B.Pharma in KIIT Bhubaneswar or B.Sc. Nursing in SOA Bhubaneswar? A Pharmacy Graduate Asks for Advice

Ans: नमस्ते;

प्रस्तावित दूसरा विकल्प अत्यधिक अनुशंसित है।

ज़मीन बेचें और बिक्री की आय का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने और गेटेड समुदाय में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए करें।

आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 लाख का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता है जो 22 वर्षों में 5 करोड़+ की राशि में बढ़ सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद पेंशन शुरू कर सकते हैं, चाहे आप कार्यरत हों या सेवानिवृत्त। (यदि आप 50 वर्ष के बाद ईपीएस 95 योजना की शर्तों को पूरा करते हैं तो कम पेंशन भी संभव है)।

सुनिश्चित करें कि नियोक्ता के योगदान का पूरा 12% आपके पीएफ खाते में जमा हो।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Ans: नमस्ते;

आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बीमा का उपयोग क्यों करना चाहते हैं?

वे निवेश पर दयनीय रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS या म्यूचुअल फंड की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।

यदि आपके पास कोई अन्य प्रश्न हैं, तो बेझिझक उत्तर दें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: आपकी योजना देनदारियों को प्रबंधनीय रखते हुए अपने निवेशों का लाभ उठाने के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण प्रदर्शित करती है। शेयरों और म्यूचुअल फंडों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण के माध्यम से धन जुटाने का आपका निर्णय आपके निवेशों के महत्वपूर्ण बाजार मूल्य को देखते हुए व्यावहारिक है। हालाँकि, बेहतर स्पष्टता और वित्तीय स्थिरता के लिए मूल्यांकन करने के लिए कुछ पहलू हैं।

आपकी रणनीति के लाभ
निवेशों को बेचे बिना तरलता: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करने से परिसंपत्तियों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए SWP: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) ब्याज व्यय को पूरा करने के लिए नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का मूल्य: आपकी भूमि संपत्ति अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

निवेश की भविष्य की संभावना: ऐतिहासिक विकास प्रवृत्तियों को देखते हुए 7-8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की आपकी अपेक्षा उचित प्रतीत होती है।

चिंताएँ और संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

ब्याज का बोझ: समय के साथ, 10.35% पर ब्याज का चक्रवृद्धि तरलता को प्रभावित कर सकता है।

संपत्ति के पूरा होने में देरी: निर्माण में देरी से नकदी प्रवाह की योजना प्रभावित हो सकती है।

SWP पर अत्यधिक निर्भरता: यदि बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो SWP पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर सकती है।

ओवरड्राफ्ट ऋण को प्रबंधित करने के वैकल्पिक तरीके
वित्त पोषण स्रोतों में विविधता लाएं
ऋण राशि को विभाजित करें: संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंकों या NBFC से आंशिक ऋण की तलाश करें।

सावधि जमा के विरुद्ध ऋण: ऋण के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी FD का उपयोग करें।

कम ब्याज वाले ऋण पर विचार करें: कम ब्याज दर के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

SWP रणनीति को अनुकूलित करें
निकासी राशि को समायोजित करें: यदि बाजार में मंदी का अनुभव होता है तो SWP को कम करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली इकाइयों की आंशिक बिक्री: ऋण के बोझ को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों का एक छोटा हिस्सा बेचें।

निर्माण चरणबद्ध तरीके से करें
चरणबद्ध तरीके से निर्माण करें: अग्रिम ऋण आवश्यकता को कम करने के लिए शुरुआत में 2-3 मंजिलों से शुरू करें।

प्रारंभिक इकाइयों से किराये की आय: ऋण चुकौती का समर्थन करने के लिए पूर्ण इकाइयों से आय उत्पन्न करें।

आपातकालीन बैकअप योजना
यदि आवश्यक हो तो एक इकाई बेचें: ऋण चुकाने के लिए एक आवासीय इकाई बेचने का विकल्प खुला रखें।

अंतिम उपाय के रूप में सोना: केवल चरम स्थितियों में सोने का एक छोटा हिस्सा बेचें।

कर निहितार्थ
ब्याज कटौती: संपत्ति निर्माण के लिए ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर लाभ हो सकता है। स्पष्टता के लिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।

SWP निकासी पर पूंजीगत लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा। सुनिश्चित करें कि कर देनदारियों को ध्यान में रखा गया है।

इकाइयों की बिक्री: यदि आप ऋण चुकाने के लिए एक इकाई बेचते हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों की गणना करें।

धन वृद्धि के लिए मुख्य बिंदु
ऋण चुकौती के बाद लाभ का पुनर्निवेश करें: चुकौती के बाद, धन वृद्धि के लिए अधिशेष को इक्विटी या म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर इक्विटी शेयरों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

निवेश में विविधता लाएं: सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय और धन संरक्षण के लिए विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

अंत में
आपकी योजना व्यावहारिक है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। हालांकि, फंडिंग स्रोतों का विविधीकरण, SWP को अनुकूलित करना और ऋण चुकौती की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें और आपातकालीन बैकअप योजना बनाएं। यह दृष्टिकोण धन सृजन को अधिकतम करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: बहुत सारे कॉलेज हैं। पहले प्रवेश परीक्षाएं दें, फिर रैंक के बारे में मुझसे संपर्क करें। तब मैं आपको गाइड कर पाऊंगा। रैंक जाने बिना यह अनुमान लगाना बेबुनियाद होगा।

Ans: आपको सॉफ्टवेयर कोर्स नहीं करना चाहिए। अगर आप आईटी सेक्टर में नौकरी की तलाश में हैं, तो आप सिविल इंजीनियरिंग की पढ़ाई क्यों कर रहे हैं? तो, ये दो विकल्प हैं। सरकारी नौकरी की तैयारी करें। अगर आपको वह मिल जाती है तो आपका बाकी जीवन ज़्यादा शांतिपूर्ण और सुरक्षित हो जाएगा। अगर आप उच्च शिक्षा लेना चाहते हैं तो आपको GATE देना चाहिए और छात्रवृत्ति के साथ अच्छे संस्थानों में M.Tech करना चाहिए। उस स्थिति में आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से यथाशीघ्र बाहर निकल जाना चाहिए और डीमैट/ट्रेडिंग खाता बंद कर देना चाहिए।

साथ ही 3-5 वर्ष की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में होना चाहिए।

शुद्ध इक्विटी फंड/ईटीएफ में निवेश से बचें।

यह आपकी आयु और समय अवधि के लिए उपयुक्त नहीं है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

1. राष्ट्रीयकृत बैंक FD में 5 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना उचित है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आपका बच्चा 3 साल में उच्च शिक्षा में प्रवेश कर सकता है, इसे बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन करना उचित नहीं है।

2. यदि आप अपने एकमुश्त निवेश को 5 साल से अधिक समय तक रखने के लिए तैयार हैं, तो आपको अल्पावधि नकारात्मक रिटर्न के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

3. मासिक SIP और NPS निवेश अच्छे लगते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest