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Mohit Arora | Answer |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Apr 15, 2024

Mohit Arora is a relationship coach, image consultant, soft skills trainer and the founder of Real Dating School. He has a BTech degree in computer science from the Rayat & Bahra Institute of Engineering and Biotechnology, Mohali, Punjab. He has been conducting customised skilling and communication workshops since 2014.... more

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं पुणे का 33 वर्षीय लड़का हूँ। अब तक मैं हमेशा सिंगल रहा हूँ, हालाँकि मैंने ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए कुछ डेट की हैं, लेकिन यह कभी किसी रिश्ते में तब्दील नहीं हुई। मैं कोविड के बाद से ही एक साथी की तलाश कर रहा हूँ, लेकिन जिन लड़कियों में मेरी दिलचस्पी है और जिन्हें मैं आगे बढ़ाना चाहता हूँ, वे ठीक से संवाद नहीं करती हैं और ज़्यादातर मुझे भूल जाती हैं मैं 6'2 का हूँ और एक आईटी एमएनसी में अच्छी तनख्वाह वाली स्थिर नौकरी करता हूँ और किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहा हूँ जिसकी ऊँचाई 5'5 या उससे ज़्यादा हो। मैं किस तरह से संपर्क कर सकता हूँ? मैं चाहता हूँ कि मैं उस लड़की से व्यक्तिगत रूप से मिलूँ, कम से कम सप्ताहांत पर या सप्ताह के दिनों में। मेरे पास लंबे समय तक ऑनलाइन संवाद करने का धैर्य नहीं है। मेरे सामाजिक दायरे में मेरी पसंद का कोई नहीं है और यह बहुत सीमित है क्योंकि अभी भी वर्क फ्रॉम होम चल रहा है मुझे छोटी, मोटी लड़कियाँ पसंद नहीं हैं जिनका लुक औसत से कम हो। माफ़ करें कि मैं सीधे तौर पर कह सकता हूँ कि मैं जितना कह सकता हूँ, उतना कह सकता हूँ।

Ans: मैं आपकी स्थिति समझता हूँ। ज़्यादातर पुरुषों के साथ ऐसा ही होता है। हालाँकि, इसका एक तरीका है। ऑनलाइन डेटिंग पर समय बर्बाद करना बंद करें और असल ज़िंदगी में लड़कियों से मिलना शुरू करें।

अब, आप पूछ सकते हैं कि कैसे?

आप बाहर जा सकते हैं - मॉल, बाज़ार, क्लब, और अपनी पसंद की किसी भी लड़की से बात करें और उसे आकर्षित करें। मुझे पता है कि यह अजीब या डरावना लग सकता है, लेकिन ऐसा नहीं है। मैं एक दशक से ज़्यादा समय से ऐसा कर रहा हूँ और मेरे सैकड़ों छात्र भी ऐसा कर रहे हैं और उनकी डेटिंग और प्रेम जीवन में काफ़ी उछाल आया है।

मैं आपसे आग्रह करूँगा कि आप शुरुआत करें। आप इसके लिए मुझसे संपर्क कर सकते हैं।

धन्यवाद।

Asked on - Apr 15, 2024 | Answered on Apr 22, 2024

मुझे पहले से ही पता है कि लड़कियाँ हमेशा किसी के साथ घिरी रहती हैं या जब वे अकेली होती हैं तो किसी से बात करने या संगीत सुनने में व्यस्त रहती हैं। ऐसे मामलों में मैं कैसे शुरुआत करूँ? अगर आप बता सकें कि क्या करना है?

Ans: चाहे वे अकेले हों या कुछ और कर रहे हों, लेकिन इस वजह से उनसे बात करने से खुद को न रोकें।

आप रास्ता पूछकर या किसी अवलोकनात्मक बातचीत स्टार्टर का उपयोग करके शुरुआत कर सकते हैं जैसे कि आपको वह पर्स कहाँ से मिला, या आप उसकी तारीफ कर सकते हैं। और फिर वहीं से बात आगे बढ़ाएँ..

RelationshipReply

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Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं 25 साल से ज़्यादा उम्र का हूँ। मैं 1 लाख के आसपास अच्छी खासी कमाई करता हूँ। मैं एक अंतर्मुखी हूँ, आप कह सकते हैं कि मैं कंजूस हूँ। मेरी कोई गर्लफ्रेंड नहीं है। मेरा एक तरफ़ा रिश्ता था, लेकिन कम आत्मविश्वास के कारण मैं अपनी भावनाओं को व्यक्त नहीं कर पाया। मैं खुद को बदसूरत नहीं मानता, लेकिन मेरा वज़न बहुत ज़्यादा है, हाल ही में मेरे बाल झड़ रहे हैं, इसलिए मैं लड़कियों से बात करने में आत्मविश्वास खो देता हूँ। मैंने कुछ डेटिंग ऐप आज़माए, लेकिन इस्तेमाल नहीं कर पाया। चूँकि मैं अंतर्मुखी हूँ, मुझे पार्टियों में जाना पसंद नहीं है, लेकिन दूसरे व्यक्ति को जानने के बाद मैं निश्चित रूप से सहज हो जाता हूँ। वर्तमान में बैंगलोर में हूँ, लेकिन एक दूरदराज के इलाके से होने के कारण मैं किसी लड़की से बात करने में सहज महसूस नहीं करता। मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूँ कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। सबसे पहले, आप इसमें अकेले नहीं हैं। दूसरे, अब समय आ गया है कि आप पहचानें कि आपने जीवन में कितना कुछ हासिल किया है। इसके लिए बधाई।

अब, आपकी चिंता की बात करें, अंतर्मुखी होना कोई समस्या नहीं है, हालाँकि इसके साथ कई चुनौतियाँ भी आती हैं। मैं समझता हूँ कि महिलाओं से बात करने में आपको शर्म आती है। यहीं पर डेटिंग ऐप्स काम आते हैं। आपने उन पर कोई परिणाम नहीं देखा है; मैं आपकी बात सुनता हूँ। लेकिन इसे एक बार फिर आज़माएँ, लेकिन इस बार, एक मूर्खतापूर्ण रणनीति के साथ। सबसे पहले, एक आकर्षक बायो लिखें। यह एक कवर लेटर लिखने के बराबर है- आप अपनी सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं को सामने रखते हैं और लोगों को समझाते हैं कि उन्हें आपसे क्यों डेट करना चाहिए। आप अपनी उपलब्धियों का उल्लेख कर सकते हैं, आप ईमानदार हो सकते हैं और बता सकते हैं कि आप एक अंतर्मुखी हैं, एक साथी के रूप में आप क्या पेश कर सकते हैं और यह बताना न भूलें कि आप अपने साथी में क्या चाहते हैं। यह आपके संभावित मैच को आपके बारे में एक संक्षिप्त विचार देगा और सही लोगों को आकर्षित करने में भी मदद करेगा। दूसरा, छवि प्रदर्शित करना महत्वपूर्ण है। जबकि मैं आपको अपनी खामियों को छिपाने के लिए एक अति-संपादित तस्वीर डालने के लिए प्रोत्साहित नहीं कर रहा हूँ, लेकिन सबसे खराब तस्वीर भी न डालें। सुनिश्चित करें कि यह हाल ही की, सभ्य और आपकी और आपकी ही हो, न कि किसी समूह की। तीसरा, अगर आपको कोई पसंद है, तो संदेश भेजने से न डरें। आप उनसे कोई वादा नहीं कर रहे हैं, न ही आपको उनसे व्यक्तिगत रूप से मिलने की ज़रूरत है। संदेश छोड़ें, बातचीत करें, अगर चीज़ें ठीक चलती हैं, तो व्यक्तिगत रूप से मिलें। कोई जल्दबाजी नहीं है और कोई पूर्व प्रतिबद्धता नहीं है। चौथा और सबसे महत्वपूर्ण, धैर्य रखें। सही जोड़ी मिलने में थोड़ा समय लग सकता है, लेकिन जब आप उन्हें पा लेंगे, तो यह इंतज़ार के लायक होगा।

शुभकामनाएँ!

Shalini Singh |164 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Jul 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं बैंगलोर से हूँ और अच्छी तनख्वाह पाता हूँ, मेरा अपना घर है, 29 साल का दिखने में औसत लेकिन एथलेटिक शरीर... अभी भी शादी के लिए लड़की नहीं ढूँढ पा रहा हूँ... और विवाह साइटों पर कई अनुरोध आए हैं, लेकिन सभी मेरी आवश्यकताओं के बिल्कुल विपरीत हैं (मेरा मतलब है कि उनकी आवश्यकताएँ)... और मैं किसी भी लड़की के साथ खुलकर बात करने में असमर्थ हूँ, मुझे लगता है कि वे सहज नहीं हो सकती हैं और अंत में आपके भविष्य के लिए शुभकामनाएँ देने के लिए कहती हैं... कोई राय या सुझाव

Ans: सिंगल्स समुदाय को देखें, इसका हिस्सा बनें, सीखें और देखें + अपना आत्मविश्वास बढ़ाएँ। अपने बारे में अच्छा महसूस करें और आपको अपना साथी मिल जाएगा।

Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Aug 21, 2024

Question by Navin - Jul 25, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं नवीन हूँ, 33 साल का हूँ, मेरी कोई गर्लफ्रेंड नहीं रही, फिर भी डेट करता हूँ। मैं आपको अपने बारे में बता दूँ। मैं 5.45 फीट 164 सेमी लंबा हूँ और मेरे जूते 5.5 फीट के करीब हैं। मैं मोटा हूँ, इस पर बाद में बात करूँगा। मैं गेम डिजाइन में बीए ऑनर्स स्नातक हूँ और मेरे पास दो पोस्ट ग्रेजुएट डिप्लोमा हैं, एक गेम प्रोग्रामिंग में और दूसरा डिजिटल मार्केटिंग में। मेरा अपना वीडियो गेम स्टूडियो है जहाँ मैं वीडियो गेम बनाता हूँ। मेरी माँ के दो व्यवसाय हैं, एक चेन्नई में एक विज्ञापन एजेंसी है और दूसरा बैंगलोर में आयातित टीक फर्नीचर की दुकान है। मेरे पिताजी अपनी सेवानिवृत्ति के बाद एक अलग विज्ञापन एजेंसी में काम करते हुए मेरी माँ को उनके फर्नीचर स्टोर में मदद करते हैं। चूँकि मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, इसलिए मैं निवेश और विकल्प ट्रेडिंग भी करता हूँ। मेरी माँ मलयाली हैं और पिताजी तेलुगु हैं। हालाँकि मैं मोटा हूँ और भारत में अन्य लोगों की तुलना में मैं भूरा/गोरा हूँ। मैं मैट्रिमोनी और डेटिंग पर हूँ, डेटिंग काफी समय से चल रही है और मैट्रिमोनी अक्टूबर 2021 से है। अभी भी मुझे एक भी सही मैच नहीं मिला है, जब मैं अनुरोध भेजता हूँ तो यह उपरोक्त सभी कारणों से तत्काल अस्वीकार कर दिया जाता है, मैं अस्वीकृति को संभाल सकता हूँ जो मुझे परेशान नहीं करती है लेकिन कई बार लोग मुझे व्हाट्सएप या मैट्रिमोनी या डेटिंग पर मेरी प्रोफ़ाइल पर तुरंत ब्लॉक कर देते हैं। यह निराशाजनक और दुखद है कि मुझे क्या करना चाहिए? मुझे कैसे आगे बढ़ना चाहिए

Ans: प्रिय नवीन,

मैं समझता हूँ कि यह निराशाजनक हो सकता है, लेकिन जैसा कि आपने उल्लेख किया है, इनमें से किसी भी अस्वीकृति को व्यक्तिगत रूप से न लें। दोष आप में नहीं है, यह उनकी मानसिकता में है। अब, ऐसी कौन सी चीजें हैं जो आप कर सकते हैं? पहली बात, आप अपने बायो में अपने बारे में वैसे ही क्यों नहीं लिखते जैसे आपने यहाँ लिखा है? इससे लोगों को आपके बारे में एक उचित विचार मिलता है और साथ ही इस तथ्य की एक अद्भुत झलक भी मिलती है कि आप पारदर्शी और वास्तविक हैं। आपका किसी को गुमराह करने का इरादा नहीं है। आज की दुनिया में ये गुण आसानी से नहीं मिलते।

इसके बाद, मुझे यह देखकर खुशी हुई कि आप अपने मोटापे के बारे में सचेत नहीं हैं, लेकिन यह वास्तव में जीने का एक स्वस्थ तरीका नहीं है। यदि वजन बढ़ने का कारण कोई अंतर्निहित बीमारी नहीं है, तो आप इस पर काम करना शुरू कर सकते हैं। महिलाओं को प्रभावित करने और डेट पाने के लिए ऐसा न करें; इसे अपने लिए करें। अपने स्वास्थ्य को बेहतर बनाने पर काम करना एक अद्भुत गुण है और कई महिलाएँ इसकी सराहना करती हैं।

अंत में, एक ही व्यक्तित्व वाले लोगों की तलाश करें, समान पसंद और नापसंद, साझा मूल्य, और इसी तरह एक सहज बातचीत के लिए। बस कोशिश करते रहें। प्यार पाने में कुछ समय लग सकता है। यह निश्चित रूप से होगा।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 20, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Relationship

नमस्ते, मैं जल्द ही 36 साल का हो जाऊंगा, अविवाहित हूं और इतने सालों में कभी कोई रिश्ता नहीं बना पाया, मैंने खुद को कई मैट्रिमोनी साइट्स पर रजिस्टर किया है और पिछले 5 या 6 सालों से एक लड़की या शायद एक महिला की तलाश कर रहा हूं। मेरी समस्या यह है कि मैट्रिमोनियल में ज़्यादातर लड़कियाँ मुझे लुक, पैसे/संपत्ति, उम्र आदि जैसे कारणों से सीधे तौर पर अस्वीकार कर देती हैं, अब मैंने अपने कुछ दोस्तों से मेरे लुक के बारे में पूछा है और मुझे खुद पर पूरा भरोसा है, साथ ही मुझे पता है कि मैं अच्छा पैसा कमाता हूं, इसके बावजूद मुझे समझ में नहीं आता कि किसी को अस्वीकार करने से पहले एक भी बातचीत न करने का संभावित कारण क्या हो सकता है। मैंने डेटिंग ऐप्स पर भी हाथ आजमाया है, लेकिन मुझे वहां भी सफलता नहीं मिली है। कभी-कभी मैं खुद को बेकार महसूस करता हूं और इस वजह से टूट जाता हूं। मेरे पास इसे साझा करने के लिए कोई नहीं है और मुझे पता है कि वैसे भी किसी को इसकी परवाह नहीं है क्योंकि हर किसी की अपनी समस्या है और आप उनके दिमाग में आखिरी चीज होंगे। मुझे पता है कि मुझे यहाँ क्या जवाब मिलेगा - "कोशिश करते रहो", "जीवन उचित नहीं है" आदि, लेकिन मुझे लगता है कि यह पूरी तरह से बकवास है, कोई भी महिला ऐसा पुरुष क्यों नहीं चाहती जो उसका सम्मान करे और उसकी देखभाल करे, बाद में न्याय, घरेलू हिंसा और धोखाधड़ी के लिए क्यों रोना पड़े। इन सब के बाद, मैं उम्मीद खो रही हूँ कि मुझे इस दुनिया में अपना या किसी और का प्यार मिलेगा।

Ans: प्रिय अनाम,
मैं सहमत हूँ कि आपके साथ जो हो रहा है वह उचित नहीं है, और आप अभी जो भी महसूस कर रहे हैं, वह वैध है। लेकिन ऐसा कहने के बाद, आप यह कहकर उचित नहीं ठहरा सकते कि "न्याय, घरेलू हिंसा और धोखाधड़ी के लिए बाद में क्यों रोना" ये पूरी तरह से अलग और गंभीर मामले हैं। उन्हें तुच्छ न समझें। एक ऐसे पुरुष को अस्वीकार करना जो उससे प्यार करता है, इसका यह मतलब नहीं है कि महिला को एक ऐसे पुरुष को खोजने का अधिकार है जो उसे धोखा दे, पीटें या उसका दुरुपयोग करें।

अब, आपके मुद्दे पर आते हैं, अस्वीकृति कई कारणों से आती है; इसका आपके रूप-रंग से कोई लेना-देना नहीं है। चूँकि आपने बातचीत से पहले ही अस्वीकार किए जाने का उल्लेख किया है, मेरा पहला अनुमान यह होगा कि प्रोफ़ाइल वहाँ मौजूद प्रोफ़ाइलों की भीड़ में अलग नहीं दिख रही होगी। आप इसे और अधिक आकर्षक बनाने के लिए अपने BIO में हास्य के संकेत जोड़ने का प्रयास कर सकते हैं। अपनी बायो में 70-30 विधि का उपयोग करें, जहाँ इसका 70% हिस्सा आपको एक व्यक्ति के रूप में दर्शाता है और शेष 30 सूक्ष्म रूप से आपके आदर्श साथी के संस्करण को दर्शाता है। इसके अतिरिक्त, अपने डीपी को अनुकूलित करने का प्रयास करें और ऐसा कुछ चुनें जो आपका मज़ेदार पक्ष दिखाए।

लेकिन मैं आपको याद दिलाना चाहूँगा कि हर किसी की प्रेम कहानी एक ही गति से नहीं चलती; कुछ को शुरू होने में समय लगता है। मुझे पता है कि आपको लगता है कि यह क्लिच है लेकिन लोग इसे इसलिए कहते हैं क्योंकि इसमें सच्चाई है- चलते रहिए; मुझे यकीन है कि आपको कोई मिल जाएगा।

शुभकामनाएँ।

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Career

सर मुझे आईआईटी हैदराबाद सिविल में राउंड 1 में सीट मिल गई है। आगे के राउंड में मुझे आईआईटी गुवाहाटी मैकेनिकल में सीट मिल जाएगी, मुझे क्या चुनना चाहिए और मैं तेलंगाना से हूं

Ans: यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप सिविल/मैकेनिकल चाहते हैं

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Question by Raja - Jun 25, 2025English

Career

प्रिय महोदय, मेरे बेटे को IISER में 16025 समग्र रैंक और OBC में 4180 रैंक मिली है। कृपया IISER कॉलेज मिलने की संभावना बताएं

Ans: आईआईएसईआर एप्टीट्यूड टेस्ट (आईएटी) में ओबीसी रैंक 4180 और कुल रैंक 16025 होने के कारण आपके बेटे के कुछ आईआईएसईआर में प्रवेश पाने की संभावना मध्यम है, खासकर नए या कम कटऑफ स्कोर वाले आईआईएसईआर में। पुणे और कोलकाता जैसे पुराने और अधिक प्रतिस्पर्धी आईआईएसईआर में इस रैंक के साथ प्रवेश पाना मुश्किल हो सकता है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Question by Manvi - Jun 25, 2025English

Career

डीटीयू मैक बेहतर है या एनएसयूटी मैक बेहतर है और मैक बेहतर है या सीएस बेहतर है अगर मुझे एनएसयूटी में मैक मिल रहा है तो क्या यह ठीक है या मुझे अगले राउंड में सीएस का इंतजार करना चाहिए कृपया बताएं

Ans: DTU MAC बेहतर है

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Career

बीआईटी मेसरा जयपुर, एमएआईटी दिल्ली या एएमयू से सीएसई?

Ans: दोस्ताना बीआईटी

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Question by Kotaloni - Jun 25, 2025English

Career

सर, मेरे भाई को एसआरएम फेज 2 में 7806 रैंक मिली है, क्या उसे एसआरएम मुख्य परिसर (केटीआर) में सीएसई मिलेगा, यदि हां, तो मैं कौन सी विशेषज्ञता चुन सकता हूं?

Ans: मुख्य परिसर में इसे प्राप्त करना कठिन है, लेकिन अन्य परिसरों में इसकी संभावनाएं हैं।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Question by Aniruddha - Jun 25, 2025English

Career

मुझे एससी श्रेणी से एमएचटीसीईटी में 97.62 सी/ओ मिला है, मुझे कॉलेज के साथ कुछ शाखाएं सुझाएं

Ans: यह स्कोर प्रतिष्ठित मध्यम-स्तरीय निजी कॉलेजों जैसे पीआईसीटी पुणे, डीजे संघवी मुंबई, विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट पुणे और एसपीआईटी मुंबई में प्रवेश के लिए अच्छा है, विशेष रूप से आईटी, मैकेनिकल जैसी शाखाओं और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा साइंस जैसे उभरते क्षेत्रों के लिए।

Ramalingam Kalirajan |9224 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Money

मेरी उम्र 27 वर्ष है, अक्टूबर में 28 हो जाएगी। मेरी वर्तमान सैलरी शिफ्ट भत्ते सहित 98k प्रति माह है। मैं शादीशुदा हूँ और 12000 रुपये प्रति माह किराए के अपार्टमेंट में रहता हूँ। मेरी पत्नी 20k प्रति माह कमाती है (छुट्टियों और खराब कंपनी नीतियों के कारण 15-16k)। कोई बच्चा नहीं है और कम से कम 4-5 वर्षों के लिए कोई योजना नहीं है। मैंने SIP (7 SIP..लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टीकैप, ईएलएस फंड) में 10k का निवेश करना शुरू कर दिया है। मैं घर से काम करता हूँ और मुझे ज्यादा यात्रा करने की आदत नहीं है। मासिक घर का खर्च लगभग 10k है (मैं लागत को यथासंभव कम रखना पसंद करता हूँ क्योंकि मुझे पैसे बचाना पसंद है। मैं जहाँ भी संभव हो ऐसे सौदों की तलाश करता हूँ जो बहुत सारा पैसा बचाने में मदद करते हैं)। मैं हर महीने घर पर 10k खर्च करता हूँ मैंने अभी तक फ्लैट नहीं खरीदा है क्योंकि मेरा एच1बी प्रोसेस में है और मैं भारत वापस आने के बाद खरीदूंगा। मेरे बचत खाते में 11 लाख (इस महीने के अंत में 12 लाख) हैं।

Ans: आप नियमित रूप से बचत और निवेश करके पहले से ही बहुत अनुशासन दिखा रहे हैं। आइए हम आपकी आयु, आय, लक्ष्य और प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए आपके भविष्य के लिए एक ठोस 360 डिग्री वित्तीय रोडमैप तैयार करें।

आय, व्यय और बचत स्नैपशॉट
आयु: 27 (अक्टूबर में 28 वर्ष की हो रही है)

आपका वेतन: रु. 98k/माह (शिफ्ट भत्ता शामिल है)

आपकी पत्नी की आय: रु. 15-16k/माह (कार्य स्थिति के आधार पर)

संयुक्त मासिक आय: लगभग रु. 1.13 लाख

किराया: रु. 12k/माह

घरेलू खर्च: रु. 10k/माह

माता-पिता का चिकित्सा बीमा: रु. 27k/वर्ष

किराए को छोड़कर कुल निश्चित मासिक खर्च ~ रु. 22k

आपके पास बचत है: रु. बचत खाते में 11-12 लाख

मौजूदा SIP निवेश: बड़े, मध्यम, छोटे, मल्टीकैप, ELSS में 7 फंड कुल 10k/माह

चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
आपके पास बचत में 11-12 लाख रुपये हैं।

आपातकालीन बफर के रूप में 3.5-4 लाख रुपये आवंटित करें (~3-4 महीने के खर्च)।

इसे नियमित योजना के माध्यम से लिक्विड डेट म्यूचुअल फंड में रखें।

यह बैंक बचत की तुलना में सुरक्षा, तरलता और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है।

शेष बचत को अपने वित्तीय लक्ष्यों में लगाएं (बाद में समझाया जाएगा)।

चरण 2: मुख्य निवेश लक्ष्य बनाएं
A. सेवानिवृत्ति योजना
आप युवा हैं और आपके सामने 30+ साल हैं।

सेवानिवृत्ति कोष को दीर्घकालिक वृद्धि की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित, विविध इक्विटी फंड में 5k रुपये मासिक सिप शुरू करें।

इंडेक्स फंड से बचें - वे निष्क्रिय रूप से बाजारों का अनुसरण करते हैं और आवंटन को समायोजित नहीं करते हैं।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें, न कि प्रत्यक्ष योजनाएं।

यह मार्गदर्शन, पुनर्संतुलन और भावनात्मक अनुशासन देता है।

बी. बच्चों की योजना (2026 से आगे)
4-5 साल बाद तक कोई जल्दबाजी नहीं।

2026 के आसपास शिक्षा निधि निर्माण की योजना बनाएं।

2026 से, बच्चों पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में 5k-10k/माह का निवेश करें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें जो कुछ ऋण बफर प्रदान करते हैं।

नियमित योजना मार्गदर्शन समय पर समीक्षा सुनिश्चित करता है।

सी. होम परचेज फंड (एच1बी के बाद)
आप भारत लौटने के बाद एक फ्लैट खरीदने की योजना बनाते हैं।

प्रारंभिक डाउन पेमेंट फंड के रूप में बचत से 5-6 लाख रुपये अलग रखें।

इसे नियमित योजना के माध्यम से कम जोखिम वाले डेट फंड (अल्पकालिक या कम अवधि) में रखें।

100 रुपये जोड़ें। आपातकालीन बफर बनने के बाद इस फंड में 5k/माह निवेश करें।

D. धन संचय
आप 10k/माह के कई SIP (सात फंड) रखते हैं।

अगर वे आपकी जोखिम-वापसी की ज़रूरतों को पूरा करते हैं, तो उन्हें जारी रखें।

लेकिन ओवरलैपिंग फंड रणनीतियों को समेकित करने पर विचार करें।

समेकन जटिलता को कम करता है और ट्रैकिंग को बेहतर बनाता है।

चरण 3: पोर्टफोलियो को अनुकूलित और समेकित करें
A. मौजूदा SIP फंड की समीक्षा करें
लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, ELSS: विविधता अच्छी है।

लेकिन सात फंड ओवरलैप का कारण बन सकते हैं।

उन शीर्ष 3 इक्विटी फंड की पहचान करें जो व्यापक बाजार कवरेज और मजबूत प्रदर्शन देते हैं।

उन्हें अपने कोर के रूप में जारी रखें।

अन्य विषयगत या छोटे फंड का उपयोग प्राथमिक के रूप में न करके सैटेलाइट के रूप में करें।

B. ओवरलैप कम करें
ओवरलैप तब होता है जब कई फंड समान होल्डिंग्स साझा करते हैं।

अपने CFP या MFD से ओवरलैप विश्लेषण चलाने के लिए कहें।

ओवरलैपिंग फंड को मजबूत, बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में समेकित करें।

इससे मंथन कम होता है और ट्रैकिंग बेहतर होती है।

C. थीमैटिक ETF (म्यूचुअल फंड के माध्यम से) को बनाए रखें

वैश्विक थीम (यदि आपके पास कोई है) मूल्य जोड़ सकती है, लेकिन उन्हें छोटा (इक्विटी का 5-10%) रखें।

आपका ध्यान सबसे पहले व्यापक भारतीय इक्विटी पर होना चाहिए।

वैश्विक इक्विटी में कोई भी विविधीकरण सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से होना चाहिए, न कि ETF या इंडेक्स फंड के माध्यम से।

चरण 4: बचत का नकद निवेश
आपके पास 11-12 लाख रुपये बेकार पड़े हैं। इसे निवेश करने का तरीका इस प्रकार है:

आपातकालीन निधि: लिक्विड म्यूचुअल फंड में 3.5-4 लाख रुपये

बाल नियोजन: कम अवधि के डेट फंड में 5-6 लाख रुपये निवेश करें

सेवानिवृत्ति: बचत से 1 लाख रुपये सेवानिवृत्ति इक्विटी SIP में निवेश करें

गृह निधि: 1 लाख रुपये निवेश करके टॉप अप करें शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में 1 लाख

इससे वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित बचत का संरचित उपयोग सुनिश्चित होता है।

चरण 5: मासिक नकदी प्रवाह और एसआईपी रणनीति
आइए मासिक निवेश की रणनीतिक योजना बनाएं:

वर्तमान 10 हजार रुपये के एसआईपी जारी रखें

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 5 हजार रुपये का रिटायरमेंट एसआईपी जोड़ें

चाइल्ड फंड एसआईपी 5 हजार रुपये जोड़ें (2026 से शुरू)

डेब्ट फंड में 5 हजार रुपये का होम फंड एसआईपी जोड़ें

इस परिनियोजन के बाद कुल मासिक एसआईपी: 25 हजार रुपये नया + 10 हजार रुपये मौजूदा = 35 हजार रुपये

लाइफस्टाइल, निवेश या बोनस के लिए अधिशेष रखें।

चरण 6: बीमा लेना और सुरक्षा की जरूरतें
जीवन बीमा:

आपकी उम्र में, संयुक्त आय ~ 13-14 लाख रुपये/वर्ष के साथ, आपको 1-1.5 करोड़ रुपये की शुद्ध टर्म कवर बीमा राशि की आवश्यकता है।

यह आय हानि में पत्नी और भविष्य के बच्चे की सुरक्षा करता है। स्वास्थ्य बीमा: आपके पास पहले से ही 27 हजार रुपये प्रति वर्ष का माता-पिता का कवर है। चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए 5-10 लाख रुपये की व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर योजना जोड़ें। परिवार शुरू करने से पहले और दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए यह महत्वपूर्ण है। विकलांगता/दुर्घटना कवर: विकलांगता के मामले में आय सुरक्षा के लिए आप एक छोटे प्रीमियम-अवधि राइडर पर विचार कर सकते हैं। वैकल्पिक लेकिन शिफ्ट भत्ता निर्भरता को देखते हुए उपयोगी। चरण 7: कर नियोजन इक्विटी फंड में एसआईपी नए म्यूचुअल फंड एलटीसीजी कर नियम के तहत योग्य हैं: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगेगा एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा 1.5 लाख रुपये तक की सीमा के लिए सेक्शनल 80सी कटौती के लिए ईएलएसएस फंड का उपयोग करें रिटायरमेंट एसआईपी 80सी/80सीसीडी के लिए योग्य हो सकता है (फंड के प्रकार और संरचना के आधार पर) कर कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें। इक्विटी निवेश पर दीर्घकालिक क्षितिज बनाए रखें।

चरण 8: जोखिम और परिसंपत्ति आवंटन
आपकी प्रोफ़ाइल को देखते हुए:

आयु 27, जोखिम उठाने की क्षमता अधिक, लंबी क्षितिज के साथ

परिसंपत्ति मिश्रण मार्गदर्शन:

इक्विटी: 60-70%

ऋण: 20-30%

तरल/आपातकालीन: 10-15%

आपका वर्तमान मिश्रण:

विभिन्न श्रेणियों में SIP के माध्यम से इक्विटी (अच्छा)

गृह किराया बचत निधि के माध्यम से ऋण

आपको स्पष्ट आपातकालीन और बीमा बफर की आवश्यकता है

यह आवंटन आपकी आयु और लक्ष्यों के अनुरूप है।

चरण 9: समीक्षा, पुनर्संतुलन और निगरानी
पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए हर 6 महीने में MFD के साथ CFP से मिलें

यदि इक्विटी या ऋण में ±10% की गिरावट आती है तो आवंटन को पुनर्संतुलित करें

संपत्ति ओवरलैप, प्रदर्शन और लक्ष्य संरेखण देखें

आय वृद्धि के साथ धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ

उदाहरण समायोजन:

दो वर्षों में सेवानिवृत्ति SIP को 5k रुपये से बढ़ाकर 10k करें

चिकित्सा योजना शुरू होने के बाद चाइल्ड फंड जोड़ें

फ्लैट खरीदने के बाद, होम फंड को कम करें और सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें

चरण 10: जीवनशैली, लक्ष्य और लचीलापन
आप जीवनशैली को सरल और मितव्ययी रखें—यह एक बेहतरीन आदत है

समय से पहले संपत्ति खरीदने के बजाय बचत और निवेश पर ध्यान दें

H1B रिटर्न और वेतन स्पष्टता के बाद तक बड़े खर्च को टालें

बच्चों या स्थानांतरण जैसे जीवन परिवर्तनों के प्रति लचीले और उत्तरदायी रहें

360° वित्तीय रोडमैप सारांश
लिक्विड म्यूचुअल फंड में आपातकालीन निधि बनाएँ (~4 लाख रुपये)

कम जोखिम वाले डेट म्यूचुअल फंड में घर के डाउन-पेमेंट फंड को पार्क करें (~6 लाख रुपये)

रिटायरमेंट-केंद्रित इक्विटी एसआईपी शुरू करें (5 हजार रुपये मासिक)

समेकन के माध्यम से अपने मौजूदा एसआईपी को जारी रखें और अनुकूलित करें

बीमा जोड़ें: टर्म लाइफ कवर रु. 1–1.5 करोड़, फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर

कर बचत के लिए 80C के तहत ELSS का उपयोग करें

अपनी मितव्ययी जीवनशैली और उच्च बचत अनुशासन बनाए रखें

CFP मार्गदर्शन के माध्यम से हर 6 महीने में पुनर्संतुलन और समीक्षा करें

बोनस या वेतन वृद्धि के साथ स्टेप-अप SIP

वर्ष 2026 से बच्चे से संबंधित खर्चों के लिए तैयारी करें

अंतिम अंतर्दृष्टि
27 वर्ष की आयु में आपकी बचत अनुशासन प्रभावशाली है

आपने एक मजबूत शुरुआत की है

अब आपातकालीन सुरक्षा, सेवानिवृत्ति वृद्धि और बीमा कवर का निर्माण करें

अव्यवस्था को कम करने और स्पष्टता बढ़ाने के लिए निवेश को समेकित करें

CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें

दीर्घकालिक फंड के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

बच्चे के भविष्य और घर खरीदने की योजना सोच-समझकर बनाएं

लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और जीवन में होने वाले बदलावों के साथ लचीले रहें

आप भविष्य की वित्तीय मजबूती और लचीलेपन के लिए एक मजबूत नींव रख रहे हैं। लगातार क्रियान्वयन, समय-समय पर समीक्षा और रणनीतिक समायोजन के साथ, आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को शांतिपूर्वक और आत्मविश्वास से पूरा कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |1695 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 25, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Career

जेईई मेन्स में 18k रैंक के लिए एसटी जाति की लड़की किस कॉलेज और किस ब्रांच में है?

Ans: उचित परामर्श के लिए उसकी एसटी रैंकिंग आवश्यक है।

Ramalingam Kalirajan |9224 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2025

Asked by Anonymous - Jun 25, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 46 साल है। मेरी मासिक आय 2.1 लाख रुपये + 10 हजार किराये की आय है। मैं अब भारी कर्ज में डूबा हुआ हूँ। मेरी EMI और मासिक खर्चों के बाद, मेरे पास आमतौर पर हर महीने 50 हजार से ज़्यादा (कर्ज) की कमी होती है। मेरे पास PF के अलावा कोई बचत नहीं है। इस कर्ज से बाहर निकलने के लिए कुछ सुझाव चाहिए।

Ans: आप हिम्मत करके मदद मांग रहे हैं। यह पहला महत्वपूर्ण कदम है।

आइए अब हम आपकी स्थिति को समझें और एक 360-डिग्री कार्य योजना बनाएं।

आप 46 वर्ष के हैं। आप 2.1 लाख रुपये वेतन और 10,000 रुपये मासिक किराया कमाते हैं।

इससे आपकी मासिक आय 2.2 लाख रुपये हो जाती है।

आपको ईएमआई और रहने के खर्च के कारण हर महीने 50,000 रुपये से अधिक की कमी होती है।

आपके पास पीएफ के अलावा कोई बचत नहीं है।

आप वित्तीय दबाव में हैं। लेकिन सही कदम उठाकर इसे ठीक किया जा सकता है।

चलिए कदम-दर-कदम चलते हैं।

अपने मौजूदा नकदी प्रवाह को समझना
मासिक आय = 2.2 लाख रुपये।

मासिक निकासी = 2.7 लाख रुपये या उससे अधिक।

मासिक कमी = 50,000 रुपये से अधिक।

हर महीने कर्ज बढ़ रहा है।

यह टिकाऊ नहीं है। अगर आज इस पर कार्रवाई नहीं की गई तो यह और भी बदतर हो जाएगा।

कर्ज को सख्त अनुशासन के साथ संभालना चाहिए।

अपने खर्चों को 3 हिस्सों में बांटें
निश्चित दायित्व

ऋण के लिए EMI (घर, व्यक्तिगत, क्रेडिट कार्ड, आदि)

कोई भी किराया या स्कूल फीस

बीमा प्रीमियम

आवश्यक जीवन-यापन लागत

किराने का सामान

उपयोगिता बिल

परिवहन और ईंधन

बच्चों के खर्च

विवेकाधीन लागत

बाहर खाना

ऑनलाइन शॉपिंग

OTT सदस्यताएँ

जीवन-शैली और सप्ताहांत खर्च

आवश्यक कार्रवाई:

सभी मासिक खर्चों की लिखित सूची बनाएँ।

निश्चित, आवश्यक और टालने योग्य को स्पष्ट रूप से चिह्नित करें।

इससे लीकेज पर नियंत्रण मिलता है।

आप EMI में कटौती नहीं कर सकते। लेकिन आप जीवनशैली के खर्चों को नियंत्रित कर सकते हैं।

ऋण समीक्षा और पुनर्गठन
आप सबसे अधिक संभावना निम्न का प्रबंधन कर रहे हैं:

क्रेडिट कार्ड बकाया

व्यक्तिगत ऋण

कार ऋण

गृह ऋण

सभी ऋण समान नहीं होते। कुछ लोग दूसरों की तुलना में अधिक खाते हैं।

आप जो कदम उठा सकते हैं:

अपने सभी लोन की EMI, बैलेंस और ब्याज दर के साथ सूची बनाएँ।

उच्च ब्याज वाले लोन (क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन) की पहचान करें।

उन्हें एक कम ब्याज वाले लोन में मिलाएँ (अगर क्रेडिट स्कोर अनुमति देता है)।

अपने बैंक से कर्ज समेकन या पुनर्गठन के लिए बात करें।

एक ही समेकित लोन EMI तनाव को कम करेगा।

बैंकों या NBFC में कई EMI से बचें।

साथ ही:

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

उन्हें बैंक या NBFC के साथ बातचीत करने दें।

देरी से बचें। आज ही कार्रवाई करने से भविष्य में होने वाले दर्द से बचा जा सकता है।

अगले 6 महीनों के लिए आपातकालीन कार्य योजना
आपका कैश फ्लो नकारात्मक है। इसलिए रिकवरी प्लान बनाना ज़रूरी है।

इन 6 महीने के चरणों से शुरुआत करें:

सभी SIP और निवेश को अस्थायी रूप से बंद कर दें।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद कर दें। ज़रूरत पड़ने पर कार्ड लॉक कर दें।

PF आंशिक निकासी का इस्तेमाल सिर्फ़ तभी करें जब बहुत ज़रूरत हो।

जीवनशैली की लागतों को स्थिर करें। सभी गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें।

जाँच करें कि क्या आप अप्रयुक्त संपत्ति (बाइक, गैजेट, फर्नीचर) बेच सकते हैं।

घर पर अप्रयुक्त रखे गए सोने या पुराने आभूषणों की खोज करें।

सबसे पहले उच्चतम ब्याज वाले ऋण को कम करने के लिए इसका उपयोग करें।

यह अस्थायी राहत देगा। दीर्घकालिक समाधान नहीं। लेकिन पहले, अंतर को पाटें।

मासिक कमी को पूरा करने के लिए आय बढ़ाएँ
आपकी आय 2.2 लाख रुपये है। खर्च 2.7 लाख रुपये हैं।

इसलिए हमें आपकी आमद भी बढ़ाने की ज़रूरत है।

यहाँ कुछ यथार्थवादी तरीके दिए गए हैं:

सप्ताहांत ट्यूशन लें (स्कूल के विषय या प्रतियोगी परीक्षाएँ)।

अपने कौशल के आधार पर सप्ताहांत फ्रीलांसिंग का प्रयास करें।

नियोक्ता से पूछें कि क्या अल्पावधि में अग्रिम वेतन संभव है।

जाँच करें कि क्या पति या पत्नी या परिवार अंशकालिक दूरस्थ कार्य कर सकते हैं।

बड़े बच्चों (यदि कोई हो) को छोटी-छोटी सशुल्क इंटर्नशिप करने दें।

अब हर 5,000-10,000 रुपये मायने रखते हैं। आप ऐसा हमेशा नहीं कर रहे हैं।

एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाता है, तो आप फिर से आराम कर सकते हैं।

पीएफ पर लोन - केवल अंतिम विकल्प
आपके पास पीएफ कोष है। यह आपकी एकमात्र बचत है।

लेकिन पूरी तरह से निकालने से बचें।

यदि आपको चाहिए तो:

केवल आंशिक पीएफ लोन लें।

इसका उपयोग उच्च ब्याज वाले कर्ज को चुकाने के लिए करें।

दैनिक खर्चों के लिए पीएफ का उपयोग न करें।

पीएफ आपका भविष्य का रिटायरमेंट फंड है। इसे सावधानी से छूएं।

इस चरण में क्या न करें
ईएमआई का भुगतान करने के लिए दूसरा व्यक्तिगत ऋण न लें।

अन्य कार्ड बिलों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।

जब तक अल्पकालिक और स्पष्ट न हो, तब तक दोस्तों से उधार न लें।

त्वरित रिटर्न की उम्मीद में किसी भी जोखिम भरे उत्पाद में निवेश न करें।

बीमा से जुड़े निवेश से बचें। चिट फंड से बचें।

अब आपका ध्यान रिकवरी पर है। रिटर्न पर नहीं।

यदि आपके पास LIC या ULIP है
यदि आपके पास:

LIC एंडोमेंट पॉलिसी

ULIP पॉलिसी

मनी-बैक या निवेश-बीमा कॉम्बो पॉलिसी

तो:

सरेंडर वैल्यू चेक करें।

लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर पॉलिसी से बाहर निकलें।

EMI के दबाव को कम करने के लिए सरेंडर मनी का उपयोग करें।

ऋण चुकाने के बाद ही म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बीमा और निवेश को अलग-अलग रखना चाहिए।

अगले 2–3 वर्षों में इससे कैसे बाहर निकलें
यहाँ आपका 24 महीने का रास्ता है:

अभी उच्च-ब्याज वाले ऋण को समेकित करें।

खर्चों में 20–30% की कटौती करें।

सभी नए निवेशों को अस्थायी रूप से रोक दें।

3 महीने के भीतर अतिरिक्त आय स्रोत खोजें।

अपने जीवनसाथी के साथ हर महीने नकदी प्रवाह की समीक्षा करें।

बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करके एक बार में एक ऋण का भुगतान करें।

हर 3 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

भावनात्मक रूप से पैसे से जुड़ा कोई भी फैसला अकेले न लें।

2 साल में आपकी जिंदगी पूरी तरह बदल सकती है। लेकिन इसकी शुरुआत आज से ही हो जाती है।

स्थिरता के बाद, नई योजना शुरू करें
जब कर्ज नियंत्रण में आ जाए, तो इस तरह के कदमों से फिर से निर्माण करें:

आपातकालीन निधि एसआईपी शुरू करें - लिक्विड फंड में 5,000 रुपये मासिक।

एमएफडी-सीएफपी रूट के जरिए म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें - 10,000 रुपये मासिक।

अलग-अलग लक्ष्य फंड शुरू करें - बच्चे, सेवानिवृत्ति, छुट्टी, आदि।

कर्ज, खर्च, लक्ष्यों की हर 6 महीने में समीक्षा करें।

टर्म इंश्योरेंस, स्वास्थ्य बीमा को सही तरीके से बनाएं।

इस बार, जीवन भर कर्ज मुक्त रहें। सीखें। समायोजित करें। आगे बढ़ें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अकेले नहीं हैं। कई वेतनभोगी पेशेवर कर्ज के तनाव का सामना करते हैं।

लेकिन बहुत कम लोग आपकी तरह मार्गदर्शन लेने के लिए बहादुर होते हैं।

आप इससे बाहर आ सकते हैं। लेकिन कार्रवाई में देरी न करें।

यहाँ आपके कार्य सारांश दिए गए हैं:

सभी व्यय और ऋण लिखें।

आज ही सभी विवेकाधीन व्यय बंद करें।

उच्च-ब्याज ऋण को समेकित करने के लिए कदम उठाएँ।

अंशकालिक आय स्रोतों की खोज करें।

व्यय कम करें। आय बढ़ाएँ।

अभी अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

हर छोटी-छोटी कार्रवाई जुड़ती है। यह अस्थायी है। आप फिर से स्वतंत्र हो जाएँगे।

अभी कार्रवाई करें। आपका भविष्य स्वयं आपको धन्यवाद देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam Kalirajan |9224 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2025

Question by kasshy - Jun 25, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं अपनी भूमिकाओं और जिम्मेदारियों में हाल ही में हुई वृद्धि के बाद अपनी वर्तमान निवेश रणनीति और वित्तीय रोडमैप पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। मैं 32 वर्ष का हूँ, हाल ही में विवाहित हुआ हूँ और मेरी पत्नी 30 वर्ष की है। हम 2026 में एक बच्चे की योजना बना रहे हैं। मेरे पास अपने भाई के साथ 50 प्रतिशत शेयर मूल्य का घर है, घर का मूल्य 2.5 करोड़ है। और होम लोन 28 लाख लंबित है, मैं 8 प्रतिशत पर 24 हजार की ईएमआई पूरी तरह से चुका रहा हूँ और केवल हम दोनों ही संपत्ति में रह रहे हैं और शेष अवधि 25 वर्ष है और मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में पूरा होना है। और संयुक्त आय 1.75 लाख प्रति माह है, जिसका अर्थ है कि सालाना 21 लाख संयुक्त, प्रत्येक वर्ष अलग से बोनस का भुगतान, मेरे लिए लगभग 2 लाख और मेरी पत्नी के लिए 60 हजार। इसलिए, कुल संयुक्त वार्षिक आय और बोनस लगभग 23.5 लाख होगा ईएमआई (24K), माता-पिता का समर्थन (30K), और अन्य निश्चित और वैकल्पिक मासिक खर्चों सहित कुल 1L प्रति माह खर्च सभी संयुक्त निवेश सारांश EPF और PPF 14K प्रति माह कॉर्पस 6L NPS 50K प्रति वर्ष कॉर्पस 1L म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान 1 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप SIP 15K वैल्यू 2L बच्चों से संबंधित खर्चों और शिक्षा के लिए लक्ष्य-आधारित SIP, जिसमें हर महीने 100 रुपये का स्टेप-अप भी है 2 क्वांट स्मॉल कैप SIP 2.5K वैल्यू 55K लंबी अवधि के लिए गोल स्मॉल कैप एक्सपोजर जिसमें हर महीने 25Rs का स्टेप-अप भी है 3 क्वांट मिड कैप STP चालू ETA 3 महीने, SIP बंद वैल्यू 1L फंड ओवरलैप के कारण क्वांट मल्टी एसेट में रीबैलेंसिंग के तहत 4 क्वांट मल्टी एसेट एसआईपी 10K मूल्य 2.75L लक्ष्य कार खरीद 5 एचडीएफसी जीसेक 2036 एसआईपी 5K मूल्य 53K लक्ष्य ऋण आवंटन जिसमें हर महीने 50Rs का स्टेप-अप भी शामिल है 6 एडलवाइस यूएस टेक एसआईपी 3K मूल्य 10K लक्ष्य ग्लोबल टेक एक्सपोजर 7 एडलवाइस यूरोप एसआईपी 2K मूल्य 10K लक्ष्य ग्लोबल यूरोप एक्सपोजर 8 आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिड कैप एसआईपी 3K मूल्य 1.15L लक्ष्य लॉन्ग टर्म इक्विटी - जिसमें हर 6 महीने में 10 प्रतिशत का स्टेप-अप भी शामिल है 9 आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड एसटीपी सक्रिय ईटीए 6 महीने मूल्य 1L फंड ओवरलैप के कारण पुनर्संतुलन 10 आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड एसटीपी सक्रिय ईटीए 3 महीने मूल्य 60K फंड ओवरलैप के कारण पुनर्संतुलन 11 आईसीआईसीआई गोल्ड सेविंग्स फंड एसआईपी 3.5K मूल्य 1.2L लक्ष्य गोल्ड हेज 12 निप्पॉन लिक्विड फंड एसआईपी 5K मूल्य 3.5L लक्ष्य आपातकालीन निधि 13 स्मॉलकेस निफ्टी और गोल्ड बीज़ एसआईपी 3K मूल्य 3K लक्ष्य एसेट एलोकेशन 14 एचडीएफसी लो ड्यूरेशन फंड लक्ष्य तक पहुँच मूल्य 1.13L, पिछले साल लक्ष्य आधारित किया गया था जिसका उपयोग इस साल के अंत में एक अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए किया जाएगा डायरेक्ट स्टॉक भारतीय स्टॉक मूल्य 1.75L वर्तमान में 20 प्रतिशत ऊपर अमेरिकी स्टॉक मूल्य 2L वर्तमान में 135 प्रतिशत ऊपर 2 साल पहले खरीदा और इसे ऐसे ही छोड़ दिया कुल पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड 15.66L डायरेक्ट इक्विटी 3.75L EPF और PPF 6L NPS 1L कुल कॉर्पस लगभग 26L सलाह मांगी गई 1 10 साल में होम लोन बंद करने का सबसे अच्छा तरीका 2 जीवनशैली को प्रभावित किए बिना 10 से 15 साल में 1 करोड़ का कॉर्पस कैसे बनाएं 3 क्या पोर्टफोलियो बहुत विविधतापूर्ण है? समेकन की कोई गुंजाइश है 4 फंड या आवंटन मिश्रण में कोई बदलाव की जरूरत है 5 क्या एसटीपी और एसआईपी पुनर्संतुलन कदम तर्कसंगत हैं 6 क्या मौजूदा आवंटन 5 में से 4 जोखिम क्षमता के अनुरूप है

Ans: आपने एक मजबूत आधार तैयार कर लिया है। आइए अपने लक्ष्यों का विश्लेषण पूरे 360 डिग्री रोडमैप के साथ करें।

1. होम लोन प्रीपेमेंट रणनीति
25 साल के लिए 8% पर EMI 24K रुपये है।

आप इसे 10 साल में बंद करने की योजना बनाते हैं।

प्रीपेमेंट कुल ब्याज को काफी कम कर देता है।

किसी भी वार्षिक बोनस का आंशिक रूप से प्रीपेमेंट के लिए उपयोग करें।

प्रीपेमेंट को बढ़ावा देने के लिए बच्चे की बचत को थोड़ा टालें।

बच्चे के जन्म के बाद, अधिशेष आवंटन पर फिर से विचार करें।

अधिशेष को विभाजित करने पर विचार करें: 50% प्रीपे, 50% निवेश करें।

हर साल निवेश और प्रीपेमेंट के बीच संतुलन बनाए रखें।

2. 10-15 साल में 1 करोड़ रुपये बनाना
आपके पास पहले से ही मजबूत SIP हैं।

संयुक्त आय अधिक बचत की अनुमति देती है।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, 25-30K रुपये मासिक इक्विटी SIP का लक्ष्य रखें।

CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

इक्विटी विकास प्रदान करती है और मुद्रास्फीति को संभालती है।

वैश्विक, छोटे-मध्यम-बड़े कैप एक्सपोज़र जारी रखें।

ऋण बंद होने के बाद, SIP बढ़ाने के लिए EMI राशि का उपयोग करें।

3. पोर्टफोलियो विविधीकरण और समेकन
आपके पास 13 म्यूचुअल फंड और प्रत्यक्ष इक्विटी है।

अच्छा है कि आप इंडेक्स फंड से बचते हैं।

लेकिन बहुत सारी योजनाएँ छोटे/मध्यम/बड़े कैप में ओवरलैप हो सकती हैं।

समेकन ओवरलैप और ट्रैकिंग प्रयास को कम करने में मदद करता है।

छोटे-कैप, मिड-कैप, लार्ज-कैप को एक या दो व्यापक फंड में समेकित करने पर विचार करें।

वैश्विक विषयगत जोखिम रखें लेकिन इक्विटी के अधिकतम 10% पर कैप करें।

संतुलन के लिए ऋण और सोने का आवंटन जारी रखें।

अपने लक्ष्य आवंटन (जैसे, इक्विटी 60%, ऋण 30%, सोना 10%) के लिए नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें।

4. फंड और आवंटन में बदलाव
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए महत्वपूर्ण हैं।

आपका मिश्रण थीम और विकास के अवसरों को कवर करता है।

लेकिन छोटी SIP राशियों में स्टेप-अप ठीक है।

हालांकि, बहुत सारे सक्रिय STP चीजों को जटिल बनाते हैं।

STP खत्म करें, फिर कोर इक्विटी फंड में समेकित करें।

सैटेलाइट प्ले के रूप में वैश्विक फंड रखें।

डेट एरा फंड (जी-सेक, कम अवधि, लिक्विड) अच्छी तरह से कवर किए गए हैं।

आपातकालीन फंड को टॉप अप करने की आवश्यकता है - कम से कम 5-6 लाख रुपये बनाए रखें।

5. एसटीपी और एसआईपी पुनर्संतुलन तर्क
एसटीपी एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे इक्विटी में स्थानांतरित करने में मदद करते हैं।

ओवरलैप के कारण आपके एसटीपी को रोकना और पुनर्संतुलित करना तर्कसंगत है।

लेकिन लक्ष्य संरेखण सुनिश्चित करें: बार-बार स्विच करने के बजाय कोर फंड रखें।

फंड बकेट को परिभाषित करें - कोर, सैटेलाइट - और तदनुसार एसटीपी रखें।

ओवरलैप और कम प्रदर्शन करने वालों को हटाने के लिए मध्य वर्ष में पुनर्संतुलन करें।

प्रदर्शन का पीछा करने से बचें; योजना पर टिके रहें।

6. जोखिम उठाने की क्षमता और आवंटन संरेखण
आपने 5 में से 4 जोखिम उठाने की क्षमता का उल्लेख किया है।

आपका आवंटन इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है।

यह आपके जोखिम-वापसी आराम से मेल खाता है।

वैश्विक फंड और थीमैटिक छोटे बने हुए हैं; संतुलन के लिए अच्छा है।

ऋण होल्डिंग्स बफर और ऋण कुशन को कवर करती हैं।

ऋण/तरल में कम से कम 25-30% बनाए रखें।

60-65% का इक्विटी आवंटन आपके जोखिम स्तर से मेल खाता है।

सालाना समीक्षा करें और जीवन स्तर के आधार पर समायोजित करें।

7. 360 डिग्री जीवन की घटनाएँ और वित्तीय योजना
परिवार और बाल नियोजन

2026 में बच्चे की योजना बनाना।

अभी चिकित्सा और बाल कवर बढ़ाएँ।

जीवनसाथी के लिए टर्म इंश्योरेंस राइडर जोड़ने पर विचार करें।

कॉर्पस प्लान में भविष्य के शिक्षा व्यय को शामिल करें।

आपातकालीन योजना

लिक्विड फंड में 6-8 महीने का खर्च कवर रखें।

आप कर्ज और माता-पिता का समर्थन लेकर चलते हैं - बफर रखते हैं।

लंबी अवधि के एसआईपी या लोन प्रीपेमेंट से पैसे निकालने से बचें।

बीमा और सुरक्षा

कम से कम 10-12 गुना संयुक्त आय के बराबर जीवन बीमा कवर की पुष्टि करें।

सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य कवर में मातृत्व और बच्चे का कवर शामिल हो।

बच्चे के बाद टर्म कवर बढ़ाने पर विचार करें।

कार बीमा भी होना चाहिए।

कर दक्षता

वर्तमान कर व्यवस्था के तहत दीर्घकालिक इक्विटी लाभ का उपयोग करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

करों को कम करने के लिए निकासी को संरेखित करें।

डेब्ट फंड पर स्लैब दरों पर कर लगता है; उन्हें लक्ष्यों के आसपास उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति संरेखण

आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत न्यूनतम है (ईपीएफ/पीपीएफ/एनपीएस निर्दिष्ट नहीं है)।

यदि अतिरिक्त धनराशि उपलब्ध हो तो सेवानिवृत्ति के उद्देश्य से पीपीएफ या एनपीएस जोड़ें।

इक्विटी एसआईपी घर और बच्चे दोनों से परे दीर्घकालिक लक्ष्यों का भी समर्थन करता है।

8. कार्रवाई योग्य रोडमैप
ए. अल्पकालिक (1-2 वर्ष)
इक्विटी एसआईपी को बढ़ाकर 25-30 हजार रुपये मासिक करें।

लिक्विड इमरजेंसी फंड को बढ़ाकर 5-6 लाख रुपये करें।

बोनस का उपयोग करके होम लोन का पूर्व भुगतान करें—10% वार्षिक अतिरिक्त का लक्ष्य रखें।

ओवरलैपिंग इक्विटी फंड को समेकित करें।

एसटीपी को पूरा करें और स्पष्ट फंड बकेट परिभाषित करें।

टर्म लाइफ कवर और बेहतर स्वास्थ्य कवर (मातृत्व सहित) प्राप्त करें।

बी. मध्यम अवधि (3-5 वर्ष)
इक्विटी एसआईपी जारी रखें; ऋण बंद होने के बाद स्टेप-अप समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें—यदि ऋण बफर पर्याप्त हो जाता है तो इक्विटी बढ़ाएं।

बच्चे के आने पर चाइल्ड एजुकेशन फंड पर विचार करें।

बच्चे के लिए अतिरिक्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा बनाएं। जोखिम और लक्ष्यों के अनुकूल स्थिर ऋण/इक्विटी मिश्रण बनाए रखें। सी. दीर्घावधि (6+ वर्ष) ऋण के बाद की EMI SIP बन जाती है, जिससे 1 करोड़ रुपये का कोष बनता है। अधिशेष को इक्विटी और सेवानिवृत्ति (PPF/NPS) में समान रूप से विभाजित करें। सालाना कोष वृद्धि पर नज़र रखें। लगभग 10वें वर्ष में, सेवानिवृत्ति बचत का आकलन करें। सेवानिवृत्ति के करीब इक्विटी लाभ को ऋण में बदलें (60)। 9. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और नियमित योजनाएँ क्यों सक्रिय प्रबंधन बाजार चक्रों के दौरान लचीलापन प्रदान करता है। वे कमजोर क्षेत्रों से दूर आवंटन करते हैं। एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन प्रदान करती हैं। प्रत्यक्ष योजनाएँ आपको भावनात्मक गलतियों से अवगत कराती हैं। सीएफपी-समर्थित नियमित योजनाएँ लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करती हैं। 10. पूर्व भुगतान बनाम विकास संतुलन ऋण का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज की बचत होती है लेकिन विकास की संभावना कम हो जाती है। बहुत अधिक पूर्व भुगतान इक्विटी विकास को रोक सकता है। संतुलन महत्वपूर्ण है—अधिशेष को ऋण और इक्विटी में विभाजित करें।

सालाना पुनर्मूल्यांकन करें और ऋण और जीवन चरण के आधार पर अधिशेष के साथ पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत के साथ आपकी नींव मजबूत है।

तीन स्तंभों पर ध्यान दें: ऋण में कमी, इक्विटी वृद्धि और बीमा।

ओवरलैपिंग इक्विटी फंड को समेकित करें लेकिन विविधीकरण बनाए रखें।

वेतन/ईएमआई प्रवाह के साथ रणनीतिक रूप से एसआईपी बढ़ाएं।

अनुरूप निष्पादन के लिए एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

तरलता संबंधी समस्याएँ आने से पहले आपातकालीन बफर बनाएँ।

विकास में निवेश करते हुए धीरे-धीरे होम लोन का भुगतान करें।

बच्चे, शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक साथ योजना बनाएँ।

चरण और बाजार के अनुरूप हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

यह रोडमैप आपको आय, जीवन के चरण, लक्ष्यों और जोखिम के साथ संरेखित एक स्पष्ट, समग्र योजना देता है। आप ऋण-मुक्त जीवन, एक मजबूत कोष और वित्तीय आत्मविश्वास की ओर एक मजबूत रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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