नमस्ते सर, मैं बी.कॉम में स्नातक हूँ, ICFAI, त्रिपुरा से सामान्य प्रबंधन में MBA किया है। 2008 से 6 साल तक बैंकर के रूप में काम किया। 2014 से करियर ब्रेक पर हूँ, लेकिन इस दौरान मैंने MBA किया और भर्ती में फ्रीलांस और वित्त में विषय विशेषज्ञ के रूप में काम किया। 2020 से, कोई प्रोजेक्ट नहीं और पारिवारिक स्वास्थ्य समस्याओं के कारण काम बंद कर दिया। 2022 में हैदराबाद चली गई और स्क्रम अलायंस से CSPO प्रमाणन प्राप्त किया और हाल ही में Oracle फ्यूजन फाइनेंशियल फंक्शनल कंसल्टेंट का कोर्स पूरा किया। लेकिन तमाम कोशिशों के बाद भी करियर गैप के कारण मुझे नौकरी नहीं मिल रही है। कृपया सुझाव दें कि महिलाएं नॉन बैंकिंग सेक्टर में फिर से कैसे प्रवेश कर सकती हैं। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद।

Ans: Dear Lala,
Shaadi ke baahar aapke patni ne kadam rakha aur woh aapko daraa rahi hai? Kuch baat samajh nahin aayi...
Air aapko kis baat se daraaya jaa raha hai...Kya karna hai aapko aur agar nahin kiya toh anjaam kya hoga? Ki woh aur baahar sex karegi?
Yeh kaunsa shaadi hai jahaan rishtaa nahin banaa ho aur upar se aapko dhamki bhi mil rahi hai aur chup chap sehne ki koshish kar rahein hain...
Aapne khud dare rehna ka faisla kiya hai toh kya upaay ho sakta hai...is cheez se ubharke aane ke liye aapko himmat jutaani padegi aur saaf saaf apni patni ko bataana hoga ki yeh sab aap shaadi se aur shaadi mein nahin chahte ho (agar aapko bhi yeh lagta hai toh) aur jab koi daraaye, toh darna nahin hai, himmat se saamna karna chahiye kyonki shaadi ke baahar aap nahin aapki patni ne kadam rakha hai...toh in sab mein aapka faisla zyaada maayne rakhta hai...samajh rahein hain aap?

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
आपको अकेले ही सारी ज़िम्मेदारियाँ क्यों उठानी चाहिए?
कानूनी अलगाव नहीं हुआ है और वह अभी भी आपकी बेटी के प्रति ज़िम्मेदार है, जो उसकी बेटी भी है। अगर थेरेपी से कुछ नहीं निकला है, तो शादी को बदलने और उस पर काम करने की ज़िम्मेदारी बहुत ज़रूरी नहीं है।
इस बारे में अपने पति से ईमानदारी से बात करें; बिना किसी स्पष्टता के घर छोड़ना अच्छी बात नहीं है...
उसे अपनी बात कहने दें कि भविष्य में वह शादी और बच्चे के भरण-पोषण के मामले में क्या करना चाहता है। अगर वह मदद देने से इनकार करता है, तो कानूनी सहारा ही आपका एकमात्र विकल्प हो सकता है।
लेकिन कुछ भी करने से पहले, उसके साथ खुलकर बात करना ज़रूरी है। जानें कि उसके दिमाग में क्या चल रहा है और यह समझें कि आपकी बेटी अपने पिता से आर्थिक मदद पाने की हकदार है। इसलिए, यह सब अकेले न करें।
चीजों को फिर से जोड़ने की कोशिश करें और फिर दूसरे विकल्प चुनें...
शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
कानूनी तौर पर शायद आप बाध्य नहीं हैं (मैं कानूनी मामलों का विशेषज्ञ नहीं हूँ) लेकिन आप एक अभिभावक के तौर पर अपने हाथ कैसे धो सकते हैं? यह काम ऐसा नहीं है जो एक झटके में खत्म हो जाए, है न?
ठीक है, वह एक उपद्रवी की भूमिका निभा रही है, क्या आप इस पर ध्यान नहीं देना चाहेंगे और उसे इससे बाहर निकलने में मदद नहीं करना चाहेंगे...अपने हाथ धो लेना आपके लिए आसान नहीं होगा और यह आपको परेशान करेगा...
यह समझ में आता है कि आप निराश हो सकते हैं, लेकिन हार मत मानो...मैं माता-पिता के कर्तव्य आदि पर व्याख्यान देने वाला हूँ लेकिन अगर आप हार मान लेते हैं, तो आपकी बेटी जिसे अभी आपकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत है, वह सुरंग के गहरे छोर पर होगी और आप ऐसा नहीं चाहते हैं, है न?
वह बस कुछ अनसुलझे भावनाओं पर प्रतिक्रिया कर रही है...उसके साथ बने रहें...आप बाद में खुद को धन्यवाद देंगे!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: एमबीए कोर्स से आपको क्या चाहिए, इस बात को ध्यान में रखते हुए एग्जीक्यूटिव एमबीए करना हमेशा बेहतर होता है। लेकिन आपके पास अन्य बाधाएँ हैं, ऐसे में दूरस्थ एमबीए सर्टिफिकेट कोर्स पर विचार करें। व्हार्टन, केलॉग आदि जैसे विदेशी विश्वविद्यालय दूरस्थ प्रमाणपत्र पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, लेकिन यदि आप भारत में काम करना जारी रखने की योजना बनाते हैं, तो शीर्ष आईआईएम या आईएसबी या एक्सएलआरआई से कोर्स करना बेहतर हो सकता है।

Ans: प्रबंधक स्तर की अधिकांश नौकरियों में दबाव शामिल होगा। आप किसी छोटी/वैकल्पिक फर्म में प्रबंधक की भूमिका में जाने के विकल्प पर विचार कर सकते हैं, जहाँ दबाव अपेक्षाकृत कम है। अपने उद्योग में लोगों से बात करें और कम दबाव वाली भूमिकाओं की पहचान करें ताकि आप उन भूमिकाओं को पाने के लिए काम कर सकें।

Ans: अगर आपने अपनी ग्रेजुएशन पूरी नहीं की है, तो आपको अपनी ग्रेजुएशन पूरी करने की सलाह दी जाएगी। अन्यथा आपको भविष्य में जिस भी कंपनी में काम करना है, वहां पदोन्नति पाने में समस्या आ सकती है। चूँकि आपको डेस्क जॉब पसंद नहीं है, इसलिए फील्ड जॉब में अपना हाथ आजमाएँ। यह सेल्स हो सकता है। सेल्स का अनुभव प्राप्त करने के लिए अलग-अलग कंपनियों में आवेदन करें। व्यापार सीखने के लिए लंबे समय तक किसी कंपनी में बने रहने की कोशिश करें।

Ans: 40 वर्ष की आयु में, अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करने के लिए अपने परिसंपत्ति आवंटन को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आइए जोखिम और रिटर्न की गतिशीलता पर विचार करते हुए अपने भविष्य निधि (पीएफ) से म्यूचुअल फंड (एमएफ) में धन को पुनः आवंटित करने के प्रस्ताव का मूल्यांकन करें।

पीएफ से म्यूचुअल फंड में जाने का आकलन

जबकि पीएफ स्थिरता और कर लाभ प्रदान करता है, यह हमेशा रिटर्न को अनुकूलित नहीं कर सकता है, विशेष रूप से मुद्रास्फीति और इक्विटी में सीमित जोखिम को देखते हुए। अपने पीएफ कॉर्पस के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने से संभावित रूप से लंबी अवधि में आपके समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है, बशर्ते आप संबंधित बाजार जोखिमों से सहज हों।

इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण
सावधि जमा (एफडी): एफडी पूंजी संरक्षण और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं और आपके आपातकालीन निधि के एक घटक के रूप में उपयुक्त बनाता है। तत्काल नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने और अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को एफडी में आवंटित करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड (MF): MF में पहले से ही 15 लाख निवेश किए जाने के साथ, आपके पास इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में एक आधार है। इक्विटी और डेट फंड के बीच इष्टतम आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करें। इक्विटी फंड विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं।

स्टॉक: प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं और संभावित रूप से म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, वे अधिक जोखिम भी रखते हैं और सक्रिय प्रबंधन और शोध की आवश्यकता होती है। अपने जोखिम की भूख और स्टॉक चयन में विशेषज्ञता के आधार पर अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा स्टॉक में आवंटित करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर-मुक्त रिटर्न और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करता है, जो इसे आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान घटक बनाता है। अपने समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति में इसके कर लाभों और स्थिरता से लाभ उठाने के लिए अपने PPF निवेश को बनाए रखें।

एक संतुलित पोर्टफोलियो तैयार करना
एक संतुलित पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों पर विचार करता है। एक सामान्य नियम यह सुझाव देता है कि अपनी आयु के आधार पर अपने पोर्टफोलियो का एक प्रतिशत इक्विटी में आवंटित करें (उदाहरण के लिए, 100 घटा आपकी आयु)। हालांकि, यह नियम व्यक्तिगत परिस्थितियों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अलग-अलग हो सकता है।

निष्कर्ष
पीएफ से म्यूचुअल फंड में फंड का पुनर्आवंटन संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकता है, लेकिन कोई भी बदलाव करने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का मूल्यांकन करना आवश्यक है। एफडी, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और पीपीएफ से युक्त एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है। अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन करने के लिए जल्दी शुरू करने के महत्व को समझता हूँ।

अपने निवेश क्षितिज को समझना

32 वर्ष की आयु में, आपके पास अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित एक अच्छा निवेश क्षितिज है। आपके बच्चों के उच्च शिक्षा में प्रवेश करने तक लगभग 10-15 वर्षों के समय क्षितिज के साथ, आप बाजार के अवसरों को भुनाने और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को कम करने के लिए विकास-उन्मुख निवेश दृष्टिकोण अपना सकते हैं।

उपयुक्त निवेश मार्गों का चयन
म्यूचुअल फंड निवेश में शुरुआती लोगों के लिए, मैं विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड के माध्यम से निवेश शुरू करने की सलाह देता हूं। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास क्षमता और डाउनसाइड सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

एक लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए निवेश करना

चूंकि आपका प्राथमिक उद्देश्य अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जमा करना है, इसलिए ऐसे थीमैटिक या सेक्टोरल फंड चुनने पर विचार करें जो दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार क्षेत्रों के साथ संरेखित हों। इसके अतिरिक्त, आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने के दौरान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) का विकल्प चुन सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) को शामिल करना
एसआईपी निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे आप नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक आधार पर, निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। एसआईपी का लाभ उठाकर, आप रुपए की लागत औसत से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम कर सकते हैं। एक किफायती एसआईपी राशि से शुरुआत करें जो आपके बजट में फिट हो, धीरे-धीरे अपनी आय बढ़ने के साथ इसे बढ़ाते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना
जब आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश की यात्रा शुरू करते हैं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप अमूल्य अंतर्दृष्टि और व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने और बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में सहायता कर सकता है।

निष्कर्ष
संक्षेप में, कम उम्र में म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करने से आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन संचय करने की आपकी क्षमता में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। उपयुक्त निवेश के रास्ते चुनकर, एसआईपी को शामिल करके और पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाकर, आप अपने बच्चों के भविष्य के शैक्षिक प्रयासों के लिए एक मजबूत नींव रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके भविष्य की वित्तीय भलाई के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आपकी पहल की सराहना करता हूँ। आइए 10,000 रुपये के अपने मासिक निवेश को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न निवेश मार्गों का पता लगाएं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड का मूल्यांकन

इंडेक्स फंड, जिन्हें अक्सर उनकी सरलता और कम खर्च के लिए जाना जाता है, में अपनी कमियाँ हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के विपरीत, जिनका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है। इसके अलावा, उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तालमेल बिठाने में लचीलापन नहीं होता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से अवसर चूक जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अनुभवी फंड मैनेजरों की देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं। ये फंड बाजार की अक्षमताओं का लाभ उठाते हैं और सावधानीपूर्वक निवेश का चयन करके बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की क्षमता के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मंदी के दौरान निवेशकों को बेहतर तरीके से बचा सकते हैं और विकास के आकर्षक अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड में अंतर
डायरेक्ट फंड, अपने कम व्यय अनुपात के कारण लागत-प्रभावी प्रतीत होते हैं, लेकिन व्यक्तिगत निवेशकों के लिए चुनौतियां पेश करते हैं। उन्हें शोध और निर्णय लेने में सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है, जिसके लिए महत्वपूर्ण समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से नियमित फंड तक पहुंच मिलती है। यह दृष्टिकोण न केवल पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है, बल्कि निवेश प्रक्रिया को भी सुव्यवस्थित करता है, जिससे इष्टतम पोर्टफोलियो आवंटन सुनिश्चित होता है।

वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशना
हालांकि रियल एस्टेट आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसमें पर्याप्त प्रारंभिक निवेश, तरलता की कमी और रखरखाव संबंधी परेशानियाँ शामिल हैं। इसलिए, पारंपरिक रास्तों से परे अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना अनिवार्य हो जाता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, बैलेंस्ड फंड या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) जैसे विकल्पों पर विचार करें। ये रास्ते अपेक्षाकृत कम निवेश सीमा और पेशेवर प्रबंधन के साथ दीर्घकालिक धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं।

एक समग्र निवेश रणनीति तैयार करना
एक समग्र निवेश रणनीति तैयार करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज को संरेखित करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं वित्तीय उद्देश्यों और बाजार की गतिशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन के महत्व पर जोर देता हूं। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन महत्वपूर्ण हैं।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, जबकि इंडेक्स फंड सरलता प्रदान करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न और जोखिम प्रबंधन की खोज में आकर्षक लाभ प्रदान करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाकर और विविध निवेश के रास्ते तलाश कर, आप आत्मविश्वास के साथ वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in