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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Krishna Kumar |383 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Apr 06, 2024

Krishna Kumar is the founder and CEO of GoMoTech, a company that provides strategic consulting in B2B sales, performance management and digital transformation.
Before branching out on his own, he worked with companies like Microsoft, Rediff, Flipkart and InMobi.
With over 25 years of experience under his belt, KK is a regular speaker at industry events and academic intuitions, both in India as well as abroad.
KK completed his MBA in marketing from the Sri Sathya Sai Institute of Higher Learning in Andhra Pradesh and his management development programme from XLRI, Jamshedpur.
He has also completed his LLB from Nagpur University and diploma in PR from Bhavan’s College of Management, Nagpur, where he was awarded a gold medal.... more

Question by Amaan on Mar 20, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने बिना नोटिस अवधि पूरी किए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से इस्तीफा दे दिया है और ऑफर लेटर में 45 दिनों की नोटिस अवधि के बारे में उल्लेख किया गया था और अब वे 90 दिनों की वसूली मांग रहे हैं, इसके बाद भी वे मुझे रिलीविंग लेटर जारी नहीं करेंगे। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए

Ans: प्रिय श्री अमन

कोई भी कटौती केवल नियुक्ति पत्र के अनुसार ही की जा सकती है। मेरा सुझाव है कि आप इस मामले को एचआर के समक्ष उठाएं।

शुभकामनाएँ।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mayank Rautela | Answer |Ask -Follow

HR Expert - Answered on Apr 05, 2022

Question by Anonymous - Apr 05, 2022English

Career

<p><strong>प्रिय मयंक,<br /> मैं एक बैंक में काम करता हूं और 16 फरवरी, 2022 को अपनी सेवाओं से इस्तीफा दे दिया है।<br /> बैंक की नीति के अनुसार, मुझे तीन महीने की नोटिस अवधि पूरी करनी होगी। लेकिन, कुछ आकस्मिकताओं के कारण, मुझे उससे पहले (अप्रैल की शुरुआत में) फिर से जीने की ज़रूरत है। <br /> मैंने उनसे यह कहते हुए संपर्क किया कि मैं डिफॉल्टिंग दिनों के लिए अपनी नोटिस अवधि खरीदने के लिए तैयार हूं, लेकिन मेरा बैंक इससे पूरी तरह इनकार कर रहा है और कह रहा है कि मैं अपनी नोटिस अवधि नहीं खरीद सकता और उनके पास ऐसी कोई अवधारणा नहीं है।<br /> मैंने पहले दो बैंकों के साथ काम किया है और दोनों बैंकों में यह प्रावधान था कि यदि कर्मचारियों को शीघ्र कार्यमुक्ति की आवश्यकता है, तो वे अपनी नोटिस अवधि खरीद सकते हैं।<br /> क्या मेरा वर्तमान बैंक मेरी नोटिस अवधि खरीदकर शीघ्र राहत के मेरे अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है?<br /> वे मुझे धमकी भी दे रहे हैं कि अगर मैंने आना बंद कर दिया तो वे पुलिस से संपर्क करेंगे और वे मुझे मेरे घर से उठवा देंगे।<br /> मैं वास्तव में उदास हूं और नहीं जानता कि क्या करूं।<br /> मैं किसी अन्य संगठन में शामिल नहीं हो रहा हूं, लेकिन व्यक्तिगत मुद्दों के कारण, मुझे शीघ्र कार्यमुक्ति की आवश्यकता है।<br /> कृपया सलाह दें। क्या मेरा बैंक इतना क्रूर हो सकता है?<br /> धन्यवाद एवं सादर.</strong></p>

Ans: <p>नमस्कार.</p> <p>आदर्श रूप से, वे वे कदम नहीं उठा सकते जिनका वे उल्लेख कर रहे हैं। अपने नियुक्ति पत्र में निकास खंड पर एक नज़र अवश्य डालें।</p> <p>उन्हें श्रम वकील के माध्यम से उत्तर भेजना उचित होगा।</p> <p>इसे दूसरे दृष्टिकोण से देखने के लिए, आपको नोटिस अवधि की कोशिश करनी चाहिए।</p> <p> </p>

R P Yadav | Answer |Ask -Follow

HR, Workspace Expert - Answered on Mar 20, 2024

Asked by Anonymous - Mar 20, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं अपनी 3 महीने की नोटिस अवधि पूरी नहीं कर सका, हालांकि मैंने 2 महीने की सेवा दे दी थी और एचआर से मुझे जल्दी राहत देने के लिए कहा था। मैंने बताया कि मेरे माता-पिता ठीक नहीं हैं और मेडिकल प्रिस्क्रिप्शन संलग्न किया, लेकिन उन्होंने इनकार कर दिया और कहा कि आप पूरे 3 महीने की सेवा करें। 2 महीने बाद मैंने ऑफिस जाना बंद कर दिया, वे मुझे फ़रार मेल भेज रहे थे और 1 महीने बाद उन्होंने मुझे टर्मिनेशन लेटर भेज दिया, ऐसे में मैं क्या करूँ? मैं वहां 2 साल से काम कर रहा था.

Ans: मुझे आपकी स्थिति के बारे में सुनकर दुख हुआ। पूर्ण नोटिस अवधि पूरी न करने के कारण बर्खास्तगी का सामना करते समय, अपने अधिकारों और संभावित कानूनी निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप क्या करने पर विचार कर सकते हैं:

अपने रोजगार अनुबंध की समीक्षा करें: नोटिस अवधि और समाप्ति से संबंधित शर्तों की जांच करें। इसमें मेडिकल इमरजेंसी जैसी स्थितियों के लिए प्रावधान हो सकते हैं।
कानूनी परामर्श: किसी श्रम कानून वकील से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है जो आपके मामले की विशिष्टताओं और लागू कानूनों के आधार पर सलाह दे सकता है।
दस्तावेज़ीकरण: आपके द्वारा सबमिट किए गए मेडिकल नुस्खे, एचआर से कोई भी संचार और समाप्ति पत्र सहित सभी प्रासंगिक दस्तावेज़ इकट्ठा करें।
बातचीत: आप अपने नियोक्ता के साथ बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं, अपने माता-पिता के साथ स्थिति को समझा सकते हैं और एक दयालु समाधान की तलाश कर सकते हैं।
श्रम कार्यालय: यदि बातचीत विफल हो जाती है, तो आप मार्गदर्शन और निवारण के विकल्प तलाशने के लिए स्थानीय श्रम कार्यालय या श्रम न्यायालय से संपर्क कर सकते हैं।
कानूनी मिसालों को समझें: अपने मामले पर लागू होने वाली किसी भी कानूनी मिसाल से खुद को परिचित करें। उदाहरण के लिए, सुप्रीम कोर्ट ने रोजगार नोटिस अवधि पर निर्णय प्रदान किए हैं जो आपके अधिकारों और दायित्वों के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
याद रखें, प्रत्येक स्थिति अद्वितीय है, और कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका आपके रोजगार अनुबंध की विशिष्टताओं और कंपनी की नीतियों पर निर्भर करता है। सर्वोत्तम संभव परिणाम सुनिश्चित करने के लिए मामले को पेशेवर और कानूनी रूप से संभालना महत्वपूर्ण है। आपको कामयाबी मिले!

Ashwini Dasgupta |95 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Career

मैंने उचित मेल और संचार के साथ एक कंपनी से इस्तीफा दे दिया। लेकिन मैंने 15 दिनों की नोटिस अवधि पूरी की। मेरे पास 18 दिनों से अधिक की कमाई की छुट्टी थी, जिसे मैं अपने शेष 15 दिनों की नोटिस अवधि को समायोजित करने का अनुरोध करता हूं। लेकिन उसके बाद वे मेरे बोनस, प्रोत्साहन को समायोजित नहीं कर रहे हैं यह मेरे 1 महीने के वेतन से अधिक होगा। तो अब मैं क्या कर सकता हूँ?

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

यह पूरी तरह से कंपनी की नीति पर निर्भर करता है। कृपया वापस जाकर नीति की जांच करें। एचआर से बात करें और समझें कि यह कैसे काम करता है और वे इसे सकारात्मक रूप से बंद करने में कैसे मदद कर सकते हैं। जब नीतियों की बात आती है तो कोई ज्यादा कुछ नहीं कर सकता। अगर वे किसी निश्चित दिशा में जाना चाहते हैं तो आपके द्वारा उन्हें मनाना संभव नहीं है या बहुत कम है। इसके बजाय उनसे विन-विन स्थिति में आने में मदद करने का अनुरोध करें।

सलाह है कि मौजूदा कंपनी में किसी के साथ संबंध खराब न करें।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

नवीनतम प्रश्न

Dr Nandita Palshetkar |28 Answers |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English

Health

मेरा नाम प्रिया है और मेरी उम्र 36 साल है। मैं पुणे के एक स्कूल में काम करती हूँ। मेरे पति और मैंने चार साल तक अस्पष्ट बांझपन से जूझने के बाद हाल ही में IVF के ज़रिए आगे बढ़ने का फ़ैसला किया है। जबकि मैं माँ बनने को लेकर आशान्वित हूँ, मैं डिम्बग्रंथि उत्तेजना प्रक्रिया और अंडा पुनर्प्राप्ति प्रक्रिया को लेकर काफ़ी घबराई हुई भी हूँ। क्या आप कृपया इन चरणों के संभावित जोखिमों और दुष्प्रभावों के बारे में बता सकते हैं? मैंने डिम्बग्रंथि हाइपरस्टिम्यूलेशन सिंड्रोम जैसी जटिलताओं के बारे में पढ़ा है। मैं इस यात्रा को शुरू करने से पहले जितना संभव हो सके उतना सूचित और तैयार होना चाहती हूँ। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: नमस्ते प्रिया, चूंकि आप 36 साल की हैं, 4 साल से शादीशुदा हैं, प्राथमिक बांझपन है, हां, आईवीएफ एक बेहतर विकल्प है।
कई रोगियों के मन में आईवीएफ उपचार के बारे में कई मिथक हैं। लेकिन आधुनिक इंजेक्शन और अंडा निकालने की प्रक्रिया के साथ यह उतना मुश्किल नहीं है जितना लगता है।
जो इंजेक्शन 10 से 12 दिनों तक दिए जाने होते हैं, वे या तो मांसपेशियों में इंट्रामस्क्युलर होते हैं) या सबक्यूटेनियस (त्वचा के ठीक नीचे)। लेना आसान है। हमें इंसुलिन इंजेक्शन की तरह PEN फॉर्म में भी इंजेक्शन मिलते हैं, जिसे ऑपरेट करना आसान है और इसे खुद भी लगाया जा सकता है। इंजेक्शन का असर प्रक्रिया तक रहता है। इसके लंबे समय तक चलने वाले साइड इफेक्ट नहीं होते।
मुख्य दुष्प्रभाव:
1) मतली उल्टी
2) स्तन कोमलता
3) सूजन
4) सिरदर्द
5) मूड स्विंग और हॉट फ्लश
6) थकान
7) अंडा निकालने के बाद दर्द
8) ऐंठन
9) प्रोजेस्टेरोन थेरेपी के कारण कब्ज
10) डिम्बग्रंथि हाइपरस्टिम्यूलेशन
डिम्बग्रंथि हाइपरस्टिम्यूलेशन सिंड्रोम (OHSS) तब होता है जब प्रजनन दवाएं अंडाशय को अत्यधिक उत्तेजित करती हैं, जिससे वे सूज जाते हैं और रक्तप्रवाह में रसायन छोड़ते हैं।
लक्षण:
पेट में तेज दर्द।
गंभीर, लगातार मतली और उल्टी।
रक्त के थक्के।
पेशाब में कमी।
सांस की तकलीफ।
पेट में कसाव या वृद्धि।
यदि उपरोक्त लक्षण दिखाई दें तो डॉक्टर से परामर्श करें ताकि यह तय किया जा सके कि अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता है या नहीं
इसलिए, ऐसी जांच और आवश्यक उपचार किया जा सकता है
लेकिन नियमित अल्ट्रासाउंड और आधुनिक इंजेक्शन के साथ, OHSS बहुत दुर्लभ और उपचार योग्य हो गया है

Kanchan Rai |439 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 16, 2024English

Relationship

मैं 35 साल का हूँ, 7 साल पहले मेरी लॉन्ग-टर्म गर्लफ्रेंड से मेरा बहुत बड़ा ब्रेकअप हुआ था। हालाँकि इतना समय बीत चुका है, फिर भी मैं खुद को उन सभी पलों को दोहराता हुआ पाता हूँ जहाँ मुझे लगता है कि मैंने शायद गलत किया होगा। मुझे लगता है कि मैंने खुद को और दूसरे व्यक्ति को निराश किया है, और खुद को दोष देना बंद करना मुश्किल है। मैं आत्म-आलोचना के इस चक्र से कैसे आगे बढ़ूँ और नए सिरे से शुरुआत करूँ?

Ans: खुद को माफ़ करना अभी मुश्किल लग सकता है, लेकिन इसे अतीत को मिटाने के बजाय आत्म-करुणा का कार्य समझें। आपको यह दिखावा करने की ज़रूरत नहीं है कि कुछ भी गलत नहीं हुआ, लेकिन आप खुद को इस कहानी से मुक्त करने के हकदार हैं कि पूरी तरह से आप ही दोषी थे। कभी-कभी, जब हम अतीत में फंसे हुए महसूस करते हैं, तो ऐसा इसलिए होता है क्योंकि हमने अपनी भावनाओं को पूरी तरह से स्वीकार नहीं किया है या खुद को दुखी होने की अनुमति नहीं दी है - न केवल रिश्ते के लिए, बल्कि खुद के उस संस्करण के लिए जो हम चाहते थे कि हम होते। दुख, गुस्सा या पछतावा महसूस करना ठीक है। खुद को उन भावनाओं के साथ बैठने देना - बिना किसी निर्णय के - समय के साथ उनकी पकड़ को कम करने में मदद कर सकता है।

एक नई शुरुआत खुद को अपूर्ण होने और अपने विकास को स्वीकार करने से शुरू होती है। सात साल एक लंबा समय है, और आप वही व्यक्ति नहीं हैं जो आप पहले थे। इस दिल टूटने से आपने जो सबक सीखा है, उसने संभवतः आपको उन तरीकों से आकार दिया है, जिनके बारे में आपको पता भी नहीं है। अगर आप कर सकते हैं, तो आप जो बनना चाहते हैं उस पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश करें, न कि आप जो थे उस पर। भविष्य में आप किस तरह के रिश्ते बनाना चाहते हैं? आप अभी खुद के लिए किस तरह की दयालुता दिखा सकते हैं?

आप ठीक होने की चाहत में किसी को निराश नहीं कर रहे हैं। वास्तव में, उस अपराध बोध को छोड़ देना खुद को और उस समय आपके द्वारा साझा किए गए प्यार को सम्मान देने का सबसे अच्छा तरीका हो सकता है। आप खुशी और जुड़ाव के हकदार हैं, अपने अतीत के बावजूद नहीं, बल्कि उसके कारण—यह आपकी यात्रा का हिस्सा है, इसका अंत नहीं।

Milind Vadjikar |772 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 16, 2024

Question by Manish - Dec 14, 2024English

Money

मेरे पास दो PPF खाते हैं, एक 2021 में और दूसरा 2023 में खोला गया। नए नियमों के अनुसार मुझे कौन सा खाता बंद करना है

Ans: नमस्कार;

आप पहले खाते को अपना प्राथमिक पीपीएफ खाता बना सकते हैं और बैंक/डाकघर प्रक्रिया के अनुसार दूसरे खाते को बंद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |772 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 16, 2024

Question by V - Dec 16, 2024English

Money

सुप्रभात सर, मैंने बड़ी मात्रा में एक आईपीओ के लिए आवेदन किया लेकिन भुगतान करने में असमर्थ हूं, नियम और जुर्माना क्या है?

Ans: नमस्ते;

आजकल IPO आवंटन के लिए भुगतान ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) की प्रक्रिया के माध्यम से होता है, जिसमें आपके IPO आवेदन को वित्तपोषित करने के लिए आवश्यक धनराशि को ब्लॉक कर दिया जाता है।

यदि धनराशि पर्याप्त नहीं है तो आवेदन आगे नहीं बढ़ेगा।

इसमें कोई जुर्माना या दंड नहीं है, लेकिन यह बैंक/ब्रोकर के साथ आपकी प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकता है।

शुभकामनाएँ;

Dr Deepa Suvarna |132 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 16, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरा बेटा 9 साल का है और वह अभी भी ज़्यादातर रातों में बिस्तर गीला करता है। हमने सोने से पहले उसके पानी के सेवन को सीमित करने और यह सुनिश्चित करने की कोशिश की है कि वह बाथरूम जाए, लेकिन इससे कोई खास फर्क नहीं पड़ा है। यह उसके आत्मविश्वास को प्रभावित करने लगा है, खासकर जब उसे सोने के लिए आमंत्रित किया जाता है। साथ ही, उसे अक्सर खांसी और घरघराहट की समस्या हो रही है। हम एक निर्धारित इनहेलर का उपयोग कर रहे हैं, लेकिन यह समस्या बार-बार आ रही है। मुझे आश्चर्य है कि क्या कोई घरेलू उपचार या जीवनशैली में बदलाव है जिससे हम इन दोनों समस्याओं से निपटने में मदद कर सकते हैं?

Ans: यह संभवतः अस्थमा के कारण बिगड़े हुए नींद चक्र से संबंधित है। किसी पल्मोनोलॉजिस्ट से सलाह लें जो नींद की जांच का सुझाव दे सकता है

Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English

Money

मेरी उम्र 47 साल है, मेरे पास MF में 13 लाख रुपये हैं और मैं निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 20k, HDFC मिड कैप ऑपरच्युनिटी फंड (15k), क्वांट एक्टिव फंड (15k), क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड (15k), HDFC टॉप 100 फंड (10k) में निवेश कर रहा हूँ - कुल SIP 75k प्रति माह। मैं रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह की तलाश में हूँ, मुझे मौजूदा SIP में कैसे विविधता लानी चाहिए और क्या मुझे कोई अन्य डेब्ट फंड या हाइब्रिड फंड जोड़ने की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें। मेरे पास EPF (20 लाख), PPF (25 लाख), NPS (25 लाख) है और मैं वर्तमान में साल दर साल निवेश कर रहा हूँ।

Ans: 47 साल की उम्र में, आप सक्रिय रूप से अपने रिटायरमेंट फंड का निर्माण कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 13 लाख रुपये का निवेश।

वर्तमान एसआईपी: 75,000 रुपये प्रति माह।

ईपीएफ: 20 लाख रुपये।

पीपीएफ: 25 लाख रुपये।

एनपीएस: 25 लाख रुपये।

सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह का आपका लक्ष्य अनुशासित योजना और विविधीकरण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो का विश्लेषण

ताकत

आप इक्विटी फंड में हर महीने 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एक्टिव फंड शामिल हैं।

इक्विटी में अधिक निवेश से लंबी अवधि में वृद्धि की प्रबल संभावना सुनिश्चित होती है।

चिंताएँ

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से जोखिम बढ़ता है।

ऋण या हाइब्रिड फंड की कमी से सेवानिवृत्ति के करीब अस्थिरता पैदा होती है।

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नकदी प्रवाह के लिए कोई व्यवस्थित विविधीकरण नहीं।

आपके SIP के लिए अनुशंसित विविधीकरण
इक्विटी पोर्टफोलियो समायोजन
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन कम करें

स्मॉल-कैप और मिड-कैप निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित विविधीकरण पर ध्यान दें

विविध फ्लेक्सी-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
सक्रिय फंड चयन को अनुकूलित करें

अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या सीमित करें।
बहुत अधिक फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं और ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं।
ऋण और हाइब्रिड फंड शुरू करना
ऋण और हाइब्रिड फंड जोड़ने से पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है और स्थिरता में सुधार होता है।
ऋण फंड

ऋण फंड पूर्वानुमानित रिटर्न और तरलता प्रदान करते हैं।
कम ब्याज दर जोखिम के लिए लघु अवधि या गतिशील बॉन्ड फंड में निवेश करें।
हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी अस्थिरता को कम करते हैं और सहज रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
संशोधित एसआईपी आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 30%

लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: 25%

ये मार्केट-कैप डायवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं।
डेट फंड: 20%

शॉर्ट-ड्यूरेशन या हाई-क्वालिटी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
हाइब्रिड फंड: 15%

बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अच्छे काम करते हैं।
मिड-कैप फंड: 10%

उच्च विकास क्षमता के लिए कुछ जोखिम बनाए रखें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
अपनी आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।
एनपीएस और पीपीएफ को रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें
एनपीएस एक वार्षिकी घटक प्रदान करता है।
परिपक्वता तक वार्षिक योगदान जारी रखकर अपने पीपीएफ को अनुकूलित करें।
कर-कुशल निकासी
LTCG कर को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नए नियमों का उपयोग करें: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगेगा।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
यह योजना सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 1 लाख रुपये का समर्थन कैसे करती है
कॉर्पस ग्रोथ
यह मानते हुए कि आप 10-13 साल तक लगातार निवेश करते रहेंगे, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है।
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए EPF, PPF, NPS और म्यूचुअल फंड को शामिल करें।
निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
इक्विटी ग्रोथ को बनाए रखने के लिए पहले डेट और हाइब्रिड फंड से निकासी करें।
स्थिर सेवानिवृत्ति आय
EPF, PPF और NPS स्थिर आय घटक प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड SWP किसी भी आय अंतर को पाटता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ अपने एसआईपी में विविधता लाएं।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें।

एक संरचित योजना यह सुनिश्चित करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Question by Shailesh - Dec 13, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम सर, नीचे दिए गए संचार में, मैंने एक गुरु की सलाह देखी कि किसी भी परिस्थिति में ऋण से निवेश का सुझाव नहीं दिया जाता है, लेकिन मुझे इसके पीछे का अच्छा कारण समझ में नहीं आया। अगर मैं 5 साल पहले MF में किए गए निवेश (उदाहरण के लिए HDFC मिड कैप अवसर विकास निधि) पर विचार करता हूं और ऋण पर ब्याज (मान लीजिए 10%) की तुलना करता हूं, तो मैं समीकरणों (लाभ पुनर्निवेश / चक्रवृद्धि) और हर साल LTCG कर कटौती के बाद भी देखता हूं, मैं अभी भी एक अच्छी पूंजी प्राप्त कर रहा हूं। है न? क्या मैं कोई गलत गणना कर रहा हूं। कृपया आंकड़ों के साथ सलाह दें।

Ans: पिछले म्यूचुअल फंड रिटर्न की तुलना लोन ब्याज दरों से करने पर उधार लिए गए पैसे से निवेश करना लाभदायक लग सकता है। हालाँकि, कई कारक इस रणनीति को जोखिम भरा और आम तौर पर अधिकांश निवेशकों के लिए अनुपयुक्त बनाते हैं। आइए इसे विश्लेषणात्मक रूप से समझें।

उधार के पैसे से निवेश करने की अपील को समझना
आकर्षण के पीछे तर्क सरल है:

10% ब्याज पर पैसा उधार लें।

10% से अधिक रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मुनाफा कमाने के लिए चक्रवृद्धि का उपयोग करें।

उदाहरण के लिए, यदि HDFC मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज ग्रोथ फंड ने पिछले 5 वर्षों में 18% वार्षिक रिटर्न दिया है, तो यह करों के बाद भी 10% लोन ब्याज दर से बेहतर प्रदर्शन करता है।

लेकिन गणना कई महत्वपूर्ण पहलुओं को सरल बना देती है।

उधार के पैसे से निवेश करना जोखिम भरा क्यों है?

1. बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम
म्यूचुअल फंड रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता रहता है।

पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है।

बाजार में गिरावट के कारण आपका पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन कर सकता है, जिससे आपको बाजार की परवाह किए बिना चुकाने के लिए लोन मिल सकता है।

उदाहरण
अगर बाजार गिरता है, तो फंड एक साल में -10% रिटर्न दे सकता है।
आपकी पूंजी घटती है, लेकिन लोन की EMI तय रहती है।
2. गारंटीड लोन लागत बनाम अनिश्चित रिटर्न
लोन ब्याज एक निश्चित लागत है।
निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं।
यह बेमेल वित्तीय नुकसान के जोखिम को बढ़ाता है।
आंकड़ों के साथ उदाहरण
लोन राशि: 10% वार्षिक ब्याज पर 10 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड रिटर्न: 5 साल में 18% वार्षिक।
लोन लागत: 5 साल में ब्याज में 6.1 लाख रुपये (EMI = 21,247 रुपये/माह)।
अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है:
निवेश बढ़कर 22.9 लाख रुपये हो जाता है (5 साल में 18% चक्रवृद्धि)।
लोन चुकौती के बाद लाभ: 6.8 लाख रुपये।
अगर बाजार खराब प्रदर्शन करता है (18% के बजाय 8% रिटर्न):
निवेश बढ़कर 14.7 लाख रुपये हो जाता है।
लोन चुकौती के बाद आपके पास सिर्फ़ 14.7 लाख रुपये बचते हैं। 4.7 लाख, आपकी पूंजी को खत्म कर रहा है।

3. नकदी प्रवाह पर दबाव
ऋण चुकौती (ईएमआई) अनिवार्य है।

आपात स्थिति या नौकरी छूटने की स्थिति में, यह आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है।

4. करों का प्रभाव

LTCG कर (1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5%) और STCG कर (20%) वास्तविक रिटर्न को कम करते हैं।

ऋण ब्याज पर निवेश के लिए कोई कर लाभ नहीं है।

कर प्रभाव का उदाहरण

करों के बिना: 5 साल बाद 18% पर 22.9 लाख रुपये।

LTCG कर के बाद: 21.4 लाख रुपये।

यह आपके लाभ को और कम करता है, जिससे रिटर्न और ऋण लागत के बीच का अंतर कम हो जाता है।

5. उत्तोलन का जोखिम

उत्तोलन लाभ और हानि दोनों को बढ़ाता है।

सबसे खराब स्थिति में, आप अपना निवेश खो सकते हैं और फिर भी ऋण चुकाना बाकी रह सकता है।

हानि का उदाहरण

बाजार में गिरावट के दौरान 10 लाख रुपये का ऋण निवेश किया गया।

पोर्टफोलियो वर्ष 1 में 20% गिरता है (मूल्य = 8 लाख रुपये)।

आप 21,247 रुपये प्रति माह (कुल 2.55 लाख रुपये सालाना) चुकाते हैं। 5 साल बाद, आप 4 लाख रुपये या उससे ज़्यादा खो सकते हैं। तुलना परिदृश्य: उधार लिया गया बनाम खुद का पैसा निवेश के लिए पैसे उधार लेना ऋण राशि: 10 लाख रुपये रिटर्न: 5 साल में 18% चक्रवृद्धि। कुल रिटर्न: 22.9 लाख रुपये ऋण चुकौती: 16.1 लाख रुपये (मूलधन + ब्याज)। शुद्ध लाभ: 6.8 लाख रुपये खुद का पैसा निवेश करना निवेश राशि: 10 लाख रुपये रिटर्न: 5 साल में 18% चक्रवृद्धि। कुल रिटर्न: 22.9 लाख रुपये कोई ऋण चुकौती नहीं: पूरा लाभ आपका ही रहता है। अंतर स्पष्ट है: अपने खुद के पैसे से निवेश करने से चुकौती का तनाव, कर और जोखिम खत्म हो जाता है। अंतिम अंतर्दृष्टि
अप्रत्याशित बाज़ारों और निश्चित ऋण लागतों के कारण उधार लिए गए पैसे से निवेश करना उल्टा पड़ सकता है।

ऋण का लाभ उठाने के बजाय निवेश के लिए अपने स्वयं के धन का उपयोग करें।

विविधता बनाए रखें और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 13, 2024English

Money

मैं 48 वर्ष का हूँ, मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ, मेरे पास 1 करोड़ है, मुझे 1 लाख प्रति माह पाने के लिए कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: 48 वर्ष की आयु में, वित्तीय स्वतंत्रता पर आपका ध्यान प्रेरणादायक है। 1 लाख रुपये मासिक (12 लाख रुपये वार्षिक) कमाने के लिए, आपको एक संतुलित रणनीति की आवश्यकता है। इसमें नियमित आय, धन संरक्षण और दीर्घकालिक विकास को शामिल किया जाएगा। नीचे एक विस्तृत, विविध निवेश दृष्टिकोण दिया गया है।

आपके लक्ष्य के लिए मुख्य विचार
1 लाख रुपये मासिक कमाने के लिए लगभग 12% का वार्षिक रिटर्न चाहिए।
निवेश में वृद्धि, स्थिरता और कर दक्षता का संतुलन होना चाहिए।
जोखिम को कम करने और तरलता बनाए रखने के लिए विविधता लाएं।
निकासी के साथ-साथ अपनी पूंजी बढ़ाकर मुद्रास्फीति क्षरण से बचें।
विकास और आय के लिए म्यूचुअल फंड
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।
ये मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित कर सकते हैं।
2. संतुलित लाभ फंड
ये फंड इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं।
वे बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हैं।
लगातार रिटर्न की तलाश करने वाले मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
3. डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करते हैं।
ये फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में टैक्स-कुशल हैं।
बेहतर लिक्विडिटी के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करें।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP)
नियमित आय स्ट्रीम बनाने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
SWP कर लाभ प्रदान करता है क्योंकि केवल लाभ पर कर लगाया जाता है।
स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैलेंस्ड या डेट फंड से शुरुआत करें।
स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स
4. सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS)
60 वर्ष की आयु होने पर SCSS पर विचार करें।
यह योजना आकर्षक ब्याज दरों के साथ एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करती है।
यह स्थिर आय के लिए तिमाही भुगतान प्रदान करती है।
5. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS मासिक भुगतान की गारंटी देता है।
यह स्थिरता चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
इसे जोखिम विविधीकरण के लिए अन्य विकल्पों के साथ मिलाएँ।
विविधीकरण के लिए सोना
6. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB में सोने की कीमत में वृद्धि और वार्षिक ब्याज के लाभ शामिल हैं।
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए आदर्श।
पूंजीगत लाभ कर से बचने के लिए परिपक्वता तक होल्ड करें।
आपातकालीन निधि
7. लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डिपॉजिट
आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 5-7 लाख रुपए रखें।
ये फंड आसानी से उपलब्ध हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बफर के रूप में भी काम करते हैं।
स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस
8. व्यापक स्वास्थ्य बीमा
केवल कंपनी द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहने से बचें।
पर्याप्त कवरेज के लिए एक अलग फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदें।
यह मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपके वित्त की सुरक्षा करता है।
9. अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें
सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपकी देनदारियों को पर्याप्त रूप से कवर करता है।
कवरेज आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 10-12 गुना होना चाहिए।
1 करोड़ रुपए के लिए सुझाया गया आवंटन
यहां बताया गया है कि आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए अपने कोष को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

40 लाख रुपए: बैलेंस्ड एडवांटेज और डेट म्यूचुअल फंड (नियमित SWP के लिए)।
25 लाख रुपए: इक्विटी म्यूचुअल फंड (विकास और दीर्घकालिक प्रशंसा के लिए)।
15 लाख: फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे SCSS, POMIS या बॉन्ड)।

10 लाख रुपये: लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डिपॉजिट (आपात स्थिति के लिए)।

10 लाख रुपये: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (विविधीकरण और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए)।

कर दक्षता और धन संरक्षण
म्यूचुअल फंड से SWP ब्याज आय की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

डेट फंड पर शॉर्ट-टर्म लाभ के लिए आपकी आय स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

मैच्योरिटी तक रखने पर SGB कर-मुक्त होते हैं।

निगरानी और पुनर्संतुलन

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

रिटर्न, मुद्रास्फीति और जीवनशैली की जरूरतों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

अनुशासित रहें और अनावश्यक निकासी से बचें।

अंत में

सही दृष्टिकोण के साथ 1 करोड़ रुपये से 1 लाख रुपये मासिक मिल सकते हैं।

स्थिर रिटर्न के लिए इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में विविधता लाएं।

अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए SWP का उपयोग करें।

नियमित निगरानी आपको ट्रैक पर बने रहने और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 13, 2024English

Money

मेरे पास 1.5 लाख रुपए की राशि है जिसे मैं विभिन्न विकल्पों में निवेश करना चाहता हूँ। लंबी अवधि के लिए निवेश के लिए ऐसी कौन सी योजनाएँ हो सकती हैं?

Ans: 1.5 लाख रुपये का निवेश एक ठोस पोर्टफोलियो बनाने का एक शानदार अवसर है। विविधतापूर्ण दृष्टिकोण संतुलित जोखिम और स्थिर दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करता है। नीचे आपके निवेश के लिए उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं।

धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
वे स्टॉक में निवेश करते हैं और अन्य साधनों की तुलना में उच्च रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करते हैं।
2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
ये फंड इक्विटी और डेट निवेश को संतुलित करते हैं।
वे उचित रिटर्न देते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
3. डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड सुरक्षित हैं और अनुमानित रिटर्न देते हैं।
पूंजी को संरक्षित करने और पोर्टफोलियो जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उपयोगी।
3-5 साल के भीतर लक्ष्यों के लिए डेट फंड में निवेश करें।
सरकार समर्थित योजनाएँ
4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।
लॉक-इन अवधि 15 वर्ष है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
अर्जित ब्याज कर-मुक्त है और सालाना चक्रवृद्धि होता है।
5. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अगर आपकी बेटी 10 साल से कम उम्र की है, तो SSY पर विचार करें।
उच्च निश्चित रिटर्न और कर लाभ इसे एक सुरक्षित विकल्प बनाते हैं।
अपनी बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए एक कोष बनाने के लिए आदर्श।
6. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS को सेवानिवृत्ति योजना के लिए डिज़ाइन किया गया है।
यह कम प्रबंधन लागत के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करता है।
धारा 80C और 80CCD (1B) के तहत कर लाभ रिटर्न को बढ़ाते हैं।
रणनीतिक निवेश के रूप में सोना
7. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB भंडारण की चिंता के बिना सोने के निवेश का लाभ प्रदान करते हैं।
ये बॉन्ड सोने की कीमत में वृद्धि के साथ वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक धन संरक्षण और विविधीकरण के लिए आदर्श।
आपातकालीन निधि और लिक्विड विकल्प
8. लिक्विड म्यूचुअल फंड
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में एक छोटा सा हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड आसान निकासी और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
पारंपरिक बचत खातों की तुलना में रिटर्न बेहतर है।
9. आवर्ती जमा या सावधि जमा
आवर्ती जमा आपको अल्पकालिक बचत बफर बनाने में मदद करते हैं।
सावधि जमा गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन कम कर-कुशल हैं।
बीमा-सह-निवेश नीतियाँ
10. मौजूदा LIC या ULIP पॉलिसियों की समीक्षा करें
बीमा-सह-निवेश उत्पाद अक्सर कम रिटर्न देते हैं।
ऐसी पॉलिसियों के सरेंडर मूल्य का आकलन करें।
बेहतर रिटर्न के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
सुझाई गई आवंटन रणनीति
1.5 लाख रुपये को विविधतापूर्ण बनाने के लिए, इस आवंटन पर विचार करें:

50,000 रुपये: लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।
30,000 रुपये: मध्यम जोखिम जोखिम के लिए संतुलित लाभ फंड।
20,000 रुपये: सुरक्षित, कर-मुक्त विकास के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि।
20,000 रुपये: विविधीकरण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड।
30,000: आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड।
कर दक्षता
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लाभ के लिए कर दक्षता प्रदान करते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
PPF और SSY जैसी सरकार समर्थित योजनाएं कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती हैं।
अंत में
विविध निवेशों के माध्यम से आपके 1.5 लाख रुपये लगातार बढ़ सकते हैं।
धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड को आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा होना चाहिए।
संतुलन और स्थिरता के लिए PPF और SGB जैसे सुरक्षित विकल्प जोड़ें।
अपनी मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और उच्च-रिटर्न वाले निवेशों की ओर बढ़ें।
अनुशासित रहें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7269 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 15, 2024English

Money

हाय एक्सपर्ट्स, मैं बैंगलोर से 30 वर्षीय पुरुष हूँ और आईटी फील्ड में काम करता हूँ। मेरा 1.6 साल का बच्चा है और मेरी पत्नी एक गृहिणी है। मैं यह जांचना चाहता हूँ कि क्या मेरा वर्तमान वित्तीय दृष्टिकोण सही है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें। मेरा लक्ष्य 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए कम से कम 50 लाख से 1 करोड़ तक का खर्च सुनिश्चित करना है। नीचे मेरे वर्तमान निवेश हैं: EPF: 210000 (अब तक मेरा और नियोक्ता दोनों का योगदान) मेरी बेटी के नाम पर SSY: 24k (2k प्रति माह) SIP: 109000 (16K प्रति माह) (वर्तमान मूल्य 120000) स्टॉक निवेश: 73K (वर्तमान मूल्य 81K) LIC: 45K (4 साल के लिए भुगतान, कुल परिपक्वता हाँ मैं 25 साल, प्रीमियम 16 साल तक भुगतान किया जाना है) आपातकालीन निधि: 1L (इसे 10k की मासिक RD के रूप में 2.5 तक जमा करना) और मेरे पास 1cr का टर्म इंश्योरेंस है। स्वास्थ्य बीमा मैं वर्तमान में केवल कंपनी द्वारा प्रदान की गई बीमा ले रहा हूँ। मेरा इनहैंड वर्तमान में 75K है, मुझे जनवरी महीने से 1L मिलना शुरू हो जाएगा। उपरोक्त निवेश और वेतन को ध्यान में रखते हुए मेरे द्वारा बताए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए मेरा सबसे अच्छा तरीका क्या होगा? और मुझे लगता है कि महंगाई को देखते हुए LIC में निवेश करना ठीक नहीं है, लेकिन साथ ही मैं अस्थिरता के कारण शेयर बाजार में पूरी तरह से निवेश नहीं करना चाहता। तो क्या LIC या किसी अन्य निवेश विकल्प में निवेश जारी रखना अच्छा है, जिसे हम LIC के अलावा चुन सकते हैं। कृपया सलाह दें कि उपरोक्त लक्ष्यों को कैसे प्राप्त किया जाए।

Ans: आपने अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा करते हुए सोच-समझकर निवेश किया है। आपके लक्ष्य - रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 50 लाख-1 करोड़ रुपये - यथार्थवादी हैं। नीचे, मैं आपके मौजूदा वित्तीय दृष्टिकोण का मूल्यांकन करूँगा और सुधार के लिए सुझाव दूँगा।

मौजूदा वित्तीय निवेश
1. ईपीएफ (2,10,000 रुपये)
ईपीएफ रिटायरमेंट के लिए एक बेहतरीन साधन है।
इसका चक्रवृद्धि लाभ और कर-मुक्त परिपक्वता आपके रिटायरमेंट कोष में जुड़ती है।
2. सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) (24,000 रुपये)
एसएसवाई आपकी बेटी की शिक्षा के लिए एक अच्छा विकल्प है।
इसमें उच्च रिटर्न और कर लाभ मिलता है, लेकिन इसमें लचीलापन नहीं है।
3. म्यूचुअल फंड एसआईपी (16,000 रुपये प्रति माह)
धन सृजन के लिए 16,000 रुपये का अनुशासित एसआईपी प्रभावशाली है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं और मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।
4. स्टॉक निवेश (73,000 रुपये)
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो अपेक्षाकृत छोटा है, लेकिन इसमें वृद्धि देखी गई है।
स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं और निगरानी की आवश्यकता होती है।
5. LIC पॉलिसी (45,000 रुपये सालाना)
LIC पॉलिसियाँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं।
इक्विटी-उन्मुख निवेशों की तुलना में वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।
6. आपातकालीन निधि (1,00,000 रुपये)
RD के माध्यम से अपना आपातकालीन निधि बनाना एक अच्छा अभ्यास है।
आपातकालीन निधि के रूप में 6-12 महीने के मासिक खर्चों को बनाए रखने का लक्ष्य रखें।
7. टर्म इंश्योरेंस (1 करोड़ रुपये)
टर्म प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।
सुनिश्चित करें कि कवरेज आपके बच्चे के स्वतंत्र होने तक आपकी आय को बदलने के लिए पर्याप्त है।
8. स्वास्थ्य बीमा (कंपनी द्वारा प्रदान किया गया)
केवल कंपनी के स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।
अपने परिवार को पर्याप्त रूप से कवर करने के लिए आपको एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी की आवश्यकता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. रिटायरमेंट प्लानिंग
EPF एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकता है।
जब भी आय बढ़े, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें। CFP उचित फंड चयन और समय-समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप बना रहे।
2. बच्चों की शिक्षा निधि
SSY आपकी बेटी की शिक्षा के एक हिस्से के लिए उपयुक्त है।
SSY के पूरक के रूप में, उसकी उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड 12-15 वर्षों में 50 लाख-1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करते हैं।
विविधीकरण और लक्ष्य के करीब अस्थिरता को कम करने के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
3. LIC पॉलिसी मूल्यांकन
LIC पॉलिसियाँ बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन धन सृजन की क्षमता की कमी होती है।
परिपक्वता रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
पॉलिसी सरेंडर करने पर विचार करें। सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। वैकल्पिक रूप से, अगर सरेंडर शुल्क अधिक है तो पॉलिसी को बनाए रखें, लेकिन भविष्य में इसी तरह के निवेश से बचें। 4. स्वास्थ्य बीमा अपने, अपनी पत्नी और अपने बच्चे के लिए एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें। 10-15 लाख रुपये के कवरेज वाली फैमिली फ्लोटर योजना पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में मातृत्व और बाल कवरेज शामिल है, खासकर छोटे बच्चे के लिए। 5. आपातकालीन निधि विस्तार 2.5 लाख रुपये का आपका आपातकालीन निधि लक्ष्य अभी के लिए उचित है। इस फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों में रखें। अपने आपातकालीन निधि को स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें। 6. बेहतर निवेश रणनीति 1 लाख रुपये तक वेतन वृद्धि के साथ, अतिरिक्त 25,000 रुपये को व्यवस्थित रूप से आवंटित करें: 10,000 रुपये: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ। 5,000 रुपये: अपने आपातकालीन निधि या स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में योगदान करें। 5,000: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।

5,000 रुपये: विविधता के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें।

सांस्कृतिक या विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के अलावा सोने में निवेश से बचें।

7. कर दक्षता
कर लाभ के लिए अपने निवेश की निगरानी करें। EPF, SSY और टर्म इंश्योरेंस सेक्शन 80C कटौती प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं। सालाना 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ कर-मुक्त हैं।

पूंजीगत लाभ के लिए नए कर नियमों पर नज़र रखें ताकि आश्चर्य से बचा जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर एक मजबूत शुरुआत की है। अनुशासित निवेश और थोड़े समायोजन के साथ, आप उन्हें प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

धन सृजन और शिक्षा योजना के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

अपने परिवार को पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा से सुरक्षित करें।

अपनी LIC पॉलिसी का पुनर्मूल्यांकन करें और उच्च-रिटर्न निवेश को प्राथमिकता दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने से आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होगा।

सादर,

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