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I Chose ECE at IIIT Naya Raipur over Mech at NIT Raipur. Did I Make the Right Choice?

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |967 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Sep 08, 2024

Radheshyam Zanwar is the founder of Zanwar Classes which prepares aspirants for competitive exams such as MHT-CET, IIT-JEE and NEET-UG.
Based in Aurangabad, Maharashtra, it provides coaching for Class 10 and Class 12 students as well.
Since the last 25 years, Radheshyam has been teaching mathematics to Class 11 and Class 12 students and coaching them for engineering and medical entrance examinations.
Radheshyam completed his civil engineering from the Government Engineering College in Aurangabad.... more
Divit Question by Divit on Sep 08, 2024English
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Career

मेरे पास 2 विकल्प थे, IIIT नया रायपुर में ECE और NIT रायपुर में Mech, मैंने IIIT नया रायपुर को चुना, क्या आप कृपया बता सकते हैं?

Ans: हाय दिवित
आपने IIIT नया (यानी नया) रायपुर में ECE के साथ एक अच्छा विकल्प चुना क्योंकि:

1) ECE में तकनीक और आईटी क्षेत्रों में व्यापक कैरियर के अवसर हैं।

2) IIIT इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटिंग में विशेषज्ञता रखते हैं।

3) ECE आईटी भूमिकाओं में संक्रमण के लिए लचीलापन प्रदान करता है, जो मांग में हैं।

यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

धन्यवाद।

राधेश्याम
Asked on - Sep 08, 2024 | Answered on Sep 09, 2024
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क्या प्लेसमेंट को देखते हुए यह एक अच्छा विकल्प था और वैसे भी मेरे प्रश्न का उत्तर देने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद सर।
Ans: मुझसे फिर से संपर्क करने के लिए धन्यवाद।
हाँ, प्लेसमेंट को देखते हुए यह एक अच्छा विकल्प है। (BTW आपका मतलब है वैसे! क्या यह सही है!)
एक बार चयन हो जाने के बाद, अपने मन में कोई दुविधा न रखें। चुने गए विकल्पों में से सर्वश्रेष्ठ को तलाशने का प्रयास करें।
आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
धन्यवाद।
राधेश्याम
Career

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Milind

Milind Vadjikar  |345 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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Money
मेरी उम्र 24 साल है और मैं 65,000 रुपये मासिक वेतन कमाता हूँ। मैं भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने कुछ फंड निवेश करने में दिलचस्पी रखता हूँ और दो साल में शादी करने की भी योजना बना रहा हूँ। चूँकि मुझे निवेश के बारे में कोई पूर्व ज्ञान नहीं है, इसलिए मैं इस मामले में मार्गदर्शन की बहुत सराहना करूँगा।
Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स सहित एक अच्छा टर्म लाइफ कवर खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आप शादी के बाद अपनी ज़िम्मेदारियों को बढ़ाने के लिए बाद में बीमा राशि को बढ़ा सकें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपको NPS में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। अगर आपका ऑफिस इसे अच्छी तरह से प्रदान करता है, तो आप NPS खाता खोल सकते हैं और अपने रिटायरमेंट के वित्तपोषण के लिए नियमित रूप से योगदान कर सकते हैं। यह एक E-E-E प्रकार की योजना है। शुल्क काफी कम हैं और आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार इक्विटी, कॉरपोरेट डेट या सॉवरेन बॉन्ड जैसे एसेट क्लास में आवंटन का चयन करने का निर्णय ले सकते हैं। यह 60 वर्ष से पहले सीमित निकासी की अनुमति देता है।

अगर आप NPS में हर महीने 20 हजार की राशि का योगदान करने का निर्णय लेते हैं, तो यह 60 वर्ष की आयु तक 6.51 करोड़ के कोष में विकसित हो जाएगा। (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

शादी, घर, बच्चे की शिक्षा, कार, छुट्टी जैसे अन्य सभी लक्ष्यों के लिए आप अपने निवेश के तरीके के रूप में म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 15 हजार रुपये निवेश करते हैं, तो 5 साल के अंत में आपको 13% के मध्यम रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 12.72 लाख रुपये का कोष मिलने की उम्मीद है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Nidhi

Nidhi Gupta  |186 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English
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Health
मैं 54 वर्ष का हूं, मैं अपनी रोग प्रतिरोधक क्षमता बढ़ाना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: नमस्ते अनाम,
प्रतिरक्षा को कई तरीकों से बेहतर बनाया जा सकता है। कुछ सूचीबद्ध करें-
1) नियमित योग और विशेष रूप से 15 मिनट के लिए किसी प्रकार की श्वास क्रिया करने से बहुत मदद मिल सकती है।
2) विटामिन डी3, बी12 आदि जैसे कुछ विटामिन सप्लीमेंट लेना, लेकिन कृपया अपने डॉक्टर की सलाह लें और फिर शुरू करें
3) फल, मेवे, बीज, सलाद, सूप, हरी पत्तेदार सब्जियाँ, आंवला, लौकी आदि से बने ताजे जूस से युक्त स्वस्थ आहार मदद कर सकता है
4) ध्यान तनाव को कम करने और इस प्रकार प्रतिरक्षा बढ़ाने में बहुत बड़ी भूमिका निभाता है
5) अच्छी गहरी नींद लेना
6) नियमित व्यायाम जैसे टहलना, कार्डियो आपको फिट रहने में मदद कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ!

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Nidhi

Nidhi Gupta  |186 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English
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Health
नमस्ते मैडम,आज का नमस्कार, मैं 30 साल का आदमी हूं, मैं पिछले 10 सालों से सो नहीं पा रहा हूं, इस वजह से मैं समय पर कुछ भी नहीं खा पा रहा हूं, काम नहीं कर सकता या ध्यान केंद्रित नहीं कर सकता, एक जगह बैठ या हिल नहीं सकता, थोड़ा व्यायाम नहीं कर सकता या चल नहीं सकता, मेरे पूरे शरीर में दर्द है, इस वजह से मेरा वजन दिन-प्रतिदिन बढ़ रहा है और मेरा वजन बहुत अधिक है, कृपया आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरी मदद करें और मुझे बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए, मैं बहुत पीड़ित हूं और मुख्य रूप से मोशन सिकनेस के कारण मैं साधारण कामों के लिए भी बाहर नहीं जा पा रहा हूं, कृपया आपसे अनुरोध है कि कृपया मदद करें। सौजन्य।
Ans: नमस्ते अनाम,
आपको मेरी मदद करने के लिए मुझे और जानकारी देनी होगी।
जैसे कि आपका रक्त परीक्षण कैसा है? क्या आपको किसी विटामिन की कमी है? क्या आपको बहुत ज़्यादा मानसिक तनाव हो रहा है? क्या आपको स्लीप एपनिया है? आप क्यों सो नहीं पा रहे हैं?
क्या आप व्यायाम कर रहे हैं, खास तौर पर योग और ध्यान?
क्या आप स्वस्थ आहार खा रहे हैं?
इस समस्या के लिए आप किस डॉक्टर के पास गए हैं?

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Nidhi

Nidhi Gupta  |186 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English
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Health
नमस्ते। मैं शादीशुदा आदमी हूँ और हाल ही में 43 साल का हुआ हूँ। हाल ही में मेरे स्वास्थ्य की जाँच में सभी रिपोर्ट ठीक थीं। लेकिन, मैंने पाया है कि शाम को घर आने पर मैं थक जाता हूँ। मैं सिर्फ़ ऑफिस का काम करता हूँ, फिर भी अब मैं थक जाता हूँ। पहले ऐसा नहीं होता था। अब जब मैं अपनी डेढ़ साल की बेटी के साथ खेलता हूँ या कोई शारीरिक काम करता हूँ, तो मैं थका हुआ और थका हुआ महसूस करता हूँ। शायद उम्र का असर हो। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें।
Ans: नमस्ते अनाम,
आपकी रिपोर्ट में आपके D3 और B12 के स्तर ठीक हैं?
क्या आप कोई विटामिन या मैग्नीशियम सप्लीमेंट ले रहे हैं?
क्या आप किसी तरह का व्यायाम कर रहे हैं, खास तौर पर कार्डियो वर्कआउट?
हां, 40 के बाद शरीर में बदलाव और थकान होती है, इसलिए 40 के बाद हमारे शरीर का ज़्यादा ख्याल रखना और भी ज़रूरी हो जाता है। आमतौर पर प्राणायाम/श्वास क्रिया का कोई न कोई रूप थकान को कम करने में बहुत मदद करता है। कृपया किसी अच्छे योग शिक्षक से कुछ सरल प्राणायाम सीखें और घर आने के बाद उन्हें 15 मिनट तक करें और फिर नहा लें। दोनों ही थकान को कम करने और आपको ऊर्जा देने में मदद कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6528 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
Money
नमस्ते गुरुओं मैं 39 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, परिवार में मैं अकेला कमाने वाला हूँ। मेरी सैलरी 1.2 लाख प्रति महीना है और मैं नीचे दिए गए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ (2020 से) और हर साल 10-15% निवेश बढ़ा रहा हूँ। मौजूदा कॉर्पस 14 लाख है। मेरे PF खाते में 10 लाख हैं और मुझे ग्रेच्युटी से 5 लाख और मिलते हैं। मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड 5k पराग पारिख टैक्स सेवर 3k क्वांट elss 3k केनरा रोबेको स्मॉल कैप 5k SBI स्मॉल कैप 5k टाटा डिजिटल इंडिया फंड 5k मैंने डेट फंड और FD में 20 लाख रुपए जमा किए हैं, जिसका इस्तेमाल मैं एक साल के अंदर फ्लैट खरीदने में करने की योजना बना रहा हूँ। मैं हर महीने 15k बचत और इमरजेंसी फंड के लिए अलग रखता हूँ। मैं इसे डेट फंड, एफडी में लगाता हूं और अपने बोनस का एक छोटा हिस्सा मौजूदा एमएफ में एकमुश्त निवेश करता हूं। मेरा लक्ष्य 50 साल की उम्र तक 2 सीआर जमा करना है और इसे हासिल करने के लिए मुझे सुझावों और योजनाओं की जरूरत है।
Ans: आप 39 वर्ष के हैं, विवाहित हैं और घर के अकेले कमाने वाले हैं। आपकी मासिक सैलरी 1.2 लाख रुपये है और आप 2020 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपके निवेश में टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, स्मॉल-कैप फंड और सेक्टर-विशिष्ट फंड का संयोजन शामिल है। आपने एक साल के भीतर फ्लैट खरीदने के लिए डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये भी रखे हैं। इसके अलावा, आपके प्रोविडेंट फंड (PF) में 10 लाख रुपये और ग्रेच्युटी में 5 लाख रुपये हैं।

आपने 50 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखा है। यह एक हासिल करने योग्य लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए अपनी बचत और निवेश को अनुकूलित करने के लिए कुछ समायोजन और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होगी।

आप हर महीने 15,000 रुपये इमरजेंसी फंड और बचत के लिए अलग रख रहे हैं, जबकि अपने बोनस का कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर रहे हैं। आइए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम-दर-कदम आगे बढ़ें।

वर्तमान निवेश रणनीति
आपके निवेश पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

तीन टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड
स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड
एक सेक्टर-विशिष्ट फंड
भविष्य में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये का निवेश
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में विविधतापूर्ण है। यह विविधता अच्छी है, लेकिन आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड चयन और कर दक्षता में सुधार की गुंजाइश है।

वर्तमान निवेश का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड: स्मॉल-कैप फंड समय के साथ उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी उठाते हैं। स्मॉल-कैप फंड में अत्यधिक निवेश आपके पोर्टफोलियो को अस्थिर बना सकता है, खासकर जब आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब हों। एक सेक्टर-विशिष्ट फंड, केंद्रित विकास की पेशकश करते हुए, अगर सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा भी हो सकता है।

टैक्स-सेविंग फंड: टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ELSS) टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन आपके ELSS फंड की होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकता है। इसके अतिरिक्त, ELSS फंड में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो लिक्विडिटी को कम करती है।

डेट फंड और एफडी
आपने समझदारी से 20 लाख रुपये डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश किए हैं, जो आपकी प्रॉपर्टी खरीद के लिए स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करता है। हालांकि, ब्याज आय पर उच्च कर के कारण फिक्स्ड डिपॉजिट में बड़ी मात्रा में निवेश करना लंबे समय में सबसे अधिक कर-कुशल रणनीति नहीं हो सकती है।

अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको अधिक अनुकूलित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। यहाँ चरण दिए गए हैं:

1. अपने इक्विटी आवंटन की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ: चूँकि आप अभी भी अपने लक्ष्य से 11 साल दूर हैं, इसलिए अपने निवेश का एक हिस्सा स्मॉल-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड से मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड जैसे अधिक संतुलित विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करें। ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं, स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं जबकि अभी भी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड एक्सपोजर कम करें: सेक्टर फंड अस्थिर हो सकते हैं। इस फंड में अपने निवेश को फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड जैसे अधिक विविधतापूर्ण इक्विटी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और समय के साथ अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं।

2. अपने टैक्स-सेविंग फंड का पुनर्मूल्यांकन करें
ELSS निवेश को अनुकूलित करें: आपके पास पहले से ही कई ELSS फंड हैं, जिसके परिणामस्वरूप ओवरलैपिंग होल्डिंग्स और कम विविधीकरण हो सकता है। आप अपने ELSS निवेश को एक या दो अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को सरल बनाएगा और कर लाभ प्रदान करते हुए रिटर्न में सुधार करेगा।

लॉक-इन पर विचार करें: ELSS फंड की 3-वर्षीय लॉक-इन अवधि को ध्यान में रखें। यदि लिक्विडिटी चिंता का विषय है, तो अपनी धारा 80C सीमा को अधिकतम करने के बाद अपने ELSS जोखिम को कम करने पर विचार करें।

3. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड पर ध्यान दें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड में निवेश करना, खुद से डायरेक्ट फंड में निवेश करने से बेहतर है। सीएफपी निरंतर सलाह, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायता प्रदान कर सकता है, जो आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

4. एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
आप पहले से ही बचत और अपने आपातकालीन निधि के लिए हर महीने 15,000 रुपये अलग रख रहे हैं। एक ऐसा फंड बनाने का लक्ष्य रखें जो कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को कवर करे। आपके 50,000 रुपये मासिक खर्च को देखते हुए, इसका मतलब होगा कि आपके पास 3 लाख से 6 लाख रुपये का आपातकालीन फंड होगा।

इस पैसे को आसान लिक्विडिटी के लिए डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखना जारी रखें। यह आपको किसी भी अप्रत्याशित खर्च से बचाएगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके दीर्घकालिक निवेश अछूते रहें।

5. बोनस निवेश रणनीति
आप पहले से ही अपने बोनस को एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छा अभ्यास है, लेकिन इस पैसे का रणनीतिक रूप से उपयोग करने पर विचार करें:

अपने मौजूदा SIP को टॉप-अप करें: पूरे बोनस को एक बार में निवेश करने के बजाय, आप इसका उपयोग अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में अपने SIP को टॉप अप करने के लिए कर सकते हैं। इससे आपकी निवेश लागत औसत हो जाएगी और बाजार समय जोखिम कम हो जाएगा।

इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ: यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अनुमति देती है, तो अपने बोनस का अधिक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ। यह लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य में महत्वपूर्ण योगदान देता है।

6. अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ
आपने उल्लेख किया है कि आप हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाते हैं। इस दृष्टिकोण को जारी रखें, क्योंकि यह आपकी बढ़ती आय और मुद्रास्फीति के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। यह आपके धन संचय को गति देगा और आपके लक्ष्य को ट्रैक पर रखेगा।

उदाहरण के लिए, हर साल SIP राशि में 10-15% की वृद्धि आपके अंतिम कोष में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है। अपने SIP को बढ़ाकर, आप चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि का भी लाभ उठाएँगे।

7. डेट फंड विचार
आपके पास डेट फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में 20 लाख रुपये हैं। एक बार जब आप अपना फ्लैट खरीद लेंगे, तो यह पैसा कम हो जाएगा। हालांकि, खरीद के बाद, आपको अपने समग्र परिसंपत्ति आवंटन के हिस्से के रूप में अपनी बचत का एक हिस्सा डेट फंड में बनाए रखना चाहिए।

डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब पहुंचने के लिए आवश्यक है। सतत विकास के लिए इक्विटी और डेट का संतुलित पोर्टफोलियो आवश्यक है।

8. रिटायरमेंट प्लानिंग
50 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको शुरुआती वर्षों में आक्रामक विकास और बाद के वर्षों में जोखिम कम करने के मिश्रण की आवश्यकता है।

अभी इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक 11 साल हैं, इसलिए विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। हालाँकि, एक बार जब आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के 5 साल के भीतर होते हैं, तो अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करें।

रियल एस्टेट निवेश से बचें: चूँकि आप एक साल के भीतर एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए रियल एस्टेट में अतिरिक्त निवेश से बचें। रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती है और हो सकता है कि यह आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन के हिसाब से रिटर्न न दे।

प्रोविडेंट फंड में योगदान को अधिकतम करें: आपके पास पहले से ही अपने पीएफ में 10 लाख रुपये हैं, और यह आपके मासिक योगदान के साथ बढ़ता रहेगा। प्रोविडेंट फंड एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और इसे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का मुख्य हिस्सा बने रहना चाहिए।

9. कर दक्षता
जैसे-जैसे आपका निवेश बढ़ता है, कर दक्षता पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर कर: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। निकासी की योजना बनाते समय इन करों का ध्यान रखें।

डेब्ट फंड और FD पर कर: फिक्स्ड डिपॉजिट से मिलने वाले ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है, जो इक्विटी निवेश की तुलना में कम कर-कुशल है। आप इक्विटी फंड में दीर्घकालिक निवेश और डेट फंड में अल्पकालिक बचत करके अपने कर के बोझ को कम कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
उचित योजना के साथ, 50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करना आपकी पहुँच में है। बचत और निवेश के लिए संतुलित दृष्टिकोण के साथ आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, आपके म्यूचुअल फंड चयन में मामूली समायोजन, बेहतर कर दक्षता और एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखना आपकी रणनीति को और बेहतर बना सकता है।

अपने निवेश को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने की आपकी प्रतिबद्धता आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी। अपने एसआईपी के साथ सुसंगत रहें और अपने दीर्घकालिक फोकस को बनाए रखने में अनुशासित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6528 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 36 वर्षीय पुरुष हूं और एक सरकारी संगठन में काम करते हुए 90,000 रुपये प्रति माह कमाता हूं। मेरा मासिक खर्च 50000 रुपये है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड में निवेश कर रहा हूं:- एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 70000 रुपये एक्सिस मिड कैप फंड - 1500 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 60000 रुपये निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड - 1100 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 40000 रुपये एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड - 2000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य - 29000 रुपये प्रोविडेंट फंड - 20000 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य - 10 लाख रुपये मेरी 4 साल की बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना - 2500 रुपये मासिक और वर्तमान मूल्य 118000 रुपये मेरी पत्नी, 4 साल की बेटी और मां हैं जो आर्थिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं। मेरा अपना घर है। कोई लोन ईएमआई नहीं चल रही है। मैं अगले 10 सालों में रिटायर होना चाहता हूं। क्या ऐसा संभव है?
Ans: 36 साल की उम्र में, 90,000 रुपये प्रति माह कमाते हुए, और म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड में निवेश करके, आप एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं। 50,000 रुपये के प्रबंधनीय मासिक खर्च के साथ, आप लगभग 40,000 रुपये प्रति माह बचा रहे हैं। यह अधिशेष आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक अच्छी शुरुआत देता है।

आपके वर्तमान निवेश में शामिल हैं:

एक्सिस ब्लूचिप फंड: 1,000 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 70,000 रुपये है।

एक्सिस मिड कैप फंड: 1,500 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 60,000 रुपये है।

निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड: 1,100 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 40,000 रुपये है।

एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड: 2,000 रुपये मासिक एसआईपी, जिसका वर्तमान मूल्य 29,000 रुपये है।
प्रोविडेंट फंड: 20,000 रुपये मासिक अंशदान, वर्तमान मूल्य 10 लाख रुपये।
सुकन्या समृद्धि योजना: अपनी बेटी के लिए 2,500 रुपये मासिक अंशदान, वर्तमान मूल्य 1.18 लाख रुपये।
यह सराहनीय है कि आप अपनी बेटी के लिए लगातार म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड और सुकन्या समृद्धि योजना जैसी सुरक्षित योजनाओं में निवेश कर रहे हैं। ये विविध निवेश स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।

अब, आपने अगले 10 वर्षों में रिटायर होने का लक्ष्य निर्धारित किया है। आइए उस लक्ष्य की व्यवहार्यता का आकलन करें।

अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन का आकलन करना
रिटायरमेंट के लिए 10 साल की टाइमलाइन के साथ, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके निवेश से आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन उत्पन्न हो सके। आपको निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना होगा:

मुद्रास्फीति: समय के साथ कीमतें बढ़ेंगी, और आपके खर्च भी बढ़ने की संभावना है। भले ही आपका वर्तमान मासिक खर्च 50,000 रुपये हो, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह 10 साल में दोगुना हो सकता है।

रिटायरमेंट के बाद मासिक आय: रिटायरमेंट के बाद, आपको अपने जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने, स्वास्थ्य सेवा को कवर करने और अपने परिवार का समर्थन करने के लिए नियमित आय की आवश्यकता होगी।

दीर्घायु: आपको 30 वर्ष या उससे अधिक समय तक चलने वाली रिटायरमेंट अवधि के लिए योजना बनानी चाहिए। इसका मतलब है कि आपकी रिटायरमेंट राशि लंबे समय तक चलनी चाहिए।

मौजूदा आश्रित: आपकी पत्नी, 4 साल की बेटी और माँ हैं जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं। इससे रिटायरमेंट के बाद अतिरिक्त जिम्मेदारी और खर्च बढ़ जाता है।

इन कारकों को देखते हुए, यदि आप सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं और अपने निवेश को अनुकूलित करते हैं, तो 10 वर्षों में रिटायर होना संभव है।

रिटायरमेंट के लिए अनुशंसित एसेट एलोकेशन
समय से पहले रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित निवेश रणनीति आवश्यक है। अपने निवेश को संरचित करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। हालाँकि, मैं लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दूँगा।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपने वर्तमान में इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप इंडेक्स फंड) में निवेश किया है। इंडेक्स फंड बाजार स्तर का रिटर्न देते हैं, जो आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करके, आप खुद को अल्फा (बाजार औसत से अधिक रिटर्न) उत्पन्न करने की अधिक संभावना देते हैं।

प्रोविडेंट फंड: प्रोविडेंट फंड में योगदान करना जारी रखें, क्योंकि यह एक सुरक्षित, गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है और आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक सुरक्षित हिस्से के रूप में काम करेगा। EPF आपको कर-मुक्त रिटर्न भी देता है, जो दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या खर्च कम होते हैं, अपने SIP को बढ़ाने का प्रयास करें। SIP योगदान में 5% से 10% की नियमित वृद्धि समय के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

स्थिरता के लिए डेट फंड: जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाना शुरू करें। वे नियमित आय का स्रोत प्रदान करेंगे, साथ ही जोखिम को भी कम करेंगे।

डेट फंड पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कर-कुशल भी हैं, खासकर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए।

सुकन्या समृद्धि योजना की भूमिका
आपकी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) उसकी भविष्य की शिक्षा को सुरक्षित करने का एक शानदार तरीका है। हालाँकि, आपको SSY खाते की प्रगति की निगरानी जारी रखनी चाहिए और सुनिश्चित करना चाहिए कि आप उसकी भविष्य की शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

SSY आपको धारा 80C के तहत कर लाभ भी देगा, जो इसे वित्तीय और कर-बचत दोनों दृष्टिकोणों से एक कुशल निवेश विकल्प बनाता है।

यह एक दीर्घकालिक निवेश है, और वर्तमान योगदान आपकी बेटी की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त लगता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपना योगदान बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं
डायरेक्ट फंड और रेगुलर फंड के बीच अंतर के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, लेकिन उन्हें हाथों-हाथ प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि आप डायरेक्ट फंड चुनते हैं, तो आपको अपने पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करना चाहिए।

हालांकि, नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है। आपके निवेश की समय-समय पर समीक्षा की जाएगी और आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पुनर्संतुलित किया जाएगा। हालाँकि नियमित फंड का व्यय अनुपात थोड़ा अधिक होता है, लेकिन वे मूल्यवान सेवाओं के साथ आते हैं जो आपको रिटायरमेंट के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकते हैं।

इसलिए, किसी ऐसे सीएफपी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है जो बाजार के रुझान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में आपका मार्गदर्शन कर सके।

अपने आपातकालीन फंड पर विचार करें
एक आपातकालीन फंड बनाए रखना आवश्यक है जो 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर कर सके। अपने वर्तमान खर्च 50,000 रुपये प्रति माह को देखते हुए, एक अत्यधिक तरल और सुरक्षित निवेश जैसे कि लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में लगभग 3-6 लाख रुपये अलग रखने का लक्ष्य रखें।

यह आपातकालीन फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान एक बफर के रूप में कार्य करेगा और आपको अपने दीर्घकालिक निवेश में गिरावट से बचने में मदद करेगा।

अंतिम जानकारी
10 वर्षों में रिटायर होने के लिए, आपको एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। आपको यह करना चाहिए:

म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर ध्यान केंद्रित करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। आप वर्तमान में प्रति माह 40,000 रुपये बचा रहे हैं, लेकिन यदि संभव हो तो अधिक बचत और निवेश करने का प्रयास करें।

इक्विटी और डेट निवेश के बीच एक स्वस्थ संतुलन बनाए रखें। जहाँ इक्विटी आपको वृद्धि देगी, वहीं डेट स्थिरता प्रदान करेगा।

अपनी बेटी के भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना में योगदान करते रहें।

जब तक आप पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं कर सकते, तब तक सीधे म्यूचुअल फंड से बचें। CFP वाले नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि बनाए रखना न भूलें।

इन रणनीतियों के साथ, आपके पास 10 वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने का अच्छा मौका है। लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, अपनी योजना की लगातार समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6528 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 07, 2024

Money
मैं 56 वर्ष का हूँ और मुझे पर्याप्त मासिक पेंशन मिलती है। मुझे 1 करोड़ के रिटायरमेंट लाभ को 5-10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे कौन से फंड खरीदने चाहिए। कृपया मुझे यह भी बताएं कि क्या मैं पूरी राशि को लिक्विड ईटीएफ में रख सकता हूँ और 12-18 एसआईपी में निवेश करने के लिए अपने बैंक को मासिक रूप से बेच सकता हूँ।
Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपये, पर्याप्त पेंशन और 5-10 साल का निवेश क्षितिज है। चूँकि आपको तत्काल आय की आवश्यकता नहीं है, इसलिए यह एक संतुलित दृष्टिकोण की अनुमति देता है। यहाँ स्थिरता, विकास और कर दक्षता पर ध्यान देने वाली एक संरचित योजना है।

स्थिरता और विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
पहला कदम अपने 1 करोड़ रुपये को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित करना है। आपकी आयु और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, इक्विटी और ऋण के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है। लक्ष्य जोखिम को नियंत्रण में रखते हुए विकास प्रदान करना है। इक्विटी में 50-60% और ऋण में 40-50% आवंटन आपके लिए आदर्श है।

इक्विटी आवंटन (50-60%): इक्विटी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न प्रदान करती है। चूँकि आपके पास 5-10 साल का क्षितिज है, इसलिए इक्विटी पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकती है। हालाँकि, जोखिम को प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

ऋण आवंटन (40-50%): यह हिस्सा स्थिरता लाता है। यह पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है और नियमित ब्याज आय प्रदान करता है। इससे समग्र पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करने में भी मदद मिलती है।

चरणबद्ध निवेश के लिए SIP: स्मार्ट परिनियोजन रणनीति
आप अपने निवेश को 12-18 महीनों में विभाजित करने पर विचार कर रहे हैं। यह बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए एक बुद्धिमान रणनीति है। व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) आपको अपने निवेश को समय के साथ फैलाने की अनुमति देती हैं, जिससे बाजार के समय के जोखिम कम हो जाते हैं।

हालांकि, अपने पूरे 1 करोड़ रुपये को लिक्विड ETF में लगाने के बजाय, लिक्विड फंड पर विचार करें। लिक्विड ETF नियमित निकासी के लिए आदर्श नहीं हैं क्योंकि वे उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, जबकि लिक्विड म्यूचुअल फंड ऐसे उद्देश्यों के लिए बेहतर हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

अस्थायी पार्किंग के लिए लिक्विड फंड: लिक्विड म्यूचुअल फंड लिक्विड ETF की तुलना में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं। इन फंडों का उपयोग छोटी अवधि के लिए पैसे पार्क करने के लिए किया जाता है और बैंक बचत खातों की तुलना में अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न के साथ आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप मासिक रूप से एक निश्चित राशि भुना सकते हैं और इसका उपयोग अपने इक्विटी SIP निवेशों को विभाजित करने के लिए कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर प्रदर्शन की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को फंड मैनेजरों द्वारा सावधानीपूर्वक क्यूरेट किया जाता है, जो अच्छी तरह से प्रबंधित होने पर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड और ETF से बचें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, जब तक आपको बाजार की अच्छी समझ न हो, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की विशेषज्ञता महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है। CFP क्रेडेंशियल वाले MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के मार्गदर्शन में नियमित फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं।

साथ ही, अपने पूरे 1 करोड़ रुपये को ETF में लगाने से बचें। इंडेक्स फंड या ETF बाजार की स्थितियों में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान में बेहतर प्रदर्शन की कोई गुंजाइश नहीं है क्योंकि वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर रिटर्न की संभावना होती है क्योंकि फंड मैनेजर बाजार के अवसरों में सक्रिय स्थिति लेते हैं।

इक्विटी आवंटन के लिए विचार करने योग्य फंड श्रेणियाँ
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ श्रेणियाँ दी गई हैं जिन्हें आपके इक्विटी पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए। विशिष्ट योजना नामों से बचें, लेकिन इन श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करें:

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थिर कंपनियों और मध्यम आकार की, विकास-उन्मुख फर्मों के संयोजन में निवेश करते हैं। यह मिश्रण विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्रदान करता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन बदलने की सुविधा मिलती है।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड मार्केट कैप में आवंटित होते हैं, जिससे बाजार के केवल एक सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करने का जोखिम कम हो जाता है। वे दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

थीमैटिक या सेक्टोरल फंड: ये फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या मैन्युफैक्चरिंग जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। हालाँकि, इन फंडों को अपने उच्च जोखिम को देखते हुए आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

ऋण आवंटन के लिए विचार करने योग्य फंड श्रेणियाँ
ऋण म्यूचुअल फंड स्थिर आय प्रदान करते हुए आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करेंगे। यहाँ ऋण श्रेणियों पर एक व्यापक अनुशंसा दी गई है:

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: ये फंड उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, जो मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखते हुए पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर ब्याज देते हैं और शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म निवेश के लिए उपयुक्त हैं।

गिल्ट फंड: ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। हालाँकि वे ब्याज दर के जोखिम के साथ आते हैं, वे ऋण निवेश का सबसे सुरक्षित रूप हैं। वे स्थिरता की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

डायनेमिक बॉन्ड फंड: ये फंड ब्याज दर परिदृश्य के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, इस प्रकार लचीलापन प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए कर संबंधी विचार
कर आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स पर कैसे टैक्स लगाया जाता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, चाहे वह अल्पकालिक हो या दीर्घकालिक निवेश।

म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभांश: लाभांश पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, इसलिए लाभांश भुगतान योजनाओं के बजाय ग्रोथ विकल्प चुनना बेहतर है।

आपातकालीन निधि और लिक्विडिटी
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। आपके पास पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 लाख रुपये हैं। आप इसे अपने FD में जोड़कर या लिक्विड फंड का उपयोग करके 6-8 लाख रुपये तक बढ़ाना चाह सकते हैं।

यह किसी भी अप्रत्याशित खर्च के मामले में एक सुरक्षा प्रदान करता है। रिटायरमेंट प्लानिंग में लिक्विडिटी महत्वपूर्ण है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
निवेश करने के बाद आपकी वित्तीय यात्रा बंद नहीं होती है। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और उसे पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। हर साल, अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने में मदद मिलेगी।

एस्टेट प्लानिंग
चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए एस्टेट प्लानिंग महत्वपूर्ण है। अपने परिवार को धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत या ट्रस्ट का मसौदा तैयार करने पर विचार करें। यह आपकी वित्तीय योजना में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर समझदारी से किया जाए तो म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का निवेश विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान कर सकता है। SIP के माध्यम से अपने इक्विटी निवेश को अलग-अलग करके और इक्विटी और डेट दोनों में आवंटित करके, आप स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। लिक्विड ETF के बजाय पार्किंग और अलग-अलग निकासी के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। यह दृष्टिकोण आपको बाजार जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक विकास पर पूंजी लगाने की अनुमति देगा।

अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें और आवश्यकतानुसार समायोजित किए जाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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