नमस्ते सर, मैं वास्तव में आपके द्वारा मेरे प्रश्न पर दी गई सलाह की सराहना करता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के आधार पर, मैंने म्यूचुअल फंड निवेश को फिर से प्लान करने का फैसला किया है और इसलिए अगले 10 वर्षों के लिए धन निर्माण पर आपके अमूल्य सुझाव का अनुरोध करूँगा।
मैं 45 वर्ष का हूँ और मेरा उद्देश्य अगले 10 वर्षों तक काम करना और लगभग 2.5 CRS का कोष जमा करना है। मेरा मौजूदा टेक होम वेतन 1.25 लाख रुपये प्रति माह है और अतिरिक्त परिवर्तनीय आय (प्रोत्साहन) लगभग 3 से 4 लाख रुपये सालाना है।
मेरा मौजूदा EFP संचय 38,18,711 रुपये है और इसे अगले 10 वर्षों तक जोड़ना जारी रखना चाहिए।
मेरा मौजूदा PPF संचय 24,69,961 रुपये है, जो अप्रैल, 2011 से शुरू हुआ है और मैं इसे प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये जमा करके अगले 10 वर्षों तक जारी रखना चाहता हूँ।
मेरी चल रही एलआईसी परिपक्वता योजनाएँ निम्नलिखित हैं:-
जीवन आनंद, परिपक्वता वर्ष - 2032, बीमित राशि - 8 लाख रुपये
जीवन अंकुर, परिपक्वता वर्ष - 2034, बीमित राशि - 12 लाख रुपये
जीवन सरल, परिपक्वता वर्ष - 2035, बीमित राशि - 352,330 रुपये
मनी बैक पॉलिसी, परिपक्वता वर्ष - 2027, बीमित राशि - 2 लाख रुपये + निहित बांड
मेरा मौजूदा एलआईसी वार्षिक प्रीमियम 135,661 रुपये है
म्यूचुअल फंड में मेरा मौजूदा कोष लगभग 4 लाख रुपये है, मुझे खेद है कि मैंने पहले म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू नहीं किया।
निम्नलिखित एसआईपी हैं जिन्हें मैं जनवरी, 2025 से कम से कम दिसंबर, 2023 तक प्रति माह पुनर्गठित करने का इरादा रखता हूं। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप - 20,000 रुपये क्वांट एक्टिव फंड - 10,000 रुपये एसबीआई स्मॉलकैप - 5,000 रुपये निप्पॉन इंडिया स्मॉलकैप - 5,000 रुपये आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप - 5,000 रुपये मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप - 5,000 रुपये संपूर्ण विवरण का अवलोकन करते हुए, कृपया अगले 10 वर्षों के लिए धन निर्माण के लिए अपनी राय और सुझाव साझा करें।
Ans: नमस्ते;
आपका EPF कोष, PPF अंशदान+ कोष और MF सिप कोष मिलकर आपको 10 वर्षों में 2.5 करोड़+ का कोष प्रदान करेंगे। (क्रमशः 8%, 6.9% और 12% रिटर्न माना जाता है)
एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियों की परिपक्वता आय, यदि कोई हो, अधिशेष है।
अपने कोष को बढ़ाने के लिए अपने वार्षिक प्रोत्साहनों का एक हिस्सा सिप फंड में एकमुश्त निवेश के रूप में निवेश करें।
साथ ही हमेशा ध्यान रखें कि निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएं।
जीवन बीमा के लिए पर्याप्त अवधि का जीवन कवर पर्याप्त है।
एंडोमेंट पॉलिसियों का रिटर्न सबसे खराब है।
मल्टीकैप फंड को छोड़कर SIP फंड ठीक हैं, जिन्हें आप उस श्रेणी के किसी अन्य शीर्ष चतुर्थक फंड से बदल सकते हैं, क्योंकि उस फंड AMC पर फ्रंटरनिंग आरोपों की सेबी जांच चल रही है।
हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest