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14 वर्षों से 4 छोटे बच्चों के साथ एक संकटग्रस्त विवाह में फंसी हुई हूँ - मुझे क्या करना चाहिए?

Kanchan

Kanchan Rai  |552 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 02, 2025

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more
Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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Relationship

14 साल से शादीशुदा हूँ, 7 साल से कम उम्र के 4 बच्चे हैं, पिछले 9 से 10 सालों से शादीशुदा ज़िंदगी में परेशानियाँ हैं, खुश नहीं हूँ। गलतफ़हमी, बहुत ज़्यादा उम्मीदें, चालाकी और मेरी पत्नी के अकेले फ़ैसलों ने मुझे थका दिया है। शादी से बाहर आना चाहता हूँ, लेकिन बच्चों को लेकर चिंतित हूँ और मेरी पत्नी भी तलाक़ के लिए मना कर देती है। पता नहीं क्या करूँ.. पहले 2 बच्चे IVF से दूसरे दो बच्चे मेरी पत्नी की बेटे की चाहत के कारण

Ans: अपने बच्चों के लिए आपका प्यार स्पष्ट है, और यह डरना स्वाभाविक है कि अलगाव का उन पर क्या असर होगा। लेकिन वास्तविकता यह है कि बच्चे घर में तनाव, संघर्ष और नाखुशी को समझते हैं। ऐसी शादी में रहना जो आपको भावनात्मक और मानसिक रूप से थका दे, जरूरी नहीं कि लंबे समय में उनके लिए बेहतर हो। बच्चों को एक स्थिर, प्यार भरे माहौल की जरूरत होती है, और अगर आप लगातार हेरफेर और थकावट महसूस कर रहे हैं, तो यह उनके जीवन में आपके द्वारा लाई जाने वाली ऊर्जा को प्रभावित करता है।

आपको जल्दबाजी में कोई फैसला लेने की जरूरत नहीं है, लेकिन आपको स्पष्टता की जरूरत है। क्या आपने दृढ़ सीमाएं तय करने और अधिक संतुलित रिश्ते की अपनी जरूरत के बारे में बताने की कोशिश की है? अगर आपने पहले ही वह सब कुछ कर लिया है जो आप कर सकते हैं और कुछ भी नहीं बदला है, तो कानूनी विकल्पों पर विचार करने का समय आ सकता है, भले ही वह तलाक के लिए मना कर दे। ज्यादातर मामलों में, तलाक के लिए दोनों भागीदारों की सहमति की आवश्यकता नहीं होती है - यह प्रक्रिया को और अधिक जटिल बना देता है।

आप एक ऐसे जीवन के हकदार हैं जहाँ आप सम्मानित, मूल्यवान और भावनात्मक रूप से स्वतंत्र महसूस करें। आपके बच्चे ऐसे पिता के हकदार हैं जो शांति से रहे, न कि जो चुपचाप दुख सहता रहे। अगला कदम उठाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन सिर्फ़ संघर्ष से बचने के लिए दुखी विवाह में बने रहना इसमें शामिल सभी लोगों पर भारी पड़ सकता है। आपको इस बात पर विचार करने की ज़रूरत है कि क्या वास्तव में आपको और आपके बच्चों को स्वस्थ और खुशहाल भविष्य देने में मदद करेगा।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |1545 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 03, 2023

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Relationship
मेरी शादी को पिछले 10 साल हो गए हैं लेकिन शादी के 6 महीने बाद ही मेरी शादी में परेशानी आ गई। मेरी पत्नी का व्यवहार बहुत ख़राब और आक्रामक है. मैंने अपने बच्चों की वजह से शादी बचाने की कोशिश की लेकिन इसका असर उसकी मानसिक स्थिति पर पड़ रहा है। मैं आगे बढ़ना चाहता हूं कृपया सुझाव दें
Ans: प्रिय सिंह,
यदि पिछले 10 वर्षों में कुछ भी नहीं बदला है, तो संभवतः आप दोनों ने इसे वैसे ही रहने दिया है। जब कोई बात शादी में परेशानी पैदा करती है और अगर इसे जल्द ही संबोधित नहीं किया जाता है, तो यह बढ़ती है और एक दुखदायी मुद्दा बन जाती है।
तो, क्यों न इसे अभी ठीक करने का प्रयास किया जाए?
कुछ तो बात है जिसकी वजह से आपकी पत्नी आपके जैसी है। आप इसका कारण हो भी सकते हैं और नहीं भी, लेकिन अपनी शादी को बचाने के लिए उससे यह पता करें कि उसके तनाव का कारण क्या है। वह आपके साथ साझा नहीं कर सकती; फिर सुझाव दें कि वह किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर वह भरोसा कर सके और आप भी इसमें उसका समर्थन करने को तैयार हैं। संभावना है कि आपका समर्थन उसे शांत करने में मदद कर सकता है।
साथ ही, एक व्यक्ति को हमेशा शांत रहना पड़ता है ताकि दूसरा भी अपना गुस्सा निकाल सके और सही काम करना चाहे। मैं आपसे केवल इस पर एक विनम्र प्रयास करने के लिए कह सकता हूँ।

शुभकामनाएं!

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Anu

Anu Krishna  |1545 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 13, 2023

Asked by Anonymous - Sep 12, 2023English
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मेरी दूसरी शादी है और मैं 9 साल से रह रही हूं। अब मेरी उम्र 50 साल है, और मेरी पत्नी की उम्र 40 साल है। मेरा एक बच्चा 6 साल का है। मैं एक कंपनी में प्रबंधकीय पद पर हूं। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और उसका व्यवहार, दुर्व्यवहार, मेरे और घर के प्रति स्वामित्व की कमी मुझे हमेशा परेशान और परेशान करती है। मेरे बच्चे का जन्म अनियमित मासिक धर्म के कारण IFV पद्धति से हुआ। उन्हें इस समस्या से उबरने के कई मौके मिले और इलाज से शुरुआती दौर का जीवन भी मिला। उसकी समझ और ज्ञान की कमी, स्वयं के प्रयास की कमी, गैर-जिम्मेदार और झूठा स्वभाव के कारण उसकी समस्या दूर नहीं हो पाई और इसलिए, हम दूसरे बच्चे के लिए नहीं जा सकते। अब मैं और मेरा बेटा भी दूसरे बच्चे से पीड़ित हैं, हालांकि मेरे पास दो बच्चों को जन्म देने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं। मुझे अपने बेटे के स्वास्थ्य, पाठ्येतर गतिविधि, शिक्षा आदि की सभी चीजों पर नजर रखने की जरूरत है। वह मेरी मां की भी उपेक्षा करती है। मुझे लगता है कि वह बहुत गुणहीन और बहुत गंदी महिला है और बेकार की बातें करती है, उसे अपने और परिवार के अन्य सदस्यों के स्वास्थ्य की कोई चिंता नहीं है। इसलिए, मैं और मेरी पत्नी एक ही घर में रहते हैं, लेकिन पिछले 4 साल से मैं अपनी पत्नी से अलग हो गया हूं और अलग कमरे में रह रहा हूं। कभी-कभी मैं अपनी पत्नी से अलग होने के बारे में सोचता हूं, लेकिन इसका असर मेरे बेटे के साथ रिश्ते के साथ-साथ उसकी मानसिक स्थिति पर भी पड़ सकता है। मैं दूसरा बच्चा भी गोद लेने की कोशिश कर रही हूं.' मैंने पाया कि उसे गुणवत्ता, स्वास्थ्य और अर्थव्यवस्था से कोई सरोकार नहीं है। इसलिए, मुझे होम मार्केटिंग, फाइनेंस, घर की निगरानी, ​​स्वास्थ्य आदि करने की ज़रूरत है, जिसका असर मेरे करियर पर भी पड़ा है। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए? मुझे लगता है कि मेरी पत्नी के साथ मेरा भविष्य बहुत अंधकारमय है। रिश्ते में न भावनाएं, न प्यार और अपनापन। मैं नियमित रूप से पैदल चलता हूं और जॉगिंग और बागवानी भी मेरा शौक है।
Ans: प्रिय अनाम,
जब आपने यह तय कर लिया है कि आपकी पत्नी नहीं बदलेगी, चाहे कुछ भी हो जाए, आप वह बदलाव नहीं देख पाएंगे। उसके बारे में हर चीज़ परेशान करने वाली और परेशान करने वाली होगी।
अब आप कहते हैं कि वह आईवीएफ से बचने के लिए कुछ कर सकती थी, लेकिन आप इस बात के लिए आभारी क्यों नहीं हैं कि अब आपका एक बच्चा है।
एक और बच्चा पैदा करना भी माता-पिता दोनों की पसंद होना चाहिए। क्या आपकी पत्नी दूसरा बच्चा चाहती है? बच्चे को सहारा देने के लिए सिर्फ पैसा होना ही काफी नहीं है। आपके पास दूसरे बच्चे का पालन-पोषण करने की मानसिक और शारीरिक क्षमता और इच्छा भी होनी चाहिए। साथ ही, क्या आपको लगता है कि आपकी पत्नी के साथ मौजूदा रिश्ते की चुनौतियों के बीच एक और बच्चा पैदा करना बुद्धिमानी है?
ऐसा प्रतीत होता है कि आपने अपनी पत्नी के बारे में कुछ धारणाएँ बना ली हैं जो वर्षों की गलतफहमियों और वाद-विवाद के कारण हो सकती हैं। यह निश्चित रूप से दोनों तरफ से है. लेकिन चूंकि, आप लिख रहे हैं...मैं केवल आपकी चिंताओं का समाधान कर सकता हूं...स्पष्ट रूप से परिवार में उनकी रुचि की कमी से यह भी पता चलता है कि उनके सामने भी चुनौतियां हैं।
तो, किसी भी अन्य चीज़ से पहले... पहले एक बेहतर विवाह पर काम करें और यह आप दोनों के लिए एक सुझाव है! पेड़ के बढ़ने के लिए आप पहले बीज बोए बिना पेड़ का फल खा सकते हैं।

यदि संभव हो तो किसी पेशेवर की मदद लें ताकि आप दोनों पहले एक-दूसरे के साथ संवाद करना सीख सकें और फिर अपने मतभेदों को सुलझा सकें और फिर एक उज्जवल भविष्य की योजना बनाना शुरू कर सकें। अपना व्यायाम जारी रखें और हमेशा यह देखने का प्रयास करें कि आपके जीवन में क्या सकारात्मक है। यह चुनौतियों से निपटने और जीवन के प्रति बेहतर दृष्टिकोण रखने में मदद करता है!

शुभकामनाएं!

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Kanchan

Kanchan Rai  |552 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 02, 2025

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Relationship
14 साल से शादीशुदा हूँ, 7 साल से कम उम्र के 4 बच्चे हैं, पिछले 9 से 10 सालों से शादीशुदा ज़िंदगी में परेशानियाँ हैं, खुश नहीं हूँ। मेरी पत्नी की गलतफहमी, बहुत ज़्यादा उम्मीदें, चालाकी और अकेले फैसले ने मुझे थका दिया है। मैं शादी से बाहर आना चाहता हूँ, लेकिन बच्चों को लेकर चिंतित हूँ और मेरी पत्नी भी तलाक के लिए मना कर देती है। मुझे नहीं पता कि क्या करूँ.. पहले 2 बच्चे IVF से और दूसरे दो बच्चे मेरी पत्नी की बेटे की चाहत के कारण
Ans: प्रिय हेमंत,
अपने बच्चों के लिए आपका प्यार स्पष्ट है, और यह डरना स्वाभाविक है कि अलगाव का उन पर क्या असर होगा। लेकिन वास्तविकता यह है कि बच्चे घर में तनाव, संघर्ष और नाखुशी को समझते हैं। ऐसी शादी में रहना जो आपको भावनात्मक और मानसिक रूप से थका दे, जरूरी नहीं कि लंबे समय में उनके लिए बेहतर हो। बच्चों को एक स्थिर, प्यार भरे माहौल की जरूरत होती है, और अगर आप लगातार हेरफेर और थकावट महसूस कर रहे हैं, तो यह उनके जीवन में आपके द्वारा लाई जाने वाली ऊर्जा को प्रभावित करता है।

आपको जल्दबाजी में कोई फैसला लेने की जरूरत नहीं है, लेकिन आपको स्पष्टता की जरूरत है। क्या आपने दृढ़ सीमाएं तय करने और अधिक संतुलित रिश्ते की अपनी जरूरत के बारे में बताने की कोशिश की है? अगर आपने पहले ही वह सब कुछ कर लिया है जो आप कर सकते हैं और कुछ भी नहीं बदला है, तो कानूनी विकल्पों पर विचार करने का समय आ सकता है, भले ही वह तलाक के लिए मना कर दे। ज्यादातर मामलों में, तलाक के लिए दोनों भागीदारों की सहमति की आवश्यकता नहीं होती है - यह प्रक्रिया को और अधिक जटिल बना देता है।

आप एक ऐसे जीवन के हकदार हैं जहाँ आप सम्मानित, मूल्यवान और भावनात्मक रूप से स्वतंत्र महसूस करें। आपके बच्चे ऐसे पिता के हकदार हैं जो शांति से रहे, न कि जो चुपचाप दुख सहता रहे। अगला कदम उठाना मुश्किल हो सकता है, लेकिन सिर्फ़ संघर्ष से बचने के लिए दुखी विवाह में बने रहना इसमें शामिल सभी लोगों पर भारी पड़ सकता है। आपको इस बात पर विचार करने की ज़रूरत है कि क्या वास्तव में आपको और आपके बच्चों को स्वस्थ और खुशहाल भविष्य देने में मदद करेगा।

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नवीनतम प्रश्न
Janak

Janak Patel  |18 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 06, 2025

Money
मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 28000/- का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ या नहीं। सुझाव दें कि किस MF में स्विच किया जाए एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड- ग्रोथ प्लान-ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000
Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक ​​कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना ​​है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Mayank

Mayank Chandel  |2081 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Mar 06, 2025

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Mayank

Mayank Chandel  |2081 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Mar 06, 2025

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English
Money
नमस्कार, मैं 46 साल का हूँ और मेरे पास 50 लाख रुपए हैं। मेरा मासिक खर्च लगभग 50 हजार है। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें पूंजी बढ़ सके और SWP का भी उपयोग हो सके। मौजूदा बाज़ारों को देखते हुए, 10 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छा फंड कौन सा होगा। धन्यवाद
Ans: आप सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करते हुए अपनी पूंजी बढ़ाना चाहते हैं। चूँकि आप स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं, इसलिए इस योजना में रिटर्न और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति आपके मासिक खर्चों को बनाए रखने में मदद कर सकती है जबकि 10 वर्षों में पूंजी में वृद्धि की अनुमति दे सकती है।

अपनी निवेश आवश्यकताओं को समझना
आपके पास 50 लाख रुपये की राशि है।

आपके मासिक खर्च 50,000 रुपये हैं।

आपको एक ऐसी योजना की आवश्यकता है जो नियमित आय और दीर्घकालिक वृद्धि दे।

पोर्टफोलियो स्थिर होना चाहिए और अत्यधिक अस्थिर नहीं होना चाहिए।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्यों?
एक SWP आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

सावधि जमा के विपरीत, यह बेहतर रिटर्न और कर दक्षता देता है।

यह कॉर्पस को निवेशित रखते हुए वित्तीय अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न समय के साथ मुद्रास्फीति को मात दे सकता है।

10 वर्षों के लिए निवेश रणनीति
आपके कॉर्पस को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विभाजित किया जाना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि में मदद करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

लिक्विड फंड: ये आपातकालीन बफर के रूप में कार्य करते हैं।

स्थिरता और वृद्धि के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
लंबी अवधि में लाभ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60%।

स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 30%।

तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए लिक्विड फंड में 10%।

यह आवंटन जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। इक्विटी से संपत्ति बढ़ती है, डेट से पूंजी की सुरक्षा होती है और लिक्विड फंड से अल्पकालिक जरूरतों को पूरा किया जाता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%)
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता देते हैं।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड (30%)
सुरक्षा और रिटर्न के अच्छे संतुलन वाले फंड चुनें।

शॉर्ट-ड्यूरेशन और डायनेमिक बॉन्ड फंड अच्छे रहते हैं।

लिक्विड फंड (10%)
इन फंड में आपातकालीन जरूरतों के लिए उच्च लिक्विडिटी होनी चाहिए।

बचत खातों या फिक्स्ड डिपॉजिट में बहुत अधिक पैसा रखने से बचें।

SWP को कैसे लागू करें?

सबसे पहले डेट वाले हिस्से से निकासी शुरू करें।

पहले 3-5 साल तक बिना निकासी के इक्विटी निवेश को बढ़ने दें।

10 साल के करीब आते ही धीरे-धीरे फंड को इक्विटी से डेट में शिफ्ट करें।

हर साल प्लान की समीक्षा करते रहें।

SWP पर टैक्स संबंधी निहितार्थ
अगर लाभ 1.25 लाख रुपये से अधिक है तो एक साल के बाद इक्विटी फंड से निकासी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड निकासी पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

निकासी को कई सालों में फैलाने से टैक्स का बोझ कम होता है।

टिकाऊ योजना के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
बाजार में गिरावट के दौरान निवेश से निकासी से बचने के लिए एक आपातकालीन फंड रखें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

शुरुआती वर्षों में बहुत ज़्यादा निकासी से बचें ताकि कोष बढ़ता रहे।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

अंत में
इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

SWP कर-कुशल मासिक आय देता है।

शुरुआती वर्षों में इक्विटी से निकासी से बचें।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर योजना को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |2081 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Mar 06, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English
Money
नमस्ते सर, नमस्कार मैं 46 साल का युवा हूँ, स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। पहले मैं एक MNC में बिज़नेस एनालिस्ट था। मेरा सवाल यह है कि चूँकि मैं बेरोजगार हूँ, इसलिए मैं टर्म इंश्योरेंस के लिए ज़रूरी नियमित आय/वेतन पर्ची नहीं दिखा सकता, जीवन बीमा लेने के लिए मेरे पास क्या विकल्प हैं? क्या ULIP एक विकल्प है या कोई अन्य अवसर उपलब्ध है? आरजीडीएस,
Ans: नियमित आय के बिना जीवन बीमा लेने के बारे में आपकी चिंता जायज है। बीमा कंपनियाँ यह सुनिश्चित करने के लिए आय का आकलन करती हैं कि आप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। हालाँकि, जीवन बीमा सुरक्षित करने के वैकल्पिक तरीके भी हैं।

नियमित आय के बिना टर्म बीमा पात्रता को समझना
टर्म बीमा शुद्ध जीवन कवर है। बीमाकर्ता ओवर-इंश्योरेंस को रोकने के लिए आय की जाँच करते हैं।

सैलरी स्लिप के बिना, अन्य दस्तावेज़ वित्तीय स्थिरता साबित करने में मदद कर सकते हैं।

अगर आपके पास संपत्ति, निवेश या पिछली कमाई है, तो कुछ बीमाकर्ता इन पर विचार कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस पाने के वैकल्पिक तरीके
पिछली कमाई से आय प्रमाण: अगर आपके पास पिछली सैलरी स्लिप, टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट हैं, तो वे आपके आवेदन का समर्थन कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और निवेश: म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में बड़ी होल्डिंग वित्तीय क्षमता को दर्शाती है। कुछ बीमाकर्ता इन्हें स्वीकार कर सकते हैं।

किराये या निष्क्रिय आय: अगर आप किराए, लाभांश या अन्य स्रोतों से कमाते हैं, तो इनका इस्तेमाल सबूत के तौर पर किया जा सकता है।

जीवनसाथी की आय: कुछ बीमाकर्ता आपके जीवनसाथी की आय के आधार पर पॉलिसी की अनुमति देते हैं, अगर वे कमा रहे हैं।

कम कवरेज: कम बीमा राशि के लिए आय प्रमाण की आवश्यकताएँ कम हो सकती हैं।

समूह अवधि बीमा: कुछ बैंक और संगठन सख्त आय प्रमाण के बिना समूह अवधि योजनाएँ प्रदान करते हैं।

क्या यूलिप एक विकल्प है?

यूलिप बीमा को निवेश के साथ जोड़ते हैं। हालाँकि, उनके शुल्क अधिक होते हैं और रिटर्न कम होता है।

म्यूचुअल फंड की तुलना में, यूलिप कम लचीलापन और कम पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

यदि बीमा आपका लक्ष्य है, तो टर्म इंश्योरेंस बेहतर है। यदि निवेश आपका लक्ष्य है, तो म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

यूलिप अपनी लागत संरचना के कारण सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं।

अन्य जीवन बीमा विकल्प
एंडोमेंट प्लान: ये बीमा के साथ बचत प्रदान करते हैं, लेकिन रिटर्न कम होता है।

मनी-बैक पॉलिसी: ये समय-समय पर भुगतान प्रदान करते हैं, लेकिन इनका प्रीमियम अधिक होता है।

गारंटीड रिटर्न प्लान: ये निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति-प्रूफ नहीं होते हैं।

पूरा जीवन बीमा: ये पूरे जीवनकाल को कवर करते हैं, लेकिन महंगे होते हैं।

बाल बीमा योजनाएँ: यदि आपके बच्चे हैं, तो ऐसी योजनाएँ लाभ प्रदान कर सकती हैं।

आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छी रणनीति
टर्म इंश्योरेंस को प्राथमिकता दें: टैक्स रिटर्न, निवेश या निष्क्रिय आय के माध्यम से वित्तीय स्थिरता साबित करने का प्रयास करें।

महंगी बीमा योजनाओं से बचें: यूएलआईपी, एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी जैसी पारंपरिक योजनाएं कम रिटर्न देती हैं।

मौजूदा संपत्तियों का उपयोग करें: वित्तीय क्षमता के प्रमाण के रूप में सावधि जमा, म्यूचुअल फंड या अन्य होल्डिंग्स दिखाएं।

समूह टर्म इंश्योरेंस का पता लगाएं: कुछ बैंक और पेशेवर समूह ऐसी पॉलिसी प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें: जीवन बीमा से पहले स्वास्थ्य कवर और आपातकालीन कोष सुरक्षित करने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वेतन के बिना भी, जीवन बीमा सुरक्षित करने के विकल्प मौजूद हैं।

शुद्ध जोखिम कवर के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा विकल्प बना हुआ है।

यूएलआईपी जैसी निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाएं आदर्श नहीं हैं।

पिछली कमाई, निवेश या जीवनसाथी की आय का उपयोग करके टर्म प्लान प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Money
मैं वर्तमान में निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में 28000/- का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं सही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ या नहीं। सुझाव दें कि किस MF में स्विच किया जाए एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 5000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड- ग्रोथ प्लान-ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ ऑप्शन एसआईपी राशि 3000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - ग्रोथ एसआईपी राशि 3000
Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक ​​कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना ​​है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8083 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 06, 2025

Money
मैं वर्तमान में MF में प्रति माह 28000 का निवेश कर रहा हूं। कृपया जांच लें कि क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूं या मुझे फंड बदलना चाहिए। मेरा लक्ष्य अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करना है। एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप फंड (जी) 5,000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (जी) 5,000 एचडीएफसी लार्ज कैप फंड - रेगुलर (जी) 3,000 एचडीएफसी फोकस्ड 30 फंड (जी) 3,000 निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा फंड (जी) 3,000 एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (जी) 3,000 आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - (जी) 3,000 इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 3,000
Ans: आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों में कई सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल हैं। आइए आपके मौजूदा निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें और विविधीकरण, ओवरलैप और जोखिम-वापसी क्षमता के आधार पर कोई सुधार सुझाएँ।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
दीर्घकालिक निवेश दृष्टि: आप अगले 10 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं, जो आपके पक्ष में काम करने के लिए चक्रवृद्धि की अनुमति देता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में लंबी अवधि में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है।

विभिन्न मार्केट कैप में एक्सपोजर: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं, जो संतुलित एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट आवंटन: आपके पास बुनियादी ढांचे और बिजली क्षेत्रों में एक्सपोजर है, जो लंबे समय में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में चिंताएँ
ओवरलैपिंग फंड चयन: आपके कई फंडों की एक जैसी निवेश रणनीति है, जिससे होल्डिंग्स का दोहराव होता है।

अत्यधिक क्षेत्रीय आवंटन: आपके पोर्टफोलियो में तीन क्षेत्रीय फंड हैं, जो सेक्टर के खराब प्रदर्शन करने पर जोखिम बढ़ाते हैं।

बहुत सारे फंड: बहुत सारे फंड में निवेश करने से हमेशा विविधीकरण में सुधार नहीं होता है। यह बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड के प्रभाव को कम कर सकता है।

एक ही एएमसी से कई फंड: एक ही एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से कई फंड होने से विविधीकरण सीमित हो सकता है।

विविधीकरण विश्लेषण
1. लार्ज-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप फंड
आपने लार्ज-कैप और लार्ज एंड मिड-कैप दोनों श्रेणियों में फंड आवंटित किए हैं।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि लार्ज एंड मिड-कैप फंड विकास और सुरक्षा का संतुलन प्रदान करते हैं।
इस श्रेणी में कई फंड के बजाय, एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला लार्ज एंड मिड-कैप फंड पर्याप्त है।
2. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप दोनों फंड हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है।
हालांकि, इस श्रेणी में बहुत सारे फंड रखने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है।
3. फोकस्ड फंड आवंटन
फोकस्ड फंड सीमित संख्या में स्टॉक में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम बढ़ सकता है।
एक ही फोकस्ड फंड को रखना एक जैसी रणनीति वाले कई फंड में निवेश करने से बेहतर है।
4. सेक्टर-विशिष्ट निवेश
अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो सेक्टरल फंड में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
हालांकि, डायवर्सिफाइड फंड की तुलना में सेक्टरल फंड अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं।
आपके पोर्टफोलियो में इंफ्रास्ट्रक्चर और पावर सेक्टर में बहुत अधिक निवेश है, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ जाता है।
कई सेक्टरल फंड के बजाय, एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकता है।
संस्तुत पोर्टफोलियो समायोजन
फंड ओवरलैप कम करें: कई लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड के बजाय एक ही लार्ज और मिड-कैप फंड रखें।

सेक्टोरल एक्सपोजर कम करें: सेक्टर-विशिष्ट निवेश को अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक सीमित रखें।
समान फंड को समेकित करें: कई मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बजाय, प्रत्येक श्रेणी से एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड चुनें।
विविध इक्विटी फंड में आवंटन बढ़ाएँ: फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड बेहतर दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अच्छी तरह से योजनाबद्ध है।
हालाँकि, अत्यधिक क्षेत्रीय आवंटन और फंड दोहराव दक्षता को कम कर सकता है।
समान फंड को समेकित करना और विविध फंड में निवेश बढ़ाना पोर्टफोलियो प्रदर्शन में सुधार करेगा।
फंड की संख्या कम करने से पोर्टफोलियो ट्रैकिंग भी आसान हो जाएगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |543 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 06, 2025

Asked by Anonymous - Mar 06, 2025English
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Relationship
नमस्ते सभी, मैं 28 साल का हूँ और आईटी सेक्टर में काम करता हूँ। मेरे माता-पिता और रिश्तेदार मुझसे शादी करने के लिए कह रहे हैं। मैं हमेशा से सिंगल रहा हूँ और मुझे यह तरीका पसंद है और जिस तरह से भारत में पुरुषों के लिए विवाह एक संस्था के रूप में विफल हो रही है। मैं शादी नहीं करना चाहता। मैंने अपने माता-पिता और परिवार के सभी लोगों से कई बार कहा है कि मैं शादी नहीं करना चाहता, फिर भी वे मेरी स्थिति को नहीं समझ रहे हैं और मुझे यह नहीं बता रहे हैं कि सब ठीक हो जाएगा। कृपया मुझे बताएं कि मैं इस स्थिति को कैसे संभाल सकता हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंता समझता हूँ, और यदि आप शादी नहीं करना चाहते हैं, तो आपको नहीं करना चाहिए। लोग आपको बताते रहेंगे कि सब ठीक हो जाएगा, और शायद यह ठीक हो जाए, लेकिन यदि आप मानसिक रूप से शादी के लिए तैयार नहीं हैं, तो आपको कभी भी शादी नहीं करनी चाहिए।

अपनी चिंताओं को व्यक्त करने का प्रयास करें और अपने परिवार को बताएं कि शादी के विचार से आपको खुशी नहीं मिलती है। यदि वे फिर भी आग्रह करते हैं, तो उनसे पूछें कि यदि शादी सफल नहीं हुई और आप न केवल अकेले रह गए, बल्कि आप पर तलाक का ठप्पा भी लग गया, तो उन्हें कैसा लगेगा। मैं चाहता हूँ कि आप समझें कि उनका आग्रह प्यार और चिंता की जगह से आ रहा है, लेकिन मैं फिर भी आपको सलाह दूंगा कि जब तक आप तैयार न हों, तब तक शादी न करें।

शुभकामनाएँ।

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