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What Should I Do After Failing NEET 2024 With 360 Marks?

Radheshyam Zanwar |3667 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 20, 2024

Radheshyam Zanwar is the founder of Zanwar Classes which prepares aspirants for competitive exams such as MHT-CET, IIT-JEE and NEET-UG.
Based in Aurangabad, Maharashtra, it provides coaching for Class 10 and Class 12 students as well.
Since the last 25 years, Radheshyam has been teaching mathematics to Class 11 and Class 12 students and coaching them for engineering and medical entrance examinations.
Radheshyam completed his civil engineering from the Government Engineering College in Aurangabad.... more

Question by Yashwantha on Aug 20, 2024English

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Career

सर मैंने नीट 2024 के लिए आंशिक ड्रॉप किया है, सबसे पहले मैंने बीटेक बायोटेक्नोलॉजी में दाखिला लिया और दूसरे सेमेस्टर में मैं उपस्थिति बनाए रखने में असमर्थ था इसलिए मुझे रोक दिया गया लेकिन मुझे पता है कि मैंने कितना खतरनाक काम किया है क्योंकि मॉक टेस्ट में मैंने अच्छे अंक प्राप्त किए जिससे मुझे अति आत्मविश्वास हो गया लेकिन मुख्य परीक्षा में मैं चिंतित था और मैंने ओएमआर शीट में गलतियाँ कीं और 360 अंक प्राप्त किए। तो क्या करना है? क्या मैं बीबीए या बीटेक बायोटेक्नोलॉजी ले सकता हूँ और मैं घर बसाना चाहता हूँ और मेरे पिता मेरे करियर को लेकर बहुत चिंतित हैं। मैं बिना किसी काम के घर पर ही रहता हूँ जिससे मुझे बहुत तकलीफ होती है। क्या करूँ सर? मैं इस उदास जीवन से छुटकारा पाना चाहता हूँ और भविष्य में मुझे नौकरी मिल जाएगी?

Ans: हाय यशवंता।

आंशिक रूप से ड्रॉप, बीटेक बायो-टेक्नोलॉजी में एडमिशन, अटेंडेंस मेंटेन नहीं कर पाना, फिर डिटेन होना, फिर मॉक टेस्ट में अच्छा प्रदर्शन (कैसे! पता नहीं), ओएमआर में गलतियां और 360 अंक (किस विषय में, नहीं बताया गया)। अब, आप बीबीए करना चाहते हैं और सेटल होना चाहते हैं! अभी आप बिना किसी काम के घर पर हैं!

इस यात्रा को देखते हुए, यह स्पष्ट है कि आपके पिता चिंतित हैं।

अगर आपको बायो-टेक में रुचि नहीं है, तो आपने इसे क्यों ज्वाइन किया?

अपनी रुचियों पर ध्यान केंद्रित करना और फिर करियर चुनना बेहतर है। रुचि के पाठ्यक्रम को चुनने से आपके जीवन में रुचि पैदा होगी।

अगर आप अपनी रुचि के पाठ्यक्रम में महारत हासिल कर लेते हैं, तो नौकरी पाने या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने में कोई समस्या नहीं है।

अवसाद छोड़ें, और अपनी रुचियों पर ध्यान केंद्रित करें। इसे सीखें, इसमें महारत हासिल करें और सफलता प्राप्त करें। यह बहुत सरल है।

अगर आप उत्तर से संतुष्ट नहीं हैं, तो कृपया बिना किसी झिझक के फिर से पूछें।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें।

धन्यवाद

राधेश्याम

Asked on - Aug 20, 2024 | Answered on Aug 20, 2024

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सर, नीट परीक्षा और मॉक टेस्ट में मेरे स्कोर 400-430 के आसपास थे, मुझे लगा कि मुझे सीट मिल जाएगी।

Ans: नमस्ते
हमसे फिर से संपर्क करने के लिए धन्यवाद।
400-430 के स्कोर पर, आप किसी निजी कॉलेज में सीट चुन सकते हैं, लेकिन सरकारी कॉलेज में नहीं!

यदि आप उत्तर से संतुष्ट नहीं हैं, तो कृपया बिना किसी झिझक के फिर से पूछें।
यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद

राधेश्याम

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Mayank Chandel |2487 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Nov 27, 2024

Question by Bhima - Nov 26, 2024English

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Career

हैलो, मेरी पढ़ाई को लेकर वाकई एक गंभीर समस्या है क्योंकि मैं अभी 24 साल का हूं और मैंने 4 बार NEET दिया है और मैं अभी भी अगले साल 2025 की तैयारी कर रहा हूं लेकिन मेरे दिमाग में यह बात सच में चिंता में है कि क्या होगा अगर NEET 2025 में भी वही चीज दोहराई गई जैसे पेपर लीक वगैरह, इसलिए अब मैं उलझन में हूं कि क्या मुझे पूरी तरह से ड्रॉप लेना चाहिए या आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए। मानसिक दबाव वास्तव में बहुत ज्यादा है और साथ ही लगभग 4 साल हो गए हैं कि मैं अभी भी केवल 12वीं पास हूं और मेरे सहपाठियों ने पहले ही अपना कॉलेज पूरा कर लिया है और कुछ फ्लाइट अटेंडेंट हैं और अच्छी कमाई कर रहे हैं, इसलिए यह सब चीजें मुझे बहुत परेशान कर रही हैं और माता-पिता की आंखों में उम्मीद भी कम हो गई है क्योंकि मेरे पिता को पहले से ही गर्व है कि मैंने विज्ञान का अध्ययन किया है इसलिए मैं निश्चित रूप से डॉक्टर बनूंगा।

Ans: हाय भीमा
मुझे कहना होगा कि आपमें दृढ़ता है और मैं आपके माता-पिता के आप पर भरोसे की सराहना करता हूँ। आप पहले ही कई बार परीक्षा दे चुके हैं और आप 2025 में फिर से परीक्षा देंगे। तब तक आप 25 साल के हो जाएँगे। वे कहते हैं कि सीखने की कोई उम्र नहीं होती। लेकिन प्रवेश मिलने के बाद आपको योग्य विशेषज्ञ के रूप में अभ्यास करने के लिए 10 साल और चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप अगले सत्र में प्रवेश लें।

यदि उच्च कटऑफ और निजी कॉलेजों की उच्च फीस आपके लिए एक समस्या है, तो विदेश में एमबीबीएस विकल्प तलाशने का प्रयास करें, मैं इसमें भी मदद कर सकता हूँ। चूँकि NEXT भारतीय और विदेशी स्नातकों के लिए भी अनिवार्य है, इसलिए इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप भारत में पढ़ते हैं या विदेश में।

कुछ समय के लिए सभी सामाजिक दबावों को भूल जाएँ और अपना 100% दें और अपने माता-पिता को गौरवान्वित करें।

Dr Dipankar Dutta |1608 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Dr Nagarajan J S K |1116 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 28, 2025

Question by Abhilasha - Apr 27, 2025

Career

Hello sir .I attempted neet 3times in 2022 I scored 605,then 585 in 2023 then I joined bsc Life science and again prepared scored 652 in 2024 but due to scam everything messed up I was not attending my bsc classes from sem-2 which gave me a back .clg told me to re enroll as ex student but I thought to give neet once again.Intially I didn't knew that the spark has left I was tired .Now I don't have confidence though I am studying but I don't have that spark I used to have .What should I do sir plz help me out . My mother told me to prepare for some other government job exams if I didn't get selected this year .plz help

Ans: Hi Abilasha,

A score of 652 in NEET is no joke. Have you checked what went wrong in that exam? Analyzing your performance is essential.

I think you may not have had the moral support you needed, which is why you chose to pursue a BSc. It’s challenging to juggle multiple tasks, such as preparing for NEET while attending a regular course. Nowadays, there are many distractions like friends and social media, not to mention the plethora of advice and predictions from the media that can feel overwhelming. There isn't a one-size-fits-all solution; it varies from person to person. We humans are unique and shouldn't simply follow what others say.

Your goal is to become a physician, and that should be your main focus. I noticed that you didn’t mention which specialization you chose for your BSc. If you had selected subjects related to NEET—like Chemistry, Biology, and Physics—you could have focused on them without needing to study the same topics separately and could have dedicated more time to the other subjects.

In recent years, we have started to encounter these kinds of entrance exams and experiences, and we still need to go through exit exams.

So, don't let anything worry you. Focus on one task at a time and complete it. I believe you are capable of accomplishing your goal this year.

ALL THE BEST.
For any further questions, please feel free to ask.
POOCHO. LIFE CHANGE KARO.

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Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Question by Priyankar - Jun 16, 2025English

Money

7 साल के भीतर 50 लाख जमा करना चाहते हैं। कैसे करें? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: 7 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करना संभव है। आइए हम 360 डिग्री दृष्टिकोण के साथ योजना बनाते हैं। हम आपकी वर्तमान स्थिति, निवेश रणनीति, जोखिम प्रबंधन और समीक्षा प्रक्रिया को देखेंगे।

1. अपना प्रारंभिक बिंदु स्पष्ट करें
आपने वर्तमान में कितना निवेश किया है?

आपका मासिक अधिशेष या बचत क्या है?

क्या आपके पास ऋण, बीमा या आश्रितों जैसे कोई वित्तीय दायित्व हैं?

यह अनुमान लगाने के लिए एक आधार रेखा देगा कि आपको मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है।

कृपया ये विवरण प्रदान करें ताकि योजना वास्तविकता और आपके नकदी प्रवाह के अनुकूल हो।

2. आवश्यक मासिक निवेश का अनुमान लगाएं
7 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको 12-14% वार्षिक रिटर्न मानते हुए प्रति माह 45,000-60,000 रुपये की आवश्यकता हो सकती है

यदि आपकी वर्तमान बचत या अधिशेष पर्याप्त है, तो आपको मासिक योगदान समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

एक बार जब आप वर्तमान संपत्ति और मासिक बचत साझा करते हैं, तो मैं सटीक आवंटन मार्गदर्शन दे सकता हूं।

3. लक्ष्य-विशिष्ट निवेश संरचना बनाएँ
हम आपके 7-वर्षीय लक्ष्य को अनुकूलित बास्केट में विभाजित करते हैं:

A. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से इक्विटी SIP

अपनी बचत का लगभग 50-60% यहाँ लगाएँ।

इक्विटी समय के साथ पूंजी बनाने में मदद करती है।

सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के जोखिम को कम करते हैं।

संचालित फंड समीक्षाओं के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से खरीदें।

B. हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड

सुचारू रिटर्न और पूंजी की सुरक्षा के लिए 20-30% आवंटित करें।

जब आप अपने लक्ष्य में वर्ष 5-6 के करीब पहुँचते हैं तो यह अच्छी तरह से काम करता है।

अस्थिरता को कम करने और लाभ को संरक्षित करने में मदद करता है।

C. सुरक्षा के लिए डेट फंड या FD

शेष 10-20% का उपयोग लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट में करें।

लिक्विडिटी बनाए रखने और आपातकालीन फंड की सुरक्षा के लिए आदर्श।

4. डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं। वे चक्रीय घाटे से बच नहीं सकते।

प्रत्यक्ष निधियों में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और उन्हें अकेले प्रबंधित करना कठिन होता है।

विश्वसनीय MFD/CFP से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएँ गतिशील निरीक्षण और सूचित निर्णय लेने की सुविधा प्रदान करती हैं।

5. कर और निकास योजना रणनीति
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये तक के दीर्घकालिक लाभ मुफ़्त हैं, फिर 12.5% पर कर लगाया जाता है।

ऋण फंड: आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

कर को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और अल्पकालिक लागतों से बचने के लिए 7 साल के अंत में किस्तों में मोचन की योजना बनाएँ।

6. रैप-अप चेकलिस्ट
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति साझा करें

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक निवेश की योजना बनाएँ

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में SIP सेट करें

हर तिमाही में प्रदर्शन को ट्रैक करें

वार्षिक रूप से पुनर्संतुलित करें

साल के अंत में 50 लाख रुपये के लक्ष्य की ओर प्रगति की निगरानी करें

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासन के साथ, आप सातवें साल तक 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

अनुमानित रिटर्न के हिसाब से मासिक निवेश 45 हजार से 60 हजार रुपये तक है।

इक्विटी ग्रोथ को बढ़ावा देती है, हाइब्रिड लक्ष्य के करीब रिटर्न को आसान बनाता है, डेट पूंजी को सुरक्षित करता है।

पेशेवर फंड चयन और पुनर्संतुलन का उपयोग करें।

लक्ष्य के अंत में कर और निकासी की सावधानीपूर्वक निगरानी करें।

मुझे अपने मौजूदा निवेश और मासिक अधिशेष के बारे में बताएं। मैं आपकी सटीक स्थिति के अनुसार योजना बना सकता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Question by Dheeraj - Jun 16, 2025English

Money

मैं वर्तमान में प्रति माह कुल 10,000 रुपये का निवेश कर रहा हूं। मेरे निवेश का विवरण इस प्रकार है: ज़ीरोधा द्वारा कॉइन के माध्यम से प्रत्यक्ष एसआईपी के माध्यम से मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 1,000 रुपये। ज़ीरोधा द्वारा कॉइन के माध्यम से प्रत्यक्ष एसआईपी के माध्यम से आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 3,000 रुपये। डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से नियमित एसआईपी के माध्यम से बंधन म्यूचुअल फंड और फ्रैंकलिन टेम्पलटन म्यूचुअल फंड में 2,500 रुपये। कृपया मुझे बताएं कि बेहतर पोर्टफोलियो विविधीकरण या प्रदर्शन के लिए कोई बदलाव या सुझाव आवश्यक है या नहीं।

Ans: आप नियमित रूप से बचत कर रहे हैं और विविधता ला रहे हैं—यह प्रयास बहुत सराहनीय है।

अब, आइए हम आपके पोर्टफोलियो का दीर्घावधि उपयुक्तता के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

यह उत्तर लंबा, विस्तृत और भारतीय संदर्भ और सरल भाषा पर केंद्रित होगा।

कुल मिलाकर पोर्टफोलियो समीक्षा
आप हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर रहे हैं

इसका आधा हिस्सा Zerodha द्वारा Coin के माध्यम से डायरेक्ट प्लान के माध्यम से है

बाकी हिस्सा वितरक के माध्यम से नियमित प्लान के माध्यम से है

एक्सपोज़र लार्ज-मिडकैप, फ्लेक्सी-कैप, बैलेंस्ड और हाइब्रिड श्रेणियों में है

यह मिश्रण विविधता लाने के अच्छे इरादे को दर्शाता है

लेकिन इसमें मार्गदर्शन, कर नियोजन और शैली संरेखण में अंतराल हैं

डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के बीच विभाजन
डायरेक्ट प्लान (Zerodha Coin के माध्यम से 6,000 रुपये):

लार्ज और में 1,000 रुपये मिड कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड में 1,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 3,000 रुपये

रेगुलर प्लान (वितरक के माध्यम से 4,000 रुपये):

बंधन म्यूचुअल फंड में 2,500 रुपये

फ्रैंकलिन टेम्पलटन म्यूचुअल फंड में 1,500 रुपये

दीर्घकालिक निवेशकों के लिए डायरेक्ट प्लान की समस्याएँ
कई निवेशक डायरेक्ट प्लान चुनते हैं, यह सोचकर कि लागत-बचत ही सब कुछ है।

लेकिन वास्तव में, इसके कई छिपे हुए नुकसान हैं:

जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समीक्षा या पुनर्गठन में कोई मदद नहीं

बाजार में गिरावट या सुधार होने पर कोई मार्गदर्शन नहीं करता

एसेट आवंटन भ्रमित करने वाला और अप्रबंधित हो जाता है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के समर्थन के बिना निवेशक अकेले रह जाते हैं

पोर्टफोलियो बिना किसी फोकस या लक्ष्य के मिश्रित बैग बन जाता है

कर अनुकूलन या निकास योजना रणनीति की कोई ट्रैकिंग नहीं

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर क्यों हैं
एमएफडी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से एक नियमित योजना पूर्णकालिक सहायता प्रदान करती है

वे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपका मार्गदर्शन करते हैं

वे लक्ष्यों के आधार पर सालाना पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करते हैं

खराब बाजार चरणों के दौरान भावनात्मक बिक्री से बचने में मदद करते हैं

जब लक्ष्य निकट होता है तो आपको सिस्टम-संचालित निकास मिलता है

अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का बेहतर प्रबंधन

सच्ची संपत्ति केवल लागत बचत से नहीं, बल्कि सलाह से बनती है

इंडेक्स फंड अनुशंसित नहीं
हालांकि सीधे तौर पर उल्लेख नहीं किया गया है, कई प्रत्यक्ष निवेशक इंडेक्स फंड पर विचार करते हैं।

आपको निम्नलिखित कारणों से इंडेक्स फंड से बचना चाहिए:

इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं—कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं

शीर्ष 5 शेयरों में अत्यधिक निवेश जोखिम संकेन्द्रण बनाता है

जब बाजार अस्थिर हो जाता है तो वे आवंटन नहीं बदल सकते

इंडेक्स फंड में मानवीय विशेषज्ञता और क्षेत्र के निर्णय की कमी होती है

आप फंड मैनेजर द्वारा संचालित अल्फा रिटर्न से चूक जाते हैं

श्रेणी-वार फंड मूल्यांकन
आइए प्रत्येक फंड श्रेणी में गहराई से जाएं और देखें कि क्या यह आपके लक्ष्य की पूर्ति कर रहा है।

1. बड़े और मिडकैप फंड (डायरेक्ट एसआईपी)

बड़े और मिडकैप स्टॉक का अच्छा मिश्रण

लेकिन 1,000 रुपये मासिक कोई प्रभाव डालने के लिए बहुत कम है

फंड आपके पोर्टफोलियो में अन्य इक्विटी फंड के साथ ओवरलैप करता है

सुझाव: यदि यह कोर होल्डिंग है तो आवंटन को समेकित या बढ़ाएँ

2. फ्लेक्सी कैप फंड (डायरेक्ट एसआईपी)

फ्लेक्सी कैप मार्केट कैप में विविधता प्रदान करता है

मध्यम से लंबी अवधि के निवेशकों के लिए उपयुक्त

लेकिन केवल 1,000 रुपये के एसआईपी के साथ, रिटर्न सार्थक रूप से संयोजित नहीं होगा

सुझाव: आवंटन बढ़ाएँ और सीएफपी के साथ नियमित योजना में जाएँ

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (डायरेक्ट एसआईपी)

यह फंड गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच चलता है

बाजार में सुधार के दौरान जोखिम को कम करने के लिए अच्छा है

आपने 3,000 रुपये मासिक निवेश किया है—सभ्य आवंटन

सुझाव: बाद में निर्देशित निकासी के लिए इसे नियमित योजना में बदलें

4. बंधन म्यूचुअल फंड (नियमित एसआईपी)

2,500 रुपये का निवेश किया गया है, लेकिन फंड श्रेणी का उल्लेख नहीं किया गया है

इससे पहले इस घर के कुछ फंडों ने खराब प्रदर्शन किया था

हाल ही में सुधार देखा गया है, लेकिन सभी योजनाओं में एक समान नहीं है

सुझाव: सीएफपी के साथ प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो स्विच करें

5. फ्रैंकलिन म्यूचुअल फंड (नियमित एसआईपी)

फ्रैंकलिन को अतीत में तरलता और विनियामक चुनौतियों का सामना करना पड़ा है

कुछ फंडों में वर्तमान प्रदर्शन में सुधार हुआ है

लेकिन ट्रस्ट और तरलता जोखिम चिंता का विषय बना हुआ है

सुझाव: केवल तभी रखें जब प्रदर्शन मजबूत और पारदर्शी हो

आपके पोर्टफोलियो में देखी गई प्रमुख समस्याएं
डायरेक्ट प्लान बिना किसी रिटायरमेंट या वेल्थ स्ट्रैटेजी के अप्रबंधित हैं

ज्यादातर फंडों में एसआईपी की राशि कंपाउंडिंग के लिए बहुत कम है

फंड हाउस का चयन निवेश शैली की स्थिरता पर आधारित नहीं है

कोई टैक्स हार्वेस्टिंग या कैपिटल गेन प्लानिंग नहीं है

छोटे एसआईपी वाले कई फंड समग्र रिटर्न को कम कर सकते हैं

आदर्श पोर्टफोलियो री-स्ट्रक्चर
अब आपको अपने 10,000 रुपये मासिक एसआईपी को इस प्रकार से रीस्ट्रक्चर करना चाहिए:

फ्लेक्सी कैप फंड में 4,000 रुपये (नियमित योजना के माध्यम से सीएफपी)

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 3,000 रुपये (नियमित योजना के माध्यम से)

मल्टी कैप या मिड कैप फंड में 3,000 रुपये (नियमित सहायता के साथ)

इससे विविधीकरण, विशेषज्ञ सहायता और बाजार में अच्छी पहुंच मिलती है।

3–4 फंड में 1,000 रुपये निवेश करने से बचें। इसके बजाय, उच्च एसआईपी वाले 2–3 फंड में निवेश करें।

भविष्य की रणनीति
हर साल SIP में कम से कम 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि करें

सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा या 50 की उम्र तक कोष जैसे लक्ष्य निर्धारित करें

हर SIP को एक लक्ष्य और समय सीमा से जोड़ें

सिर्फ़ पैसे बचाने के लिए अंधाधुंध निवेश न करें

सलाह के साथ SIP करने से वित्तीय स्पष्टता और शांति मिलती है

अगर आपके पास LIC, ULIP या बीमा पॉलिसी है

अगर आपके पास LIC, ULIP या कोई निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है:

इन पॉलिसी का सरेंडर वैल्यू चेक करें

अगर रिटर्न 6% से कम है तो मैच्योरिटी तक जारी न रखें

SIP/STP के साथ लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

बीमा सिर्फ़ टर्म प्लान होना चाहिए जिसमें कोई निवेश न जुड़ा हो

आपातकालीन और स्वास्थ्य संबंधी तैयारी
आपातकालीन स्थिति के लिए लिक्विड फंड या बचत में 2-3 लाख रुपये सुनिश्चित करें

परिवार के लिए कम से कम 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर लें

सुपर टॉप-अप शामिल करें यदि बाद में जरूरत पड़े तो

आपातकालीन निधि को SIP निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए

कर जागरूकता और म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने की रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1 वर्ष से अधिक समय तक रखने पर LTCG आकर्षित करते हैं

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है

डेट फंड दोनों लाभों के लिए आयकर स्लैब दरों का पालन करते हैं

CFP के माध्यम से नियमित योजना कर प्रभाव को ध्यान में रखते हुए मोचन की योजना बनाने में मदद करती है

गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
विभिन्न फंडों में छोटे मूल्य के बहुत सारे SIP से बचें

केवल कम लागत के लिए डायरेक्ट प्लान पर न टिके रहें

पिछले सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन का पीछा न करें - दीर्घकालिक स्थिरता की तलाश करें

वित्तीय सलाह के लिए कॉइन प्लेटफ़ॉर्म या मोबाइल ऐप पर निर्भर न रहें

कोर पोर्टफोलियो के लिए इंडेक्स या पैसिव फंड न चुनें

अंत में
बचत में आपका अनुशासन वास्तव में सराहनीय है।

लेकिन अब समय आ गया है कि आप अपने SIP को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ जोड़ें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। CFP द्वारा समर्थित MFD के साथ नियमित प्लान में शिफ्ट करें।

फंड को समेकित करें। जीवन स्तर और जोखिम के आधार पर 2–3 स्कीम चुनें।

उद्देश्य के साथ निवेश करें—सिर्फ प्लेटफॉर्म के माध्यम से नहीं।

मदद लें। पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। सिर्फ रिटर्न पर नहीं, शांति पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Question by Ravi - Jun 15, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 60 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मेरी वर्तमान निधि इस प्रकार है MF - 1.30 करोड़ रुपये FD - 20 लाख रुपये स्टॉक - 10 लाख रुपये SCSS- 15 लाख रुपये मेरे जीवनयापन के लिए मुझे हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। क्या मेरी मासिक आवश्यकता के आधार पर मेरी निधि 25 वर्षों तक चल सकती है कृपया मुझे बताएं कि मुझे क्या करना होगा सादर

Ans: इस समय आपकी योजना सराहनीय है।
आपके पास एक अच्छा कोष है और मासिक आवश्यकताएँ स्पष्ट हैं।
आइए इसे 25 वर्षों तक बनाए रखने के लिए एक रणनीति बनाएँ।

1. वर्तमान कोष अवलोकन
म्यूचुअल फंड (इक्विटी/हाइब्रिड): रु. 1.30 करोड़

सावधि जमा: रु. 20 लाख

स्टॉक: रु. 10 लाख

SCSS (वरिष्ठ नागरिक बचत योजना): रु. 15 लाख

कुल: रु. 1.75 करोड़
आपको जीवनयापन के लिए प्रति माह 1 लाख रु. की आवश्यकता है।

वार्षिक आवश्यकता: प्रति वर्ष 12 लाख रु.

2. कोष की स्थिरता का आकलन करें
1.75 करोड़ रु. से प्रति वर्ष 12 लाख रु. निकालने का मतलब है ~6.9% निकासी दर।

यह मोटे तौर पर टिकाऊ है अगर कर और मुद्रास्फीति के बाद शुद्ध रिटर्न इससे मेल खा सकता है।

रिटर्न परिदृश्य:

ऋण/हाइब्रिड रिटर्न ~6–8%

इक्विटी रिटर्न ~8–10%

SCSS ~8% कर-मुक्त प्रदान करता है

FD यील्ड ~6–7% कर योग्य

यदि रिटर्न स्थिर रहता है, तो ~7% वार्षिक की मिश्रित निकासी 25 वर्षों के लिए व्यवहार्य हो सकती है।

3. एसेट एलोकेशन का पुनर्गठन करें
आपको जोखिम कम करने और आय स्थिरता बनाने के लिए पुनर्संतुलन करना चाहिए:

सुझाया गया आवंटन

हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड: 40% (70 लाख रुपये)

इक्विटी एक्सपोजर और स्थिर आय प्रदान करता है

डेट फंड / लिक्विड फंड: 20% (35 लाख रुपये)

आपातकालीन कुशन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 20% (35 लाख रुपये)

दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति बचाव के लिए

SCSS: 15% (15 लाख रुपये)

पहले से ही कर-मुक्त उपज; आय स्थिरता के लिए अच्छा

फिक्स्ड डिपॉजिट: 5% (10 लाख रुपये)

तत्काल लिक्विडिटी के लिए उपयोग करें; अल्पकालिक जरूरतों के लिए सीढ़ी

स्टॉक: इस आवंटन से मेल खाने के लिए 10 लाख रुपये हाइब्रिड या इक्विटी में स्थानांतरित कर सकते हैं।

4. साप्ताहिक और एसडब्लूपी के माध्यम से मासिक आय
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्लूपी) मासिक आय उत्पन्न कर सकती है:

50,000 रुपये प्रति माह के हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड एसडब्लूपी का उपयोग करें

25,000 रुपये प्रति माह के इक्विटी म्यूचुअल फंड एसडब्लूपी का उपयोग करें

एससीएसएस भुगतान (तिमाही या मासिक) ~10,000 रुपये का उपयोग करें

लैडर निकासी के माध्यम से मासिक एफडी ब्याज का उपयोग करें ~3,000 रुपये

कुल 1 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए समायोजित करें

यह कर दक्षता के साथ नियमित आय प्रदान करता है।

5. आपातकालीन और बफर योजना
कम से कम 6 महीने के खर्च (6 लाख रुपये) लिक्विड/डेट फंड में रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि मंदी के दौरान कोई इक्विटी बिक्री न हो।

अल्पकालिक बफर के लिए शेष डेट फंड का उपयोग करें।

6. निकासी पर कर संबंधी विचार
इक्विटी फंड LTCG 5 लाख रुपये से अधिक 1.25 लाख पर 12.5% कर लगेगा

ऋण/हाइब्रिड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगेगा

SCSS ब्याज पर कर लगेगा जब तक कि उसे कर-बचत जमा के अंतर्गत न रखा जाए

आय को सुचारू रखने और साल भर कर देयता को प्रबंधित करने के लिए SWP का उपयोग करें

7. स्वास्थ्य कवर और दीर्घायु सुरक्षा नेट
60 वर्ष की आयु में, चिकित्सा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि होने की संभावना है

कम से कम 10-15 लाख रुपये की स्वास्थ्य पॉलिसी लें, जिसका नवीनीकरण कवरेज हो

यदि संभव हो तो वरिष्ठ नागरिक राइडर जोड़ें

65 वर्ष की आयु के बाद टॉप-अप पर विचार करें

यह चिकित्सा झटकों से कोष की रक्षा करता है

8. निवेश शुल्क और जोखिम को कम करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और इक्विटी फंड का उपयोग करें; इंडेक्स फंड से बचें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव को संभालते हैं

वे अस्थिरता के दौरान नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान करते हैं

प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें; सेवानिवृत्ति के बाद, आपको निरंतर वित्तीय सलाह की आवश्यकता होती है

यूएलआईपी, वार्षिकी और सट्टा उत्पादों से बचें

9. निकासी रणनीति समीक्षा और समायोजन
अर्ध-वार्षिक आधार पर निकासी की समीक्षा करें

यदि व्यय में परिवर्तन होता है या बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तो SWP दरों को समायोजित करें

हाइब्रिड या इक्विटी के बढ़ने या घटने पर आवंटन को पुनर्संतुलित करें

समय के साथ रक्षात्मकता के लिए आकारबद्ध ग्लाइड पथ बनाए रखें

10. संपत्ति नियोजन और नामांकन
सुनिश्चित करें कि सभी निवेश खातों में वर्तमान नामांकन हैं

संपत्तियों और बैंक खातों को कवर करने वाली एक सरल वसीयत बनाएँ

यदि आवश्यक हो तो पावर ऑफ़ अटॉर्नी की व्यवस्था करें

इससे परिवार को मामलों को सुचारू रूप से प्रबंधित करने में मदद मिलती है

11. दीर्घायु और मुद्रास्फीति का जोखिम
आपको मानक जीवन प्रत्याशा से परे आय की आवश्यकता हो सकती है

सुनिश्चित करें कि इक्विटी हिस्सा समय के साथ कॉर्पस को बनाए रखता है

मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा, आदि को प्रतिबिंबित करने के लिए हर 3-5 साल में रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करें।

12. सारांश रोडमैप
तत्काल: पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें; आय उत्पन्न करने के लिए SWP सेट करें; स्वास्थ्य कवर खरीदें

6 महीने के भीतर: ऋण/तरल बफर बनाएँ; नामांकन अपडेट करें और करेंगे

चल रहा है: निकासी की निगरानी करें, सालाना पुनर्संतुलन करें, व्यय के आधार पर SWP समायोजित करें

दीर्घकालिक: 85 वर्ष के बाद, इक्विटी को धीरे-धीरे कम करें और ऋण/SCSS/FD आय पर अधिक निर्भर रहें

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका 1.75 करोड़ रुपये का कोष 25 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये/माह का समर्थन कर सकता है।
हाइब्रिड, इक्विटी, SCSS और FD में एक संरचित SWP रणनीति महत्वपूर्ण है।
स्वास्थ्य बीमा और बफर सुरक्षा आवश्यक है।
नियमित रूप से सलाह दी गई योजनाओं के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।
स्थायी विकास और आराम के लिए समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन करें।
आप इस योजना के साथ स्वतंत्र और सुरक्षित रूप से रहने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 15, 2025English

Money

नमस्कार सर। मेरे पास एक फ्लैट है जिसे मैंने 62 लाख में खरीदा था और यह संपत्ति अब 14 साल पुरानी हो चुकी है। मैं इसे लगभग 95 लाख में बेचना चाहता हूँ। मैं अपने पैसे को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन बचाने के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ। क्या मुझे नया फ्लैट खरीदना चाहिए या एफडी या प्लॉट में निवेश करना चाहिए? साथ ही मैं थोड़ा उलझन में हूँ कि इसे बेचकर किराए पर न दूँ, क्योंकि मुझे लगभग 35 हजार मिलेंगे, लेकिन चूँकि संपत्ति 14 साल पुरानी है, मुझे लगता है कि समय के साथ बिक्री मूल्य कम हो सकता है? आपके मार्गदर्शन की प्रतीक्षा में हूँ सर।

Ans: आप सही दिशा में सोच रहे हैं। आप सही समय पर सही सवाल पूछ रहे हैं। इस प्रॉपर्टी को बेचना या रखना एक बड़ा फैसला है। आइए हम इसे सभी कोणों से आंकते हैं।

प्रॉपर्टी होल्डिंग - मुख्य संख्याएँ और तथ्य
आपने यह फ्लैट 62 लाख रुपये में खरीदा है।

प्रॉपर्टी अब 14 साल पुरानी हो चुकी है।

आप इसे 95 लाख रुपये में बेचने की उम्मीद करते हैं।

आप अनिश्चित हैं कि इसे बेचना है या किराए पर देना है।

अपेक्षित किराया 35,000 रुपये प्रति माह है।

यह एक आम स्थिति है जिसका सामना कई लोग लंबे समय तक प्रॉपर्टी रखने के बाद करते हैं।

रेंटल इनकम विकल्प का मूल्यांकन करें
आइए किराए पर लेने के दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

किराए पर लेने के फायदे:
35,000 रुपये का मासिक किराया नियमित आय है।

कुल वार्षिक किराया 4.2 लाख रुपये है।

फ्लैट अभी भी आपका है और आप इसे बाद में बेच सकते हैं।

लेकिन इन सीमाओं पर विचार करें:
संपत्ति पहले से ही 14 साल पुरानी है।

किराये की आय बहुत तेज़ी से नहीं बढ़ेगी।

रखरखाव लागत और मरम्मत हर साल बढ़ेगी।

खाली जगह या किराएदार की क्षति आय को कम कर सकती है।

नियमित रूप से अच्छे किराएदार ढूँढना आसान नहीं है।

संपत्ति प्रबंधन में भावनात्मक तनाव वास्तविक है।

किराये का रिटर्न शायद ही कभी संपत्ति के मूल्य का 2%-3% पार करता है। यह बहुत कम है।

95 लाख रुपये की संपत्ति पर प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये का किराया खराब रिटर्न देता है।

वह भी कर, रखरखाव और खाली जगहों से पहले।

मूल्य में अपेक्षित मूल्यह्रास
संपत्ति का मूल्य हमेशा नहीं बढ़ता है।

पुराने फ्लैटों में अक्सर मूल्य में स्थिरता या गिरावट देखी जाती है।

नए खरीदार बेहतर सुविधाओं वाली नई इमारतों को पसंद करते हैं।

पुरानी इमारतों को कानूनी या संरचनात्मक मरम्मत के मुद्दों का सामना करना पड़ता है।

सरकारी पुनर्विकास या सड़क परियोजनाएँ भी मूल्य को प्रभावित कर सकती हैं।

संपत्ति को बेचना मुश्किल होने से पहले बाहर निकलना बुद्धिमानी है।

फ्लैट की बिक्री पर पूंजीगत लाभ
आप 2 साल से ज़्यादा समय से रखे गए फ्लैट को बेच रहे हैं।

इसलिए, दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) लागू होगा।

बिक्री मूल्य: 95 लाख रुपये

सूचकांकित लागत: 62 लाख रुपये से ज़्यादा

लाभ: बिक्री मूल्य में से अनुक्रमित लागत घटाएँ

1 लाख रुपये से ज़्यादा के पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

लेकिन अगर आप सही नियम के तहत पुनर्निवेश करते हैं तो आप इस कर को बचाने के पात्र हैं।

LTCG कर को समझदारी से कैसे बचाएं
आइए उपलब्ध विकल्पों और उनके निहितार्थों को समझें।

विकल्प 1 - नए आवासीय घर में पुनर्निवेश करें

विशिष्ट अनुभाग नियमों के तहत, आप आवासीय घर खरीदकर LTCG बचा सकते हैं।

आपको सिर्फ़ पूंजीगत लाभ का पुनर्निवेश करना चाहिए, बिक्री की पूरी राशि का नहीं।

संपत्ति भारत में होनी चाहिए और निश्चित समय के भीतर पूरी होनी चाहिए।

आप सिर्फ़ एक घर में निवेश कर सकते हैं।

इससे एक बड़ी राशि दूसरी अचल संपत्ति में लॉक हो जाती है।

लेकिन आपको पहले से ही लग रहा है कि रियल एस्टेट में अच्छी वृद्धि नहीं हो सकती है।

अगर आप फिर से खरीदते हैं, तो आप कम किराये के रिटर्न और खराब लिक्विडिटी के उसी चक्र को दोहराते हैं।

विकल्प 2 - विशिष्ट पूंजी लाभ योजना बॉन्ड में निवेश करें
आप अधिसूचित बॉन्ड में LTCG राशि (पूरी बिक्री राशि नहीं) निवेश कर सकते हैं।

इन बॉन्ड में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

ब्याज बहुत कम (लगभग 5.25%) होता है।

ब्याज पर हर साल कर लगता है।

5 साल के बाद, पूंजी वापस मिल जाती है।

लेकिन ये बॉन्ड मुद्रास्फीति को मात नहीं देते या वास्तविक धन वृद्धि नहीं देते।

यह केवल कर टालने में मदद करता है, वित्तीय मजबूती बनाने में नहीं।

विकल्प 3 - FD में निवेश करें
सावधि जमा पूंजी लाभ के लिए कर-बचत साधन नहीं हैं।

आपको अभी भी पूंजी लाभ पर 20% LTCG का भुगतान करना होगा।

साथ ही, FD ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है।

रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं देता।

धन सृजन या सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा नहीं है।

FD केवल अल्पकालिक जरूरतों या आपातकालीन उपयोग के लिए होती है।

विकल्प 4 - प्लॉट में निवेश करें
प्लॉट खरीदने से LTCG टैक्स बचाने में मदद नहीं मिलती।

आपको 3 साल के भीतर प्लॉट पर घर बनाना होगा।

प्लॉट से कोई किराया आय नहीं मिलती।

फिर से, कोई लिक्विडिटी नहीं और कम लचीलापन।

प्लॉट एक बुद्धिमान विकल्प नहीं है। पूंजी बिना रिटर्न के फंस जाती है।

अनुशंसित रणनीति - एक संतुलित और विकास-केंद्रित मार्ग
आप एक महत्वपूर्ण निर्णय बिंदु पर हैं। यहाँ एक समग्र दृष्टिकोण है।

चरण 1 - अभी बेचने का फैसला करें
संपत्ति 14 साल पुरानी है। रखरखाव लागत जल्द ही बढ़ जाएगी।

कीमत में वृद्धि स्थिर या घटने की संभावना है।

95 लाख रुपये के मूल्य पर 35,000 रुपये का किराया आकर्षक नहीं है।

अभी बेचने से लाभ लॉक हो जाता है और लिक्विडिटी मिलती है।

अभी बाहर निकलें और बाजार या संपत्ति की स्थिति खराब होने तक इंतजार न करें।

चरण 2 - LTCG छूट का समझदारी से उपयोग करें
LTCG को बचाने के लिए आपके पास दो विकल्प हैं।

या तो:

केवल पूंजीगत लाभ (पूरी बिक्री कीमत नहीं) को नए फ्लैट में पुनर्निवेशित करें।

या:

केवल पूंजीगत लाभ को अधिसूचित 5-वर्षीय पूंजीगत लाभ बॉन्ड में निवेश करें।

यदि आप दूसरा फ्लैट नहीं चाहते हैं, तो बॉन्ड चुनें।

स्वीकार करें कि बॉन्ड कम रिटर्न देंगे, लेकिन कानूनी रूप से कर बचा सकते हैं।

आप शेष राशि (पूंजीगत लाभ को पुनर्निवेशित करने के बाद) का उपयोग विकास निवेश में कर सकते हैं।

चरण 3 - शेष राशि को म्यूचुअल फंड में लगाएं
यह महत्वपूर्ण कदम है।

सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। उन्हें कोई व्यक्तिगत समर्थन नहीं मिलता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय फंड का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और गिरावट में नुकसान से बच नहीं सकते।

सक्रिय फंड गिरावट से बेहतर तरीके से सुरक्षा करते हैं और उच्च रिटर्न की तलाश करते हैं।

एसआईपी शुरू करें और चरणों में समझदारी से एकमुश्त निवेश करें।

इससे सुरक्षा और विकास दोनों मिलता है।

चरण 4 - पुनर्निवेशित राशि को बकेट में विभाजित करें
सारा पैसा एक ही जगह पर न रखें।

अपने फंड को तीन भागों में विभाजित करें:

अल्पकालिक - लिक्विड फंड या अल्पावधि ऋण म्यूचुअल फंड

मध्यम अवधि - हाइब्रिड या संतुलित लाभ फंड

दीर्घकालिक - एसआईपी के साथ विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड

प्रत्येक बकेट एक विशिष्ट आवश्यकता और समयसीमा को पूरा करता है।

यह विधि तरलता, विकास और सुरक्षा प्रदान करती है।

चरण 5 - अपने बीमा और आपातकालीन योजना की समीक्षा करें
यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो अभी लें।

स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के लिए केवल नकदी पर निर्भर न रहें।

साथ ही, आपातकालीन बफर के रूप में एफडी या लिक्विड फंड में 5-10 लाख रुपये रखें।

आपातकालीन योजना अलग और अछूती होनी चाहिए।

चरण 6 - रियल एस्टेट में दोबारा निवेश न करें
फ्लैट रीसेल मार्केट धीमा और अनिश्चित है।

रेंटल यील्ड खराब और टैक्सेबल है।

लिक्विडिटी नहीं है और बिक्री धीमी है।

प्रॉपर्टी ट्रांसफर में लागत और कानूनी काम होता है।

म्यूचुअल फंड तेज़, लचीले और प्रबंधनीय हैं।

चरण 7 - उद्देश्यपूर्ण लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
यदि आप रिटायरमेंट या बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, तो फंड को उसी हिसाब से लिंक करें।

बेतरतीब ढंग से निवेश न करें। उद्देश्य-संचालित निवेश स्पष्टता और फोकस लाता है।

म्यूचुअल फंड प्रत्येक लक्ष्य के लिए कस्टमाइज्ड प्लान पेश करते हैं।

निवेश को सिर्फ़ रिटर्न के साथ नहीं, बल्कि विशिष्ट लक्ष्यों के साथ जोड़ें।

चरण 8 - प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन प्राप्त करें
आप 95 लाख रुपये के साथ काम कर रहे हैं।

कर कानून, म्यूचुअल फंड चयन और जोखिम संतुलन को ठीक से संभालना चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मदद लें।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD का उपयोग करें जो आपकी जीवन आवश्यकताओं को समझता हो।

सुनी-सुनाई बातों या इंटरनेट शॉर्टकट के आधार पर निर्णय लेने से बचें।

अंत में
अभी अपना फ्लैट बेचना एक समझदारी भरा निर्णय है। प्रॉपर्टी की उम्र, कम किराया और खराब विकास के कारण इसे रखना कम समझदारी भरा है। आप टैक्स बचाने के लिए पूंजीगत लाभ के हिस्से को बॉन्ड में फिर से निवेश कर सकते हैं। दूसरा फ्लैट या प्लॉट न खरीदें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सलाह से म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। डायरेक्ट प्लान और इंडेक्स फंड से बचें। वे सहायता या कस्टमाइजेशन की पेशकश नहीं करते हैं। अपने निवेश को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि में विभाजित करें। आपातकालीन बफर रखें और उचित स्वास्थ्य बीमा खरीदें। आप अपने पैसे को बढ़ा सकते हैं और उसकी सुरक्षा भी कर सकते हैं। उचित योजना के साथ, आप शांति और वित्तीय मजबूती दोनों प्राप्त करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 15, 2025English

Money

मैं पेशे से बैंकर हूँ। मेरा मासिक वेतन 70 हजार है। मेरे पास 12.55 लाख रुपये FD में हैं, जिस पर प्रति माह 9 हजार रुपये ब्याज मिलता है। 2 लाख रुपये के बॉन्ड 11% पर हैं। 1.5 हजार रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है। मेरे पास PPF में 1.8 लाख रुपये हैं और मैं हर महीने 12-13 हजार रुपये PPF में जमा करता हूँ। 2.25 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म प्लान है, जिसका मासिक प्रीमियम 2100 रुपये है। 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर 9 हजार प्रति वर्ष पर है। मैंने अपने भाई को 7 लाख रुपये दिए हैं, जिस पर मुझे कोई ब्याज नहीं मिलेगा, लेकिन मूलधन सुरक्षित है और 1 साल में पैसा वापस मिल जाएगा। मेरे पास एक कार है, जिसका ऋण मैंने चुका दिया है, लेकिन रखरखाव, मरम्मत, बीमा और चलाने की लागत सहित मासिक खर्च 12 हजार रुपये प्रति माह है। जीवनशैली पर अन्य खर्च औसतन 15-20 हजार रुपये प्रति माह है। अक्टूबर में मैं 27 साल का हो जाऊंगा। मैं शादीशुदा नहीं हूँ। माता-पिता के साथ रहता हूँ। माता-पिता के पास 2 करोड़ रुपये के 2 घर हैं। 2 प्लॉट में 4 करोड़ का निवेश है। माता-पिता 1 लाख रुपये प्रति माह कमाते हैं और घर का खर्च वे खुद ही करते हैं। माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है। मैंने अब तक कोई SIP प्लान नहीं किया है, मैं पहले इमरजेंसी फंड को कवर कर रहा था, जो मैंने कर लिया है। मैंने 7 लाख रुपये इमरजेंसी फंड और 7 लाख रुपये मैरिज फंड के रूप में बचत की है। दोनों को मैंने अभी बचा लिया है। मैं भविष्य में बच्चे की शिक्षा के लिए PPF कर रहा हूँ। मेरा मासिक खर्च 30kpm है, जिसका मैंने ऊपर उल्लेख किया है, मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड के माध्यम से और मैं हर महीने 30-35k रुपये बचा लेता हूँ। मुझे अब निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए। कृपया सुझाव दें। मैं भविष्य में माता-पिता के प्लॉट पर बंगला बनाना चाहता हूँ, जिसकी लागत 1.7 करोड़ होगी। हम एक घर बेच सकते हैं।

Ans: आप कम उम्र में ही अपने पैसे का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं। अब एक अनुशासित निवेश योजना के साथ दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने का सही समय है।

आइए हम आपकी स्थिति के अनुरूप एक 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएं।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का चरण-दर-चरण मूल्यांकन
आप 26 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 70,000 रुपये प्रति माह है।

एफडी में 12.55 लाख रुपये पर 9,000 रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है।

बॉन्ड में 2 लाख रुपये पर 1,500 रुपये प्रति माह ब्याज मिलता है।

आप पीपीएफ में 12-13 हजार रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। पीपीएफ में कुल 1.8 लाख रुपये हैं।

आपके पास 2.25 करोड़ रुपये का बड़ा टर्म कवर है। यह अच्छा है।

आपकी स्थिति के हिसाब से 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

मासिक खर्च 30,000 रुपये है। आप 30-35 हजार रुपये प्रति माह बचाते हैं।

आपातकालीन निधि के लिए 7 लाख रुपये और विवाह निधि के लिए 7 लाख रुपये तैयार हैं।

आपके भाई को दिए गए 7 लाख रुपये सुरक्षित हैं, एक साल में वापस आ जाएंगे।

आप पारिवारिक भूमि पर 1.7 करोड़ रुपये का बंगला बनाना चाहते हैं।

आपके पास कोई बड़ी देनदारी नहीं है। कोई ऋण नहीं है। कोई जोखिम भरा निवेश नहीं है। बहुत अच्छा आधार है।

आपके प्रमुख वित्तीय लक्ष्य
आइए अपने प्रमुख लक्ष्यों को ठीक से परिभाषित और संरचित करें:

2-4 साल में शादी: 7 लाख रुपये पहले से ही अलग रखे हुए हैं।

बच्चे की शिक्षा (शादी के बाद): पहले से ही पीपीएफ कर रहे हैं। इक्विटी निवेश की आवश्यकता है।

भविष्य में कार या गैजेट खरीदें: एफडी नहीं, बल्कि शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

1.7 करोड़ रुपये का बंगला बनाएं: 5-10 साल में। एक दीर्घकालिक कोष की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति योजना: इक्विटी MF में SIP के साथ अभी से शुरुआत करें।

वर्तमान दृष्टिकोण में अंतर
ये मुद्दे हैं:

अभी तक कोई SIP नहीं। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर गायब है।

एफडी, बॉन्ड, पीपीएफ जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक निवेश।

कोई मुद्रास्फीति सुरक्षा नहीं। एफडी और बॉन्ड लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग अधिक है। आप इसके साथ जीवनशैली के खर्चों का भुगतान करते हैं।

लक्ष्य-वार निवेशों की कोई ट्रैकिंग नहीं। सभी निवेश बिखरे हुए हैं।

कार्य योजना: अभी व्यवस्थित निवेश शुरू करें
अपनी 30-35 हजार रुपये की बचत से, संरचित तरीके से आवंटित करें:

1. मासिक एसआईपी योजना (20,000-25,000 रुपये)
50% लार्ज और फ्लेक्सी कैप फंड में
कम जोखिम। लंबी अवधि के स्थिर विकास के लिए आदर्श।

मिड कैप फंड में 30%
7-10 वर्षों में उच्च रिटर्न की संभावना।

स्मॉल कैप फंड में 20%
केवल तभी जब आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक हो। अन्यथा, बचें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें।
डायरेक्ट प्लान में कोई सहायता नहीं है। कोई पुनर्संतुलन नहीं। गलत फंड चयन का जोखिम।

2. शॉर्ट-टर्म बकेट (रु. 5,000-7,000/माह)
अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड या लिक्विड फंड का उपयोग करें।

छुट्टी, गैजेट, बीमा, मरम्मत जैसे छोटे लक्ष्यों के लिए।

ये आवर्ती जमा या बचत खाते से बेहतर हैं।

3. इन गलतियों से बचें
FD आवंटन न बढ़ाएँ। आपके पास पहले से ही पर्याप्त है।

नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें। नकद या डेबिट कार्ड का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। वे बाजार को दर्शाते हैं, कोई डाउनसाइड नियंत्रण नहीं है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लक्ष्य-विशिष्ट योजना
A. बंगला बनाना (8-10 वर्षों में 1.7 करोड़ रुपये)
अभी 20,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।

CFP की मदद से हर साल रीबैलेंस करें।

इसके लिए PPF न तोड़ें। केवल म्यूचुअल फंड कॉर्पस का उपयोग करें।

अगर माता-पिता सहमत हैं, तो आप बाद में टॉप-अप के लिए एक घर बेच सकते हैं।

B. विवाह लक्ष्य - पहले से ही प्राप्त
डेब्ट फंड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड में 7 लाख रुपये रखें।

इसके लिए FD से बचें। डेट फंड में टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।

C. बच्चे के भविष्य की योजना (3 साल में शादी मान लें)
केवल PPF ही पर्याप्त नहीं है।

बच्चे के नाम (माइनर फोलियो) में SIP खोलें।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड का उपयोग करें।

शुरुआत करने के लिए 5,000 रुपये प्रति माह जोड़ें।

शादी के बाद अपनी सामर्थ्य के अनुसार इसे बढ़ाएँ।

बीमा समीक्षा
2.25 करोड़ रुपये का जीवन बीमा बहुत अच्छा है।

अभी के लिए 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा बहुत बढ़िया है।

शादी के बाद, अपने जीवनसाथी और भविष्य के बच्चों के लिए फैमिली फ्लोटर का विस्तार करें।

आपातकालीन निधि रणनीति
7 लाख रुपये पहले से ही अलग रखें। यह पर्याप्त है।

लिक्विड या आर्बिट्रेज फंड में निवेश करें।

पूरी राशि बचत खाते या FD में न रखें।

बॉन्ड होल्डिंग्स
2 लाख रुपये के बॉन्ड जो 1.5k/माह ब्याज देते हैं, अच्छे हैं।

लेकिन बॉन्ड में और निवेश न करें।

इसे अपने कुल निवेश के 10% से कम रखें।

PPF और दीर्घकालिक लक्ष्य
12-13k/माह निवेश जारी रखें।

इसका उपयोग भविष्य के बच्चे की शिक्षा के लिए करें।

इसे घर या शादी के लिए न छुएँ।

सुझाई गई मासिक आवंटन रणनीति
आप अपने मासिक निवेश योग्य अधिशेष को इस तरह विभाजित कर सकते हैं:

20,000 रुपये - एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड

5,000 रुपये - अल्पावधि के लिए डेट फंड

5,000 रुपये - नकद बफर या छोटी बचत

वार्षिक समीक्षा करें और अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ।

आपको क्या नहीं करना चाहिए
यूएलआईपी या एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश न करें।

रियल एस्टेट निवेश के जाल में न फँसें।

जब तक यह पूरी तरह से सुरक्षित न हो, रिश्तेदारों को उधार न दें।

क्रेडिट कार्ड खर्च न बढ़ाएँ।

निष्क्रिय न रहें। कंपाउंडिंग के लिए समय सबसे महत्वपूर्ण है।

आप क्या अतिरिक्त कर सकते हैं
वित्तीय पुस्तकें या वीडियो पढ़ना शुरू करें।

मासिक रूप से नेट वर्थ को ट्रैक करें। एक सरल एक्सेल का उपयोग करें।

कंपाउंडिंग और लक्ष्य-आधारित निवेश की मूल बातें सीखें।

नियमित रूप से MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।

अंत में
आप बहुत मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं।
लेकिन आपको बचत से निवेश की ओर जाना चाहिए।
अब SIP शुरू करने में देरी न करें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें।
धन सृजन के लिए FD और इंडेक्स फंड से बचें।
अपने खर्चों को संतुलित करें और निगरानी करते रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।
वे फंड चयन, पुनर्संतुलन और समीक्षा के बारे में मार्गदर्शन करते हैं।
निरंतर बने रहें। समय जादू कर देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Radheshyam Zanwar |3667 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English

Career

एमआईटी मणिपाल मेक्ट्रोनिक्स या एमयूजे सीएस??

Ans: नमस्ते प्रिय।
दोनों ही अलग-अलग शाखाएँ हैं जिनके अपने लक्ष्य हैं। आपकी रुचियाँ अधिक महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, भविष्य की माँग और अवसरों को देखते हुए, मैं CS @ MUJ की सलाह देता हूँ। लेकिन अपनी रुचि को प्राथमिकता दें। लेकिन अपनी मौलिक रुचि से समझौता न करें। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |3667 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English

Career

क्या मैं ईएनटीसी शाखा में एमएचटी सीईटी में 90 प्रतिशत के साथ वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग प्राप्त कर सकता हूं?

Ans: नमस्ते प्रिय। बताए गए स्कोर के साथ ENTC के लिए @ Walchand की संभावनाएँ बहुत कम हैं। काउंसलिंग प्रक्रिया में सक्रिय रूप से भाग लें और अपने विकल्पों को बहुत सावधानी से चुनें।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |3667 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English

Career

जादवपुर विश्वविद्यालय की पावर इंजीनियरिंग या बिट्स पिलानी में एम.एससी गणित, इनमें से कौन बेहतर है?

Ans: नमस्ते प्रिय। दोनों अलग-अलग शाखाएँ हैं जिनके अलग-अलग लक्ष्य हैं। आपकी रुचियाँ अधिक महत्वपूर्ण हैं। हालाँकि, भविष्य की माँग और अवसरों को देखते हुए, मैं जाधवपुर में पावर इंजीनियरिंग की सलाह देता हूँ। यदि आपको गणित में रुचि नहीं है और आप किसी प्रसिद्ध नाम को पसंद करते हैं, तो BITS विकल्प खुला है। लेकिन संस्थान से ज़्यादा अपनी रुचि को प्राथमिकता दें। यदि न तो पावर और न ही M.Sc. गणित में आपकी रुचि है, तो अपनी पसंदीदा शाखा वाला कॉलेज चुनें। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |9020 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 20, 2025

Question by Gaurav - Jun 15, 2025English

Money

मेरी उम्र 46 साल है। मेरी सैलरी 1.7k है। वर्तमान में मेरे पास MF में 10 लाख, NPS में 8 लाख, PPF में 6.5 लाख, सुकन्या में 4.5 लाख हैं। मेरे पास 1.5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और 10 लाख का फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस है। 24 महीने की लंबित EMI के साथ कार लोन की 12000 EMI का भुगतान कर रहा हूँ। 4 महीने की लंबित EMI के साथ क्रेडिट कार्ड पर 8.5 k लोन। MF में 38 k, ULIP में 15000 प्रति माह और RD में 12 k का निवेश कर रहा हूँ। हर महीने 20k और निवेश कर सकता हूँ। मासिक खर्च 48k है। मुझे 5 साल बाद 15 लाख चाहिए। दस साल बाद 70 लाख। 15 साल बाद 50 लाख और 20 साल बाद 1.5 करोड़। कृपया मेरे पोर्टफोलियो और लक्ष्य की समीक्षा करें।

Ans: आपके मौजूदा वित्त का स्नैपशॉट
उम्र 46, हाथ में वेतन 1.7 लाख रुपये मासिक।

मासिक खर्च 48,000 रुपये।

कार लोन की EMI 12,000 रुपये। 24 किश्तें बाकी हैं।

क्रेडिट कार्ड लोन की EMI 8,500 रुपये। चार किश्तें बाकी हैं।

म्यूचुअल फंड का मौजूदा मूल्य 10 लाख रुपये। SIP निवेश 38,000 रुपये मासिक।

NPS कॉर्पस 8 लाख रुपये।

PPF बैलेंस 6.5 लाख रुपये।

सुकन्या समृद्धि बैलेंस 4.5 लाख रुपये।

ULIP प्रीमियम 15,000 रुपये मासिक।

आवर्ती जमा 12,000 रुपये मासिक।

अतिरिक्त बचत क्षमता 20,000 रुपये मासिक।

टर्म कवर 70 तक 1.5 करोड़ रुपये।

स्वास्थ्य कवर 10 लाख रुपये फैमिली फ्लोटर।

अल्पकालिक मरम्मत: महंगे ऋणों का शीघ्र निपटान करें
क्रेडिट कार्ड ऋण पर उच्च ब्याज लगता है।

दो महीने के भीतर चार बकाया चुकाएँ।

बचत से 24,000 रुपये का उपयोग करके त्वरित निपटान करें।

कार ऋण की उचित दर है। दो साल बचे हैं।

समय पर EMI का भुगतान करते रहें।

अभी जल्दी बंद करने से बचें। ब्याज कम बचा है।

इसके बजाय खाली नकदी से निवेश लक्ष्यों को पूरा किया जाना चाहिए।

आपातकालीन सुरक्षा को मजबूत करें
छह महीने के खर्च और EMI का लक्ष्य रखें।

आवश्यक बफर 48 हजार + 12 हजार = 60 हजार रुपये मासिक है।

छह महीने का बफर 3.6 लाख रुपये के बराबर है।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में बफर रखें।

पूर्ण बफर तक पहुँचने तक टॉपिंग जारी रखें।

कभी भी आपातकालीन नकदी को ULIP या PPF में न रखें।

ULIP की समीक्षा करें और उस पर कार्रवाई करें
ULIP में बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

अक्सर शुद्ध इक्विटी फंड से कम रिटर्न मिलता है।

प्रीमियम नकदी प्रवाह को बहुत कम कर देता है।

लॉक-इन अवधि की समाप्ति तिथि जाँचें।

यदि पाँच वर्ष पूरे हो गए हैं, तो तुरंत सरेंडर करें।

यदि लॉक-इन जारी है, तो आगे प्रीमियम देना बंद करें।

पॉलिसी को पेड-अप मोड में बदलें।

15,000 रुपये मासिक की बचत को म्यूचुअल फंड में बदलें।

सीएफपी-समर्थित एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से एसआईपी का उपयोग करें।

आवर्ती जमा मूल्यांकन
आरडी पाँच वर्षों के भीतर लक्ष्यों के अनुकूल है।

आपको पाँच वर्षों में 15 लाख रुपये की आवश्यकता है।

वर्तमान आरडी निश्चित कॉर्पस देता है।

आरडी जारी रखें लेकिन मासिक 12,000 रुपये की सीमा रखें।

आरडी अवधि को लक्ष्य तिथि से आगे न बढ़ाएँ।

लक्ष्य-वार बकेट
पाँच वर्षीय लक्ष्य: 15 लाख रुपये

आरडी मासिक 12,000 रुपये जारी है।

रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में 5,000 रुपये मासिक जोड़ें।

चौथे वर्ष में हाइब्रिड भाग को कम अवधि के ऋण में स्थानांतरित करें।

दस वर्षीय लक्ष्य: 70 लाख रुपये

फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करें।

तीन डायवर्सिफाइड एक्टिव फंड का इस्तेमाल करें।

केवल नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

हर छह महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

आठवें वर्ष के दौरान धीरे-धीरे 30% हाइब्रिड में निवेश करें।

पंद्रह वर्षीय लक्ष्य: 50 लाख रुपये

मिड-कैप फंड में हर महीने 15,000 रुपये निवेश करें।

बारह वर्षों तक सिप अनुशासन बनाए रखें।

उसके बाद लाभ को बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश करें।

बीस वर्षीय लक्ष्य: 1.5 करोड़ रुपये

एनपीएस में हर महीने 5,000 रुपये का योगदान बढ़ाएँ।

मल्टीकैप फंड में हर महीने 10,000 रुपये एसआईपी जोड़ें।

पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखें।

पीपीएफ प्लस एनपीएस प्लस इक्विटी से महंगाई को मात देने वाला कोष मिलता है।

शिफ्ट के बाद मासिक कैश-फ्लो लेआउट
हाथ में वेतन 170,000 रु.

घरेलू खर्च 48,000 रु.

कार ईएमआई 12,000 रु.

म्यूचुअल फंड एसआईपी पुराने 38,000 रु.

यूएलआईपी से नए इक्विटी एसआईपी बंद 15,000 रु.

नए हाइब्रिड एसआईपी 5,000 रु.

एनपीएस टॉप-अप 5,000 रु.

इमरजेंसी बिल्ड 10,000 रु. (बफर तैयार होने तक).

आरडी 12,000 रु.

हर महीने उपलब्ध अधिशेष अब पूरी तरह से इस्तेमाल हो चुका है.

अगर बढ़ोतरी होती है, तो सबसे पहले इक्विटी एसआईपी बढ़ाएं.

समायोजन के बाद पोर्टफोलियो मिक्स
लार्ज-कैप 40%

फ्लेक्सी-कैप 25%

मिड-कैप 15%

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड 10%

संतुलित लाभ 10%

यह मिश्रण 46 वर्ष की आयु के जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है।

सुरक्षा संवर्द्धन
1.5 करोड़ रुपये पर पर्याप्त टर्म कवर।

नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।

10 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर बाद में कम हो सकता है।

15 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप खरीदें।

अगर इस साल किया जाए तो प्रीमियम कम है।

गंभीर बीमारी राइडर की भी जांच करें।

कर दक्षता कदम
पीपीएफ की पूरी सीमा कर योग्य आय को कम करती है।

एनपीएस अतिरिक्त 50,000 रुपये 80CCD(1B) लाभ देता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

ऋण फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

सीमा से नीचे रहने के लिए टुकड़ों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

शेड्यूल की समीक्षा करें
सीएफपी समर्थित एमएफडी के साथ अर्ध-वार्षिक बैठक।

प्रत्येक फंड की श्रेणी औसत से तुलना करें।

अगर चार तिमाहियों से खराब प्रदर्शन कर रहे हैं तो स्विच आउट करें।

लक्ष्य प्रगति प्रतिशत की जाँच करें।

अगर इक्विटी वजन 10% कम हो जाता है तो पुनर्संतुलन करें।

व्यवहार नियम
बाजार में गिरावट के दौरान कभी भी एसआईपी को न रोकें।

नई क्रेडिट कार्ड ईएमआई योजनाओं से बचें।

इस ऋण के समाप्त होने तक नई कार खरीदने से बचें।

वेतन वृद्धि के तहत जीवनशैली मुद्रास्फीति को बनाए रखें।

बच्चों के भविष्य की सुरक्षा
बेटी के लिए सुकन्या हर साल जारी रहती है।

आरडी लक्ष्य पूरा होने के बाद, उस 12 हजार रुपये को सुकन्या या चाइल्ड फंड में डालें।

जब वह 13 साल की हो जाए तो सुकन्या लाभ को हाइब्रिड में बदल दें।

बेटे के लिए, अगली वेतन वृद्धि से 5,000 रुपये का एक अलग इक्विटी एसआईपी शुरू करें।

संपत्ति और दस्तावेज़ीकरण
छह महीने के भीतर एक सरल वसीयत का मसौदा तैयार करें।

म्यूचुअल फंड फोलियो नंबरों को स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध करें।

पीपीएफ, एनपीएस, टर्म प्लान के नॉमिनी का उल्लेख करें।

दस्तावेजों को डिजिटल रूप से और हार्ड कॉपी में स्टोर करें।

आने वाले सप्ताह के लिए कार्य सूची
शेष चार क्रेडिट कार्ड ईएमआई का भुगतान जल्दी करें।

यूएलआईपी प्रीमियम रोकने के लिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।

सीएफपी-निर्देशित एमएफडी के माध्यम से तीन नए म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें।

बकेट प्लान के अनुसार नए एसआईपी मैंडेट सेट करें।

एनपीएस योगदान को ऑनलाइन 5,000 रुपये तक बढ़ाएँ।

सुपर टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी खोलें।

आपातकाल के लिए लिक्विड फंड में 10,000 रुपये का ऑटो ट्रांसफर सेट करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटे स्थिर कदम भविष्य में बड़े लाभ बनाते हैं।
सबसे महंगे ऋणों को पहले चुकाएँ।
हर मुक्त किए गए रुपये को लक्ष्य-संरेखित एसआईपी में पुनर्निर्देशित करें।
पोर्टफोलियो को विशेषज्ञ की निगरानी में रखें।
अनुशासन के साथ बीस साल तक निवेशित रहें।
आपके 15 लाख, 70 लाख, 50 लाख और 1.5 करोड़ के लक्ष्य दूर की इच्छाओं के बजाय यथार्थवादी मील के पत्थर बन जाते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |3667 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 20, 2025

Asked by Anonymous - Jun 20, 2025English

Career

सर, मुझे नीट में 468 अंक और 94769 रैंक मिला है, क्या बीडीएस या बीवीएससी में कोई संभावना है?

Ans: नमस्ते प्रिय
निजी कॉलेजों में बीडीएस और बीवीएससी के लिए अवसर हैं।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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