नमस्ते निम्नलिखित पर कुछ विचार प्राप्त करना चाहेंगे मेरी पत्नी को उसके पारिवारिक निपटान के हिस्से के रूप में लगभग 40 से 50 लाख मिल सकते हैं और यह राशि उसकी माँ द्वारा सीधे उसे दी जाएगी जाहिर है मेरी पत्नी काम कर रही है और वह करदाता है! इस निपटान राशि पर कोई कर लगेगा? इसके अलावा, किसी भी MF में इस बड़ी राशि का निवेश करने का आदर्श तरीका क्या है? कृपया सुझाव दें

Ans: समान आवंटन के साथ निम्नलिखित निधियों पर विचार किया जा सकता है:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड</li> <li>HDFC इंडेक्स फंड &ndash; सेंसेक्स योजना</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड</li> </ul>

Ans: "रु. के मासिक निवेश के लिए. अगले 5 वर्षों के लिए अपनी बेटी के नाम पर 20,000 रुपये जमा करने के लिए, आप निम्नलिखित म्यूचुअल फंड योजनाओं पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित और बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ सभी आकार की कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड संतुलित दृष्टिकोण की पेशकश करते हुए बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

बच्चों के फंड: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे अक्सर दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप सुविधाओं के साथ आते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, कम व्यय अनुपात और अनुभवी फंड प्रबंधकों वाले फंड का चयन करें। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड चुनते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों को भी ध्यान में रखें। अपनी बेटी की ज़रूरतों और अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना भी एक अच्छा विचार है।"

Ans: 75 लाख रुपये की राशि पर न्यूनतम जोखिम के साथ 50,000-60,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

कम जोखिम वाले निवेश: आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं। सावधि जमा (FD) पर ब्याज दरें वर्तमान में लगभग 5-6% हैं, जो आपके आय लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं।
यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं, जिन पर विचार किया जा सकता है, हालाँकि वे व्यक्तिगत रूप से वांछित मासिक आय उत्पन्न नहीं कर सकते हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है।
म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाएँ (MIP): ऐसे ऋण-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित मासिक भुगतान प्रदान करता हो। हालाँकि, इसमें अंतर्निहित बाजार जोखिम शामिल है।
वार्षिकी (स्थगित): एक स्थगित वार्षिकी पर विचार करें जहाँ आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और एक निश्चित अवधि के बाद एक निश्चित मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं। यह गारंटीकृत आय प्रदान करता है लेकिन मूल राशि को लॉक कर सकता है।
संभावित रूप से अपने आय लक्ष्य तक पहुँचने के लिए यहाँ एक सुझाव दिया गया है:

कुछ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए SCSS या डेट फंड जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में एक हिस्सा (लगभग 40-50%) निवेश करें। संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने और वांछित मासिक आय तक पहुँचने के लिए शेष राशि (संतुलित म्यूचुअल फंड या लाभांश देने वाले स्टॉक) के लिए थोड़े अधिक जोखिम-सहिष्णु विकल्पों का पता लगाएँ।
महत्वपूर्ण नोट: यह एक सरलीकृत अवलोकन है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपकी सास की जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकते हैं और उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं और आय लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकते हैं। सलाहकार एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है ताकि वांछित आय उत्पन्न करते हुए कॉर्पस को संरक्षित किया जा सके।

Ans: जब आपके पिता आपके खाते में 15 लाख रुपये ट्रांसफर करते हैं, तो कुछ महत्वपूर्ण कर पहलुओं पर विचार करना होता है। सौभाग्य से, इस तरह के ट्रांसफर पर आपके और आपके पिता के बीच के रिश्ते के कारण कर से छूट मिलती है। भारतीय कर कानूनों के तहत, माता-पिता जैसे करीबी परिवार के सदस्यों से मिलने वाले किसी भी मौद्रिक उपहार पर कर नहीं लगता है।

हालांकि, अगर आप इस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो इन निवेशों से मिलने वाला रिटर्न आपके हाथों में कर योग्य होगा, क्योंकि निवेश आपके नाम पर होगा। यहाँ पर विचार करने योग्य बातें दी गई हैं:

पिता से उपहार: आपके पिता से उपहार के रूप में प्राप्त कोई भी राशि कर योग्य नहीं है।

निवेश रिटर्न: म्यूचुअल फंड में निवेश से आपको मिलने वाला कोई भी रिटर्न कर के अधीन होगा। इसमें म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर शामिल है, जो इस बात पर आधारित है कि आपने कितने समय तक निवेश रखा है।

अगर आपके पिता इस पैसे को अपने नाम पर रखना चाहते हैं, तो आप निवेश में उनकी मदद करने पर विचार कर सकते हैं। इस तरह, रिटर्न पर उनके हाथों में कर लगेगा, जिससे संभावित रूप से अगर वे कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो कुल कर का बोझ कम हो जाएगा।

म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे निवेश
म्यूचुअल फंड में सीधे एकमुश्त राशि निवेश करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन निवेश जोखिम को प्रबंधित करने के लिए बेहतर रणनीतियाँ हैं, खासकर उतार-चढ़ाव वाले बाज़ारों में।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP): आप पहले एकमुश्त राशि को लिक्विड फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं और फिर STP के माध्यम से धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आप खरीद लागत को औसत कर लें और बाज़ार जोखिम को कम करें।

SIP दृष्टिकोण: भले ही आप बड़ी राशि का निवेश कर रहे हों, लेकिन व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) समय के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अधिक स्थिर तरीका हो सकता है। अपने निवेश को छोटी, मासिक राशियों में फैलाना एक अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है और बाज़ार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है।

STP और SIP दोनों ही दीर्घकालिक धन संचय के लिए अधिक स्थिर विकास पथ प्रदान कर सकते हैं। यह आपके निवेश पर बाज़ार के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
यदि आप इस एकमुश्त राशि के साथ डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो इसके पक्ष और विपक्ष को तौलना आवश्यक है। जबकि प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के साथ आते हैं, वे वित्तीय विशेषज्ञ का समर्थन प्रदान नहीं करते हैं।

मार्गदर्शन का अभाव: प्रत्यक्ष फंड में, आपके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) का समर्थन नहीं होता है। आपको अपने निवेश के सभी निर्णय खुद ही लेने होंगे। यदि आप लगातार बाजार के रुझान या परिवर्तनों का अनुसरण नहीं कर रहे हैं, तो यह जोखिम भरा हो सकता है।

जटिल निर्णय लेना: पेशेवर मदद के बिना सही फंड चुनना, परिसंपत्ति आवंटन और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना जटिल हो जाता है। एक पेशेवर आपको आम निवेश गलतियों से बचने में मदद कर सकता है।

छूटे हुए अवसर: सीएफपी क्रेडेंशियल वाले पेशेवर एमएफडी के माध्यम से निवेश करके, आप निरंतर सलाह और बेहतर फंड चयन से लाभ उठा सकते हैं, जिससे आप अपने निवेश की क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं।

यदि आपका लक्ष्य सुरक्षित, स्थिर विकास और पेशेवर सहायता है, तो सीधे निवेश करने के बजाय विश्वसनीय एमएफडी के माध्यम से निवेश करना बेहतर हो सकता है।

कमीशन-आधारित सलाहकारों के लाभ
यदि आप अपने वर्तमान एजेंट से संतुष्ट नहीं हैं या आपके पास कोई एजेंट नहीं है, तो आप बेहतर पेशेवर म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं। MFD के माध्यम से निवेश करने का मुख्य लाभ उनके हितों का आपके हितों के साथ संरेखण है। SEBI ने MFD द्वारा अर्जित किए जा सकने वाले कमीशन को विनियमित किया है, इसे आपके पोर्टफोलियो के मूल्य से जोड़ा है।

संरेखित हित: MFD का कमीशन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है। यदि आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, तो वे अधिक कमाते हैं। यदि यह घटता है, तो वे कम कमाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार आपकी संपत्ति बढ़ाने में आपकी मदद करने के लिए प्रेरित है।

SEBI द्वारा विनियमन: SEBI के स्मार्ट विनियमन यह सुनिश्चित करते हैं कि कमीशन-आधारित सलाहकार पारदर्शी तरीके से काम करें। आपको छिपी हुई फीस या हितों के टकराव के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अगर आपको लगता है कि आपका मौजूदा एजेंट पर्याप्त सहायता प्रदान नहीं कर रहा है, तो किसी अधिक पेशेवर MFD में जाना उचित है, जो आपके निवेश का अधिकतम लाभ उठाने और उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

सुरक्षित निवेश विकल्प
जबकि म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं, खासकर लंबी अवधि के विकास के लिए, आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अपने निवेश में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। यहाँ कुछ सुरक्षित विकल्प दिए गए हैं:

डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इन्हें इक्विटी फंड से अधिक सुरक्षित माना जाता है। वे कम जोखिम के साथ पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): अगर आप सुरक्षित और स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं, तो SGB में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। वे पूंजी वृद्धि (अगर सोने की कीमतें बढ़ती हैं) और ब्याज आय दोनों का लाभ प्रदान करते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): आप राशि के एक हिस्से के लिए PPF में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं। यह सरकार द्वारा समर्थित स्थिर रिटर्न वाला एक दीर्घकालिक, कर-बचत साधन है।

15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए, इक्विटी फंड, डेट फंड और एसजीबी या पीपीएफ जैसे सुरक्षित साधनों में राशि को विभाजित करने से विकास की संभावना प्रदान करते हुए संतुलित जोखिम सुनिश्चित हो सकता है।

अंतिम जानकारी
आपके मामले में, अपने पिता से उपहार के रूप में 15 लाख रुपये प्राप्त करना कर-मुक्त है। हालांकि, इस पैसे से किए गए निवेश से मिलने वाले रिटर्न पर कर लगेगा। यदि आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एसटीपी का उपयोग करके समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और कॉर्पस को लगातार बढ़ा सकते हैं।

यदि आपका वर्तमान एजेंट पर्याप्त सहायता प्रदान नहीं कर रहा है, तो पेशेवर MFD पर स्विच करने पर विचार करें। MFD के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और सहायता सुनिश्चित होती है, जिससे आपको पेशेवर फंड प्रबंधन का लाभ मिलता है। यदि सुरक्षा चिंता का विषय है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और एसजीबी या पीपीएफ जैसे सुरक्षित विकल्पों के बीच संतुलन बनाने से आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो मिलेगा।

उचित योजना और पेशेवर सहायता के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पिता से मिलने वाला यह उपहार बढ़े और आपके और आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में काम आए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/