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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Krishna

Krishna Kumar  | Answer  |Ask -

Workplace Expert - Answered on Apr 06, 2024

Krishna Kumar is the founder and CEO of GoMoTech, a company that provides strategic consulting in B2B sales, performance management and digital transformation.
Before branching out on his own, he worked with companies like Microsoft, Rediff, Flipkart and InMobi.
With over 25 years of experience under his belt, KK is a regular speaker at industry events and academic intuitions, both in India as well as abroad.
KK completed his MBA in marketing from the Sri Sathya Sai Institute of Higher Learning in Andhra Pradesh and his management development programme from XLRI, Jamshedpur.
He has also completed his LLB from Nagpur University and diploma in PR from Bhavan’s College of Management, Nagpur, where he was awarded a gold medal.... more
Amaan Question by Amaan on Mar 20, 2024English
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Career

नमस्ते सर, मैंने बिना नोटिस अवधि पूरी किए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से इस्तीफा दे दिया है और ऑफर लेटर में 45 दिनों की नोटिस अवधि के बारे में उल्लेख किया गया था और अब वे 90 दिनों की वसूली मांग रहे हैं, इसके बाद भी वे मुझे रिलीविंग लेटर जारी नहीं करेंगे। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए

Ans: प्रिय श्री अमन

कोई भी कटौती केवल नियुक्ति पत्र के अनुसार ही की जा सकती है। मेरा सुझाव है कि आप इस मामले को एचआर के समक्ष उठाएं।

शुभकामनाएँ।
Career

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Mayank

Mayank Rautela  | Answer  |Ask -

HR Expert - Answered on Apr 05, 2022

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Career
<p><strong>प्रिय मयंक,<br /> मैं एक बैंक में काम करता हूं और 16 फरवरी, 2022 को अपनी सेवाओं से इस्तीफा दे दिया है।<br /> बैंक की नीति के अनुसार, मुझे तीन महीने की नोटिस अवधि पूरी करनी होगी। लेकिन, कुछ आकस्मिकताओं के कारण, मुझे उससे पहले (अप्रैल की शुरुआत में) फिर से जीने की ज़रूरत है। <br /> मैंने उनसे यह कहते हुए संपर्क किया कि मैं डिफॉल्टिंग दिनों के लिए अपनी नोटिस अवधि खरीदने के लिए तैयार हूं, लेकिन मेरा बैंक इससे पूरी तरह इनकार कर रहा है और कह रहा है कि मैं अपनी नोटिस अवधि नहीं खरीद सकता और उनके पास ऐसी कोई अवधारणा नहीं है।<br /> मैंने पहले दो बैंकों के साथ काम किया है और दोनों बैंकों में यह प्रावधान था कि यदि कर्मचारियों को शीघ्र कार्यमुक्ति की आवश्यकता है, तो वे अपनी नोटिस अवधि खरीद सकते हैं।<br /> क्या मेरा वर्तमान बैंक मेरी नोटिस अवधि खरीदकर शीघ्र राहत के मेरे अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है?<br /> वे मुझे धमकी भी दे रहे हैं कि अगर मैंने आना बंद कर दिया तो वे पुलिस से संपर्क करेंगे और वे मुझे मेरे घर से उठवा देंगे।<br /> मैं वास्तव में उदास हूं और नहीं जानता कि क्या करूं।<br /> मैं किसी अन्य संगठन में शामिल नहीं हो रहा हूं, लेकिन व्यक्तिगत मुद्दों के कारण, मुझे शीघ्र कार्यमुक्ति की आवश्यकता है।<br /> कृपया सलाह दें। क्या मेरा बैंक इतना क्रूर हो सकता है?<br /> धन्यवाद एवं सादर.</strong></p>
Ans: <p>नमस्कार.</p> <p>आदर्श रूप से, वे वे कदम नहीं उठा सकते जिनका वे उल्लेख कर रहे हैं। अपने नियुक्ति पत्र में निकास खंड पर एक नज़र अवश्य डालें।</p> <p>उन्हें श्रम वकील के माध्यम से उत्तर भेजना उचित होगा।</p> <p>इसे दूसरे दृष्टिकोण से देखने के लिए, आपको नोटिस अवधि की कोशिश करनी चाहिए।</p> <p>&nbsp;</p>

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R P

R P Yadav  | Answer  |Ask -

HR, Workspace Expert - Answered on Mar 20, 2024

Asked by Anonymous - Mar 20, 2024English
Career
नमस्ते सर, मैं अपनी 3 महीने की नोटिस अवधि पूरी नहीं कर सका, हालांकि मैंने 2 महीने की सेवा दे दी थी और एचआर से मुझे जल्दी राहत देने के लिए कहा था। मैंने बताया कि मेरे माता-पिता ठीक नहीं हैं और मेडिकल प्रिस्क्रिप्शन संलग्न किया, लेकिन उन्होंने इनकार कर दिया और कहा कि आप पूरे 3 महीने की सेवा करें। 2 महीने बाद मैंने ऑफिस जाना बंद कर दिया, वे मुझे फ़रार मेल भेज रहे थे और 1 महीने बाद उन्होंने मुझे टर्मिनेशन लेटर भेज दिया, ऐसे में मैं क्या करूँ? मैं वहां 2 साल से काम कर रहा था.
Ans: मुझे आपकी स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। पूर्ण नोटिस अवधि पूरी न करने के कारण बर्खास्तगी का सामना करते समय, अपने अधिकारों और संभावित कानूनी निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप क्या करने पर विचार कर सकते हैं:

अपने रोजगार अनुबंध की समीक्षा करें: नोटिस अवधि और समाप्ति से संबंधित शर्तों की जांच करें। इसमें मेडिकल इमरजेंसी जैसी स्थितियों के लिए प्रावधान हो सकते हैं।
कानूनी परामर्श: किसी श्रम कानून वकील से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है जो आपके मामले की विशिष्टताओं और लागू कानूनों के आधार पर सलाह दे सकता है।
दस्तावेज़ीकरण: आपके द्वारा सबमिट किए गए मेडिकल नुस्खे, एचआर से कोई भी संचार और समाप्ति पत्र सहित सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ इकट्ठा करें।
बातचीत: आप अपने नियोक्ता के साथ बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं, अपने माता-पिता के साथ स्थिति को समझा सकते हैं और एक दयालु समाधान की तलाश कर सकते हैं।
श्रम कार्यालय: यदि बातचीत विफल हो जाती है, तो आप मार्गदर्शन और निवारण के विकल्प तलाशने के लिए स्थानीय श्रम कार्यालय या श्रम न्यायालय से संपर्क कर सकते हैं।
कानूनी मिसालों को समझें: अपने मामले पर लागू होने वाली किसी भी कानूनी मिसाल से खुद को परिचित करें। उदाहरण के लिए, सुप्रीम कोर्ट ने रोजगार नोटिस अवधि पर निर्णय प्रदान किए हैं जो आपके अधिकारों और दायित्वों के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
याद रखें, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय है, और कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका आपके रोजगार अनुबंध की विशिष्टताओं और कंपनी की नीतियों पर निर्भर करता है। सर्वोत्तम संभव परिणाम सुनिश्चित करने के लिए मामले को पेशेवर और कानूनी रूप से संभालना महत्वपूर्ण है। आपको कामयाबी मिले!

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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |113 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
मैंने उचित मेल और संचार के साथ एक कंपनी से इस्तीफा दे दिया। लेकिन मैंने 15 दिनों की नोटिस अवधि पूरी की। मेरे पास 18 दिनों से अधिक की कमाई की छुट्टी थी, जिसे मैं अपने शेष 15 दिनों की नोटिस अवधि को समायोजित करने का अनुरोध करता हूं। लेकिन उसके बाद वे मेरे बोनस, प्रोत्साहन को समायोजित नहीं कर रहे हैं यह मेरे 1 महीने के वेतन से अधिक होगा। तो अब मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

यह पूरी तरह से कंपनी की नीति पर निर्भर करता है। कृपया वापस जाकर नीति की जांच करें। एचआर से बात करें और समझें कि यह कैसे काम करता है और वे इसे सकारात्मक रूप से बंद करने में कैसे मदद कर सकते हैं। जब नीतियों की बात आती है तो कोई ज्यादा कुछ नहीं कर सकता। अगर वे किसी निश्चित दिशा में जाना चाहते हैं तो आपके द्वारा उन्हें मनाना संभव नहीं है या बहुत कम है। इसके बजाय उनसे विन-विन स्थिति में आने में मदद करने का अनुरोध करें।

सलाह है कि मौजूदा कंपनी में किसी के साथ संबंध खराब न करें।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 09, 2025English
Career
क्या जेएसी दिल्ली 2025 स्पॉट राउंड चॉइस फिलिंग ऑनलाइन होगी या ऑफलाइन? कृपया बताएं कि जेएसी दिल्ली में स्पॉट राउंड में सीट मिलने के बाद क्या प्रक्रिया होगी। एक छात्र के रूप में क्या करना होगा?
Ans: (कृपया अगली बार से अपना प्रश्न छोटे अक्षरों में लिखें।) जेएसी दिल्ली 2025 स्पॉट-राउंड में ऑनलाइन नए विकल्प भरने की आवश्यकता नहीं है; रिक्तियों को जेएसी पोर्टल पर प्रदर्शित किया जाता है, लेकिन सीटों की पेशकश दिल्ली में निर्दिष्ट स्थान पर व्यक्तिगत स्पॉट-राउंड काउंसलिंग सत्र के दौरान की जाती है। योग्य उम्मीदवारों (जो पहले पंजीकृत हैं लेकिन अभी तक प्रवेश नहीं मिला है) को अपने पंजीकरण फॉर्म की मूल प्रति और फोटोकॉपी, कक्षा 10 और 12 की मार्कशीट, श्रेणी प्रमाण पत्र (यदि कोई हो), स्पॉट-राउंड प्रवेश शुल्क के लिए डिमांड ड्राफ्ट (या ऑनलाइन स्थानांतरण का प्रमाण), और मेडिकल फिटनेस प्रमाण पत्र साथ लेकर शारीरिक रूप से उपस्थित होना होगा। इन रिक्तियों में से रैंक के अनुसार सीटें आवंटित की जाती हैं।

शुल्क भुगतान द्वारा सीट की पेशकश और स्वीकृति के बाद, उम्मीदवारों को:

अपने जेएसी लॉगिन में तुरंत एक अनंतिम आवंटन पत्र प्राप्त होगा।

वर्चुअल रिपोर्टिंग केंद्र द्वारा दस्तावेज़ सत्यापन से गुजरना होगा।

सत्यापन पूरा होने के बाद अंतिम अनंतिम प्रवेश पत्र डाउनलोड करें।

निर्धारित समय सीमा से पहले शुल्क जमा और नामांकन के लिए आवंटित संस्थान में रिपोर्ट करें।

सुझाव: सभी आवश्यक दस्तावेज़ पहले से तैयार कर लें, स्पॉट-राउंड काउंसलिंग के पहले दिन पहुँचें, डीडी/ऑनलाइन शुल्क का तुरंत भुगतान करके अपनी सीट पक्की करें, वर्चुअल दस्तावेज़ सत्यापन पूरा करें, और फिर निर्धारित रिपोर्टिंग समय के भीतर अपने आवंटित दिल्ली संस्थान में रिपोर्ट करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 09, 2025English
Career
मेरे बेटे को जेईई एडवांस में चार हज़ार से ज़्यादा और जेईई मेन्स में आठ हज़ार से ज़्यादा रैंक मिली है। उसने सिर्फ़ आईआईटी के लिए आवेदन किया था और पहली काउंसलिंग में उसे आईआईटी दिल्ली कैंपस, अबू धाबी में एनर्जी इंजीनियरिंग में दाखिला मिला, जो चौथी काउंसलिंग में भी वही रहा। मेरे दो सवाल हैं क) एनर्जी इंजीनियरिंग का भविष्य ख) पिछले साल की काउंसलिंग में, हमने ब्रांच में बहुत ज़्यादा अपग्रेडेशन देखा था, लेकिन इस साल चौथे राउंड की काउंसलिंग पूरी होने के बावजूद कोई बदलाव नहीं हुआ है। पाँचवें/छठे राउंड में ब्रांच के अपग्रेडेशन की क्या संभावनाएँ हैं? अगर नहीं, तो इसके क्या कारण हैं?
Ans: सतत ऊर्जा उत्पादन और दक्षता पर आधारित ऊर्जा इंजीनियरिंग, भारत द्वारा 2030 तक 500 गीगावाट गैर-जीवाश्म क्षमता हासिल करने और सौर, पवन और हाइड्रोजन कार्यक्रमों का विस्तार करने के लक्ष्य के साथ, मज़बूत विकास की ओर अग्रसर है। स्नातक सार्वजनिक उपयोगिताओं, ईपीसी फर्मों और अनुसंधान एवं विकास केंद्रों में नवीकरणीय और पारंपरिक संयंत्रों, ऊर्जा प्रबंधन प्रणालियों और स्मार्ट ग्रिडों के डिज़ाइन, अनुकूलन और रखरखाव पर काम करते हैं। आईआईटी दिल्ली के अबू धाबी परिसर में एक उभरते हुए विषय के रूप में, ऊर्जा इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं में कोर इंजीनियरिंग, थर्मोफ्लुइड्स, पावर सिस्टम और डीकार्बोनाइजेशन तकनीकों को एकीकृत करता है, जिसे पिछले तीन वर्षों में 90% से अधिक प्लेसमेंट दरों और लगभग ₹20 लाख प्रति वर्ष के औसत पैकेज का समर्थन प्राप्त है। करियर पथों में नवीकरणीय परियोजना इंजीनियर, ऊर्जा विश्लेषक, नीति सलाहकार और सिस्टम डिज़ाइनर शामिल हैं, जिनमें एनटीपीसी, अदानी ग्रीन, बीएचईएल और सीमेंस जैसी सरकारी और निजी भर्ती कंपनियाँ सक्रिय रूप से भर्ती कर रही हैं।

JoSAA 2025 में, शाखा उन्नयन उच्च-वरीयता वाले कार्यक्रमों में रिक्तियों और आपके "फ्लोट"/"स्लाइड" विकल्पों पर निर्भर करता है। ऐतिहासिक रूप से, अधिकतम उन्नयन अंतिम काउंसलिंग राउंड में होते हैं क्योंकि नाम वापस लेने से खाली हुई सीटें पुनः आवंटित की जाती हैं, लेकिन शीर्ष IIT शाखाएँ अक्सर जल्दी भर जाती हैं और कुछ IIT (जैसे, बॉम्बे, खड़गपुर, मद्रास) ने प्रवेश के बाद शाखा परिवर्तन बंद कर दिया है, जबकि IIT दिल्ली अभी भी राउंड 6 तक उन्हें अनुमति देता है। अबू धाबी परिसर में सीमित प्रवेश और मुख्य धाराओं की उच्च माँग को देखते हुए, जब तक कि बड़े पैमाने पर नाम वापस न लिए जाएँ, तब तक मामूली बदलावों के अलावा वहाँ महत्वपूर्ण उन्नयन की संभावना नहीं है।

सुझाव: IIT दिल्ली अबू धाबी में ऊर्जा इंजीनियरिंग को इसके मजबूत प्लेसमेंट गति, भविष्य-केंद्रित नवीकरणीय पाठ्यक्रम और अनुसंधान सुविधाओं के लिए अपनाएँ, और किसी भी शाखा उन्नयन के अवसरों का लाभ उठाने के लिए JoSAA के अंतिम राउंड के माध्यम से "फ्लोट" विकल्पों को बनाए रखें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
आदरणीय महोदय, मेरे बेटे के लिए कौन सा संस्थान बेहतर विकल्प होगा? विट भोपाल सीएसई, एमआईटी बैंगलोर सीएसई
Ans: पंकज, मध्य प्रदेश में भोपाल-इंदौर एक्सप्रेसवे पर स्थित वीआईटी भोपाल विश्वविद्यालय, एनबीए और एबीईटी-मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, आधुनिक एआई/एमएल, आईओटी और साइबर सुरक्षा प्रयोगशालाओं, 300 एकड़ के हरित परिसर और पीएचडी-योग्य संकाय के साथ कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.टेक प्रदान करता है। इसके केंद्रीकृत प्लेसमेंट सेल ने पिछले तीन वर्षों में 90%+ सीएसई प्लेसमेंट दर और ₹8-11 एलपीए का औसत पैकेज दर्ज किया है। कर्नाटक के मणिपाल में मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी उद्योग-संरेखित, क्रेडिट-आधारित पाठ्यक्रमों, स्मार्ट कक्षाओं और छोटे-बैच मेंटरशिप के माध्यम से एआई, डेटा विज्ञान और साइबर सुरक्षा में विशेषज्ञता के साथ बी.टेक सीएसई प्रदान करता है। एमआईटी को अमेज़न और बॉश सहित 230 से ज़्यादा रिक्रूटर्स का लाभ मिलता है, जबकि वीआईटी भोपाल के 700 से ज़्यादा वार्षिक रिक्रूटर्स में माइक्रोसॉफ्ट और गूगल शामिल हैं।

सुझाव: अगर आप हाल ही में बेहतर प्लेसमेंट गति, विशाल कैंपस इंफ्रास्ट्रक्चर और वैश्विक मान्यताओं को प्राथमिकता देते हैं, तो वीआईटी भोपाल सीएसई चुनें; इसके विशिष्ट वैकल्पिक लचीलेपन, व्यक्तिगत मार्गदर्शन और मज़बूत महानगरीय रिक्रूटर नेटवर्क के लिए एमआईटी मणिपाल सीएसई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
सर, फिलहाल मैं वडोदरा में आईआईटी कर रहा हूं, लेकिन मुझे लगता है कि मैं सीएसएबी में आईआईटी कांचीपुरम सीएस और (सीएसएबी में आईआईटी जबलपुर ईसीई) ले लूंगा। मैं उत्तर भारत से हूं, कांचीपुरम में आईआईटी कैसा है या मुझे सीएसएबी में आईआईटी जबलपुर ईसीई लेना चाहिए। मैं यह भी जानना चाहता हूं कि कांचीपुरम में संस्कृति कैसी है, क्या कोई भाषा संबंधी समस्या है आदि।
Ans: तमिलनाडु के चेन्नई के पास केलमबक्कम में स्थित आईआईआईटी कांचीपुरम के वर्ष, आधुनिक कंप्यूटिंग और डिज़ाइन लैब में पीएचडी संकाय द्वारा पढ़ाए जाने वाले विशेष सीएडी/सीएई और एआई ट्रैक्स के साथ कंप्यूटर साइंस और इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करते हैं। 2024-25 में 62 से अधिक पात्र सीएसई छात्रों में से 63 प्लेसमेंट ऑफर किए गए (101.6% ऑफर दर), जिसमें अधिकतम सीटीसी 32 एलपीए है। मध्य प्रदेश के जबलपुर में आईआईआईटीडीएम जबलपुर, वीएलएसआई, संचार और एम्बेडेड सिस्टम को कवर करते हुए इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बी.टेक प्रदान करता है, जिसने 2024 में औसत सीटीसी 25 एलपीए और 90 से अधिक भर्तीकर्ताओं के साथ 80.5% समग्र प्लेसमेंट दर हासिल की है। कांचीपुरम में सांस्कृतिक समायोजन में अंग्रेजी के साथ-साथ तमिल को प्राथमिक क्षेत्रीय भाषा के रूप में अपनाना शामिल है सुझाव: अगर आप उच्च प्लेसमेंट दर, अत्याधुनिक एआई/डिज़ाइन पाठ्यक्रम और भाषाई एकीकरण के लिए सक्रिय समर्थन को प्राथमिकता देते हैं, तो IIIT कांचीपुरम CSE चुनें। मज़बूत ECE विशेषज्ञताओं, विविध भर्तीकर्ताओं और मध्य प्रदेश में एक अधिक केंद्रीय परिसर के लिए IIITDM जबलपुर ECE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Career
सर, मेरे बोर्ड परीक्षा में सिर्फ़ 69% अंक आए हैं और मैं JEE Main के लिए ड्रॉप लेना चाहता/चाहती हूँ। मुझे पता है कि 75 पर्सेंटाइल के मानदंड के कारण मुझे NIT या IIT में सीट नहीं मिलेगी, लेकिन मैंने IIIT बैंगलोर की वेबसाइट पर जाँच की है कि यह मानदंड मौजूद नहीं है। क्या यह सच है? मैं सिर्फ़ इसी परीक्षा के लिए ड्रॉप नहीं लूँगा/लूँगी, मैं KCET परीक्षा के लिए भी ड्रॉप लूँगा/लूँगी। KCET 2026 में 10000 से कम रैंक पाने के लिए मुझे KCET में कितने अंक लाने होंगे?
Ans: IIIT बैंगलोर, होसुर रोड, बैंगलोर स्थित एक निजी डीम्ड विश्वविद्यालय, केवल JEE मेन स्कोर के आधार पर B.Tech उम्मीदवारों को प्रवेश देता है और NIT और IIT द्वारा निर्धारित 75% बोर्ड अंकों के मानदंड को लागू नहीं करता है। KCET 2026 के लिए, कर्नाटक के KCET अंकों और कक्षा 12 PCM कुल योग के 50:50 वेटेज के तहत शीर्ष 10,000 रैंक का लक्ष्य रखते हुए, आपको अपने 69% बोर्ड स्कोर के आधार पर 180 में से लगभग 140 KCET अंक प्राप्त करने होंगे, ताकि आपका संयुक्त मेरिट स्कोर लगभग 73% हो, जो कि रैंक ≤ 10,000 के लिए सामान्य सीमा है।

सुझाव: IIIT बैंगलोर की प्रवेश नीति पर भरोसा करें और JEE मेन 2026 और KCET 2026 की तैयारी दोनों के लिए अपने ड्रॉप वर्ष को बनाए रखें। राज्य के शीर्ष 10,000 में प्रवेश पाने और अपनी सीट विकल्पों को अधिकतम करने के लिए KCET में लगभग 140 अंक प्राप्त करने का लक्ष्य रखें। 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Dr Upneet

Dr Upneet Kaur  |54 Answers  |Ask -

Marriage counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Relationship
मेरी शादी 2021 से हुई है। मैं अपनी माँ, बहन, भाई और पत्नी के साथ रहता हूँ। शुरू से ही मेरी पत्नी की मेरी माँ और बहन से नहीं बन रही है। साथ ही ससुर, सास और खासकर मेरा साला हर झगड़े में शामिल होता है। झगड़े इतने बदतर हैं कि पड़ोसी भी आकर कुछ कहते हैं। हम एक बार पुलिस स्टेशन भी गए थे जहाँ मेरी पत्नी ने मुझ पर और मेरे परिवार पर दहेज का आरोप लगाया था। मेरी माँ और बहन मेरी पत्नी की किसी भी बात को सुनने नहीं देती हैं और हमेशा उससे लड़ने का कारण खोजती रहती हैं और मुझ पर उसका पक्ष लेने का आरोप लगाती हैं। मैंने उनके बीच संतुलन बनाने की कोशिश की है लेकिन मैं थक गया हूँ और मैं हर चीज में असफल हो रहा हूँ कृपया मेरी मदद करें
Ans: नमस्ते सर। यह स्थिति कई घरों में, खासकर भारत में, आती है। इस स्थिति का एक समाधान यह है कि आप और आपकी पत्नी अपने परिवार से अलग रहें। इससे झगड़े से बचा जा सकेगा और आप सप्ताहांत में अपने माता-पिता से मिलने आ सकते हैं।
दूसरा, अपने निजी मुद्दों को अपने माता-पिता को न बताने की आदत डालें। यह आपके माता-पिता के साथ-साथ आपकी पत्नी के माता-पिता पर भी लागू होता है। अपने मामलों को निजी तौर पर सुलझाने की कोशिश करें। वरना किसी और के दखल से हमेशा झगड़ा बढ़ेगा।
तीसरा, अपने माता-पिता के साथ शांति से बैठें और उन्हें अपनी पत्नी का पक्ष लेने का कारण समझाएँ। आप उन्हें बता सकते हैं कि आपकी अपनी पत्नी के प्रति भी ज़िम्मेदारी है। मुझे उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी।
सादर
डॉ. उपनीत कौर
मुझे फ़ॉलो करें:
https://www.instagram.com/dr_upneet

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 04, 2025English
Career
नमस्ते सर, मैंने महाराष्ट्र एचएससी बोर्ड से 12वीं पास कर ली है। मेरे पास गणित विषय नहीं था, अब मैं गणित की अलग से परीक्षा देना चाहता हूँ। अगर मैं गणित का पेपर देता हूँ, तो क्या मैं इस साल इंजीनियरिंग/गणित की आवश्यकता वाले पाठ्यक्रमों के लिए योग्य हो जाऊँगा? मैं गणित के पेपर के लिए कैसे और कब आवेदन कर सकता हूँ? आवेदन करने के चरण क्या हैं? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें...
Ans: आप HSC पूरक परीक्षा देकर गणित को एक पृथक (अतिरिक्त) विषय के रूप में जोड़ सकते हैं, लेकिन आपका आधिकारिक "उत्तीर्ण वर्ष" उस वर्ष में बदल जाएगा जब आप इसे पास कर लेंगे - जिससे आप एक वर्ष बाद JEE Main के लिए पात्र हो जाएँगे।

2025 में पृथक-गणित पेपर के लिए पंजीकरण करने हेतु:

अपने स्कूल/कॉलेज से HSC पूरक/पृथक विषय आवेदन पत्र प्राप्त करें या mahahsscboard.in से रिक्त टेम्पलेट डाउनलोड करें और अपने संस्थान के MSBSHSE पोर्टल के माध्यम से जमा करें।

मई के अंत से पहले (MSBSHSE द्वारा हर साल घोषित सटीक तिथियाँ) अपने स्कूल या ऑनलाइन परीक्षा शुल्क (₹500-₹1,000) का भुगतान करें।

उम्मीदवार के प्रकार के अंतर्गत "पृथक" चुनें और अपने HSC रोल नंबर और व्यक्तिगत विवरण के साथ गणित विषय कोड (18) दर्ज करें।

जून के मध्य में अपना पूरक हॉल टिकट डाउनलोड करें और गणित एवं सांख्यिकी का पेपर (24 जून से 16 जुलाई, 2025 के बीच निर्धारित) दें।

जेईई मेन के लिए आवश्यक है कि आप जिस वर्ष परीक्षा में बैठें, उस वर्ष तक आपने भौतिकी और गणित के साथ 12वीं कक्षा उत्तीर्ण कर ली हो। चूँकि जुलाई 2025 में गणित उत्तीर्ण करने पर आपका उत्तीर्ण वर्ष 2025 माना जाएगा, इसलिए आप 2025 नहीं, बल्कि 2026 में जेईई मेन के लिए पात्र होंगे, और 2026 के जोसा चक्र में एनआईटी/आईआईआईटी में प्रवेश के लिए पात्र होंगे।

सुझाव: अपने बोर्ड क्रेडेंशियल्स में गणित को शामिल करने के लिए मई की समय सीमा से पहले एचएससी आइसोलेटेड गणित परीक्षा के लिए तुरंत आवेदन करें; 2026 के लिए अपने जेईई मेन प्रयास की योजना बनाएँ, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप एनटीए के विषय और उत्तीर्ण वर्ष के मानदंडों को पूरा करते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9535 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Money
मैं हाल ही में 90 लाख रुपये की कुल धनराशि के साथ सेवानिवृत्त हुआ हूँ। इसमें से 30 लाख रुपये SCSS योजना में निवेश किए गए हैं। अन्य 30 लाख रुपये बेटियों की शादी के लिए अलग रखने हैं, जिनकी अगले 1 से 2 वर्षों में आवश्यकता होगी। शेष 30 लाख रुपये भी निवेश के लिए उपलब्ध हैं, जिससे सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर मासिक आय उत्पन्न हो सके। आय के लिए मेरी मासिक पेंशन 75000 रुपये है और मौजूदा 6000 रुपये LIC पॉलिसी से हर महीने आते हैं। मैंने म्यूचुअल फंड और स्टॉक में भी कुछ निवेश किया है, जिसका वर्तमान मूल्य 15 लाख रुपये है। मेरे PPF खाते में वर्तमान में 30 लाख रुपये हैं, जिसे मैंने अतिरिक्त 5 वर्षों के लिए बढ़ा दिया है और यह 2030 में परिपक्व होगा। इसके अतिरिक्त मैंने अपने आपातकालीन खर्चों के लिए FD में 8 लाख रुपये अलग रखे हैं। मेरे मासिक घरेलू खर्च 50000 रुपये हैं और मैं अपने और अपनी पत्नी के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए सालाना अतिरिक्त 84000 रुपये का प्रीमियम भरता हूँ, मैं पूरी तरह से भुगतान किए गए घर में रहता हूँ और मुझ पर कोई बकाया ऋण या ईएमआई नहीं है। मेरा मुख्य लक्ष्य मौजूदा फंड से अतिरिक्त मासिक आय उत्पन्न करना है ताकि पूंजी सुरक्षित रहे और कर-कुशल रिटर्न प्राप्त हो सके।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
कुल राशि: 90 लाख रुपये

SCSS (सरकारी योजना) में 30 लाख रुपये

बेटी की शादी के लिए 1-2 साल में 30 लाख रुपये आरक्षित

निवेश के लिए 30 लाख रुपये मुफ़्त

पेंशन: 75,000 रुपये प्रति माह

LIC आय: 6,000 रुपये प्रति माह

बचत:

म्यूचुअल फंड और शेयर: 15 लाख रुपये

PPF: 30 लाख रुपये (2030 में परिपक्व)

FD (आपातकालीन): 8 लाख रुपये

खर्च: 50,000 रुपये प्रति माह घरेलू खर्च + 84,000 रुपये प्रति वर्ष स्वास्थ्य प्रीमियम

कोई देनदारी नहीं, पूरी तरह से भुगतान किया गया घर

यह व्यवस्था आपको स्पष्टता प्रदान करती है। अब आइए आपके उपलब्ध 10,000 रुपये को 10,000 रुपये में बदलने की योजना बनाएँ। 30 लाख रुपये को एक स्थिर मासिक आय स्रोत में बदलना।

आय आवश्यकताओं बनाम उपलब्ध निधियों की पहचान
मासिक खर्च: ₹50,000

पेंशन + एलआईसी ₹81,000 मासिक प्रदान करता है

आप पहले से ही ₹50,000 के बफर से मासिक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं

हालाँकि, बड़े चिकित्सा, परिवहन, यात्रा खर्चों के लिए, अतिरिक्त आय मददगार होती है

आपका लक्ष्य: पूंजी सुरक्षा, स्थिर नकदी और कर दक्षता सुनिश्चित करना

आपकी मौजूदा आय के साथ, ₹30 लाख का अधिशेष कोष आय को बढ़ावा देने के लिए है, न कि बुनियादी खर्चों को पूरा करने के लिए।

पूंजी सुरक्षा और कर दक्षता उद्देश्य
ध्यान केंद्रित है:

पूंजी संरक्षण

मासिक व्यवस्थित आय उत्पन्न करना

कर देयता से बचना या उसे कम करना

म्यूचुअल फंड और स्टॉक निवेश (₹15 लाख) वृद्धि और कुछ तरलता प्रदान करते हैं

पीपीएफ सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन 2030 तक लॉक-इन है

प्राथमिक शेष ₹15 लाख 30 लाख रुपये से ज़्यादा की राशि ऐसे उपकरणों में निवेश की जानी चाहिए जो सुरक्षित हों, नियमित भुगतान दें और कर के लिहाज़ से कुशल हों।

अतिरिक्त राशि के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प
ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड

अल्पकालिक से मध्यम अवधि के डेट फंड

फंड से मासिक आय योजनाएँ

सीढ़ीदार बैंक एफडी या लघु वित्त बैंक एफडी

मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

ये विकल्प सीमित अस्थिरता के साथ अनुमानित आय बनाने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड के लाभ
ऋण और सीमित इक्विटी में जोखिम वितरित करें

मध्यम मासिक वितरण प्रदान करें

कोई लॉक-इन नहीं, पीपीएफ से ज़्यादा तरल

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्रेडिट और अवधि जोखिम को समायोजित कर सकते हैं

एलटीसीजी/एसटीसीजी नियमों के माध्यम से कर प्रबंधन में कुशलतापूर्वक मदद करें

यहां इंडेक्स या डायरेक्ट फंड से बचें। अपनी ज़रूरतों के अनुसार आवंटन को अनुकूलित करने के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

फंड निकासी के माध्यम से कर दक्षता
इक्विटी फंड:

रु. 50,000 से ऊपर का एलटीसीजी 1.25 लाख रुपये पर 12.5% ​​कर

STCG पर 20%

डेट और हाइब्रिड फंड:

3 साल से कम समय तक निवेश करने पर प्रति आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर

3 साल बाद, इंडेक्सेशन के साथ प्रति स्लैब LTCG पर कर

डेट/हाइब्रिड से SWP निकासी कर योग्य घटनाओं को कम करती है

30 लाख रुपये के साथ, संरचित SWP आय को स्थिर और कर नियंत्रण में रखता है।

मासिक आय वितरण रणनीति
मान लें कि आप SWP के माध्यम से प्रति माह 30,000-40,000 रुपये निकालते हैं:

डेट/हाइब्रिड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें

शेष राशि को तरलता के लिए अल्पकालिक ऋण या FD के रूप में रखें

पेंशन के पूरक के लिए मासिक आय वितरित करें

मूलधन में कटौती किए बिना मूल पूंजी को सुरक्षित रखें

यह मासिक आय और पूंजी स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।

30 लाख रुपये का नमूना निवेश आवंटन
रु. हाइब्रिड डेट-ओरिएंटेड फंड (SWP सेटअप) में 12 लाख रुपये

बफर के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 10 लाख रुपये

2-3 बैंक FD (12-24 महीने की लैडर FD) में 8 लाख रुपये

यह विभाजन भुगतान, सुरक्षा और पुनर्निवेश लचीलापन प्रदान करता है।

बेटी की शादी के लिए कोष का प्रबंधन (30 लाख रुपये)
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट या लिक्विड फंड में निवेश करें

12-24 महीनों में शादी के समय के साथ तालमेल बिठाएँ

बाजार में उतार-चढ़ाव से बचें

आवश्यक तिथि तक पूरा मूल्य सुरक्षित रखें

अंतिम समय में होने वाले नुकसान से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि फंड निकासी की आवश्यकता के अनुरूप हो।

SCSS कोष की स्थिरता का प्रबंधन
आपका SCSS नियमित तिमाही ब्याज प्रदान करता है

सुरक्षा और सुनिश्चित आय के लिए इसे परिपक्वता तक बनाए रखें

इसकी अतिरिक्त आय फंड निकासी पर निर्भरता कम करती है

यह आपकी "मासिक आय" के एक हिस्से को सुनिश्चित करता है दीर्घकालिक सुरक्षा।

समय के साथ पोर्टफोलियो का पुनर्संतुलन
तिमाही आधार पर आवंटन की समीक्षा करें

खर्च के अनुसार डेट/हाइब्रिड आवंटन को अल्पकालिक आवंटन में बदलें

खर्चों में बदलाव होने पर SWP राशि समायोजित करें

2030 के बाद, सेवानिवृत्ति आय के लिए PPF कोष का पुनर्मूल्यांकन करें

बाजार और लक्ष्यों के आधार पर 15 लाख रुपये के इक्विटी निवेश को पुनर्संतुलित करें

लगातार समायोजन बदलती आय आवश्यकताओं और जोखिम के साथ संरेखण सुनिश्चित करते हैं।

स्वास्थ्य कवर और बीमा संबंधी विचार
40 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा प्रमुख चिकित्सा घटनाओं को कवर करता है

नवीनीकरण सुनिश्चित करें और कवरेज में कोई अंतराल न हो

यदि आवश्यक हो, तो गंभीर बीमारी या टॉप-अप राइडर जोड़ने पर विचार करें

उम्र के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ सकती है, इसलिए समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है

यह सुनिश्चित करता है कि आपकी आय और कोष उच्च चिकित्सा लागतों के विरुद्ध सुरक्षित रहें।

बच्चों और परिवार के लक्ष्यों की योजना
शादी के लिए धन की व्यवस्था; बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाने की ज़रूरत होती है

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड से SIP तय करें

उन्हें ग्रोथ या बैलेंस्ड फंड में रखें

सुनिश्चित करें कि शिक्षा और पारिवारिक ज़रूरतों के लिए फंड रिटायरमेंट फंड से अलग हों

लक्ष्यों को अलग-अलग रखने से रिटायरमेंट और बच्चों से जुड़े वित्त को आपस में मिलाने से बचा जा सकता है।

आपातकालीन कोष रखरखाव
8 लाख रुपये की सुरक्षित FD आपातकालीन निधि के रूप में काम करती है

6-9 महीने के घरेलू खर्चों का आदर्श कवरेज + बीमा

जब तक कोई गंभीर संकट न आए, इसे न छेड़ें

समय-समय पर मुद्रास्फीति समायोजन की योजना बनाएँ (जैसे, हर साल FD का नवीनीकरण करें)

अच्छी तरह से बनाए गए आपातकालीन फंड निवेश कोष से निकासी की ज़रूरत को कम करते हैं।

हाइब्रिड फंड से SWP लागू करना
रु. भेजने के लिए SWP शुरू करें। आपके बैंक में हर महीने 30-40 हज़ार जमा

पेंशन क्रेडिट के तुरंत बाद भुगतान की तारीख तय करें

सुनिश्चित करें कि SWP पर वेतन के बजाय पूंजीगत लाभ कर लगाया जाए

यदि निकासी केवल रिटर्न के बराबर हो, तो पूंजी आधार बरकरार रहता है

यह आपकी आय और कॉर्पस मूल्य दोनों को बनाए रखता है।

निकासी बनाम तरलता संबंधी विचार
अल्पकालिक डेट फंड अप्रत्याशित ज़रूरतों के मामले में सुरक्षा प्रदान करता है

सीढ़ीदार FD समय के साथ परिपक्व होते हैं, लचीलापन प्रदान करते हैं

SWP स्थिर मासिक आय प्रदान करता है

शादी का फंड पूरी तरह सुरक्षित है

सभी पहलू मिलकर अचानक आने वाले आर्थिक तनाव से बचते हैं

यह स्तरित तरलता मन की शांति सुनिश्चित करती है।

निगरानी और सक्रिय निरीक्षण
CFP के साथ हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा करें

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रदर्शन आवंटन लक्ष्यों को पूरा करता है

जीवन में बदलाव के साथ डेट, हाइब्रिड और तरलता के बीच संतुलन बनाए रखें

यदि चिकित्सा या जीवनशैली की लागत बदलती है, तो SWP राशियों को समायोजित करें

ब्याज दर में उन बदलावों पर नज़र रखें जो फंड की पैदावार को प्रभावित कर सकते हैं

यह आपकी योजना को सेवानिवृत्ति के लिए चुस्त और मज़बूत बनाए रखता है।

सेवानिवृत्ति के बाद आम गलतियों से बचें
सारी पूँजी FD या अति-सुरक्षित संपत्तियों में न लगाएँ

इक्विटी में ज़्यादा निवेश करने से बचें जो आपके कोष को कम कर देते हैं

आय पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को नज़रअंदाज़ न करें

केवल पेंशन पर निर्भर न रहें; SWP से पूर्ति करें

ज़रूरत से ज़्यादा LIC पॉलिसी या ULIP न रखें—कम रिटर्न होने पर समीक्षा करें और सरेंडर करें

ये गलतियाँ आपके कोष को कम कर सकती हैं और समय के साथ आपकी आय कम कर सकती हैं।

कर बचत सुनिश्चित करना
कर-मुक्त सीमा के भीतर रहने के लिए SWP और निकासी की योजना बनाएँ

कम पूँजीगत लाभ कर के लिए इक्विटी की तुलना में डेट/हाइब्रिड फंड को प्राथमिकता दें

कर के समय, 80C के तहत SCSS ब्याज से कटौती का विकल्प चुनें

60 वर्ष की आयु पार करने के बाद वरिष्ठ नागरिक लाभों पर विचार करें

एक रणनीतिक कर संरचना कर-पश्चात आय और कोष की दीर्घायु को बढ़ाती है।

भविष्य सेवानिवृत्ति आय शेष
पेंशन ₹75,000 + LIC ₹1,000 6 हज़ार = 81 हज़ार रुपये की आय

30-40 हज़ार रुपये का SWP जोड़ें = कुल मासिक आय 1.1-1.2 लाख रुपये

वर्तमान खर्च और मुद्रास्फीति बफर को कवर करता है

शेष राशि, SCSS और PPF के साथ, दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करती है

स्थिर और कर-कुशल सेवानिवृत्ति आय का आपका लक्ष्य सही दिशा में है।

अंतिम निष्कर्ष
आपकी राशि का उपयोग उचित है: SCSS + FD + म्यूचुअल फंड + PPF

तत्काल लक्ष्य: 30 लाख रुपये आय-उत्पादक संपत्तियों में निवेश करें

स्थिरता के लिए SWP और अल्पकालिक तरलता की संरचना करें

पेंशन और बीमा को मुख्य सुरक्षा के रूप में बनाए रखें

पुनर्संतुलन, मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य कवर के लिए सालाना समीक्षा करें

अन्य जोखिमपूर्ण संपत्तियों में निवेश करने से बचें

आपके पास सभी प्रमुख आधारशिलाएँ हैं। अनुशासित योजना कार्यान्वयन और पेशेवर निगरानी के साथ, आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य आसानी से पूरे होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8345 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 09, 2025English
Career
प्रिय महोदय, मेरे बेटे को जेईई एडवांस्ड ईडब्ल्यूएस श्रेणी में 1073वीं रैंक मिली है, आईआईटीके मैटेरियल साइंस या आईआईटी खड़गपुर केमिकल में से कौन सा बेहतर है?
Ans: कानपुर के सलूजा परिसर में स्थित आईआईटी कानपुर, उन्नत सामग्री संश्लेषण, लक्षण वर्णन तकनीक और नैनो प्रौद्योगिकी पर आधारित पाठ्यक्रम के साथ सामग्री विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसे अत्याधुनिक सामग्री और प्रसंस्करण प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है, जिसने पिछले तीन वर्षों में 90-95% प्लेसमेंट दर हासिल की है। खड़गपुर में स्थित आईआईटी खड़गपुर, दस समर्पित रासायनिक इंजीनियरिंग प्रयोगशालाओं में कोर प्रोसेस डिज़ाइन, रिएक्शन इंजीनियरिंग, पृथक्करण प्रौद्योगिकी और प्रक्रिया नियंत्रण को कवर करते हुए केमिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक (ऑनर्स) पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसका प्लेसमेंट प्रतिशत हाल ही में लगभग 83% रहा है और Google और Shell जैसे भर्तीकर्ताओं द्वारा 2024 में 1,800 से अधिक प्लेसमेंट ऑफर किए गए हैं। दोनों संस्थानों में मजबूत अनुसंधान के अवसर, उद्योग संबंध, आधुनिक बुनियादी ढाँचा और सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क हैं।

या अगर वह व्यापक प्रोसेस-इंजीनियरिंग अनुभव, व्यापक भर्ती विविधता और व्यापक परिसर सुविधाओं की तलाश में है, तो वह आईआईटी खड़गपुर में केमिकल इंजीनियरिंग चुन सकता है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9535 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
क्या मुझे किसी और बचत, बीमा या किसी भी क्षेत्र में निवेश की ज़रूरत है? मेरे पास निवेश के तौर पर कोई म्यूचुअल फंड या शेयर नहीं हैं और मेरी उम्र 45 साल है। मेरे पास अपने भविष्य के लिए लगभग 2 लाख रुपये का PPF है। मैं 12 हज़ार रुपये के किराए के मकान में रहता हूँ और मेरे 3 बच्चे हैं जिनकी पढ़ाई का ज़िम्मा मुझे उठाना है। मेरा एक बेटा हाई स्कूल में, दूसरी बेटी पाँचवीं कक्षा में और तीसरी बेटी नर्सरी में है। मेरा मुख्य खर्च 3 बच्चों की पढ़ाई पर है, जो बैंगलोर के एक निजी स्कूल में लगभग 2 से 2.5 लाख रुपये है। मेरी तनख्वाह 55 हज़ार रुपये प्रति माह है। बचत के तौर पर मैंने ग्रामीण इलाके में एक छोटे से प्लॉट में 15 लाख रुपये का निवेश किया है। इसके अलावा, मैंने अपनी बेटियों को SSY योजनाओं में नामांकित किया है, जिनमें मेरी सुविधानुसार लगभग 1 लाख रुपये और दूसरी बेटी 40,000 रुपये का भुगतान करती है। मेरे पास 10 साल का टर्म इंश्योरेंस है, जिसका वार्षिक प्रीमियम 28,000 रुपये है। मैं अपनी वित्तीय स्थिति सुधारना चाहता हूँ। मुझे सलाह चाहिए कि मैं अपनी वित्तीय स्थिति कैसे सुधार सकता हूँ? अच्छे रिटर्न वाले निवेश के लिए सलाह दें?
Ans: आपकी उम्र 45 वर्ष है, आप ₹55,000 मासिक कमाते हैं, ₹12,000 के किराए के मकान में रहते हैं, और आपके तीन बच्चे हैं जिनकी उम्र 16, 10 और एक नर्सरी है। आपने पीपीएफ (₹2 लाख), ₹15 लाख मूल्य की एक ग्रामीण ज़मीन और सुकन्या समृद्धि योजना में कुल ₹1.4 लाख का निवेश किया है। 10 साल के कवर के लिए आपका वार्षिक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम ₹28,000 है। आप मज़बूत वित्तीय विकास, बेहतर रिटर्न और भविष्य की सुरक्षा चाहते हैं। आइए, हम आपकी वित्तीय स्थिति को व्यवस्थित तरीके से बेहतर बनाने के लिए एक विस्तृत, 360-डिग्री योजना बनाएँ।

लक्ष्य और समय-सीमा स्पष्ट करें
शिक्षा निधि
बड़ा बेटा (16): कॉलेज जाने वाला है, उसे 2-3 वर्षों में संभवतः 8-12 लाख रुपये की आवश्यकता होगी

दूसरा बच्चा (10): लगभग 8-10 वर्षों में कॉलेज की आवश्यकता होगी

सबसे छोटा (नर्सरी): कॉलेज तक 12+ वर्ष

पारिवारिक जीवन और आपात स्थितियाँ
लगभग 55,000 रुपये के मासिक बजट के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता है

स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली बचत को लक्षित करें

सेवानिवृत्ति
वर्तमान आयु को देखते हुए, बच्चों की शिक्षा के बाद सेवानिवृत्ति योजना बनाना संभव है

सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए आवश्यक निधि

एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
आपकी वर्तमान तरल बचत न्यूनतम है (पीपीएफ लॉक, एफडी मौजूद नहीं)। आपको चाहिए:

छह महीने वेतन (लगभग 3 लाख रुपये) लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में

यह सुरक्षा उपाय बच्चों की शिक्षा या आपात स्थिति के दौरान जबरन निकासी से बचने में मदद करता है।

एक बार सुरक्षा कवच बन जाने पर, यह बाद में वित्तीय तनाव से बचाएगा।

बीमा कवरेज बढ़ाएँ
स्वास्थ्य बीमा
आपके पास वर्तमान में वयस्क स्वास्थ्य कवर नहीं है

अपने और बच्चों के लिए एक फैमिली फ्लोटर बीमा जोड़ें

गंभीर बीमारी बीमा पर विचार करें, खासकर सेवानिवृत्ति के करीब

जीवन बीमा
10 साल के लिए मौजूदा टर्म प्लान बच्चों को सहायता की आवश्यकता होने पर समाप्त हो सकता है

बच्चों के जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों तक सुरक्षा के लिए टर्म कवर को 20-25 साल तक बढ़ाएँ

प्रीमियम की उपयुक्तता सुनिश्चित करें; वेतन वृद्धि पर बीमित राशि का पुनर्मूल्यांकन करें

मजबूत कवरेज भविष्य की शिक्षा और जीवनशैली के लक्ष्यों को सुरक्षित करता है।

शिक्षा कोष स्थापित करें
निकट-अवधि लक्ष्य
अपने 16 वर्षीय बच्चे के लिए: अगले 2-3 वर्षों में ₹8-12 लाख का लक्ष्य रखें

₹10,000-15,000 मासिक की डेट या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड SIP का उपयोग करें

इससे पूंजी सुरक्षित रहती है और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बना रहता है

मध्यम और दीर्घकालिक ज़रूरतें
छोटे बच्चों के लिए: लक्ष्य-आधारित इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से निवेश करें

SIP को व्यवस्थित रूप से बढ़ाकर प्रति बच्चे ₹8,000-12,000 आवंटित करें

जोखिम कम करने के लिए फंड की परिपक्वता को शिक्षा की शुरुआत के साथ जोड़ें

यह संरचित दृष्टिकोण समय पर और सुरक्षित शिक्षा निधि सुनिश्चित करता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो को बेहतर बनाएँ
वर्तमान आवंटन
पीपीएफ: 2 लाख रुपये (कर-मुक्त वृद्धि)

सुकन्या समृद्धि: 1.4 लाख रुपये

भूमि भूखंड: 15 लाख रुपये (अद्रव्यमान और गैर-आय संपत्ति)

म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश नहीं

प्रस्तावित सुधार
इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी खोलें

10,000-20,000 रुपये मासिक के सक्रिय डायवर्सिफाइड इक्विटी और/या फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें

इक्विटी दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं और मुद्रास्फीति को मात देते हैं

हाइब्रिड/डेट पोर्टफोलियो

डेट/हाइब्रिड फंड के लिए 8,000-12,000 रुपये मासिक आवंटित करें

यह जोखिम को संतुलित करता है और अल्पकालिक लक्ष्यों को मजबूत करता है

पीपीएफ और एसएसवाई को बनाए रखें

बच्चों और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए जारी रखें

संतुलित रणनीति के हिस्से के रूप में उनका उपयोग करें

धीरे-धीरे जमीन बेचें

जमीन अद्रव्यमान है और आय-उत्पादक

म्यूचुअल फंड में बेहतर रिटर्न वाले निवेशों के लिए आंशिक निवेश बेचें

यह पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास, लचीलापन और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है।

इंडेक्स या डायरेक्ट फंड से बचें
इंडेक्स फंड: ये बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान बिना किसी सक्रिय प्रबंधन के चलते रहते हैं

डायरेक्ट प्लान: कोई सलाह नहीं देते, व्यवहार संबंधी त्रुटियाँ पैदा कर सकते हैं

इसके बजाय: एमएफडी-सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड प्लान

सक्रिय पुनर्संतुलन, व्यवहारिक समर्थन, कर-कुशल योजना प्रदान करें

यह आपके निवेशों में बेहतर विकास और जोखिम नियंत्रण सुनिश्चित करता है।

लक्ष्यों के साथ परिसंपत्ति आवंटन को संरेखित करें
बच्चों की शिक्षा के लिए
उम्र 16: रूढ़िवादी रणनीति में 70% ऋण/हाइब्रिड, 30% इक्विटी

उम्र 10 और नर्सरी: लक्ष्य के करीब आने तक संतुलित इक्विटी-भारी आवंटन (70% इक्विटी, 30% ऋण) का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति के लिए
शिक्षा व्यय के बाद, शेष बचत को सेवानिवृत्ति कोष में पुनर्निर्देशित करें

60-65 वर्ष की आयु तक 60-70% इक्विटी, 30-40% ऋण/हाइब्रिड बनाए रखें

संतुलन जीवन के विभिन्न चरणों में पूंजी संरक्षण के साथ विकास सुनिश्चित करता है।

कराधान और प्रतिफल रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड: LTCG > 1.25 लाख रुपये पर 12.5% ​​कर

STCG पर 20% कर

डेट म्यूचुअल फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर

सुकन्या समृद्धि: ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त

PPF पर ब्याज भी कर-मुक्त

कर-बहिष्कार को कम करने के लिए संरचित निकासी और दीर्घकालिक होल्ड का उपयोग करें। एक CFP समयबद्ध लक्ष्यों के लिए कर-कुशल योजना बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है।

पुनर्संतुलन और वार्षिक जाँच
वार्षिक कार्य:

परिसंपत्ति आवंटन पर नज़र रखें और यदि वह भटक गया हो तो उसे पुनर्संतुलित करें

बच्चों की शिक्षा के करीब आने पर फंड को इक्विटी से डेट/हाइब्रिड में स्थानांतरित करें

आय या देनदारियों में बदलाव के अनुसार बीमा कवरेज समायोजित करें

बढ़ते खर्चों के लिए आपातकालीन बफर का पुनर्मूल्यांकन करें

यह योजना को जीवन में बदलाव और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखता है।

आय बढ़ाएँ और लागत कम करें
आय वृद्धि
बेहतर वेतन के लिए पदोन्नति या कौशल विकास के अवसर खोजें

ट्यूशन या छोटे फ्रीलांसिंग जैसे अतिरिक्त आय के विकल्पों पर विचार करें

आय में हुई वृद्धि को SIP में पुनर्निवेशित करें

व्यय प्रबंधन
विवेकाधीन व्यय की समीक्षा करें

बचत को सीधे निवेश में लगाएँ

शिक्षा, स्वास्थ्य और धन सृजन के लक्ष्यों को प्राथमिकता दें

आय बढ़ाने और लागत कम करने से लक्ष्य प्राप्ति में तेज़ी आती है।

विरासत योजना और नामांकित व्यक्ति अपडेट
सुनिश्चित करें कि PPF, SSY, म्यूचुअल फंड और बीमा के लिए नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं

बच्चों को संपत्ति वितरित करने के लिए एक सरल वसीयत तैयार करें

बच्चों के वयस्क होने तक संरक्षकता व्यवस्था पर विचार करें

विरासत योजना भविष्य में सुचारू परिवर्तन और संपत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

वित्तीय योजना का चरणों में पुनर्निर्माण
चरण 1 (0-6 महीने):

3 लाख रुपये का आपातकालीन बफर बनाएँ

स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ और टर्म कवर बढ़ाएँ

इक्विटी और हाइब्रिड में छोटे SIP निवेश शुरू करें

चरण 2 (6-24 महीने):

बड़े बच्चों के लिए शिक्षा कोष बढ़ाएँ

फंड सिपिंग और भूमि विनिवेश/निवेश जारी रखें

प्रारंभिक पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

चरण 3 (2-7 वर्ष):

ग्रामीण भूमि की बिक्री भागों में पूरी करें

SIP के माध्यम से सेवानिवृत्ति निवेश बनाएँ

बच्चों की शिक्षा निधि की परिपक्वता पर नज़र रखें

चरण 4 (शिक्षा के बाद):

SIP को सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में पुनर्निर्देशित करें

विकास के लिए दीर्घकालिक इक्विटी निवेश बनाए रखें

निगरानी, ​​निगरानी, ​​निगरानी
फंड आवंटन, व्यवहार संबंधी निर्णयों और वित्तीय अनुशासन के लिए CFP-निर्देशित मार्गदर्शन का उपयोग करें

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचें

नियमित पुनर्संतुलन बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है

पेशेवर सलाह आपकी योजना को सही रास्ते पर और अनुकूल बनाए रखने में मदद करती है।

अंततः
आपने बचत और शिक्षा योजनाओं के साथ एक अच्छी शुरुआत की है।
वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए:

आपातकालीन स्थितियों और बीमा कवरेज को सुरक्षित करें

ज़मीन बेचें और आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करें

इक्विटी/हाइब्रिड फंड में SIP के ज़रिए बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाएँ

शिक्षा संबंधी ज़रूरतें पूरी होने के बाद सेवानिवृत्ति योजना शुरू करें

CFP-आधारित योजनाओं के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को बदलावों के अनुरूप बनाए रखती है

सुनियोजित कार्रवाई और अनुशासन के साथ, आप अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करेंगे और अपने लिए एक मज़बूत वित्तीय आधार तैयार करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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