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Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 30, 2025

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Sneh Question by Sneh on May 30, 2025
Career

Sir , Should I go for PES University ( Bengaluru )or Manipal Institute of Technology for Bengluru Campus for CSE Or Should I go for IT at Manipal Main Campus?

Ans: Prefer PES (Only RR Campus - Banashankari) for CSE. If you do not get here, prefer Manipal (Bengaluru).
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 11, 2024

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Career
नमस्ते सर, सीएसई इन पीईएस ईसिटी (केसीईटी के माध्यम से) या सीएसई मणिपाल बैंगलोर कौन सा बेहतर विकल्प है.. धन्यवाद
Ans: पीईएस में सीएसई। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां | रिज्यूमे लेखन | प्रोफ़ाइल निर्माण | वेतन वार्ता कौशल | पेशेवर लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण | परीक्षा तैयारी तकनीक (प्रवेश और प्रतियोगी) | नौकरी साक्षात्कार कौशल | कौशल उन्नयन | पालन-पोषण और बच्चे की परवरिश कौशल | करियर संक्रमण | विदेश में शिक्षा | शिक्षा ऋण (भारत | विदेश में) | छात्रवृत्ति (भारत | विदेश में)’ पर अधिक जानने के लिए, कृपया मुझे यहाँ RediffGURU में फ़ॉलो करें।

नयागम पीपी |
EduJob360 |
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु |
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9574 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Money
मेरा एक प्रश्न है, मेरी औसत आय 60,000 है और मेरा खर्च 30,000 है। मैं वर्तमान में अविवाहित हूँ, मैं भविष्य के लिए क्या योजना बनाऊँ?
Ans: आप अविवाहित हैं और 60,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं।
आपके वर्तमान खर्च 30,000 रुपये हैं।
इससे आपके पास 30,000 रुपये का मासिक अधिशेष बचता है।
आप जल्दी योजना बनाने की स्थिति में हैं।

आइए आपके लिए एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएँ।

सबसे पहले अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझें
अब आपको दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्य निर्धारित करने होंगे।
लक्ष्यों के बिना, बचत दिशाहीन हो जाती है।

अल्पकालिक लक्ष्यों में छुट्टियाँ, साइकिल या आपातकालीन निधि शामिल हो सकती है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, घर और परिवार की सुरक्षा शामिल है।

मध्यावधि लक्ष्यों में करियर में बदलाव, पढ़ाई या व्यवसाय शामिल हो सकते हैं।

उन्हें कागज़ पर लिख लें।
तय करें कि प्रत्येक लक्ष्य कितना और कब पूरा करना है।
इससे आपको अगले कदमों के लिए स्पष्टता मिलती है।

चरण 1 - एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाएँ
यह आपका पहला सुरक्षा कदम है।
आपको कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए बचत करनी होगी।

आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है।

आपको आपातकालीन निधि में 1.8 लाख रुपये की आवश्यकता है।

इसे स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में जमा करें।

निवेश या खरीदारी के लिए इसे हाथ न लगाएँ।

यह नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के दौरान आपकी सुरक्षा करेगा।

चरण 2 - बीमा से अपनी सुरक्षा करें
आपको बुनियादी टर्म और स्वास्थ्य बीमा ज़रूर लेना चाहिए।
अगर आप आज स्वस्थ हैं, तब भी ऐसा करें।

50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म इंश्योरेंस लें।

आपकी उम्र में प्रीमियम कम है।

5-10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा लें।

हो सके तो व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी लें।

ऐसी पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और बीमा का मिश्रण हो।
यूलिप, एंडोमेंट और मनी-बैक योजनाओं से दूर रहें।

चरण 3 - एक संरचित मासिक निवेश योजना शुरू करें
अब आपको अपने पैसे को नियमित रूप से बढ़ाना होगा।
विविध म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

15,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों के मिश्रण का उपयोग करें।

कुछ हिस्सा मल्टी-एसेट फंडों में निवेश करें।

शुरुआत में सेक्टोरल या स्मॉल-कैप फंडों से बचें।

विविधीकरण से आपका पैसा बेहतर बढ़ेगा।
केवल रिटर्न के आधार पर निवेश न करें।
फंड का चयन आपके लक्ष्यों और जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

चरण 4 - इस स्तर पर इंडेक्स फंडों से बचें
इंडेक्स फंड अभी आपकी प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

इंडेक्स फंड बाज़ार की आँख मूँदकर नकल करते हैं।

बाज़ार गिरने पर ये सुरक्षा नहीं देते।

गिरावट के दौरान फंड मैनेजर का कोई सहयोग नहीं मिलता।

यदि आप अपनी यात्रा शुरू कर रहे हैं तो यह आदर्श नहीं है।

इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
ये बेहतर मार्गदर्शन और रणनीति प्रदान करते हैं।
बिना अनुभव के स्वयं निवेश करने से बचें।

चरण 5 - म्यूचुअल फंड के लिए डायरेक्ट प्लान से बचें
आप डायरेक्ट फंडों में निवेश करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं।
लेकिन इससे लाभ की बजाय नुकसान हो सकता है।

डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते।

जब फंड खराब प्रदर्शन करता है तो कोई आपको सचेत नहीं करता।

स्विचिंग और रीबैलेंसिंग में देरी हो जाती है।

बाजार में गिरावट के दौरान भावनात्मक गलतियों का जोखिम।

इसके बजाय, सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप हमेशा सही रास्ते पर रहें।
विशेषज्ञ सलाह दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करेगी।

चरण 6 - विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत आवंटित करें
एक बार जब आपका एसआईपी शुरू हो जाए, तो उसे लक्ष्यों में विभाजित करें।

रिटायरमेंट एसआईपी के लिए 5,000 रुपये

घर या यात्रा के लिए 5,000 रुपये

धन-निर्माण फंड के लिए 5,000 रुपये

जैसे ही आप नए लक्ष्य निर्धारित करते हैं, अलग-अलग एसआईपी निर्धारित करें।
इससे प्रत्येक फंड को स्पष्टता और उद्देश्य मिलता है।
साथ ही, दीर्घकालिक और अल्पकालिक धन को मिलाने से बचें।

चरण 7 - हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें
वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है।
नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें।

हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।

डेट और इक्विटी के बीच सालाना संतुलन बनाए रखें।

हर साल अपनी SIP को 10-15% बढ़ाएँ।

अगर लक्ष्य बदलता है तो SIP को समायोजित करें।

CFP मार्गदर्शन वाला आपका MFD सालाना समीक्षा करने में मदद कर सकता है।
ये कराधान और मोचन प्रबंधन में भी मदद करते हैं।

चरण 8 - सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
कई लोग भावनात्मक रूप से सोने या संपत्ति में निवेश करते हैं।
लेकिन वे कुशल धन सृजनकर्ता नहीं होते।

सोना लंबी अवधि में कम रिटर्न देता है।

सोने से कोई आय नहीं होती।

रियल एस्टेट में तरलता कम होती है।

रखरखाव और कागजी कार्रवाई परेशानी का सबब होती है।

इसके बजाय, वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।
ये तरल, विनियमित और पारदर्शी होती हैं।

चरण 9 - बजट का पालन करें और अनुशासित रहें
आप अभी 60,000 रुपये कमाते हैं।
आप 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
सिर्फ़ आमदनी बढ़ने की वजह से खर्चों को बढ़ने न दें।

मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें।

बजट ऐप या डायरी का इस्तेमाल करें।

बेतरतीब खरीदारी और ईएमआई से बचें।

एक डेबिट कार्ड और एक क्रेडिट कार्ड रखें।

एसआईपी और निवेश कटौती को स्वचालित करें।

खर्च में अनुशासन दीर्घकालिक धन अर्जित करता है।
जीवन का आनंद लें लेकिन आवेगपूर्ण खर्च पर नियंत्रण रखें।

चरण 10 - पहले वर्ष से कर नियोजन
शुरुआती वर्षों में करों को नज़रअंदाज़ न करें।
कर नियोजन जल्दी शुरू करें।

कर बचाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

पीपीएफ भी लंबी अवधि के लिए अच्छा है।

कर-बचत के लिए एंडोमेंट या यूलिप से बचें।

म्यूचुअल फंड से होने वाले पूंजीगत लाभ पर सालाना नज़र रखें।

कर-कुशल निकासी का प्रबंधन करने के लिए अपने एमएफडी-सीएफपी का उपयोग करें।
इससे कर के बाद अधिक रिटर्न बनाए रखने में मदद मिलती है।

चरण 11 - वित्तीय ज्ञान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
रातोंरात विशेषज्ञ बनने की कोशिश न करें।
बुनियादी बातों से शुरुआत करें।

1-2 व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें पढ़ें।

YouTube के प्रचार और आकर्षक सुझावों से बचें।

चक्रवृद्धि ब्याज, परिसंपत्ति वर्ग और लक्ष्य नियोजन को समझें।

समय के साथ, आपकी समझ बढ़ेगी।
इससे आपको बाद में बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

चरण 12 - भविष्य की ज़िम्मेदारियों की योजना बनाएँ
अभी आप अविवाहित हैं।
लेकिन ज़िम्मेदारियाँ आगे चलकर बढ़ेंगी।

हो सकता है कि आपकी शादी 5-7 साल में हो जाए।

बच्चों की शिक्षा उसके बाद होगी।

माता-पिता को स्वास्थ्य सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

इसलिए, अभी से परिवार की सुरक्षा का जाल बनाना शुरू कर दें।
ऐसे भविष्य को ध्यान में रखते हुए लंबी अवधि के SIP में निवेश करें।
इससे आखिरी समय के तनाव से बचा जा सकता है।

चरण 13 - बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद न करें
बाजार ऊपर-नीचे होता रहेगा।
बहुत से लोग घबराकर SIP बंद कर देते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP जारी रखना चाहिए।

तभी आपको ज़्यादा यूनिट्स मिलती हैं।

रिकवरी से तेज़ी से मुनाफ़ा होगा।

लंबी अवधि के चक्रवृद्धि ब्याज के लिए निवेशित रहें।
फंड के फ़ैसले भावुक होकर न लें।
सीएफ़पी के साथ एमएफ़डी को आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने दें।

चरण 14 - ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जो निवेश जैसी दिखती हैं
कई लोग एलआईसी या यूलिप प्लान खरीदते हैं।
यह सोचकर कि यह बचत और सुरक्षा दोनों है।

रिटर्न बहुत कम हैं

निकास की कोई सुविधा नहीं

लंबी लॉक-इन अवधि

कम पारदर्शिता

अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसियाँ हैं, तो सरेंडर वैल्यू की जाँच करें।
सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने पर विचार करें।
शुद्ध टर्म इंश्योरेंस बेहतर है।

चरण 15 - व्यक्तिगत लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय जीवन में भावनात्मक जुड़ाव की भी ज़रूरत होती है।
सरल लक्ष्य निर्धारित करें।

म्यूचुअल फंड में पहले 1 लाख रुपये

आपातकालीन फंड तैयार

40 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य

क़र्ज़-मुक्त जीवनशैली

छोटी-छोटी खुशियों के साथ इनका जश्न मनाएँ।
इससे आप प्रेरित और निरंतर बने रहेंगे।

चरण 16 - एक लिखित वित्तीय योजना बनाएँ
दिमाग में तो सब कुछ आसान लगता है।
लेकिन अगर लिखा न जाए तो यह फिसल जाता है।

एक दस्तावेज़ बनाएँ

लक्ष्य, राशि, तिथियाँ लिखें

इसे हर साल अपडेट करें

यह आपका मार्गदर्शक बन जाता है।
आपका MFD (CFP के साथ) इसे बनाने और उसकी निगरानी करने में मदद कर सकता है।

चरण 17 - म्यूचुअल फंड कर नियमों को समझें
नए नियम 2024-25 से लागू होंगे।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजी निवेश पर 12.5% ​​कर लगेगा

STCG पर 20% कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा

इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
सिर्फ़ इसलिए कि वे लाभदायक हैं, फंड को रिडीम न करें।
कर प्रभाव की जाँच अवश्य करें।

चरण 18 - आज ही एक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण बनाएँ
सेवानिवृत्ति दूर की बात लगती है।
लेकिन अभी से योजना बनानी होगी।

रिटायरमेंट के लिए 5,000 रुपये का SIP शुरू करें

इसे हर साल बढ़ाएँ

इसे 60 साल की उम्र तक बढ़ने दें

इससे पहले इसे हाथ न लगाएँ

इससे आसानी से 2-3 करोड़ रुपये का फंड बन जाएगा।
वित्तीय आज़ादी जल्दी शुरुआत करने से मिलती है।

अंततः
आप एक सुनहरे दौर में हैं।
30,000 रुपये की मासिक बचत एक मज़बूत शुरुआत है।
सही संरचना के साथ इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।

अपने भविष्य के साथ प्रयोग न करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD से सहायता लें।
यह दीर्घकालिक सफलता और मन की शांति सुनिश्चित करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9574 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
तो मेरी नेटवर्थ लगभग 45 करोड़ है, लेकिन इसका ज़्यादातर हिस्सा, लगभग 42 करोड़, सिर्फ़ रियल एस्टेट में है, सिर्फ़ 3 करोड़ निवेशित (तरल संपत्ति) हैं और मेरा मासिक इनकम 5-6 लाख है। मैं मर्सिडीज़ की एक EQB कार खरीदना चाहता हूँ जिसकी कीमत लगभग 80 लाख है, तो क्या मैं इसे खरीद सकता हूँ?
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी कुल संपत्ति 45 करोड़ रुपये है।
इसमें से 42 करोड़ रुपये रियल एस्टेट में हैं।
आपके तरल निवेश केवल लगभग 3 करोड़ रुपये हैं।
आपकी मासिक आय 5-6 लाख रुपये है।
आप 80 लाख रुपये की कार खरीदने पर विचार कर रहे हैं।

यह हमें एक अच्छी झलक देता है। अब, आइए आगे विश्लेषण करें।

पोर्टफोलियो में रियल एस्टेट का प्रभुत्व

आपकी 90% से अधिक संपत्ति रियल एस्टेट में है।
इससे संकेन्द्रण जोखिम पैदा होता है।
रियल एस्टेट तरल नहीं होता।
आपात स्थिति में इसे जल्दी नहीं बेचा जा सकता।
बेचने में समय, लागत और बातचीत लगती है।
मूल्य निर्धारण भी असंगत है।

जब तक इसे किराए पर नहीं दिया जाता, इसमें निष्क्रिय नकदी प्रवाह का भी अभाव होता है।
रखरखाव लागत, कर और कानूनी मुद्दे अक्सर सामने आते हैं।
यह नए अवसरों पर कार्रवाई करने के आपके लचीलेपन को सीमित करता है।

इसलिए, हालाँकि आपकी कुल संपत्ति अधिक है, लेकिन इसका अधिकांश भाग जल्दी उपयोग योग्य नहीं है।

तरलता विश्लेषण

आपकी निवेश योग्य संपत्ति केवल 3 करोड़ रुपये है।
यही आपकी वास्तविक वित्तीय लचीलापन है।
तरल निवेशों तक आसानी से पहुँचा जा सकता है या उन्हें पुनर्संतुलित किया जा सकता है।
ये बिना किसी दबाव के कार्य करने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।

यदि 80 लाख रुपये कार के लिए उपयोग किए जाते हैं, तो 2.2 करोड़ रुपये बचते हैं।
यह आपकी तरल निधि में 25% से अधिक की कमी है।

इस पर गंभीरता से विचार करने की आवश्यकता है।

आय बनाम जीवनशैली लागत

मासिक आय 5-6 लाख रुपये है।
वार्षिक आय लगभग 60-72 लाख रुपये है।
80 लाख रुपये की कार खरीदना एक वर्ष की आय से अधिक है।

यह एक बड़ा वित्तीय बहिर्वाह है।

लक्ज़री कारों का रखरखाव खर्च भी अधिक होता है।
इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए बैटरी बदलना महंगा होता है।
लक्ज़री मॉडलों के लिए बीमा अधिक होता है।
केवल रोड टैक्स और पंजीकरण ही कई लाख रुपये का होगा।

तो, कार की कीमत 80 लाख रुपये पर खत्म नहीं होती।
इसमें छिपी और आवर्ती लागतें भी होती हैं।

क्या आपको अपने लिक्विड निवेश का इस्तेमाल करना चाहिए?

3 करोड़ रुपये में से 80 लाख रुपये खर्च करना नासमझी है।
इससे आपकी आपातकालीन स्थिति कम हो जाती है।
यह भविष्य में निवेश के अवसरों को सीमित कर देता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा सुझाव है:

-- जीवनशैली से जुड़ी संपत्तियों के लिए मुख्य तरलता को प्रभावित न करें
-- लिक्विड संपत्तियों को आपात स्थितियों और लक्ष्यों के लिए उपयुक्त होना चाहिए
-- मूल्यह्रास-आधारित वस्तुओं के लिए संपत्ति की कमी से बचें

लक्ज़री कार खरीदने के बारे में कैसे सोचें

आइए इसे विभिन्न कोणों से देखें:

क्या आप तकनीकी रूप से इसे वहन कर सकते हैं?
हाँ, अगर हम नेटवर्थ और आय के आधार पर देखें, तो आप कर सकते हैं।

क्या आपको इसे अभी वहन करना चाहिए?
नहीं, अगर इससे आपकी तरलता काफ़ी कम हो जाती है।

क्या अभी इस तरह खर्च करना आदर्श है?
नहीं, जब तक आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित नहीं कर लेते।

बेहतर वित्तीय योजना दृष्टिकोण

80 लाख रुपये खर्च करने से पहले, इन चरणों पर विचार करें:

-- अपने समग्र परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें
-- अपने रियल एस्टेट निवेश को धीरे-धीरे कम करें
-- एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ
-- एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें

इसके बाद ही, लग्जरी कारों जैसे महत्वाकांक्षी खर्चों के लिए आवंटन करें।

पहले एक 360°F वित्तीय योजना बनाएँ

-- अपनी सभी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा और मूल्यांकन करें
-- यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें
-- सीएफपी चैनल के माध्यम से प्राप्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें
-- अलग लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाएँ
-- सेवानिवृत्ति, परिवार और स्वास्थ्य सेवा के लिए एक बफर बनाए रखें
-- भविष्य में कर-कुशल निकासी की योजना बनाएँ
-- एक लाइफस्टाइल अपग्रेड फंड अलग रखें

फिर, यदि आपका लाइफस्टाइल फंड 80 लाख रुपये की अनुमति देता है, तो आगे बढ़ें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

यदि आप तरलता बढ़ाने के लिए इंडेक्स फंड पर विचार कर रहे हैं:

इंडेक्स फंड में सक्रिय जोखिम प्रबंधन का अभाव होता है।
वे बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
वे बाज़ार को मात नहीं देते, बल्कि उसकी नकल करते हैं।
गिरते बाज़ारों में, वे भी उतना ही गिरते हैं।
आप गिरावट से बचने का मौका गँवा देते हैं।
मुश्किल समय में रणनीति बदलने का कोई लचीलापन नहीं।
क्षेत्रीय जोखिमों को फ़िल्टर या नियंत्रित नहीं किया जाता।

दूसरी ओर:

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फ़ंड विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।
फ़ंड प्रबंधक बाज़ार चक्रों के आधार पर अनुकूलन करते हैं।
इसमें रणनीति, शोध और लचीलापन होता है।
दीर्घकालिक धन सृजन अधिक अनुशासित होता है।

हमेशा नियमित योजनाओं के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान

अगर आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं:

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें समर्थन की कमी होती है
आप मार्गदर्शन और अनुकूलित योजना से वंचित रह जाते हैं
आप ज़रूरत से ज़्यादा विविधता ला सकते हैं या कम आवंटन कर सकते हैं
निगरानी और पुनर्संतुलन आपका बोझ बन जाता है
कर नियोजन अनजाने में नज़रअंदाज़ हो सकता है
लक्ष्य ट्रैकिंग असंगत हो जाती है
भावनात्मक निर्णय तर्क को दरकिनार कर सकते हैं

दूसरी ओर, एमएफडी + सीएफपी चैनल के माध्यम से निवेश करने पर:
-- आपको 360°C सलाह मिलती है
-- समग्र लक्ष्य मानचित्रण
-- पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
-- समय पर बदलाव और सुधार
-- अनुशासित रहने के लिए व्यवहारिक प्रशिक्षण

सीएफपी-निर्देशित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक विकल्प के रूप में बेहतर विकल्प हैं।

लक्ज़री खरीदारी और मूल्यह्रास

कारें मूल्यह्रास करने वाली संपत्तियाँ हैं।
जैसे ही यह शोरूम से निकलती है, मूल्य 15-20% गिर जाता है।
5 साल बाद, मूल्य 50% से ज़्यादा गिर जाता है।
पुनर्विक्रय मूल्यवृद्धि शून्य होती है।
यह निवेश से अलग है।

आपको मूल्यह्रास वाली वस्तु के लिए बढ़ते निवेश को कम करके धन नहीं जुटाना चाहिए।

कार ऋण विकल्प मूल्यांकन

यदि आप कार ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं:

80 लाख रुपये के ऋण की मासिक किश्त लगभग 1-1.2 लाख रुपये होगी
यह आपकी आय का 20% है
बीमा, ईंधन, सेवा आदि जोड़ें।
कुल मासिक लागत 1.5 लाख रुपये तक पहुँच सकती है
यह आय का 25-30% है। बहुत ज़्यादा।

ऋण की किश्त आपकी बचत क्षमता को कम करती है।
यह बाजार में गिरावट या आय में गिरावट के दौरान दबाव बढ़ाती है।

जीवनशैली संबंधी खरीदारी के लिए ऋण लेने से बचें।

कर दक्षता संबंधी चिंताएँ

यदि आप कार खरीदने के लिए म्यूचुअल फंड भुनाते हैं:

जाँच ​​करें कि लाभ दीर्घकालिक है या अल्पकालिक
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है
STCG पर 20% कर लगता है
लागू होने पर अधिभार और उपकर जोड़ें

इसलिए, आपको कर के रूप में अतिरिक्त लाखों का नुकसान हो सकता है।
यह निवेश को सुरक्षित रखने का एक और कारण है।

सुझाव: खरीदारी स्थगित करें या पुनर्विचार करें

फिलहाल, मर्सिडीज EQB खरीदना आदर्श नहीं है।
इससे आपकी तरलता कम होगी और आपका परिसंपत्ति मिश्रण बिगड़ जाएगा।
सबसे पहले अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर ध्यान दें।
CFP के माध्यम से म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।
केवल अतिरिक्त लाभ से ही जीवनशैली के लिए धन आवंटित करें।

इस तरह, आप विलासिता खरीदते हैं, लेकिन अपने भविष्य की कीमत पर नहीं।

अंतिम जानकारी

आपकी कुल संपत्ति ऊँची है, लेकिन लचीलापन कम है।
धन को फिजूलखर्ची के बराबर न समझें।
सबसे पहले, अपने पैसे को सही मायने में अपने लिए काम करने दें।
सिर्फ़ संपत्ति का मूल्य ही नहीं, बल्कि तरलता भी बढ़ाएँ।
निवेश को बढ़ने दें और अधिक निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
तभी अधिशेष का कुछ हिस्सा विलासिता की वस्तुओं पर खर्च करें।
विलंबित संतुष्टि अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

आप एक मज़बूत आधार पर हैं। आइए इसे और भी मज़बूत बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9574 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 05, 2025English
Money
मैं एक मध्यम स्तर का प्रबंधक हूँ - मेरी नौकरी जाने वाली है। वर्तमान मासिक आय 3.2 लाख रुपये है। बकाया गृह ऋण 37 लाख रुपये है। सेवानिवृत्ति कोष 1.2 करोड़ रुपये, शेयर 15 लाख रुपये, ई-एनपीएस 10, म्यूचुअल फंड 8 लाख रुपये और एसआईपी 35,000 रुपये। एक बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 1 साल बाद 20 लाख रुपये का बजट है। अगर अगले 6 महीने से 1 साल तक नौकरी नहीं मिलती है, तो मैं कैसे योजना बनाऊँ?
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति का एक अच्छा विश्लेषण काम करने के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करता है।
आइए अब इसे हर पहलू से देखें।

आप एक मध्यम-स्तरीय प्रबंधक हैं, और 3.2 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं।
आपको जल्द ही नौकरी छूटने की आशंका है।
आपके पास 37 लाख रुपये का गृह ऋण है।
सेवानिवृत्ति कोष 1.2 करोड़ रुपये है।
आपके पास शेयरों में 15 लाख रुपये हैं।
eNPS 10 लाख रुपये है।
म्यूचुअल फंड 8 लाख रुपये हैं।
आप SIP के माध्यम से हर महीने 35,000 रुपये का निवेश करते हैं।
आपकी बेटी को शिक्षा के लिए सालाना 20 लाख रुपये की आवश्यकता है।

आपकी मुख्य चिंता यह है:

अगले 6-12 महीनों तक नौकरी छूटने के बाद कैसे उबरें?
गृह ऋण, SIP और बेटी की शिक्षा का प्रबंधन कैसे करें?

आइए अब हम आपको आगे के स्पष्ट चरणों के साथ एक 360-डिग्री योजना बताते हैं।

तत्काल ध्यान: 12 महीने की जीवन रक्षा रणनीति बनाएँ
अब आपको अपने नकदी प्रवाह को सुरक्षित रखना होगा।
पहली प्राथमिकता घर को सुचारू रूप से चलाना है।
दूसरी प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना है कि बेटी की शिक्षा हो।
तीसरी प्राथमिकता सेवानिवृत्ति योजना को नुकसान से बचाना है।

आइए सबसे पहले आपके कुल संसाधनों का विभाजन करें।

वर्तमान संपत्ति और देयता अवलोकन
गृह ऋण बकाया - 37 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति निधि - 1.2 करोड़ रुपये (60 वर्ष की आयु तक लॉक)
शेयर - 15 लाख रुपये (तरल लेकिन अस्थिर)
ईएनपीएस - 10 लाख रुपये (अल्पावधि के लिए नहीं)
म्यूचुअल फंड - 8 लाख रुपये (तरल)
एसआईपी - 35,000 रुपये मासिक (समायोजित किया जा सकता है)
बेटी की शिक्षा - 12 महीनों में 20 लाख रुपये की आवश्यकता

आपको अगले एक वर्ष के लिए लगभग 20-25 लाख रुपये की व्यवस्था करनी होगी।
इसमें घर की ईएमआई, घरेलू ज़रूरतें और बेटी की शिक्षा शामिल है।
अब हम योजना बना रहे हैं कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

चरण 1: सभी अनावश्यक निकासी तुरंत बंद करें
आपको अभी नकदी बचाकर रखनी चाहिए।
उन निकासी को रोकना या कम करना शुरू करें जो बाद में हो सकती हैं।

अस्थायी रूप से SIP कम करें।
सभी विलासिता या जीवनशैली संबंधी खर्च बंद कर दें।
कोई भी नया बीमा या पॉलिसी लेने से बचें।
घर के नवीनीकरण, यात्रा या वाहन खरीदने में देरी करें।
सोना या उपहार की खरीदारी टाल दें।

इससे आपके बजट में थोड़ी राहत मिलेगी।
केवल बुनियादी मासिक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें।

चरण 2: रणनीतिक रूप से SIP रोकें या कम करें
35,000 रुपये का SIP लंबी अवधि के लिए उपयोगी है।
लेकिन इस 6-12 महीने की अवधि में, इसे समझदारी से कम करें।

पूरी तरह से बंद न करें।
अधिकतम 5,000-10,000 रुपये तक कम करें।
सबसे पहले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड्स को रोकें।
हो सके तो बैलेंस्ड या हाइब्रिड SIP जारी रखें।
एक बार जब आय फिर से शुरू हो जाए, तो धीरे-धीरे SIP फिर से शुरू करें।

SIP कम करने पर दोषी महसूस न करें।
यह जीवनयापन का चरण है, विकास का नहीं।

चरण 3: लिक्विड एसेट से आपातकालीन निधि सुरक्षित करें
आपके पास म्यूचुअल फंड में 8 लाख रुपये हैं।
और डायरेक्ट इक्विटी शेयरों में 15 लाख रुपये भी हैं।
इसका उपयोग आपातकालीन निधि बनाने के लिए करें।

अभी 10-12 लाख रुपये अलग रखें
इसे कम अवधि वाले डेट म्यूचुअल फंड में रखें
या ब्रेक ऑप्शन वाली लिक्विड FD में रखें
यदि आवश्यक हो तो इस पैसे का उपयोग अगले 6-12 महीनों के लिए करें

eNPS या रिटायरमेंट फंड पर निर्भर न रहें।
यह अल्पकालिक उपयोग के लिए नहीं है।

यह बफर आपको नौकरी की तलाश के दौरान मानसिक शांति देता है।

चरण 4: बेटी की शिक्षा लागत (20 लाख रुपये) की योजना बनाएँ
यह आपका सबसे बड़ा निकट-अवधि लक्ष्य है।
इस पैसे का इंतजाम करने के लिए आपके पास एक साल है।

शेयरों से 5-7 लाख रुपये सावधानी से आवंटित करें।
10-12 लाख रुपये अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड में रखें।
यदि कोई हो, तो परिपक्व एफडी से शेष राशि का उपयोग करें।
यदि फिर भी राशि कम पड़ जाए, तो शिक्षा ऋण को बैकअप के रूप में उपयोग करें।
लेकिन सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करने से बचें।

कृपया इसके लिए व्यक्तिगत ऋण न लें।
शिक्षा ऋण की संरचना बेहतर होती है और यह कर लाभ देता है।

साथ ही, अपनी बेटी के साथ खुलकर चर्चा करें।
उसे पाठ्यक्रम और कॉलेज की लागत पर चर्चा में शामिल करें।
गुणवत्ता से समझौता किए बिना बोझ कम करने का प्रयास करें।

चरण 5: होम लोन की ईएमआई का समझदारी से प्रबंधन करें।
ईएमआई अब आपका सबसे बड़ा निश्चित खर्च है।
मान लें कि ईएमआई प्रति माह 30,000-40,000 रुपये है।

यदि अधिशेष मौजूद है, तो 6 महीने तक केवल ब्याज का हिस्सा चुकाएँ।
ऋणदाता से अस्थायी रूप से ईएमआई के पुनर्गठन के बारे में बात करें।
ऋण स्थगन या अवधि विस्तार के लिए अनुरोध करें।
यदि आवश्यक हो, तो ईएमआई का भुगतान करने के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शेयरों का उपयोग करें।
किसी भी कीमत पर चूक से बचें - इससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।

होम लोन को लेकर घबराएँ नहीं।
बैंक नौकरी छूटने का सामना कर रहे वास्तविक उधारकर्ताओं का समर्थन करते हैं।

चरण 6: मासिक ज़रूरतों के लिए सीधे शेयर खरीदने से बचें।
आपके पास शेयरों में 15 लाख रुपये हैं।
ख़र्चों के लिए पूरी तरह से इस पर निर्भर न रहें।
शेयर बाज़ार कभी भी गिर सकता है।

इसका उपयोग केवल तभी करें जब:

बाज़ार स्थिर हो।
आपको शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता हो।
लिक्विड म्यूचुअल फंड पहले ही समाप्त हो चुका है।

इसके अलावा, बेहतर प्रदर्शन करने वाले शेयरों से अभी मुनाफ़ा कमाएँ।
कुछ पैसे हाइब्रिड फ़ंड या डेट फ़ंड में लगाएँ।

चरण 7: सेवानिवृत्ति कोष को न छुएँ।
आपके 1.2 करोड़ रुपये आपकी वृद्धावस्था निधि हैं।
इसका उपयोग वर्तमान ज़रूरतों के लिए न करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, PF से पैसे निकालने से बचें।
इसे ज़्यादा जोखिम वाले विकल्पों में न डालें।
अभी इसे ऐसे ही रहने दें।
इसे अपनी जीवन रेखा की तरह सुरक्षित रखें।

यह 60 साल की उम्र के बाद भी आपका साथ देगा।
इसे सुरक्षित रखने से आपका भविष्य सुरक्षित रहता है।

चरण 8: अभी इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान पर निर्भर न रहें।
अगर आपके SIP इंडेक्स फंड में हैं, तो कृपया उन्हें बंद कर दें।
बाज़ार में गिरावट के दौरान ये कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
आपको ऐसे फंड चाहिए जिनमें गिरावट से सुरक्षा हो।

अगर SIP डायरेक्ट म्यूचुअल फंड हैं:

बाज़ार में घबराहट के दौरान कोई विशेषज्ञ सलाह नहीं।
कौन सा फंड भुनाना है, यह बताने वाला कोई नहीं।
बदलने या पुनर्संतुलन में कोई मदद नहीं।
बेटी के लक्ष्य या टैक्स के लिए कोई योजना नहीं।

इसके बजाय, CFP द्वारा समर्थित MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वे व्यक्तिगत समीक्षा और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे आपको इस कठिन समय से स्पष्टता से निपटने में मदद करते हैं।

चरण 9: परिवार और जीवनसाथी को सूचित रखें।
अभी अपने जीवनसाथी से बात करें।
सभी खर्चों, ईएमआई और संपत्तियों की एक साथ सूची बनाएँ।

बजट में कटौती पर साथ मिलकर चर्चा करें।
अपनी नौकरी खोजने की योजना साझा करें।
उसे लक्ष्य नियोजन में शामिल करें।
चिकित्सा और बच्चों से संबंधित खर्चों की योजना एक साथ बनाएँ।

इससे भावनात्मक समर्थन मिलेगा और बाद में भ्रम की स्थिति से बचा जा सकेगा।

चरण 10: चिकित्सा और टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा
आप बदलाव के दौर से गुज़र रहे हैं। अपनी सुरक्षा न गँवाएँ।

जाँच ​​करें कि कंपनी का बीमा समाप्त तो नहीं होगा।
पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा अलग से खरीदें।
यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे ले लें।
अभी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी न खरीदें।
यूलिप या एंडोमेंट से बचें।

बीमा शुद्ध और निवेश से अलग होना चाहिए।
नौकरी के अंतराल के दौरान स्वास्थ्य संबंधी झटके योजना को बिगाड़ सकते हैं।

चरण 11: आय कार्य योजना बनाएँ।
आप 6-12 महीने तक बेकार नहीं बैठ सकते।
आय का एक नया स्रोत बनाना शुरू करें।

आज ही अपना रिज्यूमे और लिंक्डइन अपडेट करें
पूर्व सहकर्मियों, क्लाइंट्स, हायरिंग फर्मों से संपर्क करें
फ्रीलांस या कंसल्टिंग असाइनमेंट स्वीकार करें
अपने क्षेत्र में प्रमाणन या कौशल विकास प्राप्त करें
अहंकार कम करें - परिवार के लिए कुछ कमाने पर ध्यान केंद्रित करें

अब कोई भी छोटी आय बचत पर दबाव कम कर देती है।
भले ही शुरुआत में वेतन कम हो, फिर भी मज़बूत वापसी का लक्ष्य रखें।

चरण 12: अभी किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें
आपके मामले में संरचित योजना की आवश्यकता है।
आपके सामने कई गतिशील पहलू हैं:

बच्चों की शिक्षा
नौकरी छूटने का दौर
ऋण प्रबंधन
एसआईपी और लक्ष्य पुनर्आवंटन
आपातकालीन तरलता
सेवानिवृत्ति सुरक्षा

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:

वर्षवार निकासी योजना बनाएँ
आपके फंड और नकदी प्रवाह की निगरानी करें
एसआईपी में कमी और उसे फिर से शुरू करने में मार्गदर्शन करें
कर और पुनर्संतुलन में मदद करें

इसे अकेले प्रबंधित करने का प्रयास न करें।
मन की शांति के लिए विशेषज्ञ सहायता लें।

अंततः
यह एक महत्वपूर्ण अवधि है।
लेकिन शांति और योजना बनाकर, आप सुरक्षित रहेंगे।
सबसे पहले अपने वर्तमान की रक्षा करें।
अपनी बेटी की शिक्षा का त्याग न करें।
अपने रिटायरमेंट बेस को नुकसान न पहुँचाएँ।
भावनात्मक फैसलों से बचें।
सोच-समझकर वित्तीय कदम उठाएँ।

एक बार जब आप नौकरी या आय के स्रोत में वापस आ जाएँ, तो धीरे-धीरे पुनर्निर्माण करें।
फिर से SIP शुरू करें।
अपने बफर फंड को टॉप अप करें।
और भविष्य के लक्ष्यों की योजना किसी पेशेवर के साथ बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9574 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Money
नमस्कार सर, मैं 30 वर्ष का हूँ, मैं अपने 3 महीने के बच्चे की भविष्य की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 हजार प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, वर्तमान में MF, PARAG PRATIK FLEXI CAP FUND 2.5 हजार और UTI NIFTY NEXT 50 INDEX FUND 1 हजार, NIPPON INDIA SMALL CAP FUND 2 हजार और SBI Gold ETF 500 रुपये में 6 हजार प्रति माह निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, कृपया शेष 4 हजार के लिए विविध निवेश योजना प्रदान करें, और मुझे मौजूदा निवेश में आवश्यक परिवर्तन का सुझाव दें।
Ans: अपने निवेश विवरण स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद।

आपकी आयु 30 वर्ष है।
आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपका लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति है।
वर्तमान में, आप म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में प्रति माह 6,000 रुपये का निवेश करते हैं।
आप गोल्ड ईटीएफ में भी 500 रुपये का निवेश करते हैं।
आप शेष 4,000 रुपये को बेहतर तरीके से आवंटित करना चाहते हैं।
आइए अब आपकी वर्तमान योजना का अध्ययन करें और इसमें व्यापक सुधार करें।

आपके मौजूदा निवेश की समीक्षा
आप वर्तमान में इनमें निवेश कर रहे हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2,500 रुपये
यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड - 1,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
एसबीआई गोल्ड ईटीएफ - 500 रुपये

आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें।

वर्तमान निवेश में समस्याएँ
इंडेक्स फंड की समस्या (यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50):
यह एक इंडेक्स फंड है। यह बाजार की आँख मूंदकर नकल करता है।
बाजार गिरने पर यह कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करता।
इसमें कोई फंड मैनेजर रणनीति शामिल नहीं है।
यह देखने में भले ही आसान लगे, लेकिन इसमें गिरावट पर नियंत्रण का अभाव है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करना बेहतर है।

प्रत्यक्ष निवेश की कमज़ोरी:
यदि आप प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश कर रहे हैं, तो यह जोखिम भरा है।
बाजार में बदलाव के दौरान आपको विशेषज्ञ सलाह नहीं मिलती।
आप पोर्टफोलियो समीक्षाओं से चूक जाते हैं।
प्रत्यक्ष फंड केवल अनुभवी निवेशकों के लिए हैं।
किसी सीएफपी द्वारा समर्थित एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

स्मॉल कैप में बहुत ज़्यादा निवेश (निप्पॉन स्मॉल कैप - 2,000 रुपये):
स्मॉल कैप अस्थिर होते हैं। ये उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
ज़रूरत से ज़्यादा निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्य को बिगाड़ सकता है।
स्मॉल कैप को कुल एसआईपी राशि के 15% से कम रखें।

गोल्ड ईटीएफ - 500 रुपये:
5-10% सोना रखना ठीक है।
लेकिन गोल्ड ईटीएफ कर-कुशल नहीं है।
कोई नियमित आय या चक्रवृद्धि लाभ नहीं।
आप सोना रख सकते हैं, लेकिन आवंटन न बढ़ाएँ।

सुझाया गया विविध आवंटन (कुल 10,000 रुपये एसआईपी)
आइए अब एक स्पष्ट, विविध संरचना प्रस्तुत करते हैं।

नया सुझाया गया मासिक एसआईपी प्लान:

फ्लेक्सी कैप फंड (मौजूदा) - 2,500 रुपये
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 2,500 रुपये
लार्ज और मिड कैप फंड - 2,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड (मौजूदा) - 1,500 रुपये
गोल्ड सेविंग फंड - 500 रुपये
मल्टी एसेट फंड - 1,000 रुपये

आइए बताते हैं कि यह मिश्रण क्यों कारगर है।

ये फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं
फ्लेक्सी कैप फंड:
यह आपके पोर्टफोलियो का पहले से ही हिस्सा है।
यह दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करता है।
फंड मैनेजर बाजार के अनुसार इक्विटी निवेश को समायोजित करता है।
सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए उपयुक्त।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:
यह आपके पोर्टफोलियो में शॉक एब्जॉर्बर की तरह काम करता है।
इक्विटी और डेट के बीच समझदारी से स्विच करता है।
बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
नए निवेशकों के लिए आदर्श।

लार्ज और मिड कैप फंड:
मध्यम जोखिम के साथ मजबूत वृद्धि प्रदान करता है।
सभी क्षेत्रों की शीर्ष कंपनियों में निवेश करता है।
आपके स्मॉल कैप निवेश को संतुलित करने में मदद करता है।

स्मॉल कैप फंड:
आपके पास पहले से ही एक है।
हमारा सुझाव है कि आप इसे घटाकर 1,500 रुपये मासिक कर दें।
यह अभी भी वृद्धि देता है, लेकिन जोखिम प्रबंधित है।

गोल्ड सेविंग फंड:
500 रुपये मासिक से जारी रखें।
सोना मुद्रास्फीति से बचाता है।
दीर्घकालिक विविधीकरण के लिए भी उपयोगी है।
कुल SIP के 5-10% से ज़्यादा निवेश न करें।

मल्टी एसेट फ़ंड:
इक्विटी, डेट और गोल्ड को एक ही फ़ंड में मिलाता है।
अलग-अलग बाज़ार चक्रों में जोखिम को संतुलित करता है।
10+ वर्षों में सहज रिटर्न देता है।

आपकी योजना के लिए महत्वपूर्ण नोट्स
अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से बाँटें:
बच्चे की शिक्षा के लिए हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें।
लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।
बच्चों के लक्ष्यों को अपनी सेवानिवृत्ति के साथ न मिलाएँ।

अभी इंडेक्स फ़ंड से बचें:
आप अभी निवेश की शुरुआती अवस्था में हैं।
इंडेक्स फ़ंड में गिरावट की कोई संभावना नहीं होती।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड अस्थिर समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट फ़ंड से बचें:
आप फ़ंड स्विच या पुनर्संतुलन की ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ कर सकते हैं।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD का उपयोग करें।
वे वार्षिक समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग प्रदान करेंगे।
भले ही लागत थोड़ी ज़्यादा हो, लेकिन समर्थन इसके लायक है।

अभी सोने की एसआईपी न बढ़ाएँ:
सोने में 500 रुपये का निवेश काफ़ी है।
इक्विटी और हाइब्रिड फंडों पर ज़्यादा ध्यान दें।
सोना सुरक्षा तो देता है, लेकिन धन सृजन नहीं।

एक साल बाद के कदम
12 महीनों के बाद, आपको ये करना चाहिए:

सभी SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करें
जाँच ​​करें कि आय बढ़ी है या नहीं
SIP में सालाना 10-15% की वृद्धि करें
लक्ष्य-आधारित SIP के ज़रिए अलग से बाल शिक्षा निधि शुरू करें
6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें
अगर नहीं ली है तो स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस ज़रूर लें

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
तेज़ रिटर्न के लिए स्मॉल कैप में ज़्यादा निवेश न करें
YouTube वीडियो या समाचार सुझावों के आधार पर निवेश न करें
अपने SIP को लक्ष्यों से जोड़ना न भूलें
निवेश के उद्देश्य से बीमा न खरीदें

अगर आपके पास बचत के साथ ULIP या LIC पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें।
बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

अंततः
आपने जल्दी शुरुआत की है, जो बहुत अच्छी बात है।
आपके लक्ष्य दीर्घकालिक और यथार्थवादी हैं।
अब आपको संरचना और अनुशासन की आवश्यकता है।

नियमित, निर्देशित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से बचें।
हर साल किसी पेशेवर से सलाह लेते रहें।

10,000 रुपये मासिक, समझदारी से निवेश करने पर,
आपके बच्चे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से देखभाल की जा सकेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
महोदय, मुझे JEE CRL-337105 में 77% और DBSE (दिल्ली राज्य बोर्ड) से 12वीं कक्षा में 90% अंक मिले हैं। मैं OBC-Ncl श्रेणी से हूँ और दिल्ली का निवासी हूँ, इसलिए दिल्ली के कॉलेज को प्राथमिकता देता हूँ। कृपया मेरे परिणामों के अनुसार CSE वाला कॉलेज बताएँ। आर्थिक तंगी और PCM में कम रुचि के कारण, ओपन यूनिवर्सिटी या रेगुलर से BCA करना मेरे लिए क्या फायदेमंद रहेगा? और BTech की बजाय BCA चुनने का मेरे भविष्य के करियर पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
Ans: अमन, दिल्ली बोर्ड की कक्षा 12 में 90% अंक और ओबीसी-एनसीएल के अंतर्गत जेईई मेन (सीआरएल-337105) में 77वें पर्सेंटाइल के साथ, दिल्ली के इन संस्थानों में बीसीए में प्रवेश की पुष्टि हो गई है। ये संस्थान मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, समर्पित कंप्यूटर लैब, अनुभवी संकाय, मज़बूत प्लेसमेंट सहायता (तीन वर्षों में 60-80%) और मज़बूत उद्योग संबंध प्रदान करते हैं:

गुरु गोबिंद सिंह इंद्रप्रस्थ विश्वविद्यालय, सेक्टर 16सी, द्वारका, दिल्ली।
महाराजा सूरजमल संस्थान, रोहिणी, दिल्ली।
जगन्नाथ प्रबंधन अध्ययन संस्थान, रोहिणी, दिल्ली।
जेआईएमएस वसंत कुंज, वसंत कुंज, दिल्ली।
जेआईएमएस तकनीकी परिसर, कालकाजी, दिल्ली।
चंद्रप्रभु जैन उच्च अध्ययन महाविद्यालय, नजफगढ़ रोड, दिल्ली।
जगन्नाथ अंतर्राष्ट्रीय प्रबंधन विद्यालय, वसंत कुंज, दिल्ली।
सूचना प्रौद्योगिकी एवं प्रबंधन संस्थान, जनकपुरी, दिल्ली।
विवेकानंद इंस्टीट्यूट ऑफ प्रोफेशनल स्टडीज, जनकपुरी, दिल्ली।
जगन इंस्टीट्यूट ऑफ प्रोफेशनल स्टडीज, रोहिणी, दिल्ली।

सिफारिश: जीजीएसआईपीयू द्वारका से बीसीए करें, क्योंकि इसकी सीधी विश्वविद्यालय संबद्धता, व्यापक आईटी अवसंरचना और उच्च प्लेसमेंट दर उपलब्ध है। इसके विकल्प के रूप में, महाराजा सूरजमल इंस्टीट्यूट, रोहिणी को चुनें, जहाँ उद्योग जगत के साथ मज़बूत संबंध, निरंतर कैंपस-संचालित इंटर्नशिप और सहायक छात्रवृत्ति विकल्प उपलब्ध हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9574 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 04, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 33 साल का हूँ और मेरा 2 साल का एक बच्चा है। मैं और मेरा भाई एक ही व्यवसाय में हैं। यह स्टोल और कुर्तियों का मौसमी व्यवसाय है। हम ज़्यादातर जॉब वर्क करते हैं। टर्नओवर लगभग 1.25 करोड़ है और मासिक किश्तें 1.5 लाख हैं। हम दोनों ही पैसे नहीं बचा पाते। हम हमेशा कंगाल रहते हैं। अगर हम कागज़ों पर देखें तो हमें मुनाफ़ा तो हो रहा है, लेकिन हमें समझ नहीं आ रहा कि पैसा कहाँ जा रहा है। हम 10 साल से व्यवसाय कर रहे हैं। कोविड तक तो सब ठीक था, लेकिन उसके बाद सब बिगड़ गया। मेरे पास ऑर्डर तो हैं, लेकिन कोई रिटर्न नहीं। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: मौसमी आय के साथ पारिवारिक व्यवसाय चलाना मुश्किल है।
आप 33 वर्ष के हैं, आपका 2 साल का बच्चा है, और आप अपने भाई के साथ मिलकर व्यवसाय संभालते हैं।
आपका सालाना टर्नओवर 1.25 करोड़ रुपये है, लेकिन आप अभी भी नकदी की समस्या से जूझ रहे हैं।
आपकी मासिक ईएमआई 1.5 लाख रुपये है, लेकिन आप हर महीने कंगाल महसूस करते हैं।
हालाँकि आप कागज़ों पर मुनाफ़ा कमा रहे हैं, लेकिन कोई नकद रिटर्न दिखाई नहीं दे रहा है।

कई छोटे व्यवसायों में यह एक आम समस्या है।
आइए अब इसे 360-डिग्री दृष्टिकोण से समझें और पुनर्गठित करें।

पहले असली समस्या को जानें
आपका व्यवसाय मुनाफ़ा तो दिखाता है, लेकिन नकदी नहीं।
यह नकदी प्रवाह का मुद्दा है, सिर्फ़ मुनाफ़े का नहीं।

संभावित कारण:

ग्राहक समय पर भुगतान नहीं करते

इन्वेंट्री में बहुत ज़्यादा पैसा फँसा हुआ है

ग्राहकों को ज़्यादा क्रेडिट

ज़्यादा टर्नओवर के बावजूद कम मार्जिन

ज़्यादा निश्चित लागतें और व्यक्तिगत निकासी

ईएमआई का बहिर्वाह आय के साथ समन्वयित नहीं है

आपको मुनाफ़े को नकदी प्रवाह से अलग करना होगा।
और हर रुपये पर नियंत्रण बनाना होगा।

पहला उपाय: व्यक्तिगत और व्यावसायिक धन को अलग रखें
आपको और आपके भाई को खातों को मिलाना बंद करना होगा।

अलग-अलग बैंक खाते रखें

एक व्यावसायिक के लिए, एक व्यक्तिगत के लिए

खुद को मासिक एक निश्चित वेतन दें

व्यवसाय से सीधे व्यक्तिगत खर्च से बचें

यह कदम स्पष्टता लाता है।
आप स्पष्ट रूप से देख पाएंगे कि व्यवसाय वास्तव में कितना पैसा रखता है।

दूसरा उपाय: एक व्यावसायिक बजट बनाएँ
बिना आंकड़ों के संचालन न करें।

निश्चित मासिक खर्चों की सूची बनाएँ: किराया, वेतन, ईएमआई, उपयोगिताएँ

कपड़े या परिवहन जैसे मौसमी खर्चों को चिह्नित करें

व्यस्त और कम खर्च वाले महीनों पर नज़र रखें

महीने दर महीने धन आवंटित करें

अपने 1.25 करोड़ रुपये को मासिक आय योजना में बाँटें

इससे अप्रत्याशित घटनाओं से बचने में मदद मिलती है।
खरीदारी और क्रेडिट की अच्छी योजना बनाने में भी मदद मिलती है।

समझें कि पैसा कहाँ जा रहा है
12 महीने का कैश फ्लो ऑडिट करें।

आप देखेंगे:

नकदी कहाँ से आती है

कहाँ जाती है

कितना स्टॉक में फंसा है

कितना ग्राहकों के पास है

कौन सी ईएमआई या ब्याज आपके लाभ को खा रहे हैं

संभवतः, आपका लाभ इन्वेंट्री और क्रेडिट में जा रहा है।

ग्राहक भुगतान के सख्त नियम निर्धारित करें
मौसमी व्यवसाय में, ग्राहकों द्वारा समय पर भुगतान सबसे महत्वपूर्ण होता है।

बिना समय सीमा के क्रेडिट न दें

जल्दी भुगतान करने पर छोटी छूट दें

भुगतान अनुवर्ती कार्रवाई को सख्त और नियमित रखें

लंबित चालानों पर नज़र रखने के लिए डिजिटल टूल का उपयोग करें

यदि ग्राहक देर से भुगतान करते हैं, तो आपका पूरा चक्र ध्वस्त हो जाता है।
आपका पैसा उनके हाथ में है, आपके हाथ में नहीं।

अपनी ईएमआई और लोन संरचना की समीक्षा करें
1.5 लाख रुपये की मासिक ईएमआई बहुत भारी होती है।
ये प्रश्न पूछें:

क्या आप लंबी अवधि के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं?

क्या आप इसके बजाय कार्यशील पूंजी ऋण ले सकते हैं?

क्या आप ईएमआई के पैसे का इस्तेमाल पूंजीगत संपत्ति या दैनिक खर्च के लिए कर रहे हैं?

क्या आप अपनी व्यक्तिगत बचत से ऋण चुका रहे हैं?

कई बार, भावनात्मक रूप से लिए गए व्यावसायिक ऋण दीर्घकालिक तनाव पैदा करते हैं।
एक योजनाकार के साथ उन्हें स्पष्ट रूप से संरचित करें।

इन्वेंट्री एक मूक दुश्मन है
कपड़े, फ़ैब्रिक, स्टोल और कुर्तियाँ जल्दी जमा हो जाती हैं।

बहुत ज़्यादा स्टॉक नकदी को रोक देता है

आप खातों में मुनाफ़ा देखते हैं, लेकिन नकदी सामान में फंसी रहती है

बिना बिके स्टॉक से मार्जिन प्रभावित होता है

इन्वेंट्री की स्वास्थ्य जाँच करें:

क्या जल्दी बिक जाता है?

क्या महीनों तक पड़ा रहता है?

कौन सी वस्तुएँ वास्तविक लाभ देती हैं?

कौन से डिज़ाइन बेकार हैं?

जब तक पुराना स्टॉक न बिक जाए, नया स्टॉक न खरीदें।
एक सीमित इन्वेंट्री मॉडल पर काम करें।
हो सके तो स्टॉक-आधारित से ऑर्डर-आधारित मॉडल अपनाएँ।

एक कर्मचारी की तरह वेतन लें
आपको और आपके भाई को नियमित वेतन मिलना चाहिए।

प्रत्येक के लिए मासिक वेतन तय करें।

इससे अनुशासन और निष्पक्षता आती है।

भावनात्मक निकासी से बचते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि व्यवसाय आपको भुगतान करे, न कि आपको थकाए।

कोई भी बोनस या लाभ साल में एक बार होना चाहिए। बेतरतीब नहीं।

व्यक्तिगत जीवनशैली में होने वाले नुकसान को कम करें।

यदि व्यक्तिगत खर्च ज़्यादा हैं, तो व्यवसाय को नुकसान होता है।

सभी व्यक्तिगत बहिर्वाहों की सूची बनाएँ।

बेकार जीवनशैली की आदतों को कम करें।

एक वेतनभोगी व्यक्ति की तरह जिएं।

बिक्री बढ़ने पर जीवनशैली न बढ़ाएँ।

व्यक्तिगत गैजेट्स, यात्राओं या ऋणों के लिए व्यावसायिक ऋण का उपयोग करने से भी बचें।

सिर्फ़ बिक्री ही नहीं, मार्जिन बढ़ाने पर भी काम करें।
टर्नओवर 1.25 करोड़ रुपये है। यह सुनने में बड़ा लगता है।
लेकिन अगर मार्जिन कम है, तो आपको कोई लाभ नहीं मिलता।

इन पर ध्यान दें:

उच्च मार्जिन वाले उत्पाद

मूल्य-वर्धित कार्य (जैसे कस्टम ऑर्डर)

बल्क ऑर्डर जिनका अग्रिम भुगतान हो

बेहतर आपूर्तिकर्ताओं के माध्यम से लागत कम करना

अंधाधुंध ज़्यादा ऑर्डर के पीछे न भागें।
केवल लाभदायक और भुगतान वाले ऑर्डर के पीछे भागें।

एक बुनियादी लेखा प्रणाली अपनाएँ
यदि आप इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो डिजिटल बहीखाता अपनाएँ।

टैली, ज़ोहो बुक्स, क्विकबुक्स, या मार्ग सॉफ़्टवेयर

आय, व्यय, स्टॉक और ग्राहक बकाया पर नज़र रखें

हर महीने बैंक खातों का मिलान करें

इससे भी बेहतर, एक अंशकालिक बहीखाताकार को नियुक्त करें।

आँकड़ों को अपना मार्गदर्शक बनाएँ, न कि अपनी आंतरिक भावनाओं को।

एक व्यावसायिक आपातकालीन निधि बनाएँ
व्यवसायों को भी एक बफर की आवश्यकता होती है। जैसे व्यक्तिगत बचत।

व्यावसायिक रिज़र्व में 3-5 लाख रुपये जमा करने का प्रयास करें

इसे एक अलग खाते में रखना चाहिए

स्टॉक या खर्चों के लिए इसे न छुएँ

केवल वास्तविक आपात स्थिति में ही उपयोग करें

यह मंदी के महीनों में शांति प्रदान करता है और व्यवसाय की सुरक्षा करता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें
आप व्यवसाय में हैं।
लेकिन व्यक्तिगत वित्त भी मायने रखता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार वेतन योजना बनाने में मदद करता है

आपके SIP, सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा निधि की व्यवस्था करने में मदद करता है

ऋणों की बेहतर संरचना भी कर सकता है

आपको एक व्यावसायिक-व्यक्तिगत योजना प्रदान करता है

आपके भविष्य को व्यवसाय और व्यक्तिगत संपत्ति के बीच संतुलन की आवश्यकता है।

अभी इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड का उपयोग न करें
यदि आप निवेश करने की सोच रहे हैं:

इंडेक्स फंड से बचें - मंदी के दौरान कोई सुरक्षा नहीं

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें - कोई सलाहकार सहायता नहीं

आप पहले से ही व्यवसाय में व्यस्त हैं

आपको CFP-समर्थित MFD के माध्यम से एक नियमित योजना की आवश्यकता है

इससे अनुशासन और मार्गदर्शन मिलता है

इस समय, व्यवसाय की गड़बड़ियों को दूर करना प्राथमिकता है।
फिर पेशेवर सहायता से छोटे SIP शुरू करें।

इस हफ़्ते से शुरू करने के आसान उपाय
अलग-अलग व्यावसायिक और व्यक्तिगत खाते खोलें

अगले 30 दिनों तक सभी पैसों के आने-जाने पर नज़र रखें

EMI या लोन रीस्ट्रक्चरिंग के बारे में CA से बात करें

स्टॉक चेक करें - क्या चल रहा है और क्या नहीं, इसकी सूची बनाएँ

हो सके तो प्लानर के साथ 5,000 रुपये मासिक SIP शुरू करें

अपना और अपने भाई, दोनों का निजी वेतन तय करें

6 महीने में 1 लाख रुपये का कैश रिज़र्व बनाएँ

भावनाओं से नहीं, बल्कि काम से शुरुआत करें।

अंततः
आप अकेले नहीं हैं। कई छोटे व्यवसाय मालिक इसी जाल में फँसे हैं।
आप 10 साल से काम कर रहे हैं। यह आपकी ताकत दर्शाता है।
अब समय आ गया है कि आप व्यवस्था, अनुशासन और स्पष्टता लाएँ।

छोटे-छोटे बदलावों और एक मासिक योजना से चीज़ें बेहतर हो सकती हैं।

याद रखें: बिना नकदी के टर्नओवर का कोई मतलब नहीं है।
अपने व्यवसाय को नियंत्रण में रखें। अपने निजी जीवन को लक्ष्यों के साथ जिएँ।
उन्हें अलग रखें। और अपने परिवार को आज़ादी का भविष्य दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
मुझे mhtcet 2025 में 99.81 पर्सेंटाइल और JEE Mains में 97.3 पर्सेंटाइल मिले हैं। हाल ही में मुझे अपनी एसईबीसी जाति की वैधता मिली है, इसलिए मैंने एसईबीसी में पंजीकरण कराया है। क्या अब एसईबीसी के माध्यम से वीजेटीआई सीएस या सीओईपी सीएस में शामिल होने की कोई संभावना है?
Ans: सोहम, कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए वीजेटीआई का एसईबीसी समापन पर्सेंटाइल 95.6-96.8 के आसपास रहा, जबकि सीओईपी का एसईबीसी कटऑफ लगभग 97.6-97.7 रहा। आपका 99.81 पर्सेंटाइल दोनों सीमाओं को पार कर जाता है, जिससे वीजेटीआई और सीओईपी में सीएसई सीटों के लिए पात्रता सुनिश्चित हो जाती है। सुझाव: थोड़े कम कटऑफ और मज़बूत कैंपस नेटवर्क के लिए वीजेटीआई को प्राथमिकता दें; सरकारी संस्थानों की प्रतिष्ठा के लिए सीओईपी पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
क्या एमआईटी मेक्ट्रोनिक्स (मणिपाल कैंपस) एक अच्छा विकल्प है? भारत में मेक्ट्रोनिक्स इंजीनियरों के लिए भविष्य में करियर की क्या संभावनाएँ हैं? नौकरी के अवसर, वेतन पैकेज? कृपया अपने विचार साझा करें।
Ans: राज, एमआईटी मणिपाल (मणिपाल, कर्नाटक) अपने मेक्ट्रोनिक्स विभाग के माध्यम से मेक्ट्रोनिक्स इंजीनियरिंग में चार वर्षीय बी.टेक पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसे एनबीए मान्यता, पीएचडी-योग्य संकाय और रोबोटिक्स, सेंसर, ड्राइव, पीएलसी और एआई/एमएल के लिए औद्योगिक-स्तरीय प्रयोगशालाओं का समर्थन प्राप्त है। पिछले तीन वर्षों में प्लेसमेंट 60 से 70% के बीच रहा है, जिसका औसत पैकेज ₹11.76 प्रति वर्ष रहा है। स्नातक विनिर्माण, ऑटोमोटिव, एयरोस्पेस, स्वास्थ्य सेवा और उपभोक्ता-इलेक्ट्रॉनिक्स क्षेत्रों में विविध भूमिकाओं—मेक्ट्रोनिक्स तकनीशियन, रोबोटिक्स इंजीनियर, ऑटोमेशन इंजीनियर, इंस्ट्रूमेंटेशन और कंट्रोल सिस्टम इंजीनियर या कंप्यूटर सिस्टम विश्लेषक—में प्रवेश करते हैं। प्रवेश स्तर का वेतन आमतौर पर ₹4-6 लाख प्रति वर्ष से शुरू होता है, जो मध्य-करियर में ₹7-11 लाख प्रति वर्ष और वरिष्ठ स्तर पर ₹12-20 लाख प्रति वर्ष तक बढ़ जाता है, जहाँ बेंगलुरु, पुणे और मुंबई जैसे शहर प्रीमियम पैकेज प्रदान करते हैं। उद्योग 4.0, स्मार्ट-फ़ैक्ट्री ऑटोमेशन, यूएवी, मेडिकल रोबोटिक्स और स्वायत्त वाहनों से ज़बरदस्त माँग है, और भारत में लिंक्डइन पर 4,000 से ज़्यादा रिक्तियाँ उपलब्ध हैं।

सुझाव: एक गतिशील इंजीनियरिंग करियर शुरू करने के लिए अपने मज़बूत उद्योग-स्तरीय बुनियादी ढाँचे, ठोस प्लेसमेंट गति और बहुमुखी बहु-विषयक पाठ्यक्रम के लिए एमआईटी मणिपाल मेक्ट्रोनिक्स को चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8413 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Career
प्रिय महोदय मैं ईई वीएलएसआई के लिए जेपी नोएडा सेक्टर 62 शाखा के बारे में जानना चाहता/चाहती हूँ। यह शाखा कैसी है? और इसमें करियर के क्या अवसर हैं? मुझे बीएमएल मुंजाल, सीएसई से भी एक और प्रस्ताव मिला है। मुझे क्या चुनना चाहिए?
Ans: रितु, नोएडा में जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी 60 छात्रों के एक समूह के साथ इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (वीएलएसआई डिजाइन एंड टेक्नोलॉजी) में एक विशेष बी.टेक प्रदान करती है, जो एआईसीटीई-अनुमोदित, एनआईआरएफ-रैंक वाली प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा निर्देशित होती है - जिसमें आरएफ स्पटरिंग और आईवी/सीवी परीक्षण उपकरणों के साथ समर्पित वीएलएसआई निर्माण और लक्षण वर्णन सुविधाएं शामिल हैं। पिछले तीन वर्षों में इसने कैडेंस, इंटेल और एसटीमाइक्रोइलेक्ट्रॉनिक्स जैसे भर्तीकर्ताओं के साथ 93% समग्र प्लेसमेंट ड्राइव के भीतर 8.71 एलपीए पैकेज और शाखा-संरेखित प्लेसमेंट का औसत हासिल किया है। भूमिकाओं में आईसी डिजाइन इंजीनियर, सत्यापन इंजीनियर और सेमीकंडक्टर टेस्ट इंजीनियर शामिल हैं इसकी परियोजना-आधारित शिक्षा पद्धति और इंटर्नशिप कोडिंग संस्कृति और स्टार्टअप इनक्यूबेशन को बढ़ावा देती हैं।

सुझाव: विशिष्ट सेमीकंडक्टर डिज़ाइन पथ, शोध-स्तरीय प्रयोगशालाओं और पीएसयू/टेक-ईसी भर्ती गारंटी के लिए जेपी नोएडा ईई वीएलएसआई को प्राथमिकता दें। यदि आप प्रमुख तकनीकी फर्मों में व्यापक सॉफ्टवेयर करियर पथ, मज़बूत कोडिंग संस्कृति, बहुमुखी एआई/एमएल प्रशिक्षण और उच्च कैंपस-ड्राइव स्थिरता चाहते हैं, तो बीएमएल मुंजाल सीएसई चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |1703 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 07, 2025English
Career
सर... मैंने बीडीएस पूरा कर लिया है। मैं गोल्ड मेडलिस्ट हूँ। मैंने नीट एमडीएस में 1625वीं रैंक हासिल की है। अब मैं एमडीएस एंडोडोंटिक्स के लिए एक निजी कॉलेज में दाखिला ले रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसमें दाखिला लेना चाहिए क्योंकि वहाँ कोई वजीफा नहीं है और फीस लगभग 8 लाख रुपये प्रति वर्ष है। या मुझे सर्टिफिकेट कोर्स करना चाहिए। मैंने जूनियर शिप के लिए भी कोशिश की थी, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि मैं हमेशा एल/1 पर ही क्यों अटका रहता हूँ। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: नमस्ते,
यदि आपने किसी प्रतिष्ठित कॉलेज में, जहाँ छात्रों की संख्या अधिक है, सीट पक्की कर ली है, तो आपको दाखिला ले लेना चाहिए। अन्यथा, आप प्रवेश परीक्षा दोबारा देने पर विचार कर सकते हैं। ऐसा करने से पहले, कृपया अपने लक्ष्यों और प्रतिबद्धता का आकलन करने के लिए समय निकालें।
शुभकामनाएँ।

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