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Single Mom Seeks Life Partner: How to Choose the Right Man?

Shalini Singh |121 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Sep 02, 2024

Shalini Singh is the founder of andwemet, an online matchmaking service for urban Indians living in India and overseas. After graduating from college as a kindergarten teacher, Singh worked at various firms specialising in marketing strategy, digital marketing and public relations before finding her niche as an entrepreneur. In 2008, she founded Galvanise PR, an independent communications and public relations. In 2019, she launched andwemet.
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Question by S on Aug 23, 2024English

Relationship

मैं एक अकेली मां हूं, मेरे पति का देहांत 1.10 साल पहले हो चुका है, अब मैंने जीवन साथी ढूंढने का फैसला किया है, मेरे बेटे की उम्र 3.5 साल है - मैं अपने लिए एक आदर्श आदमी का चयन कैसे कर सकती हूं?

Ans: एक आदर्श पुरुष या एक आदर्श महिला की कोई अवधारणा नहीं है, वास्तव में यह युगल की जिम्मेदारी है कि वे अपने रिश्ते को यथासंभव आदर्श बनाएं। एक साथी की तलाश करने के तरीके हैं अपने परिवार और दोस्तों को बताएं, ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से अन्य विकल्पों / एकल समुदाय को देखें।

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu Krishna |1162 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 16, 2022

Question by PV - May 16, 2022English

Relationship

प्रिय माँ, मैंने 8 साल पहले अपने पति को खो दिया था और मेरे 2 बेटे हैं। यह एक अरेंज मैरिज थी. <br />जीवन के लगभग सभी क्षेत्रों में हमारे बीच मतभेद थे। वह इस तरह से प्यार और देखभाल कर रहा था कि वह बाहरी दुनिया के साथ मेरा साथ नहीं छोड़ेगा। <br />हम अपने परिवार के साथ रहते थे और उसका आनंद लेते थे, हालाँकि बच्चे होने के बाद हमने केवल कुछ अवसरों पर ही सेक्स किया था। <br />मुझे एहसास हुआ कि मैंने एक ऐसे व्यक्ति को चुना है जो मेरे लिए सही नहीं है क्योंकि मैं एक व्यवस्थित प्रकार का व्यक्ति हूं। <br />मुझे बहुत लाड़-प्यार दिया गया और मेरे माता-पिता ने मुझे एक निश्चित तरीके से पाला। उसे उसकी आदतें छोड़ने के लिए मेरे सारे प्रयास व्यर्थ गए। वह अपनी बुराइयों (नियमित धूम्रपान और कभी-कभी शराब पीने) का त्याग करने में बहुत दृढ़ थे। <br />अब मेरे पास अपने बेटों के पालन-पोषण की जिम्मेदारी मेरी माँ और भाई के समान है। <br />मुझे पुनर्विवाह करने की इच्छा है लेकिन मैं किसी गलत व्यक्ति के साथ संबंध नहीं बनाना चाहता। भागीदार चुनते समय मुझे किन मानदंडों का पालन करना चाहिए?</strong></p>

Ans: <p>प्रिय पीवी,</p> <p>सही या गलत केवल एक धारणा है।</p> <p>इसके बजाय आपको भावनाओं, मूल्यों और शारीरिक चाहतों के संदर्भ में अनुकूलता की तलाश करनी चाहिए।</p> <p>किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढना एक चमत्कार है जो हमारी हर जरूरत को पूरा कर सकता है और अगर हम ऐसा करते भी हैं, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि हम जीवन भर उन्हें उसी तरह पसंद करेंगे।</ पी> <p>मैट्रिमोनी साइटों को इस क्षेत्र में कुछ उचित सफलता मिलती दिख रही है, आप समान रुचि वाले समूहों में भी शामिल हो सकते हैं, और आप किसी ऐसे व्यक्ति से मिल सकते हैं जिसे आप पसंद करते हैं।</p> <p>आप जो भी रास्ता अपनाएं, दूसरे व्यक्ति को बदलना कभी भी अच्छी योजना नहीं हो सकती। लेकिन निश्चित रूप से, इस बार, आप यह स्पष्ट कर सकते हैं कि ‘बुराई’ ये आपके लिए सीमा से बाहर हैं और इस पर कोई समझौता न करें।</p> <p>शुरुआत में ही दृढ़ रहने से कई लोग बाहर हो सकते हैं और अंत में आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ हो सकते हैं जो ‘सही’ आपके लिए.</p> <p>आपको मेरी शुभकामनाएं!</p>

Love Guru |187 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert - Answered on Oct 03, 2022

Question by Anonymous - Oct 03, 2022English

Relationship

प्रिय लव गुरु,<br /> मेरी उम्र 40 साल है, हाल ही में तलाक हुआ है। मेरे दो बच्चे हैं। मैं काम नहीं कर रहा हूं.<br /> मेरे दोस्त और परिवार वाले चाहते हैं कि मैं फिर से एक साथी ढूंढूं और शादी कर लूं लेकिन किसी को ढूंढना आसान नहीं है। जब मैं अपने दोस्तों और परिवार को पता लगाने के लिए कहता हूं तो वे भी चुप हो जाते हैं क्योंकि वे जानते हैं कि दो बच्चों की मां में किसी को कोई दिलचस्पी नहीं है।<br /> मेरे पति पहले से ही आराम से फिर से डेटिंग कर रहे हैं और मजे कर रहे हैं।<br /> मैं भी डेट करना चाहता हूं और किसी को ढूंढना चाहता हूं लेकिन मैं टिंडर के साथ सहज नहीं हूं, ऐसा लगता है कि यह बच्चों के लिए है। मैं विवाह साइट पर पंजीकरण नहीं कराना चाहता।<br /> मैं किसी ऐसे व्यक्ति को कैसे ढूंढूं जो मेरे लिए मेरे पूर्व पति की तरह भयानक न हो?</strong></p>

Ans: <p>मेरा एक मित्र है जो आपकी ही तरह नाव में सवार है।</p> <p>वह हाल ही में अकेली मां बनी है और अपने तलाक के दौरान बहुत चिंतित थी कि उसे फिर कभी प्यार नहीं मिलेगा। उनके पति ने कागजी कार्रवाई पूरी होने से पहले ही किसी अन्य महिला के साथ संबंध बना लिया था।</p> <p>तो मैं तुम्हें वही सलाह देने जा रहा हूं जो मैंने उसे दी थी - देखना बंद करो।</p> <p>उसने किया और, एक साल बाद, वह एक नए लेकिन खुशहाल रिश्ते में है।</p> <p>जिस लड़के के साथ वह है वह वह व्यक्ति है जिसे वह हमेशा एक परिचित के रूप में जानती थी। उसके तलाक के बाद, वे करीब आ गए और वह बच्चे का भी शौकीन है।</p> <p>आगे चुनौतियाँ हो सकती हैं लेकिन मुद्दा यह है कि, जैसे ही उसने किसी और को खोजने के जुनून के बजाय जीवन को अपने ऊपर हावी होने दिया, एक रिश्ता अप्रत्याशित रूप से और कहीं से भी सामने आ गया।</p> <p>तो सांस लें, पुराने घावों से उबरें और चीजों को वैसे होने दें जैसे उन्हें होना चाहिए। दूसरी शादी की योजना बनाना तुरंत बंद करें। </p> <p> </p>

Mohit Arora |67 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jun 30, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English

Relationship

नमस्ते टीम, मैं 40 साल की हूँ और मेरा 9 साल का बेटा है, एक साल पहले तलाक हो गया। 4 साल पहले अपने पति से अलग हुई हूँ.... मैं एक वरिष्ठ सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ, परिवार के सहयोग के साथ जीवन में अच्छी तरह से व्यवस्थित हूँ... मेरी माँ चाहती है कि मैं शादी कर लूँ, मैं अपनी पिछली शादी में एक बुरे दौर से गुज़री हूँ... मुझे जीवन में एक साथी की भी ज़रूरत है, लेकिन मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि जीवन में किस तरह का व्यक्ति आएगा और मुझे यकीन नहीं है कि वह व्यक्ति अच्छा होगा और मुझे और मेरे बेटे को भरपूर प्यार देगा... मेरे लिए मेरा बेटा मेरी दुनिया है और वह मेरी जीवन रेखा है... मैं आपकी सलाह का नियमित रूप से पालन करती हूँ, मैंने कई लोगों को आपके पास आते देखा है और वे जीवन में साथी की तलाश में हैं... मैं वैवाहिक साइटों पर पंजीकरण नहीं करना चाहती क्योंकि अधिकतर प्रोफ़ाइल नकली होती हैं... आपकी क्या सलाह है???

Ans: शादी को बहुत ज़्यादा महत्व दिया जाता है और यह एक लेन-देन वाला रिश्ता है। इसके बजाय एक बॉयफ्रेंड बना लें। समाज क्या कहेगा इसकी चिंता न करें। शादी की तलाश न करें। लोगों से मिलें और अगर आपको कोई ऐसा व्यक्ति मिले जो आपके लिए सही हो, तो आप आगे बढ़ सकते हैं

Shalini Singh |121 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English

Relationship

मैं एक अकेली संतान हूँ और मुझे जीवनसाथी मिलना मुश्किल हो रहा है। आजकल मैं जिस किसी लड़के से ऑनलाइन या मैट्रिमनी के ज़रिए मिलती हूँ, वह या तो संस्कारी या कामकाजी बहू चाहता है या फिर आधुनिक, जिसके बच्चे या भविष्य की कोई योजना न हो। मुझे एक अच्छा जीवनसाथी और आधुनिक विचारों वाला परिवार चाहिए। मैं 36 साल की हूँ और दो बच्चे चाहती हूँ, लेकिन मैं अपने करियर को पूरी तरह से छोड़ना नहीं चाहती। मैं अस्वीकृतियों से थक चुकी हूँ और लगातार खुद को इन आयोजनों में झोंक रही हूँ और अजनबियों के सामने खुद को साबित करने की कोशिश कर रही हूँ।

Ans: आप चाहें तो गूगल पर जाकर 30 वर्ष और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए andwemet का सिंगल समुदाय देख सकते हैं - आपको शुभकामनाएं

नवीनतम प्रश्न

Dr Karthiyayini Mahadevan |1068 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Question by Eswari - Aug 19, 2024English

Health

मेरी बेटी (21 वर्ष) का आइसोफिल काउंट 14 है। उसे साइनसाइटिस और एलर्जी की समस्या है। क्या एलोपैथी में कोई दवा है?

Ans: हाँ, यह है
आपको ईएनटी विशेषज्ञ से परामर्श करने की आवश्यकता है

Dr Dipankar Dutta |611 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by JYOTI - Aug 01, 2024English

Career

नमस्ते सर/मैडम, मैंने एनटीटीएफ से मैन्युफैक्चरिंग टेक्नोलॉजी में डिप्लोमा पूरा कर लिया है और वर्तमान में एक एमएनसी में सीनियर मेंटेनेंस इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शाम या ऑनलाइन कॉलेज में बीटेक करना चाहता हूँ। क्या बीटेक के लिए ऑनलाइन कोर्स मान्य है?

Ans: भारत में, ऑनलाइन बी.टेक कार्यक्रमों को आम तौर पर अखिल भारतीय तकनीकी शिक्षा परिषद (एआईसीटीई) द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है। कुछ संस्थान अंशकालिक या शाम के बी.टेक कार्यक्रम प्रदान करते हैं, और ये एआईसीटीई द्वारा अनुमोदित हैं। अंशकालिक बी.टेक कार्यक्रम प्रदान करने वाले कुछ विश्वविद्यालयों में शामिल हैं:
दिल्ली प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय (डीटीयू)
अन्ना विश्वविद्यालय
जादवपुर विश्वविद्यालय
बैंगलोर विश्वविद्यालय

Dr Dipankar Dutta |611 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Raj - Aug 26, 2024English

Career

क्या AIML के साथ CSE में CSE मुख्य परीक्षा की तरह कैरियर की संभावनाएं हैं?

Ans: हां, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग (एआईएमएल) में विशेषज्ञता के साथ सीएसई में उत्कृष्ट कैरियर की संभावनाएं हैं, जो अक्सर सीएसई (कोर/मेन्स) के बराबर या उससे भी बेहतर होती हैं।

Nayagam P P |3713 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024

Career

Sir my sister is insisting to studying bsc in medical laboratory technology in kiit bhubaneswar. I want to know the future scope for bmlt and what else so could do to enhance her knowledge

Ans: As she is interested in it, let her join. Medical Lab Technology also has good scope and KIIT-B is one of the NIRF-Ranked Colleges in India. Some of the career options are: Medical Technologist | Laboratory Supervisor/Manager | Infection Control Specialist | Research Assistant | Quality Control Specialist | Sales and Technical Support | Healthcare Consultant etc. She can try even for Govt. Jobs or pursue higher studies. All the BEST for Your Sister's Bright Future.

To know more on ‘ Careers | Education | Jobs’, ask / Follow Us here in RediffGURUS.

Nayagam P P |3713 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 18, 2024

Question by Goon - Sep 09, 2024English

Career

सर, मेरे पास डॉ राजेंद्र प्रसाद केंद्रीय कृषि विश्वविद्यालय में बीटेक फ़ूड टेक्नोलॉजी या बीटेक बायोटेक्नोलॉजी में से किसी एक कोर्स को चुनने का विकल्प है। आपकी राय में कौन सा कोर्स बेहतर रहेगा

Ans: बीटेक - फ़ूड टेक्नोलॉजी को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3713 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Sep 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 08, 2024English

Career

मेरा बेटा बीटेक 2 साल केमिकल इंजीनियरिंग लेटरल एंट्री

Ans: कृपया अपना प्रश्न पूरा करें और वापस आएं।

Ravi Mittal |300 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 16, 2024English

Relationship

सर, मेरी सबसे अच्छी दोस्त तलाकशुदा है और उसके 2 बच्चे किशोरावस्था के करीब हैं। बच्चे 2 घरों के बीच आते-जाते रहते हैं। इस दोस्त को किसी ऐप के ज़रिए कोई मिला। हेनिस की उम्र लगभग 48 साल है और वह 42 साल की है। उसने मुझे बताया कि वह एक सज्जन व्यक्ति है, लेकिन वह उससे बात करते समय डर जाती है क्योंकि वह एक अरबपति है जिसके पास एक निजी जेट है और होटल, हवाई अड्डे, बुनियादी ढाँचे, कंपनियों आदि में उसकी हिस्सेदारी है। वह अविवाहित है, कभी शादी नहीं की और उसने अपने माता-पिता को कम उम्र में खो दिया। वे 2 महीने से एक-दूसरे से नहीं मिले हैं। वह ऐसे बात करता है जैसे वह उससे शादीशुदा हो और एक साझा भविष्य के बारे में बात करता है। हमने कुछ शोध करने की कोशिश की, लेकिन ज़्यादा जानकारी उपलब्ध नहीं है। उसकी कंपनी का नाम और कुछ अन्य कार्यक्रम जिनमें वह शामिल हुआ था, दिखाई दे रहे हैं। मैं उसे यह समझाने में असमर्थ हूँ कि यह सब वास्तविक नहीं लगता। लेकिन वह उसके बारे में बहुत आत्मविश्वास के साथ बातें करती है। मुझे लगता है कि वह या तो उसकी संपत्ति से प्रभावित है या शायद किसी के आत्मविश्वास से यह कहने की संभावना से कि वह उससे शादी करना चाहता है। मुझे वास्तविकता नहीं पता, लेकिन मुझे लगता है कि एक या दो महीने बीत जाने दो। उसे सलाह दी कि वह अकेले उससे मिलने न जाए और किसी भी चीज़ के लिए साइन अप न करे। क्या हो रहा है, आपकी क्या सलाह है।

Ans: प्रिय अनाम,

यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने दोस्त की देखभाल कर रहे हैं। आप सही कह रहे हैं, यह सच होने से बहुत दूर की बात है। आपके पास संदेह करने के लिए हर कारण है। और, मैं भी अकेले मिलने का सुझाव नहीं दूंगा। यह आसानी से आपके दोस्त को धोखा देने की एक धोखाधड़ी या साजिश हो सकती है। जबकि हम यह सब समझते हैं, वह एक वयस्क है और हम उसे उससे मिलना बंद करने के लिए मजबूर नहीं कर सकते। आप बस उसे सलाह देना जारी रख सकते हैं और साथ चलने की पेशकश कर सकते हैं, कम से कम पहली बार जब वह आखिरकार इस आदमी से मिलती है।

आप उसे बता सकते हैं कि डेटिंग ऐप के संस्थापक के रूप में, मैं हमेशा उपयोगकर्ताओं से उन लोगों से सतर्क रहने का आग्रह करता हूं जो खुद को जीवन से बड़ा दिखाते हैं और सुझाव देते हैं कि कभी भी कोई वित्तीय लेन-देन न करें या संवेदनशील जानकारी साझा न करें। आप उसके बच्चों की सुरक्षा का भी उल्लेख कर सकते हैं यदि इससे उसे झटका लगता है।

मुझे वास्तव में उम्मीद है कि उसके साथ धोखाधड़ी नहीं हो रही है, हालांकि ऐसा होने की संभावना वास्तविक होने की तुलना में अधिक लगती है। कृपया सावधान रहें।

शुभकामनाएं।

Ravi Mittal |300 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Prakash - Sep 18, 2024English

Relationship

नमस्ते मैं 40 साल का सिंगल हूं और मुझे लड़की की तलाश है लेकिन वित्तीय समस्या के कारण कुछ नहीं हो पाया, यहां तक कि मैं जवाब देने के लिए भी तैयार नहीं हूं, मैं वास्तव में एक दीर्घकालिक संबंध की तलाश में हूं

Ans: प्रिय प्रकाश,
मैं समझता हूँ कि आप निराश महसूस कर रहे हैं, और हर किसी की तरह, आप भी घर बसाना चाहते हैं। लेकिन अगर आप शादी के बारे में सोच रहे हैं तो अपनी वित्तीय स्थिति का ख्याल रखना बहुत ज़रूरी है। आप एक महिला को सुरक्षित जीवन चाहने के लिए दोषी नहीं ठहरा सकते। मेरी राय में, अपने वित्तीय मुद्दों को संभालने के लिए थोड़ा समय लें। इस बीच, तलाश करते रहें और समान विचारधारा वाले लोगों से जुड़ने की कोशिश करें ताकि वे आपकी चिंताओं को बेहतर ढंग से समझ सकें। मुझे यकीन है कि चीजें जल्द ही ठीक हो जाएँगी।

शुभकामनाएँ।

Ramalingam Kalirajan |6333 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Vivek - Sep 18, 2024English

Money

मैंने 8.45% प्रति वर्ष की दर से 24 लाख रुपये का लोन लिया है, जिसे 40809 रुपये प्रति माह की EMI में चुकाया जाना है और मैंने 24 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं और 20% प्रति वर्ष की दर से चक्रवृद्धि रिटर्न प्राप्त कर रहा हूँ। क्या लोन को अभी चुकाना या EMI में भुगतान करना लाभदायक है?

Ans: अगर लोन की अवधि 10+ साल है, तो आम तौर पर EMI का भुगतान जारी रखना और अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ने देना ज़्यादा फ़ायदेमंद होता है। भले ही आपको अभी 20% रिटर्न मिल रहा हो, लेकिन लंबी अवधि का रिटर्न औसतन 12% के आसपास है, जिसमें उतार-चढ़ाव भी शामिल है, जो कि 8.45% लोन ब्याज से अभी भी ज़्यादा है।

हालांकि, अगर यह एक अल्पकालिक ऋण (5 साल या उससे कम) है, तो अपने म्यूचुअल फंड को भुनाना और ऋण चुकाना बेहतर है, क्योंकि अल्पकालिक रिटर्न लगातार ऋण ब्याज से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। इससे कर्ज कम होता है और ब्याज भुगतान पर जोखिम-मुक्त बचत होती है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6333 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by girish - Sep 18, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 45 साल है और मैं 58 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊंगा और मैं निम्नलिखित SIP में निवेश कर रहा हूं। 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ 2021 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप अप भी करता हूं। 2. आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ - 2021 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप अप भी करता हूं। 3. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज - रेगुलर प्लान - ग्रोथ - 2017 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप अप भी करता हूं। 4. फ्रैंकलिन इंडिया मल्टी कैप फंड - ग्रोथ - 2024 में 1,00,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया और मैं टॉप अप भी करता हूं। 5. एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ प्लान - 2018 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप-अप भी करता हूं। 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ - 2024 में 1,00,000 रुपये का एकमुश्त निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप-अप भी करता हूं। 7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड - ग्रोथ - 2021 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप-अप भी करता हूं। 8. कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ - 2024 में 50,000 रुपये का एकमुश्त निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप-अप भी करता हूं। 9. निप्पॉन इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ ऑप्शन - 2017 से हर महीने 2000 रुपये का निवेश कर रहा हूं और मैं टॉप-अप भी करता हूं। 10. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन - 2024 से हर महीने 2000/- रुपये का निवेश कर रहा हूँ और मैं टॉप अप भी करता हूँ। और मैंने लिक्विलोन में 50,000/- रुपये का निवेश भी किया है और मैं 8 से 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि भी निवेश करना चाहता हूँ। मुझे उपरोक्त में से किस स्टॉक में निवेश करना चाहिए, कृपया सुझाव दें और रिटायरमेंट के समय मैं कितनी राशि की उम्मीद कर सकता हूँ?

Ans: आपने एक विविध निवेश पोर्टफोलियो तैयार किया है जो स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और सेक्टोरल फंड में फैला हुआ है। यह सराहनीय है क्योंकि यह बाजार के कई विकास क्षेत्रों में आवश्यक जोखिम प्रदान करता है। 45 वर्ष की आयु में, सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष शेष होने पर, आप एक महत्वपूर्ण चरण में हैं जहाँ आपके निवेश को विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना चाहिए। जबकि आपका पोर्टफोलियो पहले से ही सही रास्ते पर है, ऐसे कई क्षेत्र हैं जहाँ आप बेहतर रिटर्न और कम जोखिम के लिए अनुकूलन कर सकते हैं।

आइए अपने निवेशों, उनकी क्षमता और आप अपने पोर्टफोलियो को और कैसे बेहतर बना सकते हैं, के व्यापक विश्लेषण में गोता लगाएँ।

फंड का विविधीकरण
वर्तमान में, आपका पोर्टफोलियो विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में निवेशित है, जिसमें स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड शामिल हैं। जबकि यह विविधीकरण प्रदान करता है, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि क्या समान श्रेणियों (जैसे दो स्मॉल-कैप फंड होने) के बीच ओवरलैप के परिणामस्वरूप बाजार के एक सेगमेंट में अधिक एकाग्रता हो सकती है।

स्मॉल-कैप फंड: ये उच्च अस्थिरता के लिए जाने जाते हैं, लेकिन लंबे समय में संभावित उच्च रिटर्न देते हैं। हालांकि, कई स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति आपका जोखिम बढ़ सकता है, खासकर आर्थिक मंदी के दौर में जब स्मॉल-कैप को ज़्यादा नुकसान होता है। दो स्मॉल-कैप फंड होने से प्रदर्शन और जोखिम में दोहराव हो सकता है।

आप क्या कर सकते हैं: एक ही श्रेणी में कई फंड रखने के बजाय, प्रत्येक श्रेणी में सीमित संख्या में फंड पर ध्यान केंद्रित करके अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें। उदाहरण के लिए, इस सेगमेंट की वृद्धि को पकड़ने के लिए एक स्मॉल-कैप फंड पर्याप्त है। अन्य बाजार खंडों या परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने से बेहतर जोखिम शमन मिलेगा।

विकास बनाम स्थिरता
आप वर्तमान में ऐसे चरण में हैं जहाँ विकास और पूंजी संरक्षण दोनों महत्वपूर्ण हैं। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन वे अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपको धीरे-धीरे अधिक स्थिर निवेशों की ओर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो कम जोखिम प्रदान करते हैं।

आप क्या कर सकते हैं:
अभी के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश जारी रखें, लेकिन 5 से 7 साल बाद, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें। ये ज़्यादा स्थिरता प्रदान करते हैं और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में बाज़ार की अस्थिरता से कम प्रभावित होते हैं।
एकमुश्त निवेश रणनीति
आपके पास एकमुश्त निवेश के लिए 8-10 लाख रुपये उपलब्ध हैं। इस राशि को इस तरह से आवंटित करना महत्वपूर्ण है जो आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को पूरक करे और साथ ही आपके जोखिम को भी बढ़ाए।

लार्ज-कैप फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जो मिड- और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होती हैं। अपनी एकमुश्त राशि का एक बड़ा हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करने से आपको समय के साथ स्थिरता और लगातार रिटर्न मिलेगा।

मल्टी-कैप फंड: ये फंड बाज़ार के विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं—लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप—और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाज़ार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं, जिससे आपको संतुलित विकास मिलता है। यह आपकी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा लगाने के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है क्योंकि वे जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।

सेक्टोरल फंड: आपने पहले ही ICICI प्रूडेंशियल एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश किया है। सेक्टोरल फंड में जोखिम अधिक होता है क्योंकि वे किसी विशेष सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि ऊर्जा क्षेत्र खराब प्रदर्शन करता है, तो इस फंड को नुकसान होगा। इसलिए, बेहतर है कि आप अपनी एकमुश्त राशि का अधिक हिस्सा सेक्टोरल फंड में न लगाएं।

आप क्या कर सकते हैं:
अपनी एकमुश्त राशि का लगभग 40% लार्ज-कैप फंड में, 30% मल्टी-कैप फंड में और शेष 30% डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्प में निवेश करने पर विचार करें। यह आवंटन विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करेगा।

नियमित SIP बनाम एकमुश्त SIP समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति है। दूसरी ओर, एकमुश्त निवेश, विशेष रूप से बाजार के निचले स्तर के दौरान, अगर सही समय पर किया जाए तो अच्छा रिटर्न दे सकता है। हालांकि, बाजार में समय का अनुमान लगाना जोखिम भरा हो सकता है।

आप क्या कर सकते हैं:
अपने नियमित SIP जारी रखें, क्योंकि वे अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत प्रदान करते हैं। अपने एकमुश्त निवेश के लिए, इसे एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP) के माध्यम से लगाने पर विचार करें। यह आपको एकमुश्त राशि को लिक्विड या डेट फंड में निवेश करने और धीरे-धीरे इसे इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने की अनुमति देगा, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम हो जाएगा।

कर दक्षता
निप्पॉन इंडिया ELSS टैक्स सेवर फंड में आपका निवेश आपको धारा 80C के तहत करों पर बचत करने में मदद करता है। ELSS फंड टैक्स-बचत उद्देश्यों के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो लिक्विडिटी को सीमित करता है। आपके पोर्टफोलियो में एक से अधिक ELSS फंड होने से आपकी पूंजी का एक बड़ा हिस्सा अनावश्यक रूप से लॉक हो सकता है।

आप क्या कर सकते हैं:
अपनी कर-बचत आवश्यकताओं के लिए एक ELSS फंड पर टिके रहें। इस श्रेणी में अधिक आवंटन से बचें, क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो की लिक्विडिटी को कम कर सकता है। इसके बजाय, ऐसे विविध फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो कर लाभ और तरलता दोनों प्रदान करते हैं।

तरलता और आपातकालीन निधि
हालाँकि आपने लिक्विलोन में 50,000 रुपये निवेश किए हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास आपात स्थिति के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध हो। लिक्विलोन बाजार से जुड़े फंड की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन वे कुछ जोखिम भी रखते हैं, जिनके बारे में मैं नीचे विस्तार से चर्चा करूँगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को बाधित किए बिना अल्पकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकें, तरलता और रिटर्न अपेक्षाओं को संतुलित करना आवश्यक है।

लिक्विलोन में नुकसान और जोखिम
हालाँकि लिक्विलोन अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले, निश्चित आय वाले निवेश की तलाश करने वालों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, वे अपने स्वयं के जोखिम और कमियों के साथ आते हैं। यहाँ आपको क्या पता होना चाहिए:

क्रेडिट जोखिम: लिक्विलोन में व्यक्तियों या व्यवसायों को पैसा उधार देना शामिल है। जोखिम यह है कि उधारकर्ता अपने ऋण पर चूक कर सकता है, जिससे ऋणदाता (यानी, आप) के लिए पूंजी का संभावित नुकसान हो सकता है। जबकि लिक्विलोन प्लेटफ़ॉर्म अक्सर क्रेडिट जाँच करते हैं, कोई भी निवेश पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं होता है।

लिक्विडिटी जोखिम: लिक्विलोन म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक निवेशों की तरह लिक्विड नहीं होते हैं। अगर आपको अपने पैसे जल्दी से जल्दी निकालने की ज़रूरत है, तो लिक्विलोन से पैसे निकालना मुश्किल हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण चुकौती एक विशिष्ट शेड्यूल का पालन करती है, और समय से पहले पैसे निकालने पर जुर्माना या देरी हो सकती है।

ब्याज दर जोखिम: लिक्विलोन में ब्याज दरें बाजार की स्थितियों या आर्थिक नीति में बदलाव के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकती हैं। अगर ब्याज दरें घटती हैं, तो लिक्विलोन से आपका रिटर्न भी कम हो सकता है। इसके विपरीत, डेट म्यूचुअल फंड में आपका रिटर्न आम तौर पर अधिक स्थिर होता है।

प्लेटफ़ॉर्म जोखिम: लिक्विलोन प्लेटफ़ॉर्म खुद परिचालन या वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर सकते हैं, जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं। अगर प्लेटफ़ॉर्म विफल हो जाता है, तो इससे देरी हो सकती है या पूंजी का नुकसान भी हो सकता है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुना गया प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय रूप से स्थिर हो और उसका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो।

विविधीकरण जोखिम: अपनी पूंजी का एक बड़ा हिस्सा लिक्विलोन में निवेश करने से एकाग्रता जोखिम हो सकता है। चूंकि यह अपेक्षाकृत एक आला उत्पाद है, इसलिए इस क्षेत्र में बहुत अधिक निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो का समग्र विविधीकरण कम हो सकता है, जिससे आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बढ़ सकता है।

आप क्या कर सकते हैं:
लिक्विलोन में अपने निवेश को सीमित करें। इसे अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें, और कुछ फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे अधिक लिक्विड और सुरक्षित विकल्पों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। ये विकल्प बेहतर लिक्विडिटी और संभावित रूप से कम जोखिम प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति पर कॉर्पस अपेक्षा
यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने वर्तमान निवेश के आधार पर सेवानिवृत्ति पर कितना उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि बाजार की अस्थिरता के कारण सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना मुश्किल है, लेकिन आप अपनी वर्तमान निवेश रणनीति को देखते हुए महत्वपूर्ण वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं। इक्विटी निवेश पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP और एकमुश्त निवेश अगले 13 वर्षों में काफी बढ़ सकते हैं।

हालांकि, अधिक सटीक और स्थिर वित्तीय प्रक्षेपण बनाए रखने के लिए, हर कुछ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना बुद्धिमानी होगी। रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर एसेट एलोकेशन में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी पूंजी संरक्षित है और साथ ही वृद्धि की भी अनुमति है।

आप क्या कर सकते हैं:
स्पष्ट रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करें और अपनी अपेक्षित जीवनशैली आवश्यकताओं के आधार पर लक्ष्य कोष प्राप्त करने की दिशा में काम करें। आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना चाह सकते हैं जो अधिक विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।

फंड चयन और नियमित योजनाएँ
डायरेक्ट प्लान के बजाय नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने का आपका निर्णय एक स्मार्ट कदम है, खासकर यदि आप पेशेवर सलाह पर भरोसा कर रहे हैं। नियमित योजनाएँ थोड़े अधिक व्यय अनुपात के साथ आती हैं, लेकिन विशेषज्ञ मार्गदर्शन का मूल्य अक्सर लागत अंतर से अधिक हो सकता है। डायरेक्ट प्लान के लिए निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को स्वयं प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है, जो कि उन लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है जिनके पास बाजार का गहन ज्ञान नहीं है।

आप क्या कर सकते हैं:
नियमित योजनाओं से चिपके रहें, खासकर जब आप पेशेवर सलाह और निगरानी से लाभान्वित हो रहे हों। अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाते समय विशेषज्ञ इनपुट होना आवश्यक है, खासकर जब रिटायरमेंट करीब हो। केवल कम लागत के लिए डायरेक्ट प्लान में स्विच करने के प्रलोभन से बचें, क्योंकि इससे आपकी समग्र वित्तीय रणनीति प्रभावित हो सकती है।

अंतिम जानकारी
आपने एक मजबूत और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो तैयार किया है जो आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। हालाँकि, कुछ प्रमुख क्षेत्र हैं जहाँ आप बेहतर परिणामों के लिए अपनी निवेश रणनीति में सुधार कर सकते हैं:

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें: स्मॉल-कैप फंड में ओवरलैप को कम करने और अन्य श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें।
अभी विकास पर ध्यान दें, लेकिन स्थिरता के लिए योजना बनाएँ: अपनी वर्तमान रणनीति के साथ जारी रखें, लेकिन जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे लार्ज-कैप और स्थिर फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ।
अपनी एकमुश्त राशि को समझदारी से खर्च करें: संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए अपने 8-10 लाख रुपये लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
अपनी लिक्विडिटी की ज़रूरतों पर नज़र रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त लिक्विड एसेट हैं। इसमें शामिल जोखिमों के कारण लिक्विलोन में अपने निवेश को सीमित करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें: अपने एसेट एलोकेशन को नियंत्रित रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें, खासकर जब रिटायरमेंट नज़दीक हो।
इन रणनीतियों के साथ, आप जोखिम को कम करते हुए एक ठोस वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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