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Confused between NIT Raipur MCA and NIT Patna MCA (Data Science): Which one should I choose?

Nayagam P P |4412 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2024

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Question by ANKIT on Jul 13, 2024English

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Career

सर, मुझे एनआईटी रायपुर में एमसीए की फीस 6.5 लाख रुपये और एनआईटी पटना में एमसीए विशेषज्ञता डेटा साइंस के साथ मिली है, लेकिन सेल्फ फाइनेंस कोर्स की फीस 10 लाख रुपये है। मुझे कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए?

Ans: अंकित, NIT-R को प्राथमिकता देते हैं। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mayank Chandel |2180 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Jul 26, 2024

Question by ANKIT - Jul 18, 2024English

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Career

नमस्ते सर/मैम, मैं एमसीए करना चाहता हूं। मुझे अगरतला में सीट मिल गई है, फीस 6 लाख रुपये है और पटना में सेल्फ फाइनेंस एमसीए में विशेषज्ञता के साथ डाटा साइंस कोर्स की फीस 10 लाख रुपये है। मेरे परिवार की वार्षिक आय 3 लाख रुपये है। मुझे कौन सा कोर्स करना चाहिए। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें।

Ans: हाय अंकित
एनआईटी पटना एक अच्छा विकल्प है, फीस के लिए आप छात्र/शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Apr 05, 2025English

Money

मुझे विरासत में मिली संपत्तियां करीब 2.4 करोड़ रुपये के बाजार मूल्य की हैं। मैं उन्हें बेचकर म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मुझे कोई किराया आय नहीं मिल रही है। मुझे कितना टैक्स देना चाहिए? और मौजूदा बाजार स्थिति के साथ क्या SWP ठीक है?

Ans: आय उत्पन्न न करने वाली संपत्ति को बेचना एक स्मार्ट कदम है। म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना, विशेष रूप से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के साथ, मासिक आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है। आइए इसे 360 डिग्री के नजरिए से आंकते हैं।

नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

अपेक्षित पूंजीगत लाभ कर

बिक्री के लिए बाजार का समय

म्यूचुअल फंड रणनीति का मूल्यांकन

SWP की जोखिम अंतर्दृष्टि

म्यूचुअल फंड के भीतर वैकल्पिक दृष्टिकोण

इस बिक्री के आसपास पूरी कर योजना बनाना

उचित दस्तावेज़ीकरण के साथ परिवार की सुरक्षा

दीर्घकालिक पोर्टफोलियो संरचना

अंतिम अंतर्दृष्टि

चलिए शुरू करते हैं।

विरासत में मिली संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर
चूंकि आपको संपत्ति विरासत में मिली है, इसलिए विरासत के समय कोई कर नहीं लगता है।

हालांकि, आपको संपत्ति बेचते समय कर का भुगतान करना होगा।

इस कर को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर कहा जाता है।

LTCG तब लागू होता है जब संपत्ति 24 महीने से अधिक समय तक रखी जाती है।

लाभ की गणना अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत का उपयोग करके की जाती है।

अनुक्रमित लागत आपके माता-पिता या आपको उपहार देने वाले व्यक्ति की मूल लागत पर आधारित होती है।

इंडेक्सेशन मुद्रास्फीति के अनुसार लागत को समायोजित करता है।

पूंजीगत लाभ = बिक्री मूल्य - अनुक्रमित लागत - हस्तांतरण व्यय।

इंडेक्सेशन लाभ के साथ LTCG पर 20% कर लगाया जाता है।

आपको लागू अधिभार और 4% उपकर भी जोड़ना होगा।

2.4 करोड़ रुपये के बाजार मूल्य के लिए, लाभ काफी बड़ा हो सकता है।

कृपया बिक्री व्यय और खरीद दस्तावेज तैयार रखें।

1 अप्रैल, 2001 तक संपत्ति का मूल्यांकन भी रखें (यदि उससे पहले विरासत में मिला हो)।

गणना करने के बाद इस कर भुगतान के लिए कुछ राशि अलग रखें।

अंतिम पूंजीगत लाभ का काम करने के लिए चार्टर्ड अकाउंटेंट की मदद लें।

अग्रिम कर का भुगतान करने में देरी से धारा 234बी और 234सी के तहत ब्याज दंड लग सकता है।

मौजूदा बाजार स्थितियां और बिक्री का समय
शहरों में प्रॉपर्टी मार्केट में मिला-जुला रुझान देखने को मिल रहा है।

अगर आपकी प्रॉपर्टी से किराया नहीं मिल रहा है, तो अभी बेचना ठीक है।

अप्रयुक्त प्रॉपर्टी रखने से रखरखाव लागत और कानूनी जोखिम बढ़ जाते हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

बेकार प्रॉपर्टी की तुलना में आय से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

रियल एस्टेट की बिक्री के लिए अधिकतम कीमत तय करना मुश्किल है।

अगर आप पहले से ही बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो अभी काम करना बेहतर है।

अगर आप म्यूचुअल फंड में प्रवेश में देरी करते हैं, तो आप इक्विटी मार्केट के अवसरों से चूक सकते हैं।

क्या इस समय SWP सही है?

SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) नियमित आय प्राप्त करने में मदद करता है।

आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं और हर महीने तय राशि निकालते हैं।

सेवानिवृत्त या अर्ध-सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए, SWP अच्छा काम करता है।

इससे एक बार में बड़ी रकम निकालने से बचा जा सकता है।

आप ब्याज आय पर FD की तरह सालाना टैक्स लगने से भी बच सकते हैं।

बॉन्ड या FD से मिलने वाले ब्याज की तुलना में SWP टैक्स कुशल है।

एसडब्लूपी के तहत इक्विटी-ओरिएंटेड फंड बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न देते हैं।

कृपया 1 साल तक होल्डिंग के बाद ही एसडब्लूपी शुरू करें, ताकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन का लाभ मिल सके।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है, जो कि अधिक है।

पहले साल के भीतर निकासी आपके कुल रिटर्न को कम कर सकती है।

इसलिए, पहले निवेश करें, एक साल तक प्रतीक्षा करें, फिर एसडब्लूपी शुरू करें।

इस एक साल के दौरान, आप खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड या डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं।

एसडब्लूपी वास्तविक जरूरत पर आधारित होना चाहिए, न कि पूर्ण रिटर्न क्षमता पर।

यदि आप फंड ग्रोथ से अधिक निकालते हैं, तो पूंजी कम हो जाएगी।

इसलिए, एसडब्लूपी को केवल निवेश के रूप में नहीं, बल्कि नकदी प्रवाह रणनीति के हिस्से के रूप में प्लान करें।

आप एसडब्लूपी को कभी भी बदल या रोक सकते हैं, जिससे आपको लचीलापन मिलता है।

इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों का अनुसरण करते हैं और रिटर्न को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

वे गिरते बाजारों में डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

अस्थिर बाजारों में, इंडेक्स फंड बाजार के नुकसान को ही दर्शाते हैं। इंडेक्स फंड में जोखिम प्रबंधन के लिए मानवीय निर्णय नहीं होते हैं। आप सेक्टर रोटेशन और डायनेमिक एलोकेशन लाभ से चूक जाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। वे बाजार के संकेतों और आर्थिक रुझानों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। अच्छे फंड मैनेजर ने खर्च के बाद भी इंडेक्स फंड को मात दी है। वे समय के साथ जोखिम-समायोजित धन सृजन में मदद करते हैं। SWP और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं। आपको उन्हीं कारणों से ETF से भी बचना चाहिए। ETF इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और कोई सक्रिय प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। ETF में बाजार के तनाव के दौरान लिक्विडिटी की समस्या भी होती है। अपने लक्ष्यों के लिए उच्च गुणवत्ता वाले, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं। गलत फंड चयन या समय खराब परिणाम दे सकता है। निगरानी के बिना, डायरेक्ट फंड सालों तक खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। आपको पता नहीं चल सकता कि कब बाहर निकलना है या फिर कब फिर से आवंटित करना है। प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएँ सहायता प्रदान करती हैं।

सीएफपी-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) परिसंपत्ति आवंटन का मार्गदर्शन करते हैं।

वे कर संचयन, पुनर्संतुलन और जोखिम नियंत्रण में मदद करते हैं।

नियमित फंड थोड़े अधिक महंगे होते हैं, लेकिन पूर्ण सहायता प्रदान करते हैं।

एसडब्ल्यूपी और सेवानिवृत्ति योजना के लिए, गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।

इसलिए, नियमित फंड चयन के लिए सीएफपी और एमएफडी की मदद लें।

यह मन की शांति और वर्षों तक स्थिर रिटर्न देता है।

संपत्ति की बिक्री के बाद कर नियोजन
आप धारा 54 के तहत छूट का उपयोग करके एलटीसीजी कर को कम कर सकते हैं।

धारा 54 आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करने पर कर छूट की अनुमति देती है।

लेकिन आपने उल्लेख किया है कि आप फिर से संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहते हैं।

उस स्थिति में, आपको पूरा एलटीसीजी कर देना पड़ सकता है।

आप अस्थायी रूप से पैसे रखने के लिए पूंजीगत लाभ खाता योजना (सीजीएएस) का उपयोग कर सकते हैं।

यह छूट विंडो को खोए बिना अगले चरणों की योजना बनाने के लिए समय देता है।

आपको सभी विवरणों के साथ ITR में पूंजीगत लाभ दाखिल करना होगा।

आप भविष्य के कर को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड में टैक्स हार्वेस्टिंग भी कर सकते हैं।

SWP कराधान फैला हुआ है और वार्षिक कर को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP के तहत डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा।

SWP के तहत इक्विटी फंड पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक 12.5% LTCG कर लगाया जाता है।

एसेट एलोकेशन और रीइन्वेस्टमेंट प्लानिंग
पूरे 2.4 करोड़ रुपये एक ही तरह के फंड में न लगाएं।

डेट, बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।

कम जोखिम वाले डेट फंड में एक साल की SWP आवश्यकता रखें।

बाकी को उच्च गुणवत्ता वाले इक्विटी-ओरिएंटेड फंड में लगाया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड चुनें।

अस्थिरता को कम करने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें।

इस उद्देश्य के लिए थीमैटिक या स्मॉल-कैप फंड से बचें।

अपने CFP के साथ सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

केवल मुख्य पूंजी की सुरक्षा के लिए अच्छे प्रदर्शन वाले फंड से निकासी करें।

संपत्ति नियोजन और पारिवारिक दस्तावेज
सभी म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट करें।

"या तो या उत्तरजीवी" मोड के साथ संयुक्त होल्डिंग का उपयोग करें।

विभिन्न लक्ष्यों और परिवार के सदस्यों के लिए अलग-अलग फोलियो बनाए रखें।

SWP और निवेश के लिए लिखित निर्देश फ़ाइल रखें।

किसी विश्वसनीय पारिवारिक सदस्य के साथ लॉगिन क्रेडेंशियल साझा करें।

पूर्ण नियंत्रण के साथ ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफ़ॉर्म के लिए पंजीकरण करें।

यदि पहले से नहीं किया है तो एक सरल वसीयत लिखने पर विचार करें।

यह अगली पीढ़ी को निवेश का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।

कानूनी मुद्दों को रोकने के लिए भविष्य में संयुक्त संपत्ति के स्वामित्व से बचें।

अतिरिक्त जोखिम प्रबंधन युक्तियाँ
आपातकालीन ऋण निधि में न्यूनतम 10 लाख रुपये बनाए रखें।

पूरे परिवार के लिए 25-30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा रखें।

यदि आपके पास आश्रित या ऋण है तो टर्म बीमा जारी रखें।

वरिष्ठ पारिवारिक सदस्यों के लिए, SWP के बिना भी नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें।

पूंजी आधार बनाए रखने के लिए SWP अधिशेष को ऋण निधि में पुनर्निवेशित करें।

जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड से अधिक निकासी से बचें।

अंत में
अनुत्पादक संपत्ति बेचना एक स्मार्ट निर्णय है।

मासिक आय और संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अगर एसेट एलोकेशन के साथ सावधानी से इस्तेमाल किया जाए तो SWP उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित फंड मन की शांति देते हैं।

अनुशासन के साथ पुनर्निवेश करें और सालाना समीक्षा करें।

पूंजी की सुरक्षा करें और कर-कुशल तरीके से रिटर्न बढ़ाएँ।

अपने पोर्टफोलियो और कागजी कार्रवाई को अच्छी तरह से व्यवस्थित रखें।

केवल अल्पकालिक रिटर्न के बजाय दीर्घकालिक पारिवारिक लाभ के बारे में सोचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by Virinder - Apr 03, 2025

Money

What is the tax rate applicable for NRI's in UAE under DTAA with a Tax residency certificate on Divident earned in DEMAT account (NRE & NRO) and Tax on Long term Capital Gains in Mutual Funds

Ans: ???? Taxation for UAE-Based NRIs on Dividends and Mutual Fund Gains in India
(With Valid Tax Residency Certificate and Form 10F Submitted)
???? Tax on Dividend Income from Mutual Funds
Dividends received by NRIs from mutual funds in India are considered taxable income. By default, this income is taxed at 20% (plus applicable surcharge and cess) under Indian tax laws. However, as a resident of the UAE, you are eligible for benefits under the India–UAE Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA).

Under Article 10 of this treaty, dividend income is taxed at only 10% in India, provided you submit the required documents—namely, a Tax Residency Certificate (TRC) issued by the UAE tax authorities, and Form 10F to the mutual fund house or registrar.

Since the UAE does not impose any personal income tax, no additional tax is payable there. Hence, the effective tax rate on dividends for compliant UAE NRIs becomes 10%, deducted at source (TDS) in India. No further tax filing is needed in the UAE.

???? Tax on Long-Term Capital Gains from Mutual Funds
There is a clear distinction in Indian tax law between equity and debt mutual funds:

Equity mutual funds, when held for more than 12 months, attract long-term capital gains (LTCG) tax at 12.5% (plus surcharge and cess) on gains above ?1.25 lakh per financial year.

Debt mutual funds, regardless of the holding period, are taxed at the NRI’s income slab rate, which could go up to 30% (plus surcharge and cess), depending on total income.

However, the India–UAE DTAA offers a powerful exemption. Under Article 13, any capital gains—whether from shares, debentures, or mutual fund units—are taxable only in the country of tax residency. For a UAE resident NRI, this means such gains are not taxable in India if proper DTAA documentation is submitted.

Since the UAE does not levy capital gains tax, your mutual fund capital gains become completely tax-free—both in India and the UAE. This exemption applies to both long-term and short-term gains, across equity and debt mutual funds.

To qualify for this, ensure the following:

You have stayed in India for less than 182 days in the relevant financial year.

You possess a valid UAE-issued TRC.

You have submitted Form 10F and a DTAA declaration to the AMC or mutual fund registrar.

???? Does Using NRE or NRO Account Affect Taxation?
Using an NRE or NRO account to invest in mutual funds does not affect how capital gains or dividend income are taxed. The tax treatment depends solely on the source of income and your tax residency status.

However, to ensure the DTAA benefits are applied properly, it's important to route transactions through well-documented accounts and keep all tax-related declarations updated each financial year.

AMCs or brokers may still deduct tax at default higher rates unless TRC and Form 10F are submitted in advance. So, document submission timing is critical.

? Applicable Tax Rates

If you do not submit DTAA documents, you may face higher default tax rates:

Dividends: 20% plus surcharge

Equity Mutual Fund LTCG (above ?1.25 lakh): 12.5% plus surcharge

Debt Mutual Fund LTCG: Up to 30% based on income slab

Once you submit TRC and Form 10F, the reduced rates under DTAA apply:

Dividend income is taxed at 10% in India and 0% in the UAE.

Capital gains (both equity and debt) become fully exempt in India and non-taxable in the UAE.

This leads to a highly tax-efficient structure for UAE-based NRIs investing in Indian mutual funds.

???? Key Documents to Submit for DTAA Benefits
To avail the reduced or zero tax rates, you must submit the following documents each financial year:

A valid Tax Residency Certificate (TRC) issued by UAE authorities

Form 10F, submitted online through the Indian income tax portal

A self-declaration under DTAA, usually required by the AMC or broker

Proof of your PAN card and residency in UAE

Ensure these are submitted before any dividend payout or redemption of mutual fund units to avoid higher TDS deduction at default rates.

???? Final Insights
UAE-based NRIs enjoy a uniquely favourable tax treatment when investing in Indian mutual funds. By simply submitting the required DTAA documentation, they can avoid capital gains tax entirely—on both equity and debt mutual funds, regardless of holding period or gain size.

Dividend income remains taxable in India, but only at a concessional 10% rate, thanks to the treaty. With no taxation in the UAE and India’s robust mutual fund landscape, this creates an ideal environment for long-term, tax-efficient wealth creation.

Do ensure timely submission of TRC and Form 10F every financial year, and maintain NRI status by limiting your stay in India to less than 182 days annually. With this discipline, your mutual fund investments can compound without friction from taxation.

Would you like a step-by-step guide for uploading Form 10F and TRC on the Income Tax Portal?

Warm regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Mar 30, 2025English

Money

ग्रामीण क्षेत्र में कृषि भूमि 2019 में 17 लाख रुपये (50-50 भागीदारी में) में खरीदी गई, 2025 मार्च में 20 लाख रुपये में बेची गई। मैं इस राशि को MF और इक्विटी में निवेश करना चाहता हूँ। बेची गई भूमि पर कर देयताएँ क्या होंगी? आयकर (10 लाख-8.5 लाख = 1.5 लाख) पर लगेगा या 10 लाख पर। कृपया सलाह दें।

Ans: ग्रामीण कृषि भूमि की बिक्री पर कर निहितार्थ
ग्रामीण कृषि भूमि को भारत में पूंजीगत संपत्ति नहीं माना जाता है।

इसलिए, ऐसी भूमि की बिक्री से होने वाले किसी भी लाभ पर कर नहीं लगता है।

यह छूट बिक्री से होने वाले लाभ की परवाह किए बिना लागू होती है।

ग्रामीण कृषि भूमि की बिक्री से होने वाला लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है।

आपके मामले में कृषि भूमि की बिक्री
आपने 2019 में 50-50 की भागीदारी के साथ 17 लाख रुपये में जमीन खरीदी थी।

मार्च 2025 में जमीन 20 लाख रुपये में बेची गई, जिससे 3 लाख रुपये का लाभ हुआ।

बिक्री से होने वाली आय में आपका हिस्सा 10 लाख रुपये है।

चूंकि भूमि ग्रामीण कृषि भूमि के रूप में योग्य है, इसलिए बिक्री से होने वाला लाभ कर से मुक्त है।

आपकी बिक्री के लिए कर गणना
चूंकि भूमि पूंजीगत संपत्ति नहीं है, इसलिए आपके द्वारा कमाया गया लाभ कर योग्य नहीं है।

आपको 10 लाख रुपये पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। बिक्री आय के अपने हिस्से से 1.5 लाख का लाभ।

ग्रामीण कृषि भूमि की बिक्री पर कोई कर देयता नहीं है, चाहे राशि कितनी भी हो।

अपने कर रिटर्न में बिक्री की रिपोर्ट करना
भले ही लाभ छूट प्राप्त हो, लेकिन अपने कर रिटर्न में बिक्री की रिपोर्ट करना उचित है।

आपको स्पष्टता और पारदर्शिता के लिए अपने आयकर रिटर्न में 'छूट प्राप्त आय' अनुभाग के तहत बिक्री का खुलासा करना चाहिए।

यह सब कुछ व्यवस्थित रखने में मदद करता है और भविष्य में कर दाखिल करने में किसी भी संभावित समस्या से बचाता है।

बिक्री आय का पुनर्निवेश
बिक्री से प्राप्त आय को आपके धन को बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड और इक्विटी में पुनर्निवेश किया जा सकता है।

निवेश का एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना समय के साथ धन संचय की ओर ले जा सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी ग्रामीण कृषि भूमि की बिक्री से होने वाला लाभ कर-मुक्त है।

आप बिक्री से प्राप्त 10 लाख रुपये की आय को स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकते हैं।

1.5 लाख रुपये के लाभ पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

अपने कर रिटर्न में छूट प्राप्त आय के अंतर्गत लेनदेन की रिपोर्ट करें।

आय का निवेश करने के बारे में विशेषज्ञ सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by Shyamal - Mar 21, 2025English

Money

मेरी पत्नी (वरिष्ठ नागरिक) को बैंक ब्याज और लाभांश आय 50,000 रुपये है। इसके अलावा उनके पास 1 लाख रुपये का एसटीसीजी है। इस प्रकार उनकी कुल कर योग्य आय 1.5 लाख रुपये है। प्रश्न हैं: 1. क्या उन्हें एसटीसीजी कर देना होगा? 2. यदि उनका एसटीसीजी 2.4 लाख रुपये (और अन्य आय 50,000 रुपये) है, तो क्या उन्हें कोई कर देना होगा क्योंकि उनकी आय 2.9 लाख रुपये है जो 3 लाख रुपये से कम है?

Ans: आप करों की योजना बुद्धिमानी से बनाने के लिए सही कदम उठा रहे हैं। आइए हर पहलू को ध्यान में रखते हुए इस पर विस्तार से चर्चा करें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए कर की मूल बातें
60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति को वरिष्ठ नागरिक कहा जाता है।

वरिष्ठ नागरिकों को 3 लाख रुपये की मूल छूट सीमा मिलती है।

यदि कुल आय इस सीमा से कम है, तो कोई कर देय नहीं है।

यह नियम तब भी लागू होता है, जब आय में अल्पकालिक पूंजीगत लाभ शामिल हो।

आपकी पत्नी की आय - पहला परिदृश्य
कुल आय 1.5 लाख रुपये है।

इसमें बैंक ब्याज और लाभांश से 50,000 रुपये शामिल हैं।

और 1 लाख रुपये अल्पकालिक पूंजीगत लाभ से हैं।

उसकी कुल आय 3 लाख रुपये की छूट सीमा से कम है।

इसलिए, उसे कोई कर चुकाने की आवश्यकता नहीं है।

इस मामले में कोई आयकर या एसटीसीजी कर देय नहीं है।

आपकी पत्नी की आय - दूसरा परिदृश्य
अब, उसकी कुल आय 2.9 लाख रुपये है।

50,000 रुपये ब्याज और लाभांश आय से हैं।

2.4 लाख रुपये अल्पकालिक पूंजीगत लाभ से हैं।

फिर से, कुल आय 3 लाख रुपये से कम है।

वह छूट सीमा से नीचे रहती है।

इसलिए, इस मामले में भी कोई आयकर देय नहीं है।

कर के लिए एसटीसीजी का कैसे इलाज किया जाता है
इक्विटी म्यूचुअल फंड से एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।

लेकिन केवल मूल छूट सीमा पार होने के बाद।

इसलिए, यदि उसकी कुल आय 3 लाख रुपये से कम है, तो एसटीसीजी पर कोई कर नहीं लगेगा।

अप्रयुक्त छूट सीमा को एसटीसीजी के साथ समायोजित किया जा सकता है।

यह कम आय वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक उपयोगी लाभ है।

महत्वपूर्ण बिंदु जो आपको पता होने चाहिए
यदि आय छूट सीमा से कम है तो आईटीआर दाखिल करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

लेकिन फिर भी, रिटर्न दाखिल करना उचित है।

फाइलिंग से रिकॉर्ड रखने और भविष्य में रिफंड का दावा करने में मदद मिलती है।

यह तब भी मदद करता है जब कोई कर (टीडीएस) पहले ही काटा जा चुका हो।

आप जो कदम उठा सकते हैं
जांचें कि बैंक ने कोई टीडीएस काटा है या नहीं।

अगर हाँ, तो रिफंड का दावा करने के लिए रिटर्न दाखिल करें।

सभी लेन-देन का उचित रिकॉर्ड बनाए रखें।

लाभांश और पूंजीगत लाभ विवरण तैयार रखें।

यदि कोई कर कटौती है, तो उसका मिलान करने के लिए फॉर्म 26AS का उपयोग करें।

रिटर्न दाखिल करने से अनुपालन सरल और सुरक्षित रहेगा।

भविष्य के वर्षों के लिए - कर बचाने के लिए सुझाव
कुल आय को 3 लाख रुपये की सीमा के भीतर रखने का प्रयास करें।

कर-कुशल म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जब आवश्यकता न हो तो अनावश्यक पूंजीगत लाभ से बचें।

लाभ को कर-मुक्त रखने के लिए वर्षों में फैलाएँ।

नियमित आय प्राप्त करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं का उपयोग करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से निवेश की योजना बनाएँ।

एसटीसीजी - एक त्वरित पुनर्कथन
कर केवल तभी देय होता है जब कुल आय 3 लाख रुपये से अधिक हो।

3 लाख रुपये तक की आय पर कोई STCG कर लागू नहीं होता है।

आय और पूंजीगत लाभ दोनों को एक साथ माना जाता है।

यह नियम वरिष्ठ नागरिकों को सरल तरीके से कर बचाने में मदद करता है।

अंतिम जानकारी
आपकी पत्नी की आय दोनों मामलों में कर सीमा के अंतर्गत है।

इसलिए, किसी भी आय स्तर के लिए उस पर कोई कर देयता नहीं है।

जब आय छूट से कम हो तो STCG कर का भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

यदि आवश्यक हो तो रिटर्न दाखिल करना सुनिश्चित करें और सभी सबूत अपने पास रखें।

हमेशा लंबी अवधि की स्पष्टता के साथ आय और मोचन की योजना बनाएं।

कर-अनुकूल निवेश की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

उचित योजना अधिक बचत करने और चिंता मुक्त रहने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by Sunil - Mar 14, 2025English

Money

सर, मैं जुलाई 24 में राज्य सरकार के अधिकारी के रूप में सेवानिवृत्त हुआ। मुझे अपना GPF कुल 84 लाख रुपये प्राप्त हुआ। पिछले पाँच वर्षों में GPF में मेरा योगदान 480000 प्रति वर्ष था। इस वर्ष के रिटर्न में कर से छूट का दावा कैसे करें, कृपया समझाएँ।

Ans: आपने 84 लाख रुपये का GPF बनाकर बहुत अच्छा किया है।

अब आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण है।

मैं आपको GPF निकासी पर कर का प्रबंधन करने के तरीके के बारे में पूरी जानकारी दूंगा।

इसमें कर नियम, छूट सीमा और आपको आगे क्या करना चाहिए, यह सब शामिल होगा।

आइए सरल और संपूर्ण तरीके से स्थिति को चरण दर चरण देखें।

GPF (सामान्य भविष्य निधि) क्या है?

GPF सरकारी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।

आप हर महीने अपने वेतन से योगदान करते हैं।

सरकार हर साल ब्याज देती है।

सेवानिवृत्ति पर, आपको ब्याज सहित पूरी राशि मिलती है।

GPF आपके सेवानिवृत्ति लाभों का हिस्सा है।

सेवानिवृत्ति पर GPF का कर उपचार
सेवानिवृत्ति के समय GPF पूरी तरह से कर-मुक्त होता है।

मूल योगदान और ब्याज दोनों ही आयकर से मुक्त होते हैं।

यह आयकर अधिनियम की धारा 10(11) के अंतर्गत आता है।

आप कितना GPF टैक्स-फ्री प्राप्त कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है।

अगर आपको 84 लाख रुपये भी मिलते हैं, तो पूरी राशि पर छूट मिलती है।

क्या टैक्स छूट के लिए कोई शर्त है?

हां, आपको सरकारी कर्मचारी होना चाहिए।

आपने बताया कि आप राज्य सरकार के अधिकारी हैं।

इसका मतलब है कि आप GPF छूट के लिए पूरी तरह से योग्य हैं।

आपको 5 साल से ज़्यादा समय तक सेवा करनी होगी।

चूंकि आपने पिछले 5 सालों में GPF में योगदान दिया है, इसलिए आप इसके पात्र हैं।

GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है

GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है।

यह नियम सिर्फ़ सरकारी कर्मचारियों पर लागू होता है।

निजी क्षेत्र में EPF पर कुछ टैक्स शर्तें होती हैं।

लेकिन GPF पर यह समस्या नहीं है।

अगर ब्याज दर ज़्यादा है, तो भी यह पूरी तरह से छूट प्राप्त है।

क्या आपको ITR में GPF की रिपोर्ट करने की ज़रूरत है?

हां, आपको इसे अपने आयकर रिटर्न (ITR) में रिपोर्ट करना चाहिए।

लेकिन आपको इस पर टैक्स देने की ज़रूरत नहीं है।

आईटीआर में छूट वाली आय अनुभाग के अंतर्गत इसका उल्लेख करें।

'अन्य छूट वाली आय' चुनें और 'सेवानिवृत्ति पर जीपीएफ निकासी' लिखें।

वहां 84,00,000 रुपये का उल्लेख करें।

यह केवल रिपोर्टिंग के लिए है।

आईटीआर फॉर्म में कहां दिखाएं?

अगर आईटीआर-1 या आईटीआर-2 का उपयोग कर रहे हैं, तो छूट वाली आय अनुसूची पर जाएं।

छूट वाली आय के अंतर्गत 'अन्य' नामक एक फ़ील्ड है।

84 लाख रुपये की राशि और कारण 'सेवानिवृत्ति पर प्राप्त जीपीएफ (धारा 10(11))' लिखें।

इससे पता चलेगा कि आप इसे घोषित कर रहे हैं लेकिन कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

क्या किसी सबूत की आवश्यकता है?
अपना जीपीएफ अंतिम निपटान पत्र संभाल कर रखें।

इसमें आपका कुल योगदान और ब्याज दिखाया जाएगा।

भविष्य में पूछताछ के मामले में इस दस्तावेज़ को सुरक्षित रखें।

आपको इसे रिटर्न के साथ जोड़ने की ज़रूरत नहीं है।

क्या आप इस GPF राशि का निवेश कर सकते हैं?

अब बात करते हैं कि आप 84 लाख रुपये के साथ क्या कर सकते हैं।

अभी लिया गया एक अच्छा निर्णय आपके रिटायरमेंट को जीवन भर सहारा देगा।

कृपया रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें। ये लिक्विडिटी या रिटर्न के लिए अच्छे नहीं हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक सुरक्षित, संतुलित निवेश रणनीति पर विचार करें।

मैं आपको एक पूर्ण योजना का विचार देता हूँ।

सुझाए गए आवंटन का नमूना (सुरक्षित + वृद्धि मिश्रण)

1. आपातकालीन निधि - 6 से 8 लाख रुपये

बचत या लिक्विड फंड में रखें।

चिकित्सा या तत्काल आवश्यकता के लिए।

कोई जोखिम नहीं, पूरी सुरक्षा।

2. मासिक आय योजना - 40 लाख रुपये

संतुलित म्यूचुअल फंड से SWP में निवेश करें।

व्यवस्थित निकासी योजना मासिक आय देती है।

FD रिटर्न से बेहतर।

3. वृद्धि आवंटन - 20 लाख रुपये

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करें।

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप प्रकार चुनें।

इससे 5-10 वर्षों में वृद्धि मिलती है।

4. अल्पकालिक लक्ष्य - 10 लाख रुपये

अल्प अवधि या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

ये 3-5 साल के लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

5. यात्रा और व्यक्तिगत उपयोग - 5-6 लाख रुपये

यात्रा, उपहार, दान के लिए रखें।

आपने यह सुविधा अर्जित की है। जीवन का आनंद लें!

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड बहुत निष्क्रिय हैं।

बाजार में गिरावट में कोई सुरक्षा नहीं।

सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।

वे क्षेत्र बदलते हैं, नुकसान से बचते हैं, बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

इसलिए, सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर हैं।

सेवानिवृत्ति निवेश के लिए प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष योजनाएं कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देती हैं।

अगर आप गलत फंड चुनते हैं, तो आपकी मदद करने वाला कोई नहीं है।

आप गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं। रिटर्न कम होगा।

MFD और CFP के साथ नियमित योजना समीक्षा, सलाह और मन की शांति देती है।

अगले साल के लिए टैक्स टिप
आपके निवेश से मिलने वाला कोई भी रिटर्न अब कर योग्य होगा।

निकासी की राशि को समझदारी से प्लान करें।

अगर संभव हो तो कैपिटल गेन छूट, टैक्स-हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह आसानी से करने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी
धारा 10(11) के तहत आपकी 84 लाख रुपये की GPF निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है।

कोई टैक्स नहीं देना है, केवल ITR में "छूट आय" के तहत रिपोर्ट करें।

अपने GPF दस्तावेज़ों को रिकॉर्ड के लिए रखें।

मासिक आय और दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड, रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें।

आजीवन आय योजना बनाने के लिए CFP से सहायता लें।

आपका वित्तीय अनुशासन और बचत एक सुरक्षित और खुशहाल सेवानिवृत्त जीवन के हकदार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Mar 14, 2025English

Money

मैंने नवंबर 2020 में एक अपार्टमेंट बुक किया, मई 2024 में मुझे अपार्टमेंट का कब्ज़ा मिला। इस प्रॉपर्टी पर मेरा मौजूदा होमलोन चल रहा है। मैंने जुलाई 2024 में म्यूचुअल फंड बेचे और 22 लाख का कैपिटल गेन प्राप्त किया। अगर मेरी सालाना होमलोन EMI राशि मेरे सभी म्यूचुअल फंड के कुल बिक्री मूल्य से ज़्यादा है, तो क्या मैं कैपिटल संपूर्ण लाभ छूट का दावा कर सकता हूँ?

Ans: आपका प्रश्न व्यावहारिक है और आज के समय में बहुत प्रासंगिक है।

आप निवेश और देनदारियों को जोड़कर अपने वित्त का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं।

मैं आपकी चिंता का 360 डिग्री उत्तर देता हूँ।

इसे पेशेवर अंतर्दृष्टि के साथ सरल भाषा में संरचित किया जाएगा।

पूंजीगत लाभ और छूट की बुनियादी समझ
आपने जुलाई 2024 में म्यूचुअल फंड बेचे।

आपको बिक्री से 22 लाख रुपये का पूंजीगत लाभ हुआ।

ये नए म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर योग्य हैं।

अगर ये इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

अगर एक साल से कम समय के लिए रखा जाता है, तो लाभ पर 20% कर लगता है।

अगर ये डेट फंड हैं, तो लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आपका प्रश्न इस बारे में है कि इन पूंजीगत लाभों पर कर कैसे बचाया जाए।

क्या EMI को पूंजीगत लाभ छूट के लिए माना जा सकता है?

दुर्भाग्य से इसका उत्तर नहीं है।

होम लोन पर चुकाई गई EMI का इस्तेमाल कैपिटल गेन्स से छूट पाने के लिए नहीं किया जा सकता।

कैपिटल गेन्स छूट इस बात पर आधारित नहीं है कि आप कितना लोन चुका रहे हैं।

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने कैपिटल गेन्स को कहां निवेश करते हैं, न कि आपके लोन EMI पर।

EMI लोन का पुनर्भुगतान है। कैपिटल गेन्स टैक्स कानून इसे छूट के तौर पर अनुमति नहीं देता।

धारा 54 और 54F - आपके मामले में लागू नहीं
आपने नवंबर 2020 में फ्लैट खरीदा।

आपको मई 2024 में कब्जा मिला।

आपने जुलाई 2024 में म्यूचुअल फंड बेचे।

अब आइए आकलन करें कि क्या धारा 54 या 54F मदद कर सकती है।

धारा 54 तब लागू होती है जब आप कोई आवासीय संपत्ति बेचते हैं, म्यूचुअल फंड नहीं।

धारा 54F तब लागू होती है जब आप अन्य संपत्तियां बेचते हैं और नए घर में निवेश करते हैं।

दोनों ही मामलों में, आपको बिक्री के बाद नया घर खरीदना होगा।

यदि आपने पहले ही घर खरीद लिया है तो आप छूट का दावा नहीं कर सकते।

इसलिए 2020 में बुक किया गया आपका फ्लैट और 2024 में उसका मालिकाना हक अब काम नहीं आ सकता।

EMI भुगतान और पूंजीगत लाभ आपस में जुड़े नहीं हैं

EMI, ऋणदाता को चुकाने के लिए आपका दायित्व है।

पूंजीगत लाभ आपके म्यूचुअल फंड की बिक्री से होने वाले लाभ पर लगाया जाने वाला कर है।

कर कानून एक को दूसरे के विरुद्ध समायोजित करने की अनुमति नहीं देते हैं।

आपको लग सकता है कि दोनों वित्तीय रूप से संबंधित हैं।

लेकिन आयकर कानून उन्हें छूट के लिए नहीं जोड़ता है।

तो आप 22 लाख रुपये के लाभ पर कर कैसे बचा सकते हैं?

अगर इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं, तो LTCG में 1.25 लाख रुपये कर-मुक्त हैं।

शेष राशि पर 12.5% कर लगेगा।

यह कर देय तिथि से पहले चुकाना होगा।

अगर वे डेट फंड हैं, तो आपके आय स्लैब के अनुसार पूरे लाभ पर कर लगेगा।

आप भविष्य में म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन की बेहतर योजना बना सकते हैं।

अगर आप संपत्ति बेचते हैं, तो धारा 54EC के तहत पूंजीगत लाभ छूट बॉन्ड का उपयोग करें।

ये म्यूचुअल फंड लाभ के मामले में उपलब्ध नहीं हैं।

इसलिए, अग्रिम योजना कर से बचने में मदद करती है।

आगे बढ़ने के लिए सही रणनीतियाँ क्या हैं?
आइए अब अपने भविष्य के कदमों के लिए एक पूर्ण समाधान देखें।

1. होल्डिंग अवधि के आधार पर रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ

इक्विटी के लिए हमेशा 12 महीने के बाद म्यूचुअल फंड बेचें।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगाया जाता है।

इक्विटी फंड के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों को मैप करें।

जब तक लक्ष्य निकट न हो, एकमुश्त बिक्री से बचें।

2. भागों में धीरे-धीरे लाभ बुक करें

यदि आप इस वर्ष 5 लाख रुपये और अगले वर्ष 5 लाख रुपये बेचते हैं, तो कर कम है।

जब भी संभव हो, अपने लाभ को प्रति वित्तीय वर्ष 1.25 लाख रुपये से कम रखें।

इससे प्रत्येक वर्ष छूट मिलती है।

3. पुनर्नियोजन के लिए SIP और STP का उपयोग करें

यदि आपको पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो इसे किसी अच्छे फंड में पुनर्निवेशित करें।

लिक्विड फंड से इक्विटी में प्रवेश के लिए एसटीपी का उपयोग करें।

इससे आपको अपनी लागत का औसत निकालने और भविष्य में कर से बचने में मदद मिलती है।

4. कराधान के उद्देश्य से सभी रिडेम्प्शन को ट्रैक करें

निवेश और रिडेम्प्शन तिथियों का उचित रिकॉर्ड बनाए रखें।

निवेश की गई राशि, फंड का नाम, तिथि और मूल्य शामिल करें।

इससे सटीक रिपोर्टिंग और कर गणना में मदद मिलती है।

5. हमेशा ITR में कैपिटल गेन फाइल करें

अपने आयकर रिटर्न में इसे अनदेखा न करें।

आपको सभी म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन को सही तरीके से रिपोर्ट करना चाहिए।

भले ही लाभ कर योग्य स्तर से कम हो, रिपोर्टिंग अनिवार्य है।

कराधान के लिए फंड श्रेणियां महत्वपूर्ण हैं
इक्विटी म्यूचुअल फंड

दीर्घकालिक: 12 महीने से अधिक।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

12 महीने से कम के STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड

LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

2023 के बाद लॉन्ग टर्म होल्डिंग का कोई लाभ नहीं।

टैक्स आपकी स्लैब के आधार पर फ्लैट है, भले ही आपने 3+ साल तक होल्ड किया हो।

टैक्स दक्षता में सुधार के लिए और सुझाव
एक साल में बड़ी मात्रा में बेचने से बचें

2 या उससे ज़्यादा सालों में रिडेम्प्शन को ब्रेक करें।

इससे LTCG सीमा से नीचे रहने में मदद मिलती है।

लॉस हार्वेस्टिंग का इस्तेमाल करें

अगर कोई फंड घाटे में है, तो उसे लाभ की भरपाई के लिए रिडीम करें।

इसे कैपिटल लॉस हार्वेस्टिंग कहते हैं।

विविधीकरण के लिए पारिवारिक खातों का इस्तेमाल करें

अपने निवेश को अपने जीवनसाथी या माता-पिता में बाँट दें।

हर व्यक्ति को 1.25 लाख रुपये LTCG छूट मिलती है।

इस संदर्भ में इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं देते।

गिरते बाजार में, आपको सभी नुकसान उठाने पड़ते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर जोखिम को समझदारी से कम करते हैं।

वे खराब सेक्टर से बाहर निकलते हैं और बेहतर क्वालिटी वाले स्टॉक रखते हैं।

इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लॉन्ग टर्म प्लान के लिए बेहतर होते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड - महत्वपूर्ण अनुस्मारक
डायरेक्ट प्लान में कोई सहायता नहीं होती। आप खुद ही इस पर निर्भर होते हैं।

गलत फंड का चुनाव, गलत समय - ये सभी आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

रेगुलर प्लान आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन देते हैं।

वे आपके लक्ष्यों को ट्रैक करने, प्रदर्शन की समीक्षा करने और योजना को समायोजित करने में मदद करते हैं।

इससे रिटर्न और मन की शांति दोनों में सुधार होता है।

डायरेक्ट प्लान 0.5%-1% लागत बचा सकते हैं, लेकिन आपको रिटर्न में अधिक नुकसान हो सकता है।

अंतिम जानकारी
होम लोन की EMI का उपयोग म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स छूट का दावा करने के लिए नहीं किया जा सकता।

आपने म्यूचुअल फंड की बिक्री से पहले ही फ्लैट खरीद लिया है।

इसलिए यहां सेक्शन 54 या 54F लागू नहीं हो सकता।

छूट सीमा से ऊपर के लाभ पर टैक्स देना होगा।

आप भविष्य में रिडेम्प्शन की बेहतर तरीके से योजना बना सकते हैं।

छोटे-छोटे हिस्सों में रिडीम करें, एक साल से अधिक समय तक होल्ड करें और पारिवारिक खातों का उपयोग करें।

हमेशा CFP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित रेगुलर फंड में निवेश करें।

डायरेक्ट प्लान, इंडेक्स फंड और बेचने के गलत समय से बचें।

अपने पोर्टफोलियो को टैक्स-कुशल और लक्ष्य-उन्मुख रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह सब आसानी से संरेखित करने में मदद करता है।

वित्तीय अनुशासन के प्रति आपके प्रयास वास्तव में मूल्यवान हैं।

उचित योजना के साथ, आप धन बढ़ा सकते हैं और कर तनाव को कम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by Sachin - Apr 11, 2025English

Money

वर्तमान समय में मैं किस म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में गंभीरता से सोच रहे हैं।

अब आइए देखें कि वर्तमान में निवेश करने के लिए कौन से फंड सही हैं।

अपने समय क्षितिज का आकलन करें
यदि आपका लक्ष्य 5 वर्ष या उससे कम है, तो इक्विटी फंड आदर्श नहीं हैं।

मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड FD से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बहुत कम अवधि के लक्ष्यों के लिए, डेट फंड या हाइब्रिड कंजर्वेटिव फंड बेहतर हैं।

हमेशा अपने निवेश को अपने लक्ष्य की समय सीमा के अनुसार रखें।

अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को परिभाषित करें
यदि आप उतार-चढ़ाव को संभाल नहीं सकते हैं, तो स्मॉल कैप और मिड कैप फंड से बचें।

यदि आप जोखिम लेने और लंबे समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर विचार करें।

यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उपयोग करें।

मध्यम जोखिम के लिए, लार्ज और मिड कैप फंड या फ्लेक्सी कैप फंड उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं। वे कभी भी बाजार को मात नहीं देते।

खराब बाजार समय में, इंडेक्स फंड कोई सुरक्षा नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं।

ये फंड मैनेजर जोखिम भरे क्षेत्रों से बचने के लिए अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।

सक्रिय फंडों में बेहतर प्रदर्शन करने की अधिक गुंजाइश होती है। खासकर अस्थिर समय में।

अगर आप बेहतर रिटर्न और प्रबंधित जोखिम चाहते हैं, तो हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड के लिए पूरी रिसर्च और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड में गलत चुनाव आपको भारी नुकसान पहुंचा सकता है।

कई निवेशक सही समय पर रीबैलेंसिंग और फंड स्विच करने से चूक जाते हैं।

नियमित फंड के साथ, आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता मिलती है।

नियमित योजनाएं सलाह, समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सहायता देती हैं।

नियमित फंड में एक छोटा कमीशन देने से आपको पूरा समर्थन मिलता है।

यह 0.5%-1% लागत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

अनुशंसित फंड श्रेणियां
आइए अब इसे आपकी बेहतर समझ के लिए फंड श्रेणियों में विभाजित करें।

लार्ज कैप फंड

मजबूत बैलेंस शीट वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करें।

छोटे और मध्यम कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर।

रूढ़िवादी और पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

स्थिरता के साथ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

आपके पोर्टफोलियो का 25%-30% हो सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड

ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।

फंड मैनेजरों को अच्छे स्टॉक चुनने की अधिक स्वतंत्रता होती है।

वे विकास और सुरक्षा का अच्छा संतुलन प्रदान करते हैं।

मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

आपके पोर्टफोलियो का 20%-25% हो सकता है।

बड़े और मध्यम कैप फंड

नियम के अनुसार, 35% बड़ी और 35% मध्यम कैप कंपनियों में जाता है।

यह इसे संतुलित विकास के लिए उपयुक्त बनाता है।

लार्ज कैप फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न की संभावना।

मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20% आवंटित करें।

मिड कैप फंड

7+ साल के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

मध्यम आकार की कंपनियाँ बड़ी कैप की तुलना में तेज़ी से बढ़ सकती हैं।

लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं।

जब तक आपके पास धैर्य न हो, निवेश न करें।

मिड कैप फंड में केवल 10%-15% ही रखें।

स्मॉल कैप फंड

केवल तभी निवेश करें जब आपका लक्ष्य 10 साल दूर हो।

लंबी अवधि में रिटर्न बहुत अधिक हो सकता है।

लेकिन जोखिम और गिरावट अत्यधिक हो सकती है।

अपनी कॉर्पस का केवल 5%-10% ही निवेश करें।

स्मॉल कैप में एकमुश्त निवेश करने की तुलना में SIP मार्ग बेहतर है।

फोकस्ड फंड

वे केवल 20-30 शेयरों में निवेश करते हैं।

नए या रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

यदि अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाए तो उच्च संभावना है।

केंद्रित पोर्टफोलियो के कारण जोखिम अधिक है।

केवल तभी उपयोग करें जब आप फंड की रणनीति को समझते हों।

कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड
ये अल्पकालिक जरूरतों के लिए पैसे पार्क करने के लिए सबसे अच्छे हैं।

इक्विटी फंड से सुरक्षित, लेकिन रिटर्न मध्यम है।

अब आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अगर आप कम टैक्स स्लैब में हैं तो टैक्स के बाद मिलने वाले रिटर्न के मामले में FD से बेहतर है।

विकल्पों में शॉर्ट ड्यूरेशन, अल्ट्रा शॉर्ट या लिक्विड फंड शामिल हैं।

बहुत ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद न करें। लेकिन स्थिरता के लिए उपयोगी है।

संतुलित निवेश के लिए हाइब्रिड फंड
इक्विटी और डेट का मिश्रण।

फुल इक्विटी फंड की तुलना में ज़्यादा सहज रिटर्न देता है।

शुरुआती या मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी-डेट मिक्स को अपने आप एडजस्ट कर लेते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड हल्की ग्रोथ के साथ बेहतर सुरक्षा देते हैं।

ये आपके पोर्टफोलियो का 15%-20% हो सकते हैं।

SIP बनाम एकमुश्त राशि
अगर आपके पास बड़ी रकम है, तो एक बार में सारा निवेश न करें।

इसे धीरे-धीरे इक्विटी फंड में ट्रांसफर करने के लिए STP (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करें।

नियमित निवेश और औसत लागत के लिए SIP सबसे अच्छा है।

SIP को सालाना 10%-15% बढ़ाते रहें।

अपने कैश फ्लो के आधार पर SIP और STP का मिश्रण इस्तेमाल करें।

रीबैलेंसिंग बहुत ज़रूरी है
हर साल अपने सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से फंड की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली स्कीमों को नियमित रूप से हटाएँ।

लक्ष्य के आधार पर डेट और इक्विटी के बीच रीबैलेंस करें।

जब बाज़ार गिरता है तो भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचें।

इससे आपका पोर्टफोलियो स्वस्थ बना रहता है।

टैक्स के निहितार्थ जो आपको ज़रूर जानने चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर नए नियम लागू होते हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग टर्म गेन्स पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के लिए, सभी गेन्स पर आपके स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स बचाने के लिए समझदारी से रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।

जहाँ ज़रूरत हो, वहाँ टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग का इस्तेमाल करें।

गोल मैपिंग ज़रूरी है
अंधाधुंध निवेश न करें। हमेशा पहले अपने लक्ष्यों को मैप करें।

अपने लक्ष्यों को शॉर्ट, मिड और लॉन्ग टर्म में बाँटें।

फिर तय करें कि कौन सा फंड किस तरह के लक्ष्य के लिए सही है।

लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड को अलग रखें।

हर साल लक्ष्य की प्रगति की समीक्षा करें।

अंत में
धन सृजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

पूर्ण सहायता के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

अपने लक्ष्यों और जोखिम स्तर के अनुसार फंड श्रेणी का मिलान करें।

LIC, ULIP और वार्षिकी योजनाओं से बचें।

हर साल समीक्षा करें, पुनर्संतुलन करें और पुनर्निवेश करें।

फंड प्रदर्शन से ज़्यादा आपका अनुशासन मायने रखता है।

शांत रहें और लंबे समय तक निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Question by nimish - Apr 11, 2025English

Money

मेरे नाम पर एक प्रॉपर्टी है। मैंने अपनी मां को सह-उधारकर्ता बनाकर होम लोन लिया। मैं सभी EMI का भुगतान करता हूं, जबकि वह वार्षिक मूल राशि का पूर्व भुगतान करती हैं। मैं कर लाभ का दावा करना चाहता हूं और मैं अपनी मां के ITR में किराये की आय दिखाना चाहता हूं। मैं ऐसा कैसे कर सकता हूं? मैंने पढ़ा है कि मैं एक उपहार विलेख तैयार कर सकता हूं और अपनी मां को सह-स्वामी के रूप में जोड़ सकता हूं। क्या मैं फिर उनके ITR में किराये की आय और अपने में कर लाभ दिखा सकता हूं? कृपया बताएं!

Ans: आपने एक वैध और व्यावहारिक प्रश्न उठाया है। कई परिवार इस तरह से ऋण और आय का प्रबंधन एक साथ करते हैं। तो आइए समझते हैं कि क्या काम करता है, क्या नहीं, और इसे ठीक से कैसे संरचित किया जाए।

संपत्ति का स्वामित्व बनाम ऋण सह-उधारकर्ता
आपकी माँ सह-उधारकर्ता है, लेकिन अभी संपत्ति में सह-स्वामी नहीं है।

इसका मतलब है कि वह ऋण चुकाने के लिए उत्तरदायी है, लेकिन कर लाभ की हकदार नहीं है।

केवल मालिक ही आयकर अधिनियम के तहत गृह ऋण लाभ का दावा कर सकते हैं।

आप एकमात्र कानूनी मालिक हैं, इसलिए पूरा कर लाभ आपका है।

सह-उधारकर्ता टैग केवल बैंक पुनर्भुगतान के लिए मायने रखता है, आयकर कटौती के लिए नहीं।

अगर आपकी माँ मालिक नहीं है, तो वह किराये की आय भी नहीं दिखा सकती है।

कर देयता और आय को साझा करने के लिए स्वामित्व को कानूनी रूप से हस्तांतरित किया जाना चाहिए।

गृह ऋण पर कर लाभ - कौन दावा कर सकता है?
केवल मालिक ही मूलधन पुनर्भुगतान के लिए धारा 80 सी लाभ का दावा कर सकते हैं।

केवल मालिक ही ब्याज कटौती के लिए धारा 24(बी) का दावा कर सकते हैं।

भले ही आपकी माँ कुछ हिस्सा चुकाती हो, लेकिन वह कर कटौती का दावा नहीं कर सकती।

चूँकि आप EMI का भुगतान करते हैं और मालिक हैं, इसलिए आप पूरी कटौती का दावा कर सकते हैं।

आपकी माँ द्वारा किए गए प्रीपेमेंट से उन्हें तब तक कोई कर लाभ नहीं मिलता जब तक कि वह मालिक न हों।

इसलिए यदि वह प्रीपेमेंट करती हैं, तो इसे आपके लिए योगदान या उपहार माना जाता है।

यह कर तटस्थ हो सकता है क्योंकि माँ से बेटे को दिया गया उपहार कर मुक्त है।

लेकिन यदि वह किराये की आय या ऋण कर लाभ का दावा करना चाहती है, तो उसे मालिक बनना होगा।

माँ को संपत्ति का हिस्सा उपहार में देना - क्या इसकी अनुमति है?

हाँ, आप अपनी माँ को संपत्ति का एक हिस्सा उपहार में दे सकते हैं।

यह स्टाम्प पेपर पर पंजीकृत उपहार विलेख का उपयोग करके किया जाना चाहिए।

माँ को दिया गया उपहार कानून के तहत आयकर से मुक्त है।

आप अपने निर्णय के अनुसार 50% या कोई भी उपयुक्त प्रतिशत उपहार में दे सकते हैं।

एक बार उपहार में दिए जाने और पंजीकृत होने के बाद, आपकी माँ कानूनी सह-स्वामी बन जाती हैं।

इससे वह अपने ITR में किराए की आय को आनुपातिक रूप से दिखा सकती है।

साथ ही, वह केवल तभी होम लोन लाभ का दावा कर सकती है, जब वह अपने खाते से भुगतान करती है।

इसलिए अब वह अपने प्रीपेमेंट के लिए धारा 80C के मूलधन लाभ का दावा कर सकती है।

लेकिन धारा 24(b) के तहत ब्याज कटौती केवल EMI भुगतानकर्ताओं के लिए है।

चूंकि आप EMI का भुगतान करते हैं, इसलिए आपको पूर्ण ब्याज कटौती मिलती रहेगी।

माँ के ITR में किराए की आय - क्या यह किया जा सकता है?

यदि वह उपहार विलेख के माध्यम से सह-स्वामी बन जाती है, तो हाँ - वह किराए की आय दिखा सकती है।

लेकिन उसके ITR में केवल स्वामित्व का उसका हिस्सा दिखाया जा सकता है।

यदि आप उसे संपत्ति का 50% उपहार में देते हैं, तो वह 50% किराए की आय दिखा सकती है।

यदि उसका कर स्लैब आपसे कम है, तो यह मदद कर सकता है।

सुनिश्चित करें कि किराया संयुक्त खाते में जमा किया जाए या स्वामित्व को दर्शाने के लिए विभाजित किया जाए।

बाद में समस्याओं से बचने के लिए किराए के समझौते और रसीदों को अच्छी तरह से प्रलेखित रखें।

अगर किराया सिर्फ़ आपके खाते में जमा होता है, तो यह साबित करना मुश्किल हो जाता है कि यह उनकी आय है।

जांच के दौरान कर विभाग सबूत मांग सकता है।

स्वामित्व, उपहार विलेख, किराए की रसीदें और कर दाखिल करने की प्रतियों का रिकॉर्ड रखें।

क्या आप अभी भी पूरे होम लोन टैक्स लाभ का दावा कर सकते हैं?

हां, आप धारा 24(बी) के तहत 100% ब्याज कटौती का दावा कर सकते हैं।

आप पूरी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, इसलिए ब्याज का हिस्सा पूरी तरह से आपका है।

आपकी मां अब धारा 80सी के तहत मूलधन कटौती का दावा कर सकती हैं।

लेकिन केवल उस राशि तक जो वह अपने बैंक खाते से भुगतान करती हैं।

सुनिश्चित करें कि वह प्रीपेमेंट को सीधे लोन खाते में ट्रांसफर करें।

एक लिखित नोट बनाए रखें जिसमें लिखा हो कि आप दोनों समझौते के अनुसार पुनर्भुगतान साझा करते हैं।

अगर टैक्स जांच के दौरान पूछा जाता है तो यह आपके दस्तावेज़ का हिस्सा बन जाता है।

लोन प्रीपेमेंट के लिए नकद भुगतान या अस्पष्ट हस्तांतरण से बचें।

कानूनी और व्यावहारिक रूप से ध्यान रखने योग्य बातें
किसी वकील के माध्यम से उपहार विलेख निष्पादित करें और इसे उप-पंजीयक कार्यालय में पंजीकृत करें।

स्वामित्व का हिस्सा स्पष्ट रूप से उल्लेख करें - 50%, 30%, 40% - अपने निर्णय के अनुसार।

पुनर्विक्रय के दौरान समस्याओं से बचने के लिए स्वामित्व परिवर्तन के बारे में बैंक को सूचित करें।

यदि संपत्ति गिरवी रखी गई है तो बैंक की सहमति लें - कुछ बैंकों को एनओसी की आवश्यकता होती है।

यदि आवश्यक हो तो अपने राज्य के रिकॉर्ड में संपत्ति कार्ड या म्यूटेशन प्रविष्टि अपडेट करें।

यदि ईएमआई पूरी तरह से आपकी है, तो आप धारा 24 (बी) का लाभ उठाना जारी रखेंगे।

यदि माँ वार्षिक मूलधन का भुगतान करती है, तो वह धारा 80 सी का दावा कर सकती है।

किराये की आय को अब विभाजित किया जा सकता है और संबंधित आईटीआर में दिखाया जा सकता है।

उपहार विलेख, भुगतान प्रमाण, किराए की रसीदें और गृह ऋण विवरण सुरक्षित रूप से रखें।

परिवार और कर नियोजन पर दीर्घकालिक प्रभाव
यह सेटअप कुल पारिवारिक कर व्यय को कम करने में मदद कर सकता है।

आपकी माँ निचले स्लैब में आ सकती हैं या बिल्कुल भी कर योग्य नहीं हो सकती हैं।

इसलिए किराये की आय को उनके नाम पर स्थानांतरित करने से समग्र कर की बचत हो सकती है।

साथ ही, वह किराये की आय को अपने नाम पर निवेश करना शुरू कर सकती हैं।

इससे आय को क्लब करने से बचा जा सकता है और कर दक्षता आती है।

लेकिन सुनिश्चित करें कि आप इसका दुरुपयोग न करें - इरादा स्पष्ट और प्रलेखित होना चाहिए।

माता-पिता को दिया गया उपहार कर-मुक्त है। लेकिन किराये की आय उनकी कर योग्य आय बन जाती है।

यदि बेमेल होता है तो आयकर विभाग स्रोत का पता मांग सकता है।

स्वामित्व और आय विवरण को स्पष्ट रूप से दर्शाते हुए दोनों ITR फाइल करें।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट से क्यों बचें
कई लोग सोचते हैं कि किराये की आय के लिए संपत्ति सबसे अच्छी है। लेकिन यह तरल नहीं है।

रियल एस्टेट में स्टांप ड्यूटी, ब्रोकरेज और करों जैसी उच्च प्रवेश और निकास लागतें होती हैं।

किराये की उपज अक्सर कम होती है, 2%-3%, जबकि म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।

साथ ही, संपत्ति के रखरखाव, किरायेदार के मुद्दे, कानूनी जोखिमों को अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है।

इसलिए संपत्ति निर्माण के लिए कभी भी पूरी तरह से रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।

अंत में
अपनी माँ को सह-स्वामी के रूप में जोड़ने की आपकी योजना अच्छी है।

उपहार विलेख सही कानूनी तरीका है। इसे ठीक से पंजीकृत करें।

फिर वह किराये की आय दिखा सकती है और मूल कर लाभ का दावा कर सकती है।

आप अभी भी पूर्ण ब्याज कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।

सब कुछ उचित कागजी कार्रवाई और स्पष्टता के साथ करें।

इस तरह, आप दोनों कर बचाते हैं और परिवार में शांति बनाए रखते हैं।

सभी चरणों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। बाद में बिना किसी भ्रम के पूरा लाभ उठाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Apr 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं अपने पोर्टफोलियो के बारे में राय चाहता हूँ इसलिए मेरे पास मार्केट कैप डायवर्सिफिकेशन और स्टाइल डायवर्सिफिकेशन के आधार पर निम्नलिखित फंड हैं निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - स्मॉल कैप एक्सपोजर और अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के लिए। यह निवेश की आक्रामक ग्रोथ स्टाइल पर केंद्रित है पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के लिए और यह निवेश की वैल्यू स्टाइल पर केंद्रित है जो निप्पॉन ग्रोथ स्टाइल के निवेश को पूरक बनाता है यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 फंड - निवेश की मोमेंटम स्टाइल में निवेश करें मेरे पोर्टफोलियो में एडलवाइस मिड कैप है और यह मिड कैप एक्सपोजर के लिए है और यह निवेश की गुणवत्ता/ग्रोथ स्टाइल पर केंद्रित है। इसलिए मैं कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड भी देख रहा हूँ जो निवेश की शुद्ध गुणवत्ता शैली पर केंद्रित है। इसलिए कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड का मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप 17% है जबकि एडलवाइस मिड कैप मोमेंटम के साथ ओवरलैप 25% है। साथ ही जैसा कि मैंने फिर से उल्लेख किया है यह निवेश की शुद्ध गुणवत्ता शैली पर केंद्रित है लेकिन पहले से ही मैंने अपने पोर्टफोलियो में कई बदलाव किए हैं। तो क्या एडलवाइस कोटक में जाने के लिए इतना बुरा विकल्प है या मुझे एडलवाइस मिड कैप के साथ ही रहना चाहिए।

Ans: मैं आपके पोर्टफोलियो के हर पहलू, आपके स्टाइल मिक्स, ओवरलैप चिंता को कवर करूंगा और आपको यह बताऊंगा कि एडलवाइस मिड कैप से कोटक इमर्जिंग इक्विटी में स्विच करना समझदारी है या नहीं।

आइए हम इसे चरण दर चरण मूल्यांकन करें, इसे आपके लिए सरल, पेशेवर और कार्रवाई योग्य बनाए रखें।

पोर्टफोलियो संरचना और रणनीति
आपने मार्केट कैप और निवेश शैली विविधीकरण पर ठोस होमवर्क किया है।

आपने एक कैप या स्टाइल को ओवरलोड नहीं किया है। यह एक अच्छा अनुशासित दृष्टिकोण है।

स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और थीमैटिक फंड - सभी आधारों को ठीक से कवर किया गया है।

आपने ग्रोथ, वैल्यू, मोमेंटम और क्वालिटी को भी मिलाया है - यह स्मार्ट सोच है।

लेकिन, अब निर्णय नए फंड के बारे में नहीं है। यह मौजूदा मिड कैप को बदलने के बारे में है।

आप पूछ रहे हैं - क्या एडलवाइस मिड कैप जारी रखने लायक है या मुझे कोटक में शिफ्ट होना चाहिए?

आइए हम इसे स्पष्टता और पूर्ण 360 डिग्री मूल्यांकन के लिए केंद्रित खंडों में विभाजित करते हैं।

मिड कैप एक्सपोजर की समीक्षा
एडलवाइस मिड कैप ग्रोथ और क्वालिटी का मिश्रण है। यह केवल क्वालिटी पर ध्यान केंद्रित नहीं करता है।

लंबी अवधि में, इसने उचित प्रदर्शन किया है, हालांकि हर साल हमेशा शीर्ष रैंक पर नहीं रहा।

इसकी होल्डिंग में कभी-कभी कुछ चक्रीय स्टॉक और आक्रामक दांव शामिल हो सकते हैं।

लेकिन इसकी अस्थिरता मिड कैप रेंज के भीतर है और असामान्य रूप से अधिक नहीं है।

दूसरी ओर, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, क्वालिटी फ़िल्टर के बारे में अधिक सख्त है।

यह बहुत चक्रीय नामों से बचता है और तेजी से सेक्टर रोटेशन से बचता है।

यह मंदी के बाजारों या साइडवेज मार्केट के दौरान मदद करता है।

लेकिन उच्च विकास चक्रों के दौरान, एडलवाइस उच्च अपसाइड दे सकता है।

इसलिए हमें स्टाइल कॉम्प्लीमेंट और पोर्टफोलियो ओवरलैप दोनों से आकलन करने की आवश्यकता है।

मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप
आप पहले से ही यूटीआई मोमेंटम 30 फंड रखते हैं। यह पिछले मूल्य कार्रवाई रुझानों पर आधारित है।

आपने सही देखा कि एडलवाइस मिड कैप में मोमेंटम फंड के साथ 25% ओवरलैप है।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी में कम ओवरलैप है - लगभग 17%। यह एक अच्छा संकेत है।

कम ओवरलैप आपको स्टाइल और सेक्टर जोखिम को बेहतर तरीके से विविधता प्रदान करने में मदद करता है।

मोमेंटम और ग्रोथ स्टाइल में भीड़ होती है। यहां ओवरलैप जोखिम को बढ़ा सकता है।

क्वालिटी स्टाइल सहसंबंध को कम करने और डाउनसाइड सुरक्षा को जोड़ने में मदद करता है।

इसलिए अकेले इस एंगल पर, कोटक इमर्जिंग इक्विटी एडलवाइस से अधिक स्कोर करता है।

अन्य फंडों का पूरक
आपके पास पहले से ही आक्रामक विकास पर केंद्रित एक स्मॉल कैप फंड है।

आपका फ्लेक्सी कैप (पराग पारिख) मूल्य-संचालित और अधिक रूढ़िवादी है।

यूटीआई मोमेंटम उच्च बीटा और अल्पकालिक प्रवृत्ति उन्मुख है।

इसलिए सख्त गुणवत्ता फ़िल्टर वाला मिड कैप फंड यहां अच्छी तरह से पूरक है।

यह अन्यथा आक्रामक मिश्रण में पूर्वानुमान और स्थिरता लाता है।

एडलवाइस मिड कैप खराब नहीं है, लेकिन ग्रोथ/मोमेंटम क्षेत्रों में अधिक ओवरलैप करता है।

इसलिए यह कोटक की तुलना में पर्याप्त नई शैली का स्वाद नहीं जोड़ता है।

हाल ही में पोर्टफोलियो में बदलाव
आपने हाल ही में कई बदलाव किए हैं। यह एक उचित चिंता है।

बहुत अधिक स्विच करने से कराधान संबंधी समस्याएं होती हैं और चक्रवृद्धि बाधित होती है।

इसलिए केवल तभी स्विच करें जब लाभ स्पष्ट रूप से लागत से अधिक हो।

यह स्विच आपके विविधीकरण लक्ष्य के आधार पर उचित लगता है।

1-वर्ष या 3-वर्ष की प्रदर्शन रैंकिंग के लिए स्विच न करें।

स्विच करें क्योंकि स्टाइल फिट बेहतर होता है और ओवरलैप कम होता है।

साथ ही, अगर स्विच करने के बाद प्रदर्शन तुरंत नहीं बदलता है तो घबराएं नहीं।

हर फंड का अपना मौसम होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में धैर्य की अहमियत होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुना है। यह एक बहुत ही सोच-समझकर लिया गया कदम है।

इंडेक्स फंड अक्सर पुराने ट्रेंड की नकल करते हैं। वे नए चक्रों के साथ तेजी से तालमेल नहीं बिठा पाते हैं।

गति में गिरावट, सेक्टर में बुलबुले और अस्थिर मूल्यांकन इंडेक्स फंड को बहुत नुकसान पहुंचाते हैं।

कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय फंड समय पर रक्षात्मक निर्णय लेते हैं।

सक्रिय फंड आईपीओ, ऑफ-इंडेक्स पिक्स और सामरिक आवंटन में भी निवेश करते हैं।

इंडेक्स फंड ऐसे उच्च अल्फा अवसरों को खो देते हैं।

सक्रिय प्रबंधन, जब अनुशासन के साथ किया जाता है, तो लंबी अवधि में निष्क्रिय प्रबंधन को मात देता है।

आपका पोर्टफोलियो सक्रिय शैली-आधारित फंडों के मिश्रण के साथ अच्छी तरह से संरचित है।

यह केवल इंडेक्स उत्पाद खरीदने और सर्वश्रेष्ठ की उम्मीद करने से कहीं बेहतर है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना बेहतर क्यों है

कई निवेशक विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनते हैं।

लेकिन सीएफपी मार्गदर्शन के बिना, वे नहीं जानते कि कब स्विच करना है या कब स्थिर रहना है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना सुनिश्चित करती है कि आपके पास उचित समीक्षा और सहायता है।

अस्थिर क्षेत्रों में 0.5% गलत आवंटन भी दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचा सकता है।

नियमित योजना जवाबदेही, वार्षिक पोर्टफोलियो ऑडिट और भावनात्मक समर्थन प्रदान करती है।

बाजार में गिरावट के दौरान, अधिकांश प्रत्यक्ष निवेशक घबरा जाते हैं और कम कीमत पर बेचते हैं।

CFP-निर्देशित MFD के साथ, वह भावनात्मक गलती टाली जा सकती है।

व्यय अनुपात में 1% की बचत हमेशा कोच रखने से बेहतर परिणाम नहीं देती है।

इसे जिम में निजी प्रशिक्षक रखने के रूप में सोचें। DIY से खराब मुद्रा हो सकती है।

इसलिए हमेशा CFP विशेषज्ञता वाले प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एडलवाइस मिड कैप एक बुरा फंड नहीं है। लेकिन मोमेंटम फंड के साथ ओवरलैप अधिक है।

कोटक इमर्जिंग इक्विटी में ओवरलैप कम है और यह गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करता है।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में, कोटक का दृष्टिकोण मिड कैप विकल्प के रूप में बेहतर फिट बैठता है।

आपको अभी बहुत अधिक बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह विचार करने योग्य है।

केवल तभी स्विच करें जब निवेश 1 वर्ष से अधिक समय तक रखा जाए।

यदि 1 वर्ष से कम समय तक रखा जाए, तो 20% पर STCG के कारण कर प्रभाव की जाँच करें।

यदि 1 वर्ष से अधिक है, तो केवल 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर ही 12.5% कर लगेगा।

केवल विश्वसनीय CFP-निर्देशित MFD के साथ नियमित योजना के माध्यम से पुनर्निवेश करें।

छोटे प्रदर्शन अंतराल के लिए बदलाव करने में जल्दबाजी न करें। स्टाइल बैलेंस और लक्ष्यों पर ध्यान दें।

धैर्य के साथ अपने SIP जारी रखें। हर तिमाही नहीं, हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने लक्ष्य-आधारित रणनीति पर टिके रहें। यह दीर्घकालिक धन बनाने का सबसे अच्छा तरीका है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8218 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025

Asked by Anonymous - Apr 10, 2025English

Money

हाय सर कृपया मुझे सबसे अच्छा MF पोर्टफोलियो आवंटन बता सकते हैं लक्ष्य - 1 करोड़ समय 15 वर्ष लक्ष्य 50 पैक समय 10 वर्ष मेरे पास एमेरी फंड ऑल सैट है, मुझे बस फंड पोर्टफोलियो की जरूरत है, अगर आप मुझे फंड का नाम बता सकते हैं तो इससे मदद मिलेगी, अगर नहीं तो केवल फंड का प्रकार। 5 लाख की एकमुश्त राशि के लिए और 20K का मासिक SIP

Ans: आपके पास पहले से ही आपातकालीन निधि है। बहुत अच्छी शुरुआत है।

आप एक स्पष्ट दृष्टिकोण के साथ काम कर रहे हैं। इससे धन-निर्माण आसान हो जाता है।

अब, आइए हम एक दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड आवंटन रणनीति तैयार करें।

हम इस योजना को आपके दो महत्वपूर्ण लक्ष्यों के साथ जोड़ेंगे:

15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

10 वर्षों में 50 लाख रुपये

आइए हम इसे एकमुश्त और एसआईपी आवंटन दोनों के साथ संरचित करें।

अपने समय क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना

आपके पास दो अलग-अलग समय सीमाएँ हैं: 15 वर्ष और 10 वर्ष

ये दीर्घकालिक चक्रवृद्धि और इक्विटी में निवेश की अनुमति देते हैं

आपके लक्ष्य के आधार पर, आपकी जोखिम की भूख को मध्यम रूप से उच्च माना जा सकता है

इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति को मात देने और वास्तविक संपत्ति बनाने में मदद करेगा

ऋण आवंटन बाजार की गिरावट से बचाएगा और अस्थिरता को संतुलित करेगा

विविधीकरण दीर्घकालिक विकास के लिए मुख्य चालक होगा

उच्चतम रिटर्न का पीछा करने से अधिक सही मिश्रण चुनना महत्वपूर्ण है

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इन विकल्पों को बुद्धिमानी से संरचित करने में मदद करता है

अब आइए आदर्श संरचना में आते हैं।

एकमुश्त 5 लाख रुपये - सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन

यह आपकी एकमुश्त पूंजी है। इसे बुद्धिमानी से निवेश किया जाना चाहिए और ठीक से फैलाया जाना चाहिए।

लार्ज और मिड कैप फंड - 1.5 लाख रुपये
संतुलित निवेश। दीर्घकालिक के लिए अच्छा है।

फ्लेक्सी कैप फंड - 1 लाख रुपये
फंड मैनेजर स्वतंत्र रूप से आवंटन बदल सकता है। बदलते बाजारों के लिए अच्छा है।

मिड कैप फंड - 75,000 रुपये
अच्छी वृद्धि प्रदान कर सकता है। थोड़ा अधिक जोखिम। 10-15 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त।

स्मॉल कैप फंड - 50,000 रुपये
अधिक जोखिम। अस्थिर। लेकिन लंबी अवधि के रिटर्न मजबूत हो सकते हैं।

कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड - 75,000 रुपये
विपरीत दृष्टिकोण। विविधीकरण के लिए उपयोगी।

हाइब्रिड एग्रेसिव फंड - 50,000 रुपये
ऋण और इक्विटी का मिश्रण। आपके पोर्टफोलियो को कुछ कुशन प्रदान करता है।

कुल = छह श्रेणियों में विविधीकृत 5 लाख रुपये।

20,000 रुपये का मासिक एसआईपी - सुझाया गया पोर्टफोलियो

अब हम आपके मासिक निवेश को दोनों लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए आवंटित करते हैं।

लार्ज कैप फंड - 3,000 रुपये
स्थिर। लगातार लंबी अवधि की वृद्धि के लिए अच्छा है।

लार्ज और मिड कैप फंड - 3,000 रुपये
स्थिरता और विकास की संभावना को जोड़ता है।

फ्लेक्सी कैप फंड - 3,000 रुपये
डायनेमिक एसेट एलोकेशन। फंड मैनेजर में लचीलापन है।

मिड कैप फंड - 3,000 रुपये
आपके 15 साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त। मध्यम जोखिम।

स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
जोखिम भरा, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। 15 साल के लिए अच्छा है, 10 साल के लिए नहीं।

फोकस्ड फंड - 2,000 रुपये
सीमित शेयरों में निवेश करता है। उच्च रिटर्न की संभावना। लेकिन जोखिम भी अधिक है।

हाइब्रिड इक्विटी फंड - 2,000 रुपये
इक्विटी और डेट का मिश्रण। कुशन प्रदान करता है। शॉर्ट-टू-मिड-टर्म लक्ष्य का समर्थन करता है।

कुल एसआईपी = सात फंड श्रेणियों में प्रति माह 20,000 रुपये।

फंड श्रेणी चयन तर्क

आप देखेंगे कि हमने आक्रामक और स्थिर दोनों प्रकार के फंड चुने हैं।

लार्ज कैप और हाइब्रिड फंड स्थिरता लाते हैं।

स्मॉल और मिड कैप लंबी अवधि की वृद्धि का समर्थन करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और फोकस्ड फंड फंड मैनेजर रणनीति के लिए जगह देते हैं।

समग्र मिश्रण जोखिम को कम करता है और रिटर्न की संभावना को बेहतर बनाता है।

श्रेणियों के बीच कोई ओवरलैप नहीं है। इससे अतिरेक से बचा जा सकता है।

हर रुपया आपके लिए अलग तरह से काम कर रहा है।

इसी तरह से चक्रवृद्धि को अपनी शक्ति मिलती है।

केवल पिछले रिटर्न का पीछा करने से बचें।

फंड रणनीति और स्थिरता पर ध्यान दें।

आपके मिश्रण की हर साल सक्रिय रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड आँख मूंदकर बाजार का अनुसरण करते हैं। कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेते।

बाजार में सुधार या साइडवेज मूवमेंट के दौरान खराब।

अस्थिरता के दौरान खराब प्रदर्शन करते हैं।

कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन रणनीति नहीं।

फंड मैनेजर के लिए खराब सेक्टरों से बचने की कोई गुंजाइश नहीं।

आप संकट के वर्षों में हार जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक परिणाम प्रदान करते हैं।

खासकर जब प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा शोध सहायता के साथ संभाला जाता है।

आपको डायरेक्ट फंड का उपयोग क्यों नहीं करना चाहिए

डायरेक्ट फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना खरीदे जाते हैं।

आपको व्यक्तिगत सलाह और निगरानी की कमी खलती है।

जब बाजार गिरता है तो कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं मिलती।

DIY निवेश अच्छा लगता है। लेकिन अनुशासन और योजना की कमी खलती है।

विश्वसनीय CFP-समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर मूल्य प्रदान करती हैं।

आपको लक्ष्य ट्रैकिंग, वार्षिक समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन मिलता है।

लागत अंतर छोटा है। लेकिन सलाह का प्रभाव बड़ा है।

नियमित योजनाएँ भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करती हैं।

मार्गदर्शन के बिना निवेश करना आपकी धन यात्रा को पटरी से उतार सकता है।

निगरानी और समीक्षा रणनीति

आपके SIP की समीक्षा साल में एक बार की जानी चाहिए।

2 साल से अधिक समय तक अंडरपरफॉर्मेंस देखें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें। यही वह समय है जब आप अधिक यूनिट जमा करते हैं।

पोर्टफोलियो ट्रैकर का उपयोग करें या अपने CFP को इसकी निगरानी करने दें।

एसेट एलोकेशन अनुपात बनाए रखें।

यदि कोई श्रेणी बेहतर प्रदर्शन करती है, तो मिश्रण को सही रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

दोस्तों या सोशल मीडिया फंडों से प्रभावित न हों।

अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों पर टिके रहें। किसी और की सलाह पर नहीं।

लक्ष्य-वार मैपिंग रणनीति

अपने लक्ष्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को तोड़ें।

लक्ष्य 1: 15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये

इस लक्ष्य के लिए अपने निवेश का 70% उपयोग करें

सभी उच्च जोखिम वाले और दीर्घकालिक फंड यहां आते हैं

स्मॉल कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप इस लक्ष्य का समर्थन करेंगे

बाजार में गिरावट आने पर भी निवेश करते रहें

कंपाउंडिंग को बिना किसी रुकावट के काम करने दें

लक्ष्य 2: 10 वर्षों में 50 लाख रुपये

इस लक्ष्य के लिए अपने SIP का 30% उपयोग करें

स्मॉल कैप और मिड कैप को थोड़ा कम करें

स्थिरता लाने के लिए अधिक हाइब्रिड और लार्ज कैप जोड़ें

7 वर्षों के बाद समीक्षा करें। 8वें साल तक सुरक्षित फंड में जाना शुरू करें

लक्ष्य की परिपक्वता के लिए निकासी की रणनीति बनाएं

कर के बोझ से बचने के लिए SWP या चरणबद्ध निकासी का उपयोग करें

म्यूचुअल फंड पर कराधान (अपडेट किए गए नियम)

इक्विटी MF पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1.25 लाख रुपये से अधिक वार्षिक 12.5% कर लगाया जाता है

इक्विटी MF पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है

ऋण MF लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है

SIP भी प्रत्येक किस्त तिथि के आधार पर समान कर नियम का पालन करते हैं

कर प्रभाव को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस योजना में आपकी मदद कर सकता है

360 डिग्री वित्तीय योजना के लिए अन्य संकेत

सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि अछूता रहे

अपनी वार्षिक आय के 15 गुना के बराबर टर्म बीमा लें

25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें

बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ यूएलआईपी

बाल बीमा योजनाओं और यूनिट लिंक्ड योजनाओं से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी जारी रखें। इससे वास्तविक संपत्ति बनती है

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते समय अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखें

लक्ष्य ट्रैकर का उपयोग करें और अनुशासन के साथ निवेश करें

हर साल छोटी-छोटी उपलब्धियों का जश्न मनाएं

संपत्ति निर्माण एक दीर्घकालिक यात्रा है

धीरे-धीरे निर्णय लें लेकिन उन पर टिके रहें

हॉट फंड या नए रुझानों का पीछा न करें

एसआईपी कोई जादू नहीं है। धैर्य ही जादू है

अंत में

आपकी 5 लाख रुपये की एकमुश्त राशि और 20 हजार रुपये की एसआईपी आपके दोनों लक्ष्यों को प्राप्त कर सकती है।

आप पहले से ही योजना बनाकर सही रास्ते पर हैं।

सही फंड प्रकार का चयन करने से आपके परिणाम बेहतर होंगे।

डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें।

अपनी यात्रा को ट्रैक करने और समायोजित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

संपत्ति निर्माण एक बार का काम नहीं है। यह एक सतत प्रयास है।

अपने पैसे को बढ़ने का समय दें।

लगातार बने रहें। दीर्घकालिक बने रहें।

हर महीना आपको आपके सपने के करीब लाता है।

अपने निवेश को कड़ी मेहनत करने दें, ताकि आप निश्चिंत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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