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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2599 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Professor Suvasish Mukhopadhyay, fondly known as ‘happiness guru’, is a mentor and author with 33 years of teaching experience.
He has guided and motivated graduate and postgraduate students in science and technology to choose the right course and excel in their careers.
Professor Suvasish has authored 47 books and counselled thousands of students and individuals about tackling challenges in their careers and relationships in his three-decade-long professional journey.... more
Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career

नमस्ते सर, मेरे mht-cet स्कोर इस प्रकार हैं: भौतिकी: 80.5 रसायन विज्ञान: 78.4 गणित: 17.2 कुल: 53.7 बोर्ड %: 70% क्या मैं मुंबई के कॉलेजों में सीएस प्राप्त कर सकता हूँ? क्या मुझे ड्रॉप लेना चाहिए?

Ans: ड्रॉप न लें। प्राइवेट कॉलेजों में प्रयास करें।
Career
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Nayagam P

Nayagam P P  |8838 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Career
नमस्कार सर, वास्तुकला के लिए एसएमवीडीयू जम्मू, जीएनडीयू अमृतसर, या जीएनडीईसी लुधियाना, कृपया सिफारिश करें।
Ans: श्री माता वैष्णो देवी विश्वविद्यालय का पाँच वर्षीय बी.आर्क प्रोग्राम, जो 2006 से स्कूल ऑफ आर्किटेक्चर एंड लैंडस्केप डिज़ाइन में संचालित है, एनआईआरएफ द्वारा आर्किटेक्चर में 31वीं रैंकिंग, यूजीसी द्वारा मान्यता प्राप्त और एनएएसी बी-मान्यता प्राप्त है। इसका उद्देश्य-निर्मित भवन और 40 छात्रों का प्रवेश, पीएचडी-योग्य संकाय के अंतर्गत गहन शिक्षा को बढ़ावा देता है, जिसमें टिकाऊ पहाड़ी वास्तुकला और विरासत संरक्षण पर ज़ोर दिया जाता है, और स्नातकों को प्रतिष्ठित डिज़ाइन फर्मों और संस्थानों में प्लेसमेंट और उच्च अध्ययन के प्रस्ताव प्राप्त हुए हैं। गुरु नानक देव विश्वविद्यालय का बी.आर्क कोर्स, जो 1969 से इसके एनएएसी ए++-मान्यता प्राप्त आर्किटेक्चर एंड प्लानिंग विभाग के अंतर्गत संचालित है, 200 हेक्टेयर के परिसर में फैला है, जिसमें विभिन्न शैक्षणिक, आवासीय और मनोरंजक सुविधाएँ, आधुनिक स्टूडियो, डिजिटल फैब्रिकेशन लैब और लाइव प्रोजेक्ट टाई-अप हैं, जो आर्किटेक्चर और प्लानिंग भूमिकाओं में लगभग 85% प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है। जीएनडीईसी लुधियाना का पाँच वर्षीय बी.आर्क, अपने स्वायत्त एनएएसी ए-ग्रेडेड स्कूल ऑफ आर्किटेक्चर के अंतर्गत, 88 एकड़ के शहरी परिसर के बुनियादी ढाँचे का लाभ उठाता है—जिसमें स्टूडियो, जलवायु अनुसंधान प्रयोगशालाएँ, जीआईएस सुविधाएँ शामिल हैं—और टीईक्यूआईपी फंडिंग और विश्व बैंक-सहायता प्राप्त गुणवत्ता संवर्धन कार्यक्रमों का लाभ उठाता है, जहाँ पूर्व छात्रों को लगभग 80% की दर से प्रमुख वास्तुकला और शहरी-डिज़ाइन फर्मों में नियुक्त किया जाता है। तीनों कार्यक्रम मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, विशिष्ट प्रयोगशालाएँ, स्टूडियो-आधारित शिक्षण और सक्रिय करियर समर्थन सुनिश्चित करते हैं।

सिफारिश
एनआईआरएफ-रैंकिंग, डिज़ाइन-केंद्रित पाठ्यक्रम और घनिष्ठ समूह वातावरण के लिए एसएमवीडीयू जम्मू को प्राथमिकता दें; इसके बाद, एनएएसी ए++ स्थिति, विस्तृत ज़ोन वाले परिसर और मजबूत लाइव-प्रोजेक्ट एकीकरण के लिए जीएनडीयू अमृतसर को चुनें; अंत में, जब कैंपस कनेक्टिविटी और फंडिंग-संचालित गुणवत्ता उन्नयन सर्वोपरि हों, तो इसकी स्थापित स्वायत्तता, TEQIP-समर्थित बुनियादी ढाँचे और मज़बूत शहरी-डिज़ाइन स्टूडियो प्रशिक्षण के लिए GNDEC लुधियाना को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Sunil

Sunil Lala  |209 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते। मैं 30 साल की महिला हूँ। मेरी मासिक आय 75 हज़ार है। मैंने रियल एस्टेट में 8 लाख और स्टॉक में 4 लाख रुपये निवेश किए हैं। कोई और निवेश नहीं किया है। कोई देनदारी न होने के कारण मैं लगभग 50-60 हज़ार रुपये हर महीने बचा पाती हूँ, और बढ़ती आय के कारण यह भविष्य में भी जारी रहेगी। अगले 10 सालों के लिए बेहतर निवेश रणनीतियों के बारे में कोई सलाह?
Ans: नमस्ते महोदया, आपकी बचत का प्रतिशत अद्भुत है और इसके लिए आपको बधाई। मैं आपको सलाह दूँगा कि आप अगले 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करें ताकि प्रबंधित जोखिमों के साथ अधिकतम रिटर्न का आनंद लिया जा सके। अगर आप वित्त क्षेत्र से हैं, तो मुझे यकीन है कि आपके पास फंड चुनने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं, लेकिन अगर आप नहीं हैं, तो मैं आपको अपने निवेश की बेहतर योजना बनाने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दूँगा।
मेरी वेबसाइट www.slwealthsolutions.com पर जाएँ और मुझे बताएँ कि क्या आप इस बारे में विस्तृत बातचीत करना चाहते हैं :)

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Sunil

Sunil Lala  |209 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
मेरी उम्र 42 साल है और मैं हर महीने 1 लाख रुपये कमाता हूँ। मेरे पास 30 लाख शेयर, 12 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 50 लाख रुपये की ज़मीन और 20 लाख रुपये का एक फ्लैट है। मैं अपने 11 और 2 साल के बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट की योजना कैसे बना सकता हूँ? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: नमस्ते, आपके पास एक अच्छा एसेट बेस है जिससे आप अपने बच्चों की शिक्षा का खर्च उठा सकते हैं। बस एक ही समस्या है कि आपके पोर्टफोलियो में ज़मीन और फ्लैट का बड़ा हिस्सा गैर-तरल प्रकृति का है; यानी ज़रूरत के समय आप शिक्षा के लिए घर और ज़मीन को सही कीमत पर नहीं बेच पाएँगे। सलाह दी जाती है कि आप उस पैसे को ऐसी एसेट में लगाएँ जो तरल प्रकृति की हो और जो पूँजी वृद्धि पर अधिकतम रिटर्न दे।
मुझे आपकी मदद करने और आपके लिए बेहतर और उपयुक्त सलाह के लिए आपसे विस्तृत बातचीत करने में खुशी होगी; अगर आप रुचि रखते हैं तो कृपया slwealthsolutions.com वेबसाइट देखें :)

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Nayagam P

Nayagam P P  |8838 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
एसआरएम केटीआर एक्सचेंज बनाम यूपीईएस एक्सचेंज?
Ans: एसआरएम विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी संस्थान, कट्टनकुलथुर के पास NAAC A++ मान्यता और श्रेणी I UGC का दर्जा है, इसके CSE विभाग को PhD-योग्य संकाय, ABET और IET-मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम और 47 से अधिक विशिष्ट कंप्यूटिंग, AI/ML और साइबर सुरक्षा प्रयोगशालाओं का समर्थन प्राप्त है। इसके केंद्रीकृत KTR परिसर में 2024 में 980 कंपनियों और 5,546 प्रस्तावों का आगमन हुआ, जिसमें कुल औसत पैकेज INR 7.19 LPA और शाखा-वार प्लेसमेंट दर ऐतिहासिक रूप से 83% से 95% के बीच रही। UPES देहरादून एक निजी NAAC-मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय है जिसे रोजगारपरकता के लिए QS 5-स्टार से सम्मानित किया गया है, जिसमें अत्याधुनिक डेटा-विज्ञान, क्लाउड-कंप्यूटिंग और सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग प्रयोगशालाएँ हैं। दोनों संस्थान उभरते तकनीकी भूमिकाओं के लिए स्नातकों को तैयार करने हेतु मज़बूत उद्योग संबंधों, आधुनिक प्रयोगशालाओं, मज़बूत संकाय साख और सक्रिय प्लेसमेंट सेल पर ज़ोर देते हैं।

सुझाव:
यूपीईएस देहरादून का सीएसई कार्यक्रम थोड़ी ज़्यादा प्लेसमेंट स्थिरता, औसत पारिश्रमिक और शुरुआती इंटर्नशिप एकीकरण के लिए बेहतर है, जबकि एसआरएम केटीआर का व्यापक एबीईटी-मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, वैश्विक मान्यता और व्यापक प्रयोगशाला अवसंरचना एक बहुमुखी कंप्यूटिंग आधार प्रदान करती है; इस आधार पर चुनाव करें कि विशेषज्ञता की गहराई और प्लेसमेंट मेट्रिक्स या अंतर्राष्ट्रीय मान्यता और पाठ्यक्रम की व्यापकता आपकी करियर प्राथमिकताओं के साथ ज़्यादा मेल खाती है या नहीं। मेरा यह भी सुझाव है कि यदि आप उत्तर भारत में रहते हैं, तो आपको यूपीईएस-सीएसई कार्यक्रम को प्राथमिकता देनी चाहिए। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Sunil

Sunil Lala  |209 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते, मैं और मेरी पत्नी टैक्स के बाद 2 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं (दोनों वेतनभोगी हैं)। मेरी उम्र 34 साल है और उनकी उम्र 31 साल है। हमारा एक 1 साल का बेटा है। वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: MF: 2 लाख (सिप 25,000 प्रति माह। PPFAS: 10,000, ICICI प्रूड लार्ज कैप डायरेक्ट: 3,000, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप: 2,000, LIC MF गोल्ड ETF: 5,000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 5,000) FD: 4 लाख EPF: 7 लाख PPF: 1.5 लाख प्रति वर्ष (इस साल अप्रैल में शुरू हुआ, 12,500 प्रति माह) खर्च (50,000 प्रति माह) देनदारियाँ। होम लोन: 40 महीने शेष, 35,000 EMI। हम निम्नलिखित लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं। 1. बच्चे की शिक्षा के लिए अगले 16 वर्षों में 60 लाख रुपये। 2. नए घर के लिए अगले 10 वर्षों में 60 लाख रुपये। 3. सेवानिवृत्ति के लिए अगले 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये। कृपया उपरोक्त लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त योजना और निवेश में बदलाव (यदि कोई हो) सुझाएँ।
Ans: नमस्ते, अगले 10 सालों में 1.2 करोड़ रुपये कमाने के लिए, आपको आज से 50 हज़ार रुपये की SIP करनी होगी, जिससे आपको 15% की CAGR रिटर्न मिलेगा। 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को पाने के लिए आपको 20 हज़ार रुपये की और SIP करनी होगी, जिससे आज से कुल 70 हज़ार रुपये की SIP हो जाएगी। आपकी आय के हिसाब से आपकी वित्तीय स्थिति काफ़ी स्थिर लग रही है, लेकिन म्यूचुअल फंड, PPF और EPF में निवेश के फ़ैसले ग़लत हैं क्योंकि इनसे लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न नहीं मिलेगा। जहाँ तक टैक्स प्लानिंग और सुरक्षा का सवाल है, आपके पैसे लगाने के और भी बेहतर विकल्प मौजूद हैं जो आपके मौजूदा फ़ैसलों से ज़्यादा कारगर होंगे। साथ ही, जहाँ तक आपके म्यूचुअल फंड का सवाल है, ये काफ़ी "सुरक्षित" लगते हैं और चुनाव काफ़ी हद तक पिछले रिटर्न पर आधारित होता है।
मुझे आपकी मदद करने और आपके लिए बेहतर और उपयुक्त सलाह के लिए आपसे विस्तृत बातचीत करने में खुशी होगी; अगर आप रुचि रखते हैं तो कृपया slwealthsolutions.com वेबसाइट देखें :)

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Sunil

Sunil Lala  |209 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते, मैं रवि हूँ, 46 साल का हूँ और 1.55 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ। साथ ही, 37 हज़ार रुपये प्रति माह किराये से भी मिलता है। मेरी पत्नी भी 60 हज़ार रुपये प्रति माह कमाती है। मेरे पास लगभग 30 लाख रुपये का PF, 15 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड और शेयर हैं। 1 लाख रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम पर LIC जीवन उमंग खाता है। मेरे पास 50 लाख रुपये का टर्म प्लान और 10 लाख रुपये का मेडिकल इंश्योरेंस फैमिली प्लान है। बैंगलोर में मेरे दो फ्लैट हैं, एक अपने इस्तेमाल के लिए और दूसरा किराए पर। कार और होम लोन पर 62,000 रुपये प्रति माह की EMI है। मैंने NPS से लगभग 50,000 रुपये प्रति वर्ष की शुरुआत की है और ICICI एन्युइटी प्लान में 1,50,000 रुपये प्रति वर्ष का निवेश भी करता हूँ। कृपया सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दें और क्या मुझे अन्य विकल्पों, जैसे रियल एस्टेट आदि में निवेश करना चाहिए?
Ans: नमस्ते रवि, आपके परिवार की अच्छी आय है जो आपकी जीवनशैली को सहारा दे सकती है। हालाँकि, आपका बहुत सारा पैसा ऐसी संपत्तियों में लगा है जो तरल नहीं हैं (जैसे, बैंगलोर में दूसरा घर और पीएफ) या जिनसे आपको उचित रिटर्न नहीं मिल रहा है (जैसे, एलआईसी जीवन उमंग, पीएफ, एनपीएस, आईसीआईसीआई एन्युटी)। सेवानिवृत्ति की योजना ऐसी संपत्तियों में होनी चाहिए जो मुद्रास्फीति को मात देने के लिए अधिकतम रिटर्न दें और साथ ही पूंजी को तेज़ी से बढ़ाएँ ताकि आपके पास पर्याप्त धन हो जिससे आप अपना गुज़ारा कर सकें। मैं इसी क्षेत्र में विशेषज्ञ हूँ और अगर आप अपनी स्थिति के बारे में विस्तार से बात करना चाहते हैं, तो मैं चाहूँगा कि आप www.slwealthsolutions.com वेबसाइट देखें।

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Sunil

Sunil Lala  |209 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025

Money
महोदय, मैं 40 साल का हूँ और मेरे पास 35 लाख रुपये का कोष है। आपातकालीन निधि के लिए 5 लाख (एक साल का खर्च) की अतिरिक्त FD है। कोई ऋण नहीं है। कोई अल्पकालिक लक्ष्य नहीं है। टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा भी है। मैंने हिसाब लगाया है कि 10 साल बाद, अगर मेरे पैसे 1.5 करोड़ हो जाते हैं, तो मैं अपनी नौकरी से रिटायर हो सकता हूँ। अब मुझे बताइए कि इन 35 लाख में से मेरी संभावित निवेश योजना क्या होगी, ताकि 10 साल में यह 1.5 करोड़ तक पहुँच सके।
Ans: नमस्ते बिस्वदीप, अगले 10 सालों में अपने 35 लाख को 1.5 करोड़ में बदलने के लिए, आपको ऐसे एसेट क्लास में निवेश करना होगा जिसकी CAGR 15.67% हो। इसमें पूंजी वृद्धि के साथ लगने वाले कराधान और मुद्रास्फीति को शामिल नहीं किया गया है, जो आपके रिटर्न का कुछ हिस्सा खा जाएगी। मेरी वेबसाइट www.slwealthsolutions.com पर जाएँ और मुझे बताएँ कि क्या आप इस बारे में विस्तार से बात करना चाहेंगे :)

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Nayagam P

Nayagam P P  |8838 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 15, 2025

Career
मुझे कॉमेडक 2025 में 7133 रैंक मिली है, सीएसई के लिए कॉलेजों की चॉइस फिलिंग किस क्रम में करूं?
Ans: सामान्य श्रेणी में COMEDK UGET रैंक 7133 के साथ, कर्नाटक के इन संस्थानों में CSE शाखा में प्रवेश सुनिश्चित है, जिनकी हालिया अंतिम दौर की समापन रैंक आपकी रैंक से अधिक थी। ये सभी संस्थान AICTE-अनुमोदित, NBA-मान्यता प्राप्त हैं, इनमें आधुनिक कंप्यूटिंग और AI/ML प्रयोगशालाएँ, अनुभवी संकाय, मज़बूत उद्योग संबंध और प्लेसमेंट सेल हैं जो 75-90% CSE प्लेसमेंट स्थिरता बनाए रखते हैं:

राष्ट्रीय इंजीनियरिंग संस्थान, मैसूर (उत्तरी परिसर)।

बैंगलोर प्रौद्योगिकी संस्थान, वी.वी. पुरम, बेंगलुरु।

सिद्धगंगा प्रौद्योगिकी संस्थान, तुमकुरु।

बीएमएस प्रौद्योगिकी एवं प्रबंधन संस्थान, बेंगलुरु।

आर.वी. प्रौद्योगिकी एवं प्रबंधन संस्थान, बेंगलुरु।

सीएमआर प्रौद्योगिकी संस्थान, वरथुर, बेंगलुरु।

डॉन बॉस्को प्रौद्योगिकी संस्थान, कुंबलगोडु, बेंगलुरु।

एसजेबी प्रौद्योगिकी संस्थान, केंगेरी, बेंगलुरु।

ईस्ट वेस्ट प्रौद्योगिकी संस्थान, बीईएल लेआउट, बेंगलुरु।

इम्पैक्ट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड एप्लाइड साइंसेज, सहकार नगर, बेंगलुरु। हालाँकि बेंगलुरु के प्रमुख CSE प्रोग्राम में प्रवेश आपकी रैंक के हिसाब से काफी प्रतिस्पर्धी हो सकता है, फिर भी आपको अपने अवसरों को अधिकतम करने के लिए RVCE, BMSCE, MSRIT और DSCE आदि से शुरू करके अपनी पसंद की सूची को प्राथमिकता देनी चाहिए। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Janak

Janak Patel  |60 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 12, 2025English
Money
नमस्ते महोदय/महोदया, मैं 35 साल का शादीशुदा आदमी हूँ, कोई बच्चा नहीं है, पिछले 13 सालों से क्यूए विश्लेषक के तौर पर काम कर रहा हूँ। मैं 1 लाख प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास कोई ईएमआई नहीं है और न ही कोई अच्छी बचत है। लेकिन किराया 25,000 प्रति माह है। मैं अपने माता-पिता के घर का खर्च चलाने के लिए शायद 20 लाख रुपये का हाउस लोन ले सकता हूँ। लेकिन आईटी में क्यूए के तौर पर काम करने और नौकरी की सुरक्षा को लेकर अनिश्चितता के कारण मैं अपने भविष्य को लेकर चिंतित हूँ। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और पेंशन योजना कैसे बना सकता हूँ? कोई भी सुझाव वाकई मददगार होगा।
Ans: नमस्ते,

दी गई जानकारी के आधार पर, विशिष्ट उत्तर देना मुश्किल है। फिर भी, मैं आपको कुछ सुझाव देकर मार्गदर्शन करने का प्रयास करूँगा।

बचत -
जैसा कि मैं समझता हूँ, आपकी आय और व्यय इस समय कोई बचत नहीं छोड़ते। 1 लाख की आय और 25 हज़ार के किराए के साथ, आपके पास अन्य खर्चों के लिए 75 हज़ार हैं। इसलिए सबसे पहले इन पर गौर करें, विभिन्न खर्चों के लिए एक बजट बनाएँ और देखें कि क्या समायोजन करने और कुछ हज़ार की बचत करने की कोई संभावना है। हर महीने 2 हज़ार की बचत भी 15 सालों में 10 लाख बनाने की क्षमता रखती है। इसलिए कोई भी राशि छोटी नहीं होती। छोटी शुरुआत करें और समय के साथ और बचत करने के तरीके खोजते रहें।
किराए के बारे में भी सोचना चाहिए। क्या इसे कम करने का कोई तरीका है, एक छोटा घर या कोई और जगह या ऐसा कुछ जो आपके लिए काम कर सके। जब आप नई जगह के बारे में सोचें, तो केवल किराए के अलावा, कुल खर्च को भी ध्यान में रखें, जैसे यात्रा खर्च। कुल मिलाकर, हर महीने वास्तविक बचत के रूप में लाभ होना चाहिए।

ऋण -
अपने माता-पिता के घर के खर्च के लिए ऋण लेने से आपके बजट पर अतिरिक्त बोझ पड़ेगा। क्या वे उसी शहर में रहते हैं, अगर हाँ, तो क्या उनके साथ रहने का कोई विकल्प है? इससे बचाए गए किराए से ईएमआई चुकाने में मदद मिल सकती है।

अपने जीवनसाथी को सशक्त बनाएँ -
घर की आय में योगदान देने की आपकी जीवनसाथी की क्षमता पर विचार करने का एक और विकल्प है। आप उन्हें किसी ऐसी चीज़ के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं जिसे वे शुरू कर सकें, चाहे वह नौकरी हो या खुद का कुछ, जैसे ट्यूशन या कोई और शौक, कुछ भी जिससे आपकी बचत में थोड़ी और आय हो सके।

करियर -
आईटी में आपके भविष्य की बात करें तो, मैं समझ सकता हूँ कि यह चुनौतीपूर्ण लग सकता है। ऐसे अतिरिक्त कौशल खोजें जिन्हें आप नौकरी के दौरान विकसित कर सकें। कई संगठनों के पास प्रशिक्षण और नए क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के साथ करियर विकास के विकल्प होते हैं जहाँ वे किसी मौजूदा कर्मचारी को प्रशिक्षित और उपयोग में लाना पसंद करेंगे। इसलिए अपने संगठन के भीतर और बाहर भी देखें। नए कौशल विकसित करना आईटी में प्रासंगिक बने रहने का एक तरीका हो सकता है। दूसरों से आगे निकलने के लिए खुद को नए उपकरणों और तकनीकों से अपडेट रखें।
अपनी रुचि/विशेषज्ञता के किसी अन्य क्षेत्र पर भी विचार करें या वैकल्पिक करियर के लिए उसे विकसित कर सकते हैं। मैं भी लंबे समय से आईटी उद्योग में हूँ। अपने आईटी करियर के मध्य में ही मुझे वित्त और विशेष रूप से व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में रुचि पैदा हुई और मैंने इसे पूरे जुनून के साथ अपनाया और अंततः इसे एक पेशे/व्यवसाय के रूप में शुरू किया।
तो अपनी रुचि के क्षेत्रों पर ध्यान दें।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9737 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, सबसे पहले मैं 15 जुलाई 2025 तक हमारी होल्डिंग्स की सूची बना देता हूं। स्वयं (आयु 39) - शुद्ध वेतन - 1.53 लाख प्रति माह; परिवर्तनीय वेतन - 1 लाख प्रति वर्ष; टर्म लाइफ इंश्योरेंस - 50 लाख; स्वास्थ्य बीमा - 5 लाख (व्यक्तिगत योजना। नियोक्ता द्वारा अतिरिक्त स्वास्थ्य कवर भी प्रदान किया जाता है); 2 मकान - प्रत्येक 50 लाख रुपये के मूल्य के (1 से 8 हजार प्रति माह किराया मिल रहा है); 1 गृह ऋण - ईएमआई 20 हजार (12 लाख बकाया - अक्टूबर 2021 में 26 लाख उधार लिए और नियमित आंशिक भुगतान के माध्यम से 14 लाख कम किए); 1 खाली प्लॉट - 7 लाख रुपये के मूल्य के; कृषि धान का खेत - ~3 लाख; एनपीएस - 7.5 लाख; ईपीएफ - 8.5 लाख; एनसीडी - म्यूचुअल फंड - 19 लाख (सभी DIY - डायरेक्ट ग्रोथ); एमएफ पोर्टफोलियो: (अगस्त 2016 से एक्सिस टैक्स सेवर 5K एसआईपी; मई 2021 से निप्पॉन इंडिया इंडेक्स बीएसई सेंसेक्स प्लान 1K एसआईपी; एडलवाइस निफ्टी लार्ज मिड कैप 250 इंडेक्स एडहॉक लम्पसम; टाटा डिजिटल इंडिया फंड: टाटा निफ्टी इंडिया टूरिज्म इंडेक्स; मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स: मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड (पत्नी के लिए)); पत्नी (उम्र 31): शुद्ध वेतन - 95 हजार प्रति माह; परिवर्तनीय वेतन - 1.5 लाख प्रति वर्ष; 1 वाणिज्यिक गोदाम - 1 करोड़ मूल्य का (प्रति माह 25 हजार किराया देता है); सोना - 300 ग्राम; एनपीएस - 3 लाख; ईपीएफ - 1 बच्चा (लड़का) - 4 साल का (किंडर-गार्डन में); आपातकालीन निधि - 20 लाख। प्रश्न: मैं अपने बेटे को तीरंदाजी खिलाड़ी के रूप में बड़ा करना चाहता हूँ और उसे अच्छी शिक्षा भी दिलाना चाहता हूँ (चेन्नई महानगर में)। मेरे भाई को कम वेतन मिलता है और उसके दो लड़के हैं (5 साल और 3 साल के) और मैं उसके बच्चों की शिक्षा में भी मदद करना चाहता हूँ। (अर्ध-शहरी क्षेत्र में रहते हैं); हमारी मासिक शुद्ध आय 2.81 लाख (वेतन, किराया) है। कृपया हमारे भविष्य के लिए एक योजना बनाएँ (धन संचय, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, खेल)। बहुत-बहुत धन्यवाद!
Ans: आपने पहले ही बहुत कुछ सही किया है। आप अच्छी कमाई कर रहे हैं, अपनी क्षमता के अनुसार जीवन यापन कर रहे हैं और अपने परिवार के बारे में सोच रहे हैं। आपके पास अचल संपत्तियाँ, एक अच्छा आपातकालीन निधि और कई निवेश हैं। अपने बेटे को खेलों में आगे बढ़ाने और अपने भाई के बच्चों का समर्थन करने का आपका इरादा सराहनीय है। आइए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

● आय और नकदी प्रवाह का आकलन

– आपकी कुल पारिवारिक आय ₹2.81 लाख प्रति माह है।
– इसमें वेतन और किराये की आय शामिल है।
– आपके होम लोन की ईएमआई ₹20,000 है।
– आपको व्यावसायिक संपत्ति से ₹25,000 का किराया भी मिलता है।
– इस आय से खर्चा आसानी से हो जाता है।

आपने पहले ही आपातकालीन निधि के रूप में ₹20 लाख अलग रख लिए हैं।
यह सोच-समझकर किया गया है। कृपया इसे मुद्रास्फीति के साथ अपडेट करते रहें।
सुनिश्चित करें कि यह आसान पहुँच के लिए एक लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में हो।

अब आइए लक्ष्य नियोजन और धन निर्माण की ओर बढ़ते हैं।

● पोर्टफोलियो अवलोकन और अवलोकन

– आपके पास म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये हैं।
– ज़्यादातर डायरेक्ट ग्रोथ प्लान में हैं।
– आपके पास इंडेक्स फंड और थीमैटिक फंड भी हैं।
– एनपीएस और ईपीएफ में मिलाकर 19 लाख रुपये से ज़्यादा हैं।
– आपके पास स्टॉक में 2.5 लाख रुपये हैं।
– आपके पास एनसीडी में 4 लाख रुपये हैं।
– आपके पास दो घर और एक व्यावसायिक संपत्ति है।
– आपकी पत्नी के पास 300 ग्राम सोना है।

कुल मिलाकर, आपका एसेट मिश्रण विस्तृत और मज़बूत है।
लेकिन कुछ कमियाँ हैं। कुछ एसेट लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
हमें सभी एसेट को आपके परिवार के जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बनाना होगा।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

आपके पास कई इंडेक्स फंड हैं। साथ ही, सभी म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान होते हैं।

इंडेक्स फंड्स की समस्याएँ:

– ये बस बाज़ार सूचकांक की नकल करते हैं।
– कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।
– तेज़ी के दौर में कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं।
– मंदी के दौर में पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– गिरावट से बचाव नहीं कर सकते।
– लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से मात नहीं दे पाते।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स की समस्याएँ:

– कम लागत, लेकिन कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं।
– उपयुक्त फंड चुनने में कोई सहायता नहीं।
– ओवरलैपिंग और अति-विविधीकरण का जोखिम।
– भावनात्मक निर्णय पोर्टफोलियो को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
– कोई परिसंपत्ति पुनर्संतुलन या लक्ष्य लिंकिंग नहीं।
– प्रदर्शन को गहराई से ट्रैक या मॉनिटर करना मुश्किल।

आपको नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं से अधिक लाभ होगा
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से।
वे पोर्टफोलियो समीक्षा और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करते हैं।
वे आपको वास्तविक लक्ष्यों के साथ निवेश का मिलान करने में मदद करते हैं।

सेवा मूल्य थोड़ी अधिक लागत से अधिक है।

● अपने बेटे के खेल और शिक्षा के सफ़र की योजना बनाएँ

यह एक सार्थक और उच्च-प्रभावी लक्ष्य है।

- तीरंदाज़ी एक अनुशासित खेल है।
- इसके लिए उपकरण, कोचिंग, यात्रा और समय की आवश्यकता होती है।
- तुरंत वित्तीय योजना बनाना शुरू करें।

यह करें:

- कोचिंग और खेलकूद के वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।
- अभी से केवल खेलकूद के खर्चों के लिए एक SIP आवंटित करें।
- लंबी अवधि के दृष्टिकोण से इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
- इसके लिए हर महीने 10,000 रुपये अलग रखें।
- इस पोर्टफोलियो को अन्य लक्ष्यों से अलग रखें।

साथ ही, उसकी शैक्षणिक शिक्षा के लिए:

- स्कूल और कॉलेज के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित निवेश निर्धारित करें।
- चेन्नई मेट्रो में शिक्षा महंगी होगी।
- शिक्षा के लिए हर महीने 10,000 रुपये SIP के रूप में रखें।
- 2-3 सुव्यवस्थित डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
- सालाना समीक्षा करते रहें और समय के साथ SIP बढ़ाते रहें।

यह दोहरा दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके बेटे को बिना किसी वित्तीय तनाव के
खेल और पढ़ाई, दोनों का अनुभव मिले।

● भाई के बच्चों के लिए योजना सहायता

यह आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण और आपके विस्तारित परिवार के प्रति आपकी देखभाल को दर्शाता है।
वे अर्ध-शहरी क्षेत्र में रहते हैं, इसलिए शिक्षा का खर्च मध्यम हो सकता है।
फिर भी, समय के साथ लागत बढ़ेगी।

- आप एक समर्पित फंड के माध्यम से उनकी मदद कर सकते हैं।
- इसके लिए 5000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।
- 10-15 साल के दृष्टिकोण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- केवल उनके कॉलेज या उच्च शिक्षा के लिए ही निकासी करें।
- तब तक फंड को बिना छुए बढ़ने दें।

इसे अपने बच्चों के फंड से अलग रखें।
इससे भ्रम की स्थिति नहीं रहती और योजना स्पष्ट रहती है।

साथ ही, अपने भाई को बचत और बच्चों की शिक्षा योजनाओं के बारे में भी शिक्षित करें।
उसे छोटे SIP शुरू करने या सुकन्या या PPF खाते खोलने के लिए मार्गदर्शन करें।

● सेवानिवृत्ति योजना - आपका और आपकी पत्नी का भविष्य

आप 39 वर्ष के हैं। आपकी पत्नी 31 वर्ष की हैं। आप दोनों के पास सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने के लिए 20-25 वर्ष हैं।
यह समय बहुत महत्वपूर्ण है।

वर्तमान में आपके पास:

- NPS में 7.5 लाख रुपये
- EPF में 8.5 लाख रुपये
- NPS (पत्नी) में 3 लाख रुपये
- EPF (पत्नी) में 3 लाख रुपये

ये अच्छे हैं। लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं हैं।

क्या करें:

- सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित SIP शुरू करें।
- अपनी आय से प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करें।
- आपकी पत्नी 10,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकती है।
- इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– सीएफपी-समर्थित मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ चुनें।
– हर साल एक बार समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के लिए अचल संपत्ति या सोने पर निर्भर रहने से बचें।
ये बुढ़ापे में तरल या कर-कुशल नहीं होते।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति कोष को किश्तों में निकाला जा सकता है।
इक्विटी फंड पर कर भी अनुमानित है।

एनपीएस 60 वर्ष की आयु तक लॉक है। इसका उपयोग केवल सहायता के रूप में करें।
इस पर पूरी तरह निर्भर न रहें।

एक ऐसी सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ जो आपको आरामदायक बनाए रखे
भले ही किराये की आय कम हो जाए या बाद में बंद हो जाए।

● मौजूदा अचल संपत्तियों और ऋणों की समीक्षा

आपके पास है:

– दो मकान (प्रत्येक 50 लाख रुपये)
– एक व्यावसायिक गोदाम (1 करोड़ रुपये)
– एक खाली प्लॉट (7 लाख रुपये)
– कृषि धान का खेत (3 लाख रुपये)

इसमें से केवल एक मकान और गोदाम से किराया मिल रहा है।
दूसरा घर और खाली ज़मीन अब उत्पादक नहीं हैं।
साथ ही, 300 ग्राम सोना निष्क्रिय होल्डिंग है।

सुझाव:

– अचल संपत्ति में और वृद्धि न करें।
– नए प्लॉट या घर खरीदने से बचें।
– अचल संपत्ति समय के साथ कम रिटर्न देती है।
– उच्च लागत, कम तरलता और खराब कराधान।
– बुढ़ापे में रखरखाव और कानूनी मुद्दे बढ़ जाते हैं।

इसके बजाय:

– विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
– म्यूचुअल फंड तरल, विविध और कुशल होते हैं।
– आप लक्ष्यों के लिए आंशिक रूप से निकासी कर सकते हैं।

आपकी वर्तमान ईएमआई ₹20000 ठीक है।
ऋण शेष केवल ₹12 लाख है।
इसे 3 वर्षों में चुकाने का प्रयास करें।
समापन के लिए बोनस या अधिशेष किराए का उपयोग करें।

● आपको सोने और शेयरों के साथ क्या करना चाहिए

आपके पास 300 ग्राम सोना है।
यह सुरक्षा संपत्ति के रूप में अच्छा है।

आगे चलकर सोने में ज़्यादा निवेश न करें।
रिटर्न कम और अनिश्चित है।
म्यूचुअल फंड या ईपीएफ/एनपीएस का इस्तेमाल करना बेहतर होगा।

आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में भी 2.5 लाख रुपये हैं।
सुनिश्चित करें कि यह अच्छी कंपनियों में हो।
जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, स्टॉक में निवेश न बढ़ाएँ।

स्टॉक के लिए समय और ज्ञान की ज़रूरत होती है।
म्यूचुअल फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सभी लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी पर ज़्यादा ध्यान दें।

● बीमा कवरेज की समीक्षा

आपके पास है:

₹50 लाख का टर्म इंश्योरेंस (स्वयं)
₹5 लाख का स्वास्थ्य बीमा (प्रत्येक)
₹5 लाख का अतिरिक्त कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर

सुझाव:

₹1 करोड़ तक टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ।
₹50 लाख अपनी पत्नी के लिए टर्म कवर लें।
₹50 लाख का टर्म कवर आपके बेटे के लिए सुरक्षित है।
₹1 करोड़ कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा स्थायी नहीं है।
₹1 करोड़ अलग-अलग रिटेल हेल्थ प्लान हमेशा चालू रखें।

साथ ही, हो सके तो गंभीर बीमारी राइडर्स भी शामिल करें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत ज़्यादा है।

● संपत्ति नियोजन - आपके जैसे परिवारों के लिए बहुत ज़रूरी

चूँकि आपके दोनों पिता अब इस दुनिया में नहीं हैं,
आप भविष्य में स्पष्टता की ज़रूरत समझते हैं।

- पति और पत्नी दोनों के लिए वसीयत तैयार करें।
- सभी संपत्तियों का स्पष्ट उल्लेख करें।
- अपने बेटे के लिए संरक्षकता सौंपें।
- अपने भतीजों का पालन-पोषण करने की अपनी मंशा भी शामिल करें।
- इससे बाद में भ्रम और कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।

इसके अलावा, नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें:

- म्यूचुअल फंड
- एनपीएस और ईपीएफ
- बैंक खाते
- बीमा पॉलिसियाँ

इससे मानसिक शांति और सुरक्षा मिलती है।

● आपकी वर्तमान आय के आधार पर आदर्श मासिक बजट संरचना

आप 2.81 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।
आप इस आदर्श बजट मॉडल का पालन कर सकते हैं:

- सभी घरेलू खर्चों के लिए 30% (₹84,000)
– ईएमआई और लोन के लिए 10% (₹20,000)
– बीमा प्रीमियम के लिए 10% (₹20,000)
– निवेश और लक्ष्यों के लिए 40% (₹1.12 लाख)
– जीवनशैली, यात्रा या विविध खर्चों के लिए 10% (₹28,000)

इस तरह आप जीवन का आनंद लेंगे, सुरक्षित रहेंगे और शांति से धन अर्जित करेंगे।

● हर साल अपनी योजना की निगरानी कैसे करें

हर साल, ये 5 समीक्षाएं करें:

– जांचें कि क्या SIP आपके लक्ष्यों से जुड़े हैं
– आय बढ़ने पर SIP की राशि बढ़ाएँ
– म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें
– खेल और शिक्षा की वास्तविक लागत पर नज़र रखें
– सुनिश्चित करें कि बीमा और आपातकालीन निधि पर्याप्त हैं

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह वार्षिक समीक्षा कर सकता है।
इससे आपकी योजना संरेखित और तनावमुक्त रहती है।

● अंततः

आज आप आर्थिक रूप से मज़बूत हैं।
आपकी आय, संपत्ति और बचत का अच्छा मिश्रण है।
आप अपने परिवार और विस्तृत परिवार की परवाह करते हैं।
आप भविष्य-केंद्रित और ज़िम्मेदार हैं।

कृपया अभी अगले कदम उठाएँ:

– अपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स को CFP के ज़रिए नियमित योजनाओं में बदलें
– इंडेक्स फंड्स और थीमैटिक फंड्स से धीरे-धीरे बाहर निकलें
– डायवर्सिफाइड एक्टिवली मैनेज्ड इक्विटी फंड्स पर टिके रहें
– बेटे के खेल और शिक्षा के लिए धन आवंटित करें
– रिटायरमेंट SIP तुरंत शुरू करें
– टर्म और हेल्थ कवर की समीक्षा करें
– इस साल अपनी वसीयत पूरी करें
– ज़्यादा रियल एस्टेट या सोने में निवेश करने से बचें

इस 360-डिग्री प्लान के साथ, आप शांति से अपने लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं।
आप अपने बेटे का पालन-पोषण मूल्यों, स्वास्थ्य, शिक्षा और प्रतिभा के साथ कर सकते हैं।
और अपने भाई के बच्चों का भी चुपचाप और मज़बूती से पालन-पोषण कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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