नमस्ते, मेरी बेटी एसआरएम यूनिवर्सिटी, चेन्नई से बीएससी एनेस्थीसिया है। यूरोप में कहां अच्छा करियर होगा

Ans: हाय कार्तिक
इस प्रतिशत पर एनआईटी में सीट मिलना संभव नहीं है।

Ans: आपका मौजूदा 79 लाख रुपये का कर्ज काफी है। अपना पहला फ्लैट बेचने से आपका लोन का बोझ 50 लाख रुपये कम हो सकता है, जिससे 29 लाख रुपये बकाया रह जाएंगे। हालांकि, फैसले लंबी अवधि के लक्ष्यों, सामर्थ्य और संभावित रिटर्न के साथ संरेखित होने चाहिए।

यहां आपको निर्णय लेने में मदद करने के लिए एक विस्तृत विवरण दिया गया है:

विकल्प 1: फ्लैट बेचें और कर्ज कम करें
लाभ:
कम कर्ज का बोझ: लोन को घटाकर 29 लाख रुपये कर दिया जाता है, जिससे EMI की देनदारी में काफी कमी आती है।
बेहतर कैश फ्लो: अन्य वित्तीय लक्ष्यों या निवेशों के लिए मासिक नकदी मुक्त होती है।
कम ब्याज लागत: 50 लाख रुपये का तुरंत भुगतान करने से कुल ब्याज भुगतान कम हो जाता है, जिससे काफी बचत होती है।
नुकसान:
संपत्ति वृद्धि क्षमता का नुकसान: रियल एस्टेट की कीमतें वर्षों में बढ़ सकती हैं। बेचने का मतलब भविष्य में पूंजी वृद्धि को खोना हो सकता है।
कोई किराये की आय नहीं: बेचने से निष्क्रिय आय समाप्त हो जाती है जो वर्तमान में आपके फ्लैट की EMI को कवर करती है।
विकल्प 2: दोनों प्रॉपर्टी को बनाए रखें और प्रीपेमेंट पर ध्यान दें
लाभ:
एसेट एप्रिसिएशन: आप दोनों प्रॉपर्टी का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिससे समय के साथ संभावित मूल्य वृद्धि का लाभ मिलता है।
किराये की आय: चालू किराये की आय फ्लैट की EMI का भुगतान करने में योगदान दे सकती है, जिससे नकदी प्रवाह स्थिर रहता है।
नुकसान:
उच्च ऋण दबाव: 79 लाख रुपये के ऋण का प्रबंधन करने के लिए अनुशासित बजट और ब्याज लागत को कम करने के लिए महत्वपूर्ण प्रीपेमेंट की आवश्यकता होती है।
ब्याज संचय: लंबे समय तक उच्च ऋण के साथ जारी रहने से कुल ब्याज भुगतान बढ़ जाता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण
फ्लैट बेचना बेहतर हो सकता है यदि:
आप उच्च ऋण से तनाव को कम करने को प्राथमिकता देते हैं।
आपको फ्लैट के मूल्य में पर्याप्त वृद्धि की उम्मीद नहीं है।
अपने ऋण का एक बड़ा हिस्सा चुकाना आपकी वित्तीय सुविधा के अनुरूप है।
फ्लैट को बनाए रखना बेहतर हो सकता है यदि:
आप वर्तमान EMI का भुगतान कर सकते हैं और नियमित प्रीपेमेंट के लिए आपके पास अधिशेष धन है।
फ्लैट एक ऐसे स्थान पर है जहाँ मजबूत मूल्य वृद्धि की संभावना है।
निष्क्रिय किराये की आय आपकी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण घटक है।
व्यावहारिक सलाह
ऋण ब्याज दरों का मूल्यांकन करें: दोनों ऋणों के लिए ब्याज दरों की जाँच करें। सबसे अधिक दर वाले ऋण का पूर्व भुगतान प्राथमिकता दें।
बजट की समीक्षा करें: आकलन करें कि वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना पूर्व भुगतान संभव है या नहीं।
प्रॉपर्टी मार्केट के रुझानों पर विचार करें: बेचने का फैसला करने से पहले अपने फ्लैट की मूल्यवृद्धि क्षमता का मूल्यांकन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जोखिम सहनशीलता, दीर्घकालिक लक्ष्यों और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों का आकलन करके आपको उचित सलाह दे सकता है।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय रेवती,

तुम बहुत कुछ कर रही हो मेरी प्यारी...हर दिन एक घंटे के लिए हर चीज़ से ब्रेक लो और अपने स्वास्थ्य और मन की शांति पर ध्यान दो। तुम्हारे लिए 20-20-20 का नियम है, 20 मिनट ध्यान करो, 20 मिनट शारीरिक गतिविधि करो और 20 मिनट प्रकृति से जुड़ो (ये तुम्हारे छोटे ब्रेक हैं)।

अगर तुम 10 मिनट कोई ऐसी गतिविधि जोड़ सकती हो जो तुम्हारे दिल को खुश करे तो "सोने पे सुहागा"!! खुद की देखभाल सबसे पहले आती है, घर में खुश और खुश माँ, पत्नी, बहू का होना बहुत अच्छा होता है। तुम इतना कुछ कर रही हो क्या तुम्हें नहीं लगता कि तुम अपने लिए 1 घंटा भी निकाल सकती हो? ज़्यादा सोचे बिना, बस आगे बढ़ो और अपने टाइम टेबल में खुद की देखभाल को शामिल करो।

अब चलो अपने बेटे की समस्या का समाधान करते हैं...बचपन से ही तुमने उसे सब कुछ करना सिखाया है, वह इतना बड़ा हो गया है कि वह खुद ही सब कुछ कर सकता है। जब तक आप उसे खुद से काम करने की अनुमति नहीं देंगे, वह कैसे सीखेगा?

पीछा न करें...आलोचना न करें....नाराज न करें, उसे एक बार बता दें कि उसे क्या करना है और उसके करने का इंतज़ार करें। अगर वह बढ़िया करता है, तो उसे परिणाम भुगतने दें। हर काम के परिणाम होते हैं... उदाहरण के लिए, पढ़ाई न करने से उसके कम अंक आएंगे, यह उसकी विफलता है, आपकी नहीं, उसे अपने कामों की जिम्मेदारी लेने दें, आप उसे जीवन के लिए तैयार कर रहे हैं, उसे अभी लड़खड़ाने दें और उठना सीखें। जब वह गिरे तो उसके लिए मौजूद रहें, एक माँ के रूप में आपका काम यह सुनिश्चित करना है कि वह स्वस्थ रहे... भावनात्मक और शारीरिक रूप से। (घर का माहौल खुशनुमा रखें क्योंकि आपका एक और बेटा भी है, वह छोटा है और उसे भी आपकी देखभाल की ज़रूरत है)

यह उसकी 10वीं कक्षा है, आपकी नहीं। उसे पढ़ाई और अच्छे अंक लाने के महत्व और लगातार पढ़ाई करने की ज़रूरत के बारे में बताते रहें (फिर से परेशान न करें)। वह अब बड़ा हो गया है, उसे बिना किसी व्यवधान के किसी जगह ले जाएँ और एक माँ और बेटे के रूप में दिल से दिल की बातें करें। संघर्ष न तो उसके लिए अच्छा है और न ही आपके/पूरे घर के लिए।
मेरा विश्वास करें, पालन-पोषण कोई आसान काम नहीं है, आपको बच्चे को पालने से पहले खुद को बड़ा करना होगा। यह आपके बेटे के लिए भी आसान दुनिया नहीं है.....उग्र हॉरमोन, परस्पर विरोधी दुनिया, परस्पर विरोधी विचार....एक बटन के क्लिक पर दुनिया, आप उसके दृढ़ समर्थक और जयकारे लगाने वाले नेता बनें, अपने बेटों के लिए मौजूद रहें, एक प्यार भरा और देखभाल करने वाला घर बनाएं, जहाँ वे सुरक्षित और खुश महसूस करें। एक माँ सबसे अच्छी जानती है, अपनी वृत्ति (माँ की वृत्ति) पर भरोसा करें, खुद पर और अपने बच्चों पर विश्वास करें!!

आप सभी को शुभकामनाएँ.. और खुशहाल पालन-पोषण!!

Ans: नमस्ते;

अगर आपको अपना EPF खाता नंबर याद नहीं है और आपका नियोक्ता बंद है, तो आप ये विकल्प आज़मा सकते हैं:

1. अपनी सैलरी स्लिप चेक करें: नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारी की सैलरी स्लिप पर PF खाता नंबर शामिल करते हैं।

2. EPFO ​​कार्यालय जाएँ: आप अपना PF नंबर प्राप्त करने के लिए अपने पहचान प्रमाण और आवेदन पत्र के साथ EPFO ​​कार्यालय जा सकते हैं।

3. EPFO ​​हेल्पलाइन पर कॉल करें: आप जानकारी के लिए और पिछले खातों को ट्रैक करने के लिए EPFO ​​हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं।

4. EPFO ​​वेबसाइट पर जाएँ: आप अपने निष्क्रिय खाते का पता लगाने के लिए EPFO ​​वेबसाइट पर कुछ बुनियादी जानकारी भर सकते हैं।

एक बार जब आपको PF खाता नंबर मिल जाता है, तो आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निकासी के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। इसमें विभिन्न श्रेणियों के विविध म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मासिक SIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं। यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का मूल्यांकन करें।

आपके पोर्टफोलियो मूल्यांकन के लिए नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण

आपने कई श्रेणियों के फंड में निवेश किया है। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं।
एक विविध पोर्टफोलियो समग्र जोखिम को कम करता है। यह बाजार खंडों में विकास क्षमता को संतुलित करता है।
संगति

मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से पकड़ने में मदद करता है।
दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि के माध्यम से पर्याप्त धन बना सकते हैं।
विकास के अवसरों के लिए जोखिम

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।
सेक्टोरल फंड स्वास्थ्य सेवा जैसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में केंद्रित जोखिम प्रदान करते हैं।
वैल्यू और मल्टीकैप फंड्स का समावेश

वैल्यू फंड्स कम मूल्य वाले स्टॉक्स की पहचान करते हैं। इससे लंबी अवधि में ग्रोथ मिल सकती है।
मल्टीकैप फंड्स मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड कैटेगरी

एक ही कैटेगरी में कई फंड होने से रिडंडेंसी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड।
समान फंड पोर्टफोलियो ओवरलैप को बढ़ा सकते हैं। इससे डायवर्सिफिकेशन का लाभ कम हो जाता है।
सेक्टोरल फंड आवंटन

हेल्थकेयर जैसे सेक्टोरल फंड्स में जोखिम अधिक होता है। ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।
ऐसे फंड्स का संतुलित पोर्टफोलियो में सीमित आवंटन होना चाहिए।
फंड्स की संख्या

बहुत अधिक फंड वाले पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। यह महत्वपूर्ण डायवर्सिफिकेशन जोड़े बिना रिटर्न को कम करता है।
अलग-अलग रणनीतियों वाले कम फंड्स को मैनेज करना और मॉनिटर करना आसान होता है।
पोर्टफोलियो इनसाइट्स
जोखिम आकलन

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों की ओर झुका हुआ है।
इसे स्थिर ग्रोथ वाले फंड्स, जैसे कि लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप के साथ संतुलित करने पर विचार करें।
लक्ष्य-आधारित आवंटन

निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदना।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा निर्धारित करें। जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड श्रेणियों को समायोजित करें।
कर जागरूकता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
अपनी निवेश रणनीति में इन करों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
नियमित फंड निवेश लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।
वे विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि, फंड ट्रैकिंग और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड निवेश में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी हो सकती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उप-इष्टतम निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है।

सुझाए गए उपाय
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें। प्रति श्रेणी एक या दो फंड रखें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को एडजस्ट करें

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को अपने कुल निवेश के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखें।
इन फंड का इस्तेमाल केवल विशिष्ट, उच्च जोखिम वाले लक्ष्यों के लिए करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड अब आपके लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के अनुरूप नहीं हैं, तो उन्हें शिफ्ट करें।
आपातकालीन फंड आवंटन

6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इससे अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान SIP निकालने से बचा जा सकता है।
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने बेंचमार्क के मुकाबले हर फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
दीर्घकालिक अनुशासन

खासकर बाजार में गिरावट के दौरान अपने SIP पर टिके रहें। इससे लागतों को औसत करने में मदद मिलती है।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो वित्तीय विकास के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने से दक्षता और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। लक्ष्य-आधारित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने से आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके भविष्य के लिए और अधिक मेहनत करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: शुभ दोपहर!!

अगर आप पिछले 24 सालों से बैंकिंग इंडस्ट्री में हैं, तो क्या आपको नहीं लगता कि अब समय आ गया है कि आप अपने कौशल को और मजबूत करें और कुछ ऐसा करें जिससे आपकी विशेषज्ञता सामने आए? अपने संगठन में आगे बढ़ने के बारे में सोचें या बैंक परीक्षा या कोई अन्य विषय जिसे आप पढ़ाना पसंद करते हैं, उसे पास करने के लिए लोगों को कोचिंग/प्रशिक्षण दें।

और मेरा विश्वास करें कि 50 की उम्र भी एक उम्र है -

1. जब आप पीछे मुड़कर देखते हैं और देखते हैं कि आपने क्या हासिल किया है

2. फिर भविष्य की ओर देखें और सोचें कि आप क्या करना चाहते थे और क्या करना चाहते हैं

ऊपर दिए गए दो सवालों पर वास्तव में गौर करने के लिए, शांत मन से बैठें और सभी विकल्पों को तलाशें, स्पष्टता और आगे के रास्ते के लिए उन्हें लिख लें।

अगर आप एचआर में जाना चाहते हैं, तो काम करते हुए एचआर में एमबीए करने की कोशिश करें (मैं करियर में बदलाव या संक्रमण के दौर में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के बारे में बहुत खास हूं)!

अगर लाइफ कोचिंग में आपकी रुचि है तो भारत की अग्रणी लाइफ कोच पूजा पुनीत और उनके द्वारा दिए जाने वाले कोर्स देखें। लाइफ कोच बनने के लिए आपको खुद पर बहुत काम करना होगा, उसके बाद ही आप कोच बन सकते हैं। मेरे संगठन में पार्ट-टाइम काम करना अभी "नहीं" है क्योंकि मैं अभी किसी को काम पर नहीं रख रहा हूँ!! खुद की खोज और आगे के रास्ते पर स्पष्टता के लिए शुभकामनाएँ!!

Ans: नमस्ते;

पीएफसी 54 ईसी कैपिटल गेन बॉन्ड पर वर्तमान में साधारण ब्याज 5.25% है।

मेरा सुझाव है कि यह 4 लाख पर कर भुगतान के बाद 7.25% संचयी एफडी से बेहतर विकल्प है।

अंततः यह उसकी पसंद है।

एक अन्य विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 54 के प्रावधानों का उपयोग करके किसी अन्य आवासीय संपत्ति की खरीद में एलटीसीजी को पुनर्निवेश करके छूट प्राप्त करना है, जो नियमों और शर्तों के अधीन है, लेकिन 5 लाख एलटीसीजी के लिए, मुझे नहीं लगता कि यह मददगार है।

शुभकामनाएं;

Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से 1,00,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको निकासी दर और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर कुल निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

मुख्य विचार
निकासी दर

स्थायी आय के लिए एक सुरक्षित निकासी दर लगभग 4-6% वार्षिक है।
उच्च निकासी दर से आपके कोष के समय से पहले समाप्त होने का जोखिम है।
निवेश रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ 8-10% रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्थिर आय के साथ 6-8% रिटर्न देते हैं।
मुद्रास्फीति

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोष आपके जीवनकाल तक बना रहे, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
कराधान

म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर कर लगता है। यह आपके प्रभावी रिटर्न को प्रभावित करता है।
अनुमानित आवश्यक कोष
1. 6% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 6% = 2 करोड़ रुपये
2. 4% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 4% = 3 करोड़ रुपये
सिफारिशें
विविध निधियों में निवेश करें

अपनी निधि को इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में आवंटित करें।
विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट और संतुलन के लिए हाइब्रिड।
एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें

एसडब्लूपी आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें
वापसी, मुद्रास्फीति और निकासी दर की सालाना समीक्षा करें।
निधि को दीर्घायु बनाए रखने के लिए निकासी राशि को समायोजित करें।
करों के लिए योजना बनाएं
निकासी पर LTCG और STCG करों के प्रभाव पर विचार करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
आपातकालीन कोष शामिल करें
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
आपातकालीन स्थिति के लिए अपने मुख्य कोष में से पैसे निकालने से बचें।
अंतिम जानकारी
मासिक 1,00,000 रुपये पाने के लिए, 2-3 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य रखें। ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। स्थायी आय के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से शुरुआत करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

यदि आपने इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश किया है तो वे आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप प्रतीत होते हैं।

प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा के साथ निवेश जारी रखें।

शुभकामनाएँ;