62 वर्षीय अकाउंटेंट वैकल्पिक आय की तलाश में: मैं अपने परिवार का भरण-पोषण कैसे कर सकता हूँ?

Ans: ऐसा लग रहा है जैसे आप कठिन समय से गुजर रहे हैं। मुझे यकीन है कि आपमें इससे उबरने का साहस और ताकत है।
इस मुद्दे में अपर्याप्त जानकारी के साथ कई पहलू हैं। जिन लोगों की दूसरी आय होती है वे आमतौर पर अपनी विशेषज्ञता/अनुभव के क्षेत्र और अपने नेटवर्क के आधार पर ऐसी चीजें करते हैं। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले कुछ शोध करें।
1) एक सप्ताहांत व्यवसाय/गतिविधि
2) फ्रीलांस गिग्स
जैसे, ट्यूशन, कामकाजी पेशेवरों को अंग्रेजी पढ़ाना, परामर्श देना आदि।
मैं स्टार्ट-अप के बारे में सतर्क रहूंगा क्योंकि इसमें अधिक मौद्रिक प्रतिबद्धताएं शामिल हो सकती हैं।

Ans: प्रिय मनीष, आपको तुरंत अपना सीवी अपडेट करना शुरू कर देना चाहिए और उसे naukri.com और Shine.com जैसे सभी प्रमुख पोर्टलों पर अपलोड करना चाहिए। आप फ्रीलांसिंग/सलाहकार की भूमिका के लिए भी प्रयास कर सकते हैं।
शुभकामनाएँ!
सादर
राजेश नायर

Ans: आप एक विनिर्माण कंपनी में काम कर रहे हैं।
आपका वेतन अच्छा है, लेकिन आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं।
आप चार आश्रितों का भरण-पोषण करते हैं - माता-पिता, पत्नी और शायद एक बच्चा।
आपकी पत्नी के पास मनोविज्ञान में मास्टर डिग्री है।
आपके माता-पिता काम नहीं कर सकते।
आपकी आय भविष्य के लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं है।
अनुशासित निवेश भी कम पड़ रहे हैं।
आपकी खर्च करने की आदत सख्त है।
आपको सीधे साइड बिजनेस करने की अनुमति नहीं है।
अब आप दूसरी आय के स्रोत तलाश रहे हैं।
कम आय स्तर भी स्वीकार्य है।
यह आपकी जिम्मेदारी और जागरूकता को दर्शाता है।
आइए अब सभी संभावित 360-डिग्री विकल्पों पर नज़र डालें।
अपनी वर्तमान क्षमता का आकलन करें
आप सब कुछ अकेले ही प्रबंधित कर रहे हैं।
आय आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खा रही है।
और अधिक खर्चों में कटौती करने की कोई गुंजाइश नहीं है।
आप पहले से ही अनुशासित और सावधान हैं।
अब आपको आय बढ़ाने की ज़रूरत है।
लेकिन कंपनी की नीति आपके सीधे काम को सीमित करती है।
हमें कानूनी, व्यावहारिक और नैतिक विचारों की ज़रूरत है।
हमें आपके समय और ऊर्जा की भी रक्षा करनी चाहिए।

आप अधिक काम करके थक नहीं सकते।

आपको अपनी नौकरी को जोखिम में डाले बिना अधिक कमाने की आवश्यकता है।

सबसे अच्छा तरीका है अपने परिवार का लाभ उठाना।

अपनी पत्नी के कौशल, ज्ञान और समय का उपयोग करें।

वह शिक्षित और सक्षम है।

अपनी पत्नी के कौशल का उपयोग करना

आपकी पत्नी ने मनोविज्ञान में स्नातकोत्तर किया है।

यह एक मजबूत शैक्षणिक योग्यता है।

वह घर से आय उत्पन्न कर सकती है।

अब कई कम लागत वाले विचार उपलब्ध हैं।

उसे रोज़ाना बाहर निकलने की ज़रूरत नहीं है।

वह लचीलेपन के साथ घर से काम कर सकती है।

वह छोटी शुरुआत कर सकती है और समय के साथ आगे बढ़ सकती है।

यहाँ उसके लिए कुछ संभावनाएँ हैं:

ऑनलाइन परामर्श सेवाएँ प्रदान करें।

मानसिक स्वास्थ्य प्लेटफ़ॉर्म से फ्रीलांसर के रूप में जुड़ें।

मनोविज्ञान के छात्रों को ऑनलाइन पढ़ाएँ।

मानसिक स्वास्थ्य वेबसाइटों के लिए सामग्री लेखन शुरू करें।

क्षेत्रीय भाषा में छोटे ऑनलाइन पाठ्यक्रम बनाएँ।

सीखने की ज़रूरत वाले बच्चों के माता-पिता का मार्गदर्शन करें।

स्कूली छात्रों के लिए तनाव पर कार्यशालाएँ आयोजित करें।

परीक्षा के दबाव से जूझ रहे लोगों की मदद करें।

रिसर्च या केस स्टडी के लिए फ्रीलांसिंग करें।

इनमें से हर काम पार्ट टाइम किया जा सकता है।
इसके लिए बिजनेस रजिस्टर करने की जरूरत नहीं है।
इसके लिए बहुत ज्यादा पैसे भी निवेश करने की जरूरत नहीं है।

उसे पहले 1 या 2 विकल्प आजमाने चाहिए।
उसे एक समर्पित कार्य स्थान बनाना चाहिए।
एक लैपटॉप, हेडसेट और इंटरनेट ही काफी है।
घर पर एक बेसिक ऑफिस सेटअप काम कर सकता है।
उसे व्हाट्सएप ग्रुप के जरिए प्रचार करना शुरू करना चाहिए।
फेसबुक कम्युनिटी ग्रुप और लिंक्डइन का इस्तेमाल करें।
बहुत से लोग कम लागत वाली मानसिक सहायता चाहते हैं।
वह 200-300 रुपये प्रति सत्र मॉडल दे सकती है।

अगर उसे हर महीने 10 क्लाइंट भी मिलते हैं, तो भी इससे मदद मिलती है।
यह छोटी सी आय उसे राहत देती है।
इससे उसे आत्मविश्वास और अनुभव बढ़ाने में भी मदद मिलती है।

अन्य छोटे पैमाने के ऑनलाइन विकल्प
आप निष्क्रिय आय विकल्पों को भी आजमा सकते हैं।
ये कंपनी के नियमों को नहीं तोड़ते।
आप सीधे तौर पर बिजनेस का प्रबंधन नहीं करेंगे।

कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

ई-बुक लिखना और ऑनलाइन प्रकाशित करना।

शैक्षणिक पीडीएफ या टेम्पलेट बनाना।

विशिष्ट पत्रिकाओं के लिए भुगतान किए गए लेखों का योगदान देना।

सरल डिज़ाइन या कलाकृति ऑनलाइन बेचना।

शोध के लिए YouTube चैनलों के साथ साझेदारी करना।

किसी और के स्टोर के तहत घर का बना शिल्प बेचना।

इन विचारों को शुरुआती चरणों में समय की आवश्यकता होती है।
एक बार सेट हो जाने के बाद, वे छोटी नियमित आय देते हैं।
हर दिन किसी भी प्रत्यक्ष ग्राहक की भागीदारी की आवश्यकता नहीं होती है।

सुनिश्चित करें कि आप या आपकी पत्नी अग्रिम धन न लगाएं।
ऑनलाइन नौकरियों के लिए स्टॉक न खरीदें या पैसे न दें।
केवल कौशल-आधारित प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करें।

पत्नी के लिए कौशल-आधारित पाठ्यक्रम
यदि आपकी पत्नी अभी आश्वस्त नहीं है,
तो वह ऑनलाइन काम के लिए खुद को अपग्रेड कर सकती है।

कुछ उपयोगी क्षेत्रों में शामिल हैं:

ऑनलाइन काउंसलिंग में सर्टिफिकेट

बेसिक डिजिटल मार्केटिंग

बाल मनोविज्ञान कार्यशाला प्रशिक्षण

व्यवहार चिकित्सा (CBT/REBT) लघु पाठ्यक्रम

स्कूल काउंसलिंग पर कार्यशाला

ये 30-दिन या 60-दिन के ऑनलाइन पाठ्यक्रम हैं।

कई प्रतिष्ठित गैर सरकारी संगठनों और निजी निकायों द्वारा पेश किए जाते हैं।

इससे ग्राहकों का आत्मविश्वास और कौशल बढ़ता है।

उसे एक बार में एक कोर्स करने दें।

फिर छोटी शुरुआत करें, कम कमाएँ, लगातार बढ़ें।

आय के ऐसे विचार जिनमें आपकी भागीदारी की आवश्यकता नहीं है

आप सीधे दूसरी नौकरी नहीं कर सकते।

आपकी कंपनी के नियम ऐसा करने से रोकते हैं।

लेकिन आप लोगों या उपकरणों में निवेश कर सकते हैं।
कुछ अप्रत्यक्ष तरीकों में ये शामिल हो सकते हैं:

अपनी पत्नी के ऑनलाइन अभ्यास में थोड़ी राशि निवेश करें

उसके काम के लिए एक पुराना लैपटॉप खरीदें

बच्चों के लिए स्थानीय ट्यूशन बैच स्थापित करने में मदद करें

भुगतान प्रबंधन के लिए उसे सहायता प्रदान करें

लॉजिस्टिक्स के लिए उसे किसी मित्र की मदद लेने दें

आप खुद व्यवसाय नहीं कर रहे हैं।
आप केवल अपने घर की कमाई में मदद कर रहे हैं।
यह नीति का उल्लंघन नहीं है।

इसके अलावा, ऐसा कुछ भी करने से बचें जिसमें आपके नाम की आवश्यकता हो।
अपने नाम से YouTube चैनल न चलाएं।
ऑफिस लैपटॉप का उपयोग करके एफिलिएट मार्केटिंग न करें।
अपनी प्राथमिक नौकरी को सुरक्षित और सम्मानित रखें।

दबाव को संभालने के लिए कैश फ्लो टिप्स
जब तक दूसरी आय शुरू न हो जाए, इन टिप्स का पालन करें:

6 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड में रखें

सभी लग्जरी खर्च पूरी तरह से बंद कर दें

बेहतर रिटर्न के लिए FD को डेट म्यूचुअल फंड में बदल दें

सभी खर्चों को साप्ताहिक रूप से डायरी में ट्रैक करें

कैशबैक और ऑफर-आधारित भुगतान का उपयोग करें

सभी गैर-ज़रूरी सब्सक्रिप्शन को रोक दें

जांचें कि बच्चों की स्कूल फीस तिमाही में दी जा सकती है या नहीं

हर साल पूरी टैक्स कटौती का दावा करें

अभी हर महीने 1000 रुपये की बचत भी मददगार है।
यह मानसिक शांति आपको सांस लेने का मौका देगी।

बीमा और निवेश की समीक्षा करें
अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज की जांच करें।

आप 4 लोगों के लिए अकेले कमाने वाले हैं।
कवर कम से कम 15 से 20 गुना वेतन का होना चाहिए।

अगर मौजूदा कवर कम है, तो इसे अभी बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा में माता-पिता को भी शामिल किया जाना चाहिए।

जांचें कि इसमें अस्पताल का नकद लाभ शामिल है या नहीं।

रिटर्न के लिए LIC पॉलिसियों में निवेश न करें।
अगर कोई एंडोमेंट या यूलिप प्लान मौजूद है, तो उसे सरेंडर कर दें।
उस राशि को नियमित म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश करें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
वे नियमित समीक्षा सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
आपको किसी विश्वसनीय MFD और CFP से मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
वे आपके SIP को अनुकूलित करने में मदद करेंगे।

दबाव कम होने के बाद बाद के चरण के लिए विचार
2–3 वर्षों के बाद, जब आय में सुधार होता है,
आप दीर्घकालिक स्रोतों पर भी विचार कर सकते हैं।
इनमें शामिल हो सकते हैं:

पेइंग गेस्ट के रूप में एक कमरा किराए पर लेना

अपनी पत्नी की सामग्री के साथ एक लर्निंग ऐप बनाना

कम लागत वाले थेरेपी समूह कार्यक्रम बनाना

सामुदायिक हॉल में वेलनेस वर्कशॉप होस्ट करना

स्लीप थेरेपी ऑडियो के साथ ऐप का मुद्रीकरण करना

ये उन्नत योजनाएँ हैं।
अल्पकालिक लक्ष्य स्थिर होने के बाद ही इन्हें आज़माएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप सब कुछ सही कर रहे हैं।
आप जिम्मेदार, स्पष्ट और कार्रवाई-प्रेरित हैं।
आप अभी एक कठिन वित्तीय दौर का सामना कर रहे हैं।
लेकिन आप नैतिक तरीके खोज रहे हैं।

अब आपको ये करना चाहिए:

अपनी पत्नी को कमाई शुरू करने में मदद करें

नियमों को तोड़े बिना अप्रत्यक्ष आय का प्रयास करें

बीमा की समीक्षा करें और खराब पॉलिसियों को सरेंडर करें

फिक्स्ड डिपॉजिट कम करें और बेहतर विकल्पों पर स्विच करें

हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाते रहें

प्रयासों के आकार लेने तक 1–2 साल तक धैर्य रखें

अभी रियल एस्टेट या जोखिम भरे निवेश से बचें

मजबूत पारिवारिक एकता के साथ वित्तीय अनुशासन बनाए रखें

अगर सही तरीके से किया जाए, तो आपको दूसरी आय मिलेगी।

5000 रुपये प्रति माह भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करता है।

इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इससे मानसिक शांति और आत्म-सम्मान मिलता है।

समय और निरंतरता के साथ, आय बढ़ेगी।
और आप अपने परिवार के लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment