प्रिय महोदय मैं अगले वर्ष सेवानिवृत्त हो जाऊंगा....पैतृक संपत्ति की बिक्री से मुझे 50 लाख रुपये मिलेंगे...कृपया मुझे बताएं कि मैं कैसे और कहां निवेश कर सकता हूं ताकि मुझे इस राशि से कुछ नियमित आय प्राप्त हो सके या यह होगा इसे एफडी (डाकघर/बैंक) में जमा करने की सलाह दी जाती है... कृपया कर भाग पर भी सलाह दें क्योंकि आय संपत्ति की बिक्री से है... अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रिय राजशेखर,

वित्तीय सलाह के लिए संपर्क करने के लिए धन्यवाद। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, मैं रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित निवेश रणनीति का सुझाव देता हूं। 25,000 और शेष राशि 5 साल या उससे अधिक के लिए निवेश करें।

निश्चित मासिक आय:
रुपये की एक निश्चित मासिक आय प्राप्त करने के लिए. 25,000, आप लाभांश भुगतान विकल्प के साथ सावधि जमा, डाकघर मासिक आय योजनाओं, या ऋण म्यूचुअल फंड के संयोजन में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप रु. लगभग 6% की वार्षिक ब्याज दर के साथ सावधि जमा या डाकघर मासिक आय योजना में 30 लाख, आप लगभग रु. की मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं। 25,000. हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि ब्याज दरें आपके द्वारा चुने गए बैंक, डाकघर या वित्तीय संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। ये निवेश करते समय करों और मुद्रास्फीति पर विचार करें।

5 साल+ के लिए निवेश:
शेष रुपये के लिए. 20 लाख, आप इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। एक संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड, जो इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों दोनों में निवेश करता है, 5 साल के निवेश क्षितिज के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह विविधीकृत दृष्टिकोण कम जोखिम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं या कर लाभ प्राप्त करना चाहते हैं तो आप राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या कर-बचत सावधि जमा जैसे अन्य निवेश विकल्प भी तलाश सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि यह सामान्य सलाह है, और मैं आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा।

मुझे उम्मीद है कि इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलेगी।

Ans: 65 लाख निवेश करके आप लगभग 32500/- मासिक प्राप्त कर सकते हैं

Ans: आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाना: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए कदम
आप 52 वर्ष के हैं, एक पीएसयू बैंक में काम करते हैं, और 55 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आपकी बचत में एफडी में 1 करोड़ रुपये, पीएलआई में 15 लाख रुपये, एनएससी में 10 लाख रुपये और एलआईसी में 5 लाख रुपये शामिल हैं। आप 60,000 रुपये की पेंशन और लगभग 1 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लाभ की उम्मीद करते हैं। आप 1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति बेचने की भी योजना बना रहे हैं। आपके आश्रितों में आपकी बेटी जो अपनी पढ़ाई के दूसरे वर्ष में है, एक वृद्ध माँ और एक विकलांग भाई शामिल हैं। आपके पास 9 लाख रुपये का बकाया आवास ऋण है और आप संपत्ति के नवीनीकरण के लिए 50 लाख रुपये उधार लेने की योजना बना रहे हैं। आपको 2 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं, यहाँ बताया गया है।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ और आय के स्रोत हैं, जिनमें शामिल हैं:

FD में बचत: 1 करोड़ रुपये
अपेक्षित पेंशन: 60,000 रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति लाभ: 1 करोड़ रुपये
संपत्ति बिक्री आय: 1.5 करोड़ रुपये
PLI में बचत: 15 लाख रुपये
NSC में बचत: 10 लाख रुपये
LIC में बचत: 5 लाख रुपये
अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आप सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना चाहते हैं। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति कोष बनाना
2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको एक पर्याप्त कोष बनाने की आवश्यकता है। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक आय की आवश्यकता: 2,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 2,00,000 रुपये x 12 = 24,00,000 रुपये
अनुमानित सुरक्षित निकासी दर: 4%
आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष: 24,00,000 रुपये / 4% = 6 करोड़ रुपये
सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के चरण
सेवानिवृत्ति तक 6 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

नियमित निवेश: मासिक निवेश अनुशासित बचत को बढ़ावा देता है।
रुपी कॉस्ट एवरेजिंग: यह निवेश की लागत को औसत करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। संतुलित पोर्टफोलियो बनाने का तरीका इस प्रकार है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।
मौजूदा निवेश की समीक्षा करना
आपने PLI, NSC और LIC में निवेश किया है। ये योजनाएँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। आप यह कर सकते हैं:

रिटर्न का मूल्यांकन करें: इन योजनाओं पर रिटर्न की जाँच करें।
सरेंडर करने पर विचार करें: यदि रिटर्न कम है, तो सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
संपत्ति बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग करना
आपकी 1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति की बिक्री पर्याप्त पूंजी प्रदान करती है। इसका उपयोग करने का तरीका इस प्रकार है:

ऋण चुकाएँ: देनदारियों को कम करने के लिए 9 लाख रुपये का आवास ऋण चुकाएँ।
शेष राशि का निवेश करें: वृद्धि के लिए शेष 1.41 करोड़ रुपये को विविधीकृत पोर्टफोलियो में निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) स्थापित करना
मासिक बचत निर्धारित करें: गणना करें कि आप खर्चों के बाद मासिक कितना निवेश कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें: मजबूत प्रदर्शन इतिहास वाले फंड चुनें।
जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।
आपातकालीन निधि और बीमा
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि और उचित बीमा महत्वपूर्ण हैं। यहाँ आपको क्या चाहिए:

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।
जीवन बीमा: पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने जीवन बीमा की समीक्षा करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर लोगों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

विशेषज्ञ प्रबंधन: फंड मैनेजर बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
लचीलापन: वे जोखिमों को कम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से, ये फंड अक्सर उच्च रिटर्न देते हैं। इंडेक्स फंड के नुकसान इंडेक्स फंड कम लागत वाले विविधीकरण की पेशकश करते हैं, लेकिन इनमें कमियां भी हैं: लचीलेपन की कमी: वे इंडेक्स का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बेहतर प्रदर्शन करने के अवसर चूक जाते हैं। औसत रिटर्न: बाजार के प्रदर्शन से मेल खाने का लक्ष्य, जिससे औसत रिटर्न मिलता है। पूर्ण बाजार एक्सपोजर: सक्रिय प्रबंधन के बिना वे बाजार की गिरावट के प्रति पूरी तरह से संवेदनशील होते हैं। डायरेक्ट फंड के नुकसान डायरेक्ट फंड में कोई कमीशन लागत नहीं होती है, लेकिन इसमें अधिक भागीदारी की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि CFP वाले नियमित फंड बेहतर क्यों हैं: पेशेवर मार्गदर्शन: नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन के साथ आते हैं। सुविधा: CFP प्रशासनिक कार्यों को संभालते हैं और अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं। प्रदर्शन निगरानी: पेशेवरों द्वारा नियमित समीक्षा इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करती है। आश्रितों के लिए योजना बनाना आपकी बेटी की शिक्षा और अपनी माँ और भाई का समर्थन करने सहित महत्वपूर्ण जिम्मेदारियाँ हैं। योजना बनाने का तरीका इस प्रकार है:

शिक्षा निधि: अपनी बचत का कुछ हिस्सा अपनी बेटी की शिक्षा के लिए आवंटित करें।
स्वास्थ्य सेवा निधि: अपनी माँ और भाई की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करें।
जीवनयापन व्यय: अपने भाई के जीवनयापन व्यय की योजना बनाएँ, ताकि उसका भविष्य स्थिर हो।
नवीनीकरण ऋण और उसका प्रभाव
आप संपत्ति के नवीनीकरण के लिए 50 लाख रुपये उधार लेने की योजना बना रहे हैं। इसे प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

आवश्यकता का मूल्यांकन करें: सुनिश्चित करें कि नवीनीकरण आवश्यक है और इससे मूल्य में वृद्धि होगी।
ऋण चुकौती योजना: अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन करने के लिए एक स्पष्ट पुनर्भुगतान योजना बनाएँ।
बचत पर प्रभाव: मूल्यांकन करें कि ऋण आपकी समग्र बचत और निवेश को कैसे प्रभावित करेगा।
निकासी रणनीति बनाना
निकासी रणनीति बनाने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी बचत से अधिक समय तक जीवित न रहें। इसे बनाने का तरीका इस प्रकार है:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): नियमित आय प्रदान करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP स्थापित करें।
सुरक्षित निकासी दर: सुरक्षित दर (4%) पर निकासी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोष लंबे समय तक चले। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें: मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए समय-समय पर निकासी बढ़ाएं। अंतिम अंतर्दृष्टि सेवानिवृत्ति के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी से शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपनी संपत्ति की बिक्री से प्राप्त आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें और आश्रितों की भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाएं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा और आपातकालीन निधि है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

Ans: 60 की उम्र में अपने निवेश की योजना बनाना आरामदायक रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण है। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और एक रणनीति सुझाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 57 वर्ष

सेवानिवृत्ति आयु: 60 वर्ष

संपत्तियाँ: 2 करोड़ रुपये मूल्य की दो आवासीय संपत्तियाँ

ऋण देयता: 6 लाख रुपये

पेंशन: सेवानिवृत्ति के बाद 65,000 रुपये प्रति माह

अंतिम लाभ: सेवानिवृत्ति पर 1.3 करोड़ रुपये

बीमा परिपक्वता: सेवानिवृत्ति पर 25 लाख रुपये

लक्ष्य और विचार
ऋण चुकाएँ: 6 लाख रुपये का ऋण चुकाएँ।

स्थिर आय: सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करें।

धन संरक्षण: मुद्रास्फीति को मात देने के लिए धन को संरक्षित करें और बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि: आपात स्थितियों के लिए एक निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति लाभों का निवेश करने के चरण
1. बकाया ऋण चुकाएँ
ऋण चुकौती: ऋण चुकाने के लिए अंतिम लाभ से 6 लाख रुपये का उपयोग करें। यह ऋण-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करता है।
2. आपातकालीन निधि
फंड बनाएँ: आपातकालीन स्थितियों के लिए 10 लाख रुपये अलग रखें। आसान पहुँच के लिए इसे लिक्विड फंड में रखें।

3. निवेश से नियमित आय
मासिक आय की आवश्यकताएँ: जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अपनी पेंशन को पूरक बनाएँ। नियमित आय प्रदान करने वाले साधनों में निवेश करें।

ऋण निधि: स्थिरता और नियमित रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें। वे कम जोखिम वाले हैं और लगातार आय प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): SCSS में निवेश करें। यह उच्च ब्याज और नियमित भुगतान प्रदान करता है।

मासिक आय योजनाएँ (MIP): नियमित आय के लिए MIP पर विचार करें। वे ऋण और इक्विटी जोखिम का मिश्रण प्रदान करते हैं।

4. दीर्घकालिक विकास
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें। वे मुद्रास्फीति से निपटने के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

संतुलित फंड: इक्विटी और ऋण को मिलाकर संतुलित फंड चुनें। वे जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

5. पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। फंड मैनेजर का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड में पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है और रिटर्न कम होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन के लिए बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।

6. डायरेक्ट फंड से बचें
नुकसान: डायरेक्ट फंड में सलाहकार सेवाओं की कमी होती है। उन्हें प्रबंधित करने के लिए प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता होती है।

नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें। वे मूल्यवान सलाह देते हैं और निवेश को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करते हैं।

7. स्वास्थ्य बीमा
पर्याप्त कवर: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। चिकित्सा आपात स्थिति में बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

8. नियमित समीक्षा
निवेश की निगरानी करें: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। प्रदर्शन और जीवन में बदलाव के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

निवेश आवंटन
डेट फंड और एससीएसएस: 60 लाख रुपये आवंटित करें। नियमित और स्थिर आय सुनिश्चित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये आवंटित करें। दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखें।

संतुलित फंड: 20 लाख रुपये आवंटित करें। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें।

आपातकालीन फंड: लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये।

स्वास्थ्य बीमा: समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर बढ़ाएँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए अपना ऋण चुकाएँ। एक आपातकालीन निधि बनाएँ और ऋण, इक्विटी और संतुलित निधियों के मिश्रण में निवेश करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें; पेशेवर प्रबंधन वाले नियमित फंड चुनें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने एक मजबूत और अनुशासित आधार बनाया है। 70 की उम्र में, नियमित आय पर आपका ध्यान सही और व्यावहारिक है। अब, आइए इस अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये की विरासत को अनुकूलित करने पर काम करें।

हम आपके वर्तमान पोर्टफोलियो, जोखिम स्तर, कर कोण और आय की आवश्यकता का पूरा जायजा लेंगे।

आइए चरण-दर-चरण आपकी ज़रूरत को समझते हैं।

   

वर्तमान वित्तीय मूल्यांकन
आपके पास शेयरों में 3 करोड़ रुपये हैं। ये बाजार से जुड़े हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

   

म्यूचुअल फंड में आपका 1 करोड़ रुपये भी NAV-आधारित उतार-चढ़ाव के अधीन है।

   

PPF में 60 लाख रुपये सुरक्षित हैं लेकिन गैर-तरल हैं। यह नियमित आय के लिए मदद नहीं करेगा।

    एससीएसएस में 30 लाख रुपये पर तिमाही ब्याज सुनिश्चित है। इससे आपको नियमित और सुरक्षित रिटर्न मिलता है।

   

पीएमवीवीवाई में 15 लाख रुपये पर मासिक पेंशन मिलती है। यह भी निश्चित और सुरक्षित है।

   

आपकी बड़ी पूंजी को देखते हुए आपकी मासिक आय 50,000 रुपये है। यह अधिक होनी चाहिए।

   

आपकी उम्र और जीवन स्तर को उच्च रिटर्न से अधिक सुरक्षा और स्थिरता की आवश्यकता है।

   

अब आपको 1 करोड़ रुपये विरासत में मिले हैं। आप इससे हर महीने 50,000 रुपये अतिरिक्त चाहते हैं।

   

आइए अब सही कदमों पर नज़र डालते हैं।

   

जोखिम प्रोफाइलिंग और आवंटन रणनीति
आपकी उम्र में, पूंजी सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण है। उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें।

   

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आप अभी भी इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक छोटा सा हिस्सा रख सकते हैं।

   

आपके 1 करोड़ रुपये का अधिकांश हिस्सा सुरक्षित आय-उत्पादक विकल्पों में जाना चाहिए।

   

किसी भी आपात स्थिति या चिकित्सा आवश्यकता से निपटने के लिए तरलता बनाए रखें।

   

शेयर बाजार की आय पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। यह अनियमित और अविश्वसनीय है।

   

उन विकल्पों को प्राथमिकता दें जो मासिक या त्रैमासिक भुगतान सीधे बैंक को देते हैं।

   

एसेट रीबैलेंसिंग इनसाइट्स
रु. शेयरों में 3 करोड़ रुपये लगाना बहुत बड़ी बात है। यह आपकी वर्तमान आयु और जोखिम स्तर के लिए आदर्श नहीं है।

   

शेयरों का एक हिस्सा बेचें। सुरक्षित नियमित आय वाली संपत्तियों में शिफ्ट करें।

   

नियंत्रित इक्विटी एक्सपोजर के लिए संतुलित आवंटन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

   

डायरेक्ट प्लान से बचें। डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।

   

नियमित योजनाओं के माध्यम से, आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह, निगरानी और सेवा प्राप्त कर सकते हैं।

   

इस चरण में, निष्पादन में गलतियाँ बचत शुल्क से अधिक महंगी हो सकती हैं।

   

1 करोड़ रुपये से मासिक आय उत्पन्न करना
यहां 1 करोड़ रुपये उत्पन्न करने का एक संतुलित तरीका है। 1 करोड़ रुपये से 50,000 मासिक:

   

शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में करीब 30 लाख रुपये का निवेश करें। ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।

   

कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये का निवेश करें। ये डेट और इक्विटी को सुरक्षित तरीके से मिलाते हैं।

   

म्यूचुअल फंड से करीब 25,000 रुपये का मासिक SWP (सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान) सेट करें।

   

SCSS या सीनियर सिटीजन बॉन्ड (अगर सीमा अनुमति देती है) में 20 लाख रुपये का निवेश करें। ये स्थिर ब्याज देते हैं।

   

किसी भी अप्रत्याशित जरूरत के लिए 20 लाख रुपये लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश किए जा सकते हैं।

   

कम से कम 10 लाख रुपये का मेडिकल इमरजेंसी फंड अलग से सुरक्षित लिक्विड फंड में रखें।

   

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर छह महीने में मासिक नकदी प्रवाह की समीक्षा करें।

   

हमेशा अपनी निकासी को रिटर्न से मिलाएं। कमाई से ज़्यादा न निकालें।

   

इससे आपको फंड की स्थिरता और लंबी उम्र मिलेगी।

   

कर दक्षता योजना
म्यूचुअल फंड रिटर्न एफडी या बॉन्ड से मिलने वाले ब्याज की तुलना में अधिक कर-अनुकूल हैं।

   

म्यूचुअल फंड से SWP पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, ब्याज कर नहीं।

   

इक्विटी फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।

   

डेट फंड के लिए, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है। लेकिन अब इंडेक्सेशन की अनुमति नहीं है।

   

फिर भी, म्यूचुअल फंड एफडी या अन्य पूरी तरह से कर योग्य साधनों से बेहतर हैं।

   

वरिष्ठ नागरिक ब्याज छूट भी धारा 80TTB के तहत प्रति वर्ष 50,000 रुपये तक लागू होती है।

   

कर प्रभाव को कम करने के लिए परिवार के कई सदस्यों के नाम पर निवेश को विभाजित करें।

    संपत्ति नियोजन और विरासत प्रबंधन
इस चरण में, अपनी इच्छाओं का दस्तावेजीकरण करना शुरू करें। यह महत्वपूर्ण है।

   

पंजीकृत वसीयत बनाएँ। एक निष्पादक नियुक्त करें। नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।

   

सभी संपत्तियों में संयुक्त हिस्सेदारी से बचें। इससे भ्रम की स्थिति पैदा हो सकती है।

   

अपने वित्तीय ढांचे के बारे में एक आपातकालीन संपर्क व्यक्ति को अवगत रखें।

   

सरल साधनों का उपयोग करें। लॉक-इन या बाजार निर्भरता वाले जटिल उत्पादों से बचें।

   

कभी भी किसी एजेंट के वादे के आधार पर निवेश न करें। हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

   

यूएलआईपी, वार्षिकी या संरचित उत्पादों से बचें। वे इस चरण में उपयुक्त नहीं हैं।

   

बचने योग्य गलतियाँ
उच्च रिटर्न के पीछे न भागें। यह उच्च जोखिम को आमंत्रित करता है।

   

अभी इक्विटी में पूरी तरह से निवेश न करें। आपके पास पहले से ही शेयरों में पर्याप्त है।

   

पीपीएफ में बहुत अधिक न रखें। इसमें लंबे समय तक लॉक-इन होता है और यह तरल नहीं होता।

   

अभी अपने एससीएसएस या पीएमवीवीवाई को न तोड़ें। उन्हें परिपक्वता तक जारी रहने दें।

   

इंडेक्स फंड में निवेश न करें। वे गिरते बाजारों में पूंजी की रक्षा नहीं कर सकते।

   

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपकी स्थिति के लिए बेहतर हैं। वे जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं।

   

म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश न करें। इसमें निजीकरण का अभाव है।

   

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें जो आपकी ज़रूरत को समझता हो और आपके पोर्टफोलियो पर नज़र रखता हो।

   

स्वास्थ्य और आकस्मिकता कवर
सुनिश्चित करें कि आपके पास वैध स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है।

   

इसमें कम से कम 10 लाख रुपये का कवर होना चाहिए। स्वास्थ्य लागत बढ़ रही है।

   

यदि संभव हो तो टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर लें।

   

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए केवल बचत पर निर्भर न रहें।

   

अगर आपके पास कोई बीमा नहीं है, तो उसे फंड करने के लिए 1 करोड़ रुपये का हिस्सा इस्तेमाल करें।

   

साथ ही, लंबी अवधि की देखभाल के लिए योजना बनाएं। भविष्य में होमकेयर या असिस्टेड लिविंग की ज़रूरत पड़ सकती है।

   

समय-समय पर समीक्षा और निगरानी
आपके पोर्टफोलियो की हर छह महीने में समीक्षा की जानी चाहिए।

   

जेनरेट की गई आय, चुकाए गए टैक्स और फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।

   

सुनिश्चित करें कि आपका SWP समय से पहले पूंजी खत्म न करे।

   

अपडेट रहने के लिए प्रदर्शन रिपोर्ट और स्टेटमेंट का इस्तेमाल करें।

   

आपके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियमित रूप से मिलना चाहिए और मार्गदर्शन करना चाहिए।

   

अगर आपके खर्चे बढ़ जाते हैं, तो तुरंत आवंटन पर पुनर्विचार करें।

   

जीवन में बदलाव के लिए पोर्टफोलियो में भी बदलाव की जरूरत होती है।

   

आय सीढ़ी दृष्टिकोण
मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक आय उत्पादों के मिश्रण का उपयोग करें।

   

यह आय को स्थिर रखता है और अचानक अंतराल से बचाता है।

   

1–5 वर्षों में परिपक्वता तिथियों की एक सीढ़ी बनाएं।

   

निकासी के बीच बेकार पड़े पैसे को जमा करने के लिए बैंक स्वीप-इन FD का उपयोग करें।

   

मासिक रूप से पूरा रिटर्न न निकालें। विकास के लिए एक हिस्सा फिर से निवेश करें।

   

यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक चलती है।

   

अंत में
आपके अनुशासन और दूरदर्शिता ने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है।

   

अब, इस आधार को अपनी आवश्यकताओं के लिए सुरक्षित रूप से काम में लाएँ।

   

जोखिम भरे साधनों से बचें। संतुलित आय योजनाओं का उपयोग करें।

   

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करें।

   

एसेट एलोकेशन और प्लानर की निगरानी के बाद ही SWP का उपयोग करें।

   

अपनी संपत्तियों का दस्तावेजीकरण करें और अपने परिवार को निर्देश दें।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी संपत्ति को जिम्मेदारी से सुरक्षित रखने और बढ़ाने में मदद करेगा।

   

नियमित रूप से समीक्षा करें, सूचित रहें और मन की शांति के साथ जियें।

   

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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