नमस्ते, मैं एक कंप्यूटर हार्डवेयर इंजीनियर हूँ, पुरुष, उम्र - 28, अविवाहित, मैं इस क्षेत्र में 5 साल से काम कर रहा हूँ, लेकिन अब मुझे इस क्षेत्र में कोई उज्ज्वल भविष्य नहीं दिख रहा है, कंप्यूटर मरम्मत व्यवसाय दिन-प्रतिदिन कम मांग वाला होता जा रहा है। मैं किसी अन्य क्षेत्र या आईटी क्षेत्र में जाना चाहता हूँ, लेकिन अन्य डोमेन में। लेकिन मेरे पास BCA या BTech की डिग्री नहीं है, मेरे पास केवल B.A आर्ट्स ग्रेजुएशन और कंप्यूटर हार्डवेयर इंजीनियरिंग का डिप्लोमा है। क्या कोई कृपया सुझाव दे सकता है कि मैं अपने बेहतर भविष्य के लिए और क्या कर सकता हूँ...?

Ans: अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। चूँकि आपको पहले से ही बीमारियाँ हैं (बीपी, जीईआरडी, मधुमेह, सिज़ोफ्रेनिया), इसलिए कुछ बीमाकर्ताओं के पास प्रतीक्षा अवधि या बहिष्करण हो सकते हैं। लेकिन आप अभी भी सही दृष्टिकोण के साथ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

 

विचार करने के लिए मुख्य कारक
पहले से मौजूद बीमारियाँ (पीईडी): अधिकांश बीमाकर्ताओं के पास मौजूदा बीमारियों के लिए 2-4 साल की प्रतीक्षा अवधि होती है। कुछ योजनाएँ अतिरिक्त लागत के साथ छूट प्रदान कर सकती हैं।

मानसिक बीमारी कवरेज: सिज़ोफ्रेनिया और अवसाद को IRDAI दिशानिर्देशों के तहत कवर किया जाना चाहिए, लेकिन बीमाकर्ताओं के पास अभी भी शर्तें हो सकती हैं।

पारिवारिक कवरेज: ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत या फ्लोटर पॉलिसी चुनें।

वरिष्ठ नागरिक कवरेज: आपकी माँ को उम्र और बीपी इतिहास के कारण एक अलग वरिष्ठ नागरिक योजना की आवश्यकता हो सकती है।

कैशलेस अस्पताल नेटवर्क: सुनिश्चित करें कि पॉलिसी आपके आस-पास के अस्पतालों को कवर करती है।

 

आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा तरीका
1. परिवार के हर सदस्य के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य पॉलिसी
चूंकि आपकी बहन को पहले से ही गंभीर बीमारियाँ हैं, इसलिए उसके लिए एक अलग पॉलिसी बेहतर होगी।

आपकी माँ को डे-केयर और डोमिसिलरी कवरेज के साथ सीनियर सिटीजन प्लान लेना चाहिए।

आप, आपकी पत्नी और बेटी फैमिली फ्लोटर पॉलिसी ले सकते हैं।

 

2. अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप प्लान
बेस पॉलिसी बड़े इलाज के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।

एक सुपर टॉप-अप प्लान कम लागत पर अतिरिक्त कवरेज दे सकता है।

यह कवरेज बढ़ाने के साथ-साथ प्रीमियम लागत को कम करने में मदद करता है।

 

3. गंभीर बीमारी राइडर
आपको गंभीर बीमारी पॉलिसी पर विचार करना चाहिए।

हार्ट अटैक, स्ट्रोक और किडनी फेलियर जैसी बड़ी बीमारियों को कवर करता है।

गंभीर बीमारी के निदान के मामले में एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।

 

अपनी बहन के लिए बीमा कैसे लें?
मानसिक बीमारी कवरेज अब अनिवार्य है, लेकिन कई बीमाकर्ता अभी भी हिचकिचाते हैं।

कुछ बीमाकर्ता पहले से मौजूद मानसिक स्थितियों को बाहर कर सकते हैं।

अगर नियमित बीमा कवरेज से इनकार करता है, तो राज्य प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं की तलाश करें।

 

अंतिम चरण
पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें।

आसान अस्पताल में भर्ती होने के लिए कैशलेस पॉलिसी लें।

सही चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या स्वास्थ्य बीमा विशेषज्ञ चुनें।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास लंबी अवधि के निवेश के लिए 55 लाख रुपये उपलब्ध हैं। आपका ध्यान मध्यम से आक्रामक दृष्टिकोण के साथ धन सृजन पर है। आइए सर्वोत्तम विकल्पों का मूल्यांकन करें।

अधिकतम धन सृजन के लिए निवेश के रास्ते
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
आपकी जोखिम क्षमता और समय सीमा के लिए उपयुक्त।
विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।
जोखिम-समायोजित आधार पर निष्क्रिय फंड और पीएमएस से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता।
पीएमएस की तुलना में कम शुल्क, बेहतर शुद्ध रिटर्न सुनिश्चित करता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण: एसआईपी + चरणबद्ध एकमुश्त निवेश।
2. पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (पीएमएस)
उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया।
पीएमएस प्रत्यक्ष इक्विटी स्वामित्व के साथ अनुकूलित स्टॉक चयन प्रदान करता है।
उच्च शुल्क (निश्चित + प्रदर्शन-आधारित) शुद्ध रिटर्न को प्रभावित करते हैं।
रिटर्न अस्थिर हो सकते हैं, म्यूचुअल फंड पर बेहतर प्रदर्शन की कोई गारंटी नहीं है।
सीमित तरलता के साथ लंबी प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
3. विषयगत और क्षेत्रीय निवेश
रिटर्न बढ़ा सकते हैं लेकिन सावधानीपूर्वक चयन की आवश्यकता होती है। विविध फंडों की तुलना में अधिक अस्थिरता। पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए उपयुक्त (10-15% से अधिक नहीं)। 4. गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन आक्रामक वृद्धि के लिए आदर्श नहीं है। एसजीबी पूंजी वृद्धि के साथ 2.5% वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं। पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक नहीं होना चाहिए। 5. अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी एक्सपोजर विविधीकरण और रुपये के अवमूल्यन के खिलाफ बचाव में मदद करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें। जब तक आप वैश्विक बाजारों पर सक्रिय रूप से नज़र नहीं रखते हैं, तब तक सीधे स्टॉक से बचें। म्यूचुअल फंड बनाम पीएमएस: 10 साल का परिप्रेक्ष्य रिटर्न की तुलना अगर फंड मैनेजर बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनता है तो पीएमएस बेहतर रिटर्न दे सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड ऐतिहासिक रूप से 10-15 वर्षों में 12-16% सीएजीआर देते हैं। पीएमएस शुल्क प्रभावी रिटर्न को कम करते हैं, जिससे वे कम आकर्षक हो जाते हैं जब तक कि वे उल्लेखनीय रूप से बेहतर प्रदर्शन न करें। जोखिम और लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
PMS में लॉक-इन अवधि और एग्जिट लोड होते हैं, जिससे यह कम लचीला होता है।
दोनों में बाजार जोखिम मौजूद है, लेकिन म्यूचुअल फंड पर विनियामक निगरानी होती है।
कर निहितार्थ और लागत विश्लेषण
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी के साथ कर का बोझ कम होता है।
PMS कराधान प्रत्यक्ष स्टॉक की तरह है, जिसमें पूंजीगत लाभ के लिए व्यक्तिगत फाइलिंग की आवश्यकता होती है।
PMS शुल्क (निश्चित + प्रदर्शन-आधारित) रिटर्न को कम कर सकते हैं।
अनुकूलित निवेश रणनीति
12-18 महीनों में चरणबद्ध तरीके से 55 लाख रुपये का निवेश करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में निवेश करें।
10-15% PMS आवंटन पर तभी विचार करें जब उच्च जोखिम के साथ सहज हों।
कर-कुशल निकासी के लिए 12-15 वर्षों के बाद SWP का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्युचुअल फंड लचीलेपन के साथ धन सृजन के लिए सबसे अच्छा विकल्प बने हुए हैं।
यदि आप उच्च लागत और अस्थिरता को स्वीकार करते हैं तो PMS काम कर सकता है।
दीर्घकालिक सफलता के लिए संरचित दृष्टिकोण के साथ विविधता लाएं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपका गृह राज्य कौन सा है?

Ans: जेईई मेन्स पेपर 2 (बीआर्क) में 99.4 प्रतिशत और ओबीसी श्रेणी के साथ, आपके पास बीआर्क के लिए एनआईटी त्रिची में प्रवेश पाने का बहुत अच्छा मौका है।

Ans: किस स्ट्रीम के लिए?

Ans: जेईई मेन्स 2025 में 91 पर्सेंटाइल और ईडब्ल्यूएस श्रेणी के साथ, एनआईटी या आईआईआईटी में सीएसई प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन आप अभी भी कुछ अच्छे राज्य सरकार या निजी कॉलेजों में सीएसई प्राप्त कर सकते हैं।

Ans: हां, आप अपने द्वारा बताए गए विषयों के लिए सुधार परीक्षा दे सकते हैं, लेकिन यह बोर्ड के नियमों (आपके मामले में महाराष्ट्र राज्य बोर्ड) पर निर्भर करता है। उनकी वेबसाइट देखें।

Ans: हाँ

Ans: हाँ। खास तौर पर पूर्वोत्तर राज्यों के एनआईटी में। पिछले सालों की कटऑफ देखें