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Nayagam P

Nayagam P P  |10797 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 08, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Asked by Anonymous - Jun 05, 2025
Career

Hello sir, I have never been able to crack JEE mains in both my attempts and have gained an overall percentile of 75-78 throughout my two phases of appearing in the examination i.e. once in 2024 and then again in the 2025 drop year that did not go as expected at all due to various unprecedented circumstances. I tried though could not even make it till achieving the cut off score. I was a student from a CISCE affiliated school, where my 10th and 12th percentages in Boards have been 95.20 and 93.25 respectively. Engineering entrances did not benefit me although I had huge aspirations to be a computer science engineer for I had been quite passionate with the subject itself. Last year I was not quite informed and also had my 12th Boards lurking in my head, so I couldn't opt for my state's enginnering entrance and VITEEE(as the other exam which I had considered this year). The WBJEE results i.e. my state board Engineering entrance results still await, and I am not very hopeful about that either, whilst VITEEE has also been a complete disaster for me as I have ended up with a phase 4 rank and even if I had gained a phase 1 rank, my financial situation is not very affluent to afford the entire education expenses of a private college of that stature. And losing in on VIT also eliminates my hopes of being enrolled to any other private college where availing education is so expensive. My academic record till class 12 has not been too bad I feel, yet sir my current situation is continuously putting me in disappointment. It's already July and I have now made a change of plans. I have henceforth decided to pursue BSc Computer Science from any college where I can be offered a decent academic environment at a cheap cost, and being a citizen of west bengal, I have considered taking admission to Ramkrishna Mission Vivekananda centenary College, Rahara(Which is NIRF rank 3 under general colleges category as of 2024). I have all my focus on now being able to compete for IIT JAM or GATE examination while I complete my graduation. Now whether An M.tech or MSc. In computer science would be a considerable option for me in future and this far how correct have I been in my thinking and choices with keeping my financial compulsions in mind is a question that I have remained confused with, and that is why I went about writing as far as providing you a brief and honest description of my academic and financial background so that I can be helped through this online consultation in shaping my career ahead. I belong to a very needy family sir..so I'll forever remain indebted to your reply, if you can benefit me with your solicited advice.

Ans: Opting for B.Sc. Computer Science (Hons) at Ramakrishna Mission Vivekananda Centenary College (RKMVCC), Rahara is a strategic choice given your academic strengths (95.2% in 10th, 93.25% in 12th) and financial constraints. RKMVCC, ranked NIRF #3 (2024) and NAAC A++ accredited, offers a 3-year B.Sc. CS program with a total tuition fee of ?330, making it highly affordable. The curriculum includes core CS subjects (Data Structures, Algorithms, AI) and research projects, aligning with IIT JAM/GATE preparation. While placements are limited (~2% UG placement rate), most students pursue higher studies at institutions like IITs/NITs, leveraging RKMVCC’s strong academic rigor and faculty (predominantly PhD holders). For M.Tech/M.Sc. pathways, prioritize IIT JAM (for MSc in IITs) or GATE (for M.Tech), both feasible with RKMVCC’s foundational training. Explore Presidency University or Calcutta University as backups for B.Sc. CS, though fees may be higher. Focus on scholarships (e.g., INSPIRE, UGC-NET) and coding competitions to bolster your profile. Verify RKMVCC’s internship support and alumni networks for guidance. All the BEST for your Admission & a Prosperous Future!

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Asked on - Jun 10, 2025 | Answered on Jun 11, 2025
Thank you so so so much sir!
Ans: Welcome.
Career

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6604 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 04, 2024

Career
मैंने 2022 में अपनी 12वीं कक्षा पूरी की। कहते हैं कि अगर घर की नींव कमजोर हो तो पूरा घर गिरने की संभावना बहुत अधिक होती है। इसी तरह, कोरोना काल ने मेरी स्थिति को प्रभावित किया। मेरी 11वीं और 12वीं कक्षा की बुनियादी बातें पूरी तरह से गड़बड़ा गईं, और मुझे उन्हें ठीक करने की जरूरत थी, लेकिन मैं ऐसा नहीं कर सका। कुछ गलत फैसलों के कारण, मैंने अपने पहले साल में खुद से JEE की तैयारी करने के लिए ड्रॉप लिया, लेकिन नतीजे अच्छे नहीं रहे और मैं फेल हो गया। दरअसल, मैं खुद से ज्यादा आउटपुट नहीं निकाल पाया। उस महत्वपूर्ण समय के दौरान, मैंने अपने आस-पास के लोगों से सलाह ली। कुछ ने पेट्रोलियम इंजीनियरिंग के लिए MBM जोधपुर या JIET कॉलेज जैसे स्थानीय कॉलेज में शामिल होने का सुझाव दिया, जबकि अन्य ने मुझे दूसरी ड्रॉप लेने और कोचिंग के साथ JEE की तैयारी करने की सलाह दी क्योंकि मैंने पहले ही थोड़ी पढ़ाई कर ली थी। इसलिए, मैंने दूसरा ड्रॉप लिया और इतिहास, राजनीति विज्ञान और लोक प्रशासन में बीए के लिए एक फॉर्म भी भरा, बीए परीक्षा से ठीक दो दिन पहले परीक्षा के लिए अध्ययन करने का इरादा था ताकि पास हो जाऊं और जोखिम भी कम करूं क्योंकि मैंने दूसरा ड्रॉप लिया था। दूसरा ड्रॉप लेने के बावजूद, मैं अभी भी किसी भी NIT या IIIT में प्रवेश पाने के लिए पर्याप्त अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया (और सामान्य श्रेणी से होने के कारण कठिनाई और बढ़ गई)। मेरा गणित बहुत कमजोर था। फिर मैंने COMEDK और JIPMAT जैसी अन्य प्रवेश परीक्षाओं का प्रयास किया, जो एक प्रबंधन प्रवेश परीक्षा है। मैं इन सब से पागल हो गया हूँ। इंजीनियरिंग में मेरी रुचि पूरी तरह से खत्म हो गई, और मैं प्रबंधन में अपना करियर बनाना चाहता था। मैं जोधपुर के बाहर पढ़ना चाहता था, इसलिए मैंने विभिन्न प्रवेशों की तलाश की, लेकिन उनकी तैयारी के लिए पर्याप्त समय नहीं था, इसलिए मैं आवेदन नहीं कर सका। COMEDK में, मैंने 49k रैंक प्राप्त की, और मेरा JIPMAT परिणाम अच्छा नहीं होने वाला है। कृपया इस महत्वपूर्ण क्षण में मेरी मदद करें। मैं उलझन में और थक गया हूँ क्योंकि दिन-रात इतने संघर्ष के बाद भी मुझे कुछ हासिल नहीं हुआ। अब मैं यह तय नहीं कर पा रहा हूँ कि आगे क्या करूँ। मेरी वर्तमान स्थिति के अनुसार, मेरे पास कुछ विकल्प हैं: पहला:- REAP के माध्यम से MBM जोधपुर में किसी भी शाखा में प्रवेश ले लूँ। दूसरा:- BBA प्रबंधन अध्ययन के लिए दून बिजनेस स्कूल में प्रवेश ले लूँ। तीसरा:- SSC स्टेनोग्राफर परीक्षा की तैयारी करूँ, जो कुछ ही महीनों में होने वाली है। चौथा:- अपने पिता के सुझाव के अनुसार RAS परीक्षा की तैयारी करूँ। पाँचवाँ:- COMEDK के माध्यम से बैंगलोर में जो भी कॉलेज मिले, वहाँ जाऊँ, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह इसके लायक होगा। कृपया कृपया कृपया मेरी मदद करें, मुझे ठीक से मार्गदर्शन करें। ???????? अगर मैं विदेश में अपनी मास्टर्स करने पर विचार करता हूँ, तो इसकी गारंटी देने के लिए मेरे परिवार की ओर से कोई वित्तीय सुरक्षा नहीं है।
Ans: नमस्ते भावेश। किसी काउंसलर से आमने-सामने बात करना बेहतर होगा। आपने कई सवाल पूछे हैं और उनमें से कुछ संबंधित हैं और कुछ अप्रासंगिक हैं। केवल व्यक्तिगत बातचीत से ही आपकी वास्तविक समस्या को समझा जा सकता है।

राधेश्याम झंवर, औरंगाबाद (एमएस)

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Nayagam P

Nayagam P P  |10797 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 27, 2025

Asked by Anonymous - May 26, 2025
Career
Hello Sir, I am a female student from the OBC-NCL category. I scored 42 percentile in JEE Main 2025. My MHT-CET also did not go well. I passed HSC with the required eligibility marks. I was consistent in studies during Class 11, but I lost focus a few months before the board and entrance exams. Around 70 to 75 percent of my Class 12 syllabus is covered (mostly theory), but I have not done much question practice. I also need to revise the entire Class 11 syllabus and solve JEE previous year questions. I am confused between taking a drop for JEE 2026 or taking admission this year. I prefer a government college because of the scholarship benefits. Please guide me on what would be the right step now. Thank you.
Ans: As an OBC-NCL female student with a 42 percentile in JEE Main 2025 and unsatisfactory MHT-CET performance, admission to top government engineering colleges this year is unlikely. Your partial syllabus coverage and lack of question practice indicate the need for focused preparation. Taking admission this year in a state government or reputed private college with scholarship benefits will ensure you do not lose academic momentum and gain valuable exposure. However, if you are highly motivated, disciplined, and have support, dropping a year to prepare for JEE 2026 can significantly improve your chances of admission to IITs or better NITs. This requires revising Class 11 and 12 syllabi thoroughly, practicing previous years’ questions, and possibly enrolling in coaching. A balanced approach is to secure admission this year while simultaneously preparing for the next JEE attempt, which reduces risk and keeps options open. Ultimately, the decision depends on your confidence, resources, and long-term goals. Recommendation: If you can commit to rigorous preparation, consider dropping for JEE 2026; otherwise, join a government/private college now with scholarships and prepare alongside to improve your future prospects. All the best for your admission and a bright future!

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नवीनतम प्रश्न
Vipul

Vipul Bhavsar  |117 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Sep 18, 2025

Money
मैं 78 वर्ष का वरिष्ठ नागरिक हूँ। मेरी 74 वर्ष की पत्नी, अमेरिका में रहने वाला एक बेटा (अमेरिकी नागरिक) और भारत में रहने वाली एक बेटी है। मैंने एक वसीयत बनाई है जिसके अनुसार मेरे निधन के बाद फ्लैट मेरी पत्नी के नाम पर स्थानांतरित कर दिया जाएगा। म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट इक्विटी मेरी बेटी के नाम पर स्थानांतरित कर दी जाएगी। मैंने अपने डीमैट और ट्रेडिंग खाते के लिए अपनी बेटी को नामिती बनाया है। मेरे निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. मैं अपने खाते में ऐसा प्रावधान कैसे करूँ कि यदि मेरे बाद मेरे नामिती की मृत्यु हो जाती है, तो आय मेरी बेटी को मिले। (मेरा बेटा इसमें रुचि नहीं रखता क्योंकि वह अमेरिकी नागरिक है और विरासत के मामले में उसे अतिरिक्त कर देना होगा)।
Ans: यदि वसीयत लिखित रूप में बनाई गई है, तो उसे नई वसीयत के रूप में संशोधित किया जा सकता है। आप पुरानी वसीयत का संदर्भ देकर भी ऐसा कर सकते हैं या यह भी कह सकते हैं कि नई वसीयत बनने के कारण पुरानी वसीयत को अमान्य माना जाएगा।
आप अपनी इच्छानुसार वसीयत में सभी आवश्यक परिवर्तन कर सकते हैं।
कृपया सुनिश्चित करें कि आप वसीयत को पंजीकृत और साक्षी के रूप में प्रस्तुत करवा लें।

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Sep 07, 2025English
Money
मैं 53 साल का हूँ, लगभग 8 महीने पहले एक हाई-प्रोफाइल नौकरी छूटने के कारण नौकरी के बीच में हूँ। अपनी सारी ज़िम्मेदारियाँ पूरी कर ली हैं। कोई कर्ज़ नहीं है। अपना घर है। मैं और मेरी पत्नी खाली घोंसले वाले हैं। मासिक खर्च अधिकतम 60-65,000 रुपये प्रति माह होगा। मैं यात्रा करने की योजना बना रहा हूँ जहाँ खर्च 10-12 लाख रुपये प्रति वर्ष के बीच हो सकता है। इस समय मेरे पास आदर्श कोष कितना होना चाहिए? मेरे पास वर्तमान में लगभग 5.5-6.00 करोड़ रुपये का कोष है, जिसमें से अधिकांश कर्ज में और कुछ पीपीएफ में है। क्या यह हमेशा के लिए रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? मैं अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक व्यापक चिकित्सा बीमा लेने की योजना बना रहा हूँ। मैं बहुत रूढ़िवादी और जोखिम से बचने वाला व्यक्ति हूँ।
Ans: प्रिय महोदय,

आप ​​53 वर्ष के हैं और आपकी प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:

कोई आश्रित नहीं

मासिक खर्च: ₹60,000-65,000

नियोजित यात्रा खर्च: ₹10-12 लाख/वर्ष

वर्तमान कोष: ₹5.5-6 करोड़ (अधिकांश ऋण उपकरणों और पीपीएफ में)

घर का मालिक (ऋण-मुक्त)

जोखिम प्रोफ़ाइल: बहुत ही रूढ़िवादी, जोखिम-विरोधी

अपने और जीवनसाथी के लिए व्यापक चिकित्सा बीमा लेने की योजना बना रहे हैं

अवलोकन

वर्तमान कोष और खर्च

वार्षिक जीवनशैली + यात्रा व्यय: लगभग ₹18-20 लाख/वर्ष

3.5-4% की सुरक्षित निकासी दर (रूढ़िवादी, लंबी सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त) का उपयोग करते हुए, आपको वर्तमान जीवनशैली को अनिश्चित काल तक बनाए रखने के लिए लगभग ₹5-6 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

निवेश संरचना

चूँकि आपकी अधिकांश धनराशि ऋण और पीपीएफ में है, इसलिए यह स्थिर है, लेकिन लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से थोड़ा पीछे रह सकती है।

कम जोखिम वाले साधनों के साथ, वार्षिक वास्तविक रिटर्न लगभग 5-6% हो सकता है, जो खर्च नियंत्रित होने पर पर्याप्त है।

सुझाव

1. पोर्टफोलियो आवंटन

सुरक्षा के लिए 70-75% ऋण/पीपीएफ/एफडीआर में रखें।

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए 15-20% रूढ़िवादी इक्विटी/संतुलित फंड में रखें।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए 5-10% सोने/एसजीबी में आवंटित करें।

2. तरलता और आपातकालीन योजना

अप्रत्याशित ज़रूरतों या चिकित्सा आपात स्थितियों को पूरा करने के लिए 12-18 महीनों के खर्चों के लिए नकदी या तरल निधि बनाए रखें।

3. बीमा और स्वास्थ्य कवरेज

अस्पताल में भर्ती होने, गंभीर बीमारी और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को कवर करने वाला एक व्यापक पारिवारिक फ्लोटर चिकित्सा बीमा चुनें।

केवल संपत्ति या विरासत नियोजन के लिए आवश्यक होने पर ही टर्म इंश्योरेंस रखें।

4. यात्रा योजना

पीपीएफ या दीर्घकालिक ऋण को भुनाने से बचने के लिए अल्पकालिक ऋण या तरल म्यूचुअल फंड से यात्रा व्यय का वित्तपोषण करें।

यात्रा के लिए विशेष रूप से ₹10-12 लाख का वार्षिक कोष अलग रखें।

5. मुद्रास्फीति और कोष निगरानी

रूढ़िवादी सेवानिवृत्त लोगों को भी मुद्रास्फीति, अप्रत्याशित चिकित्सा लागत और जीवनशैली में बदलावों को ध्यान में रखते हुए अपने कोष की सालाना समीक्षा करनी चाहिए।

दशकों तक क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मामूली इक्विटी आवंटन पर विचार करें।

निष्कर्ष

₹5.5-6 करोड़, जिनमें से ज़्यादातर सुरक्षित निवेश में हैं, आपकी मौजूदा जमा राशि आपकी रूढ़िवादी जीवनशैली और यात्रा योजनाओं के साथ सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है। मुख्य कदम:

व्यापक स्वास्थ्य बीमा चुनें

12-18 महीनों तक तरलता बनाए रखें

मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए कम इक्विटी आवंटन

वार्षिक रूप से जमा राशि की समीक्षा करें

अनुशासित खर्च और रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण के साथ, आपकी सेवानिवृत्ति आरामदायक, कम जोखिम वाली और टिकाऊ हो सकती है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Sep 06, 2025English
Money
मैं 26 साल का हूँ और अविवाहित हूँ। मेरी वर्तमान मासिक आय 1.8 लाख रुपये है। मेरी बचत में से 11.4 लाख रुपये मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं, जो स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज कैप और इंडेक्स फंड में निवेश पर केंद्रित हैं। मैंने 10 लाख रुपये इक्विटी में निवेश किए हैं। मेरा पीएफ बैलेंस 3.5 लाख रुपये और एनपीएस में 1.5 लाख रुपये है। मेरे बचत खाते में लगभग 2.5 लाख रुपये हैं। हाल ही में मेरी सैलरी बढ़ी है और अब मैं हर महीने एसआईपी में 1 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे वर्तमान खर्च लगभग 70,000 रुपये प्रति माह हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मैं अपने निवेश की योजना कैसे बनाऊँ ताकि रिटायरमेंट के बाद मुझे कम से कम 1.5 लाख रुपये (आज के मूल्य के अनुसार) मिल सकें।
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​26 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं और आपका मासिक वेतन ₹1.8 लाख है। वर्तमान वित्तीय स्थिति:

निवेश और बचत:

म्यूचुअल फंड: ₹11.4 लाख (स्मॉल-कैप, मिड-कैप, लार्ज-कैप, इंडेक्स फंड)

इक्विटी: ₹10 लाख

पीएफ: ₹3.5 लाख

एनपीएस: ₹1.5 लाख

बचत खाता: ₹2.5 लाख

नियोजित एसआईपी: ₹1 लाख प्रति माह

वर्तमान खर्च: ₹70,000/माह

लक्ष्य: 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना, जीवनशैली को बनाए रखना, ₹1.5 लाख/माह (आज का मूल्य) निकालना

अवलोकन और सुझाव:

सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता: सेवानिवृत्ति में 19 वर्ष शेष हैं और मुद्रास्फीति की दर 5% है, इसलिए आपको 4% सुरक्षित निकासी दर पर आज के मूल्य (मुद्रास्फीति के लिए समायोजित) में ₹1.5 लाख/माह कमाने के लिए लगभग ₹7-8 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।

एसआईपी आवंटन:

विकास के लिए 60-70% निवेश विविध इक्विटी फंडों (फ्लेक्सी-कैप/लार्ज और मिड-कैप) में रखें।

स्थिरता और कर दक्षता के लिए 10-15% निवेश डेट फंड या एनपीएस में रखें।

लिक्विड फंड या बचत खाते में 6-12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें।

पोर्टफोलियो विविधीकरण: कुछ शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने से बचें; विभिन्न शैलियों और बाजार पूंजीकरण में म्यूचुअल फंड विविधीकरण पर ध्यान केंद्रित करें।

वार्षिक समीक्षा: वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी योगदान बढ़ाएँ; जोखिम आवंटन बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

बीमा: सेवानिवृत्ति से पहले अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुनिश्चित करें।

अगले चरण:

विस्तृत नकदी प्रवाह, लक्ष्य ट्रैकिंग और शीघ्र सेवानिवृत्ति योजना के लिए किसी QPFP/MFD योजनाकार से परामर्श लें।

पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की वार्षिक निगरानी करें और लक्ष्य राशि प्राप्त करने योग्य सुनिश्चित करने के लिए SIP को समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Sep 06, 2025English
Money
नमस्ते सर मेरी उम्र 41 साल है। मेरी मासिक आय 1.1 लाख रुपये है। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति इस प्रकार है: मेरा मासिक खर्च - 60,000 रुपये वाहन की ईएमआई - 9,700 रुपये बीमा प्रीमियम - टर्म इंश्योरेंस: 2,300 रुपये/माह स्वास्थ्य बीमा: 2,000 रुपये/माह एलआईसी: 1,500 रुपये/माह एपीवाई अंशदान: 1,000 रुपये/माह बीमा कवर: टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये साथ ही 17 लाख रुपये का गंभीर बीमारी कवर स्वास्थ्य बीमा - 30 लाख रुपये, फैमिली फ्लोटर एलआईसी - 4 लाख रुपये आपातकालीन निधि - 7 लाख रुपये निवेश: म्यूचुअल फंड एसआईपी 1. लक्ष्य - मकान निर्माण - 65 लाख रुपये - समय-सीमा - 15 वर्ष पराग पारीख फ्लेक्सीकैप फंड - 8 हजार रुपये प्रति माह 2. लक्ष्य - जमीन खरीदना - 40 लाख रुपये - समय-सीमा - 10 वर्ष एक्सिस लार्ज एंड मिडकैप फंड - 8 हजार रुपये प्रति माह 3. लक्ष्य - बच्चों की शिक्षा - 16 लाख रुपये - 11 वर्ष आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड - 2.5 हजार रुपये प्रति माह 4. लक्ष्य - सेवानिवृत्ति - 3.5 करोड़ रुपये - 19 वर्ष एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड - 9.5 हजार रुपये प्रति माह 5. लक्ष्य - सोना - 100 ग्राम - 15 वर्ष एसबीआई गोल्ड ईटीएफ - 6 हज़ार/माह 6. SSY - 3500/माह कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे अपने निवेश में कोई सुधार करना है। धन्यवाद
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​41 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय ₹1.1 लाख है और आपकी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है:

मासिक खर्च और ईएमआई:

घरेलू खर्च: ₹60,000

वाहन ईएमआई: ₹9,700

बीमा प्रीमियम और कवरेज:

टर्म इंश्योरेंस: ₹2,300/माह (कवरेज ₹1 करोड़)

स्वास्थ्य बीमा: ₹2,000/माह (फैमिली फ्लोटर ₹30 लाख)

एलआईसी: ₹1,500/माह (कवरेज ₹4 लाख)

गंभीर बीमारी कवर: ₹17 लाख

एपीवाई अंशदान: ₹1,000/माह

आपातकालीन निधि: ₹7 लाख

निवेश (एसआईपी):

लक्ष्य: घर निर्माण - ₹65 लाख - 15 वर्ष - पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ₹8 हज़ार/माह

लक्ष्य: ज़मीन ख़रीदना - ₹40 लाख - 10 वर्ष - एक्सिस लार्ज एंड मिड कैप ₹8 हज़ार/माह

लक्ष्य: बच्चों की शिक्षा - ₹16 लाख - 11 वर्ष - आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिड कैप ₹2.5 हज़ार/माह

लक्ष्य: सेवानिवृत्ति - ₹3.5 करोड़ - 19 वर्ष - एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप ₹9.5 हज़ार/माह

लक्ष्य: सोना - 100 ग्राम - 15 वर्ष - एसबीआई गोल्ड ईटीएफ ₹6 हज़ार/माह

एसएसवाई - ₹3,500/माह

अवलोकन और सुझाव:

इक्विटी आवंटन: आपके लक्ष्य-आधारित इक्विटी SIP मामूली और विविध हैं। आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए दीर्घकालिक लक्ष्यों (घर और सेवानिवृत्ति) के लिए SIP में थोड़ी वृद्धि कर सकते हैं।

ऋण जोखिम: सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष बरकरार रहे (7-8 महीने के खर्च)। भूमि खरीद जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए कुछ अल्पकालिक ऋण साधन रखने पर विचार करें।

SIP समेकन: आसान ट्रैकिंग के लिए, आप कई छोटे SIP के बजाय 2-3 मज़बूत विविध फंडों के साथ कई मिड-कैप/फ्लेक्सी-कैप SIP को समेकित कर सकते हैं।

बीमा: टर्म और स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त हैं। उम्र बढ़ने के साथ गंभीर बीमारी कवरेज की समीक्षा करें।

स्वर्ण आवंटन: 6 हज़ार रुपये प्रति माह उचित है। बाजार में उतार-चढ़ाव पर नज़र रखें और अलग-अलग खरीदारी पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि परिसंपत्ति आवंटन जोखिम और समय-सीमा के अनुरूप है, हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अगले चरण:

विस्तृत नकदी प्रवाह, निवेश संरेखण और लक्ष्य-निर्धारण रणनीति के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

अपने लक्ष्यों (मकान, ज़मीन, शिक्षा, सेवानिवृत्ति) पर मुद्रास्फीति के प्रभाव की निगरानी करें और समय-समय पर SIP समायोजित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Aug 28, 2025English
Money
मैं 43 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन कर के बाद ₹2,15,000 है। मेरी पत्नी और 14 और 10 साल के दो लड़के मुझ पर आश्रित हैं। मासिक खर्च लगभग ₹1.25-₹1.5 लाख है, जिसमें घर और कार लोन की ईएमआई और स्कूल की फीस आदि शामिल हैं। इंडेक्स फंड और एक स्मॉल कैप फंड में मासिक एसआईपी लगभग ₹30,000 है। वर्तमान म्यूचुअल फंड का मूल्य ₹20 लाख है (निवेश देर से शुरू किया)। मेरे पास कोई एफडी नहीं है क्योंकि मैंने पिछले साल अपने नए घर के निर्माण के लिए बहुत कम कर्ज़ लेने के लिए उसे तोड़ दिया था। भारत में मेरा प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश ₹40 लाख है और अमेरिकी बाजारों में कुछ निवेश है, जिसमें इक्विटी और अमेरिकी ईटीएफ में ₹12 लाख हैं। मेरे भविष्य निधि में ₹25 लाख हैं। मेरी पत्नी के पास ₹60 लाख का सोना है। मेरे वर्तमान घर और प्लॉट की कीमत आज ₹2.8 करोड़ है। मेरे पास 1 करोड़ की कुछ पुश्तैनी ज़मीन भी है। दो अपार्टमेंट से मुझे कुल 30 हज़ार रुपये का किराया मिलता है। मेरे किराए के अपार्टमेंट की कुल कीमत लगभग 80 लाख रुपये है। मेरे पास परिवार के लिए 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा और मेरे नाम पर 3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस भी है। मेरी नौकरी से रिटायरमेंट के लिए मेरे लिए इससे बेहतर कोई और रणनीति क्या हो सकती है? मैंने एक साल तक स्विंग ट्रेडर के तौर पर काम किया और मुझे 22% का अच्छा रिटर्न मिला, लेकिन आर्थिक अस्थिरता के डर से मैं वापस अपनी नौकरी पर लौट आया। मेरे पास अभी भी यह विकल्प खुला है क्योंकि मुझे ट्रेडिंग भी पसंद है। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: प्रिय महोदय,

आपकी आयु 43 वर्ष है और आपका प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:

मासिक वेतन: ₹2,15,000 (कर-पश्चात)

आश्रित: पत्नी + 2 लड़के (14 और 10 वर्ष)

मासिक खर्च: ₹1.25-1.5 लाख (घर और कार की ईएमआई, स्कूल फीस सहित)

म्यूचुअल फंड: ₹20 लाख (इंडेक्स + स्मॉल कैप में SIP ₹30,000/माह)

डायरेक्ट इक्विटी इंडिया: ₹40 लाख

अमेरिकी इक्विटी + ETF: ₹12 लाख

PF: ₹25 लाख

पत्नी का सोना: ₹60 लाख

मकान + प्लॉट: ₹2.8 करोड़ (स्व-अधिभोग)

पैतृक ज़मीन: ₹1 करोड़

किराया आय: 2 अपार्टमेंट से ₹30,000/माह (मूल्य लगभग ₹80 लाख)

स्वास्थ्य बीमा: ₹25 लाख (परिवार)

टर्म बीमा: ₹3 करोड़

अवलोकन

वर्तमान निवल संपत्ति - जीवनशैली/घर को छोड़कर, आपकी निवेश योग्य राशि लगभग ₹1.57-1.6 करोड़ (एमएफ + भारतीय और अमेरिकी इक्विटी + पीएफ + किराये की संपत्ति) है।

नकदी प्रवाह - आपका वेतन और किराये की आय आराम से खर्चों को पूरा कर देती है। एसआईपी लंबी अवधि की पूंजी का निर्माण जारी रखते हैं।

जोखिम जोखिम - भारतीय इक्विटी में उच्च संकेंद्रण (लगभग ₹40 लाख) और अमेरिकी बाजारों में कुछ प्रत्यक्ष इक्विटी जोखिम। सोना और पीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति क्षितिज - 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति मानते हुए, आपके पास पूंजी निर्माण के लिए 12 वर्ष हैं।

कार्य योजना

1. पोर्टफोलियो विविधीकरण और विकास

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी (एमएफ + प्रत्यक्ष इक्विटी, भारत + अमेरिका) में 60-65% निवेश बनाए रखें।

संकेन्द्रण जोखिम को कम करने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन करें।

ऋण/पीपीएफ/एफडी: स्थिरता और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह के लिए 25-30%।

सोना/एसजीबी: मुद्रास्फीति से बचाव के लिए 5-10%।

2. बच्चों की शिक्षा

बच्चों के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित कोष आवंटित करें:

14 वर्षीय: 4-5 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए लगभग ₹20-25 लाख।

10 वर्षीय: 8-10 वर्षों में लगभग ₹30-35 लाख।

निकट अवधि की ज़रूरतों के लिए अल्पकालिक ऋण और संतुलित फंड, और दीर्घकालिक ज़रूरतों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

3. सेवानिवृत्ति कोष और आय

लक्ष्यित कोष: सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए ₹6-7 करोड़ (मुद्रास्फीति-समायोजित, 4% SWP मानकर)।

सेवानिवृत्ति के बाद की अपेक्षित आय के स्रोत:

किराये से आय: ₹30-35 हज़ार/माह (मुद्रास्फीति के साथ वृद्धि)

PF/NPS: लगभग ₹40-50 हज़ार/माह

MF/इक्विटी कोष से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): लगभग ₹1-1.2 लाख/माह

अनुशासित SIP और इक्विटी वृद्धि (~10-12% CAGR) के साथ, लक्ष्य कोष 2020 तक प्राप्त किया जा सकता है।

4. सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त (पहले से ही 3 करोड़)।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि फैमिली फ्लोटर भविष्य में होने वाली चिकित्सा मुद्रास्फीति को कवर करता है।

12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि को लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।

5. वैकल्पिक ट्रेडिंग एक्सपोज़र

आप एक छोटे से हिस्से में स्विंग ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं (

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Aug 24, 2025English
Money
कृपया मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें: मासिक एसआईपी राशि: रु. 40,000/- नीचे दिए गए सक्रिय एसआईपी (11): 1). आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 1,000/- 2). एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 4,000/- 3). एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 2,000/- 4). आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 3,000/- 5). कोटक मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 2,000/- 6). मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 8,000/- 7). निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 4,000/- 8). पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 2,000/- 9). क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 1,000/- 10). क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 7,000/- 11). टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ: 6,000/- कृपया सुधार और अपडेट के बारे में सलाह दें ताकि यह लंबी अवधि के लिए उपयुक्त हो। धन्यवाद।
Ans: प्रिय महोदय,
आपके प्रश्न विशेष रूप से म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से संबंधित हैं। बेहतर मार्गदर्शन के लिए कृपया म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श लें।

विस्तृत नकदी प्रवाह योजना, SWP संरचना और जोखिम मूल्यांकन के लिए कृपया QPFP/MFD से परामर्श लें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Money
मैं 41 साल का हूं। मेरे 3 साल से कम उम्र के 2 बच्चे हैं। मेरी मासिक आय 1.50 लाख और किराये की आय 60000 है। मेरे पास 35 लाख के एक हाउसिंग लोन के अलावा कोई योजना नहीं है। मैं 50000 एसआईपी कर रहा हूं और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 20 लाख और शेयरों में 20 लाख और शेयरों में 15 लाख का पोर्टफोलियो है। बच्चों की शिक्षा को छोड़कर मेरे मासिक खर्च अब लगभग 60000 हैं। बच्चों की शिक्षा का अनुमानित खर्च प्रति वर्ष 3-4 लाख है। मैं 5 साल बाद रिटायर होने की योजना बना रहा हूं। रिटायरमेंट के समय मेरे पास निम्नलिखित होगा: 1. मासिक किराये की आय 70000 2. मासिक एनपीएस पेंशन 37000 3. फिक्स्ड डिपॉजिट 40-50 लाख (ब्याज आय 30000)
Ans: प्रिय महोदय,

आपकी आयु 41 वर्ष है और आपका प्रोफ़ाइल इस प्रकार है:

मासिक वेतन: ₹1.5 लाख

किराये से आय: ₹60,000/माह

बच्चे: 2, दोनों 3 साल से कम उम्र के

आवास ऋण: बकाया ₹35 लाख

म्यूचुअल फंड: ₹20 लाख (SIP ₹50,000/माह)

इक्विटी पोर्टफोलियो: ₹20 लाख

सावधि जमा: ₹15 लाख

मासिक खर्च: ₹60,000 (बच्चों की शिक्षा को छोड़कर)

बच्चों की शिक्षा: अनुमानित ₹3-4 लाख/वर्ष

अवलोकन

वर्तमान बचत और निवेश - आपकी निवेश योग्य राशि लगभग ₹55 लाख (MF + इक्विटी + FD) है। ₹50,000/माह की SIP से 5 वर्षों में लगभग ₹30 लाख (रिटर्न को छोड़कर) जुड़ सकते हैं।

अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष (5 वर्ष) - MF/इक्विटी पर 10% CAGR मानते हुए, आपका कोष लगभग ₹1 करोड़ तक बढ़ सकता है। FD ब्याज (6-7% पर लगभग ₹15,000/माह) स्थिरता प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति पर आय - सेवानिवृत्ति के बाद, अपेक्षित निवेश:

किराये से आय: ₹70,000/माह

NPS पेंशन: ₹37,000/माह

FD ब्याज: ₹30,000/माह

MF + इक्विटी कोष: SWP संभव (निकासी योजना के आधार पर लगभग ₹50,000-60,000/माह)

सेवानिवृत्ति के बाद कुल मासिक आय - लगभग ₹2.1-2.2 लाख/माह।

व्यय कवरेज - आपके वर्तमान खर्च (लगभग ₹60,000) और बच्चों की शिक्षा (लगभग ₹25-30,000/माह औसत) अनुमानित आय के भीतर हैं।

कार्य योजना

1. ऋण प्रबंधन

देनदारी और मुक्त नकदी प्रवाह को कम करने के लिए अगले 2-3 वर्षों के भीतर आवास ऋण चुकाने की योजना बनाएँ।

2. पोर्टफोलियो आवंटन

विकास के लिए 60-65% इक्विटी (एमएफ + स्टॉक) में रखें।

स्थिरता के लिए 25-30% डेट (एफडी/एनपीएस) में रखें।

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए लगभग 5-10% सोने/एसजीबी में आवंटित करें।

आपातकालीन निधि: 12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।

3. सेवानिवृत्ति निकासी रणनीति

किराये और पेंशन के पूरक के लिए म्यूचुअल फंड/इक्विटी कोष से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति कोष को बाधित होने से बचाने के लिए बच्चों की शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण अपनाएँ।

निष्कर्ष

वर्तमान कोष, एसआईपी, किराये और एनपीएस पेंशन के आधार पर, 5 वर्षों में सेवानिवृत्त होना संभव है। मुख्य बिंदु:

सेवानिवृत्ति से पहले आवास ऋण चुकाने पर ध्यान दें।

विकास के लिए अनुशासित एसआईपी जारी रखें।

बच्चों की शिक्षा निधि को अलग रखें।

कृपया विस्तृत नकदी प्रवाह योजना, एसडब्लूपी संरचना और जोखिम मूल्यांकन के लिए किसी क्यूपीएफपी/एमएफडी से परामर्श लें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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Naveenn

Naveenn Kummar  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 18, 2025

Asked by Anonymous - Sep 12, 2025English
Money
मैं 37 वर्षीय पुरुष हूँ और अपनी पत्नी, बच्चे और माता-पिता के साथ रहता हूँ। हमारे घर का मासिक खर्च लगभग ₹65,000 है और मेरी आय लगभग 2 लाख प्रति माह है। मैंने PPF में लगभग 13 लाख, EPFO ​​में लगभग 21 लाख और NPS में लगभग 8 लाख की बचत की है। मेरे पास लगभग 30 लाख का म्यूचुअल फंड निवेश और लगभग 12 लाख का FD है। मेरे पास SIP में लगभग ₹55,000 का इक्विटी में निवेश है और इतनी ही राशि मैं हर महीने FD और PPF जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में अलग रख रहा हूँ क्योंकि मैं ज़्यादा जोखिम नहीं उठाना चाहता। कृपया मुझे अगले 10 वर्षों में सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​37 वर्ष के हैं और अपने जीवनसाथी, बच्चे और माता-पिता के साथ रह रहे हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति:

मासिक घरेलू खर्च: ₹65,000

मासिक आय: ₹2 लाख

पीपीएफ + ईपीएफ: ₹34 लाख (पीपीएफ: ₹13 लाख, ईपीएफ: ₹21 लाख)

एनपीएस: ₹8 लाख

म्यूचुअल फंड: ₹30 लाख

सावधि जमा: ₹12 लाख

मासिक एसआईपी: इक्विटी में ₹55,000, डेट इंस्ट्रूमेंट्स (एफडी/पीपीएफ) में ₹55,000

लक्ष्य: वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए 10 वर्षों में (47 वर्ष की आयु में) सेवानिवृत्त होना।

अनुमानित सेवानिवृत्ति कोष:

5% मुद्रास्फीति मानते हुए, सेवानिवृत्ति पर मासिक खर्च लगभग होगा। ₹1.0-1.1 लाख।

4% सुरक्षित निकासी दर का उपयोग करते हुए, लगभग ₹3-3.5 करोड़ के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।

कार्य योजना:

इक्विटी और डेट में अपने अनुशासित SIP जारी रखें। दीर्घावधि विकास को बढ़ावा देने के लिए, विशेष रूप से पहले 5-7 वर्षों में, आप समय के साथ इक्विटी में निवेश को थोड़ा बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

वर्तमान में 60% इक्विटी और 40% डेट का मिश्रण बनाए रखें। स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति से 3-5 वर्ष पहले धीरे-धीरे 20-30% इक्विटी को डेट इंस्ट्रूमेंट्स में स्थानांतरित करें।

आपात स्थिति के लिए 12 महीने के घरेलू खर्चों को लिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि एसेट एलोकेशन जोखिम सहनशीलता और मुद्रास्फीति की अपेक्षाओं से मेल खाता है, पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

कर-कुशल सेवानिवृत्ति कोष को अधिकतम करने के लिए NPS और PPF में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

अगले चरण:

विस्तृत नकदी प्रवाह, सेवानिवृत्ति अनुमान और लक्ष्य-आधारित निवेश योजना के लिए किसी QPFP वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

पारिवारिक दायित्वों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

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