अधिक सोचना कैसे रोकें और कार्रवाई करें: एक पाठक का अनुभव

Ans: आपने जल्दी शुरुआत करके, नियमित रूप से निवेश करके और 38 वर्ष की आयु तक लगभग 24 लाख रुपये का एक बड़ा कोष बनाकर बहुत अच्छा काम किया है। एक दंपत्ति के रूप में निवेश करना, दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना और मध्यम से उच्च जोखिम को स्वीकार करना स्पष्ट रूप से अनुशासन और परिपक्वता को दर्शाता है। यही बात आपको कई निवेशकों से आगे रखती है।

• लक्ष्य की व्यवहार्यता और समय सीमा
• इक्विटी-उन्मुख निवेश के लिए 9 वर्ष की समय सीमा काफी अच्छी है, खासकर जब एसआईपी राशि पर्याप्त हो और अनुशासन दिखाई दे।

• लगभग 55,000 रुपये की मासिक एसआईपी और पहले से मौजूद कोष के साथ, 2035 तक 1.75 करोड़ रुपये से 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करना संभव है, लेकिन यह स्वतः नहीं होगा।

• बाजार प्रतिफल हर साल एक समान नहीं होगा। कुछ वर्ष धैर्य की परीक्षा लेंगे। निवेशित रहना समय से अधिक महत्वपूर्ण है।

• भविष्य के वर्षों में निश्चितता बढ़ाने और दबाव कम करने के लिए, वार्षिक स्टेप-अप की पुरजोर सलाह दी जाती है।

• एसआईपी में वृद्धि की आवश्यकता
– एसआईपी में वृद्धि किए बिना, प्रयास और लक्ष्य के बीच का अंतर बढ़ सकता है, खासकर यदि बाजार औसत रिटर्न दे रहे हों।

– यहां तक ​​कि 8% से 10% की वार्षिक वृद्धि भी 9 वर्षों में बड़ा अंतर ला सकती है।

– आदर्श रूप से, वृद्धि वेतन वृद्धि, बोनस या व्यावसायिक आय में वृद्धि के अनुरूप होनी चाहिए।

– इससे जीवनशैली स्थिर रहती है जबकि धन धीरे-धीरे बढ़ता रहता है।

→ पोर्टफोलियो संरचना मूल्यांकन
– कुल मिलाकर, आपके परिसंपत्ति मिश्रण में वृद्धि-उन्मुख इक्विटी, स्थिरता-उन्मुख आवंटन और कुछ वैश्विक निवेश के बीच अच्छा संतुलन दिखता है।

– दीर्घकालिक योजना और कर दक्षता के लिए पति-पत्नी के बीच निवेश को विभाजित करना समझदारी भरा है।

– मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश से वृद्धि तो होती है, लेकिन अस्थिरता भी बढ़ती है। आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल इसका समर्थन करती है, लेकिन आवंटन को नियंत्रित करना आवश्यक है।

– लचीलेपन-उन्मुख फंड बाजार चक्रों के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं और अचानक होने वाले नुकसान को कम करने में मदद करते हैं।

– कई परिसंपत्तियों में निवेश अस्थिरता के दौर में मददगार होता है, लेकिन बहुत अधिक समान निवेश से स्पष्टता कम हो सकती है।

इक्विटी आवंटन पर अवलोकन
– दोनों पोर्टफोलियो में श्रेणियों में ओवरलैप है, खासकर फ्लेक्सी और मिड-कैप शैलियों में।

– समान श्रेणियों में बहुत अधिक फंड हमेशा रिटर्न में सुधार नहीं करते; वे अक्सर विश्वास को कमज़ोर करते हैं।

थोड़ी अधिक सुव्यवस्थित संरचना से निगरानी और अनुशासन में सुधार हो सकता है।

ग्रोथ फंड मुख्य निवेश बने रहने चाहिए, लेकिन लक्ष्य वर्ष के नज़दीक आने पर जोखिम एकाग्रता पर नज़र रखना ज़रूरी है।

सोना, चांदी और विदेशी निवेश
– कीमती धातुओं में सीमित निवेश एक स्टेबलाइज़र के रूप में ठीक है, रिटर्न बढ़ाने वाले कारक के रूप में नहीं।

इस आवंटन को सीमित रखने से दीर्घकालिक विकास पर नकारात्मक प्रभाव से बचा जा सकता है।

विदेशी इक्विटी निवेश विविधीकरण और मुद्रा हेज प्रदान करता है, लेकिन इसे पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए।

नियमों और मूल्यांकनों में बदलाव के कारण समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

– किन बदलावों पर विचार किया जा सकता है?
– दोनों पोर्टफोलियो में समान इक्विटी शैलियों के दोहराव को कम करें।

– एक स्पष्ट विकास-उन्मुख कोर और एक स्थिरता-उन्मुख सपोर्ट स्ट्रक्चर रखें।

– संचित निधि की सुरक्षा के लिए 42-43 वर्ष की आयु के बाद अपेक्षाकृत स्थिर इक्विटी शैलियों में आवंटन धीरे-धीरे बढ़ाएं।

– सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड की एक स्पष्ट भूमिका हो; यदि भूमिका स्पष्ट नहीं है, तो फंड की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

→ जोखिम प्रबंधन और लक्ष्य संरेखण
– जैसे-जैसे निधि बढ़ती है, लाभ की सुरक्षा करना रिटर्न प्राप्त करने जितना ही महत्वपूर्ण हो जाता है।

→ अंतिम 3 वर्षों के आसपास, आक्रामक विकास की तुलना में अस्थिरता प्रबंधन को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

→ आवधिक पुनर्संतुलन आवश्यक है, विशेष रूप से बाजार में तीव्र उछाल के बाद।

→ आपातकालीन निधि, स्वास्थ्य बीमा और सावधि सुरक्षा पर्याप्त होनी चाहिए ताकि निवेश बीच में कभी बाधित न हों।

→ निवेश करते समय कर जागरूकता
→ इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश पर होने वाले लाभ पर कर छूट की सीमा से अधिक होने पर ही कर लगता है, जो दीर्घकालिक अनुशासन को बढ़ावा देता है।
– अल्पकालिक निकासी कर दृष्टि से महंगी होती है और जब तक अत्यंत आवश्यक न हो, इससे बचना चाहिए।

– परिसंपत्ति आवंटन में अनुशासन अनावश्यक फेरबदल और कर रिसाव को कम करता है।

अंततः
– आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, आपका अनुशासन मजबूत है और आपका प्रारंभिक बिंदु ठोस है।

– वार्षिक एसआईपी में वृद्धि अनिवार्य है; यह आपके लक्ष्य के ऊपरी स्तर तक पहुंचने का मुख्य साधन है।

– सरलीकरण, फंडों की भूमिका में स्पष्टता और आवधिक समीक्षा तनाव बढ़ाए बिना बेहतर परिणाम प्रदान करेंगे।

– धैर्यपूर्वक निवेशित रहना अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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