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Mayank

Mayank Rautela  | Answer  |Ask -

HR Expert - Answered on Aug 17, 2021

Mayank Rautela is the group chief human resources officer at Apollo Hospitals.
A management graduate from the Symbiosis Institute of Management Studies with a master's degree in labour laws from Pune University, Rautela has over 20 years of experience in general management, strategic human resources, global mergers and integrations and change management.... more
Anonymous Question by Anonymous on Aug 17, 2021English
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Career

<p><strong>प्रिय मयंक,<br />मैं डेटा सेंटर संचालन में 10+ वर्षों के अनुभव के साथ इंजीनियरिंग स्नातक हूं।<br /></strong><strong>मैं रहा हूं पिछले चार वर्षों से एक बहुराष्ट्रीय कंपनी के लिए काम कर रहा हूँ। कंपनी बहुत अच्छी है लेकिन मैं अपने पेशेवर और व्यक्तिगत विकास से खुश नहीं हूं। मेरे करियर में।<br /></strong><strong>1. मैं तुरंत दबाव में आ जाता हूं. ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि मैं हर किसी को खुश करना चाहता हूं।<br /></strong><strong>2. मैं बहुत भ्रमित हो जाता हूं. हालाँकि मुझे अपने कौशल और ताकत पर पूरा भरोसा है, फिर भी कभी-कभी ऐसा लगता है कि मैं कुछ भी नहीं हूँ।<br /></strong><strong>3. मैं चीजें बहुत जल्द भूल जाता हूं जिसके कारण मुझे बहुत कड़ी मेहनत करनी पड़ती है।<br /></strong><strong>4. कभी-कभी ऐसा महसूस होता है कि मैं चीजों से निराश हो रहा हूं।<br /></strong><strong>5. मेरा मन उतार-चढ़ाव वाला है। मुझे ध्यान केंद्रित करने के लिए बहुत प्रयास करना होगा।<br /></strong><strong>6. इन सबके कारण मैं अपना समय प्रबंधित नहीं कर पाता। परिणामस्वरूप, न तो मेरा बॉस खुश है और न ही मेरा परिवार।<br /></strong><strong>इन समस्याओं को हल करने में आपका मार्गदर्शन प्राप्त करना बहुत अच्छा होगा।<br /></ मजबूत><strong>धन्यवाद और सादर,<br /></strong><strong>अनुरोध पर नाम रोक दिया गया।</strong></p>

Ans: <p>नमस्कार.</p> <p>ये कुछ व्यावहारिक चीजें हैं जो आप अपने द्वारा साझा किए गए अधिकांश मुद्दों को हल करने में मदद के लिए कर सकते हैं।</p> <p>1. अपने दिन की शुरुआत कुछ सकारात्मक विचारों और शारीरिक गतिविधि के साथ करें। आप अपने दिन की शुरुआत कैसे करते हैं यह तय करता है कि बाकी दिन कैसा बीतेगा।</p> <p>2. अपने परिवार के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताएं।</p> <p>3. कुछ ध्यान या योग का अभ्यास करें क्योंकि इससे आपको अपनी एकाग्रता बढ़ाने में मदद मिलेगी।</p> <p>4. काम के दौरान अपने सेल फोन को अपने से दूर रखें; इसे एक बार, पांच मिनट के लिए, हर घंटे जांचें।</p> <p>5. कार्यस्थल पर एक अच्छे गुरु की तलाश करें जिसके साथ आप अपनी चिंताओं को खुलकर साझा कर सकें।</p> <p>6. अपने शौक में व्यस्त रहें।</p> <p>7. अच्छी गुणवत्ता वाली नींद लें।</p>
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mayank

Mayank Rautela  | Answer  |Ask -

HR Expert - Answered on Apr 07, 2021

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Career
<p><strong>हाय मयंक,</strong><br /><strong>मैं इस लेख को पढ़ रहा था<a href=https://www.rediff.com/getahead/report/ अपने करियर से संघर्ष करते हुए प्रयास करें-pspg-mantra/20210204.htm target=_blank> अपने करियर को लेकर संघर्ष कर रहे हैं?</a> और इसने मुझे यह ईमेल लिखने के लिए प्रेरित किया।</strong><br /><strong>मैं कल्पेश देसाई हूं, उम्र 45, मुंबई में एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में प्रोजेक्ट मैनेजर के रूप में काम कर रहा हूं।</strong><br /<मजबूत>मुझे लगता है कि मैं एक तरह के गतिरोध पर पहुंच गया हूं और कार्यालय की राजनीति के कारण, साथ ही &lsquo;यस बॉस&rsquo; कहने में असमर्थता के कारण मैं इसे हल करने में असमर्थ हूं। हर जगह और जहां तक ​​मेरे अपने काम का सवाल है, मेरी मार्केटिंग कौशल कमजोर है।</strong><br /><strong>मैं झूठ बोलने में खराब हूं और मैं प्रक्रिया उन्मुख हूं। इससे मेरी परेशानियां और बढ़ गई हैं।</strong><br /><strong>मुझे लगता है कि बिना पहचाने ही मेरा इस्तेमाल किया जा रहा है।</strong><br /><strong>नौकरियां बदलना यह आसान विकल्प प्रतीत होता है, लेकिन भविष्य की नौकरियों में बेहतर स्थिति की गारंटी नहीं देता है। कृपया इससे बाहर आने के बारे में जानकारी साझा करें। ;/strong><br /><strong>कल्पेश देसाई</strong></p>
Ans: <p>प्रिय कल्पेश,</p> <p>हममें से कई लोग अपने करियर के इस चरण में इस स्थिति का सामना करते हैं।</p> <p>यह कुछ ऐसा है जिसका मैंने भी सामना किया है।</p> <p>मैंने अपने अनुभव से जो सीखा है उसे साझा कर सकता हूं; मुझे आशा है कि इससे आपको मदद मिलेगी।</p> <p>1. अपने आप को एक नए अंदाज़ में। अपनी दक्षताओं को उन्नत करें; किसी प्रतिष्ठित संस्थान से अपने क्षेत्र में कुछ पाठ्यक्रम लें।</p> <p>2. अपने प्रबंधक के साथ स्पष्ट लक्ष्य और अपेक्षाएँ निर्धारित करें। आपको 'हां में हां मिलाने वाला' नहीं बनना है, लेकिन आपको अपने प्रबंधक और बड़े पैमाने पर संगठन के लक्ष्यों के साथ जुड़ना होगा।</p> <p>3. अपने मैनेजर के साथ करियर संबंधी चर्चा करें. स्पष्ट रूप से व्यक्त करें कि आप अपने करियर में क्या तलाश रहे हैं और आपको प्रबंधन से क्या मदद चाहिए।</p> <p>4. अपने कामकाज के मुख्य क्षेत्र से बाहर निकलें। उदाहरण के लिए, आप प्रोजेक्ट प्रबंधन से विश्लेषण, रणनीति या यहां तक ​​कि बिक्री की ओर बढ़ सकते हैं।</p> <p>5. सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना है।</p>

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Career
Maxim

Maxim Emmanuel  | Answer  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
Career
सर, मैं 27 साल का हूँ, अविवाहित हूँ। 2 साल हो गए हैं + मैं 3 साल की निजी परियोजना संविदा नौकरी कर रहा हूँ। यह संविदा नौकरी 31 दिसंबर 2024 को पूरी होने जा रही है। मैंने सीटीईटी शिक्षक परीक्षा दी लेकिन मैं 3 बार असफल रहा। लेकिन मैं राज्य टीईटी पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहा हूँ, इसलिए मैं ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ लेकिन बाजार में बहुत सारी सामग्री है और मेरे पास कोई गाइड नहीं है कि मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपनी वर्तमान नौकरी से खुश नहीं हूँ। यह नौकरी अब मेरे चरित्र में बहुत बदलाव लाती है, मैं ठीक से सो नहीं पाता क्योंकि अगर यह नौकरी खत्म हो गई तो मैं क्या करूँगा, अभी तक मैंने कोई परीक्षा पास नहीं की है। और अगर मैं बाजार जाता हूँ तो मैं भूलने लगता हूँ जैसे:- पैसे देने के बाद मैं वापस लेना भूल जाता हूँ, पैसे देने के बाद मैं कभी-कभी चीजें लेना भूल जाता हूँ। मेरी उम्र भी बढ़ रही है अगर मैं शादी करना चाहता हूं, तो मैंने पैसा कमाया है या पैसा बचाया है, मुझे सारे खर्चे उठाने होंगे क्योंकि मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से गरीब हैं, अगर मैं बचत करना चाहता हूं, साथ ही मुझे अपने छोटे भाई की पढ़ाई का खर्च भी उठाना है और परिवार चलाने का खर्च भी उठाना है और मुझे EMI लोन भी देना है और साथ ही मैं अपने माता-पिता को अपने पैसों से उनका घर बनाने में मदद कर रहा हूं, मेरे माता-पिता के पास मेरी शादी के लिए पैसे नहीं हैं। अब मैं बहुत ज्यादा सोचने लगा हूं, डिप्रेशन, डर, आत्मविश्वास खोने का एहसास कर रहा हूं, मेरी सपनों की नौकरी भी इस स्थिति में गंभीर हो गई है, मुझे क्या करना चाहिए। ऑफिस में भी कर्मचारी मुझे नीचा दिखाने की कोशिश करते हैं क्योंकि मुझे ज्यादा सैलरी मिल रही है, मुझे क्या करना चाहिए। इस कारण से हाल ही में मेरी स्वास्थ्य स्थिति खराब हो गई
Ans: मैंने आपकी क्वेरी पढ़ी है और मैं समझता हूँ कि आप जीवन के चौराहे पर हैं।

यह ऐसे समय में होता है... जब मुश्किलें आती हैं... मुश्किलें बढ़ती हैं।
यही आपकी ताकत है.. एक मजबूत और लचीली युवती!
कृपया ध्यान दें कि आप एक बेहतरीन काम कर रही हैं, इसलिए आपको अपने संगठन में बेहतर वेतन मिल रहा है.. जाहिर है कि ईर्ष्या होगी.. शांत रहें और परिपक्वता के साथ इसे संभालें।

अब मैं समझ गया हूँ कि आप बहुत ही प्रतिबद्ध और निस्वार्थ व्यक्ति हैं। जो आपके परिवार के लिए बहुत योगदान दे रहा है,... वाह, वास्तव में आपका अपना नया घर बनाने में मदद कर रहा है।

अपनी संविदात्मक नौकरी के संबंध में, अपने नियोक्ता से बात करें, उन्हें बताएं कि यदि आगे कोई स्पष्ट प्रतिबद्धता नहीं है, तो आपको दिसंबर 2024 के बाद दूसरी नौकरी की तलाश करनी होगी।

27 साल की उम्र में अपनी शादी के लिए आप इतने बूढ़े नहीं हैं कि आपको अपने जैसा साथी मिल जाए, जल्दबाजी न करें और पछतावे में न पड़ें, वैवाहिक ऐप के ज़रिए प्रक्रिया शुरू करें।

मैंने देखा है कि आप अपने स्वास्थ्य, खास तौर पर रक्तचाप के बारे में बात करते हैं, ऐसा इसलिए है क्योंकि आप बेवजह तनाव में रहते हैं।

अपने आहार में नारियल पानी शामिल करें, किसी अच्छे आयुर्वेदिक डॉक्टर से बात करें..!

मुझे यकीन है कि आप इस मिड लाइफ़ सिंड्रोम से उबर जाएँगे और हमें अपने इस सुखद दिन के लिए आमंत्रित करेंगे!

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Career
Pradeep

Pradeep Pramanik  | Answer  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Career
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
Money
मेरी उम्र 43 साल है, मेरे पास PPF, FD और NSC में 50 लाख रुपए हैं। बीमा में 26 लाख रुपए और हैं, जो अगले साल तक मैच्योर हो जाएंगे। मेरे पास बैंगलोर में अपना घर है और मुझे 15 हजार रुपए किराया मिलता है। मेरे पास 50 लाख रुपए के दो प्लॉट और मद्दुर गांव में 12.5 गुंटा जमीन है। कोई EMI आदि नहीं। मेरे पास स्कूल जाने वाला बच्चा, पत्नी और मेरे बूढ़े माता-पिता हैं। मेरे पास सभी के लिए मेडिकल बीमा है। मेरा मासिक खर्च 60,000 रुपए है। क्या मैं अगले साल रिटायर हो सकता हूं?
Ans: आप 43 वर्ष के हैं और अगले वर्ष सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आपकी वित्तीय संपत्तियों में PPF, FD और NSC में 50 लाख रुपये शामिल हैं।

आपको अगले वर्ष बीमा परिपक्वता से 26 लाख रुपये प्राप्त होंगे।

आपके पास बैंगलोर में एक घर है और आप 15,000 रुपये मासिक किराया कमाते हैं।

आपके पास 50 लाख रुपये के दो प्लॉट और मद्दुर में कृषि भूमि भी है।

आपका मासिक खर्च 60,000 रुपये है, जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

आपको कोई EMI नहीं देनी है, जो एक फ़ायदा है।

आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए चिकित्सा बीमा है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को समझना
आपकी तरल संपत्ति अगले वर्ष 76 लाख रुपये होगी।

आपकी किराये की आय प्रति वर्ष 1.8 लाख रुपये प्रदान करती है।

आपकी अचल संपत्ति आय-उत्पादक नहीं है।

आपका खर्च प्रति वर्ष 7.2 लाख रुपये है।

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके जीवन-यापन की लागत को बढ़ाएगी।

आपकी जमा पूंजी अगले 40+ वर्षों तक खर्चों को वहन करने में सक्षम होनी चाहिए।

विश्लेषण करें कि क्या आप अगले वर्ष सेवानिवृत्त हो सकते हैं
आय बनाम व्यय
आपकी किराये की आय खर्चों का एक छोटा हिस्सा कवर करेगी।

आपके निवेश से सालाना 5.4 लाख रुपये की आय होनी चाहिए।

सक्रिय आय के बिना, संपत्ति में कमी एक जोखिम है।

एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी।

भविष्य में चिकित्सा और जीवन शैली की लागत बढ़ेगी।

आपकी जमा पूंजी मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़नी चाहिए।

दीर्घायु और वित्तीय सुरक्षा
आप सेवानिवृत्ति के बाद 40+ वर्षों तक जीवित रह सकते हैं।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए 76 लाख रुपये की जमा पूंजी अपर्याप्त है।

अधिक निष्क्रिय आय स्रोतों की आवश्यकता है।

अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति को अनुकूलित करना
सेवानिवृत्ति को 3-5 वर्षों के लिए टालना
कुछ और वर्षों तक काम करने से आपकी जमा पूंजी मजबूत होगी।

अतिरिक्त बचत से वित्तीय सुरक्षा में सुधार होगा।

इस अवधि के दौरान निवेश करने से धन में वृद्धि होगी।

आय-उत्पादक निवेशों की ओर रुख करें
आपकी किराये की आय निश्चित है, लेकिन अपर्याप्त है।

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम-उपज वाले साधनों में अतिरिक्त धन रखने से बचें।

रियल एस्टेट से रणनीतिक तरीके से निकासी करें
आपके प्लॉट गैर-आय-उत्पादक संपत्ति हैं।

निष्क्रिय आय के लिए बेचने या पट्टे पर देने पर विचार करें।

बेहतर वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि बनाए रखें
कम से कम 2 साल के खर्च को तरल संपत्तियों में रखें।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक निवेश में डूबने से बचें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन कवरेज
आपके चिकित्सा बीमा में प्रमुख उपचार शामिल होने चाहिए।

बेहतर सुरक्षा के लिए यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाएँ।

जीवन बीमा को आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहिए।

एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग
इक्विटी एक्सपोजर को दीर्घकालिक विकास का समर्थन करना चाहिए।

ऋण निवेश निकासी के लिए स्थिरता प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करेगी।

अधिकतम बचत के लिए कर दक्षता
निवेश निकासी के लिए कर नियोजन
1 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर LTCG कर लगता है।

डेब्ट फंड निकासी में इंडेक्सेशन लाभ हैं।

कर-कुशल निकासी से कॉर्पस का जीवनकाल बढ़ जाएगा।

स्मार्ट टैक्स-सेविंग रणनीतियाँ
स्थिर रिटर्न के लिए PPF, डेट फंड और SCSS का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड निवेश कर के बाद बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

समय से पहले निकासी पर भारी कर बोझ से बचें।

अगले साल रिटायर होना आर्थिक रूप से जोखिम भरा है।

3-5 साल की देरी से बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

समझदारी से निवेश करने से कॉर्पस की दीर्घायु अधिकतम होगी।

स्थिरता के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है।

उचित योजना तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Money
नमस्ते सर, मेरा रिटायरमेंट जुलाई 2032 में होना है और मैं अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए 1.25 करोड़ का फंड रखना चाहता हूँ। वर्तमान में, मैं SIP के रूप में MF में हर महीने 30000 रुपये निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान फंड वैल्यू 30 लाख रुपये है। मैंने फरवरी 2025 से 3000 रुपये का स्टेप-अप SIP भी शुरू किया है, जिसमें जनवरी 2031 तक हर साल 3000 रुपये की बढ़ोतरी होगी। क्या मैं लक्ष्य हासिल कर पाऊँगा?
Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य जुलाई 2032 तक 1.25 करोड़ रुपये की राशि जुटाना है।

आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश 30 लाख रुपये है।

आप SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपने फरवरी 2025 से 3,000 रुपये की स्टेप-अप SIP शुरू की है, जो जनवरी 2031 तक हर साल 3,000 रुपये की दर से बढ़ रही है।

आपकी रणनीति अनुशासित और व्यवस्थित है, जो बहुत बढ़िया है।

आइए आकलन करें कि क्या यह योजना आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

अपनी मौजूदा निवेश योजना का मूल्यांकन
आपकी मौजूदा SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि महत्वपूर्ण योगदान देगी।

चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद करेगी।

आपकी स्टेप-अप SIP रणनीति निवेश बढ़ाएगी, जिससे कोष वृद्धि में तेज़ी आएगी।

बाजार में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है, लेकिन रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
निवेश अवधि
आपके पास रिटायरमेंट तक लगभग 7.5 वर्ष शेष हैं।

लंबी अवधि के निवेश आम तौर पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन छोटी अवधि के लिए बेहतर रणनीति की आवश्यकता होती है।

इक्विटी और डेट के बीच संतुलित आवंटन विकास और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

अपेक्षित रिटर्न दर
इक्विटी म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न देते हैं।

अति-आशावाद से बचने के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ महत्वपूर्ण हैं।

मध्यम से आक्रामक दृष्टिकोण आपकी समयसीमा के अनुकूल है।

मुद्रास्फीति पर विचार
मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है।

आपके कॉर्पस में रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को शामिल किया जाना चाहिए।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़ना चाहिए।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
SIP जारी रखें और उसकी निगरानी करें
अपने 30,000 रुपये मासिक SIP पर लगातार टिके रहें।

फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।

अगर फंड 3+ साल तक खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बेहतर विकल्पों पर स्विच करें।

स्टेप-अप एसआईपी रणनीति को बेहतर बनाएँ
आपका 3,000 रुपये का सालाना स्टेप-अप फ़ायदेमंद है।

अगर संभव हो तो इसे बढ़ाकर 5,000 रुपये करने पर विचार करें।

पहले ज़्यादा योगदान देने से बाद में दबाव कम होगा।

स्थिरता के लिए विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन के लिए अलग-अलग फंड श्रेणियों में निवेश करें।

इक्विटी-भारी निवेश को कुछ स्थिर डेट फंड के साथ संतुलित करें।

एसेट आवंटन जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होना चाहिए।

होम लोन का बोझ कम करें
अगर संभव हो तो होम लोन के कुछ मूलधन का भुगतान पहले ही कर दें।

कम ईएमआई निवेश के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त कर सकती है।

लिक्विडिटी की कीमत पर वित्त को ज़्यादा खर्च करने से बचें।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि रखरखाव
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।

यह बाजार में गिरावट के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

आपात स्थिति के लिए रिटायरमेंट फंड का उपयोग करने से बचें।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा
सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा लागत अधिक हो सकती है।

अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

15-25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा उचित है।

रिटायरमेंट के करीब आते ही एसेट रीबैलेंसिंग
जैसे-जैसे आप 2032 के करीब पहुंच रहे हैं, कुछ इक्विटी को सुरक्षित डेट फंड में शिफ्ट करें।

यह आखिरी समय में बाजार में होने वाली अस्थिरता से बचाता है।

धीरे-धीरे बदलाव करने से अंतिम वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित होती है।

रिटायरमेंट के बाद की रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एकमुश्त राशि निकालने के बजाय, स्थिर आय के लिए SWP का उपयोग करें।

यह कर दक्षता और निरंतर निवेश वृद्धि सुनिश्चित करता है।

म्यूचुअल फंड से समय से पहले निकासी से बचें।

वरिष्ठ नागरिक निवेश विकल्प
कोष का एक हिस्सा सुरक्षित साधनों में रखें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और डेट म्यूचुअल फंड स्थिर रिटर्न देते हैं।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें।

अधिकतम रिटर्न के लिए कर दक्षता
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) योजना
प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 10% कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए व्यवस्थित मोचन का उपयोग करें।

अधिकतम रिटर्न बनाए रखने के लिए कर-कुशल तरीके से निवेश करें।

रिटायरमेंट टैक्स-फ्री इंस्ट्रूमेंट्स
पीपीएफ मैच्योरिटी पर टैक्स-फ्री रहता है।

लंबे समय तक रखे जाने वाले डेट म्यूचुअल फंड में इंडेक्सेशन लाभ होता है।

ऐसे फंड चुनें जो टैक्स के बाद कुशल रिटर्न प्रदान करते हों।

अंतिम जानकारी
आपका 1.25 करोड़ रुपये का लक्ष्य लगातार निवेश करके हासिल किया जा सकता है।

स्टेप-अप एसआईपी में मामूली वृद्धि एक आसान यात्रा सुनिश्चित कर सकती है।

फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।

उचित बीमा और आपातकालीन निधि के साथ जोखिमों का प्रबंधन करें।

कर-कुशल रणनीतियाँ रिटायरमेंट के बाद की आय को अधिकतम करने में मदद करेंगी।

वित्तीय सुरक्षा के लिए संचय से परे योजना बनाना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Money
मैं 33 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ। मेरे साथ मेरे बूढ़े माता-पिता, मेरा भाई और मेरी पत्नी रहते हैं। मेरे घर की मासिक किश्त 80 हजार है जो मई 2026 में समाप्त हो जाएगी। मेरे पास केवल 3 लाख लिक्विड फंड हैं। म्यूचुअल फंड में 3 लाख। मेरी पत्नी और माँ के पास लगभग 3 लाख का सोना है। मेरा भाई 20 हजार मासिक कमाता है। घर का किराया 33 हजार प्रति माह है। भविष्य की बचत की योजना कैसे बनाऊँ और मैं कब तक सेवानिवृत्त हो सकता हूँ, इस पर सुझाव दें।?
Ans: आप 33 वर्ष के हैं और विवाहित हैं। आप अपनी पत्नी, माता-पिता और भाई के साथ रहते हैं। आपके पास 80,000 रुपये प्रति माह का गृह ऋण ईएमआई है, जो मई 2026 में समाप्त हो जाएगा। आपके लिक्विड फंड की राशि 3 लाख रुपये है। आपके म्यूचुअल फंड निवेश की कुल राशि भी 3 लाख रुपये है। आपकी पत्नी और माँ के पास 3 लाख रुपये का सोना है। आपका भाई 20,000 रुपये प्रति माह कमाता है। आपको घर के किराए के रूप में 33,000 रुपये प्रति माह मिलते हैं। तत्काल प्राथमिकताएँ 1. आपातकालीन निधि आपके लिक्विड फंड वर्तमान में 3 लाख रुपये हैं। यह अपर्याप्त है। आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम छह महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें। अपनी ईएमआई और अन्य घरेलू लागतों को ध्यान में रखते हुए, उच्च-तरलता विकल्प में 5-7 लाख रुपये का लक्ष्य रखें। अन्य विकल्पों में निवेश करने से पहले इस लक्ष्य के लिए भविष्य की बचत आवंटित करें। 2. 2026 तक अपनी ईएमआई का प्रबंधन करें गृह ऋण ईएमआई 1.5 लाख रुपये है। 80,000 प्रति माह, जो एक बड़ा खर्च है।
मई 2026 में EMI समाप्त होने के बाद, आपके पास अतिरिक्त नकदी प्रवाह होगा।
तब तक किसी भी नए ऋण या बड़े अनावश्यक खर्च से बचें।
आपको मिलने वाला 33,000 रुपये का किराया आंशिक रूप से EMI का खर्च उठा सकता है।
3. जीवन और स्वास्थ्य बीमा

यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है, तो अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना कवर करने वाला टर्म प्लान लें।
अपने लिए, अपनी पत्नी और अपने माता-पिता के लिए पर्याप्त कवरेज वाला स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
आपके भाई को भी व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी पर विचार करना चाहिए।
बचत और निवेश रणनीति
1. EMI के बाद की बचत योजना

जून 2026 से, आपके पास हर महीने 80,000 रुपये अतिरिक्त होंगे।
इस राशि को धन सृजन की ओर पुनर्निर्देशित करें।
म्यूचुअल फंड और अन्य विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश को प्राथमिकता दें।
2. भविष्य के विकास के लिए निवेश मिश्रण

2026 के बाद म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें और योगदान बढ़ाएँ।
दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण बनाए रखें।
सोना बैकअप एसेट के तौर पर रखा जा सकता है, लेकिन यह आपका प्राथमिक निवेश नहीं होना चाहिए।
रिटायरमेंट प्लानिंग
1. रिटायर होने के लिए आपको कितनी रकम की जरूरत है?

आपकी रिटायरमेंट राशि आपके भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
मुद्रास्फीति, चिकित्सा आवश्यकताओं और जीवनशैली संबंधी खर्चों को ध्यान में रखें।
रिटायर होने तक आपका लक्ष्य कम से कम 5-6 करोड़ रुपये होना चाहिए।
2. अनुमानित रिटायरमेंट टाइमलाइन

अगर आप 2026 के बाद आक्रामक तरीके से निवेश करते हैं, तो 50-55 तक रिटायरमेंट संभव हो सकता है।
जल्दी रिटायरमेंट के लिए अनुशासित बचत और निवेश वृद्धि की आवश्यकता होती है।
आप जितने लंबे समय तक निवेश करते रहेंगे, आपका कॉर्पस संचय उतना ही बेहतर होगा।
अंतिम जानकारी
अपने होम लोन को चुकाने और बचत बढ़ाने पर ध्यान दें।
जोखिम सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुरक्षित करें।
निवेश बढ़ाने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
2026 के बाद आक्रामक तरीके से दीर्घकालिक निवेश शुरू करें।
वित्तीय स्वतंत्रता के लिए 5-6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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कृपया 1200000 रुपये वार्षिक आय के लिए विस्तृत गणना बताएं
Ans: 12,00,000 रुपये प्रति वर्ष (1,00,000 रुपये प्रति माह) स्थायी तरीके से कमाने के लिए, एक संरचित निकासी योजना आवश्यक है। नीचे विभिन्न निवेश विकल्पों के आधार पर एक विस्तृत गणना दी गई है।

विचार किए जाने वाले मुख्य कारक
अनुमानित मुद्रास्फीति दर: 7% प्रति वर्ष।

अपेक्षित रिटर्न:

ऋण निवेश: 7% प्रति वर्ष।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 12% प्रति वर्ष (दीर्घकालिक वृद्धि के लिए)।

उपलब्ध कॉर्पस: 2 करोड़ रुपये।

निकासी रणनीति: दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निश्चित आय निवेश और वृद्धि निवेश का मिश्रण।

चरण-दर-चरण गणना
1. निश्चित आय पोर्टफोलियो (90 लाख रुपये - 6.9% औसत रिटर्न)
स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए कॉर्पस का एक हिस्सा स्थिर, ब्याज-उत्पादक साधनों में आवंटित किया जाना चाहिए।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): रु. 8.2% के अनुमानित रिटर्न पर 30 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 2,46,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

आरबीआई फ्लोटिंग रेट बॉन्ड: 7.8% के अनुमानित रिटर्न पर 20 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 1,56,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

डेब्ट म्यूचुअल फंड (एसडब्ल्यूपी मोड): 7% के अनुमानित रिटर्न पर 25 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 1,75,000 रुपये उत्पन्न करेंगे।

सावधि जमा (आपात स्थिति के लिए): 6.5% के अनुमानित रिटर्न पर 15 लाख रुपये प्रति वर्ष लगभग 97,500 रुपये उत्पन्न करेंगे।

इन स्रोतों से कुल निश्चित आय रिटर्न लगभग 6,74,500 रुपये प्रति वर्ष है।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (1.10 करोड़ रुपये - 12% अपेक्षित रिटर्न)
दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए कोष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना चाहिए। यह मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखते हुए व्यवस्थित निकासी की अनुमति देता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): 12% के अनुमानित रिटर्न पर निवेश किए गए 1.10 करोड़ रुपये से पूंजी वृद्धि को बनाए रखते हुए प्रति वर्ष लगभग 5,25,500 रुपये की निकासी की अनुमति मिलेगी।

अतिरिक्त वृद्धि का पुनर्निवेश: इक्विटी फंड आमतौर पर लंबे समय में 12% से अधिक उत्पन्न करते हैं। किसी भी अधिशेष वृद्धि को पुनर्निवेशित किया जा सकता है या समय के साथ निकासी बढ़ाने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

इक्विटी निवेश से कुल रिटर्न प्रति वर्ष 5,25,500 रुपये होने की उम्मीद है।

3. कुल वार्षिक आय उत्पन्न
निश्चित आय स्रोत: प्रति वर्ष 6,74,500 रुपये।
इक्विटी एसडब्ल्यूपी निकासी: प्रति वर्ष 5,25,500 रुपये।
कुल वार्षिक आय: प्रति वर्ष 12,00,000 रुपये (प्रति माह 1,00,000 रुपये)।
4. योजना की स्थिरता
यह निवेश योजना सुनिश्चित करती है कि:

इक्विटी में पूंजी बढ़ती रहे, जिससे भविष्य में मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को कवर किया जा सके।
निश्चित आय वाले निवेश तत्काल जरूरतों के लिए स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए इक्विटी फंड से व्यवस्थित निकासी का प्रबंधन किया जाता है।
सही परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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हम 3 लोगों का परिवार हैं (मैं, पत्नी और एक बच्चा)। मेरा बच्चा एक साल का है। मेरे पास 2 करोड़ का कोष है। लगभग 50% म्यूचुअल फंड में है। बाकी फिक्स्ड डिपॉज़िट और पीपीएफ में है। क्या यह हमारे रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? मेरा मासिक खर्च लगभग 1 लाख है।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपके निवेश में विविधता है। हालाँकि, समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। नीचे आपकी स्थिति और निवेश रणनीति का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
पारिवारिक संरचना:

आप, आपका जीवनसाथी और 1 वर्षीय बच्चा।
बच्चे की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतों के कारण लंबी वित्तीय प्रतिबद्धता।
निवेश पोर्टफोलियो:

कुल कोष: 2 करोड़ रुपये।
म्यूचुअल फंड में 50% (1 करोड़ रुपये)।
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) और PPF में 50% (1 करोड़ रुपये)।
मासिक खर्च:

1 लाख रुपये प्रति माह (12 लाख रुपये प्रति वर्ष)।
मुद्रास्फीति के कारण भविष्य के खर्च बढ़ेंगे।
क्या समय से पहले रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?
समय सीमा:

यदि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपका कोष 40+ वर्षों तक चलना चाहिए।
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे के मूल्य को कम कर देगी।
कॉर्पस की स्थिरता:

मुद्रास्फीति के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे।
निकासी को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़ना चाहिए।
बच्चे के भविष्य के खर्च:

शिक्षा लागत एक प्रमुख वित्तीय लक्ष्य होगा।
चिकित्सा आपात स्थिति और जीवनशैली के खर्चों की योजना बनाई जानी चाहिए।
निष्क्रिय आय अंतर:

आपके कॉर्पस में प्रति वर्ष कम से कम 12 लाख रुपये होने चाहिए।
मुद्रास्फीति के साथ, यह राशि बढ़ती रहेगी।
वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश योजना
1. स्थिरता के लिए निश्चित आय
पात्र होने पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 30 लाख रुपये का निवेश करें।
मुद्रास्फीति से सुरक्षित रिटर्न के लिए RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 20 लाख रुपये डालें।
कम जोखिम वाले प्रोफाइल वाले डेट म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करें।
आपातकालीन जरूरतों के लिए 15 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में रखें।
2. दीर्घकालिक स्थिरता के लिए विकास निवेश
1. लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के साथ म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये निवेश करें। मासिक नकदी प्रवाह के लिए डेट म्यूचुअल फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें। संतुलित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में बच्चे की शिक्षा के लिए 30 लाख रुपये अलग रखें। 3. आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक खर्चों के लिए लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। समय के साथ स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने के कारण कवरेज बढ़ाएँ। भविष्य की आय योजना अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक या परामर्श कार्य पर विचार करें। धन वृद्धि को बनाए रखने के लिए अपने रिटर्न का एक हिस्सा निवेश करते रहें। ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अंत में तनाव मुक्त प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त नहीं हैं। मुद्रास्फीति, बच्चे के भविष्य के खर्च और दीर्घायु जोखिमों के लिए उच्च निष्क्रिय आय की आवश्यकता होती है। निश्चित आय और इक्विटी निवेश का संतुलित मिश्रण आवश्यक है। नियमित निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।
क्या आप मासिक आय के लिए विस्तृत निकासी रणनीति चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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मैं 57 साल का हूँ, वर्तमान में मेरी संपत्ति में एक घर शामिल है, मैंने 2 और प्लॉट में निवेश किया है। अपेक्षित कॉर्पस 80 लाख है। 54 लाख पीएफ के अलावा, 20 लाख और मिलने की संभावना है, मैंने एनपीएस में 6 लाख का निवेश किया है, 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस (जब मैं 75 साल का हो जाऊँगा तो प्रीमियम लगभग 15 लाख वापस कर दूँगा) और 8 लाख का वाहन ऋण है। मेरी एक बेटी है। (विवाहित)। क्या मैं अब रिटायर हो सकता हूँ। कृपया मुझे निवेश विकल्पों के बारे में भी बताएं।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है, और आपने एक मजबूत परिसंपत्ति आधार बनाया है। आप रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं और आपको एक संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है। नीचे आपकी वित्तीय स्थिति और निवेश रणनीति का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
संपत्तियाँ:

अपना घर (सुरक्षित रहने की व्यवस्था)

दो प्लॉट (तत्काल तरलता के लिए विचार नहीं किया गया)

अपेक्षित सेवानिवृत्ति कोष: रु. 80 लाख

भविष्य निधि (PF): रु. 54 लाख (जल्द ही 20 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS): रु. 6 लाख

टर्म इंश्योरेंस: रु. 1.5 करोड़ (प्रीमियम का रिटर्न: 75 वर्ष की आयु में 15 लाख रुपये)

देनदारियाँ:

वाहन ऋण: रु. 8 लाख

पारिवारिक स्थिति:

एक विवाहित बेटी (कोई आश्रित ज़िम्मेदारियाँ नहीं)

क्या आप अभी रिटायर हो सकते हैं?

मासिक व्यय गणना:

सेवानिवृत्ति का निर्णय लेने से पहले अपने मासिक खर्चों की पहचान करें।

घरेलू लागत, चिकित्सा आवश्यकताएँ, यात्रा और जीवनशैली व्यय शामिल करें।
पेंशन या निष्क्रिय आय:

आपने पेंशन या किराये की आय का उल्लेख नहीं किया है।
आपके निवेश से स्थिर मासिक रिटर्न मिलना चाहिए।
आपातकालीन निधि:

फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये अलग रखें।
इससे अप्रत्याशित खर्चों के लिए फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।
ऋण चुकौती:

8 लाख रुपये का वाहन ऋण चुकाएं।
इससे ब्याज लागत और वित्तीय बोझ कम होता है।
निवेश वृद्धि:

आपकी निधि 30+ वर्षों के लिए आपके खर्चों का समर्थन करने के लिए पर्याप्त रूप से बढ़नी चाहिए।
फिक्स्ड इनकम और इक्विटी निवेश का मिश्रण इसे हासिल करने में मदद करेगा।
वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश योजना
1. एक निश्चित आय स्रोत सुरक्षित करें
स्थिर तिमाही ब्याज के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
मुद्रास्फीति से जुड़े रिटर्न के लिए RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 10 लाख रुपये का निवेश करें।
2. विकास-उन्मुख निवेश
म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश करें (लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में संतुलित आवंटन)।
12 महीनों में धीरे-धीरे लिक्विड से इक्विटी में फंड ट्रांसफर करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का इस्तेमाल करें।
3. अतिरिक्त फिक्स्ड इनकम स्थिरता
सुरक्षा और रिटर्न के मिश्रण के लिए डेट म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
नकदी और आपातकालीन उपयोग के लिए बैंक एफडी में 5 लाख रुपये रखें।
4. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) रणनीति
अगर कर लाभ मददगार हैं तो एनपीएस में निवेश जारी रखें।
जब रिटायरमेंट फंड की जरूरत हो तो आंशिक रूप से निकासी करें।
5. चिकित्सा आकस्मिक योजना
ईसीएचएस कवरेज के कारण स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता नहीं है।
गैर-कवर किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए 5 लाख रुपये अलग रखें।
अंतिम जानकारी
अगर आपके मासिक खर्च निवेश आय से कवर हो जाते हैं तो आप रिटायर हो सकते हैं।
फिक्स्ड इनकम और म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुरक्षा और विकास सुनिश्चित करता है।
प्लॉट जैसी गैर-तरल संपत्तियों में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।
क्या आप मासिक आय के लिए विस्तृत निकासी रणनीति चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan  |7769 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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मैं 50 वर्षीय भारतीय तटरक्षक बल (रक्षा मंत्रालय) विमानन विभाग से जूनियर कमीशन अधिकारी हूं, जो 31 जुलाई 2024 को सेवानिवृत्त हुआ। मुझे कुल 48 लाख रुपये की सेवानिवृत्ति राशि मिली है और मार्च 25 अप्रैल के अंत तक 8 लाख मिल जाएंगे। 15 वर्षों के लिए कम्यूटेशन राशि के कारण पेंशन 30,000 रुपये प्रति माह मिल रही है। मासिक व्यय 30,000 रुपये। 10 वर्षों के बाद 3 सीआर चाहिए। एक्साइड लाइफ इंश्योरेंस अब एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस में विलय हो गया है जो 2030/10 लाख तक परिपक्व होगा। एनजीआईएस नौसेना समूह बीमा योजना 75 वर्ष की आयु तक 7.5 लाख रुपये की बीमित राशि के लिए एकमुश्त प्रीमियम। स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सरकार/भारतीय तटरक्षक बल द्वारा ईसीएचएस सुविधा दी जाती है 50% सरकारी बैंक में निवेश करना पसंद है क्योंकि कोई अन्य अतिरिक्त आय नहीं है। पैतृक स्थान पर निजी घर। कोई देनदारी और ऋण नहीं। दो बेटे पढ़ रहे हैं, एक 11वीं केवी में और दूसरा इंजीनियरिंग के प्रथम वर्ष में। बच्चों की शिक्षा के लिए 20 लाख आरक्षित। एमएसआईपी डाक मासिक निवेश योजना में 15 लाख का निवेश किया और प्राप्त ब्याज को 96 हजार के वार्षिक प्रीमियम के साथ पीएलआई में विविधता प्रदान की। सरकार और स्थानीय सोसायटी में 10-10 लाख का एफडी के रूप में निवेश किया। वर्ष 2015 और 2018 में प्लॉट खरीदा था जिसका वर्तमान मूल्य 25 लाख है। सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद शेयर बाजार और XPO.RU ट्रेडिंग और निवेश में 1-1 लाख का निवेश किया था। कृपया सर मेरी वांछित 3 सीआर के लिए मेरा निवेश प्रोफ़ाइल बनाएं। मैं आभारी रहूंगा। धन्यवाद जय हिंद
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और बचत के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। आप अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये जमा करना चाहते हैं। नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक संरचित निवेश योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त: 48 लाख रुपये (मार्च-अप्रैल 2025 तक अतिरिक्त 8 लाख रुपये)
पेंशन आय: 30,000 रुपये प्रति माह (डीए में सालाना 8% की वृद्धि के साथ)
मासिक खर्च: 30,000 रुपये
शिक्षा निधि आरक्षित: 20 लाख रुपये
निवेश:
डाकघर मासिक योजना (POMIS): 15 लाख रुपये (पीएलआई प्रीमियम के लिए उपयोग किया जाने वाला ब्याज)
सावधि जमा: सरकारी बैंक और स्थानीय सोसायटी में 10-10 लाख रुपये
शेयर बाजार निवेश: 1 लाख रुपये
XPO.RU ट्रेडिंग और निवेश: 1 लाख रुपये
रियल एस्टेट होल्डिंग्स: 20 लाख रुपये मूल्य के दो प्लॉट 25 लाख
बीमा:
एक्ससाइड लाइफ (अब एचडीएफसी लाइफ): 2030 में 10 लाख रुपये के साथ परिपक्व हो रही है
एनजीआईएस (नेवल ग्रुप इंश्योरेंस): 75 वर्ष की आयु तक 7.5 लाख रुपये का कवरेज
स्वास्थ्य बीमा: ईसीएचएस के अंतर्गत कवर
10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की निवेश योजना
1. आपातकालीन निधि बनाए रखें
नकदी के लिए बैंक सावधि जमा में 10 लाख रुपये अलग रखें।
यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना नकदी की उपलब्धता सुनिश्चित करता है।
2. विकास के लिए धन आवंटित करें
चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और आपको एक स्थिर पेंशन मिलती है, इसलिए आप मध्यम जोखिम वाला दृष्टिकोण अपना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का निवेश करें (लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के माध्यम से)।
10 वर्षों में 12%-14% का औसत रिटर्न मिलने की उम्मीद करें।
12 महीनों में लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से निवेश करें।
3. एक निश्चित आय घटक सुरक्षित करें
स्थिर रिटर्न और तिमाही भुगतान के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में 15 लाख रुपये का निवेश करें।
मुद्रास्फीति से जुड़े रिटर्न के लिए RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड में 10 लाख रुपये का निवेश करें।
4. मौजूदा निवेशों का अनुकूलन करें
बीमा पॉलिसी (यदि लाभप्रद न हो) को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
शेयर बाजार और XPO.RU निवेश पर नज़र रखें; जोखिम बढ़ने पर निकाल लें।
5. पोर्टफोलियो विविधीकरण
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%-50% निवेश रखें।
स्थिरता के लिए निश्चित आय वाले साधनों में 30%-35% निवेश बनाए रखें।
विविधीकरण के लिए सोने और रियल एस्टेट में 10%-15% निवेश रखें।
अंतिम जानकारी
आपकी पेंशन और किराये की आय मासिक खर्चों को कवर करती है; निवेश से संपत्ति बढ़ेगी।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पूंजी वृद्धि को बढ़ावा देगा, जिससे आपको 3 करोड़ रुपये तक पहुंचने में मदद मिलेगी।
लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए निवेश की समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करें।
क्या आप एक विशिष्ट फंड आवंटन योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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मेरी उम्र 48 साल है। मेरा एक बच्चा 12वीं कक्षा में पढ़ता है और छोटा बच्चा 6वीं कक्षा में। वे दोनों विदेश में पढ़ना चाहते हैं। लेकिन मैंने उनकी शिक्षा या विवाह के लिए कोई अलग से निवेश नहीं किया है। मेरे वर्तमान घर का मासिक खर्च लगभग 5 लाख है। मेरे निवेश के संदर्भ में मेरे पास निम्नलिखित हैं इक्विटी पीएमएस = 1 करोड़ म्यूचुअल फंड = 2 करोड़ ऋण फंड = 1 करोड़ भौतिक सोना = 25 लाख ईपीएफ = 2.5 करोड़ नकद = 50 लाख रियल एस्टेट = मेरे आवास सहित 4 अपार्टमेंट में 6 करोड़ मैं किराये की आय में 1.5 लाख प्रति माह कमाता हूं और मेरी संपत्ति पर कोई बकाया ऋण नहीं है। क्या मेरे पास इतनी संपत्ति है कि मैं इस साल के अंत तक रिटायर हो जाऊं और मेरे पास अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धन हो (प्रत्येक के लिए 1 करोड़) और निवेश और किराए से मासिक आय 5 लाख हो, समय के साथ मुद्रास्फीति समायोजित हो, इसलिए मुझे कोई गिरावट नहीं दिखती। - सैम
Ans: सैम, आपने एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। आपकी संपत्तियां इक्विटी, डेट, गोल्ड और रियल एस्टेट में विविधतापूर्ण हैं। आपकी किराये की आय एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है। हालाँकि, आपके लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका पोर्टफोलियो प्रति माह 5 लाख रुपये का खर्च उठा सके और आपके बच्चों की शिक्षा को निधि दे सके।

बच्चों की शिक्षा निधि
आपको दोनों बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

इसके लिए आपके पास कोई अलग निवेश नहीं है।

निधियों को सुरक्षित, तरल और उच्च-विकास साधनों में रखा जाना चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो से 2 करोड़ रुपये को सुरक्षित निवेश विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड और सावधि जमा का मिश्रण उपयोग करें।

मासिक व्यय आवश्यकता
आपको मुद्रास्फीति-समायोजित, प्रति माह 5 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपकी किराये की आय प्रति माह 1.5 लाख रुपये को कवर करती है।

आपको निवेश से प्रति माह 3.5 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपकी कुल वित्तीय संपत्ति, अचल संपत्ति को छोड़कर, लगभग 1.5 लाख रुपये है। 7.25 करोड़।

आपको इन निवेशों से आय उत्पन्न करने वाली रणनीति की आवश्यकता है।

नियमित आय के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करना
FD और लिक्विड म्यूचुअल फंड में आपातकालीन निधि के रूप में 50 लाख रुपये रखें।

आपका इक्विटी एक्सपोजर 3 करोड़ रुपये (PMS + म्यूचुअल फंड) है।

एक हिस्सा संतुलित हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

मासिक नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।

डेट फंड और EPF ब्याज स्थिर रिटर्न में योगदान कर सकते हैं।

स्थिर नकदी प्रवाह के लिए डेट और हाइब्रिड फंड में 1.5 करोड़ रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण सुनिश्चित करें।

समय के साथ मुद्रास्फीति का प्रबंधन
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी।

आपकी निधि सेवानिवृत्ति के बाद 35-40 साल तक चलनी चाहिए।

दीर्घकालिक विकास के लिए 50-60% निवेश इक्विटी में रखें।

एक गतिशील निकासी रणनीति का उपयोग करें, धीरे-धीरे निकासी बढ़ाएं।

आपकी योजना में रियल एस्टेट की भूमिका
आपके पास अपने घर सहित चार अपार्टमेंट हैं।

किराये की आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है।

रियल एस्टेट आपात स्थिति के दौरान नकदी उपलब्ध नहीं करा सकता है।

भविष्य में बड़े खर्चों के लिए संपत्ति बेचने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आवश्यक हो तो एक संपत्ति को परिसमापन के लिए तैयार रखें।

ईपीएफ और सेवानिवृत्ति योजना
आपका ईपीएफ कोष 2.5 करोड़ रुपये है।

यह सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है।

कराधान को प्रबंधित करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी करते रहें।

जब तक आवश्यक न हो समय से पहले निकासी से बचें।

स्वास्थ्य और बीमा योजना
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है, इसलिए एक बेहतर स्वास्थ्य कवर आवश्यक है।

एक सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस है यदि किसी आश्रित को वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।

आपकी किराये और निवेश आय को आपकी जीवनशैली का समर्थन करना चाहिए।

एक अच्छी तरह से संरचित निकासी योजना आवश्यक है।

बच्चों की शिक्षा निधि को अलग से सुरक्षित करने को प्राथमिकता दें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

आपका ध्यान तरलता, स्थिरता और विकास पर होना चाहिए।

रियल एस्टेट या कम रिटर्न वाले साधनों में फंड को लॉक करने से बचें।

संरचित योजना को क्रियान्वित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mihir Tanna  |998 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 03, 2025

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