नमस्ते सर क्या मुझे ITER में B.TECH CS और IT में शामिल होना चाहिए?

Ans: अपने लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें। आप NEET परीक्षा दे चुके हैं और सफल नहीं हुए। आपकी NEET तैयारी का स्तर क्या है? मुझे इसकी जानकारी नहीं है। आप AILET में बस एक अंक से चूक गए, यानी आपका झुकाव स्पष्ट रूप से कानून की ओर है। आपके माता-पिता सही कह रहे हैं। आप अपने करियर का फैसला खुद करें। मैं आपको AILET देने की सलाह देता हूँ, भले ही इसमें आपका एक साल और बर्बाद हो जाए। लेकिन एक विकल्प के तौर पर, आप बिना किसी उम्मीद के NEET परीक्षा दे सकते हैं। कभी-कभी, अनुमान लगाना ही बेहतर होता है!

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: नमस्कार,

गारंटीड इनकम प्लान्स को लेकर आपकी चिंता मैं समझती हूँ, लेकिन दुर्भाग्यवश, इस तरह के प्लान्स इसी तरह काम करते हैं। इनमें लिक्विडिटी की कमी होती है, वास्तविक रिटर्न मात्र 5-6% होता है और छिपे हुए शुल्क बहुत अधिक होते हैं।
मेरा सुझाव है कि आप इसे घाटे में बेच दें और इसके बजाय म्यूचुअल फंड्स में प्रति वर्ष 5 लाख रुपये निवेश करें। सही तरीके से निवेश करने पर 8 वर्षों में आपके पास 73 लाख रुपये हो जाएँगे, जो काफी अच्छी रकम है और लिक्विडिटी की कोई चिंता नहीं रहेगी।

निवेश का चुनाव हमेशा बहुत सावधानी से करना चाहिए।

यदि आपको म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने का तरीका नहीं पता है, तो किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से संपर्क करें। वे आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश के लिए सही फंड्स चुनने में मार्गदर्शन कर सकते हैं। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: हां—आप JoSAA के लिए पात्र हैं।

Ans: प्रवेश परामर्श के दौरान हलफनामे के जरिए इस समस्या का समाधान किया जा सकता है। लेकिन लंबे समय में और अपने करियर में किसी भी तरह की परेशानी से बचने के लिए, अपनी 10वीं की मार्कशीट में अपना नाम सही करवा लें।

Ans: आपने वर्षों से अच्छी योजना बनाई है और बचत की है। इससे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक मजबूत आधार बनता है। मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके सरल और स्पष्ट तरीके से उत्तर दूंगा।

“वर्तमान वित्तीय स्थिति – समग्र मूल्यांकन

“अपना घर, कोई गृह ऋण नहीं: बहुत सकारात्मक
“ सेवानिवृत्ति निधि ईपीएफ, ग्रेच्युटी, सावधि जमा और एनपीएस में वितरित: अच्छी तरह से विविधीकृत
“कार ऋण और बेटी की शादी के अलावा कोई बड़ी देनदारी नहीं
“नियमित खर्च ज्ञात और यथार्थवादी हैं

व्यापक दृष्टिकोण से, आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर्याप्त है, बशर्ते इसे आय और मुद्रास्फीति नियंत्रण के लिए उचित रूप से संरचित किया गया हो।

“सेवानिवृत्ति के बाद तत्काल कार्रवाई

“योजना के अनुसार ग्रेच्युटी का उपयोग कार ऋण चुकाने के लिए करें। यह समझदारी भरा कदम है और ईएमआई के तनाव को दूर करता है।

“कम से कम 2-3 वर्षों के घरेलू खर्चों को सुरक्षित और तरल विकल्पों में रखें।

“सेवानिवृत्ति के बाद पूरी निधि का एक साथ उपयोग न करें। चरणबद्ध योजना महत्वपूर्ण है।”

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय योजना

आपके खर्चे लगभग 2.5 लाख रुपये से 3 लाख रुपये प्रति माह हैं। इसका मतलब है कि आय इस प्रकार होनी चाहिए:

स्थिर
कर-प्रभावी
मुद्रास्फीति के अनुरूप

सरल शब्दों में सुझाया गया ढांचा:

एक हिस्सा नियमित मासिक आय उत्पन्न करने के लिए
एक हिस्सा मुद्रास्फीति से निपटने के लिए धीरे-धीरे बढ़ने के लिए
एक हिस्सा आपात स्थितियों और चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए अलग रखा जाए

सभी पैसे को केवल निश्चित रिटर्न वाली निवेश योजनाओं में न लगाएं, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम कर देगी।

ईपीएफ, एनपीएस और एफडी रणनीति

ईपीएफ: बहुत मजबूत आधार। पूरे ईपीएफ को तुरंत निकालने से बचें। केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आवश्यक हो।

एनपीएस: सावधानी से उपयोग करें। लचीलापन सुनिश्चित करें और आवश्यकता न होने पर जबरन आय से बचें।

एफडी: ब्याज दरों और परिपक्वता अवधि की समीक्षा करें। सभी एफडी को एक साथ नवीनीकृत करने से बचें।

इससे ब्याज दर के जोखिम और कर के प्रभाव को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

“सेवानिवृत्ति के बाद आयकर प्रबंधन

“वित्तीय वर्षों में निकासी को विभाजित करें।

“एक ही वर्ष में बड़ी कर योग्य आय अर्जित करने से बचें।

“वरिष्ठ नागरिकों के कर लाभों का पूरा उपयोग करें।

उच्च रिटर्न की तलाश करने की तुलना में निकासी का उचित क्रम अधिक महत्वपूर्ण है।

“बेटियों की शादी की योजना

“प्रति संतान लगभग 10 लाख रुपये उचित है।

“चूंकि समय सीमा लगभग 3 वर्ष है, इसलिए इस धन को कम जोखिम वाले विकल्पों में रखें।

“शादी के लिए निवेश किए गए धन को बाजार की अस्थिरता से बचाएं।

इस लक्ष्य को सेवानिवृत्ति आय योजना से स्पष्ट रूप से अलग रखा जाना चाहिए।

“स्वास्थ्य और चिकित्सा योजना

“चूंकि आपकी पत्नी मधुमेह रोगी हैं, इसलिए उम्र के साथ स्वास्थ्य खर्च बढ़ सकते हैं।

“सामान्य से अधिक तरलता बनाए रखें।

“उच्च रिटर्न के लिए आपातकालीन भंडार से समझौता न करें।


इस स्तर पर, अधिकतम लाभ प्राप्त करने की तुलना में चिकित्सीय सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

“सोने के आभूषण – क्या आपको इन्हें बेचना चाहिए?

“बेटी की शादी के लिए खरीदे गए सोने के आभूषणों को आदर्श रूप से अभी नहीं बेचना चाहिए।

“भावनात्मक और सामाजिक मूल्य भी महत्वपूर्ण हैं।

“सोना तभी बेचें जब वास्तव में कोई कमी हो या कोई चिकित्सीय आपात स्थिति हो।

सोना एक बैकअप के रूप में होना चाहिए, न कि सेवानिवृत्ति निधि का प्राथमिक स्रोत।

“क्या सुरक्षित रूप से लाभ बढ़ाया जा सकता है?

“हाँ, लेकिन केवल सीमित सीमा तक।

“ध्यान स्मार्ट आवंटन पर होना चाहिए, न कि आक्रामक लाभ प्राप्ति पर।

“आय की स्थिरता और मन की शांति, लाभ को अधिकतम करने से अधिक महत्वपूर्ण हैं।

इस स्तर पर, संरक्षण + अनुमानित आय का संतुलन ही सही है।

“अंत में

आप घबराहट के बजाय तैयारी के साथ सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर रहे हैं। यही बात आपको कई लोगों से आगे रखती है। आपकी जमा पूंजी पर्याप्त है, लेकिन सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि आप आय का उपयोग कैसे करते हैं, न कि केवल इस बात पर कि आपके पास कितनी राशि है।

एक स्पष्ट आय योजना, नियंत्रित निकासी, उचित कर नियोजन और पर्याप्त तरलता आप दोनों के लिए एक आरामदायक और सम्मानजनक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्कार,

मानती हूँ कि आपके द्वारा चुने गए फंड थोड़े बिखरे हुए हैं।
आपके पास 2 मिड कैप फंड और 2 स्मॉल कैप फंड हैं। इन्हें प्रत्येक श्रेणी के एक फंड में मिला लें। MO मिडकैप और निप्पॉन स्मॉल कैप चुनें।

बेहतर एक्सपोजर के लिए अपने मौजूदा निवेश को ICICI लार्ज एंड मिडकैप फंड से गोल्ड FOF में स्थानांतरित करें।

किसी पेशेवर से सलाह लेना हमेशा बेहतर होता है। इसलिए, एक पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश के लिए उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन कर सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

बजट 2026 के बाद भी, एसटीपी (STP) के लिए आर्बिट्रेज फंड अभी भी कर-प्रभावी विकल्प हैं।
बाजार के उतार-चढ़ाव का सर्वोत्तम लाभ उठाने के लिए 5 लाख रुपये का एसटीपी 6-12 महीने के लिए जरूर बनाएं।
- एसटीपी कर में वृद्धि के बावजूद, एसटीसीजी पर आर्बिट्रेज फंड पर 15% कर लगता है, जिससे कर-पश्चात बेहतर रिटर्न मिलता है।
- इक्विटी बचत फंड एक प्रकार के हाइब्रिड फंड हैं जो 30-40% इक्विटी, 30-40% आर्बिट्रेज और 20-30% डेट फंड में निवेश करते हैं। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं, लेकिन आर्बिट्रेज फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।
- कम अवधि के निवेश के लिए, इक्विटी फंड की तुलना में आर्बिट्रेज फंड चुनें।

यदि आपको और सहायता चाहिए, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: नमस्कार सिद्धार्थ,

जी हां, पीपीएफ/एससीएसएस/एनएससी और आरबीआई बॉन्ड जैसी योजनाएं सरकार द्वारा 100% समर्थित हैं और इनमें सरकारी गारंटी होती है, जिससे आपके मूलधन और ब्याज की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

लेकिन एफडी सरकार द्वारा गारंटीकृत नहीं है। डीआईसीजीसी आपकी एफडी पर अधिकतम 5 लाख रुपये तक का बीमा प्रदान करता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: नमस्कार प्रमोद,

मौजूदा टर्म प्लान को सरेंडर करना कभी भी अच्छा विचार नहीं होता। इसलिए 1 करोड़ रुपये की एक अतिरिक्त पॉलिसी खरीदें, लेकिन प्रीमियम वापसी और गंभीर बीमारी बीमा जैसे राइडर्स लेने से बचें। आमतौर पर ये राइडर्स ज्यादा उपयोगी नहीं होते।
टर्म प्लान एक बीमा है, इससे प्रीमियम वापसी की उम्मीद न करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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