती हो जाती है। नीदरलैंड में डेल्फ़्ट यूनिवर्सिटी ऑफ़ टेक्नोलॉजी अपने द्वारा प्रदान किए जाने वाले प्रौद्योगिकी और इंजीनियरिंग कार्यक्रमों के लिए प्रसिद्ध है। डेल्फ़्ट यूनिवर्सिटी में मैकेनिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम में मास्टर ऑफ़ साइंस में ऊर्जा इंजीनियरिंग, बायोमैकेनिकल इंजीनियरिंग और एयरोस्पेस इंजीनियरिंग को शामिल करते हुए विशेषज्ञताओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश की जाती है। याद रखें कि नीदरलैंड द्वारा उच्च जीवन स्तर प्रदान किया जाता है और कई अन्य यूरोपीय देशों की तुलना में तुलनात्मक रूप से सस्ता है।

मैं अनुशंसा करता हूँ कि आपका बेटा प्रत्येक विश्वविद्यालय द्वारा पेश किए जाने वाले कार्यक्रमों, प्रवेश के लिए आवश्यक शर्तें, छात्रवृत्ति की संभावनाओं के साथ-साथ सूचित विकल्प बनाने से पहले रहने की लागतों पर एक व्यापक अध्ययन करे। इतना ही नहीं, उसे वीज़ा नीतियों, भाषा योग्यता के लिए आवश्यक शर्तें और स्नातक होने के बाद संभावित रोजगार के अवसरों जैसे चरों को भी ध्यान में रखना चाहिए। शैक्षिक सलाहकारों से मदद लेना या इन विश्वविद्यालयों के पूर्व छात्रों से संपर्क करना भी सार्थक जानकारी प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह अपने भविष्य के उपक्रमों में सफल हो, मैं सुझाव दूंगा कि आपका बेटा एक ऐसा विश्वविद्यालय और कार्यक्रम चुने जो उसके शैक्षिक और व्यावसायिक उद्देश्यों के साथ सबसे अच्छा मेल खाता हो।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं।

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Sushil

Sushil Sukhwani  |594 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Jun 26, 2024

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Career
सर, मेरा बेटा सीएसई स्नातक है और उसे एक वर्ष का अनुभव है। उसे विदेश में एमएस की पढ़ाई करने की जरूरत है। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा देश सबसे अच्छा और किफायती है?
Ans: नमस्ते अन्नामलाई,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि जर्मनी कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (CSE) स्नातक के लिए एक बढ़िया विकल्प है, जो विदेश में एक किफायती लेकिन बेहतरीन MS प्रोग्राम की तलाश कर रहा है। जर्मनी के विश्वविद्यालयों, विशेष रूप से सार्वजनिक विश्वविद्यालयों द्वारा सस्ते या बिना ट्यूशन फीस के कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में उत्कृष्ट शिक्षा प्रदान की जाती है। इसके अलावा, जर्मनी में एक मजबूत प्रौद्योगिकी क्षेत्र और एक गतिशील श्रम बाजार है जो स्नातक होने के बाद बेहतरीन नौकरी के अवसर प्रदान कर सकता है।

कनाडा, जो अपनी प्रथम श्रेणी की शिक्षा और संयुक्त राज्य अमेरिका की तुलना में तुलनात्मक रूप से किफायती ट्यूशन के लिए प्रसिद्ध है, एक और व्यवहार्य विकल्प है। कनाडा के विश्वविद्यालय मजबूत कंप्यूटर विज्ञान कार्यक्रम प्रदान करते हैं और देश के अनुकूल आव्रजन कानून स्नातकों के लिए अपनी शिक्षा पूरी करने के बाद वहाँ रहना और रोजगार पाना आसान बना सकते हैं। मैं आपको बताना चाहूँगा कि दोनों देशों द्वारा प्रौद्योगिकी क्षेत्र में पैसे के लिए उत्कृष्ट मूल्य और पेशेवर विकास के अवसर प्रदान किए जाते हैं।

आप हमसे संपर्क भी कर सकते हैं और हमारे विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की टीम आपको यूएसए, यूके, ऑस्ट्रेलिया जैसे कई अन्य देशों में एमएस कार्यक्रमों के बारे में जानकारी प्रदान करेगी।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

आप हमें हमारे इंस्टाग्राम पेज पर भी फॉलो कर सकते हैं: edwiseint

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Sushil

Sushil Sukhwani  |594 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Aug 09, 2024

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Career
मेरा बेटा कॉलेज से एमएस की पढ़ाई करना चाहता है, उसने जीआरई और आईईएलटीएस पास कर लिया है। उसने आर्यभट्ट कॉलेज डीयू से स्नातक किया है। कौन सी यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी है? कृपया सुझाव दें
Ans: नमस्ते कुमुद,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए आपका धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपके बेटे ने आर्यभट्ट कॉलेज से स्नातक की उपाधि प्राप्त कर ली है और अब वह GRE और IELTS पास करने के बाद MS करना चाहता है। मैं आपको सलाह दूँगा कि आप हमसे संपर्क करें। हम मुफ़्त परामर्श प्रदान करते हैं और हमारे पास विशेषज्ञ परामर्शदाताओं की एक टीम है, जो आपके बेटे के अध्ययन के देश के आधार पर, आपको आदर्श विश्वविद्यालय चुनने में मदद कर सकती है और साथ ही आपकी किसी भी अन्य चिंता या प्रश्न के बारे में मार्गदर्शन कर सकती है।

अधिक जानकारी के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं: www.edwiseinternational.com

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 21, 2025
Money
Hello sir, I'm 33 years old - sole earner with earning of 2L per month. My current liabilities includes loan of 10L (8L is balance) at 15% per annum - this I plan to clear by next 12-18 months max by allocating 40K -50K per month towards repayment. My current assets includes MF - 13L (invested in last 7 years in form of SIP - which I've currently paused due to payment towards my libability and contining just 10K per month), PPF - being regularly saving 1.5L every year corpus is of 13L and NPS is around (2L) and PF - which are only meant for retirement and not planning to take out anything for now. Invested in physical gold some amount but it's with parents so not accounting them as of now. Near future expenses (after 2 years) - Car and Home at Lease for which I would need 10L (say 50% on loan and rest need as down-payment) and Lease would require (20-25L - Primarly need to save as much as possible and rest on loan) and thinking of starting a family so would need some fund towards those expense also. My current emergency fund is not much (just one month of expense around 75K), planning to increase to 5L post the loan amount is repaid completely. Long term goal is to save for owning house (tier 1 city so would need around 2cr) and children education (2cr). Since I'm sole earner, I also have term insurance of 2.2Cr and LIC for 3-4L (not relialing on this). What to evaluate my approach and how should I divide my savings for loan, short-term and long-term goals considering the time horizon?
Ans: Your awareness and planning mindset is a great start. Let’s assess your approach and suggest a clear 360-degree plan for debt, savings, and investments.

Current Financial Position and Debt Management
Monthly income Rs. 2 lakh and liabilities of Rs. 8 lakh loan at 15% interest.

Allocating Rs. 40K-50K monthly to clear loan in 12-18 months is a strong decision.

High interest loan repayment priority is important to save on interest costs.

Continuing some SIP at Rs. 10,000 during loan repayment helps maintain investment habit.

Avoid stopping investments completely to benefit from compounding.

Loan prepayment improves your cash flow faster for future goals.

Ensure you have some liquidity to handle emergencies even while repaying loan.

Emergency Fund Planning
Current emergency fund is just one month’s expenses (Rs. 75,000).

Post loan repayment, increase emergency fund to at least Rs. 5 lakhs.

Emergency fund should cover 6-8 months of essential expenses.

This protects family in case of income disruption or sudden expenses.

Keep emergency funds in safe, liquid instruments for quick access.

Insurance and Protection Assessment
Your term insurance cover of Rs. 2.2 crores is adequate for sole earner.

LIC policy with Rs. 3-4 lakhs is negligible; consider surrendering if it’s investment cum insurance.

Surrendered amount should be reinvested in mutual funds for better returns.

Health insurance for family must be reviewed and adequate.

Protection of income and health is key to secure financial goals.

Asset and Investment Evaluation
Mutual funds corpus of Rs. 13 lakhs built over 7 years via SIP is good discipline.

PPF corpus of Rs. 13 lakhs shows good long-term savings habit.

NPS of Rs. 2 lakhs is aligned for retirement savings.

Physical gold with parents is excluded from your assets, which is fine.

Your current investments have good mix of equity and debt via MF and PPF.

Continue with actively managed funds rather than index funds for better returns.

Avoid direct funds unless you have strong market knowledge and regular monitoring.

Prioritizing Short-Term and Mid-Term Goals
Near future requires Rs. 10 lakhs for car and home lease with 50% loan.

Lease expense of Rs. 20-25 lakhs needs savings and some loan.

Family start-up expenses require additional funds soon.

Prioritize building liquid savings after loan clearance for these goals.

Systematic savings and reducing discretionary expenses will help.

Long-Term Goal Planning
Owning a house in tier 1 city with Rs. 2 crore goal needs planned investing.

Child’s education fund of Rs. 2 crore is a big but achievable target.

Long-term goals need higher risk tolerance for growth assets.

Increase SIP gradually after loan closure for compounding benefit.

Balance portfolio with equity mutual funds and PPF/NPS for stability.

Monthly Savings and Allocation Strategy
Till loan repayment, allocate Rs. 40K-50K towards loan.

Maintain Rs. 10K SIP for continued investment discipline.

After loan closure, redirect Rs. 40K-50K towards SIP and savings.

Build emergency fund simultaneously to Rs. 5 lakhs.

Split SIP between equity funds (for growth) and debt funds (for stability).

Investment Selection and Management
Choose actively managed funds for equity exposure.

Active management helps to navigate market ups and downs.

Avoid index funds as they follow markets without flexibility.

Regular funds through a Certified Financial Planner provide oversight.

Review funds periodically and rebalance portfolio to maintain goals.

Tax Efficiency and Debt Benefits
Home loan interest and principal repayments qualify for tax deductions.

Use these deductions smartly to reduce tax burden.

Long-term equity mutual funds attract LTCG tax above Rs. 1.25 lakhs at 12.5%.

Debt mutual funds taxed as per income tax slab.

Align investments to optimise tax benefits without compromising goals.

Expense Management and Lifestyle Considerations
Track monthly expenses strictly to free up savings.

Avoid lifestyle inflation during income increase.

Prioritize essentials and goals over discretionary spending.

Keep buffer for family emergencies and child-related costs.

Behavioral and Psychological Factors
Your discipline towards loan repayment and SIP is good.

Maintaining motivation through milestones keeps you focused.

Avoid emotional investing based on market fluctuations.

Stay connected with a Certified Financial Planner for guidance.

Future-Proofing Your Plan
As income rises, increase savings proportionately.

Review and upgrade insurance as family grows.

Adjust investments for changing risk profile over time.

Keep emergency fund intact even during other financial moves.

Final Insights
Your structured approach to loan repayment is strong.

Maintain investment discipline with some SIP during repayment.

Build emergency funds post loan closure for safety.

Balance between short-term liquidity and long-term growth.

Use actively managed mutual funds for wealth creation.

Review insurance, tax planning, and expenses regularly.

A Certified Financial Planner can help fine-tune your plan.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
नमस्ते, मैं 25 साल का हूँ और मैं SIP में 25-30k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ और मेरा मौजूदा मासिक निवेश 8-9k के करीब है। मुझे अपना 30k कहाँ लगाना चाहिए मौजूदा MF 1)निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ 2)बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3)ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट 4) डिजिटल गोल्ड 5)निफ्टी बीज़ कृपया मुझे बताएं कि क्या यह सही तरीका है
Ans: आप 25 साल के हैं। यह संपत्ति बनाने के लिए बहुत अच्छी उम्र है।

आप पहले से ही हर महीने 8-9 हजार रुपये निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।

अब आप हर महीने 25 हजार से 30 हजार रुपये और निवेश करना चाहते हैं।

अब हम आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करते हैं। फिर हम देखेंगे कि इसे कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।

मौजूदा निवेश - आकलन
आपने पाँच मौजूदा निवेशों का उल्लेख किया है। आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - डायरेक्ट प्लान

यह एक स्मॉल-कैप फंड है। स्मॉल कैप बहुत अस्थिर होते हैं।

वे उच्च वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन बुरे समय में वे तेजी से गिर भी जाते हैं।

आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ जोखिम हैं।

डायरेक्ट प्लान में कोई मार्गदर्शन नहीं होता। आप अपने दम पर हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, आप गलत निर्णय ले सकते हैं।

आपको पता नहीं हो सकता कि कब भुनाना है या कब स्विच करना है।

स्मॉल कैप फंड्स की निगरानी की जरूरत होती है। वे ऑटो-पायलट के लिए नहीं होते।

साथ ही, स्मॉल कैप आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।

वे आपके पोर्टफोलियो का केवल 10% ही हो सकते हैं। इससे अधिक नहीं।

बहुत अधिक स्मॉल कैप एक्सपोजर भारी नुकसान का कारण बन सकता है।

संस्तुति: एक्सपोजर कम करें। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स में शिफ्ट करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान पर भी स्विच करें।

आपको बेहतर सलाह, समीक्षा और जोखिम नियंत्रण मिलेगा।

बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट

यह एक बैलेंस्ड एडवांटेज कैटेगरी फंड है। यह इक्विटी-डेट मिक्स को एडजस्ट करता है।

यह जोखिम को कम करने और रिटर्न को सुचारू बनाने में मदद करता है।

हालांकि, फिर से, डायरेक्ट प्लान आदर्श नहीं है।

आप महत्वपूर्ण क्षणों में विशेषज्ञ की मदद से वंचित रह जाते हैं।

बैलेंस्ड फंड्स को सावधानी से चुना जाना चाहिए और सालाना ट्रैक किया जाना चाहिए।

सीएफपी के साथ, आपको सही समीक्षा और पुनर्संतुलन सलाह मिलती है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान में निवेश करना बेहतर है।

इससे आपको दीर्घावधि लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने में मदद मिलेगी।

संस्तुति: श्रेणी जारी रखें, लेकिन नियमित मोड में शिफ्ट करें।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड - डायरेक्ट

यह एक थीमैटिक फंड है। थीम कमोडिटीज है।

यह बहुत अधिक जोखिम वाला फंड है।

अल्पावधि में रिटर्न मजबूत हो सकता है, लेकिन पीक के बाद बुरी तरह से गिर सकता है।

कमोडिटीज चक्रीय होती हैं। वे लगातार प्रदर्शन नहीं करती हैं।

वे एसआईपी के लिए उपयुक्त नहीं हैं। केवल सामरिक खेल के लिए।

आप फिर से डायरेक्ट प्लान में हैं। इससे जोखिम बढ़ता है।

डायरेक्ट ऑप्शन में कोई नियमित सलाहकार सहायता नहीं।

संस्तुति: इस फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें।

पैसे को डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड फंड में शिफ्ट करें।

कोर पोर्टफोलियो बनाएं, थीमैटिक एक्सपोजर नहीं।

डिजिटल गोल्ड

सोना सुरक्षा के लिए है, धन सृजन के लिए नहीं।

यह आपके पोर्टफोलियो का अधिकतम 5-10% होना चाहिए।

डिजिटल गोल्ड में स्टोरेज सुरक्षा है, लेकिन कोई टैक्स लाभ नहीं है।

साथ ही, इससे कोई आय या चक्रवृद्धि नहीं होती है।

आप युवा हैं। आपको विकास की आवश्यकता है। सिर्फ़ सुरक्षा की नहीं।

बहुत ज़्यादा सोना आपकी संपत्ति निर्माण की गति को धीमा कर देगा।

संस्तुति: सिर्फ़ 5% तक सीमित रखें। शेष राशि म्यूचुअल फंड में जा सकती है।

निफ़्टी बीज़ ईटीएफ

यह एक इंडेक्स ईटीएफ है। यह निफ्टी 50 को ट्रैक करता है।

इंडेक्स निवेश सरल लग सकता है। लेकिन इसमें छिपी हुई कमज़ोरियाँ हैं।

इंडेक्स फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल नहीं होते।

वे बाज़ार में गिरावट के दौरान पूरी तरह से गिर जाते हैं।

इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते।

फ़ंड मैनेजर डाउनसाइड की सुरक्षा नहीं कर सकता या संपत्ति नहीं बदल सकता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड में मानवीय निर्णय लेने की क्षमता भी नहीं होती।

वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई लचीलापन नहीं।

लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, सक्रिय फंड ज़्यादा फ़ायदेमंद होते हैं।

संस्तुति: धीरे-धीरे निफ्टी बीज़ से डायवर्सिफाइड सक्रिय इक्विटी फंड में शिफ्ट करें।

नया निवेश प्लान - रु. 25,000 से 30,000 एसआईपी
आपके पास संपत्ति बनाने की बहुत संभावना है।

अब आपको एक मजबूत, विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

यहाँ आपके लिए एक बेहतर संरचना है:

बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड - एसआईपी का 40%

ये फंड स्थिरता लाते हैं। वे शीर्ष-गुणवत्ता वाली बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे अस्थिर बाजारों के दौरान मदद करते हैं।

वे लंबी अवधि में स्थिर चक्रवृद्धि प्रदान करते हैं।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। वे निष्क्रिय और मंदी में जोखिम भरे होते हैं।

MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजना चुनें।

आपको समय-समय पर समीक्षा, लक्ष्यों और निकास समय के साथ मदद मिलेगी।

मिड कैप फंड - एसआईपी का 25%

मिड कैप फंड लार्ज कैप की तुलना में बेहतर वृद्धि देते हैं।

लेकिन वे स्मॉल कैप की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं।

8-10 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।

थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें।

नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

हाइब्रिड फंड - एसआईपी का 20%

ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

ये गिरते बाजारों में कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अच्छा विकल्प।

ये बाजार के तनाव के दौरान आपको चैन की नींद सोने में मदद करते हैं।

फिर से, नियमित योजना बेहतर है। आपको मानवीय मार्गदर्शन मिलता है।

स्मॉल कैप फंड - एसआईपी का 10%

स्मॉल कैप आवंटन को केवल 10% तक सीमित रखें।

ये बहुत अस्थिर हैं। लेकिन लंबी अवधि के लिए उपयोगी हैं।

केवल सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। स्मॉल कैप के लिए सहायता की आवश्यकता होती है।

MFD और CFP आपको जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेंगे।

डेट फंड या लिक्विड फंड - एसआईपी का 5%

इन्हें आपात स्थिति या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग करें।

ये कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले निवेश हैं।

अपनी बचत को तैयार रखने के लिए अच्छा है, लेकिन सुरक्षित भी।

भविष्य में डाउन पेमेंट, यात्रा आदि के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

इसके लिए FD से बचें। डेट म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं।

अनुसरण करने के लिए महत्वपूर्ण रणनीति बिंदु
हमेशा CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें

आपको सहायता, निगरानी और पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।

आप अपने जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बने रहते हैं।

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन गलत मोड़ पर महंगे हो सकते हैं।

यह डॉक्टर की सलाह के बिना दवा खरीदने जैसा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी यात्रा को कुशल और सुरक्षित बनाता है।

इंडेक्स फंड और ETF से बचें

वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

वे केवल बाजार की नकल करते हैं।

कोई लचीलापन नहीं। कोई सक्रिय रणनीति नहीं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए खराब विकल्प।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

फिर से थीमैटिक या सेक्टर फंड में निवेश न करें

आपके पास पहले से ही कमोडिटी में एक है।

ये फंड उच्च जोखिम वाले, अप्रत्याशित और मौसमी होते हैं।

जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इनसे बचें।

केवल कोर डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें

यदि आपके पास कोई यूलिप या एलआईसी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।

बीमा सुरक्षा के लिए है, रिटर्न के लिए नहीं।

बेहतर नतीजों के लिए दोनों को अलग-अलग रखें।

हर साल एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

खराब प्रदर्शन करने वाले को हटा दें। बेहतर विकल्प जोड़ें।

बाजार के आधार पर एसेट एलोकेशन को संतुलित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे सही तरीके से करने में मदद कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड कराधान नियमों पर नज़र रखें

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

  1.25 लाख रुपये से अधिक एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा

  एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

  एसटीसीजी और एलटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा

कर कम करने के लिए समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

अंत में
आप बहुत जल्दी शुरुआत कर रहे हैं। यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले तत्व हैं।

स्मॉल कैप और थीमैटिक फंड एक्सपोजर कम करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

एक्टिव फंड और लक्ष्य-आधारित एसआईपी के साथ एक उचित पोर्टफोलियो बनाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

हर साल निवेश की समीक्षा करें।

बाजार में सुधार के दौरान शांत रहें।

एसआईपी के साथ लगातार बने रहें। घबराकर रुकें नहीं।

यह दृष्टिकोण आपको जल्दी, शांतिपूर्वक और शक्तिशाली तरीके से रिटायर होने में मदद करेगा।

आपके पास समय है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।

अपने पैसे को अनुमान लगाने के बजाय विशेषज्ञ की देखरेख में बढ़ने दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 42 वर्ष का हूँ, विवाहित हूँ, और मेरे 4 और 1 वर्ष के दो बेटे हैं। मैं स्टील सेक्टर में मैकेनिकल इंजीनियर हूँ, मेरे सेवानिवृत्त पिता के नाम पर 23 लाख की सावधि जमा है। मेरी वार्षिक आय 16 लाख है और मुझे 90,000 की वार्षिक आयकर कटौती मिलती है। मेरे पास खुद की 1 एलआईसी पॉलिसी है, जिसकी वार्षिक आय लगभग 15000 है और कोई अन्य निवेश नहीं है। वर्तमान कंपनी मुझे और मेरे परिवार को 3 लाख का वार्षिक स्वास्थ्य बीमा दे रही है और मेरे पास कोई अन्य स्वास्थ्य बीमा नहीं है। मैं अपने परिवार के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्त की संरचना पर सलाह चाहता हूँ, जिसमें मेरी सावधि जमा का सर्वोत्तम उपयोग, कर-बचत रणनीतियाँ और मेरे बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों के भविष्य के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प शामिल हैं। ए.वदिवेल
Ans: आप 42 साल के हैं और आपके दो छोटे बच्चे हैं। आप सालाना 16 लाख रुपये कमाते हैं, आपके पिता के नाम पर 23 लाख रुपये की एफडी है और आपके पास एक एलआईसी पॉलिसी है। आपका स्वास्थ्य बीमा नियोक्ता द्वारा 3 लाख रुपये में दिया जाता है। आप एक 360 डिग्री प्लान चाहते हैं जो आपके परिवार को दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करे और आपके बच्चों के लिए संपत्ति का निर्माण करे।

आइए हम कर बचत, एफडी उपयोग, बच्चों की शिक्षा और धन सृजन को कवर करने वाला एक पूर्ण ढांचा बनाएं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
आप पर कोई ऋण नहीं है। यह बहुत सकारात्मक है। इससे मासिक बचत पर दबाव कम होता है।

आप केवल एक एलआईसी पॉलिसी पर निर्भर हैं। यह कम कवर और कम रिटर्न वाली होने की संभावना है। इस पर समीक्षा की आवश्यकता है।

23 लाख रुपये की सावधि जमा अच्छी लिक्विडिटी है। लेकिन यह कर-कुशल नहीं है और न ही धन सृजन करने वाला है।

3 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर बहुत छोटा है। खासकर दो छोटे बच्चों के साथ।

आपकी वार्षिक आय 1,000 रुपये है। 16 लाख। इससे आपको मासिक अधिशेष की अच्छी तरह से योजना बनाने की गुंजाइश मिलती है।

वर्तमान स्थिति में जोखिम
कोई व्यक्तिगत टर्म बीमा कवर नहीं। यह आपके परिवार के भविष्य के लिए एक गंभीर जोखिम है।

पिता के नाम पर FD है। आप इसे स्वतंत्र रूप से एक्सेस नहीं कर सकते। और ब्याज पर कर लगता है।

बच्चों की शिक्षा अभी तक वित्त पोषित नहीं है। वे छोटे हैं, लेकिन दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

केवल एक LIC पॉलिसी का मतलब है कि आपके पास कोई वास्तविक सेवानिवृत्ति या निवेश योजना शुरू नहीं है।

स्वास्थ्य बीमा केवल आपकी कंपनी से है। यदि आप नौकरी छोड़ते हैं, तो यह समाप्त हो जाता है।

कार्य योजना - चरण दर चरण
आइए बेहतर स्पष्टता के लिए अपनी वित्तीय योजना को आठ भागों में विभाजित करें।

1. व्यक्तिगत जोखिम कवर - टर्म बीमा
अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

आप 1.5 करोड़ रुपये के कवर पर विचार कर सकते हैं। यह प्रति वर्ष बहुत कम प्रीमियम होगा।

इसे किसी विश्वसनीय बीमाकर्ता से लें। निवेश वाली नहीं, शुद्ध टर्म योजना चुनें। देरी न करें। यह प्राथमिकता है। आपके परिवार का भविष्य इस कवर पर निर्भर करता है। 2. स्वास्थ्य बीमा - नियोक्ता कवरेज से परे कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें। यह आपके व्यक्तिगत नाम पर होना चाहिए। केवल कंपनी की पॉलिसी पर निर्भर न रहें। लाइफटाइम रिन्यूअल, मैटरनिटी कवर और डे-केयर लाभ वाली योजनाओं की तलाश करें। अधिक सुरक्षा के लिए 20 लाख रुपये की टॉप-अप पॉलिसी भी लें। 3. एलआईसी पॉलिसी समीक्षा अगर यह एंडोमेंट या मनी-बैक है, तो रिटर्न बहुत खराब होने की संभावना है। आप कम कवर और कम रिटर्न के लिए सालाना 15,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। बीमाकर्ता से सरेंडर वैल्यू के बारे में पूछें। अगर यह फायदेमंद नहीं है तो इसे बंद कर दें। बेहतर कंपाउंडिंग के लिए सरेंडर किए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में रीडायरेक्ट करें। 4. 23 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट यह टैक्स के बाद कम रिटर्न देता है। एफडी ब्याज पर पूरा टैक्स लगता है।

चूंकि यह पिता के नाम पर है, इसलिए उपहार नियम या क्लबिंग लागू हो सकते हैं।

यदि पिता सेवानिवृत्त हैं और कम कर स्लैब में हैं, तो ब्याज हानि कम है।

आप पिता से एफडी के हिस्से को दीर्घकालिक फंड के लिए उपयोग करने के बारे में चर्चा कर सकते हैं।

बेहतर कर-समायोजित रिटर्न के लिए एफडी को आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

म्यूचुअल फंड शुरू करने के लिए 2-3 बार में 10 लाख रुपये का उपयोग करें।

5. मासिक निवेश - अभी एसआईपी शुरू करें
आज आपके पास कोई निवेश नहीं है। आपको तुरंत एसआईपी शुरू करना चाहिए।

आप आराम से 30,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिड कैप और मिड कैप फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। आपको वहां मार्गदर्शन या पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं मिलती है।

सीएफपी आपके निवेश को सालाना ट्रैक करने, पुनर्संतुलित करने और मार्गदर्शन करने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड न चुनें। भारतीय बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

6. बच्चों की शिक्षा योजना
शिक्षा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। आपको बचत करने के लिए कम से कम 10-15 साल चाहिए।

दोनों बेटों के लिए SIP के ज़रिए दो चाइल्ड प्लान खोलें।

बड़े बेटे के लिए हर महीने 8,000 रुपये और छोटे बेटे के लिए 5,000 रुपये डालें।

म्यूचुअल फंड में बच्चों के लिए समर्पित लक्ष्य रखें, बीमा-बच्चे के कॉम्बो में नहीं।

CFP के साथ हर 2 साल में इनकी समीक्षा करें।

7. कर बचत रणनीतियाँ
धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कटौती हो सकती है।

15,000 रुपये का LIC प्रीमियम 80C में गिना जाता है। लेकिन बाकी खुला है।

1 लाख रुपये प्रति वर्ष के हिसाब से कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) में निवेश करें।

वे ज़्यादा रिटर्न देते हैं और 3 साल की सबसे कम लॉक-इन अवधि देते हैं।

शेष 1 लाख रुपये का निवेश करें। पीपीएफ में 35,000 रुपये निवेश करें। यह सुरक्षित और कर-मुक्त है।

कर बचाने के लिए बीमा-सह-निवेश उत्पादों से बचें।

8. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति की आयु 15-18 वर्ष के करीब आ रही है।

एक अलग फंड में 5,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरू करें।

इसे रिटायर होने तक चुपचाप चक्रवृद्धि होने दें।

बाद में आप मासिक पेंशन के लिए एसडब्लूपी का उपयोग कर सकते हैं।

यह 60 वर्ष की आयु के बाद सम्मान और स्वतंत्रता का निर्माण करता है।

आपको जो नहीं करना चाहिए
अधिक एलआईसी पॉलिसी न खरीदें।

यूएलआईपी या पारंपरिक योजनाओं में निवेश न करें।

अभी रियल एस्टेट से बचें। यह पैसे को लॉक कर देता है और रखरखाव संबंधी समस्याएं पैदा करता है।

एफडी में बड़ी रकम न रखें। यह कर और मुद्रास्फीति के कारण मूल्य को कम करता है।

सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। कोई सहायता नहीं है और कोई मार्गदर्शन नहीं है।

बीमा में देरी न करें। जोखिम बिना चेतावनी के आता है।

बेहतर भविष्य के लिए और कदम
25 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें लिक्विड म्यूचुअल फंड में 2-3 लाख रुपये निवेश करें।

घर के खर्चों के लिए जीवनसाथी के साथ संयुक्त खाता रखें।

सभी खर्चों, SIP और लक्ष्यों को नोट करने के लिए एक्सेल ट्रैकर बनाएं।

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें। आपकी सैलरी भी बढ़ेगी।

अपनी पत्नी को बुनियादी पैसे के मामलों में प्रशिक्षित करें। इससे सुरक्षा बढ़ती है।

सभी निवेशों में नामांकन करें। एक सरल वसीयत भी लिखें।

अंतिम जानकारी
आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और आपके ऊपर कोई बड़ा लोन नहीं है। यह एक मजबूत शुरुआत है।

आपके बच्चे अभी छोटे हैं। इसलिए निवेश के लिए समय आपका सबसे अच्छा दोस्त है।

दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए LIC और FD पर्याप्त नहीं हैं। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

टर्म कवर और मेडिकल इंश्योरेंस के साथ सबसे पहले अपने परिवार को सुरक्षित करें।

बच्चों और रिटायरमेंट के लिए अभी से व्यवस्थित निवेश शुरू करें।

जटिल उत्पादों से बचें। सरल और लचीले विकल्पों पर टिके रहें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

हर साल अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें और अपनी योजना को उसके अनुसार समायोजित करें।

ये कदम आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा, विकास और शांति का निर्माण करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 19, 2025English
Money
मैं 7 हजार मासिक एसआईपी + 2.5 हजार बीमा प्रीमियम के साथ 99 हजार प्रतिमाह कमा रहा हूं। मैं अपने परिवार और 3 सदस्यों वाले परिवार में अकेला कमाने वाला हूं। कार लोन की ईएमआई 18 हजार है। 6 वर्ष शेष हैं। मैं इसी वर्ष अपना कार लोन बंद करना चाहता हूं। मुझे 1 करोड़ रुपये का होम लोन खरीदने के लिए कितनी अतिरिक्त एसआईपी करनी होगी। सोने में 10 लाख की बचत है। म्यूचुअल फंड में 5 लाख की बचत है। कृपया मेरी वित्तीय योजना का मार्गदर्शन करें, क्योंकि मुझे लगता है कि मैं सही दिशा में नहीं जा रहा हूं।
Ans: वित्तीय नियोजन में सुधार करने की आपकी इच्छा एक अच्छा पहला कदम है। आइए आपकी स्थिति का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें और एक 360-डिग्री योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
मासिक आय: रु. 99,000

मासिक एसआईपी: रु. 7,000

बीमा प्रीमियम: रु. 2,500

कार ऋण ईएमआई: रु. 18,000 और 6 वर्ष शेष

सोने में बचत: रु. 10 लाख

म्यूचुअल फंड: रु. 5 लाख

परिवार का आकार: 3, आप अकेले कमाने वाले हैं

कार ऋण को जल्दी चुकाने का महत्व
कार ऋण को एक वर्ष में चुकाने की आपकी योजना महत्वाकांक्षी और अच्छी है।

समय से पहले चुकाने से ऋण अवधि के दौरान ब्याज लागत कम हो जाती है।

ऋण चुकाने के बाद यह मासिक नकदी प्रवाह में रु. 18,000 तक सुधार करेगा।

इस अतिरिक्त नकदी को निवेश या बचत की ओर निर्देशित किया जा सकता है।

पूर्व भुगतान से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है।

लोन चुकाने के लिए अपनी पूरी बचत या निवेश का इस्तेमाल करने से बचें।

आंशिक प्रीपेमेंट से अवधि और EMI भी कम हो सकती है।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन करें
म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये निवेश करना आपकी निवेश आदत को दर्शाता है।

सोने में 10 लाख रुपये निवेश करना विविधता के लिए अच्छा है, लेकिन यह एकमात्र बचत नहीं होनी चाहिए।

2,500 रुपये का बीमा प्रीमियम दर्शाता है कि आपके पास कुछ सुरक्षा है।

7,000 रुपये की आपकी मासिक SIP को धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।

जांचें कि आपका बीमा शुद्ध टर्म प्लान है या निवेश सह बीमा।

अगर बीमा में ULIP जैसे निवेश उत्पाद शामिल हैं, तो समीक्षा पर विचार करें।

बीमा समीक्षा और सुरक्षा की ज़रूरतें
एकमात्र कमाने वाले के तौर पर, पर्याप्त जीवन बीमा बहुत ज़रूरी है।

जीवन बीमा में आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर होना चाहिए।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा भी उतना ही ज़रूरी है।

कवरेज पर्याप्तता के लिए मौजूदा बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

अगर आपके पास निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। 1 करोड़ रुपये के लोन के साथ घर खरीदने की योजना बनाना होम लोन एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता है। मासिक EMI ब्याज दर और चुनी गई अवधि पर निर्भर करती है। मौजूदा आय के साथ, EMI की सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है। डाउन पेमेंट और EMI बफर जमा करने के लिए अतिरिक्त SIP की आवश्यकता होती है। ओवर-लीवरेजिंग से बचें; EMI को आय के 30-40% से कम रखें। रखरखाव और परिवार की ज़रूरतों सहित अन्य खर्चों को ध्यान में रखें। होम लोन लक्ष्य के लिए मासिक SIP बढ़ाना कार लोन बंद करने के बाद, 18,000 रुपये की EMI को SIP की ओर पुनर्निर्देशित करें। कॉर्पस ग्रोथ को बेहतर बनाने के लिए धीरे-धीरे मासिक SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए बेहतर हैं। निष्क्रिय प्रकृति और लचीलेपन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड निगरानी और समायोजन में मदद करते हैं। बजट और व्यय प्रबंधन आपके मासिक खर्चों की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए। सख्त बजट बनाए रखने से बचत बढ़ाने में मदद मिलती है। ज़रूरतों को प्राथमिकता दें और विवेकाधीन खर्च कम करें। कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है।

यह निधि आय हानि या आपात स्थिति के दौरान व्यवधान को रोकती है।

संपत्ति आवंटन और विविधीकरण
आपकी मौजूदा संपत्तियों में सोना और म्यूचुअल फंड शामिल हैं।

जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाएं।

सोने को हेज के तौर पर रखा जा सकता है, लेकिन ग्रोथ एसेट के तौर पर नहीं।

सभी बचत को एक ही एसेट क्लास में लगाने से बचें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करती है।

कर नियोजन संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश पर लंबी अवधि के लिए कर लाभ मिलता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​की दर से एलटीसीजी कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है।

होम लोन ब्याज और मूलधन भुगतान कर कटौती के लिए योग्य हैं।

कर देयता को कम करने के लिए इन कटौतियों का बेहतर तरीके से उपयोग करें।

आम निवेश संबंधी नुकसानों से बचें
प्रत्यक्ष फंड के लिए विशेषज्ञ ज्ञान और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

इसके बिना, रिटर्न कम हो सकता है और जोखिम बढ़ सकता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और हो सकता है कि वे सभी चरणों में बाजार को मात न दे पाएं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर परिणामों के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं।

पेशेवर फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

व्यवहारिक और भावनात्मक पहलू
लक्ष्य प्राप्ति के लिए वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।

आवेगपूर्ण खर्च और निवेश से बचें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

नियमित समीक्षा और सलाह के माध्यम से वित्तीय आत्मविश्वास का निर्माण करें।

आगे बढ़ने के लिए व्यावहारिक कदम
कार ऋण का पूर्व भुगतान जारी रखें, लेकिन कुछ तरलता बनाए रखें।

ऋण बंद होने के बाद धीरे-धीरे एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

बीमा कवरेज की समीक्षा करें और उसे अपग्रेड करें।

लिक्विड इंस्ट्रूमेंट के साथ आपातकालीन निधि बनाएँ।

अंतिम रूप देने से पहले होम लोन की ईएमआई वहनीयता की योजना बनाएँ।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
कर्ज चुकाने और घर के लिए धन जुटाने का आपका इरादा सही है।

वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है जिसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

संतुलित निवेश और सुरक्षा महत्वपूर्ण हैं।

आम नुकसानों से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

आपके वर्तमान कदम, समायोजन के साथ, वित्तीय स्थिरता की ओर ले जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Kanchan

Kanchan Rai  |599 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English
Relationship
नमस्ते मैम, हाल ही में मेरी शादी हुई है, यह प्रेम विवाह था। लेकिन शादी से पहले हमने अपने परिवार से बात की और मेरे पति के परिवार ने कहा, अगर वे उसके लिए कोई लड़की नहीं ढूँढ़ पाए तो वे मुझे स्वीकार कर लेंगे। हमने 17-18 महीने से भी ज़्यादा समय तक इंतज़ार किया। कुछ नहीं हुआ, बाद में मेरे पति ने अपनी माँ को हमारी शादी के बारे में बताया और उन्होंने कहा, उन्हें इसकी परवाह नहीं है। हमारी शादी के बाद मैं अपने घर में हूँ और वह अपने घर में। मेरी सास हमारी शादी को स्वीकार नहीं कर रही हैं और अभी भी उसके लिए लड़की ढूँढ़ रही हैं और उसे मुझे छोड़ने के लिए कह रही हैं। साथ ही दूसरों को यह झूठ बोलना कि हमारी शादी झूठी है या यह हुई ही नहीं। मुझे उनके घर या उनके किसी दूसरे घर में रहने की इजाज़त नहीं है और वह उसे उस घर को छोड़कर मेरे साथ वैवाहिक जीवन शुरू करने की इजाज़त नहीं दे रही हैं। हमेशा भावनात्मक ब्लैकमेलिंग करती हैं या मुझे या मेरे परिवार को जान से मारने और इस शादी को तोड़ने के लिए अवैध तरीके का इस्तेमाल करने की धमकी देती हैं। मेरे परिवार ने उससे बात करने की कोशिश की लेकिन उसने कई बार उनका अपमान किया और झूठ बोलकर कई झूठी स्थितियाँ पैदा कीं ताकि ड्रामा खड़ा किया जा सके... मुझे नहीं पता कि इस स्थिति से कैसे निपटना है, मैं अपने परिवार के लिए कोई समस्या पैदा नहीं करना चाहता क्योंकि वे हमेशा धमकी देते रहते हैं।
Ans: अगर आपका पति आपसे सच्चा प्यार करता है और इस शादी के लिए प्रतिबद्ध है, तो अब यह उसकी जिम्मेदारी है कि वह आपके लिए खड़ा हो और अपने परिवार के साथ सीमाएँ तय करे। अपनी माँ के नियंत्रण के कारण शादी के बाद अलग रहना टिकाऊ नहीं है, और यह आपके साथ अन्याय है।

साथ ही, अगर धमकियाँ दी जा रही हैं - खासकर नुकसान पहुँचाने या अवैध कार्यों से जुड़ी - तो यह एक कानूनी मामला है। ऐसी सभी धमकियों (संदेश, कॉल, गवाह) का दस्तावेजीकरण करें, और अगर आप असुरक्षित महसूस करते हैं, तो वकील से परामर्श करने में संकोच न करें और ज़रूरत पड़ने पर पुलिस शिकायत दर्ज करें। भावनात्मक दुर्व्यवहार और जीवन या विवाह के लिए धमकियाँ न केवल नैतिक रूप से गलत हैं - उन्हें कानूनी रूप से चुनौती दी जा सकती है।

अगर आपका पति अपराधबोध या डर में फँसा हुआ है, तो आप दोनों को पेशेवर विवाह परामर्श या किसी तटस्थ मध्यस्थ से हस्तक्षेप से लाभ हो सकता है, जिसका उसके परिवार द्वारा सम्मान किया जा सकता है। अगर यह संभव नहीं है, तो उसे यह तय करना होगा कि वह नियंत्रण में रहना चाहता है या ईमानदारी से जीना चाहता है - एक पति के रूप में जो आपके साथ भविष्य बनाने के लिए प्रतिबद्ध है। आपको अपनी ओर से मानसिक रूप से मजबूत रहने की आवश्यकता है। खुद को अलग-थलग न करें। किसी भरोसेमंद दोस्त, काउंसलर या महिला सहायता समूह से बात करें। आपने प्यार के लिए खड़े होकर साहस दिखाया है - अब आपको अपनी गरिमा की रक्षा करने और रिश्ते में अपना उचित स्थान पाने के लिए उस साहस की आवश्यकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 18, 2025English
Money
नमस्ते मैं 36 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास 10 लाख का होम लोन बकाया है और 34 महीने बाकी हैं। EMI 38000 प्रति माह है। मेरे पास 32 लाख का MF निवेश, 39 लाख का PF, 19.5 लाख का ppf बैलेंस, 12 लाख का FD, 10 लाख का शेयर निवेश, 32 लाख का RBI बॉन्ड निवेश, 26 लाख का गोल्ड, 16 लाख का NPS है। क्या मुझे अपना होम लोन समय से पहले चुका देना चाहिए या मुझे इस राशि को कहीं इक्विटी में निवेश करना चाहिए?
Ans: आपकी अनुशासित बचत और निवेश प्रभावशाली हैं। अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करना या इक्विटी में निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आइए इसे 360 डिग्री के नजरिए से ध्यान से देखें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आयु: 36 वर्ष

मासिक आय: रु. 3,00,000

होम लोन बकाया: रु. 10 लाख

ईएमआई: 34 महीनों के लिए रु. 38,000

निवेश:

म्यूचुअल फंड: रु. 32 लाख

प्रोविडेंट फंड: रु. 39 लाख

पीपीएफ: रु. 19.5 लाख

फिक्स्ड डिपॉजिट: रु. 12 लाख

शेयर: रु. 10 लाख

आरबीआई बॉन्ड: रु. 32 लाख

गोल्ड: रु. 26 लाख

एनपीएस: रु. 16 लाख

आपके पास संतुलित ऋण और इक्विटी निवेश के साथ परिसंपत्तियों का अच्छा मिश्रण है। आपकी लोन अवधि 3 वर्ष से कम है, जो कि अपेक्षाकृत कम है।

अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के लाभ
ब्याज का प्रवाह कम होता है: समय से पहले पुनर्भुगतान कुल ब्याज भुगतान को कम करता है।

ऋण-मुक्त स्थिति में सुधार: लोन का समय से पहले भुगतान करने से मन को शांति मिलती है।

अवधि के बाद नकदी प्रवाह में वृद्धि: समय से पहले भुगतान के बाद, आप हर महीने 38,000 रुपये बचा सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर में वृद्धि: लोन का समय से पहले भुगतान करने से क्रेडिट योग्यता पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

हालाँकि,

होम लोन पर ब्याज दर: यदि यह कम है (लगभग 7% या उससे कम), तो लाभ कम हो जाता है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: लोन की EMI तय होती है और मुद्रास्फीति समय के साथ वास्तविक लागत को कम करती है।

लिक्विडिटी प्रभाव: समय से पहले भुगतान के लिए लिक्विड एसेट का उपयोग करने से आपातकालीन निधि कम हो सकती है।

इक्विटी में निवेश जारी रखने के लाभ
उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी समय के साथ लोन ब्याज से बेहतर प्रदर्शन कर सकती है।

चक्रवृद्धि लाभ: निवेशित रहने से चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ धन का निर्माण होता है।

लचीलापन: जरूरत पड़ने पर निवेश को आंशिक रूप से भुनाया जा सकता है।

कर लाभ: लंबी अवधि के लिए रखे गए इक्विटी निवेश पर अनुकूल कर उपचार होता है।

दूसरी ओर,

बाजार जोखिम: इक्विटी रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है और इसमें अस्थिरता होती है।

भावनात्मक दबाव: ऋण चुकौती निश्चित अनुशासन देती है; निवेश समय से पहले निकासी को लुभा सकता है।

पूर्व भुगतान बनाम इक्विटी निवेश का तुलनात्मक मूल्यांकन
ब्याज दर बनाम अपेक्षित रिटर्न: अपने होम लोन की दर और अपेक्षित इक्विटी रिटर्न की तुलना करें।

समय सीमा: 34 महीने बचे हैं, ऋण चुकौती निकट है। इक्विटी को लंबे समय की आवश्यकता है।

जोखिम उठाने की क्षमता: बाजार की अस्थिरता के साथ सहजता इक्विटी के प्रति चुनाव को प्रभावित करती है।

नकदी की जरूरत: ऋण का पूर्व भुगतान करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि और नकदी बरकरार है।

कर संबंधी विचार
होम लोन ब्याज: आप प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक के ब्याज पर कटौती का दावा कर सकते हैं।

मूलधन चुकौती: निर्दिष्ट धाराओं के तहत कटौती के लिए पात्र।

पूंजीगत लाभ: इक्विटी निवेश 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर के अधीन हैं।

ऋण निवेश: आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इन्हें अनुकूलित करने से कानूनी रूप से कर बहिर्वाह को कम करने में मदद मिलती है।

आपके वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव
वित्तीय स्वतंत्रता: ऋण का समय से पहले भुगतान करने से देनदारियों को जल्दी कम करने में मदद मिलती है।

धन सृजन: इक्विटी में निवेशित रहने से भविष्य के लक्ष्यों के लिए कोष बनाने में मदद मिलती है।

जोखिम प्रबंधन: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए निवेश में विविधता लाएं।

आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में बनाए रखें।

सुझाई गई 360-डिग्री रणनीति
ईएमआई भुगतान जारी रखें: कर कटौती और अनुशासन से लाभ उठाने के लिए नियमित ईएमआई बनाए रखें।

बड़े प्रीपेमेंट से बचें: चूंकि अवधि कम है और ब्याज कम होने की संभावना है, इसलिए अभी बड़े प्रीपेमेंट से बचें।

इक्विटी एसआईपी बढ़ाएँ: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करने के लिए अधिशेष धन का उपयोग करें।

एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें: अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार इक्विटी और डेट को संतुलित करें।

लोन ब्याज दर पर नज़र रखें: अगर दरें बढ़ती हैं, तो आंशिक पूर्व भुगतान पर विचार करें।

लिक्विडिटी बनाए रखें: आपातकालीन कोष के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट और लिक्विड फंड को अछूता रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा: परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

एस्टेट प्लानिंग: परिसंपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।

आपके संदर्भ में इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के जोखिम
इंडेक्स फंड: वे सक्रिय प्रबंधन के बिना बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

लचीलेपन की कमी: बाजार में बदलाव या कंपनी के प्रदर्शन के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।

संभावित कम रिटर्न: सक्रिय फंड मैनेजर बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकते हैं।

डायरेक्ट फंड: चुनने और निगरानी करने के लिए व्यक्तिगत विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

सीमित मार्गदर्शन: आप पेशेवर सलाह और नियमित निगरानी का लाभ खो देते हैं।

एमएफडी नियमित योजनाएँ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
कम अवधि को देखते हुए होम लोन का समय से पहले भुगतान करना कम फायदेमंद होता है।

अनुशासित एसआईपी के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में अधिशेष फंड का निवेश करें।

वित्तीय सुरक्षा के लिए लिक्विडिटी और आपातकालीन फंड बनाए रखें।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें ताकि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

उचित बीमा और संपत्ति नियोजन आपकी वित्तीय सेहत को पूरा करता है।

आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। छोटे-छोटे बदलाव और केंद्रित दृष्टिकोण से धन में लगातार वृद्धि हो सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 17, 2025English
Money
प्रिय महोदय, मैं 41 वर्ष का हूँ, मेरे पास MF और स्टॉक निवेश में 50 लाख रुपये हैं। मेरे पास 60 लाख रुपये की 2 प्रॉपर्टी हैं। मेरे पास कोई लोन नहीं है, वर्तमान में मैं लगभग 3 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरा मासिक खर्च लगभग 75 हजार है, मुझे 5 साल में रिटायर होने के लिए क्या चाहिए?
Ans: आपकी वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता की वास्तव में सराहना की जाती है। 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन अच्छी योजना के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है। आइए आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें और पता लगाएं कि 5 वर्षों में आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको क्या चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 41 वर्ष

मासिक आय: रु. 3,00,000

मासिक व्यय: रु. 75,000

निवेश: म्यूचुअल फंड और स्टॉक में रु. 50 लाख

रियल एस्टेट: रु. 60 लाख मूल्य की दो संपत्तियाँ

देनदारियाँ: कोई नहीं

इससे पता चलता है कि आपकी बचत दर अच्छी है और आपके पास एक ठोस परिसंपत्ति आधार है। आपके व्यय अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, जिससे आप हर महीने काफी बचत कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, हमें मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना चाहिए।

वर्तमान मासिक व्यय: रु. 75,000

अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 6% प्रति वर्ष

सेवानिवृत्ति तक का समय: 5 वर्ष

सेवानिवृत्ति पर अनुमानित मासिक व्यय: लगभग रु. 1,00,000

सेवानिवृत्ति पर वार्षिक व्यय: रु. 12,00,000

अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि: सेवानिवृत्ति की आयु 46 से 85 वर्ष मानते हुए, लगभग 39 वर्ष

इनका उपयोग करते हुए, अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता लगभग रु. 3.5 से 4 करोड़ है।

यह कोष आपके खर्चों को कवर करेगा, मुद्रास्फीति और दीर्घायु को ध्यान में रखते हुए।

कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
5 वर्ष शेष होने के साथ, वर्तमान परिसंपत्तियों और आवश्यक कोष के बीच के अंतर को पाटने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना आवश्यक है।

मासिक बचत क्षमता: रु. 2,25,000 (आय घटा व्यय)

निवेश साधन:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: बेहतर रिटर्न के लिए कुशल फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): नियमित मासिक निवेश बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने और अनुशासन स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।

ऋण साधन: सेवानिवृत्ति के करीब आने पर जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे आवंटन बढ़ाएँ।

यहाँ इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे बाजार के उतार-चढ़ाव को अच्छी तरह से संभालने के लिए आवश्यक सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद निवेश दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति के बाद, आय उत्पन्न करते हुए अपनी पूंजी को संरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

संपत्ति आवंटन:

इक्विटी: मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए मध्यम जोखिम रखें।

ऋण: स्थिर आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण को प्राथमिकता दें।

निकासी रणनीति: मुद्रास्फीति के लिए सालाना समायोजन करते हुए एक सुरक्षित निकासी दर (लगभग 4%) का पालन करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम 12 महीने के खर्चों को अलग से रखें।

अन्य महत्वपूर्ण बिंदु
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय के झटकों से बचने के लिए पर्याप्त कवरेज लें।

संपत्ति नियोजन: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छानुसार वितरित करने के लिए वसीयत या ट्रस्ट तैयार करें।

नियमित समीक्षा: बाजार या जीवनशैली में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को सालाना अपडेट करें।

अंत में
अपनी मौजूदा बचत और आय के साथ 5 साल में रिटायर होना यथार्थवादी है। केंद्रित निवेश और अनुशासन के साथ, आप एक सुरक्षित और आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Kanchan

Kanchan Rai  |599 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English
Listen
Relationship
मैं यह अपने एक रिश्तेदार की ओर से पूछ रहा हूँ। शादी से पहले उसके दो अफेयर थे और दोनों के साथ उसके शारीरिक संबंध थे। अब उसके बाद उसने तीसरे व्यक्ति से शादी कर ली है। और शादी के बाद उसके पति को उसके पिछले अफेयर और शारीरिक संबंधों के बारे में पता चल गया, जिसे उसने शादी से पहले या बाद में अपने पति को नहीं बताया। शादी के बाद उसका पिछले लोगों से कोई संपर्क नहीं रहा। अब जब उसने बच्चे को जन्म दिया, तो उसके पति ने उसे अस्पताल से सीधे अपने मायके जाने को कहा। कोई तलाक नहीं हुआ। हम किस कानूनी समाधान के लिए आगे बढ़ सकते हैं? मान लीजिए कि लड़की अपने पति के घर जाने के लिए तैयार है, लेकिन उसके ससुराल वाले और पति इसकी अनुमति नहीं देते। उन्होंने गर्भवती होने के दौरान उसके साथ शारीरिक दुर्व्यवहार भी किया।
Ans: आपको विशेषज्ञ वकीलों से संपर्क करने की आवश्यकता है

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 18, 2025English
Money
मेरे पास 63 लाख का होम लोन है, वर्तमान में 90 हजार प्रति माह की ईएमआई है। मैं इसे 8 साल के भीतर चुकाना चाहता हूँ। मैं 45 साल का हूँ और मेरे पास 10 हजार का लाइसेंस है, हर महीने 35 हजार का म्यूचुअल फंड है। लोन चुकाते समय मैं अपनी बचत कैसे बढ़ा सकता हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 2.70 प्रति माह है।
Ans: आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और नियमित रूप से बचत कर रहे हैं।

आप एक बड़े लोन का प्रबंधन कर रहे हैं लेकिन फिर भी निवेश कर रहे हैं। यह बहुत अच्छी बात है।

आइए हम एक 360-डिग्री एक्शन प्लान बनाएं।

इससे आपको 8 साल में होम लोन चुकाने में मदद मिलेगी।

साथ ही, इससे आपको बचत को आराम से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

अपनी मौजूदा संरचना को समझना

आपका होम लोन 63 लाख रुपये है। हर महीने EMI 90,000 रुपये है।

आपका वेतन 2.7 लाख रुपये प्रति महीना है। इससे आपको एक मजबूत आय आधार मिलता है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 35,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

आप LIC प्रीमियम में हर महीने 10,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।

कुल प्रतिबद्ध बहिर्वाह: हर महीने 1.35 लाख रुपये।

आप अपनी आय का 45% से अधिक बचा रहे हैं। यह बहुत अच्छी बात है।

आपकी EMI आपकी आय का 33% है। यह स्वीकार्य और प्रबंधनीय है।

आइए अब देखें कि इसे बेहतर तरीके से कैसे अनुकूलित किया जाए।

LIC पॉलिसी की बारीकी से जाँच करें

आप LIC में हर महीने 10,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। यानी सालाना 1.2 लाख रुपये।

ज़्यादातर LIC पॉलिसियाँ बीमा-सह-निवेश हैं। वे कम रिटर्न देती हैं।

ये रिटर्न लगभग 4% से 5% के बीच होता है। यह मुद्रास्फीति से कम है।

अगर पॉलिसी मैच्योर होने वाली नहीं है, तो उसे सरेंडर करने के बारे में सोचें।

ब्रांच से या ऑनलाइन मौजूदा सरेंडर वैल्यू प्राप्त करें।

अगर घाटा बहुत ज़्यादा नहीं है, तो उससे बाहर निकलने के बारे में सोचें।

उस 10,000 रुपये को हर महीने म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

इससे आपके लॉन्ग-टर्म रिटर्न में काफ़ी सुधार आएगा।

कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पॉलिसी से बाहर निकलने के समय के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

म्यूचुअल फंड निवेश की विस्तार से समीक्षा करें

आप हर महीने 35,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह बहुत बढ़िया है।

लेकिन क्या आप रेगुलर प्लान या डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं?

डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत सलाह या फंड रणनीति सहायता नहीं देते हैं।

डायरेक्ट प्लान में सिर्फ़ फंड चुनने से लॉन्ग-टर्म रिटर्न कम हो सकता है।

कई निवेशक डायरेक्ट प्लान में खराब प्रदर्शन करने वाले फंड चुनते हैं।

इसके बजाय, CFP और MFD के ज़रिए नियमित प्लान में निवेश करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक संरचित पोर्टफोलियो दृष्टिकोण देते हैं।

वे आपकी आयु, जोखिम और लक्ष्यों के आधार पर मार्गदर्शन करते हैं।

यह भी जाँचें कि आपके मौजूदा फंड सक्रिय हैं या इंडेक्स-आधारित।

इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं। वे मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाज़ार में होने वाले बदलावों के अनुसार रणनीति बदल सकते हैं।

मंदी के दौरान भी इंडेक्स फंड निष्क्रिय रहते हैं। यह एक जोखिम है।

अगर आप इंडेक्स फंड होल्ड कर रहे हैं, तो स्विच करने पर विचार करें।

CFP मार्गदर्शन के साथ धीरे-धीरे सक्रिय फंड में शिफ्ट करें।

8 साल में होम लोन रीपेमेंट रणनीति

आप 8 साल के भीतर लोन को बंद करना चाहते हैं। यह एक स्मार्ट फ़ैसला है।

अपने लोन का प्रीपेमेंट करने से कुल ब्याज लागत में काफ़ी कमी आती है।

अपनी नियमित EMI 90,000 रुपये मासिक जारी रखें।

इसके अलावा, सालाना प्रीपेमेंट की योजना बनाएँ।

हर साल करीब 2 लाख से 4 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने का लक्ष्य रखें।

इस प्रीपेमेंट के लिए बोनस, उपहार या मैच्योर FD का इस्तेमाल करें।

आंशिक प्रीपेमेंट से भी आपका लोन टेन्योर जल्दी कम हो जाता है।

प्रीपेमेंट के लिए SIP बंद न करें। इससे लंबी अवधि की बचत प्रभावित होगी।

इसके बजाय, अतिरिक्त बचत के लिए अनावश्यक मासिक खर्चों में कटौती करें।

किसी भी वेतन वृद्धि को भी लोन प्रीपेमेंट में लगाया जा सकता है।

अगर आप इसका पालन करते हैं, तो आप 8 साल से कम समय में लोन चुका सकते हैं।

लोन चुकाने के बाद, आप उस 90,000 रुपये की EMI को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

इससे एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बन जाएगा।

बचत बढ़ाने के लिए खर्चों पर लगाम लगाएँ

अपने मासिक खर्चों पर ईमानदारी से नज़र रखें।

उन्हें ज़रूरी और वैकल्पिक श्रेणियों में बाँट दें।

बाहर खाना खाने, मनोरंजन और गैजेट जैसे क्षेत्रों पर नज़र डालें।

आपको हर महीने 10,000 से 15,000 रुपये तक की बचत हो सकती है।

इसे SIP या सालाना प्रीपेमेंट में बदल दें।

हर महीने 5,000 रुपये की अतिरिक्त SIP का भी भविष्य में बड़ा मूल्य है।

साथ ही उपहार या साइड इनकम से "प्रीपेमेंट रिजर्व" बनाएं।

हर साल लोन बैलेंस कम करने के लिए ही उस पूल का इस्तेमाल करें।

डिजिटल ट्रैकिंग ऐप या हाथ से लिखी लॉगबुक के ज़रिए खर्च को नियंत्रित करें।

परिवार को इस बचत की आदत में शामिल करें। इससे प्रेरणा बनी रहती है।

इमरजेंसी फंड और रिस्क कवर बनाए रखें

लोन चुकाते समय अपने इमरजेंसी फंड से समझौता न करें।

कम से कम 6 महीने के मासिक खर्च को सुरक्षित जगह पर रखें।

इसमें EMI, SIP और मासिक लागत शामिल हैं।

आदर्श रूप से इमरजेंसी बैकअप के लिए 6 लाख से 8 लाख रुपये रखें।

परिवार के सभी सदस्यों के लिए हेल्थ कवर सक्रिय होना चाहिए।

साथ ही 50 लाख से 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।

अगर कुछ अप्रत्याशित होता है तो यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

EMI पर ध्यान केंद्रित करते समय कई लोग रिस्क कवर को अनदेखा कर देते हैं। ऐसी गलती न करें।

इन सुरक्षाओं से किसी भी हालत में समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

लोन के पूर्व भुगतान के लिए आपातकालीन निधि का उपयोग न करें। यह खतरनाक है।

लोन बंद होने के बाद एसेट रीबैलेंसिंग

जब आपका लोन 8 साल में खत्म हो जाता है, तो आपकी EMI मुफ़्त हो जाती है।

यानी नए लक्ष्यों के लिए हर महीने 90,000 रुपये तैयार हैं।

इस पूरी राशि को म्यूचुअल फंड SIP में लगाएँ।

इसे अपनी रिटायरमेंट और बेटियों की शिक्षा के लिए बढ़ने दें।

60 या 65 की उम्र तक जारी रखें। आपकी जमा पूंजी बड़ी हो जाएगी।

म्यूचुअल फंड लचीलापन, लिक्विडिटी और बेहतर ग्रोथ देते हैं।

बाद में फिर से नई बीमा पॉलिसियों के झांसे में न आएँ।

सिर्फ़ लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

आपका भविष्य आपको इस अनुशासन के लिए धन्यवाद देगा।

निवेश के साथ-साथ कराधान योजना

नए म्यूचुअल फंड नियम पूंजीगत लाभ कर को प्रभावित करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए, इक्विटी फंड को लंबे समय तक होल्ड करें। बार-बार स्विच करने से बचें।

जब तक ज़रूरत न हो, एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ निकासी की योजना बनाएँ। वे कर प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं।

कर देयता को समझदारी से कम करने के लिए सीमाओं के भीतर रहें।

आपकी साल-दर-साल कार्य योजना

वर्ष 1 से 3

LIC की समीक्षा करें। अगर परिपक्वता के करीब नहीं है, तो निकासी कर लें। म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।

खर्चों पर नज़र रखें। बचत के लिए 10 हज़ार से 15 हज़ार रुपये अतिरिक्त रखें।

प्रीपेमेंट के लिए सालाना 2 लाख रुपये बनाएँ।

अगर संभव हो, तो SIP में 5 हज़ार रुपये की वृद्धि करें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा बनाए रखें।

नए ऋण या अनावश्यक खर्च से बचें।

वर्ष 4 से 6

90 हज़ार रुपये की EMI जारी रखें। साथ ही 35 हज़ार से 40 हज़ार रुपये की SIP भी जारी रखें।

अगर आमदनी अनुमति देती है तो हर साल 3 से 4 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करें।

अपने CFP से नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा करवाएं।

अगर आपकी सैलरी बढ़ती है तो SIP बढ़ाएँ।

रियल एस्टेट, सोना या नए बीमा उत्पादों से बचें।

साल 7 से 8

पिछले लोन भुगतान को अंतिम रूप दें। इसे पूरी तरह से बंद कर दें।

लोन क्लोजर सर्टिफिकेट प्राप्त करें। इसे सुरक्षित रखें।

हर महीने SIP के रूप में 90K EMI निवेश करने की योजना बनाएँ।

रिटायरमेंट और भविष्य की जरूरतों पर पूरा ध्यान दें।

लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें और उसी के अनुसार म्यूचुअल फंड को फिर से व्यवस्थित करें।

अंत में

आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं।

आप अच्छी कमाई करते हैं। आप बचत करते हैं। आप निवेश करते हैं। आप आगे की योजना बनाते हैं।

बस ठीक-ठाक करने की जरूरत है।

अगर यह मददगार नहीं है तो LIC बंद कर दें। म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।

CFP-निर्देशित नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

SIP को रोके बिना हर साल होम लोन का प्रीपेमेंट करें।

जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। आय वृद्धि का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

बीमा करवाएं और आपातकालीन निधि को अछूता रखें।

53 की उम्र तक आप कर्ज मुक्त और आर्थिक रूप से मजबूत हो जाएंगे।

इसके बाद, आप बड़ा निवेश कर सकते हैं और आराम से रिटायर हो सकते हैं।

अपने पैसे को अपने लिए काम करने दें, न कि इसके विपरीत।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8689 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 17, 2025English
Money
नमस्ते, मैं अविवाहित हूँ, M52, मेरे पास 3.5 करोड़ का कोष और 2 करोड़ की संपत्ति है। सक्रिय आय 2.5 लाख, कोई आश्रित और ऋण नहीं। क्या मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?
Ans: आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। यह अपने आप में देखभाल और योजना को दर्शाता है। अब, आइए आकलन करें कि क्या आप 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ आत्मविश्वास से रिटायर हो सकते हैं।

  
वर्तमान संपत्ति की स्थिति का आकलन

आपके पास 3.5 करोड़ रुपये की वित्तीय संपत्ति है। यह तरल है और कभी भी उपयोग की जा सकती है।

   

आपके पास 2 करोड़ रुपये की संपत्ति भी है। लेकिन यह मासिक आय में मदद नहीं कर सकती है।

   

आपकी सक्रिय आय 2.5 लाख रुपये है। लेकिन यह सेवानिवृत्ति के बाद बंद हो जाएगी।

   

आपके पास कोई ऋण नहीं है और कोई आश्रित नहीं है। यह बहुत अच्छा है।

   

आपकी मासिक जीवनशैली लागत का उल्लेख नहीं किया गया है। यह निर्णय लेने की कुंजी है।

   

मान लीजिए कि हर महीने 70,000 से 1.2 लाख रुपये की लागत आती है। यहाँ स्पष्टता की आवश्यकता है।

   

मुद्रास्फीति हर साल लागत में वृद्धि करेगी। एक योजना में इसे ध्यान में रखना चाहिए।

   

यह कोष कितने समय तक चलेगा?

3.5 करोड़ रुपये अच्छी रकम है। लेकिन इसे समझदारी से प्रबंधित किया जाना चाहिए।

   

इसे संतुलित साधनों में निवेश किया जाना चाहिए।

   

इससे होने वाली आय मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए, और पूंजी को तेजी से नष्ट नहीं करना चाहिए।

   

आपकी सेवानिवृत्ति 30 से 35 साल तक हो सकती है। एक लंबा समय।

   

खराब प्रबंधन से फंड जल्दी खत्म हो सकता है।

   

उचित नकदी प्रवाह योजना आवश्यक है।

   

एसेट एलोकेशन रणनीति

आपातकालीन निधि को बचत और लिक्विड फंड में रखें। कम से कम 6 लाख रु.

   

2 साल के खर्च को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।

   

50–60% निवेश सावधानी से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में करें।

   

शेष राशि डायनेमिक डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में होनी चाहिए।

   

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे बाजार को आँख मूंदकर दर्शाते हैं।

   

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड सुरक्षा की कमी होती है।

   

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब वर्षों में गिरावट को कम कर सकते हैं।

   

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए खुद से शोध करने की जरूरत होती है।

   

डायरेक्ट निवेशक घबरा सकते हैं या खराब स्कीम चुन सकते हैं।

   

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

   

एक योजनाकार लक्ष्य-आधारित सलाह और व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन प्रदान करता है।

   

अनुशासित निवेश और पुनर्संतुलन से दीर्घकालिक परिणाम बेहतर होते हैं।

   

सेवानिवृत्ति आय रणनीति

ऋण और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आय की सीढ़ी बनाएं।

   

इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग दीर्घकालिक विकास के लिए किया जा सकता है।

   

म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें।

   

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए। बैलेंस बढ़ने दें।

   

टैक्स दक्षता के लिए योजना बनाएं। नए म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन नियमों का इस्तेमाल करें।

   

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

   

इक्विटी से STCG पर 20% टैक्स लगता है।

   

डेट फंड गेन पर आपकी आय स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

   

इक्विटी से 3 साल बाद ही पैसे निकालें। टैक्स का असर कम करें।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे अच्छी तरह से संरचित करने में मदद कर सकता है।

   

संपत्ति पर विचार

आपकी संपत्ति 2 करोड़ रुपये की है। यह तरल नहीं है।

   

संपत्ति तब तक कोई नियमित आय नहीं देती जब तक कि उसे किराए पर न दिया जाए या बेचा न जाए।

   

इसे सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह स्रोत के रूप में सोचने से बचें।

   

यदि आवश्यक हो, तो आप बाद में इसे बेच सकते हैं और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

   

लेकिन यह प्राथमिक योजना के रूप में आदर्श नहीं है। इसे द्वितीयक रखें।

   

स्वास्थ्य और आकस्मिक योजना

चिकित्सा लागत हर साल बढ़ती है। इसके लिए सावधानी से योजना बनाएं।

   

व्यापक स्वास्थ्य कवर लें। आपकी उम्र के हिसाब से 25-50 लाख रुपये।

   

गंभीर बीमारी कवर जोड़ें। जीवनशैली से जुड़ी बीमारियाँ बढ़ रही हैं।

   

स्वास्थ्य आपातकालीन निधि अलग से रखें। कम से कम 5-10 लाख रु.

   

केवल मेडिक्लेम पर निर्भर रहने से बचें। कुछ लागतें कवर नहीं होंगी।

   

वसीयत भी बनाएँ। इससे बाद में कानूनी परेशानियों से बचा जा सकता है।

   

सभी संपत्तियों के लिए सही लोगों को नामांकित करें। सालाना समीक्षा करें।

   

सेवानिवृत्ति में जीवनशैली और गतिविधि

दैनिक जीवन के लिए एक संरचना रखें। उद्देश्य पैसे से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

   

यात्रा, शौक, स्वयंसेवा, अंशकालिक काम - ये सभी आपको सक्रिय रख सकते हैं।

   

बेकार न बैठें। बोरियत से मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य खराब होता है।

   

सामाजिक दायरा और शारीरिक गतिविधि जल्दी ही बना लेनी चाहिए।

   

आप चाहें तो अंशकालिक आय कमा सकते हैं। लेकिन इस पर निर्भर न रहें।

   

आम रिटायरमेंट नुकसान जिनसे बचना चाहिए

शुरुआती सालों में बहुत ज़्यादा खर्च करना। इससे कोष जल्दी खत्म हो जाता है।

   

मुद्रास्फीति के हिसाब से खर्चों को समायोजित न करना। भविष्य में लागतें बढ़ेंगी।

   

नियमित रूप से निवेश की समीक्षा न करना। बाज़ार बदलते रहते हैं।

   

पेशेवर सलाह न लेना। DIY प्लानिंग में छिपी हुई गलतियाँ हैं।

   

बाजार में गिरावट के समय घबराहट में बेचना। यह भविष्य के रिटर्न को नष्ट कर देता है।

   

एक ही प्रकार की संपत्ति में बहुत अधिक निवेश करना। हमेशा विविधता लाएं।

   

सेवानिवृत्ति एक बार का निर्णय नहीं है

सेवानिवृत्ति कोई स्विच-ऑफ बटन नहीं है। यह एक चरण का बदलाव है।

   

आपकी वित्तीय योजना की हर साल एक बार समीक्षा की जानी चाहिए।

   

आय योजना को मुद्रास्फीति और जरूरतों के साथ समायोजित किया जाना चाहिए।

   

संपत्ति आवंटन को हर साल पुनर्संतुलित किया जाना चाहिए।

   

कर नियम और व्यय बदलते हैं। योजना को लचीला रखें।

   

मुख्य कार्यवाही कदम

अपने वर्तमान मासिक और वार्षिक खर्चों की गणना करें।

   

भविष्य के लागत अनुमानों में 6% मुद्रास्फीति जोड़ें।

   

एक विस्तृत सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।

   

अपने कोष को सुरक्षा, आय और विकास के लिए विभाजित करें।

   

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अपनी योजना पेशेवर तरीके से बनाएँ।

   

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।

   

हर साल समीक्षा करें। जीवन और बाज़ारों के अनुसार योजना को समायोजित करें।

   

अंत में

हाँ, आप अभी रिटायर हो सकते हैं। लेकिन एक संरचित योजना के साथ रिटायर हों।

   

आपके पास पैसा है। अब आपको एक सिस्टम की जरूरत है।

   

केवल रिटर्न के बारे में न सोचें। निकासी के बारे में भी सोचें।

   

अमीर बनने का लक्ष्य न रखें। स्वतंत्र और शांतिपूर्ण रहने का लक्ष्य रखें।

   

केवल पैसा सुरक्षा नहीं देता। योजना सुरक्षा देती है।

   

अपनी सेवानिवृत्ति की शुरुआत समझदारी से करें। जल्दी नहीं।

   

सेवानिवृत्ति एक पुरस्कार है। शांति और स्पष्टता के साथ इसका आनंद लें।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करेगा कि यह पुरस्कार आजीवन रहे।

   

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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