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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे 49 साल की उम्र में अपनी सरकारी नौकरी छोड़कर वकालत करनी चाहिए? मैं पढ़ाता हूँ और आय के बारे में चिंतित हूँ।

Inderpaul

Inderpaul Singh  |48 Answers  |Ask -

Leadership Coach - Answered on Feb 13, 2025

Major Inderpaul Singh (retired) served in the Indian Army for eight years.
In the year 2008, he moved to the corporate sector and worked with Century Plyboards for 14 years, specialising in people management and organisation improvement interventions.
He is currently employed as a partner with Amishrit Terrene Pvt Ltd, an IT solutions start-up located in Mohali, Punjab.
A certified life coach, he also helps students and individuals handle challenges in their personal and professional lives.
He holds a commerce degree from DAV College, Amritsar, and a post-graduate diploma in business administration from Symbiosis, Pune. ... more
SABU Question by SABU on Jan 03, 2025English
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Career

सर, मेरी उम्र 49 साल है। मैं केरल सरकार के अंतर्गत अंतिम ग्रेड कर्मचारी हूँ और मुझे कुल 35000 रुपये वेतन मिलता है। मैंने तीन स्नातकोत्तर, बीएड और एलएलबी की डिग्री प्राप्त की है। मैं प्रतियोगी परीक्षा के लिए अंग्रेजी का संकाय हूँ। मैं सरकारी नौकरी छोड़कर वकालत करना चाहता हूँ। क्या यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय होगा। मेरे पास शिक्षण से होने वाली आय के अलावा आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है। कृपया मुझे सलाह दें।

Ans: नमस्ते साबू
आपने अपने जीवन के इस मोड़ पर करियर बदलने की अपनी प्रेरणा का उल्लेख नहीं किया है।
क्या यह जुनून, पैसे या किसी और चीज़ के कारण है?
बेशक, अगर कोई बर्दाश्त कर सकता है, तो समानांतर स्विच सबसे उचित और कम से कम विघटनकारी है। इसका मतलब है कि आपको नए क्षेत्र में समानांतर रूप से छोटे कदम उठाने चाहिए और अचानक एक शॉट परिवर्तन के बजाय धीरे-धीरे स्विच करना चाहिए।
जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपकी विचार प्रक्रिया/परिस्थितियों का गहरा विवरण अधिक सटीक वापसी में मदद करेगा।
शुभकामनाएँ!
मेजर इंदरपॉल
एचआर विशेषज्ञ, करियर और रिलेशनशिप कोच
Career

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8176 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 56 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक खर्च 50,000 रुपये है, तथा मुझ पर कोई ऋण बकाया नहीं है। मेरे पास एफडी, एमएफ और शेयरों सहित कुल पारिवारिक कोष 3 करोड़ है। मैं अपनी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ, जिसकी वर्तमान सीटीसी 30 लाख है। मैं अपनी बेटी की शादी पर 40 लाख रुपये खर्च करूँगा। मुझे 10,000 रुपये की छोटी पेंशन मिलेगी। क्या मैं अपनी नौकरी छोड़कर सामाजिक कार्य कर सकता हूँ, जिसे मैं वास्तव में पसंद करता हूँ।
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप सामाजिक कार्य के प्रति अपने जुनून को आगे बढ़ाने पर विचार कर रहे हैं! आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और देखें कि क्या यह आपके निर्णय का समर्थन करती है।

50,000 रुपये के मासिक खर्च और कोई लंबित ऋण नहीं होने के कारण, आपकी जीवनशैली प्रबंधनीय प्रतीत होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड और शेयर सहित 3 करोड़ का आपका पारिवारिक कोष एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करता है।

अपनी बेटी की आगामी शादी को ध्यान में रखते हुए, शादी के लिए अपने कोष से 40 लाख आवंटित करना एक सोची-समझी चाल है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह निकासी आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित न करे।

आपकी 10,000 रुपये प्रति माह की छोटी पेंशन आपकी आय में मामूली रूप से वृद्धि करती है। हालाँकि यह आपके सभी खर्चों को कवर नहीं कर सकती है, लेकिन यह आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने में योगदान दे सकती है।

आपकी वित्तीय स्थिति और सामाजिक कार्य करने की आपकी इच्छा को देखते हुए, 30 लाख की वर्तमान CTC के साथ अपनी नौकरी छोड़ना संभव है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकें और वित्तीय तनाव के बिना अपना सामाजिक कार्य जारी रख सकें, एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है।

परिवर्तन करने से पहले, अपने सेवानिवृत्ति आय स्रोतों, निवेश पोर्टफोलियो और सामाजिक कार्य में संभावित आय-उत्पादक अवसरों का मूल्यांकन करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित हो।

याद रखें, सामाजिक कार्य के लिए अपने जुनून का पीछा करना व्यक्तिगत और पेशेवर दोनों तरह से बेहद फायदेमंद हो सकता है। सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप अपने जीवन के इस नए अध्याय को आत्मविश्वास से शुरू कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Maxim

Maxim Emmanuel  | Answer  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
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Career
सर, मैं कानून स्नातक हूँ। 2 साल तक प्रैक्टिस की। शादी के बाद मुझे प्रैक्टिस करने की अनुमति नहीं दी गई। अब 35 साल बाद मैं प्रैक्टिस करना चाहता हूँ। कुछ साक्षात्कारों में भाग लिया, लेकिन अब आयु सीमा है, किसी भी फर्म में कोई अनुभव नहीं है, और वे ज्यादातर युवा फ्रेशर्स, इंटर्न को काम पर रखते हैं। मुझे नहीं पता कि भविष्य के लिए क्या करना है। लेकिन मैं बेकार बैठने के बजाय काम करना चाहता हूँ। मैं किस तरह की नौकरी शुरू कर सकता हूँ जहाँ मैं कुछ पैसे कमा सकूँ? या तो कानून में या अन्य अल्पकालिक पाठ्यक्रम जिसमें संभावनाएँ हों?
Ans: मुझे खेद है...क्या आप कह रहे हैं कि 35 साल बाद आप वकालत फिर से शुरू करना चाहते हैं!?

अभ्यास करने के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए। अधिवक्ता के रूप में प्रवेश के लिए कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं है, जैसा कि भारतीय विधिक सहायता एवं सलाह परिषद बनाम बार काउंसिल ऑफ इंडिया (एआईआर 1995 सुप्रीम कोर्ट 691) के मामले में सर्वोच्च न्यायालय द्वारा पुष्टि की गई है।12 फरवरी 2024

एक स्वतंत्र अधिवक्ता के रूप में सरल मामलों में लोगों का प्रतिनिधित्व करना शुरू करें, तय करें कि आप सिविल या आपराधिक कानून में विशेषज्ञता हासिल करना चाहते हैं... साथ ही 1 जुलाई 2024 से प्रभावी आईपीसी, दंड प्रक्रिया संहिता और भारतीय साक्ष्य अधिनियम की जगह भारतीय न्याय संचिता, भारतीय नागरिक सुरक्षा संहिता, भारतीय साक्ष्य अधिनियम ने ले ली है...

अब यह सब फिर से सीखने का काम है, हर कानूनी पेशेवर और न्यायाधीश को इसके साथ तालमेल बिठाना होगा.. क्या आप इस काम के लिए तैयार हैं.!?

अगर आपको आगे पेशेवर सलाह की ज़रूरत है तो सहायता करने में खुशी होगी
https://m.me/maxim.emmanuel.2024

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8176 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 28, 2024

Money
मैं 36 वर्षीय सुनील हूँ। मेरे परिवार में मेरी पत्नी, 4 वर्षीय बेटी और विधवा माँ हैं जो आर्थिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं। मैं पिछले 18 वर्षों से केंद्र सरकार का कर्मचारी हूँ और मेरा वेतन 90000 रुपये प्रति माह है। चूँकि मैंने 18 वर्ष की आयु में कमाना शुरू किया था, इसलिए मैं 1 वर्ष और 9 महीने बाद जून 2026 में अपने वर्तमान संगठन से सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मुझे सेवानिवृत्ति के समय लगभग 50,00,000 रुपये मिलेंगे जिसमें मेरा प्रोविडेंट फंड और लीव इनकैशमेंट शामिल है। उसके बाद मुझे 30000 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी। हमारा वर्तमान मासिक खर्च 10000 रुपये है। 35000. मेरे पास एक घर है, लेकिन इसमें कुछ काम करने की ज़रूरत है, जिसके लिए मेरे रिटायरमेंट फंड से लगभग 20 लाख खर्च हो सकते हैं और जून 2026 में रिटायरमेंट के बाद मेरे पास 30 लाख रुपये बचेंगे। उस समय तक मेरे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 3 लाख रुपये होंगे और मेरी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना है, जिसकी राशि अभी 118000 है और मैं उसमें हर महीने 2500 रुपये का योगदान कर रहा हूँ। मेरे और मेरी पत्नी के पास आभूषण के रूप में 5 लाख रुपये (वर्तमान मूल्य) का सोना है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मैं 38 साल की उम्र में सरकारी नौकरी छोड़कर सही निर्णय ले रहा हूँ? इसके बाद मैं किसी अन्य संगठन में काम करने के लिए तैयार हूँ, अगर मुझे यह दिलचस्प लगे। उचित सलाह के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपकी स्थिति अनोखी है क्योंकि आपने कम उम्र में ही कमाना शुरू कर दिया है और एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। 38 साल की उम्र में रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, और इसके दीर्घकालिक वित्तीय और जीवनशैली प्रभाव का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

1. समय से पहले रिटायरमेंट के लिए वित्तीय तैयारी
आपको रिटायरमेंट पर 50 लाख रुपये मिलेंगे, जिसमें से 20 लाख रुपये घर की मरम्मत के लिए आवंटित किए जाएंगे, जिससे 30 लाख रुपये बचेंगे। आपको 30,000 रुपये की मासिक पेंशन भी मिलेगी, जबकि आपके मौजूदा खर्च 35,000 रुपये प्रति माह हैं। आइए देखें कि यह संतुलन कैसे काम करता है।

आय और व्यय में अंतर: आपकी पेंशन आपके 35,000 रुपये के खर्च में से 30,000 रुपये को कवर करेगी। इससे 5,000 रुपये का अंतर रह जाता है, जो छोटा लग सकता है, लेकिन लंबी अवधि में यह आपकी बचत पर दबाव बना सकता है। मुद्रास्फीति आपके मासिक खर्चों को भी बढ़ा देगी।
आपातकालीन बफर: घर की मरम्मत के बाद 30 लाख रुपये की बचत के साथ, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि ये फंड समय के साथ बढ़ते रहें और बहुत जल्दी खत्म न हों। यदि मुद्रास्फीति या अप्रत्याशित घटनाओं के कारण आपके मासिक खर्च बढ़ते हैं, तो आपको अपेक्षा से पहले इस कोष पर निर्भर रहना पड़ सकता है। मुद्रास्फीति और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए योजना बनाना आवश्यक है। आप अपने निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण जारी रखना चाह सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़े। 2. सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन और निवेश रणनीति सेवानिवृत्त होने के बाद, आपके पास अभी भी लगभग 30 लाख रुपये, 30,000 रुपये की पेंशन और 2026 तक म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये होंगे। अपनी वित्तीय स्थिति को अनुकूलित करने के लिए आप ये कर सकते हैं: सेवानिवृत्ति कोष का निवेश: घर की मरम्मत के लिए 20 लाख रुपये का उपयोग करने के बाद, शेष 30 लाख रुपये को समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए। चूंकि रिटायरमेंट के बाद भी आपके पास काफी समय है, इसलिए इस राशि का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। इक्विटी आपके पैसे को तेजी से बढ़ने में मदद करेगी, जबकि डेट स्थिरता प्रदान कर सकता है। बेटी की शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना: आपकी बेटी के भविष्य के लिए 2,500 रुपये प्रति माह का आपका मौजूदा योगदान एक अच्छा कदम है। यह निवेश समय के साथ बढ़ेगा, जिससे आप अपने वित्त के अन्य हिस्सों पर दबाव डाले बिना उसकी शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकेंगे। 3. भविष्य के रोजगार के अवसरों का मूल्यांकन आपने उल्लेख किया है कि यदि आपको रिटायरमेंट के बाद यह दिलचस्प लगता है तो आप किसी अन्य संगठन में काम करने के लिए तैयार हैं। यह एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण है: वित्तीय अंतर को पाटना: यदि आपको कोई दूसरी नौकरी मिल जाती है, चाहे वह अंशकालिक भूमिका ही क्यों न हो, तो अतिरिक्त आय आपकी पेंशन और खर्चों में 5,000 रुपये के अंतर को पाटने में मदद कर सकती है। यह आपके 30 लाख रुपये के कोष में बहुत जल्दी कटौती करने की आवश्यकता को भी कम करेगा। लचीलापन और नौकरी से संतुष्टि: रिटायरमेंट का मतलब पूरी तरह से काम बंद करना नहीं है। ऐसी नौकरी या कंसल्टेंसी भूमिका ढूँढना जो आपको उत्साहित करे, पूर्णकालिक प्रतिबद्धता के दबाव के बिना लचीलापन और संतुष्टि प्रदान कर सकती है।

4. व्यय और वित्तीय लक्ष्य
आपके वर्तमान मासिक व्यय 35,000 रुपये हैं, जो आपकी पेंशन और निवेश रिटर्न के भीतर प्रबंधनीय लगते हैं। हालाँकि, आपको भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए इन बिंदुओं पर विचार करना चाहिए:

बच्चों की शिक्षा लागत: आपकी बेटी अभी केवल 4 वर्ष की है, लेकिन समय के साथ उसकी शिक्षा का खर्च बढ़ेगा। इस वृद्धि के लिए आगे की योजना बनाना, या तो लक्षित निवेश या सुकन्या समृद्धि योजना जैसे समर्पित फंड के माध्यम से, महत्वपूर्ण होगा।

घर की मरम्मत और जीवनशैली की लागत: घर की मरम्मत के लिए 20 लाख रुपये आवंटित करना एक महत्वपूर्ण व्यय है। सुनिश्चित करें कि आपने संभावित ओवररन सहित सभी मरम्मत लागतों का हिसाब रखा है। साथ ही, इस बात पर विचार करें कि सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी जीवनशैली परिवर्तन (जैसे यात्रा या शौक) आपकी वित्तीय योजना को कैसे प्रभावित कर सकता है।

5. मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक योजना
अगले कुछ दशकों में, मुद्रास्फीति आपकी पेंशन और बचत के मूल्य को कम कर देगी यदि इसे ठीक से प्रबंधित नहीं किया गया। इस समस्या से निपटने के लिए ये हैं:

विकास के लिए इक्विटी निवेश: चूंकि आप जल्दी रिटायर हो रहे हैं, इसलिए आपके रिटायरमेंट फंड को कई दशकों तक चलना चाहिए। मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आपके 30 लाख रुपये के कोष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए। लंबे समय में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए ऋण: जबकि इक्विटी निवेश विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, आपके पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता होना भी महत्वपूर्ण है। आपके फंड का एक हिस्सा अनुमानित रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाना चाहिए।

6. पेंशन पर अत्यधिक निर्भरता से बचना
हालाँकि आपकी 30,000 रुपये की पेंशन आपके अधिकांश मासिक खर्चों को कवर करेगी, लेकिन आप लंबी अवधि के लिए केवल इस पर निर्भर नहीं रह सकते। मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ने के साथ, 30,000 रुपये 10 या 15 वर्षों में पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

निवेश के साथ पेंशन को पूरक बनाना: अपने 30 लाख रुपये के कोष का सावधानीपूर्वक निवेश करके और एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाकर, आप अपनी पेंशन को पूरक करने के लिए अतिरिक्त आय उत्पन्न कर सकते हैं। इस तरह, आपको अपने मासिक खर्चों में भविष्य की कमी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी।

7. वित्तीय संपत्ति के रूप में सोना
आपके पास 5 लाख रुपये का सोना है, जो एक अच्छी बैकअप संपत्ति है। हालाँकि, सोने को प्राथमिक निवेश के बजाय आपातकालीन संसाधन के रूप में अधिक देखा जाना चाहिए।

सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें: जबकि सोना वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है, यह म्यूचुअल फंड या अन्य विकास निवेशों की तरह समय के साथ आय या उच्च रिटर्न उत्पन्न नहीं करता है। इस सोने को भविष्य की ज़रूरतों या आपात स्थितियों के लिए रखें, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इस पर निर्भर न रहें।

8. दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा पर विचार करना
चूँकि आप कम उम्र में सेवानिवृत्त होंगे, इसलिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है:

स्वास्थ्य और बीमा लागत: जल्दी सेवानिवृत्ति के साथ, समय के साथ चिकित्सा व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें।

आपातकालीन निधि बनाना: आपको अपनी 30 लाख रुपये की राशि का एक हिस्सा आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग रखना होगा। इस फंड में कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए, जिसमें अप्रत्याशित स्वास्थ्य या जीवनशैली संबंधी लागतें शामिल हैं।
9. सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश
शेष 30 लाख रुपये का निवेश करते समय, इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय निवेश विकल्पों से बचना बेहतर है, जो केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। निरंतर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आपको अधिक सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होगी, खासकर आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं क्योंकि वे पूरे बाजार को दर्शाते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार अनुकूलन और बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। आपकी स्थिति को देखते हुए, एक सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने में अधिक फायदेमंद होगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सुनील, 38 साल की उम्र में रिटायर होने का आपका निर्णय साहसिक है और सही योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कदम हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति सुचारू और तनाव मुक्त हो।

विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करने के लिए अपने 30 लाख रुपये के कोष को इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
अपनी पेंशन को अतिरिक्त आय के साथ पूरक करें, या तो अंशकालिक काम या निवेश रिटर्न के माध्यम से।
विविध निवेश रणनीति के साथ मुद्रास्फीति, भविष्य के खर्चों और आपात स्थितियों के लिए योजना बनाएं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखें, अपनी बेटी की शिक्षा निधि में योगदान करना जारी रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके परिवार की दीर्घकालिक सुरक्षा अच्छी तरह से सुरक्षित है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |276 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Apr 02, 2025

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Career
प्रिय महोदय, मेरा बेटा अभी अगले साल (वर्ष 26 में) 10वीं बोर्ड की परीक्षा देगा और उसे कंप्यूटर साइंस में बहुत रुचि है, क्योंकि कोडिंग उसका जुनून है। लेकिन चूंकि हम कंप्यूटर की दुनिया में तेजी से बदलाव देख रहे हैं, एआई से चैटग्प्ट तक और हर दूसरे दिन कुछ नए आविष्कार हो रहे हैं। जब तक वह प्रतिष्ठित संस्थान से सीएस के साथ अपनी स्नातक की पढ़ाई पूरी करेगा, तब तक कई चीजें पुरानी हो चुकी होंगी। साथ ही मुझे अभी भी यकीन नहीं है कि क्या वह लंबे समय के लिए अच्छी नौकरी पा सकेगा, क्योंकि मेरा मानना ​​है कि कंप्यूटर क्षेत्र बहुत तेजी से बदल रहा है क्योंकि किसी अन्य के लिए बदलते दौर के साथ अपडेट रहना मुश्किल है, इसलिए मुझे अपने विचार पर आपकी राय/सलाह चाहिए।
Ans: MCSE जैसी परीक्षाएं पास करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |1147 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English
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Money
जीवन-यापन की लागत में तेज़ी से वृद्धि होने के कारण, कई परिवार अपने वित्त पर नियंत्रण बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। कौन सी व्यावहारिक बजट तकनीकें लोगों को उनके जीवन की गुणवत्ता को बहुत ज़्यादा प्रभावित किए बिना उनके खर्चों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती हैं?
Ans: नमस्ते;

आप ऑनलाइन कई बजट विधियाँ प्राप्त कर सकते हैं, हालाँकि मुख्य बात सख्त वित्तीय अनुशासन, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन और मितव्ययी खरीदारी है।

मासिक बजट में सुधार के लिए कुछ उपाय:

1. अपने क्रेडिट कार्ड के खर्च पर ध्यान दें और समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

2. आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

3. विवेकाधीन खर्च को सीमित करें।

4. FOMO खरीदारी से बचें।

5. मूल्य लाभ प्राप्त करने के लिए ई-कॉम/क्यू-कॉम को प्राथमिकता दें, लेकिन केवल प्रतिष्ठित पोर्टल से।

6. आपातकालीन निधि के रूप में 6-8 महीने के नियमित व्यय कवरेज कॉर्पस रखें।

7. जीवन के साथ-साथ स्वास्थ्य के लिए भी पर्याप्त बीमा करवाएँ।

नीचे दो बजट विधियाँ दी गई हैं:

1. 50/30/20 विधि
परंपरागत रूप से इस विधि में यह माना जाता है कि आपकी आय का 50% आवश्यक आवश्यकताओं पर खर्च होना चाहिए, 30% विवेकाधीन आवश्यकताओं पर और शेष 20% निवेश पर, हालाँकि मैं इसे इस तरह से बदलना पसंद करता हूँ:

50% निवेश

30%: आवश्यक आवश्यकताएँ

20%: विवेकाधीन आवश्यकताएँ

2. पहले खुद को भुगतान करें

पहले खुद को भुगतान करें बजट एक और सरल बजट विधि है जो मूल रूप से बचत और ऋण चुकौती पर केंद्रित है। इस विधि के साथ, आप प्रत्येक मासिक आय से बचत और ऋण चुकौती के लिए एक निश्चित राशि अलग रखते हैं, बाकी को आप अपनी इच्छानुसार खर्च करते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1147 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English
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Money
मैं अपने ऋण को तेजी से कम करने के लिए अपने बंधक पर अधिक भुगतान कर रहा हूं, लेकिन एक मित्र ने सुझाव दिया कि मुझे उस पैसे को निवेश करना बेहतर होगा। मैं कैसे गणना कर सकता हूं कि मेरे बंधक का जल्दी भुगतान करना या शेयरों में निवेश करना लंबे समय में बेहतर वित्तीय परिणाम प्रदान करेगा?
Ans: नमस्ते;

मैं आपको दिए गए सुझाव से असहमत हूँ।

आपको मुख्य रूप से बकाया ऋण के तेजी से पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऐसा करते समय आप अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं।

हालाँकि अभी निवेश कम हो सकता है, लेकिन शुरुआत करने से वित्तीय अनुशासन की भावना विकसित करने में मदद मिलेगी।

जैसे ही ऋण शून्य हो जाता है, संपूर्ण EMI+ को निवेश की ओर ले जाना चाहिए।

इस गणना में न पड़ें क्योंकि बाज़ारों से रिटर्न की गारंटी नहीं है, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में जब भू-राजनीतिक कारणों से उनके अस्थिर रहने की उम्मीद होती है। हालाँकि, किसी भी अन्य घटनाक्रम के बावजूद आपको हर महीने अपने ऋण दायित्व को पूरा करना होगा।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1147 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 02, 2025

Money
रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, फिर भी कई लोग महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने में देरी करते हैं। कार्यस्थल पेंशन, निजी पेंशन और राज्य पेंशन जैसे विकल्पों के साथ, व्यक्ति कर लाभों को अनुकूलित करते हुए वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति कैसे निर्धारित कर सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

रिटायरमेंट सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में से एक है और मुख्य बात यह है कि आपको उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण नहीं मिलेगा।

आम तौर पर लोग अपने करियर के शुरुआती दौर में इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और फिर जब रिटायरमेंट के लिए मुश्किल से 10-15 साल बचे होते हैं और वे भारी निवेश के बावजूद लक्ष्य राशि को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो उन्हें बड़ा झटका लगता है।

NPS हर भारतीय के लिए एक बेहतरीन रिटायरमेंट उत्पाद है।

वास्तव में, चूंकि इसकी लागत इतनी कम है कि आपको इसका प्रचार या विज्ञापन करने वाले लोग नहीं मिलेंगे।

NPS कार्यस्थल पेंशन के समान है, लेकिन यह व्यवसायियों और स्व-नियोजित लोगों के लिए भी उपलब्ध है।

टियर 1 खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 1000 रुपये के अलावा निवेश करने की कोई बाध्यता नहीं है और निवेश की कोई ऊपरी सीमा भी नहीं है। हालाँकि, आप D-remit सुविधा का उपयोग करके NPS में अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं।

शर्तों और सीमाओं के अधीन सीमित निकासी की अनुमति है।

यदि आप इसके प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आप अपने फंड मैनेजर को बदल सकते हैं और साथ ही आप अलग-अलग एसेट क्लास के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रख सकते हैं।

ईपीएस रिटायरमेंट आय के अन्य स्रोतों के लिए एक अतिरिक्त है और यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता क्योंकि अधिकतम पेंशन राशि 7500 रुपये प्रति माह तक सीमित है।

यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान निजी पेंशन की तरह हैं लेकिन एनपीएस की एक खराब और अक्षम प्रति हैं।

भारत में केवल सरकारी कर्मचारी ही राज्य पेंशन के लिए पात्र हैं।

पीपीएफ/ईपीएफ भी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक रास्ता है लेकिन एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक ईपीएफ योगदान पर ब्याज पर कर लगता है और पीपीएफ की ब्याज दर कम है।

वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट को सुरक्षित करने की सबसे अच्छी रणनीति यह है कि आप अपनी पहली सैलरी से एक छोटी राशि से शुरुआत करें और बाद में बढ़ी हुई आय के साथ आगे बढ़ें।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8176 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 02, 2025

Asked by Anonymous - Apr 02, 2025English
Money
एक अच्छा वेतन पाने के बावजूद, मैं अक्सर खुद को एक दिन से दूसरे दिन तक बचत करने के लिए संघर्ष करते हुए पाता हूँ। मेरे पास कोई बड़ा कर्ज नहीं है, फिर भी मेरे खर्च मेरी पूरी आय को निगल जाते हैं। इस चक्र को तोड़ने और वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए मैं कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकता हूँ?
Ans: बहुत से लोगों को एक अच्छी सैलरी पाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है, लेकिन साथ ही बचत करने में भी संघर्ष करना पड़ता है। अगर आपके खर्च आपकी पूरी आय को सोख लेते हैं, तो एक संरचित दृष्टिकोण के साथ अपने वित्त पर नियंत्रण रखने का समय आ गया है। यहाँ बताया गया है कि आप इस चक्र को कैसे तोड़ सकते हैं और वित्तीय स्थिरता का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं।

1. अपने खर्चों को ट्रैक करें और उनका विश्लेषण करें
एक महीने के लिए सभी खर्चों को ट्रैक करके खर्च में होने वाली कमी की पहचान करें।

दैनिक खर्चों को रिकॉर्ड करने के लिए खर्च ट्रैकर ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें।

खर्चों को आवश्यक (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ) और गैर-आवश्यक (खरीदारी, मनोरंजन, बाहर खाना) में वर्गीकृत करें।

अनावश्यक खर्चों को पहचानें और टालने योग्य खर्चों की सीमाएँ निर्धारित करें।

2. यथार्थवादी बजट निर्धारित करें
50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं के लिए 50% (आवास, बिल, किराने का सामान)।

इच्छाओं के लिए 30% (खरीदारी, मनोरंजन, यात्रा)।

बचत और निवेश के लिए 20%।

अगर बचत करना मुश्किल लगता है, तो रिवर्स बजटिंग बेहतर काम कर सकती है। पहले बचत आवंटित करें, फिर जो बचता है उसे खर्च करें।

बिल भुगतान को स्वचालित करें ताकि विलंब शुल्क और अनावश्यक दंड से बचा जा सके।

3. आपातकालीन निधि बनाएँ

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में अलग से पैसे रखें।

आपातकालीन निधि के लिए अलग से बचत खाते का उपयोग करें ताकि इसे बिना सोचे-समझे खर्च न किया जा सके।

निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड में स्वचालित स्थानान्तरण करें।

4. खर्च करने से ज़्यादा बचत को प्राथमिकता दें

अगर आपके खर्चे कम हैं, तो बचत से शुरुआत करें। हर महीने 1,000 रुपये भी बचत की आदत डाल सकते हैं।

खर्च करने से पहले बचत सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित कटौती का उपयोग करें।

जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, तो बचत प्रतिशत बढ़ाएँ।

5. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें

उन सब्सक्रिप्शन की पहचान करें जिनका आप उपयोग नहीं करते (स्ट्रीमिंग सेवाएँ, जिम सदस्यताएँ)।

बार-बार बाहर खाने-पीने की चीज़ों पर खर्च कम करें और घर पर ही खाना बनाना शुरू करें।

मनोरंजन, खरीदारी और यात्रा के लिए बजट के अनुकूल विकल्प चुनें।

किराए, इंटरनेट और बीमा पर कम बिल के लिए बातचीत करें।

6. समझदारी से निवेश करना शुरू करें
पैसे को बेकार पड़े रहने देने के बजाय निवेश के ज़रिए अपने लिए काम करते रहें।

समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें। इसके बजाय, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और निवेश का विकल्प चुनें।

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें।

7. जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें
वेतन वृद्धि से बचत बढ़नी चाहिए, खर्च नहीं।

अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखें और अतिरिक्त आय को बचत की ओर निर्देशित करें।

बड़ी खरीदारी करने से पहले ज़रूरतों और चाहतों के बीच अंतर करें।

8. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ
अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें (घर खरीदना, समय से पहले रिटायरमेंट, यात्रा)।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश निर्धारित करें।

अपनी बड़ी वित्तीय दृष्टि के साथ तालमेल बिठाने के लिए खर्च करने की आदतों को समायोजित करें।

9. नियमित रूप से निगरानी करें और समायोजित करें
आय या व्यय में बदलाव के आधार पर समायोजन करने के लिए हर 3-6 महीने में अपने बजट की समीक्षा करें। वित्तीय प्रगति पर नज़र रखें और प्रेरित रहने के लिए छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएँ। यदि आवश्यक हो, तो अनुकूलित वित्तीय रणनीति के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। अंतिम विचार तनख्वाह से तनख्वाह के चक्र को तोड़ने के लिए अनुशासन और निरंतरता की आवश्यकता होती है। खर्चों पर नज़र रखने, समझदारी से बजट बनाने, पहले बचत करने और समझदारी से निवेश करने से आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। छोटे लेकिन स्थिर कदम उठाने से लंबे समय में वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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